Ипотека с государственной поддержкой в втб 24 в 2018 году — что это такое, условия, полная стоимость кредита

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

  1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
  2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
  3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

  1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
  2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
  3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

  • Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
  • Военный билет (для военнообязанных).
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
  • Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
  • Налоговая декларация за истекший год (копия).
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

  1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
  2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
  3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
  4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

  • свидетельства о временной регистрации;
  • об образовании;
  • кредитных договоров;
  • свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

  1. Паспорт.
  2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

  • Максимальная — 200 млн рублей.
  • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

  1. Кредитную ставку – 14%.
  2. Срок выплаты – до 30 лет.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

  • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
  • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
  • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

  • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
  • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
  • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

  1. Договор купли-продажи недвижимости.
  2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

  1. На строящемся объекте.
  2. В новом доме.
  3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

  1. Заключение страховых контрактов.
  2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
  3. Первоначальный взнос в банк.
  4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

  1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
  2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
  3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2018 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

  1. Средства материнского капитала.
  2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-24-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия, калькулятор и отзывы

Ипотечный кредит и его условия – это обременительный процесс, заставляющий многие семьи экономить, трудиться не покладая рук и считать дни до окончания выплат. Особенно остро эта тема касается социально незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, военных, учителей и др.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 — это комплекс проектов, направленных на обеспечение жильем граждан страны, за более короткий срок и на более выгодных условиях.Лучшие кредитные предложения 2018 года

Что такое господдержка?

Государственной поддержкой при оформлении ипотеки, можно назвать комплекс программ, ориентированных на социально незащищенные слои населения и направленных на улучшение их жилищных условий. Такая льготная поддержка заключается в выдаче ипотечного займа заёмщику с учетом материальной помощи, оказанной государством.

Актуальными проектами, участвующими в госпрограмме и с которыми работают крупнейшие банки России, являются:

  • Жилье для молодых семей.
  • Ипотечный продукт для врачей, педагогов, работников правоохранительных органов и т.д.
  • Ипотека + материнский капитал.
  • Военная ипотека.
  • Возврат налогов.
Читайте также:  Кто может оспорить завещание на квартиру после смерти в 2018 году - как можно, россия

Варианты ипотеки

Ставки банков России на ипотеку колеблются в рамках 10%-11,5%. Ипотечная ставка, предлагаемая ВТБ 24, снижена максимально до 9,5 % годовых. Она представлена в проектах «Приобретение жилья на вторничном рынке или в новостройке», а также для квартир с жилой площадью не меньше 65 кв. м.

Снисходительные условия коснулись и личности заёмщика, а точнее его места жительства, трудовой сферы и национальности. Согласно информации представленной на сайте финансовой компании:

  • Регистрация при оформлении ипотечного кредита не имеет значения, как и город в котором будет куплена недвижимость. Разрешено работать и фактически жить в одном городе, а покупать жилье в другом месте.
  • Потенциальный заёмщик может трудиться в любой сфере деятельности. Банк предоставляет кредит, как наемным рабочим, так и частным предпринимателям, главное это стабильный заработок, «финансовая прозрачность» и своевременные выплаты долга.
  • ВТБ 24 предоставляет возможность оформления ипотеки для иностранцев. Обязательное условие – это документы легального пребывания физического лица на территории России и официальное место работы.

Официальный сайт ВТБ 24 (vtb24.ru) обеспечивает доступный просмотр условий всех актуальных ипотечных программ, включая и оказание господдержки.

Ниже приведены основные сведения и цифры по кредиту на жилье.

ПрограммаПервый взносСтавкаСрок (лет)Сумма (рублей)
Квартира площадью не менее 65 кв.м. От 20% От 9,5% До 30 От 600 000 до 6 млн.
Приобретение первичного или вторичного жилища. От 10% От 9,5%
Покупка залогового жилья. От 20% 0.1
Кредит по двум документам. От 30% 0.107 20 От 600 000- до 15 млн.- для провинций;До 30 млн. – для Москвы , области и жителей Санкт-Петербурга.
Рефинансирование От 9,7% До 20 – 30 До 30 млн.

