Как объявить себя банкротом в 2018 году — физическому лицу, перед банком, по кредитам, признать

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года.

С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального  юриста в указанной сфере.

Что это такое

Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ. Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки  несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
  2. сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
  3. продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.

Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего.

  Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам.

В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры.

В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами.

Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело.

Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю.

По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества.

С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел.

В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания.

На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности.

Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам.

Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Последствия банкротства

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom

Банкротство физических лиц в 2018 году – свежие новости, пошаговая инструкция, последствия, плюсы и минусы для должника | Таков Закон

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было.

Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц.

К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет.

Однако многие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями.

Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2018 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Обзор закона о «налоговой амнистии» для физических лиц и ИП в 2018 году

Свежие новости

С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов.

Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно вводиться процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015).

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов.

Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Как узнать задолженность по налогам на сайте ФНС (nalog.ru)?

Подача заявления о признании банкротом в 2018 году — пошаговая инструкция

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)).

Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.

6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.

4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности.

Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

  • прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
  • неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
  • превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
  • постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п.

Читайте также:  Материнский капитал в ижевске и удмуртской республике в 2018 году

относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора.

Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

  • бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
  • документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
  • списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
  • опись имущества (по форме ФНС);
  • копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
  • копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
  • справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
  • банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
  • копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
  • копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Судебные приставы онлайн: как узнать задолженность по фамилии и оплатить ее?

В самом заявлении о банкротстве физлица в 2018 году необходимо указать, вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам.

Заявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд.

За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).

Какую информацию содержит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве?

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2018 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

  • получает зарплату или иной доход;
  • не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
  • не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
  • если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона).

Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.

24 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет.

Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.

28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2018 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

  • информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
  • в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
  • в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
  • в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
  • в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: http://takovzakon.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-poshagovaja-instrukcija-2018-goda/

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: документы и процедура банкротства по кредиту

x

Check Also

Для того чтобы объявить себя банкротом, физлицо должно обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением. …

Особенности упрощенной процедуры банкротства. Чем она отличается от общей? В чем ее преимущества? Порядок осуществления …

Количество должников кредитных организаций среди физических лиц в наше время растет семимильными шагами. И государство …

Заявление о признании физического лица банкротом это документ, на основании которого запускается процедура банкротства физического …

Всегда следует жить по средствам. Однако в жизни случается всякое – и бывает, что приходится …

Хотите избавиться от долгов? Единственный законный способ — это банкротство, которое с 2015 года возможно …

Бывают случаи, когда индивидуальный предприниматель или юридическое лицо не могут расплатиться по своим долгам. Чтобы …

Доброго времени суток, уважаемый читатель ! На дворе весна, март 2015 г. Но не у …

В настоящее время можно признать банкротом не только юридическое лицо, но и, в определенных случаях, …

Чтобы не платить долги несостоятельные плательщики должны подать заявление на банкротство физических лиц, образец этого …

Что делать, если гражданин потерял источник дохода и не имеет возможности платить по своим обязательствам? …

Подать заявление о банкротстве физического лица в суд придется, если невозможно погасить все имеющиеся долги. …

Банкротство не самый приятный статус в жизни, но если дело уже дошло до подачи в …

Повышение тарифов ЖКХ и цен на продукты питания могут иметь негативные последствия для простых граждан. …

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) …

В ранее опубликованных статьях было проведено довольно подробное и максимально понятное анализирование процесса проведения процедуры …

Федеральный закон, регулирующий процедуру банкротства, существовал задолго до 2015 года и касался только юридических лиц. …

Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень …

Плюсы и минусы банкротства физического лица Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц …

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. …

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство …

Рассмотрим основные плюсы и минусы банкротства физлиц В нашей стране с 1 октября 2015 вступил …

Брать кредиты в наше время – достаточно рискованная затея. Финансово грамотные граждане понимают это, и …

Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, …

Источник: https://edem-style.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom-ili-fizicheskim-licom-dokumenty-i-procedura-bankrotstva-po-kreditu

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга.

А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны.

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно.

Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль.

Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать.

Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Читайте также:  Чем отличается лизинг от кредита в 2018 году - автомобиля, что выгоднее, при покупке, для физических лиц

Чего ожидать при банкротстве?

