Как рассчитать осаго самому (самостоятельно) в 2018 году — стоимость, посчитать автомобиль

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно?

В данной статье можно узнать, как осуществить самостоятельный подсчет стоимости автомобильного страхового полиса ОСАГО.

При решении вопроса, как рассчитать страховку ОСАГО, потребуется использовать специальную формулу по точному расчету страховых полисов.

Есть возможность узнать, что значат коэффициенты при расчете ОСАГО и как их можно использовать при осуществлении расчетов.

Прежде чем перейти к самостоятельному расчету стоимости страхового полиса, стоит понять, что это очень важный документ. Без страхового полиса, управлять транспортными средствами невозможно и запрещено с точки зрения закона.

Полис – это гарантия защиты и эффективной компенсации в случае причинения материального и физического вреда здоровью и имуществу всем участникам аварии.

ОСАГО – это уникальная современная система страхования, которая в состоянии возместить причиненный материальный ущерб, нанесенный застрахованным лицом иному транспортному средству или рядом едущим пассажирам.

Денежные выплаты производятся всем пострадавшим в аварии по чужой вине, но не из личных средств виновного, но силами компании-страховщика.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса?

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2018 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Видео: Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Показатели для расчета стоимости

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

Что касается коэффициентов, то они имеют свойство изменяться с учетом тех или иных условий, возникающих время от времени.

В формуле расчета стоимости полиса используются следующие значения:

  • КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
  • КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
  • КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
  • КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
  • КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
  • КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
  • КСС – время страхования.

Чтобы установить точный коэффициент сезонности, потребуется определить, какое количество времени эксплуатируется автомобиль в тот или иной определенный сезон.

Делать какие-либо скидки при оформлении полиса сотрудники страховой компании также не имеют права.

Основные выплаты, ограничения строго отрегулированы на государственном уровне. Именно это является гарантией для обязательных выплат в процессе появления аварийных ситуаций.

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Определение территориального коэффициента

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

Расчет коэффициента бонуса малуса

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

Определение коэффициента возраста-стажа

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Официальное заключение сезонной страховки

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Если полис оформляется на три месяца, коэффициент будет равен 0,5, при большем сроке показатель увеличивается до 1.

Учет коэффициента нарушений

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

При всех перечисленных выше случаях коэффициент будет составлять 1,5.

Использование коэффициента срока страховки

Данный показатель применяется в строго особых ситуациях.

Сюда можно отнести транзитное передвижение и вождение авто гражданами иных государств.

Если собственник транспортного средства имеет зарубежную регистрацию и находится на территории РФ не более 15 суток, показатель составит 0,2.

Если иностранец пребывает в России более 10 месяцев, показатель поднимается до единицы.

Официальное автострахование ответственности – это не только законодательно обязательный критерий разрешения к управлению транспортным средством, но также обязательное условие для обеспечения важных условий собственной защиты и рядом находящихся участников дорожного движения.

Зная все перечисленные выше данные, можно произвести расчет страховки самостоятельно. Это позволит узнать, какую сумму потребуется внести в процессе оформления договора страхования на автомобиль.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-rasschitat-strahovku-osago/

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно в 2018 году

В России каждый автомобилист обязан ежегодно покупать полис ОСАГО. Без этой страховки ездить запрещено согласно законодательству. Конечно, владельца авто не может не волновать ее стоимость, и в этом вопросе государство идет навстречу гражданам.

Цена базового полиса, хотя и зависит от региона, в целом по стране примерно одинакова. А вот дальнейший расчет стоимости происходит по формуле со многими переменными. Попробуем разобраться, как рассчитать ОСАГО самостоятельно в 2018 году.

Это несложно, если знать, как правильно учесть все составляющие.

Осаго – что это

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается просто: обязательное страхование автогражданской ответственности. Если быть точнее — ответственности автовладельцев перед третьими лицами.

Тарифы устанавливает государство, а за отсутствие полиса штрафуют владельца ТС.

Договорные отношения регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Страхователь имеет возможность оформить полис на ограниченное и неограниченное (до пяти человек) число допущенных к управлению машиной лиц. Срок действия страховки может быть от трех месяцев до одного года.

Причем договор может составляться с учетом периода использования транспортного средства. При желании возможно получить электронный полис.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Прежде чем разбираться с расчетами, необходимо понять, что влияет на стоимость страховки.

Каждый страховщик определяет собственную цену в границах базового тарифа, который зависит от типа ТС и статуса владельца, по методике, разработанной и утвержденной Центробанком.

Читайте также:  Cогласие супруга на продажу недвижимости в 2018 году - нотариальное, образец, срок действия, цена

Информацию о предельных ставках базовых тарифов и коэффициентах, структуре и порядке их применения можно найти в Указании Банка России №3604-У от 20.03.15 г.

То есть все без исключения российские страховые компании (СК) вычисляют сумму страховки по единой формуле с использованием одних и тех же переменных коэффициентов.