Определенный риск у ВТБ 24 существует, при выдаче ипотеки на таких условиях, но ряд обязательных мер и требований, служит своеобразным щитом и защитой от непредвиденных обстоятельств:

  • Страхование при ипотеке (и не простое, а комплексное). Отказ от этой процедуры влечет повышение процентной ставки.
  • Привлечение поручителей, созаемщиков. В обычных ситуациях, супруги являются поручителями друг для друга, но можно подключить и ближайших родственников.
  • Залог. Таким вариантом обеспечения становиться квартира, на которую берется ипотека или другие объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности у заемщика.

Рассчитать ипотеку можно он-лайн на официальном сайте ВТБ 24.

Калькулятор наглядно и в доступной форме выдаст данные о разрешенной сумме займа, ежемесячного платежа, необходимого уровня дохода.

Материнский капитал

Материнский капитал – это один из видов государственной поддержки для семей, воспитывающих более одного ребенка.

Помощь оказывается при рождении или усыновлении второго и более детей. Один из важнейших вариантов распоряжения денежными средствами направлен на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы погасить часть ипотечного долга с использованием господдержки в виде маткапитала, заёмщику требуется:

  • Обратиться в любое отделение ВТБ 24 в регионе выдачи займа, за данными об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
  • Приготовить требуемый пенсионным фондом пакет документов;
  • Направить заявление в ПФ России, о зачислении средств маткапитала в счет погашения ипотеки;

Приняв благоприятное решение, пенсионный фонд зачисляет деньги не позднее 40 дней с момента подачи заявления. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке автоматически уменьшается, а для изменения срока погашения кредита, заёмщику потребуется обратиться в отделение ВТБ 24 с соответствующей заявкой.

Налоговые льготы

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

  • Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
  • Ставка налога равна 13%;
  • Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
  • Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
  • Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
  • Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Военная ипотека

Военные, отслужившие положенный срок и по истечению трёх лет участия в накопительно — ипотечной системе, имеют право использовать государственный индексируемый вклад, начисляемый каждый год на личный счет участника НИС, не дожидаясь конца срока службы.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 для военнослужащих подразумевает такие условия использования денежных средств:

  • Приобретаемое жилье может быть новым или вторичным;
  • При минимальном сроке участия в НИС (3 года), материальные средства направляются на погашения начального взноса, на остальную часть стоимости квартиры выдается займ;
  • Заемщик вправе погашать кредитный долг в последующие сроки за счет финансовых взносов НИС от государства;
  • Годовая процентная ставка может увеличиться, в случае если клиент выходит из накопительно — ипотечной системы;
  • Условия «в цифрах»: от 10,9% — ставка; до2 млн. 220 тыс. рублей – сумма; до 14 лет – срок выплаты долга;

Калькулятор

Отзывы

Дмитрий, Тула – «ВТБ 24 предлагает оптимальные и прозрачные условия по ипотеке, минус – это только комплексная страховка и высокая ставка. За оценку квартиры банк не взял ни копейки. Закрыли ипотеку за счет господдержки — маткапитала».

Анна, Москва – «Быстрое время оформление ипотеки, привлекательные условия: ставки ниже, чем у конкурентов и возможность досрочного погашения кредита».

Юрий Викторович, Самара – «Пенсионерам банк ВТБ 24 не предлагает льготные ипотечные условия и господдержку, хотя это также незащищенный слой населения страны».

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/s-gospodderzhkoj/

Ипотека с государственной поддержкой — сбербанк, в 2018 году, втб 24, что это такое, условия, как получить

Каждая семья мечтает об отдельной жилплощади. Но далеко не каждая может позволить себе ее купить. Иногда даже ипотека не становится выходом. Банки не одобряют займ, мотивируя отказ небольшим доходом.

Иногда выходом из такой ситуации может стать ипотека с господдержкой.

Но стать участником этой программы может далеко не каждый

Что это такое?

Ипотека с государственной поддержкой означает, что часть расходов по погашению долга перед банком берет на себя государство. Как правило, такое участие покрывает около трети стоимости жилья.

Как получить?

Желающие получить такую ипотеку должны:

  • отправиться в местную администрацию;
  • написать заявление.

К нему потребуется приложить документы, доказывающие, что семья имеет право на получение такой помощи от государства.

