Ипотека и материнский капитал в примсоцбанке в 2018 году — условия

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос – 5 банков с лучшими программами в 2018 году

Когда семья получает право на государственную поддержку при рождении второго ребенка, самый сложный вопрос для нее – в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях? Рассмотрим рейтинг банков, предлагающих материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Учитывая статистику прошлых лет, наиболее востребованным направлением использования государственной помощи является «Улучшение жилищных условий». Государство строго регламентирует условия использования материнского капитала.

Согласно федеральному закону разрешение на использование средств частично или в полном объеме может быть рассмотрено ПФР спустя 3 года после появления ребенка в семье.

Существует исключение из этого правила: средства из мат капитала можно использовать до трехлетия ребенка в рамках обязательств, связанных с жилищными кредитами.

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2018 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования.

При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа.

Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
  • Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Банки, работающие с материнским капиталом

Из всего множества кредитных организаций в РФ можно назвать лишь некоторые банки, представляющие программы ипотечных кредитов в рамках использования семейного капитала. Рассмотрим финансовые учреждения с самыми выгодными ипотечными программами под мат капитал в 2018 году:

  • Сбербанк России;
  • ДельтаКредит банк;
  • Юникредит банк;
  • ВТБ24;
  • Банк Российский капитал.

Критерии работы банков с материнским капиталом отличаются размером первоначального взноса, типом приобретаемого жилья, процентной ставкой, сроком кредитования.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

  • Покупка готового жилья;
  • Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%. Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

При несоответствии вышеуказанным требованиям, предусмотрены надбавки:

  • +0,5% если вы не являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1% если вы не воспользовались программой страхования жизни и здоровья, согласно требованиям банка.

Участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку по годовой процентной ставке на 0,5%. Обязательное условие – возраст одного из супругов не должен быть старше 35 лет. Такой скидкой могут воспользоваться и родители одиночки до 35 лет.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Первоначальный взнос в размере 15% может быть оплачен из средств материнского капитала. Отправить заявку можно в режиме онлайн на портале «Домклик». При покупке квартиры на DomClick.ru можно сэкономить, получив скидку 0,3%.

Приобретение строящегося жилья

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке под материнский капитал. Условия кредита предусматривают пониженную процентную ставку – от 7,4% годовых. Процентная ставка на общих условиях составляет 11,5%. Чтобы понизить ее до 7,4% необходимо:

  • Приобрести недвижимость у определенных застройщиков (ставка по кредиту снижается от 1,5-2% в зависимости от срока кредита);
  • Оформить электронную регистрацию сделки (-0,1%);
  • Воспользоваться услугами страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк страхование» (-1%);
  • Подтвердить свой доход документально (-0,4%);
  • Получать зарплату на карту Сбербанка (-0,5%).

Скидка от застройщиков действует только при сроке кредита до 12 лет.

Условия акции «Приобретение строящегося жилья» предусматривают возможность выдачи кредита двумя равными частями. Первая часть выдается после регистрации договора долевого участия, вторая – до подписания передаточного акта.

Кредит выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма – 85% стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит либо иного объекта, оформляемого в залог. Первоначальный взнос (15%) возможно оплатить материнским капиталом.

Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства.

Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости.

Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

  • Квартира – первоначальный взнос 15%;
  • Доля в квартире – 10%;
  • Комната – от 10%;
  • Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке. В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Периодичность погашения ипотеки в ДельтаКредит банке – 1 раз в 14 дней. Это позволяет каждый год осуществлять дополнительные 2 платежа, что способствует уменьшению срока кредита.

Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Ипотеку в ЮниКредит банке можно взять на срок от 1-30 лет, оплатив первоначальный взнос в размере от 20-50% в зависимости от типа жилой недвижимости:

  • 20% — при покупке квартиры или апартаментов;
  • 50% — при покупке жилого или садового дома, таунхауса или коттеджа.

При этом размер первоначального взноса может быть уменьшен на сумму материнского капитала. Одним из основных условий банка при выдаче кредита является покупка квартиры в строящихся жилых домах или земельный участок с расположенным на нем жилим домом из определенного списка объектов.

Максимальный размер кредита составляет 9 000 000 рублей. Процентная ставка – фиксированная, при внесении первоначального взноса в размере 20% — 10, 9%, в размере 50% — 12,25%.

Обязательное требование кредитора – местонахождение работодателя и адрес регистрации участника сделки в пределах РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

  • Как первоначальный взнос по ипотеке;
  • Для погашения кредита;
  • Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%. Условия участия в программе «Ипотека+материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека + материнский капитал»:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

Ипотека под материнский капитал в банке Российский капитал

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита. Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья.

Процентная ставка по кредитам – переменная и может быть проиндексирована в зависимости от значения индекса потребительских цен на товары в РФ.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях.

Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.

Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Условия:

  • Годовой процент по кредиту – 9%;
  • Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
  • Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Выводы: в каком банке взять ипотеку?