Часть из них изменяется в зависимости от следующих показателей – возраста, водительского стажа, безаварийности и типа ТС страхователя. Таким образом, учитывается индивидуальный подход, но в установленных законом рамках.

Однако очень часто точный расчет стоимости полиса становится известен только в момент заключения договора.

Информация о каждом договоре вносится в Автоматизированную информационную систему (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА) и должна использоваться для получения сведений о предыдущем периоде страхования. При этом иногда значения коэффициентов утрачиваются либо учитываются неверно.

Коэффициенты и формула расчета

Формула расчета страховки для авто включает установленный государством базовый тариф и дополнительные коэффициенты, способные существенно повлиять на стоимость. Всего используется восемь коэффициентов:

  • Территориальный (КТ).
  • Бонус-малус (КБМ).
  • Возраст-стаж (КВС).
  • Мощности (КМ).
  • Сезонности (КС).
  • Ограничивающий (КО).
  • Нарушений (КН).
  • Периода страхования (КП).

А формула выглядит как произведение базового тарифа (ТБ) на каждый представленный выше коэффициент ОСАГО.

Как определить КТ

Территориальный коэффициент определяется исходя из осредненных показателей аварийности по месту жительства автомобилиста (прописки для физических лиц) или регистрации ТС (для юридических). Это закреплено в ст. 9 40 закона.

Наибольшие значения получаются в регионах, где интенсивность движения или плотность ТС на единицу площади выше. Особенно в мегаполисах. Страховщики справедливо полагают, что вероятность ДТП, аварийность, соответственно, и риски там должны быть выше. Поэтому КТ не может оставаться фиксированным и имеет тенденцию к росту с увеличением доходов населения.

Таблица территориальных коэффициентов не менялась с 2015 года, а найти данные по своему региону можно в Приложении 2 к Указаниям ЦБ, о котором мы уже упомянули. Значение КТ меняется от 0,6 до 2,1, и цены на страховку автомобиля от его величины очень зависят.

От чего зависит КБМ

Страховщики используют систему коэффициентов, стимулирующих к снижению рисков возникновения страховых случаев. Бонус-малус в переводе с латыни – «хороший-плохой». Речь идет о профессиональной характеристике водителя, которую с некоторой долей натяжки можно определить по числу совершенных ДТП и обращений за страховыми выплатами.

Водителю условно присваивается один из 12 классов, начиная с третьего (КБМ=1). Чем безопаснее он ездит, тем выгоднее для него страховой полис на машину. Коэффициент снижает стоимость ОСАГО на 5% за каждый безаварийный год (но не более чем на 50% в конечном итоге). При этом есть три класса, которые, напротив, увеличивают цену страховки.

Получить данные о своем КБМ можно с помощью базы АИС, куда вносить данные обязаны все СК (ст. 30 закона №40), или у страховщика.

Как определить КВС

Чем моложе водитель и меньше его стаж вождения, тем риск страхового случая выше и, соответственно, дороже обойдется полис. При этом используется КВС, значение которого может изменяться от 1 до 1,8. Чтобы правильно посчитать автостраховку ОСАГО, нужно выбрать подходящую возрастную группу:

  • до 23 лет со стажем менее 3 лет – 1,8;
  • старше 23 лет со стажем до 3 лет – 1,7;
  • 22 года и менее со стажем более 3 лет – 1,6;
  • старше 23 лет со стажем более 3 лет – 1.

Начало стажа определяется датой первой выдачи водительского удостоверения (считается с 18 лет, когда разрешается допуск к управлению авто). При замене ВУ стаж переносится в новый документ. Но если открывается новая категория, отсчет стажа по ней начинается по-новому. Это тоже очень вариативный и важный коэффициент.

Расчет КО

Показатель числа допущенных к управлению лиц имеет всего два варианта:

  • ограниченный круг лиц;
  • неограниченный.

В первом случае КО равен 1, а во втором – 1.8. Для физических лиц это чаще 1, а для юридических – почти всегда 1,8.

Расчет КМ

Весьма интересный подход у страховщиков к влиянию мощности силовой установки ТС на оценку рисков.

Они напрямую связывают число лошадиных сил под капотом с вероятностью возникновения страховых случаев. Чем мощнее автомобиль, тем у водителя больше вероятность попасть в ДТП.

Отсюда выше коэффициент и, соответственно, дороже полис. КМ изменяется по пяти градациям мощности в лошадиных силах:

  • до 50 включительно – 0,6;
  • от 50 до 70 – 1;
  • до 100 – 1,1;
  • до 120 – 1,2;
  • до 150 – 1,4;
  • свыше 150 – 1,6.

Данные о силе «пламенного» или электрического «сердца» своего ТС легко найти в ПТС или СТС. Если информация указана в кВт, значение нужно умножить на 1,36. Естественная убыль вследствие износа в расчет не берется.

