Коэффициент осаго по регионам в 2018 году — страхования, таблица

Коэффициент территории ОСАГО в 2018 году и формула расчета

Территориальный коэффициент ОСАГО — это официальный  параметр, характерный для определенного региона страны, где зарегистрирован владелец транспортного средства.

Он применяется для вычисления цены страхового полиса, поэтому его знание важно не только для страхователя, но и для страховой компании.

Ниже рассмотрим сущность коэффициента территории (КТ), кто его устанавливает, и какую он имеет величину в 2018 году.

Общие положения

Полис ОСАГО — документ, наличие которого обязательно для каждого автомобиля, прошедшего регистрацию на территории РФ.

Стоимость услуги страхования вычисляется индивидуально и зависит от многих параметров, среди которых имеется и территориальный коэффициент. Для удобства коэффициенты по регионам сведены в специальную таблицу.

Учитывать КТ обязательно, ведь он может снижать или повышать расходы на покупку полиса ОСАГО.

Размер территориального коэффициента определяется для каждого региона регистрации ТС. При его вычислении берется во внимание загруженность дорог в конкретном городе. Для небольших городов КТ имеет меньший параметр, а для мегаполисов он значительно возрастает. Это объясняется тем фактом, что общее число зарегистрированных машин в удаленных городах меньше, чем в мегаполисах.

Следующий показатель, который учитывается при расчете — уровень аварийности. Если в регионе фиксируется много ДТП, это приводит к повышению транспортного коэффициента и удорожанию полиса страхования.

При определении КТ учитывается место прописки владельца транспортного средства, указанное в паспорте. К примеру, если машина прошла регистрацию в Санкт-Петербурге, а владелец прописан в Перми, коэффициент будет браться только для места регистрации водителя, то есть Перми.

В случае с юридическими лицами (компаниями) или ИП ситуация обстоит по-иному. Для таких страхователей территориальный коэффициент применяется для региона, где организация зарегистрирована. Так, если компания прошла регистрацию в Москве, а автомобиль применяется в другом городе, КТ берется именно для столицы.

Кто определяет территориальный коэффициент?

Перечисленные критерии имеют ключевое значение при определении коэффициента территории. Чем выше вероятность попадани в ДТП у заемщика, тем дороже обойдется покупка страхового полиса.

Логично предположить, что вероятность попасть в аварию в Москве или другом крупном мегаполисе выше, чем в небольшом городке. Аналогичный подход действует и в отношении стажа водителя. Чем меньше человек за рулем, тем больше риск оказаться участником аварии.

Следовательно, удорожание полиса для жителей густонаселенных городов неизбежно.

Введение специальных коэффициентов — необходимость, вызванная желанием уравновесить выплаты со стороны жителей различных регионов. Чтобы люди, которые редко попадают в ДТП, не платили за тех, кто является частым участником аварийных ситуаций, была введена специальная методика расчета и коэффициенты.

Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?

При вычислении стоимости полиса обязательного страхования учитывается ряд законов:

  1. Закон  об  ОСАГО. В нем рассмотрены главные правила вычисления, а также устанавливаются нормы по применению тех или иных показателей.
  2. Указание ЦБ РФ. Здесь прописаны основные ставки, которые применяются для выполнения вычислений, а также коэффициенты, используемые в отношении конкретного автовладельца.

Имея под рукой необходимый набор параметров, можно приступать к выполнению расчетов по вычислению цены ОСАГО. Сама формула имеет следующий вид:

П = ТБ х КТ х КО х КМ х КБМ х КВС х КС х КН х КП.

Здесь применяются следующие параметры:

  • П — цена, которую требуется заплатить водителю за ОСАГО.
  • ТБ — главный тариф, установленный ЦБ РФ. Он имеет определенный «коридор», в границах которого страховщики могут менять свое предложение. Из-за жесткой конкуренции на рынке страховщики, как правило, применяют выгодные ставки.
  • КТ — показатель, которому уделено главное внимание в статье. Его размер зависит от места, где зарегистрирован хозяин машины. Этот показатель устанавливается на законодательном уровне и может меняться.
  • КБМ — специальный параметр «бонус-малус». Он зависит от того, сколько раз автовладелец обратился за выплатой о ОСАГО в прошлом. Значение КБМ легко рассчитать с применением формулы и табличных сведений.
  • КВС — показатель, который отражает зависимость между ключевыми характеристиками — возрастом владельца и водительским стажем. Этот параметр фиксируется законодательно и отражен в табличном виде.
  • КО — коэффициент, величина которого зависит от числа водителей, которым открывается доступ к управлению авто. Для определения КО можно воспользоваться специальной таблицей.
  • КМ — элемент упомянутой формулы, зависящий от мощности страхуемого ТС. Речь идет о машинах, относящихся к категориям В и ВЕ (данные по этому показателю также можно получить из таблицы).
  • КС — показывает время, когда эксплуатируется машина. Такой коэффициент примеряется в процессе расчета, если автовладелец использует автомобиль в течение определенного периода, а не весь календарный год. К примеру, человек может ездить на ТС только летом, весной и осенью, а зимой — нет.
  • КН — отражает факт нарушения со стороны владельца автомобиля условий страхования, прописанных в договоре ОСАГО. Если отклонения от условий соглашения отсутствуют, устанавливается КН, равный 1. При наличии таковых параметр возрастает до 1,5. Это значит, что стоимость полиса увеличивается на 50%. К нарушениям относится предоставление заведомо ложных показателей, передача управления ТС людям, которые не отражены в полисе, покидание места ДТП и так далее.
  • КП — параметр, зависящий от периода, на который оформляется договор со страховой фирмой. Он определяется ЦБ и фиксируется в таблице.

Все перечисленные показатели влияют на конечную стоимость полиса. И их применение снижает или повышает стоимость ОСАГО, а в ряде случаев оставляет уровень расходов автовладельца при покупке полиса неизменным. Отдельного внимания заслуживает коэффициент территории, ведь он часто меняется.

Что стоит учесть в отношении коэффициентов?

Размер применяемых показателей при расчете стоимости ОСАГО может меняться в широком диапазоне. Некоторые коэффициенты имеют только два-три параметра. Что касается коэффициента территории, здесь имеется десятки позиций. Это значит, что для определения точного параметра для своего региона стоит иметь перед глазами специальную таблицу.

Рассмотренные выше параметры применяются в процессе расчета не всегда:

  • КМ используется только для легковых машин.
  • КПР, наоборот, не применяется для легковых транспортных средств.
  • КП не актуален для машин, зарегистрированных на территории РФ.

Существует множество аспектов, которые должен учитывать автовладелец в процессе расчета. Вот почему вычисления проводятся не  вручную, а с помощью специального калькулятора. В нем запрограммированы необходимые параметры и учтен правильный алгоритм.

Показатели КТ для разных регионов

​Как отмечалось выше, коэффициент территории меняется в широком диапазоне и зависит от населенного пункта. Эти параметры находятся в диапазоне от 0,6 до 2. К примеру, в Байконуре этот коэффициент равен 0.6, в Чите — 0,7. Это значит, что для жителей этих городов полис ОСАГО будет дешевле на 40 или 30 процентов соответственно.

Больше придется заплатить автовладельцам, которые проживают в крупных городах. К примеру, в Москве, Сургуте, Казани, Тюмени и ряде других населенных пунктов коэффициент территории составляет 2.

Это значит, что автовладельцам придется выложить с кармана в два раза большую сумму, чем водителям, которые зарегистрированы в Амурске, Пятигорске, Ельце и других городах (для которых КТ равен 1).

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам:

Принципы определения параметра КТ

Показатель КТ устанавливается ЦБ РФ с учетом следующих факторов:

  1. Общее число прошедших регистрацию машин на конкретной территории. Вот почему для городов с небольшим населением территориальный коэффициент имеет меньшие параметры. Это связано с тем, что в городе меньшая загрузка транспорта. Следовательно, риск оказаться в ДТП ниже.
  2. Средний показатель аварийности в регионе. Здесь учитывается число ДТП, которое происходят за определенный временной промежуток.
  3. Суммарная продолжительность дорог, которые проходят через городскую территорию. Это ключевой показатель, который важен для малых населенных пунктов.
  4. Возраст владельцев в конкретном городе (характерно для лиц, имеющих право управления специальным транспортом).

Если внимательно изучить размер показателей КТ, напрашивается еще один фактор, влияющий на размер территориального коэффициента — политика страны в отношении того или иного региона РФ.

К примеру, Симферополь и Грозный — густонаселенные города. Тем не менее, для них  КТ составляет около 0,6.