Все сведения должны касаться:

  • состава семьи;
  • ее доходов;
  • обеспеченности жильем.

Подробный перечень можно уточнить непосредственно в администрации или же на официальном сайте.

Условия

Ипотека с господдержкой предполагает ряд особенных условий, отличных от тех, что предлагаются участникам базовых программ.

Основными из них являются:

  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие комиссий;
  • первый взнос;
  • необязательность страхования жизни;
  • ограниченная сумма.

Требования к заемщику

Стать заемщиком по программе господдержки может далеко не каждый.

Помощь государства в приобретении жилья распространяется на следующих граждан:

  • стоящих в очереди на получение социального жилья и не имеющие собственного;
  • очередники на улучшение условий, если у них имеется менее 18 кв.м на человека;
  • молодые семьи (хотя бы одному из супругов меньше 35 лет);
  • работники бюджетных организаций (педагоги, медики, ученые и т.д.).

У каждого банка требования к заемщику свои.

Если заявитель отвечает всем этим требованиям, его заявка будет рассмотрена и скорее всего удовлетворена.

Ипотека с государственной поддержкой

Помимо требований к самим участникам программы, государство устанавливает требование и к тому жилью, которое будет приобретено в рамках программы:

  1. Во-первых, его стоимость должна укладываться в рамки максимально возможной суммы.
  2. Во-вторых, государство готово оплатить только ту площадь, которая укладывается в нормы предоставления — 18 кв.м на человека.
  3. В-третьих, покупка возможна только квартиры и только в новостройке.

На вторичное жилье

От мысли о покупке в ипотеку с господдержкой уже готовой квартиры придется отказаться. Такой кредит предоставляется только на строящееся жилье. Не подойдет и загородный дом. Не важно, построен ли он или его только предстоит возвести.

Современные реалии таковы, что далеко не каждый застройщик отвечает высоким требованиям банков.

Для молодой семьи

В рамках поддержки молодых семей им дается возможность взять ипотеку на условиях господдержки:

  • Молодой семье считается та, где возраст супругов не превышает 35 лет.
  • Полной семье для вступления в программу не обязательно иметь детей.
  • Но получить кредит на льготных условиях может и неполная семья с ребенком.

Требования к молодой семье, кроме возраста, те же, что и для остальных претендентов на поддержку государства:

  • нужда в собственном жилье или его расширении;
  • покупаемая квартира соответствует требованиям программы;
  • доход семьи позволяет вносить ежемесячные платежи без просрочек.

Какие банки дают?

Участие в программе ипотеки с господдержкой принимают далеко не все банки.

Только крупнейшие участники рынка кредитных услуг готовы предоставить своим заемщикам ипотечный кредит на таких условиях (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Сбербанк

Старейший участник ипотечного рынка.

Сбербанк ипотеку с государственной поддержкой в 2018 г. предоставляет с обязательным страхованием жизни и здоровья. Процентная ставка – 11,4%

ВТБ 24

ВТБ 24 повторяет предложение Сбербанка, устанавливая такую же процентную ставку и обязательность страхования.

Россельхозбанк

Процент у Россельхозбанка выше – 11,8%. Но зато предоставляется возможность досрочного погашения. Доход подтверждается формой банка, а не НДФЛ2.

Газпромбанк

Газпромбанк пока не числится в числе банков-участников программы ипотеки с господдержкой.

Уралсиб

Кризис заставил этот динамично развивающийся банк отказаться от реализации некоторых ипотечных продуктов, в том числе и с участием государства.

Недостатки программы

Несмотря на привлекательность программы ипотечного кредитования с господдержкой, есть у нее и недостатки, которые могут оказаться существенными для заемщиков:

  1. Ограниченное число банков. Крупнейшие организации надежны, но у них далеко не всегда самые выгодные условия.
  2. Покупка только жилья в новостройках. При небольшом числе предложений бывает затруднительно подобрать подходящий вариант. К тому же придется подождать с переездом до окончания строительства или отделочных работ.
  3. Обязательный первый взнос, как правило, в размере 20%. Учитывая стоимость жилья в современных условиях, это немалая сумма, которую предстоит найти.
  4. Процентная ставка до оформления права собственности может быть существенно выше заявленной в рекламе.
Читайте также:  Что такое гур в автомобиле (гидроусилитель руля) - подбор жидкости по марке, масла, какое давление, как заменить сальник газ 33106

Рефинансирование

Воспользоваться ипотекой с господдержкой можно и для рефинансирования уже существующего кредита.