Применение КС

Данный показатель относится к понижающим коэффициентам ОСАГО и отражает период (сезон), в течение которого планируется активно эксплуатировать ТС. За единицу КС принимается, если полис оформляется на десять месяцев и более. Чем меньше срок, тем невыгоднее будет коэффициент. Но пропорции здесь не соблюдены:

  • 9 месяцев – 0,95;
  • 8 месяцев – 0,9:
  • 7 месяцев – 0,8;
  • 6 месяцев – 0,7;
  • 5 месяцев – 0,65;
  • 4 месяца – 0,6;
  • 3 месяца (разрешенный минимум) – 0,5.

Сэкономить на страховке можно, лишь когда точно известно, что машина в конкретный период не понадобится.

Как рассчитать КН

Коэффициент нарушений – показатель, отражающий наличие грубых нарушений как договора, так и правил вождения. Это подушка безопасности для страховщиков, позволяющая ограничить риски.

Если данный коэффициент применим, его значение равно 1,5. А использовать его СК может при заключении следующего договора, когда клиент:

  • Обманул СК, предоставив неправдивые сведения.
  • Умышленно содействовал наступлению страхового случая или исказил факты, чтобы увеличить размер выплаты.
  • Причинил вред при обстоятельствах, способных повлечь регрессивные требования.

Последнее может быть связано с:

  • умышленным причинением ущерба здоровью/жизни потерпевшего;
  • вредом, нанесенным в состоянии опьянения;
  • уроном, нанесенным лицом без права управления ТС или не включенным в полис ОСАГО;
  • оставлением места ДТП;
  • нарушениями условий договора в предыдущий страховой период.

Одним словом, это своего рода защита от недобросовестных клиентов.

Учет коэффициента срока страхования

Бывают в жизни обстоятельства, когда страховка нужна буквально на несколько дней. Наше законодательство предоставляет такую возможность. Однако не всем и не всегда.

В ст.10 Закона «Об ОСАГО» говорится, что собственники зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в нашей стране ТС имеют право заключить договор на сокращенный до пяти суток срок. Там же отмечено, что владелец ТС может заключить страховой договор на период не более 20 дней, если он следует к месту:

  • регистрации после получения ТС в собственность;
  • проведения технического осмотра (ТО).

В этом случае значение коэффициента определяется в зависимости от указанного в страховке срока:

  • до 15 дней – 0,2;
  • до 1 месяца – 0,3;
  • до 2 месяцев – 0,4;
  • до 3 месяцев – 0,5.

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса

Теперь рассмотрим, как считается страховка в 2018 году. Формулу расчета мы представили выше. Результат не всегда бывает стопроцентно точным, но примерную стоимость полиса все же узнать можно. Причем такой вариант лучше, чем оналйн-калькулятор, который не может в полной мере учесть индивидуальные характеристики водителя.

Таблица базовых тарифов на 2018 год

Если все остальные производные формулы – величины более-менее четко определяемые, то базовый тариф корректируется в зависимости от инфляционных ожиданий. Каждая СК выбирает базовую ставку в пределах коридора, ограниченного ЦБ. Отсюда и разница в стоимости полисов в разных компаниях.

В Приложении 1 к Указаниям ЦБ №3604-У содержится таблица, в которой отражены минимальные и максимальные значения ТБ для различных видов ТС, категорий их собственников и так далее. Кстати, эти цифры не не менялись три последних года.

Пример расчета

Рассмотрим пример, взятый из реальной жизни. Собственник ВАЗ седьмой модели проживает в Йошкар-Оле (Республика Марий Эл). Итак, начнем с базовой ставки. Для уверенности возьмем максимальную – 4118 руб.

Умножим на территориальный коэффициент 1,4 и на КВС=1 (стаж большой, возраст – за тридцать лет), затем – на КБМ= 0,5 (за тринадцать лет вождения ни одного ДТП, класс – 13).

Кстати, бонус-малус можно уточнить на сайте РСА. Нарушений у водителя не было, страхуется он один и на целый год, поэтому КН и КС=1. Затем учтем мощность авто – КМ=1,1. В остатке 3170 руб. 86 копеек.

Столько для этого автолюбителя будет стоить полис в 2018 году.

Об онлайн-калькуляторах

Прикинуть цену полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. Такие сервисы имеются на сайтах СК, РСА и на многих сторонних ресурсах. Работать с ними несколько проще, особенно когда под рукой нет таблиц со значениями базовых ставок и коэффициентов.

С другой стороны, все равно придется указывать массу данных – персональных, о месте проживания и регистрации, возрасте, мощности ТС и так далее, иначе расчет будет неверным. Одним словом, это вариант для ленивых. Беда в том, что с принципами расчета он ознакомиться не позволяет.