Это делается для снижения нагрузки на жителей конкретного региона и свидетельствует об особой экономической программе для этой территории.

Вывод

Наличие полиса ОСАГО для автовладельца — обязательное условие, вне зависимости от его цены и размера коэффициентов.

Если на руках нет полиса в процессе проверки инспектором, взимается штраф, который часто превышает стоимость страховки.

Кроме того, если у водителя отсутствует договор со страховщиком, и он попал в ДТП, выплаты пострадавшей стороне полностью ложатся на его плечи. Вот почему оформление ОСАГО первую очередь в интересах самих автовладельцев.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/territorialnyj-koefficient-osago

Коэффициент ОСАГО по регионам (областям, территории) — 2018 год, страховой, таблица

Страховой полис ОСАГО – это обязательный документ, который предназначается для транспортных средств, зарегистрированных на территории РФ. Стоимость соглашения определяется в индивидуальном порядке и напрямую зависит от уровня базовой тарификации, который регулируется государством.

Описание

Территориальный коэффициент является показателем, который характеризует регион, в котором была осуществлена государственная регистрация транспортного средства. Значение данного коэффициента напрямую зависит от загруженности дорог и магистралей. Соответственно, показатель в маленьких городах будет значительно отличаться от уровня, установленного для мегаполисов.

Например, автомобиль зарегистрирован в Санкт-Петербурге, а собственник прописан в Вологде. Это говорит о том, что коэффициент будет определяться на основании данных именно Вологды. Что касается юридических лиц и частных предпринимателей, то данные определяются исходя из региона регистрации самой организации.

Кто имеет право установки

При расчете стоимости страхового полиса устанавливать территориальные коэффициенты могут действующие законодательные акты. Например, закон «Об ОСАГО» устанавливает порядок расчета и то, какие именно коэффициентные показатели могут быть применены в том или ином случае.

Читайте также:  Образец заполнения приема на работу в 2018 году - анкеты, автобиографии, трудовая книжка, приказа форма т-1

Применение

Для самостоятельного расчета стоимости страхового соглашения или для осуществления данной операции в режиме онлайн необходимо воспользоваться следующей стандартной формулой:

Где:

П Стоимость страхового полиса, которая будет получена в результате процедуры расчета.
ТБ Основная тарификация. В настоящий момент Центральный Банк РФ устанавливает минимальный и максимальный тарифные показатели. Страховые компании могут воспользоваться любым из доступных значений, по своему усмотрению. Стоит отметить, что компании, обладающие рейтингом А++, в большинстве случаев используют минимальные ставки.
КТ Показатель, который напрямую зависит от места постоянной регистрации владельца автомобиля. Значение данного коэффициента устанавливается на законодательном уровне.
КМБ Бонус-малус. Данный коэффициент прямо зависит от количества выплат по страховым случаям за предыдущие периоды.
КВС Коэффициент, который отражает связь между возрастом собственника автомобиля и его стажем вождения.
КО Показатель зависит от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора.
КМ Коэффициент напрямую зависит от мощности двигателя страхуемого транспорта.
КС Отражает время использования автомобиля (обычно применяется при оформлении ограниченной страховки).
КН Показывает наличие нарушений в прошлых страховых договорах.
КП Показатель, который зависит от срока действия страхового договора. Данный коэффициент устанавливается Центробанком.

Минимальный размер коэффициента составляет 0,6 и он предназначен для небольших населенных пунктов, с маленьким населением и незначительным количеством транспортных средств

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам в 2018 году

Коэффициент ОСАГО по регионам 2018 представлен ниже, в табличном варианте:

Значение территориального коэффициента для автомобилей Регионы РФ
0,60 Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур.
0,70 Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан.
0,80 Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области.
0,90 Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области.
1,0 Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д.
1,10 Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО.
1,20 Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д.
1,30 Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород.
1,40 Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль.
1,50 Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль.
1,60 Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара.
1,70 Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область.
1,80 Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск.
1,90 Кемерово.
2,0 Москва.
2,10 Мурманск, Челябинск.

Другие показатели

Количество водителей

Число допущенных к управлению автомобилей лиц также напрямую влияет на итоговую стоимость. Данный показатель именуется коэффициентом открытого пользования.

Ниже представлена таблица, характеризующая данный параметр:

Характеристика страхового полиса Коэффициентный показатель
Ограниченный 1,0
Неограниченный 1,8

Если страховая не платит ОСАГО, у пострадавшей стороны есть все основания для подачи иска в судебную инстанцию для решения конфликтной ситуации.