Такой способ помогает добиться:

  • сокращения срока кредита;
  • уменьшения процентной ставки;
  • снижения ежемесячных платежей.

Рефинансирование возможно, как в том банке, где был получен первоначальный займ, так и в банке-партнере. Отличие будет состоять в том, что в первом случае не производится переоформление залога.

Но, как и в случае с самой ипотеки с господдержкой, далеко не все банки готовы участвовать.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита с господдержкой отличается от оформления обычной ипотеки только тем, что потребуется согласие государства на предоставление помощи. Поэтому первым этапом станет обращение в местную администрацию.

Затем подается заявка в банк, к которой прикладываются необходимые сведения. После одобрения заявки заключается кредитный договор в соответствии со статьей 9 ФЗ № 102.

На видео о господдержке при получении ипотечного кредита

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 в 2018 году

Заемщики, попадающие под государственную поддержку, могут оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Не все банки предоставляют такую возможность. Ипотека с господдержкой ВТБ 24 существует в 2018 году.

Ипотека с господдержкой

Это значит, что можно получить жилье в кредит по условиям более выгодным, в отличие от стандартных. Такой подход позволяет приобрести недвижимость большинству граждан. Исходный процент в данной финансово-кредитной организации составляет 14%. С господдержкой – всего до 11.4%. В некоторых случаях этот показатель может повысится.

Основные требования к заемщику в 2018 году

Граждане должны понимать, что деятельность банковских структур всегда связана с рисками. Организации стараются избежать ненужных трат, при этом сохраняя престижность и положительное впечатление о своей деятельности.

Рамки риска каждая структура выстраивает самостоятельно. Это выражается в требованиях и условиях к клиенту. Кто может рассчитывать на ипотеку:

  • Любой гражданин Российской Федерации. Независимо от региона проживания. Клиент, который желает взять жилье в кредит в другом населенном пункте сможет сделать это без особых проблем;
  • Не имеет значения род деятельности заемщика. Это может быть бизнесмен, бюджетный работник, сотрудник коммерческой организации. Главное – представить необходимые документы.

С помощью ипотечного калькулятора на сайте, можно рассчитать условия по ипотеке

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 открыта для всех, кто соответствует требованиям. Их список в 2018 году выглядит так:

  • Стаж трудового плана более одного года. Постоянное рабочее место должно сохраняться за клиентом от 6 месяцев. В некоторых ситуациях данный срок переигрывается в пользу заемщика;
  • Ипотечный кредит открывается с 21 года до 60 лет. На момент завершения выплат клиент не должен быть старше 75 лет;
  • Стабильный и достаточный доход. В противном случае банк может отказать или предложить другой вариант.

Причина отклонения заявки

Важно помнить, что банковская структура имеет право отказать потенциальному заемщику без объяснения причины. Послужить этому может ряд факторов:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие поручителей;
  • Недостаточный заработок;
  • Другие причины.

Поэтому первым делом стоит проконсультироваться. В ряде ситуаций кредитно-финансовое учреждение само предложит рассмотреть другие варианты. Разрешается использовать трех поручителей. Обязательно одним из них должен быть супруг заемщика.

Заполнив персональные данные заемщика и сведения о трудоустройстве и доходах, в режиме онлайн, можно получить предварительное одобрение

Условия получения и процентная ставка в ВТБ 24

Пониженная ставка – не единственное, что получает клиент. Имеется несколько дополнительных возможностей:

  • Использование материнского капитала. Он может выступить в роли полного/частичного досрочного погашения, первоначальным взносом. При наличии данной возможности, заемщик должен предоставить необходимую бумагу, выдаваемую в Пенсионном Фонде. Она подтверждает наличие материнского капитала и то, что он не был использован. Удобный вариант. Операция доступна даже в случае, если данный вид дохода появился после взятия жилья в кредит;
  • Любой заемщик, желающий приобрести недвижимость, может рассчитывать на налоговый вычет. Общая сумма порой достигает 650 тысяч рублей. Как правило, данную сумму используют для досрочного погашения долга. Процедуру получения такой возможности необходимо уточнять в бухгалтерии по месту работы. Операция может занять некоторое время, но это того стоит. В таком случае ипотека в ВТБ 24 будет практически завершенным вопросом;
  • Субсидии от государства. В зависимости от программы, клиент может потратить выделенные деньги на первоначальный взнос, перекрытие процентов и досрочное погашение.