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной.

Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

  • Удостоверение личности владельца сертификата;
  • Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
  • Оригинал сертификата семейного капитала;
  • При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
  • Копия договора об ипотечном кредитовании;
  • Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
  • Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

  • Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
  • Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
  • Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Копии последних сданных налоговых деклараций;
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Паспорт заявителя;
  • Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
  • Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

  • Свидетельство о рождении второго ребенка;
  • Паспорт матери;
  • Заявление на получение сертификата установленного образца;
  • СНИЛС;
  • Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Материнский капитал может быть направлен на приобретение жилой недвижимости в строгом соответствии со следующими условиями:

  • Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
  • Наличие подключения необходимых коммуникаций;
  • Признание жилой недвижимости пригодной для проживания;
  • Оформляется в долевую собственность всей семьи, включая детей.
Читайте также:  Образец приказа о выплате единовременного пособия при рождении ребенка в 2018 году - отцу, бланк

При несоблюдении вышеописанных условий, ПФР может отказать в использовании средств мат капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса

Оформление сделки требует одновременного взаимодействия с двумя организациями: банком и пенсионным фондом. Первое с чего следует начать – подать необходимые документы в ПФР для получения сертификата. Как только заявление будет рассмотрено, и вы получите соответствующий документ, можно приступать к мониторингу ипотечных программ в различных банках, работающих в рамках господдержки.

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для оформления договора ипотечного кредитования. В договоре должны быть зафиксированы условия использования материнского капитала. Далее, обращаемся в ПФР с заявлением на перевод денег в соответствующую кредитную организацию, представив для этого полный перечень документов.

После того как ПФР переведет деньги в банк, сделку можно считать состоявшейся. Остается только регулярно оплачивать взносы по кредиту. После полной выплаты обязательства, можно приступать к регистрации жилья в Росреестре в долевую собственность каждого члена семьи.

Важные моменты

При обращении в пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств материнского капитала в кредитное учреждение, необходимо учитывать специфику работы службы. Дело в том, что суммы начислений формируются с периодичностью один раз в полгода. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в зимний период, обратитесь с заявлением в ПФР заблаговременно, летом.

Для обеспечения дополнительных гарантий для банка, оформление ипотечного кредита с привлечением мат капитала сопровождается обязательным страхованием. Также следует помнить о том, что приобретенный объект недвижимости будет находиться под обременением банка до полной выплаты обязательства. Соответственно последующие сделки о купли-продажи или дарения исключены.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/materinskiy-kapital-kak-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-v-2018/

Ипотека с привлечением материнского капитала

На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.

Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением.

Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга.

Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.

Как получить жилищный кредит под средства МСК? Для этого вам нужно:

  • выбрать несколько вариантов объектов недвижимости, которые подходят под ваши требования и возможности, определитесь с нужной вам суммой займа,
  • далее нужно подыскать банковскую организацию, которая сможет предложить вам нужные денежные средства под выгодные условия кредитования. В частности, обращайте внимание на размер процента, именно от него зависит ваша конечная переплата,
  • обязательно уточните требования банка, подходит ли под них выбранное вами жилье. К примеру, некоторые компании не кредитуют дома с деревянными покрытиями, либо квартиры в старом фонде (старше 20-ти лет);
  • если вас и банк все устраивает, вы подписываете кредитный договор. Если по его условиям это предусмотрено, вносите часть своих средств для оплаты первого взноса по ипотеке,
  • только после того, как договор будет заключен, и у вас появятся на руках реквизиты кредитного счета, вы со всеми бумагами отправляетесь в ПФР, и пишите там заявление на перевод денег из мат.капитала в банк для погашения долга. Ваша заявка рассматривается в течение 10-ти дней, и если все данные указаны верно, пройдет оплата сразу в банк.

Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал?

Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.

Вот что мы можем предложить:

  1. В Сбербанке России для молодых и многодетных семей, имеющих право на получение МК, действует специальная сниженная ставка — от 7,4% годовых. При этом они могут воспользоваться уменьшенным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на период до 30лет, все программы банка вы найдете здесь;
  2. Россельхозбанк предлагает для своих клиентов варианты, где МК можно направить на оплату первого взноса или «тела» кредита. Ставка — от 8,85% в год, ПВ не менее 10%, размер варьируется от 100 тыс. до 20 млн. рублей с длительным периодом кредитования до 30лет. Подробнее можно узнать в этой статье;
  3. В ВТБ Банке Москвы и ВТБ 24 выдают деньги на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке под ставку от 9,5% в год. Мат.капитал можно направить на выплату первого взноса от 20% своих средств нужно не менее 10%, период действия – от 3 до 30лет, узнать больше вы сможете на этой странице;
  4. Фора-банк предлагает достаточно низкий процент для своих клиентов — от 9,25% годовых. Выдается сумма от 600 тысяч для Москвы и от 300 тысяч для регионов на срок от 3 до 25 лет. Минимальный начальный взнос составляет всего 5%. Можно оформить кредит всего по 1 документу. При оплате единовременной комиссии снижают ставку;
  5. В ФК Открытие действует программа «Квартира + материнский капитал». Получить можно от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 5 до 30 лет. Если вы выбираете готовое жилье, процент варьируется от 12 до 12,25%, а если новостройку — от 9,35 до 15,35% в год. Минимальный ПВ равен 10%. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 2,5% от суммы кредита. Все варианты можно найти в этом обзоре;
  6. В Примсоцбанке вам смогут предложить программу «Ипотека на материнский капитал, который выдается исключительно для реализации государственного сертификата. Его размер — от 100 тысяч и не более 453 тысяч рубл., которые необходимо вернуть в течение 3-6 месяцев. Действует в размере 16% в год, ПВ от 10%, подробности здесь;
  7. АК Барс банк — здесь вы сможете оформить кредит ровно на сумму, равную вашему сертификату. Срок — до полугода, процент равен 17% (повышение при отказе от страховки), выдают от 100 тысяч, начальные средства — от 10%;
  8. В банке Агросоюз есть специальное предложение для улучшения жилищных условий с помощью МСК. Заемщики смогут кредитоваться под фиксированный процент 19% в год, при этом получить можно до 90% от стоимости недвижимости, собственных средств — от 10%. Договор оформляется на период до 3 л.;
  9. Конфидэнс Банк — сюда стоит обратиться для покупки квартиры в готовом или строящемся доме, дома или земельного участка. Условия следующие: срок кредитования  до 60 месяцев, сумма составляет от 600 тысяч до 1 миллиона, без ПВ, ставка варьируется от 19 до 29% в год,
  10. Севергазбанк — в этой компании можно получить займ на покупку квартиры, доли или комнаты, а также дома или коттеджа с землей. Основной процент равен 26% годовых, вам нужно внести собственных средств не менее 20%. Сумма — от 200 тысяч, договор заключается на 4 месяца.

Для предварительного расчета вашей ссуды, рекомендуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора:

Для тех, кто хочет воспользоваться предложением «Ипотека плюс материнский капитал», нужно сначала выбрать подходящий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратиться в отделение ПФР и написать заявление на перевод средств на счет банка.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital/

Погашение ипотеки материнским капиталом

В 2018 году большинство российских семей продолжают использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, в частности на погашение обязательств по ипотечному кредиту или займу на покупку жилья. Сделать это можно одним из следующих способов:

Также стоит добавить, что с 1 января 2018 года в действие вступила программа государственного субсидирования ипотеки для семей, где после 1 января 2018 года был рожден второй или третий ребенок.

Родители смогут выплачивать кредит или займ по льготной ставке — 6 процентов годовых.

На эти цели также разрешается использовать маткапитал, а также другие средства, полученные из федерального или регионального бюджета.

Известно, что действие программы будет расширено и получить субсидию от государства также смогут семьи, где родился четвертый или последующий ребенок. Соответствующие изменения будут внесены в постановление до 15 июля 2018 года.

Фото pixabay.com

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года Владимир Путин подписал закон № 131-ФЗ от 23.05.

2015 согласно которому распорядиться средствами материнского (семейного) капитала (МСК) теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке.

До принятия закона маткапитал можно было направить только на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту или займу, полученному на покупку или строительство жилья.

Кроме того, у банков могут возникнуть и другие сложности при участии в подобных сделках. Обязательным условием улучшения жилищных условий за счет средств МСК является выделение долевой собственности всем членам семьи (обоим родителям и детям). Это значит, что:

  • В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств в залоге у банка окажется недвижимость с собственниками младше 18-ти лет. Реализовать подобную жилплощадь будет довольно проблематично.
  • Такую сделку легко оспорить, сделать это могут органы опеки, прокуратура или сами дети собственников, если собственник не выполнил обязательства о выделении долей.

Однако с каждым годом все больше банков выдает ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, для заемщиков разрабатываются предложения с выгодными условиями.

Стандартная процедура оформления ипотеки, где первый взнос уплачивается за счет средств маткапитала выглядит следующим образом:

  1. Обращение в Пенсионный фонд за справкой об остатке неиспользованных средств сертификата МСК (в некоторых случаях получить справку можно позже, документ может быть предоставлен в течение 3 месяцев после одобрения заявки на кредит).
  2. Подача заявки и требуемых документов в банк.
  3. В случае одобрения заявки — выбор жилого помещения.
  4. Предоставление банку документов на приобретаемый объект недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на объект недвижимости в Росреестре.
  7. Получение кредита.
  8. Подача в Пенсионный фонд заявления о распоряжении.
  9. Перечисление средств маткапитала банку. Процедура занимает не больше месяца и 10-ти дней с момента принятия заявления.