Как сэкономить на ОСАГО

Разумеется, имеет смысл научиться экономить на страховке. Однако придется учиться не только этому. Да, можно выбрать страховщика, обещающего самую низкую базовую ставку. Полис можно оформить в соседнем регионе или селе, где территориальный коэффициент ниже. Лучше сразу регистрировать машину там.

Но самая большая экономия получается за счет безаварийности. То есть надо научиться аккуратному вождению с неукоснительным соблюдением ПДД.

Заключение

Итак, рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль самостоятельно несложно. Если вникнуть в смысл упомянутых нами документов и коэффициентов, то становится ясно следующее:

  1. Упорядочить подсчет КБМ помогает РСА.
  2. За учетом других коэффициентов необходимо следить лично. Не нужно стесняться задавать страховщикам неудобные вопросы.
  3. Чтобы сэкономить, страховку следует приобретать на год, регистрировать машину не в мегаполисе, а где-нибудь рядом. И главное – соблюдать ПДД.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

Самостоятельный расчет страхового взноса ОСАГО под силу каждому автовладельцу. Для этого важно знать действующие тарифы, которые часто меняются.

Читайте также:  Выплаты на второго ребенка с января 2018 года - детские пособия, из декрета, материнского капитала, кому положена

С каждым годом стоимость страховки изменяется. С апреля текущего года цена возросла в среднем на 40%.

Региональные коэффициенты для физических лиц возросли примерно на треть. Остальные показатели затронуты не были. Постепенный рост тарифов наблюдался и ранее, но такой значительный скачек цены был отмечен впервые.

Что стало причиной увеличения тарифов? Главным фактором, влияющим на стоимость страховки, стал убыточный бизнес страховых компаний в некоторых территориальных округах. Именно поэтому были пересмотрены региональные коэффициенты.

Вторая причина изменения цены – падение рубля и рост цен на все товары и услуги.

Сколько владельцам автомобилей придется заплатить за страховку? Ранее стоимость ОСАГО составляла около 2400 – 2600 рублей для физических лиц. Сейчас владельцу авто придется заплатить от 3500 до 4100 рублей.

Нюансы вычислений

В случае если водитель никогда не попадал в ДТП, он может получить скидку на оплату страховки. Размер скидки зависит от количества лет езды без аварий. Чем выше скидка, тем меньшей станет сумма страхового взноса.

Бонус-Малус неприменим к следующим категориям транспорта:

  • прицепы;
  • автомобили, зарегистрированные в другом государстве;
  • машины, следующие к месту регистрации автовладельца.

О каких еще нюансах необходимо помнить водителю перед тем, как рассчитать ОСАГО самому? Каждый может самостоятельно выполнить расчет и определить, какие коэффициенты будут учитываться при определении стоимости полиса.

Региональные показатели определяются в зависимости от места регистрации автовладельца. Если собственником авто является юридическое лицо – определение соответствующих показателей производится согласно месту регистрации предприятия.

Сезонность эксплуатации транспортного средства. Коэффициент сезонности учитывается в случае, если автомобиль используется не круглый год. Если авто эксплуатируется не менее 9 месяцев в году, коэффициент сезонности равен единице.

Если собственником и страхователем транспортного средства является физическое лицо, в расчете учитывается коэффициент стажа вождения.

В случае возможности вождения определенного авто несколькими лицами значение данного показателя устанавливается по водителю, имеющему наименьший опыт

На что обратить внимание

Формула и коэффициенты

Формула расчета стоимости взноса является простым арифметическим умножением нескольких коэффициентов на сумму базовой ставки и имеет вид:

Где:

Т Размер страховой выплаты.
ТБ Базовая ставка по тарифу.
КТ Территориальный коэффициент.
КБМ Коэффициент Бонус-Малус.
КО Показатель числа лиц, допущенных к управлению.
КВС Коэффициент стажа вождения.
КМ Показатель мощности.
КПр Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору.
КС Коэффициент сезонности.

Базовая тарифная ставка является постоянной величиной, установленной на текущий год. Остальные коэффициенты могут принимать различные значения.

Что входит в стоимость

Расчет величины страхового взноса зависит от существующих тарифов с учетом утвержденных коэффициентов.

Рассмотрим основные факторы, определяющие величину значения стоимости полиса:

  • регион регистрации автовладельца;
  • мощности автомобильного двигателя;
  • категория, к которой относится рассматриваемое транспортное средство;
  • возможность использования прицепа;
  • наличие ДТП и число аварийных выплат страховщиком;
  • количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • срок эксплуатации транспортного средства;
  • срок действия страхового полиса.

Перечисленные факторы определяют величины переменных показателей, определяющих конечную стоимость страхового взноса.

Базовая ставка ОСАГО в 2018 году рассчитывается в рамках заданного «коридора», в пределах которого страховым компаниям позволено устанавливать любую стоимость, но за рамки которого они не имеют права выходить.

При каких условиях регистрируется утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, узнайте здесь.