Касательно процентной ставки – она разниться. Как правило, это 11.4%. В некоторых случаях показатель может быть чуть больше. Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 выгодное предложение.

Условия льготного плана предполагают, что клиент обязан получить комплексное страхование. Это необходимый пункт в 2018 году. Заемщик может выбрать жилье в новостройке или другой предлагаемый банком вариант.

Граждане, которые попадают под государственную программу, получают значительное количество преимуществ

Ипотека с господдержкой 2018 года в ВТБ 24 никак не поменялась. Условия остаются прежними. Рекомендуется воспользоваться данным предложением.

Учитывая, что некоторые заемщики могут рассчитывать на ряд субсидий, то ипотечный вопрос для них не будет проблемой. Останется только заняться сбором документов и подобрать желаемую квартиру.

Заключение

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 в 2018 году, не единственный вариант. Другие банки также могут предложить интересные условия. Прежде чем делать окончательный выбор, следует ознакомиться с разными программами.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoy-v-vtb-24.html

Оформляем ипотеку с господдержкой

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Что такое ипотека с господдержкой? ↑

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой? ↑

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Условия получения жилищного кредита ↑

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
  • первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
  • банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
  • часть кредита можно погасить материнским капиталом;
  • отсутствуют скрытые банковские комиссии;
  • участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
  • при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Условия кредитования в банках России на 2018 год ↑

Сбербанк

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях.

Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна.

Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

На что распространяется налоговый вычет? ↑

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

Льготы на жилье для бюджетников ↑

В 2018 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

  • военные;
  • учителя;
  • врачи;
  • ученые.

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Жилье для молодой семьи ↑

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

Читайте также:  Как оформить дом по дачной амнистии в 2018 году - продлена до 2020, в садоводстве, в снт, пошаговая инструкция

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Видео: Ипотека с господдержкой

Региональные программы жилищного кредитования ↑

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой ↑

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2018 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

Ольга Николаевна:
«Оформляли с мужем ипотеку с господдержкой в Сбербанке. Обещали они грандиозное снижение процентов, как молодой семье, поэтому мы решили воспользоваться предложением.

Не знаю, насколько кредит выгодный, но у нас переплата оказалась намного меньше, чем по другим программам.

Но это с учетом того, что мы с супругом получаем заработную плату на карту Сбербанка, внесли 50% в качестве первоначального взноса и часть погасили материнским капиталом».

Сергеева Ирина:
«Программа очень выгодная, хотя процентная ставка ниже всего на 2-3 пункта. Но при оформлении банк не берет комиссий, плюс мы отказались от страхования жизни. Мое мнение такое – программа удачная и выгода налицо».

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека молодая семья в ВТБ 24: условия

Сегодня приобретение жилья в большинстве случаев необходимо только молодым семьям. Для молодежи данный вопрос актуален, что связано с началом создания семьи и рождением детей.

Для подобных случаев крупнейший российский банк предлагает воспользоваться одной из подходящих программ ипотечного кредитования, которые действуют, начиная с 2010 года и по 2019 включительно.

ВТБ 24 — ипотека молодая семья представляет собой разновидность кредита.

Кредит на покупку недвижимого имущества предоставляется на долгие сроки. В обязательном порядке должен быть внесен первоначальный взнос. Финансовое учреждение предлагает различные программы по ипотечному кредитованию. Это позволяет подобрать наиболее приемлемый вариант каждой семье. Ипотека выдается тем семейным парам, которые только начинают семейную жизнь.

Втб 24 предоставляет определенную сумму, а заемщики распоряжаются денежными средствами по своему усмотрению:

  1. Покупка первичной или вторичной недвижимости.
  2. Внесение 10% от суммы первоначального взноса.
  3. Постройка жилого дома (нужно предоставить полную смету).
  4. Выплата стоимости части недвижимого имущества при рождении ребенка.