Чему равен срок давности по ОСАГО, можно узнать из статьи по этой ссылке.

Возраст и стаж

Сведения для расчета общего стажа берутся из водительских прав. В них указывается информация о дате получения удостоверения конкретной категории.

В выигрышном положении в данном случае, находятся те водители, которые получили права сразу после достижения совершеннолетия:

Стаж Коэффициентный показатель (в зависимости от возраста)
До 3 лет От 1,70 до 1,80
Более 3 лет От 1,0 до 1,6

Мощность двигателя

Данный показатель напрямую зависит от мощности автомобиля – чем она ниже, тем меньше будет коэффициент. Для определения мощности используется информация, указанная в техническом паспорте автомобиля.

Мощность двигателя (в лошадиных силах) Коэффициентный показатель
До 50 0,60
До 70 1,0
До 100 1,10
До 120 1,20
До 150 1,40
Более 150 1,60

Прицеп

Данный коэффициент учитывается только в том случае, если соответствующий страховой договор предусматривает управление транспортным средством с прицепом.

Тип транспортного средства Коэффициентный показатель
К легковым автомобилям и мототехнике 1,15
К грузовым, массой менее 16 тонн 1,40
К грузовым, массой более 15 тонн 1,25
К тракторам и строительной технике
К другим типам транспортных средств 1,0

Период использования

Расчет производится на основе данных об эксплуатации автомобиля за конкретный период. Для некоторых групп лиц, которые используют транспортные автомобили сезонно, данная информация позволит сэкономить значительные средства.

Период (в месяцах) Коэффициентный показатель
3 0,50
4 0,60
5 0,65
6 0,70
7 0,80
8 0,90
9 0,95
Более 10 1,0

Срок страхования

Страховой полис может быть оформлен на любой временной период. Именно поэтому, коэффициент будет разным, исходя из прямой зависимости от срока действия соглашения.

Срок страхования Коэффициентный показатель
До 15 дней 0,20
До 30 дней 0,30
Месяцы
2 0,40
3 0,50
4 0,60
5 0,65
6 0,70
7 0,80
8 0,90
9 0,95
Более 10 1,0

Максимальный коэффициент, на данный момент, составляет 2,1 для городов с повышенной частотой ДТП

КН (коэффициент нарушений)

В данном коэффициентном варианте существует всего 2 значения (1,0 и 1,50).

Коэффициент 1,50 может применяться только в случаях:

Коэффициент Случаи
1,50 при умышленном создании аварийной ситуации, при нахождении в состоянии опьянения, при лишении прав или, если водитель скрылся с места происшествия.

Обжалование

В случае, если водитель застрахован в, как оказалось, недобросовестной компании, которая неправильно рассчитывает коэффициенты, то он должен немедленно обратиться с соответствующей жалобой либо в Российское объединение автостраховщиков, либо в Центробанк РФ.

Как выбрать страховую компанию

При выборе компании для страхования в рамках ОСАГО необходимо опираться, в первую очередь, на ее надежность, ведь базовые тарифы и коэффициентные показатели для каждой страховой организации имеют стандартизированный вид. О том, насколько можно довериться той или иной компании можно сделать вывод на основании актуальной информации о современной деятельности организации на рынке.

Также на сайте Союза можно узнать перечень основных страховых компаний, которые пользуются авторитетом как у экспертов, так и у рядовых обывателей. На основе всей этой информации можно составить собственную точку зрения о той или иной организации, с которой в дальнейшем можно сотрудничать по ОСАГО без возможных непредвиденных ситуаций.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, нужно обязательно внести сведения об этом в протокол, заполняемый сотрудниками ГИБДД.

Страховка ОСАГО для такси имеет свои особенности и свой алгоритм расчета стоимости — подробно тут.

Можно ли отказаться от дополнительных услуг по ОСАГО, и как это сделать, узнайте здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kojefficient-osago-po-regionam/

Коэффициент ОСАГО по регионам – таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2018 году

При расчете стоимости страхового полиса устанавливать территориальные коэффициенты могут действующие законодательные акты. Например, закон «Об ОСАГО» устанавливает порядок расчета и то, какие именно коэффициентные показатели могут быть применены в том или ином случае.