Погашение основного долга и процентов маткапиталом

В зависимости от условий ипотечного договора при погашении основного долга или процентов по кредиту или займу за счет материнского капитала банк снизит общую задолженность одним из способов:

  • Уменьшение ежемесячного платежа. При этом кредитная организация не сокращает общий срок выплаты ипотеки. Такое изменения параметров кредитования более выгодно заемщику, так как риск неисполнения обязательств по ипотеке снижается.
  • Сокращение срока действия кредита. Размер ежемесячного платежа остается прежним, заемщик продолжит вносить ту же сумму, что и до перевода маткапитала в банк (данный вариант более выгоден должнику в связи с уменьшением переплаты процентов, однако такой способ снижения задолженности не всегда приемлем для кредитной организации).

Общий порядок действий будет следующим:

  1. Подача заявки и необходимых документов в банк.
  2. В случае одобрения заявки:
    • составляются документы на жилье;
    • право на жилье регистрируется в Росреестре;
    • банк переводит кредитные средства продавцу.
  3. Получение в банке справки о задолженности по кредиту.
  4. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении, а также всеми требуемыми документами (в том числе со справкой о задолженности из банка).
    • Если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, дополнительно необходимо предоставить нотариальное обязательство сделать это в течение 6 месяцев после снятия банком обременения на недвижимость.
  5. Заявление будет рассмотрено в ПФР в течение месяца после его регистрации, затем не позднее чем через 10 дней деньги будут перечислены в банк в счет погашения кредита или займа.
  6. Сотрудники банка выдадут должнику новый график погашения кредита, в котором будет уменьшен срок ежемесячного платежа или сокращен срок действия кредита или займа.
Читайте также:  Пособия на детей в белгороде и белгородской области в 2018 году

Займ под материнский капитал

Согласно постановлению Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о порядке направления материнского капитала на улучшение жилищных условий оформить ипотечный займ можно в следующих организациях:

  • Кредитных организациях, получивших лицензию на проведение банковских операций от Центрального банка (ЦБ) РФ.
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре ЦБ РФ, а также осуществляющие деятельность не менее 3-х лет с даты прохождения госрегистрации.
  • Иные организации, предоставляющие займы по договору займа, при условии, что исполнение обязательств по нему предусмотрено ипотекой.

Приобретение жилья с использованием займа осуществляется в следующем порядке:

  1. Подача заявки на получение займа. Дополнительно нужно предоставить паспортные данные, сертификат МСК, а также сведения о приобретаемой недвижимости.
  2. Проведение сделки купли-продажи, подписание и регистрация договора займа. После этого средства в безналичной форме будут переведены займодателем продавцу жилья или самому заемщику.
  3. Подача заявления о распоряжении в Пенсионный фонд. Решение будет принято в течение месяца, после чего средства будет перечислены не позднее, чем через 10 дней.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году — последние новости

С 2018 года в действие вступила программа субсидирования ипотеки для семей, в которых второй или третий ребенок был рожден после 1 января 2018 года. Им предоставляется возможность оформить льготную ипотеку, по ставке 6% годовых. Срок субсидирования ипотечного кредита или займа составляет:

  • 3 года — в случае рождения второго ребенка;
  • 5 лет — при рождении третьего ребенка.

Обязательное условие получения государственной субсидии — ипотека должна быть оформлена на покупку жилплощади на первичном рынке недвижимости. Также кредит или займ должен быть получен не ранее 1 января 2018 года (кредиты на покупку жилья, полученные до этой даты, не рефинансируются).

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/materinskij-kapital/ipoteka/

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: условия и порядок получения

Содержание статьи:

По данным последних лет, наиболее востребованным способом использования денег, выделяемых по программе материнского капитала, стало улучшение текущих жилищных условий.

По информации Росстата, деньги направлялись на приобретение либо же на возведение нового жилья. Ожидается, что ипотеку под материнский капитал в 2018 году оформит еще больше людей.

Причиной тому постепенное уменьшение ключевой ставки ЦБ, а также введение льготного кредитования для многодетных семей под 6%.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Наиболее широкий спектр применения данной социальной выплаты существует в сфере улучшения жилищных условий.

Так, эти средства возможно применить для первоначального взноса либо для погашения уже существующего.

Кроме приобретения новой недвижимости, деньги от государства можно вложить в строительство, а также проведение реконструкции существующего частного дома, с целью увеличения его жилплощади.

Из-за ограниченности суммы выплат, нет возможности на выплату от государства полностью совершить покупку жилья либо оплатить работы. Поэтому часто приходится добавлять для этого личные сбережения.

Процедура использования этой субсидии строго регламентирована. Чтобы понять каким образом ее можно использовать, стоит разобрать, что собой представляет государственная помощь.

Где находятся деньги до использования

Используемые для ипотеки под материнский капитал в 2018 году средства – это виртуальные деньги. За счет этого их перемещение разрешается только в безналичном виде, что делает невозможным получение наличных.

Исключением является получение единовременной выплаты, размер который составляет 25 тысяч рублей. Сумма, до момента востребования находится в пенсионном фонде.