Такой вид кредитования наиболее оптимальный, если сравнивать с аналогами финансового рынка. Для того чтобы воспользоваться данной услугой заемщики должны подходить по определенным критериям, в противном случае ипотека предоставлена не будет.

Ипотека молодая семья ВТБ 24: условия 2019

Семейные пары могут рассчитывать на покупку жилья в 42 квадратные метра. Когда ячейка общества включает в себя 3 более членов, то на каждого из них добавляется 18 кв. м.

Ипотека молодая семья ВТБ 24 условия:

  • Наличие обоснованной причины в предоставлении жилой площади (непригодные условия для проживания, необходимость в увеличении жилищной площади).
  • Возраст одного из членов семьи до 35 лет.
  • Гражданство в Российской Федерации.

Обязательное условие – наличие документального подтверждения платежеспособности и регистрации в очереди на жилье. Например, для того чтобы заявка была одобрена семье из 2 человек доход должен составлять не менее 23 тыс. руб./мес., из 3 членов – 32 тыс. руб./мес.

, из 4 – 48 тыс. руб./мес.

Недвижимое имущество, приобретаемое в ипотеку, должно быть застраховано. Это увеличивает общую стоимость кредита.

Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности перед обращением в банк, можно предварительно воспользоваться ВТБ ипотека молодая семья калькулятор рассчитать 2019, который расположен на официальном сайте финансовой компании.

Посредством данного сервиса можно предварительно оценить свои возможности. Для получения более точной информации следует обратиться к специалисту из финансовой структуры.

Перечень документов

Для оформления ипотеки для молодой семьи в 2019 году ВТБ 24, необходимо предъявить:

  1. Заявление на участие в программе от одного из членов семьи.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Трудовые книжки работоспособных членов семьи (заверенные копии).
  4. Справки о доходе образца 2НДФЛ.
  5. При проживании на условии соц. найма предоставление документального подтверждения.

Особенности выдачи ипотеки

ВТБ ипотека молодая семья оформляется лицам, предоставившим всю необходимую документацию. Обратите внимание, что нужно не упускать даже мелочи внимательно собрав все необходимые бумаги. Иначе понадобиться собирать документы на ипотечное кредитование дополнительно, что отнимает достаточно много времени.

Программа молодая семья ВТБ 24 ипотека имеет следующие особенности:

  • Выделение денежных средств только лицам, которые предоставили подтверждение постоянного дохода, соответствующего заявленного уровня.
  • Увеличение очереди вследствие присоединения к программе новых участников.
  • Размер ипотечного кредитования не превышает 30% от стоимости недвижимости.
  • Максимальный размер ипотеки – 2,2 млн. руб.

Если возникают частые просрочки по выплатам, то рассматривается такой вариант развития событий, как решение прав на приобретаемое имущество. Передавать квартиру в аренду допустимо только после заключения с банком соответствующего соглашения.

Действующие программы

Финансовая организация предлагает вниманию клиентов 3 основные программы по ипотечному кредитованию:

  1. Материнский капитал. Первый внос должен составлять от 10%. В данном случае ставка по процентам нужно оплачивать по 9,9% в год, при этом сроки кредитования варьируются в пределах 50 лет. Если женщина находится в декрете, а у главы семьи доходы не покрывают ипотечные расходы, то возникает необходимость в поиске созаемщиков.
  2. Поддержка гос-ва.

    В данном случае можно приобрести как квартиру (первичный или вторичный рынок) или долю в строительстве. Супружеским парам в 2019 году предоставлена возможность оформить ипотеку под 11% годовых. Первый взнос составляет не менее 20% от общей суммы на сроки от 5 до 30 лет. Выплачивать долг по кредиту можно с помощью денежных сертификатов, что существенно упрощает участь.

  3. Жилищные сертификаты. Предусматривает достаточно выгодные условия для заемщиков. Выплаты можно делать посредством ГЖС. Сумма варьируется от 500 тыс. руб. ипотека выдается на сроки до 50 лет под 9,9% годовых. Первичный взнос составляет 10% от суммы. Оформить этот вид ипотеки можно только по сертификатам, которые являются подтверждением для участия в программе.