Применение

П Стоимость страхового полиса, которая будет получена в результате процедуры расчета.
ТБ Основная тарификация. В настоящий момент Центральный Банк РФ устанавливает минимальный и максимальный тарифные показатели. Страховые компании могут воспользоваться любым из доступных значений, по своему усмотрению. Стоит отметить, что компании, обладающие рейтингом А , в большинстве случаев используют минимальные ставки.
КТ Показатель, который напрямую зависит от места постоянной регистрации владельца автомобиля. Значение данного коэффициента устанавливается на законодательном уровне.
КМБ Бонус-малус. Данный коэффициент прямо зависит от количества выплат по страховым случаям за предыдущие периоды.
КВС Коэффициент, который отражает связь между возрастом собственника автомобиля и его стажем вождения.
КО Показатель зависит от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора.
КМ Коэффициент напрямую зависит от мощности двигателя страхуемого транспорта.
КС Отражает время использования автомобиля (обычно применяется при оформлении ограниченной страховки).
КН Показывает наличие нарушений в прошлых страховых договорах.
КП Показатель, который зависит от срока действия страхового договора. Данный коэффициент устанавливается Центробанком.

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам в 2018 году

Значение территориального коэффициента для автомобилей Регионы РФ
0,60 Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур.
0,70 Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан.
0,80 Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области.
0,90 Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области.
1,0 Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д.
1,10 Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО.
1,20 Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д.
1,30 Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород.
1,40 Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль.
1,50 Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль.
1,60 Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара.
1,70 Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область.
1,80 Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск.
1,90 Кемерово.
2,0 Москва.
2,10 Мурманск, Челябинск.
Читайте также:  Увольнение на испытательном сроке по инициативе работника (по собственному желанию) в 2018 году - 3 дня, отработка

Применение

Показатели КТ для разных регионов

Территориальный коэффициент ОСАГО устанавливается исходя из места регистрации автомобиля. Здесь действует следующая закономерность: чем крупнее субъект и город, где зарегистрировано авто, тем выше показатель. Эта зависимость определяется исходя из количества транспортных средств, сконцентрированных в одной местности.

Так же следует напомнить, что территориальный коэффициент един для всех страховых компаний.  И ни один страховщик не вправе его увеличить или снизить по собственному желанию.

А потому и итоговая стоимость страхового полиса на конкретное авто будет одинакова во всех страховых компаниях.

Поэтому выбирая страховщика, ориентируйтесь на его надежность, а не на территориальный коэффициент и итоговую стоимость полиса.

Такой метод, конечно, имеет право на существование, но при этом стоит учитывать такие сторонние факторы и помехи, которые могут встретиться в процессе оформления документации:

  • Необходимость прописки в данной местности. Такое действие можно выполнить в том случае, если у вас есть родственники или друзья, имеющие право собственности на объект недвижимости. В противном случае придется регистрироваться за отдельную плату, а такой способ явно не принесет существенной пользы в плате экономии;
  • Территориальный коэффициент является одинаковым для любой страховой компании, в которую вы обратитесь для покупки страхового полиса на транспортное средство. В связи с этим можно заранее рассчитать необходимое количество средств, которое понадобится для оформления страхового договора в конкретной местности.
  • Наиболее высокие коэффициенты по территории относятся к транспортным средствам, предназначенным для перевозки больших грузов (внедорожники, грузовые фуры). В таком случае регистрация ТС в другом регионе будет иметь смысл.

Коэффициент территории представляет собой особый официальный показатель, который характеризует ту или иную область, где была проведена регистрация транспортных средств.

Для небольших городов данный показатель будет ниже, чем для крупных мегаполисов. Причина в том, что общее количество прошедших регистрацию автомобилей в областях намного меньше.

Не менее важное значение имеют показатели аварийности в местности. Чем больше в районе фиксируется дорожных аварийных происшествий, тем выше будет общий коэффициент.

Территориальный показатель определяется местом регистрации для физических лиц, которое указано в обычном паспорте.

Например, если автомобиль зарегистрирован в Москве, а сам собственник имеет постоянную прописку в Челябинске, коэффициент будет определяться исключительно на основании данных Челябинска.

Что касается юридических лиц и людей, занимающихся индивидуальным предпринимательством, то здесь коэффициент может быть определен регионом, где было зарегистрировано предприятие.