Поэтому для покупки недвижимости в кредит с субсидией от государства требуется получение разрешения ПФР.

Условия использования субсидии

Применение материнского капитала происходит только по целевому назначению. Поэтому использовать социальные выплаты можно для:

  • Обеспечения кредита с целью покупки жилья;
  • Приобретения возводимой недвижимости;
  • Строительства либо ремонта жилья.

Подать ходатайство в ПФР для применения государственной субсидии с целью покрытия ипотеки может не только мать, как владелец сертификата, но и отец.

Микрофинансовым организациям запрещено получать средства по этой госпрограмме, что обусловлено исключением их из списка юридических лиц, которые допущены к совершению сделок с бюджетом страны.

Использовать деньги по государственной программе можно для приобретения:

  • Дома;
  • Квартиры (возводимые, в новостройках, на вторичке);
  • Доли в жилой недвижимости.

Требования программы помощи молодым семьям к жилью заключаются в соблюдении следующих условий:

  • Недвижимость должна находиться в России;
  • К жилью подведены коммуникации;
  • Жилье полностью пригодно для жизни в нем семьи;
  • При покупке недвижимости, оно оформляется в долевую собственность, включая детей.

Когда квартира или дом не соответствует указанным требованиям, ПФР выдает отказ в использовании субсидии для их приобретения.

Процедура, по которой проводится получение средств по этой госпрограмме, происходит следующим образом:

  • Подается ходатайство в пенсионный фонд, для получения выписки о наличии средств на счету;
  • Изучаются текущие предложения ипотечного кредитования в разных банках;
  • После этого нужно обратиться в кредитную организацию с пакетом документов для оформления ссуды на приобретение жилой недвижимости;
  • Повторное обращение в ПФР, для одобрения использования средств сертификата.

Важно! Используя субсидию невозможно погасить долги перед банком, штрафы либо пени, которые начислены за просроченные платежи.

Если был получен сертификат, это не гарантирует одобрения займа банком. Финансовой организацией к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Наличие официальной работы, а также постоянного заработка, который может быть подтвержден справкой 2НДФЛ;
  • Наличие официального трудового стажа, минимум 6 месяцев на последнем месте работы и не меньше 12 месяцев в течение последних 5 лет;
  • Имеет положительную кредитную историю;
  • Уровень получаемого дохода позволяет осуществлять выплату по ежемесячным платежам.

Получить под ипотеку с материнским капиталом в 2018 году средства, можно для:

  • Внесения первого платежа по оформляемому кредиту;
  • Внесения средств с целью погашения общей суммы существующей задолженности.

Первоначальный взнос

Сегодня для получения ипотеки под материнский капитал в 2018 году требуется предоставление первоначального взноса, который является для банка страховкой. Обычно, размер первого платежа варьируется в пределах 10-25% от общего размера займа. К тому же использование такой возможности имеет свои негативные стороны:

  • В некоторых случаях, исходя из суммы кредита, размера государственной субсидии может не хватить, для его внесения;
  • Из-за повышенного риска такого займа, многие банки не рискуют оформлять его с таким первоначальным взносом;
  • За счет использования государственных средств, возможен отказ от уменьшения процентной ставки.

Использование субсидии без ожидания 3 лет

После нововведений в законодательство в 2015 году, использование денег по сертификату стало возможно сразу после его получения. Так, не ожидая трех лет возможно потратить средства на:

  • Получение новой ипотеки на жилье;
  • Оплату тела уже имеющегося кредита на недвижимость;
  • На погашение оставшейся суммы.

Процедура получения займа с целью приобретения дома/квартиры, требует подготовить несколько комплектов документов. Так, в банк нужно предоставить:

  • Паспорт заявителя;
  • Сертификат МК;
  • ИНН, а также СНИЛС;
  • Справку 2НДФЛ, взятую в бухгалтерии по месту работы;
  • Выписку из ФНС, которая подтверждает поступление дополнительного дохода;
  • Подписанный договор купли-продажи недвижимости, а также всю идущую с ним техническую документацию;
  • Выписку из ПФР, подтверждающую наличие средств на сертификате.

Документы в ПФР:

  • Когда договор заключается на супруга, необходимо предоставить свидетельство о заключении брака, а также его паспорт;
  • Заявление;
  • Паспорт заявителя;
  • Сертификат МК;
  • Нотариально заверенное обязательство, где указано согласие осуществления долевого распределения собственности квартиры после погашения кредита на всех членов семьи;
  • Копию ипотечного договора, заключенного с банком;
  • Документы на приобретаемую недвижимость, которые подтверждают её соответствие условиям.

Чтобы правильно выбрать кредит, рекомендуется изучить все банковские предложения. Основываться в выборе стоит на следующем:

  • Процентная ставка;
  • Минимально возможная сумма кредита, который можно взять, используя МК для первого платежа;
  • Необходимая сумма первоначального взноса;
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека;
  • Все возможные штрафы за просрочку, а также наличие возможности досрочного погашения.