    Приобретаемое недвижимое имущество должно входить в список согласованных со строительной корпорацией РФ квартир.

Обратите внимание, что отзывы клиентов банка, оформивших ипотечное кредитование в ВТБ, подтверждают высокий уровень обслуживания. Финансовая организация заботится о каждом клиенте, предоставляя максимально выгодные условия для сотрудничества.

Штрафные санкции применяются только к тем заемщикам, которые своевременно не выплачивают задолженность.

Заключение

Оформить ипотечное кредитование может на каждый. Для того чтобы банк ВТБ24 выдал крупную сумму в долг, нужно соответствовать определенным требованиям.

Финансовая организация предлагает оформить ипотечное кредитование по нескольким программам, каждая из которых рассчитана на определенную группу населения. Перед тем, как оформить ипотеку следует проконсультироваться с ведущим специалистом.

Самостоятельно можно воспользоваться онлайн-калькулятором для того, чтобы рассчитать собственные возможности.

Источник: https://proVTB24.ru/vtb-24-ipoteka-molodaya-semya.html

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Государственная поддержка в получении ипотечного займа – целый перечень программ, в которых правительство принимает самое активное участие. Они направлены на оказание помощи россиянам в получении ипотеки, предоставляются в виде денежных сертификатов, субсидий и особых льгот.

К их числу можно отнести оплату первого взноса при помощи материнского сертификата, предоставление военной ипотеки, льготные ссуды для партнеров, и главное, частичное субсидирование % по займу.

Покупка жилья

Субсидирование части ставки по займам – популярная программа среди клиентов Банка. ВТБ 24 предлагает кредит для всех жителей России, достаточно соблюсти несложные условия, указанные на сайте организации. Допустим, главный момент, это приобретение квадратных метров в новостройке, находящейся на стадии строительства либо уже сданной в эксплуатацию.

Такие ограничения на самом деле преимущества для потребителей. Бум активности застройщиков привел к появлению большого количества жилых комплексов. Клиентам банка есть из чего выбрать.

Заем выдадут на следующих условиях:

  • Фиксированная ставка 11,4% в год.
  • Кредитование осуществляется только в национальной валюте.
  • Обязательное внесение 20%-го первого взноса за счет личных средств, но это могут быть и деньги с материнского сертификата.
  • Срок действия договора – 30 лет.
  • Размер кредита от 600тыс. до 8млн.р.

Примечательно, что ВТБ 24 накладывает штраф в размере 1% к сумме стандартной ставки по кредитной программе, если клиент отказывается оплачивать соглашение со страховым гарантом. Для выбора компании, у банка есть перечень аккредитованных учреждений.

Деньги выдадут только гражданам РФ, есть возрастные ограничения: от 21 до 65 лет на дату последнего платежа. Обязателен беспрерывный трудовой стаж в компании как минимум полгода. Поддержка правительства при военной ипотеке возможна для тех физлиц, кто участвует в программе НИС.

В таком виде займа можно получить не более 2,2 млн.р, а вот ставка будет составлять максимум 11%. Кредитная линия открывается на срок до 14 лет, а на дату погашения всей суммы человеку не должно быть более 45 лет.

Материнский капитал

Уникальная программа помощи от правительства, выдается семьям при рождении детей. Уровень денег регулярно индексируется, определен соответствующим госактом, составляет на 2017 года лимит в размере 453026 рублей. Средства можно потратить только на ряд целей, одна из которых приобретение жилья в ипотеку.

В данном случае, если смотреть со стороны государственного проекта, их можно пустить на погашение первого взноса. При желании они могут быть направлены на закрытие задолженности в учреждении, если второй ребенок был рожден в момент погашения ссуды по графику.

Помимо стандартного пакета бумаг при оформлении заявки потребуется показать оригинал сертификата. Документ подтвердит участие и в этом правительственном проекте.

Для этого следует обращаться в ПФ РФ по месту проживания. Первоначально направляется заявление в орган о том, что семья планирует потратить государственные сбережения на ипотечную ссуду. После указания реквизитов счета банка, одобрения чиновников, маткапитал будет перечислен кредитору.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-vtb-24-s-gospodderzhkojj/

Ссылка на основную публикацию