Учитываемые критерии

Более подробно рассмотрим основные показатели, определяющие стоимость оплаты:

Территориальный коэффициент (КТ)
  • Данный показатель зависит региона, в котором зарегистрирован автовладелец. Числовое значение коэффициента варьируется от 0,6 до 2 в зависимости от интенсивности транспортного потока в каждом конкретном регионе.
  • Минимальные его значения зафиксированы в Дагестане, Калмыкии и Хакасии. Наивысший коэффициент присвоен Москве, Челябинску и Казани.
Коэффициент участия в ДТП по вине автовладельца (КБМ)
  • Отражает качество езды каждого отдельного автомобилиста и значительно влияет на стоимость выплаты. Если водитель ни разу не попал в аварию во время срока действия полиса, размер КБМ ежегодно снижается на 5%.
  • Максимальный размер скидки ограничен и составляет 50%. Если водитель становится виновником аварии, размер коэффициента в следующем году возрастет на 50%.
Показатель числа лиц, допущенных к управлению
  • Страховая компания предусматривает несколько вариантов страховых договоров. Это могут быть полисы с одним или несколькими водителями.
  • Расчет автомобильной страховки, предусматривающей только одного водителя, производится с КО=1. Если право вождения определенным транспортным средством имеют несколько человек, данный показатель составляет 1,8.
Коэффициент стажа вождения и возраста водителя (КВС) Стоимость полиса также зависит от опыта вождения, приобретенного со временем. Критерии определения величины показателя приведены в таблице. Возрастных ограничений законом не предусмотрено.
Возраст водителя Стаж вождения Значение КВС
До 22 лет включительно Менее трех лет 1,8
Свыше трех лет 1,6
Более 22 лет Менее трех лет 1,7
Свыше трех лет 1

Показатель мощности (КМ).

Зависимость коэффициента от мощности транспортного средства приведена в таблице:

Мощность авто, (включительно), л.с. Значение КМ
Менее 50 0,6
Свыше 50 и менее 70 1
Свыше 70 и менее 100 1,1
Свыше 100 и менее 120 1,2
Свыше 120 и менее 150 1,4
Свыше 150 1,6

Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору (КПр):

Наличие прицепа в зависимости от вида ТС Значение КПр
Прицепы к мотороллерам, мотоциклам и легковым авто, принадлежащим предприятиям 1,16
Прицепы к грузовикам с максимальной массой не выше 16 тонн, полуприцепы 1,4
Прицепы к грузовикам с максимальной массой свыше 16 тонн, полуприцепы 1,25
Прицепы к дорожно-строительному транспорту колесного типа и к тракторам 1,24
Прицепы к другим видам ТС 1

Коэффициент сезонности (КС).

Зависимость данного параметра от периода эксплуатации приведена в таблице:

Период эксплуатации, мес. Значение КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 1

Учитывая все нюансы и индивидуальные характеристики автовладельца, можно не только безошибочно определить стоимость страхового взноса, но и минимизировать ее

Варианты как рассчитать и купить ОСАГО самому

Существует несколько вариантов расчета ОСАГО:

Расчет при помощи онлайн-калькулятора Это самый быстрый и простой способ, однако здесь могут быть неучтены некоторые важные показатели. Рекомендуется использовать при предварительном определении объема выплат.
Расчет в офисе страховой компании с помощью специалиста Довольно точный расчет, но здесь не всегда учитывается скидка на отсутствие аварий.
Самостоятельное определение стоимости Это самый оптимальный вариант. Перед тем, как рассчитать ОСАГО самому, тщательно изучите все нюансы и количественные показатели, определяющие размер страховки.

Варианты приобретения полиса:

Покупка в офисе страховой компании Здесь клиенту помогут оформить все необходимые документы и оплатить полис. Важно понимать, что агенты компании не имеют права навязывать клиентам пакет дополнительных услуг.
Онлайн-покупка полиса Для этого необходимо ввести все необходимые данные в поля предоставленной формы и выбрать способ доставки и оплаты страховки.
Приобретение полиса заказным письмом В этом случае необходимо отправить в страховую компанию письмо с заявлением о приобретении полиса и копиями всех необходимых документов.

Подробная инструкция

Рассмотрим процесс формирования стоимости ОСАГО шаг за шагом.

Формирование базовой ставки. Общая стоимость полиса определяется произведением базового тарифа на различные коэффициенты.