Регионы в ОСАГО являются частью формулы, определяющей конечный размер страховой премии. Стоимость полиса определяется индивидуально для каждого водителя. Страховая компания просто использует установленный базовый тариф, умножая его на специальные коэффициенты. В результате, размер премии может как увеличиваться, так и уменьшаться.

ОСАГО для регионов зависит от:

  • загруженности дорог. Чем выше плотность движения, тем выше коэффициент. Поэтому полис дешевле обойдется для жителей небольшого города в области, чем для людей, проживающих в мегаполисе;
  • аварийности в местности. Зависит исключительно культуры вождения в конкретном регионе. Пока частота ДТП находится на низком уровне, коэффициент действует на снижение. Если водители станут чаще попадать в аварии, то произойдет пересчет и платить со следующего года они начнут больше.

Фактически коэффициент ОСАГО по регионам не зависит от параметров конкретного водителя. Он применяется на основании предварительно проведенных расчетов.

Зачастую столичные водители удивляются почему их знакомым удается купить ОСАГО для регионов РФ на порядок дешевле чем им. Но как было сказано выше, цена «автогражданки» непосредственно связана с тем, где зарегистрирован страхователь. То есть, чем больше риска попасть в дорожно-транспортное происшествие, тем больше придется выплатить за страховку водителю.

Страхуя свою гражданскую ответственность, коэффициент территории будет учитываться исключительно по прописке собственника автотранспорта. Так, если вы собираетесь купить ОСАГО в Барнауле так как находитесь там, а место регистрации указано в Москве, то показатель влияющий на цену «автогражданки» учитывается по столице. Проще говоря, независимо от того, где страхователь решит оформить полис ОСАГО, коэффициент рассчитают по прописке собственника.Часто некоторые страхователи пытаются сэкономить на своей защите и специально направляются в поселки и деревни за оформлением полиса. Но приехав на место они остаются разочарованными, поскольку место покупки о оформления полиса не влияет на стоимость.На нее влияет исключительно прописка собственника. Так, если вы прописаны в Пензе, и решили приобрести ОСАГО на 2018 год, но при этом вы является водителем без права собственности на машину, а сам собственник прописан в Москве, то и в этом случае коэффициент территории будет рассчитан по столичным значениям.

Каждому городу и населенному пункту соответствует свой показатель территории, учитываемый при расчете автостраховки. Значение множителя Кт по регионам несомненно зависит от данных статистики, ведь страховщикам невыгодно продавать «автогражданку» по низкой цене в тех городах, где велик риск убыточности для компании.

Чтобы узнать, какой коэффициент будет применим конкретно к вам, существует таблица коэффициентов территории по ОСАГО, значения в которой указаны по городам. Этой таблицей пользуются сами страховщики, да и у страхователей имеется свободный доступ к данной информации.

Если вы решите самостоятельно узнать, какое значение показателя территории будет применимо к вам при расчете цены «автогражданки», то не забывайте, что эти данные берутся по собственнику автотрансопорта. Так, указанная ниже таблица коэффициентов ОСАГО по регионам поможет вам найти значение Кт и применить его в расчете суммы премии по автостраховке.