При выборе банка требуется учитывать процентную ставку и многие другие тонкости. Это обусловлено тем, что некоторые банки снижают её, но повышают дополнительные комиссии, которые взымаются за ведение счета.

Также могут вводиться более строгие санкции, которые налагаются на заемщика, если тот просрочил ежемесячный платеж. Существуют финансовые организации, указывающие мелким шрифтом дополнительные условия, с которыми не знакомят своих клиентов.

Поэтому важно четко и полностью вычитывать заключаемые договора.

Существенных изменений в госпрограмме на 2018 год не предусмотрено, кроме её продления, согласно ФЗ№432 до 2021. К тому же сумма выплат также не подлежит индексации до 2020 года. Из-за этого рекомендуется использовать деньги материнского капитала максимально быстро, чтобы они не обесценились по причине инфляции.

Единственным нововведением стала возможность использования денег, предоставляемых по госпрограмме материнского капитала с целью оплаты детского садика, яслей либо ухода за ребенком. Это позволяет матери с 2-месячного возраста ребенка, выходить на работу либо продолжать обучение (см. Пособия многодетным семьям в 2017-2018 году. Для кого предназначены? Виды пособий и льгот).

По указу Президента №487, с 2018 года изменяются, критерии, по которым проводится отбор регионов, участвующих в программе повышения рождаемости. Это произошло по причине повышения планового коэффициента рождаемости до уровня 2 ед.

Дополнительно было принято постановление №1711, которое позволяет многодетным семьям получать ипотечный кредит, со ставкой 6%. Разницу, которая будет между банковским предложением и этим показателем компенсирует государство.

Такая возможность появляется у семей в течение 5 лет после рождения 3 и последующего ребенка.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-2018-godu/

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке

Как множество банков на территории РФ, Примсоцбанк предлагает гражданам программу ипотечного кредитования для приобретения жилплощади с возможностью использования средств материнского капитала.

В данном материале ознакомим вас, что собой представляет ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в РФ в 2017 году.

Какие требования выдвигаются к заемщикам, на каких условиях предоставляется ипотечное кредитование, также расскажем о подготовке необходимо пакета документов и процедуре составления кредитного договора.

В этом разделе вы ознакомитесь с важными нюансами использования материнского капитала при оплате ипотечного кредита в Примсоцбанке, какие категории граждан могут воспользоваться программами ипотеки, также приведем для вас основные нормативные документы.

Программа ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность решить проблемы молодых семей касательно улучшения жилищных условий.

В банке действуют две программы – Материнский капитал и Материнский капитал плюс. Банк позволяет сертификатом на маткапитал перекрыть часть задолженности и ипотечному кредиту.

Читайте также:  Оформление права собственности на квартиру в новостройке в 2018 году - по ипотеке, документы, как оформить, порядок

Воспользовавшись данными программами, можно приобрести квартиры или доли на основании соглашений о долевом участии в возведении объектов строительства, с которыми на партнерских основаниях сотрудничает Примсоцбанк.

По программе Материнский капитал ипотечный кредит предоставляется на сумму материнского сертификата и размер регионального капитала с целью покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Приобрести допускается квартиры и доли в них, частные дома с приусадебными участками. Для многодетных семей предусмотрен региональный семейный капитал в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб.

Граждане получают законное право на такой семейный капитал в случае рождения или усыновления третьего и более ребенка, который является гражданином РФ.

Сумма такой финансовой помощи устанавливается на уровне отдельных регионов. Благодаря невысокой процентной ставке по ипотеке в 2017 году в Примсоцбанке, такое кредитование с использованием маткапитала, доступно практически каждой семье.

А благодаря возможности использования сертификата для частичного погашения задолженности, улучшить жилищные условия можно без существенно нагрузки на семейный бюджет.

На практике и судя по отзывам граждан, наиболее востребована программа Материнский капитал Плюс.

Она дает возможность приобретения квартиры, частного дома с участком или прочей жилой недвижимости в рамках суммы имеющегося сертификата на маткапитал.

То есть размер ссуды от 150 до 429 тыс.руб. предоставляется на период 2-6 месяцев, годовые проценты составляют 17-26%.

Приведем перечень категорий граждан, которые имеют право на участие в программе:

В качестве созаемщиков могут быть оформлены не более трех граждан, официальный доход которых учитывается при исчислении максимально доступной суммы кредита.

Супруг основного клиента является обязательным созаемщиком, независимо от возраста и уровня платежеспособности.

По программе Материнский капитал к клиентам выдвигается требование касательно минимального трудового стажа на официальном месте работы – не менее полугода. Также необходимо предоставлять справку о среднем заработке по форме 2-НДФЛ.

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского сертификата является специальной программой банка.

По ней предусматривается погашение части первоначального платежа или выплата тела ипотеки за счет средств маткапитала.

Процедура использования сертификата при ипотечном кредитовании прописана в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 № 862.