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/Kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом в 2018 году — по кредитам физическому лицу, перед банком, ИП

Начиная с 1 октября 2015 года в силу вступили поправки в законодательство, позволяющие запустить процедуру банкротства физическим лицам. Такая норма дала право погрязшим в долгах и не в силах самостоятельно произвести платежи по накопившимся процентам займа гражданам исправить своё материально положение. Итак, как объявить себя банкротом?

Закон о банкротстве физических лиц

После подписания президентом закона о банкротстве граждан, в действия вступили положения, позволяющие должникам не платить кредит по тем основаниям, которые прямо в нём указаны.

По сути, закон о банкротстве физических лиц — это поправки в принятый в 2002 году закон о несостоятельности. Как и на момент принятия закона, так и в 2018 году, условия признания себя банкротом достаточно жёсткие, и для того чтобы арбитражный суд принял решение в пользу должника, нужно совершить ряд действий в строгом соответствии с законодательством.

В каких случаях можно получить статус несостоятельности 

Физическое лицо может признать себя банкротом и инициировать процедуру при следующих условиях:

  • сумма задолженности по кредитам, налогам или коммунальным платежам должна быть не менее 500 000 рублей;
  • срок просроченной задолженности должен составлять от 90 дней.

Также, эту процедуру может начать и кредитор. Если человек объявил себя банкротом, он должен представлять все доказательства в суде, которые говорили бы о его несостоятельности. Это означает, что после уплаты ежемесячного платежа по кредиту у гражданина остаётся сумма меньше прожиточного минимума.

Кроме этого основными причинами признания себя банкротом могут заключаться в следующем:

  • потеря жилого недвижимого имущества в результате пожара или стихийного бедствия;
  • получение травмы или заболевание, повлекшее за собой инвалидность должника;
  • в результате развода, при делении имущества должник получил меньшую долу;
  • образовавшийся долг, по стоимости превышает его имущество.

Как объявить себя банкротом по кредитам

Для того чтобы добиться решения в свою сторону, должники обязаны знать, как объявить себя банкротом, и какие процедуры и документы для этого необходимы.

Подача заявления в суд

Чтобы инициировать производство по банкротству в первую очередь необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, судебный участок которого закреплён за местом регистрации должника.

Кроме заполненного образца заявления о признании себя банкротом гражданину необходимо подать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • реквизиты кредитора или полный список всех кредиторов, в случае, когда было несколько кредитов;
  • кредитные договоры;
  • информация о пророщенных сроках оплаты задолженности;
  • список имущества находящегося в собственности должника;
  • при наличии банковских счетов, выписки о их состоянии;
  • при наличии перечень ценных бумаг и предметов, причисляемых к роскоши.

После получения всех этих документов суд рассматривает поданное заявление, идет полная проверка должника в целях подтверждения факта о его несостоятельности.

В случае, если арбитражный суд выносит положительное решение и принимает дело к производству:

  1. Инициируется наложение ареста на всё указанное имущество должника.
  2. После проведения органами судебных приставов ареста и составления описи имущества судом назначается финансовый управляющий.

Деятельность управляющего направлена на контроль за финансовым состоянием должников. В его полномочия также входит:

  • составление графиков по реструктуризации образовавшихся задолженностей;
  • оценка арестованного имущества;
  • контроль за проведение торгов по его реализации.

Реструктуризация долга

Реструктуризация направлена в первую очередь на пересмотр сроков и сумм ежемесячных выплат в целях проведения финансового оздоровления должника. Все действия должны быть согласованны как с кредитором, так и с должником.

Основные инструменты реструктуризации:

  • отсрочка платежей или финансовые каникулы;
  • уменьшение сумм ежемесячных платежей;
  • увеличение сроков кредитования.

Основной положительный момент от реструктуризации заключается в том, что после признания её арбитражным судом прекращаются все начисления в виде неустоек, штрафов и пеней.

Для реализации плана по реструктуризации долга суд может предоставить срок до 36 месяцев, во время которого будут ограничены следующие права должников:

  • внесение имущества в уставной капитал любых организаций;
  • приобретение долей в организации;
  • совершение безвозмездных сделок;
  • совершение сделок должно быть согласовано с финансовыми управляющими.

Однако, все действия реструктуризации при надлежащем их исполнении несут положительный эффект как для должника в виде ослабления долгового бремени, так и для кредиторов, которые начинают получать хоть часть от всей причитающийся им суммы.