Регионы Коэффициенты
Симферополь 0,6
Севастополь
Чеченская Республика 0,7
Чукотский АО
Ненецкий АО 0,8
Карачаево-Черкессия 1
Волжск
Нальчик, Прохладный
Лысьва, Чайковский
Канаш
Краснокаменск
Боровичи
Борисоглебск, Лиски, Россошь
Шуя
Абакан, Саяногорск, Черногорск
Рузаевка
Пятигорск
Владикавказ
Буйнакск, Дербент, Каспийск,Махачкала, Хасавюрт
Назрань
Белогорск, Свободный
Шадринск
Глазов, Сарапул
Усолье-Сибирское
Клинцы
Камышин, Михайловка
Амурск
Губкин, Старый Оскол
Кызыл
Железногорск
Елец
Канск, Лесосибирск, Минусинск,Назарово
Новочеркасск
Искитим
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск
Новый Уренгой
Великие Луки
Куйбышев
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк
Ярцево
Мичуринск
Гусь-Хрустальный
Волжский
Кинешма
Орел
Заречный
Курск
Магадан
Кстово
Балаково
Ливны, Мценск
Кузнецк
Петропавловск-Камчатский
Ейск
Соликамск
Ставрополь
Муром
Биробиджан
Бийск
Сочи
Зеленогорск
Саранск
Елабуга
Когалым
Калининград
Асбест, Ревда
Димитровград
Чебаркуль
Октябрьский
Малгобек
Вышний Волочек
Новомосковск
Шахты 1,2
Новокуйбышевск, Сызрань
Апатиты
Саров
Орск
Ангарск
Калуга
Юрга
Кирово-Чепецк
Байконур
Ишимбай
Воткинск
Новочебоксарск
Смоленск
Тамбов
Северск
Узловая, Щекино
Чапаевск
Волгоград
Шелехов
Обнинск
Чита
Псков
Азов
Белгород 1,3
Энгельс
Верхняя Салда, Полевской
Рубцовск
Петрозаводск
Ухта
Улан-Удэ
Элиста
Прокопьевск
Бердск
Норильск
Березники
Комсомольск-на-Амуре
Горно-Алтайск
Стерлитамак, Туймазы
Йошкар-Ола
Нерюнгри
Альметьевск
Геленджик
Батайск
Первоуральск
Рязань
Ульяновск
Кострома
Киров
Североморск
Бор
Златоуст, Миасс
Нефтеюганск, Нягань
Владивосток 1,4
Благовещенск
Астрахань
Воронеж
Курган
Пенза
Тобольск
Великий Новгород
Тольятти 1,5
Южно-Сахалинск
Тула
Ханты-Мансийск
Тверь
Ярославль
Копейск
Брянск
Липецк
Сыктывкар 1,6
Ижевск
Владимир
Саратов
Ленинградская область
Томск
Самара
Омск
Чебоксары
Котлас
Северодвинск 1,7
.
Новосибирск
Оренбург
Вологда
Магнитогорск
Набережные Челны
Иркутск
Хабаровск
Ноябрьск
Мурманск
Московская область
Уфа 1,8
Санкт-Петербург
Череповец
Иваново
Нижний Новгород
Екатеринбург
Красноярск
Нижневартовск
Ростов-на-Дону
Архангельск
Новокузнецк
Кемерово 1,9
Якутск 2
Челябинск
Москва
Тюмень
Казань
Пермь
Сургут

Нюансы применения

Перспективы перемен

От чего зависит региональный коэффициент

Принципы учёта страховой истории

При расчете коэффициенты применяются к базовому тарифу ОСАГО 2017, по регионам его значение не меняется. Его размер зависит исключительно от типа транспортного средства. Меньше всего платят за трамваи – 1010 рублей, и мотоциклы – 1215 рублей. На легковые машины установлен тариф в 2375 рублей.

Первоначальный КБМ равен единице. Далее он может увеличиваться или уменьшаться. Если по полису нет выплат, каждый год значение коэффициента уменьшается на 0,05 (пока не достигнет минимального значения 0,5). При наличии выплат по договору КБМ может достигать 2,45.

Если «носитель» понижающего коэффициента не фигурировал в страховках более этого срока, его скидка обнуляется. И наоборот – данные по договору не учитываются до его окончания.

Как узнать свой коэффициент ОСАГО «бонус-малус» (КБМ)?

При неограниченном перечне водителей вносятся данные собственника (при этом вместо водительского удостоверения обычно используется паспорт), а также VIN или госномер авто. Юридические лица идентифицируются с помощью ИНН.

https://www.youtube.com/watch?v=mWNEjdndEKs

Источник: https://osagoto.ru/koeffitsient-osago-regionam/

Таблица территориального коэффициента страховки ОСАГО в 2018 году

Цена на ОСАГО рассчитывается с учетом множества показателей, на которые влияют различные факторы. На некоторые из них водитель повлиять не может, другие полностью зависят от человека.

Существуют областные коэффициенты, делающие страховку дороже или дешевле. Местные власти устанавливают их самостоятельно, не опираясь на федеральные законы.

Таблица территориального коэффициента ОСАГО в 2018 году основана на месте регистрации транспортного средства. Регион, в котором ТС стоит на учете, будет считаться определяющим при расчете коэффициента.

Согласно таблице, бывают ситуации, когда 2 субъекта РФ находятся близко друг к другу, но размер коэффициента (а, следовательно, ОСАГО) разительно отличается.

Существует способ обойти закон, но не все граждане согласны заниматься переоформлением бумаг. Транспортное средство можно зарегистрировать на любого родственника или друга, который живет в регионе с меньшим коэффициентом. Человек получит страховку на имя водителя, который вернет средства.