В соответствии с положениями нормативного акта маткапитал может направляться на такие потребности:

Использовать средства сертификата на выплату ипотечных займов разрешено с 2009 года. Отметим, что в соответствии с нормами законодательства, в таком случае нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка.

Как положить материнский капитал в банк под проценты, читайте здесь.

В данном разделе опишем условия по действующим программам Примсоцбанка, необходимые документы, особенности составления и оформления ипотечного договора, а также приведем преимущества и недостатки использования средств маткапитала на погашение ипотеки.

Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке

Рассмотрим детально условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке с возможностью использования материнского капитала:

Чтобы получить ипотеку по программе Материнский капитал Плюс, необходимо предоставить банку пакет документации, который включает:

  • заявка от клиента и созаемщика на оформление ипотеки, заполненная по стандартизированной форме банка;
  • копии всех разворотов паспорта и идентификационного кода заемщика и созаемщиков;
  • оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
  • выписка из пенсионного фонда касательно наличия средств на лицевом счету обладателя сертификата;
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • копия СНИЛС.

Дополнительно могут потребоваться банком следующие документы при необходимости:

  • копия документа об официальной регистрации брака или его расторжении;
  • водительское удостоверение клиента.

По программе Материнский капитал пакет документов аналогичен предыдущему, с некоторыми дополнениями.

Необходимо также предоставить:

Еще на стадии отправки заявки в Примсоцбанк клиент должен уведомить о намерении использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита.

После получения заявки сотрудники банка оценивают платежеспособность клиента и выносят окончательный вердикт касательно возможности предоставления ипотечного кредитования.

Также банк принимает решение касательно процентной ставки, исходя из предоставленных данных о платежеспособности и прочих критериев.

Оформление кредитного договора в Примсоцбанке осуществляется в несколько этапов:

При оформлении ипотечного кредитования в Примсоцбанке заемщиком должно быть написано заверенное заявление о том, что после полной выплаты задолженности по ипотеке и снятия обременения с недвижимости супруг и все дети заемщика должны быть зарегистрированы в качестве владельцев жилья в равных долях.

Видео: материнский капитал при ипотеке плюсы и минусы

Данный нюанс является обязательным при использовании сертификата на материнский капитал для оплаты ипотеки.

В процессе оформления кредитного соглашения клиент должен ответственно соблюдать все документальные моменты, поскольку в случае несоответствия какого-либо официального документа или недостаточном доходе созаемщиков, в предоставлении ипотечного кредита может быть отказано.

Приобретение жилья молодыми многодетными семьями по программам ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность существенно улучшить условия проживания, расширить жилплощадь, чтобы каждый член семьи чувствовал себя комфортно и имел личное пространство.

Однако ипотечные программы имеют не только преимущества, но и минусы. Плюсы ипотечных программ с использованием маткапитала:

  • широкие возможности применения сертификата, то есть семья может выбрать квартиру или частный дом у разных застройщиков, ориентируясь на личные предпочтения;
  • для программы Материнский капитал Плюс нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии трудовой книги;
  • выплата долга по ипотечному займу одним платежом от пенсионного фонда, вследствие чего нет необходимости ожидании и погашении частями;
  • в отдельных случаях при исчислении максимально допустимой суммы во внимание принимается суммарный доход трех созаемщиков;
  • оперативное вынесение решения касательно предоставления кредита;
  • нет необходимости в договоре поручительства.

Срок получения сертификата на материнский капитал, читайте здесь.

Про взносы в ФФОМС для ИП без работников, смотрите здесь.

Также программы имеют некоторые минусы:

  • небольшой срок кредитования;
  • наличие комиссии за оформление;
  • ограниченность в выборе валюты, кредитование осуществляется исключительно в рублях.

Итак, мы рассмотрели детально программы ипотечного кредитования от Присоцбанка, для погашения которых допускается использование средств материнского капитала.

Мы рассмотрели требования к заемщикам, предлагаемые условия кредитования, а также пакет документов, которые необходимо предоставить в банк для оформления договора.

После прочтения материала вы знаете пошаговый алгоритм, по которому выполняется оформление ипотеки.

Источник: https://seoblack.ru/nazvanie-kategorii/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-primsocbanke

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в 2019 году — условия

С ипотечным кредитом от ПримСоцБанка жилищные проблемы молодых семей решаются достаточно быстро.

Банк специально разработал программу «Материнский капитал плюс», которая позволяет, воспользовавшись материнским сертификатом, покрыть часть задолженности по ипотечному займу.

Поле применения средств материнского капитала по данной программе достаточно широко — от покупки квартир и долей в квартирах/комнатах до оплаты согласно договорам участия в строительстве объектов недвижимости, аккредитованных ПримСоцБанком.

Также существует и другая не много программа — «Материнский капитал», которая не много отличается от предыдущей. Основное отличие — при погашении долга по ипотеке заемщиком личные средства и МСК.