Продажа имущества должника

Если будет признано, что реструктуризация невозможна, тогда суд может принять решение о реализации арестованного имущества должника. Судебными приставами проводятся торги, цель которых выручить средства для погашения задолженности перед кредиторами.

Органами судебных приставов может реализовываться не всё имущество. Не подлежат реализации следующие объекты:

  • предметы одежды и обуви;
  • бытовая техника и электроника, стоимость которой не превышает 30 000 рублей;
  • денежные средства должника в размере до 25 000 рублей.

Снятие обязательств перед банком

После того как с торгов будет реализовано всё имущества должника, все собранные средства перечисляются кредиторам. Даже если собранных средств будет недостаточно для полного закрытия долга, то суд всё равно принимает решение, по которому претензия со стороны кредиторов будет считаться удовлетворённой.

Риски и последствия

Как у любой судебной процедуры, у банкротства физического лица есть определённые последствия и риски:

  • недвижимое имущество, приобретенное в ипотеку, будет подлежать продаже, а вырученные средства пойдут в счет погашения задолженности;
  • повторно инициировать процедуру банкротства гражданин вправе только поле 5 лет после последней процедуры;
  • в течение 5 лет со дня признания гражданина банкротом он не имеет право заниматься предпринимательством, так как будет считаться ненадежным;
  • все дорогостоящие сделки будет необходимо согласовывать с управляющими;
  • банкроту будет запрещено выезжать за границу;
  • должник целиком и полностью оплачивает всю процедуру банкротства.

Можно ли обойтись без суда

Только арбитражный суд имеет право признавать гражданина несостоятельным. Самостоятельно признать себя банкротом невозможно. Судебные органы проводят оценку ситуации и деятельности должника и принимают решение о дальнейшей его финансовой судьбе.

В некоторых случаях лица, задолжавшие большие суммы банкам по кредиту, могут договориться при определённых условиях о реструктуризации долга, если банк видит что возникли обстоятельства, которые временно повлияли на платёжеспособность граждан.

Как стать банкротом ИП

Индивидуальные предприниматели могут признать себя несостоятельными по следующим причинам:

  • задолженность должна составлять от 10 тысяч рублей, но как показывает практика, такая сумма бывает увеличена до 100 тысяч рублей;
  • просрочка по платежам составляет 90 дней;
  • вся задолженность ИП больше чем стоимость его имущества.

Все действия по процедуре банкротства не отличаются от тех, что проводятся при банкротстве физического лица. Стоит отметить, что индивидуальный предприниматель несёт риски как и гражданин — личным имуществом.

Проблемы правоприменительной практики или сколько стоит банкротство

Всего, после вступления поправок в закон о несостоятельности в силу, подверглись процедуре банкротства более полумиллиона граждан страны. С практикой стали понятны и некоторые проблемы:

  1. Рассматривают подобные дела только арбитражные суды. Они могут располагаться только в региональных центрах, поэтому многим жителям отдалённых поселений порой довольно трудно добраться до него.
  2. Нюансы при составлении заявления в суд и сбора требуемых документов. Рядовому гражданину без знаний юриспруденции будет достаточно сложно грамотно подготовить все бумаги и элементарно составить заявление так, чтобы их суд принял к рассмотрению.
  3. Все действия по закону будет обязан оплачивать должник. Также он берёт на себя расходы по оплате услуг своему финансовому управляющему. Обычно она составляет порядка 10 тысяч рублей и 2 % по плану реструктуризации или 2% с реализации имущества. Однако, за такую законодательно установленную сумму не многие управляющие согласны работать, и на деле услуги стоят намного больше.

Законодатели также не могут прийти к консенсусу по поводу принятых поправок. С момента их принятия закон подвергался редакции 11 раз.

Видео: Стоит ли объявлять себя банкротом

Источник: http://masterurist.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom/

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция 2018

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства. Это не настолько дорогая процедура, как кажется – поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

К сожалению, в России на 2018 год насчитывается больше 800 000 потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам составили больше 90 дней. В таких случаях единственным разумным выходом будет процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы решили вам рассказать все подробности этой процедуры, согласно закону о банкротстве физических лиц. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если арбитражный управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Как оформить банкротство: пошаговая инструкция

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как осуществляется процедура, и какие есть стадии банкротства.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию

Шаг 1: подготовка

Существует 2 варианта: банкротство со специалистами и без юриста, самостоятельно. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

  • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • сбор документов;
  • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
  • уплата госпошлины;
  • перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали приобщить к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее.

Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции, госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г.

Москвы, для Московской области — Арбитражных суд области).

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

ИНН

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Читайте также:  Наследство по закону (очередность наследования) в 2018 году - жена и дети, доли, внук, схема, гк рф

Паспорт

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

Шаг 2: первое судебное заседание

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует указать о переходе к реализации имущества без первой процедуры.

В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства.

Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за реструктуризацию оплачивается 25 000 рублей для управляющего, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества, и составляет отчет для суда.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Шаг 3: судебные процедуры

Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

Источник: https://BankrotConsult.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom-poshagovaya-instrukcia/

Как физическом лицу объявить себя банкротом в 2018 году? Процедура банкротства пошаговая инструкция для физ лиц +Видео

С 2015 года физические лица получили возможность признавать себе банкротами перед банками. С этого момента граждане, которые имеют значительные долги по кредитным обязательствам, могут легально избавиться от догов.

Процедура эта не простая, но вполне реальная, если воспользоваться помощью профессионалов и строго следовать установленной процедуре банкротства.

Общие сведения о банкротстве физлица

Нормативно-правовая база процедуры банкротства

Основными нормативно-правовыми документами регламентирующий процедуру банкротства –  Федеральный закон № 127 и Федеральный закон № 476 от декабря 2014 года.

Наличие крупной задолженности перед банковской системой само по себе не выступает основанием для признания банкротом физического лица.

Для признания банкротом должны быть выявлены и доказаны признаки финансовой несостоятельности гражданина.

В Федеральном законе №127 выделены следующие признаки несостоятельности, которые позволяют запустить процедуру банкротства:

  • Наличие просроченного денежного долга, по которому срок принудительного взыскание еще не истек,
  • Сумма накопленного долга должна превышать полмиллиона рублей, при этом учитываются не только кредитные обязательства, но неуплаченные налоги, коммунальные платежи и другие финансовые долги.
  • Просрочка по выплате денежных обязательств должна быть более 3 месяцев.

К таким обстоятельствам могут быть отнесены:

  • – уничтожение имущества вследствие пожара, стихийного бедствия.
  • – наступление инвалидности.
  • – расторжение брака, повлиявшее на финансовое положение.
  • – ситуация, при которой после уплаты ежемесячного взноса у граждан остается сумма денег меньше прожиточного уровня.
  • – просрочка по уплате кредита от 3 месяцев.
  • – другие обстоятельства, которые могут быть признаны значительными.

Условия для признания физического лица банкротом

  • Наличие гражданства Российской Федерации,
  • Сумма долга более полумиллиона,
  • Просрочка уплаты взносов по кредитным и иным обязательствам более 3 месяцев,
  • Доказанная неплатежеспособность гражданина.

Закон выделяет два вида банкротства – добровольное и обязательное.

При наличии выше перечисленных признаков банкротства граждане имеют право направить с судебные инстанции заявлении о признании себя банкротом. Такое право имеется и у кредитора.

Рациональным и более выгодным является самостоятельное обращение, это дает возможность предложить на рассмотрение свою кандидатуру на должность арбитражного управляющего по делу о банкротстве, который будет действовать в его интересах.

Безусловным преимуществом данной процедуры является возможность списать сумму долга или ее часть. Такое решение возможно при наличии имущественных активов, продажа которых покрывает кредитные обязательства.

Досудебные мероприятия

Важно до обращения в суд понимать все последствия самой процедуры банкротства:

  • На имущество должника будет наложен арест,
  • Арестованное имущество подлежит продаже с целью уплаты долга перед кредиторами (за исключением единственного жилья). Реализации подлежит все имущество стоимостью более ста тысяч рублей. Оно будет распродано в течение полугода.
  • Возникнут сложности в ближайшие пять лет с оформление новых кредитов, вероятность одобрения нового займа после процедуры банкротства минимальна.
  • После признания физического лица банкротом он не имеет прав в ближайшие три года приобретать доли в уставном капитале юрлиц, совершать сделки на безвозмездной основе.
  • Не возможность получить статус банкрота в течение следующих пяти лет.
  • В течение пяти лет после признания физического лица банкротом, он не имеет прав занимать руководящие позиции, заниматься бизнесом.
  • Могут возникнуть сложности с выездом за пределы РФ.
  • Значительная финансовая нагрузка при проведении процедуры банкротства, так как услуги арбитражного управляющего должны быть оплачены должником.