Для начала, нужно определить базовый тариф для авто по таблице:

Тип авто Стоимость базового тарифа, руб
Легковые авто, принадлежащие физ. лицам 1980
Легковые авто, принадлежащие юридическим лицам 2375
Грузовики с грузоподъемностью до 16 тонн 2025
Грузовики с грузоподъемностью свыше 16 тонн 3240

Кроме того, учитываются:

Показатель территории Значение коэффициента изменяется от 0,6 до 2 в зависимости от места регистрации водителя или фирмы, которой принадлежит авто.
Показатель количества водителей Если к вождению допущено ограниченное количество лиц, коэффициент равняется единице. Максимальная величина показателя равна 1,8.
Стаж вождения Чем больше стаж вождения водителя, тем ниже данный показатель. Значения данного показателя варьируются от 1 до 1,8.
Мощность автомобиля Границы данного коэффициента колеблются от 0,6 до 1,6 в зависимости от мощности двигателя.
Коэффициент безаварийной езды Показатель зависит от срока безаварийной эксплуатации авто. Его стартовая величина равна единице.
Коэффициент эксплуатации Показатель зависит от сезонности эксплуатации авто. его значение изменяется от 0,5 до 1.
Показатель срока страхования Его величина составляет от 0,2 до 1.

Перемножив между собой все приведенные показатели, можно определить полную стоимость полиса.

Оговорки по результатам

Можно ли уменьшить цифру

Стоимость страховки снижается по мере увеличения опыта вождения при безаварийной езде. Это наиболее действенный вариант.

Также существуют и другие способы:

  • не покупать полис с неограниченным количеством водителей;
  • важность учета соответствующего коэффициента при эксплуатации автомобиля не круглый год;
  • покупка полиса на срок менее десяти месяцев.

Как сэкономить

Некоторым водителям удается сэкономить на покупке полиса значительную сумму.

Рассмотрим несколько полезных рекомендаций, позволяющих снизить стоимость полиса:

  • Аккуратная, безаварийная езда позволит снизить цену полиса на 5%, сравнительно с предыдущим периодом страховки.
  • При сезонной эксплуатации транспортного средства нет смысла приобретать страховку на целый год.
  • Старайтесь приобрести страховку с ограниченным количеством водителей, желательно автомобилистов с хорошим стажем.
  • При активной эксплуатации авто наиболее выгодно приобретать полис на год.

Для того чтобы лучше разобраться в вопросах экономии, важно уметь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

Советы

При покупке авто каждый задумывается о стоимости ежегодной страховки. Для полного представления алгоритма расчета, важно знать все нюансы и показатели, определяющие конечную сумму взноса.

Если клиент не доверяет данным, предоставленным ему страховой компанией, всегда есть возможность позвонить по телефону горячей линии и узнать ответы на все интересующие вопросы.

Каждый клиент имеет право пригласить страхового агента компании к себе домой или в любой офис, принадлежащий данной компании.

Класс ОСАГО — показатель, который влияет на расчет КМБ, что позволяет как повысить стоимость полиса, так и существенно понизить ее.

Как можно оформить и заказать ОСАГО с доставкой, разъясняется в этой статье.

Читайте также тут о преимуществах покупки полиса ОСАГО от Макс.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-rasschitat-osago-samomu/

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО в 2019 году

Водителей, планирующий заключить договор ОСАГО на следующий год, наверняка заинтересует информация о том, по какому принципу определяется его стоимость. Получить эти сведения можно, не только обратившись за консультацией в страховую компанию, но и самостоятельно.

Чтобы рассчитать ОСАГО, нужно лишь использовать основные технические характеристики своего автомобиля в формуле расчета. Можно сделать это и через онлайн-калькулятор. Это бесплатно и доступно на сайтах многих страховых компаний. Предварительная авторизация не потребуется.

Читайте также:  Коммерческое предложение на оказание услуг в 2018 году - образец, пример, шаблон, как составить

Как самостоятельно узнать стоимость полиса

Покупка ежегодной страховки на машину – довольно дорогое удовольствие для многих автолюбителей. Тарифы ОСАГО определяются по целому ряду параметров, поэтому разница в цене может достигать более 10 тысяч рублей. В то же время никто не мешает гражданам самостоятельно рассчитать точную стоимость страхового полиса. Как уже было сказано, это можно сделать онлайн на многих сайтах.

Рассчитать стоимость полиса в 2019 году можно по той же методике, что и раньше. Для введения данных в онлайн-форму потребуется исходная информация об автомобиле и о самом водителе. Если же в страховку планируется вписать нескольких граждан, то сведения нужно будет предоставить о каждом из них.

Показатели для расчета

Какие именно исходные данные необходимо подготовить, чтобы узнать, сколько стоит полис ОСАГО? В этот перечень включены:

  • правовой статус лица, на чей автомобиль оформляется страховка (физическое или юридическое);
  • регион проживания;
  • категория транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • количество лиц, допускаемых к управлению автомобилем (вписываемых в полис);
  • информация о каждом из водителей (возраст, стаж вождения, коэффициент бонус-малус).

Если гражданин не имеет представления о своём текущем КБМ, то узнать его можно по специальной таблице или на сайте Российского союза автостраховщиков – РСА.

От каких факторов зависит цена

Некоторые онлайн-калькуляторы предлагают пользователям детализацию расчета стоимости страховки. Другие же ограничиваются только показателем суммы к оплате. Если гражданин решит сам посчитать точную цену полиса ОСАГО, он может использовать для этого следующую таблицу.