«Материнский капитал плюс»

  1. Владелец материнского сертификата обязан быть и заемщиком и залогодателем при совершении сделки по оформлению ипотечного займа. В случае если данный заемщик не имеет постоянного подтвержденного дохода, привлекаются третьи лица в качестве созаемщиков.

  2. Необходимое условие получение займа — обязательное страхование объекта залога от повреждений, а также страхование жизни и трудоспособности залогодателя (0,5 % от суммы займа).
  3. Минимальный возраст клиента — 18 лет максимальный — 65 на момент окончания кредитного договора.

  4. Валюта выдачи кредита — российские рубли.
  5. Минимальная сумма займа: 150 000 рублей; максимальная: 429 408 рублей.
  6. Минимальный срок — 2 месяца; максимальный — 6 месяцев.

  7. Ставки: приобретение недвижимости на вторичном рынке — 15% приобретение недвижимости на стадии строительства — 16,5%.
  8. Кредит погашается одноразовым платежом за счет собственных средств или средств МК в срок не позднее 180 дня с момента получения займа.

  9. Оформление кредитного договора обойдется в 14 000 рублей, также придется оплатить оценку ипотечной недвижимости — 1000 рублей.

Для оформления данной программы потребуются следующие документы:

  • Заявление заемщика и созаемщика на получение займа по форме установленной банком;
  • Копия всех страниц и оригинал паспорта + ИНН от заемщика и созаемщика;
  • Копия и оригинал материнского сертификата;
  • Справка из Пенсионного Фонда о наличии средств материнского капитала на лицевом счету заемщика;
  • Копия документов на детей;
  • Копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • Копия свидетельства о присвоении ИНН.

Дополнительно банк может затребовать такие документы при их наличии:

  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
  • Удостоверение водителя.

Преимущества данной программы вполне очевидны:

  1. Широкий диапазон использования средств МК.
  2. Не требуется справка о среднем доходе и копия трудовой книжки, данные о зарплате и месте работы, заполняются в заявлении на кредит.
  3. Погашение задолженности по займу одним платежом за счет средств МК путем перевода нужной суммы со счета Пенсионного фонда. Также в индивидуальных случаях возможна отсрочка платежа.
  4. При расчете суммы кредита рассматривается общий доход трех человек (по надобности);
  5. Скорое принятие решения о выдаче займа — сообщается клиенту в течение 1-го дня.
  6. Не требуется поручитель.

Кроме достоинств данная программа имеет также и недостатки:

  1. Короткий срок кредита.
  2. Комиссия за оформление.
  3. Высокие процентные ставки.
  4. Ограниченность в валюте.

«Материнский капитал»

Данная программа также разработана ПримСоцБанком с целью поддержания молодых семей и имеет некоторые отличия от предыдущей программы.

Основная разница заключается в следующем: при погашении задолженности по данной ипотеке клиентом используются как личные средства, так и средства МК.

Погашение задолженности предусмотрено двумя частями:

  • первая часть — это ежемесячный ануитетный (равный) платеж на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • вторая часть — это одноразовый платежом средствами МК.

Требования к заемщику идентичны требованиям программы «Материнский капитал плюс», с некоторыми дополнениями — заемщик должен иметь не менее полугода трудового непрерывного стажа и представить справку о среднем доходе по форме 2-НДФЛ. Основные условия для оформления данной программы.

* Точный размер ставки по кредиту зависит от суммы и срока действия кредитного договора.

Документы по программе «Материнский капитал» предоставляются идентичные предыдущей программе с добавлением нескольких пунктов:

  1. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика, с пометкой на последней странице: «работает по настоящее время».
  2. Справка о среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии кредитных договоров заемщика/созаемщика с графиками погашений и квитанциями, подтверждающими оплату согласно договорным обязательствам (при наличии).

Данная программа также имеет свои положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ можно выделить:

  • средства МК могут быть направлены на увеличение суммы ипотечного кредита;
  • средства МК могут быть использованы как для погашения основной суммы долга, так и в счет первоначального взноса;
  • может быть применена переменная ставки по ипотечному займу для всех заемщиков;
  • клиент может приобрести квартиру гостиничного типа;
  • при расчете суммы кредита, может учитываться общий доход до трех человек;
  • удобная схема погашения кредита.

Недостатки данной программы подтверждаются следующими факторами:

  • обязательное дополнительное страхование ответственности заемщика;
  • большой процент первоначального взноса;
  • ограниченная сумма ипотечного займа.

Материнский капитал. Примсоцбанк»

К Примсоцбанку и его ипотечным продуктам вопросов нет. Сделки там тоже проходят хорошо, если они должным образом подготовлены. А вот где Вам выгоднее взять кредит — в Сбере или Примсоцбанке — это анализ, который сделать предстоит индивидуально для Вас и не в рамках форумной консультации‌‌‌

Источник: https://choice4you.ru/ipoteka/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-primsocbanke-v-2019-godu-uslovija.html

Ссылка на основную публикацию