Зачем становиться банкротом?

К преимуществам признания физического лица банкротом можно отнести:

  • Приостановку начисления штрафных санкций на тело кредита,
  • Получение статуса банкрота, что для физического лица означает приостановку давления со стороны финансовых организаций и коллекторов на законном основании,
  • Возможность изменить условия кредитования благодаря процедуре реструктуризации долга,
  • Для наследников, которые от умершего родственника получи долговые обязательства, это возможность освобождения от погашения оставшейся задолженности.

Пошаговая инструкция для признания физического лица банкротом

Общая схема процедуры банкротства

Включает в себя следующие этапы:

    1. Выявление признаков финансовой несостоятельности.
    2. Сбор документов для подачи заявления в арбитражный суд.
    3. Возбуждение дела о банкротстве и назначение арбитражного управляющего.
    4. Подготовка реестра требований кредиторов.
    5. Разработка и утверждение кредиторами плана реструктуризации долговых обязательств.
    6. В случае отказа кредиторов на процедуру реструктуризации финансовых обязательств  физическое лицо будет признано банкротом.
    7. Реализация арестованного имущества должника для погашения задолженностей.
    8. Оставшаяся задолженность, после реализации имущества, списывается с должника.

Каждый этап процедуры банкротства имеет свои особенности и тонкости. Поэтому стоит заручиться поддержкой опытного юриста, чтобы максимально сохранить свое имущество.

Опытный юрист поможет проанализировать варианты развития ситуации, подготовить документы и минимизирует имущественные потери после процедуры банкротства.

Законодательством не запрещается самостоятельно представлять гражданам свои интересы, но риски в этом случае будут высокими.

Перед судом стоит задача доказательства несостоятельности лица, обратившегося за признанием себя банкротом. Проверяется его доходы, достоверность указанных данных и неблагоприятных обстоятельств в жизни, которые привели к возникновению желания объявить себя банкротом.

Юристы проверяют все крупные сделки, которые были проведены физическим лицом за предыдущие пять лет, кроме того проверяются все факты дарения имущества, переоформления счетов в банке.

В случае обнаружения недостоверной информации или фактов мошенничества, заявителя ожидает наказание.

Документы для подачи иска

При подаче искового заявления необходимо собрать и подготовить пакет документов.

Перечень документов для суда:

  • Исковое заявление. Ключевой документ. В иске должны быть указаны причины и основания, которые не дают возможности платить по взятым ранее обязательствам. Эти причины должны быть официально подкреплены документами, приложенными к заявлению.
    Образец искового заявления о банкротстве можно скачать здесь.

    Скачать (DOC, 37KB)

  • Документы, которые подтверждают факт наличия долговых обязательств. Это может быть кредитные договора с банками или иными финансовыми учреждениями, квитанции об оплате услуг ЖКХ, долговые расписки, уведомления о штрафах и другие документы.
  • Справка о доходах за предыдущие три года. Это могут быть справка с места работы по форме 2НДФЛ, документы о пенсионных начислениях, выписки со счетов в банке о наличии вкладов и начислении по ним процентов, документы о проведение операций с недвижимостью и транспортом, если их стоимость превышает 300 000 рублей, копия реестра акционеров, если заявитель является акционером, если заявитель безработный, то предоставляет справку со службы занятости и так далее.
  • Документы на имеющееся имущество. Составляется опись предметов движимого или недвижимого имущества, предметов роскоши и так далее. Документами, подтверждающими наличие имущества, являются свидетельства о правах собственности, договоры купли – продажи, дарения, наследования и так далее. При отсутствии имущества в собственности предоставлять ничего не нужно, это ускорит процедура рассмотрения иска.
  • Персональные документы – общегражданский паспорт, свидетельство пенсионного страхования, индивидуальный налоговый номер, документы о заключении или расторжении брака, брачный контракт, соглашение о разделе имущества после развода, свидетельства о рождении детей, справка с налоговой, что лицо не является ИП, справки о налоговых выплатах.

Документы предоставляются как в оригиналах, так и заверенных копиях. Окончательный пакет документов будет зависеть от конкретной ситуации.

Куда нести заявление и что делать после?

Исковое заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. Заявление в суд может быть подано несколькими способами: личной, через законного представителя по доверенности, используя услуги Почты России или через интернет – портал суда.