Факторы, влияющие на формирование окончательной стоимости Коэффициент увеличения
Базовый тариф Устанавливается индивидуально в зависимости от типа автомобиля
Регион проживания водителя 0,5-2 (наименьший – для сельской местности, наибольший – для Москвы)
Мощность двигателя 1-1,5
Коэффициент бонус-малус 0,55-2,55 (рассчитывается индивидуально для каждого)
Возраст и стаж водителя 1-1,5
Срок страхования 1
Количество лиц, допускаемых к управлению 1
Коэффициент нарушений 1,5

Если для сравнения взять малолитражный автомобиль, владелец которого проживает в небольшом городе, и зарегистрированный в Москве внедорожник, то стоимость ОСАГО для первого транспортного средства составит примерно 5000-6000 тыс. руб. Во втором случае цена полиса может достигать 18000-25000 тыс. руб.

Определение формулы ОСАГО

Онлайн-калькулятор действительно заметно упрощает подсчет стоимости страховки. Но если он недоступен, то узнать точную сумму полиса можно и другим способом. Для этого необходимо использовать формулу расчета ОСАГО. Она выглядит следующим образом:

Стоимость полиса = базовый тариф * К1 (тип автомобиля) * К2 (регион проживания) * К3 (мощность двигателя) * К4 (водительский стаж) *К5 (год выпуска) * К6 (бонус-малус) * К7 (нарушения).

Территориальный коэффициент

Окончательная цена страховки ОСАГО определяется по формуле, в которую включены различные параметры. Одним из них является регион проживания владельца автомобиля. В зависимости от того, считается ли этот город крупным, территориальный коэффициент ОСАГО увеличивается или, наоборот, уменьшается. Соответственно, сумма платежа за выдачу полиса изменяется.

Расчет коэффициента бонус-малус

Среди параметров, влияющих на стоимость ОСАГО, очень важную роль играет КБМ. Водитель, который ранее не попадал в ДТП по своей вине, является наиболее подходящим клиентом для любой страховой компании.

Поэтому если гражданин, у которого низкий коэффициент бонус-малус, решит произвести оформление полиса ОСАГО, то его цена может быть снижена от 10 до 50%.

Соответственно, для водителя, который в текущем году допустил аварию по своей вине, стоимость страховки возрастет от 50 до 255%.

Коэффициент возраста и стажа

Согласно статистическим данным, граждане, которые имеют небольшой опыт вождения, чаще попадают в ДТП. Для страховых компаний начинающие водители – далеко не самые лучшие клиенты.

На практике это означает, что граждане без стажа вождения или имеющие опыт управления транспортным средством не более 3 лет, вынуждены приобретать полис ОСАГО по повышенному коэффициенту.

Чтобы избежать переплаты, в семьях, где машину используют оба супруга, рекомендуется оформлять страховку на имя того, у кого водительский опыт более трёх лет.

Ограничивающий коэффициент

Автомобили, которые используются несколькими гражданами, чаще попадают в аварии. Это объясняется не только разными стилями вождения, но и превышением годового пробега машины. Чем чаще автомобиль выезжает на дорогу, тем больше у него шансов попасть в ДТП. Соответственно, заключение таких договоров ОСАГО для страховых компаний менее выгодно.

Ограничивающий коэффициент – это надбавка к базовой ставке полиса. Если для автомобиля в договоре страхования устанавливается неограниченное число водителей, то это повышает стоимость. В 2019 году для таких случаев действует коэффициент 1,8. Если к управлению автомобилем допущены только 2-3 человека (члены семьи), надбавка не применяется.

Расчет коэффициента мощности

Ещё один важный фактор, оказывающий влияние на формирование цены страхового полиса, – объём двигателя. Обычно он измеряется в литрах, но для расчета ОСАГО применяется другой параметр – количество лошадиных сил. Чем их больше, тем дороже страховка.

Минимальный коэффициент применяется к тем транспортным средствам, в которых мощность мотора не превышает 50 л.с. (мотороллеры, мопеды, скутеры). Максимальный тариф используют при расчете ОСАГО для крупных внедорожников и микроавтобусов с мощностью двигателя более 150 лошадиных сил.

Коэффициент нарушений

Если владелец транспортного средства ранее был уличен в сообщении ложных сведений для уменьшения стоимости полиса ОСАГО, то для него будет применен повышающий тариф.

Это относится также к тем ситуациям, когда водитель сознательно спровоцировал ДТП с целью наступления страхового случая или ему на данный момент предъявлено требование о выплате регресса.

Здесь базовый тариф стоимости полиса увеличивается в 1,5 раза.

Коэффициент срока страховки

Компания, которая выдаёт водителю ОСАГО, заинтересована в том, чтобы он был оформлен на более длительный период. Поэтому гражданам, которые согласны заключить договор на 18 или 24 месяца, при расчете цены полиса может быть предложена скидка или понижающий тариф. Правда, подобная льгота действует далеко не во всех страховых компаниях.

Стоимость ОСАГО на следующий год

Рассчитать цену полиса на авто, не зная его точных характеристик и целого ряда других параметров, очень трудно. Некоторые факторы сильно увеличивают или уменьшение базовой ставки.

В первую очередь это относится к коэффициенту бонус-малус. Из-за этого определить стоимость ОСАГО по новым тарифам получится лишь приблизительно.

В качестве наглядного примера можно изучить информацию в этой таблице.

Количество ДТП за этот год Цена полиса ОСАГО на следующий год (руб.) Переплата
Аварий не было 7825
1 ДТП 12768 4943
2 и более ДТП 20181 12356

Как можно заметить, любое дорожно-транспортное происшествие, произошедшее по вине владельца страховки, существенно увеличивает стоимость полиса на следующий год.

Если судить по таблице, то в ней в качестве базовой ставки в 7825 рублей приведен обычный легковой автомобиль с мощностью двигателя до 100 лошадиных сил.

При страховке внедорожника или аналогичного ему транспортного средства переплата за ДТП будет ещё больше.

Выводы

Сложно ли самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Если использовать онлайн-калькулятор на сайте страховой компании, то проблем не возникнет даже у новичка.

Главное здесь – знать технические характеристики автомобиля. При желании расчет цены можно осуществить и самостоятельно.

Для этого необходимо использовать формулу ОСАГО и знать коэффициенты увеличения или уменьшения базового тарифа.

Источник: http://voditel.guru/strahovanie/osago/kak-rasschitat-stoimost

Калькулятор ОСАГО 2018

Самостоятельный онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО для всех участников дорожного движения убережет автовладельцев от попадания ими в ловушки страховщиков, значительно завышающих стоимость самой страховки. Используя калькулятор ОСАГО 2018 абсолютно любой автомобилист может в режиме online узнать актуальную цену полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Как расчитать ОСАГО 2018 с помощью онлайн калькулятора

Для этого надо ввести в графы калькулятора все требуемые данные, после чего калькулятор самостоятельно подсчитает окончательную сумму. Естественно, она зависит от категории владельца (является ли он физическим или юридическим лицом), типа ТС ( страхуется легковой или грузовой автомобиль и т.п.), мощности мотора, места проведения регистрации.

Уменьшение стоимости ОСАГО 2018

Зачастую страховщиками навязываются дополнительные условия, увеличивающие сумма страховки.

Случается, что страховщики отказывают в страховании по причине отсутствия техосмотра или его нахождения в базе. Не стоит соглашаться с подобным аргументом, ведь для данной процедуры достаточно наличие диагностической карты.

Коэффициенты, применяемые при расчете ОСАГО 2018

Коэффициент Б означает базовый тариф страхования, устанавливаемый для определенного вида машин. Он разный в различных страховых компаниях.

Коэффициентом КТ обозначается коэффициент территории, т.е. места регистрации автовладельца. От его суммы может значительно отличаться стоимость оформляемой страховки, даже в случае регистрации собственника машины в пригороде большого мегаполиса такой коэффициент может оказаться в несколько раз дешевле, нежели для жителей большого города.

При определении конечной суммы можно получить большие расхождения. Именно поэтому некоторые владельцы ТС регистрируют их на лиц, проживающих в регионе, где меньший КТ.

Показатель КБМ зависит количества допущенных водителем страховых случаев. В случае первичного заключения ОСАГО определяется класс 3. Через год безаварийного управления машиной указанный класс повышается.

В случае не своевременного продления страховки данный коэффициент будет «обнулен» до изначальных трех. При совершении ДТП для обладателя 6-го класса он будет снижен до 4.

Именно поэтому, чтобы не подорожала Ваша страховка в случае наступления мелкого ДТП предпочтительней договориться на месте аварии.

Еще один способ удешевить страховку — не приобретать страховку в открытом виде, а сразу вписывать доверенных лиц в свою. При получении прав и практическом отсутствии автомобиля для повышения своего класса даже при отсутствии управления машиной можно попросить кого-то вписать вас в его страховой полис. А уже приобретя автомобиль, вы получите меньшую стоимость страхового полиса.

Показатель КВС зависит от возраста водителя и его водительского стажа. Он определяется по предоставленной ниже таблице.

Коэффициент КО означает открытость полиса. Он зависит от ограниченного или неограниченного числа лиц, указанных в страховке. При неограниченном применяется коэффициент 1,8, при закрытом — 1.

Коэффициент КС зависит от времени использования машины. При составлении договора сроком 10 месяцев применяется коэффициент 1, а на 6 месяцев — 0,7.

Показатель КН зависит от числа допущенных водителем нарушений и составляет 1, 1,5 или 2.

Источник: http://kalkuljator-osago.ru/calculator-osago-2018.html

Ссылка на основную публикацию