После подачи заявления о признании банкротом, суд возбуждает дело о начале процедуры банкротства. Информация о запуске дела по банкротству физического лица публикуется в открытом доступе и в картотеке судебных дел.

На предъявление требований кредиторов по поводу возврата долга к физическому лицу есть один месяц. Требования кредиторов направляются в адрес суда, а рассмотрение будет проводиться на соответствующих судебных заседаниях.

В этот период у должника имеет возможность обозначить свои возражения по поводу того или иного долга:

  • При отсутствии документальных доказательств возникновения долговых обязательств,
  • При полном или частичном погашении долга,
  • При завершении срока давности для взыскания долга в судебном порядке.

Реструктуризация долга

Для выработки плана по реструктуризации долговых обязательств необходимо заручиться согласием всех кредиторов, которые предъявили свои требования.

В случае выработки плана реструктуризации начисление штрафов приостанавливается, предоставляется временная отсрочка для выплаты финансовых обязательств, пересматривается и утверждается новый график платежей с меньшей ежемесячной нагрузкой и большим сроком.

В случае, если дебитор следует плану реструктуризации и выплачивает все свои обязательства, то он не будет признан банкротом и сохранит свою кредитную историю для возможности будущих займов.

На реализацию выработанного плана реструктуризации отводиться до трех лет.

На это время налагается запрет на внесение имущества физического лица в капитал любого юридического лица, а все финансовые сделки будут проходить только после согласования с арбитражным управляющим.

Реструктуризация не распространяется на граждан

  • Не имеющих стабильный доход,
  • воспользовавшиеся ее в предыдущие 8 лет,
  • объявленных банкротами в предыдущие 5 лет,
  • имеющих непогашенную судимость по экономическому преступлению.

Если не достигнута договоренность о реструктуризации долга, то начинается процедура реализации имущества должника для погашения его финансовый обязательств.

Начиная с подачи заявления о банкротстве, на имущество должника налагается арест, он не может им распоряжаться по своему усмотрению.

Арест

ВАЖНО некоторое имущество не подлежит аресту при любых обстоятельствах. К такому имуществу относится:

  • Единственное жилье должника, в том числе и земельный участок, с расположенным на нем домом. НО ипотечную квартиру, при неуплате финансовых обязательств по договору, могут изъять и продать в счет погашения долга даже, если она является единственным жильем.
  • Предметы бытового назначения первой необходимости (домашние вещи, мебель, техника, посуда и так далее),
  • Индивидуальные предметы (одежда и обувь),
  • Инструменты и приборы, предназначены для выполнения рабочих функций,
  • Бытовая техника и оборудования, стоящая менее ста тысяч рублей,
  • Домашние животные, хозяйственные постройки, скот и корма для него, в случае если они не используются для ведения предпринимательской деятельности,
  • Деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи должника,
  • Продукты питания,
  • Предметы ухода и передвижения для инвалидов, в том числе и специальные транспортные средства,
  •  Наградные знаки и знаки отличия.

Право распоряжаться имуществом должника имеет только арбитражный управляющий, который имеет возможность продать активы на торгах с целью уплаты вырученных средств в счет погашения долговых обязательств.

В случае если после реализации имущества и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они передаются должнику.

По итогам работы арбитражный управляющий предоставляет отчет на утверждение в рамках судебного заседания.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Как ни парадоксально, но для того чтобы избавиться от задолженности посредством объявления себе банкротом, необходимо заплатить немалые деньги.

Цена за проведение процедуры банкротства складывается из следующих составляющих:

  • Оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд,
  • Оплата услуг арбитражного управляющего (оформление депозита на оплату его услуг при подаче заявления – 25 000 рублей + ежемесячная оплата его работы), сумма ежемесячного вознаграждения складывается из фиксированной части в 10 000 рублей и 2% от объема сделки.
  • Оплата расходов за юридическое сопровождение.
  • Оплата расходов на почтовую корреспонденцию с уведомлениями для кредиторов.

При самостоятельном ведении дела о банкротстве минимальные затраты начинаются от 30 000 рублей.

Таким образом, признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. Процедура эта сложная и затратная не только по времени, но и по вкладываемым финансовым средствам.

Перед началом процедуры стоит хорошо взвесить все ее последствия и имеющиеся возможности для выплаты долга.

Возможно вариант реструктуризации долга или мировой договоренности с кредитором будет более рациональным вариантом.

Источник: http://iUristOnline.ru/imushestvo_finansi/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom.html

Ссылка на основную публикацию