Читайте также:  Кому дают ипотеку на жилье в 2018 году - в сбербанке, пенсионерам, молодой семье, с государственной поддержкой

У способа имеются несколько серьезных минусов, особенно:

  1. Даже хорошие друзья или родные могут вести себя по-другому, когда им доверяют дорогостоящие машины. Спустя какое-то время они могут потребовать передать им машину. По закону все верно, так как человек является полноправным собственником. Можно получить доверенность, но ее оспаривают в суде.
  2. Если родственник погибнет, доверенность потеряет юридическую силу. Гражданин не сможет пользоваться машиной полгода, пока длится распределение наследства. Если другой человек получит автомобиль, не факт, что он решит отдать его изначальному владельцу.

Для тех граждан, которые решили оформить ОСАГО в своем регионе, существует таблица коэффициентов. С помощью нее любой водитель сможет рассчитать финальную стоимость страховки.

Таблица

Так как в России более 80 субъектов, полную таблицу можно скачать и распечатать. В 2018 году коэффициенты для больших городов следующие:

Название города Коэффициент
Санкт-Петербург 1.8
Москва 2
Екатеринбург 1.8
Краснодар 1.8
Казань 2
Нижний Новгород 1.8
Уфа 1.8
Ростов-на-Дону 1.8
Челябинск 2.1
Самара 1.6
Ставрополь 1.2
Воронеж 1.5
Саратов 1.6
Красноярск 1.8
Волгоград 1.3
Иркутск 1.7
Оренбург 1.7
Новосибирск 1.7
Ярославль 1.5
Пермь 2

Коэффициенты действуют на все виды ТС, кроме специальной техники. Данные были обновлены 1 января 2018 года. Из таблицы видно, что понижающих коэффициентов не существует, они все повышают стоимость ОСАГО в полтора или два раза.

От чего зависит коэффициент

Кроме края, коэффициент зависит от множества мелочей. Например, учитывается коэффициент стажа. Чем раньше у человека появились права, тем ниже будет значение:

 если водителю не исполнилось 22 года, но есть стаж вождения до 3 лет  1.8
 если водитель старше 22 лет и не набрал 3 лет вождения  1.7
 если водитель младше 22 лет и имеет стаж вождения от 3 лет  1.6
 граждане, которым больше 22 лет и стаж вождения выше 3 лет, получают коэффициент   1

Вторым важным показателем является мощность автомобиля. Чем он слабее, тем дешевле будет ОСАГО:

  • 6 для машин с мощностью до 50 л.с.;
  • 1 для авто от 50 до 70 л.с.;
  • 1 на ТС мощностью от 70 до 100 л.с.;
  • от 100 до 120 составляет 1.2;
  • от 120 до 150 равняется 1.4;
  • на остальные авто рассчитывается коэффициент 1.6.

Последним важным коэффициентом является срок использования машины. Он рассчитывается из периода использования авто.

Те, кто пользуется средством несколько раз в год (например, дачники), могут сэкономить на ОСАГО, получив самое низкое значение коэффициента:

  • меньше 3 месяцев использования, то 0.5;
  • для 4 месяцев ставится 0.6;
  • для 5 месяцев учитывается 0.65;
  • 6 месяцев считаются с 0.7;
  • 7 месяцев рассчитываются на 0.8;
  • 8 месяцев считаются с 0.9;
  • 9 месяцев учитываются 0.95;
  • остальное время идет с коэффициентом 1.

Формула расчета полиса

Каждый гражданин может самостоятельно рассчитать итоговую стоимость ОСАГО, подставив значения в следующую формулу:

П = КТ * ТБ * КБМ * КМ * КО * КС * КН * КП

Переменные означают:

 П  страховой полис
 ТБ  основной тариф на ОСАГО
 КТ  региональный коэффициент
 КВС  возрастной коэффициент
 КБМ  бонус-малус, учитывается количество аварий
 КО  коэффициент ограничений
 КМ  мощность машины
 КС  сезонность (сколько месяцев)
 КП  срок страхования
 КН  количество нарушений договора

Больше всего заплатят граждане, которые только начинают водить, имеют дорогие машины и живут в столице. Меньше всего заплатят водители, которые водят более 10 лет, не попадают в аварии, проживают в небольших селениях в убыточных субъектах РФ.

Предположим, один автомобилист ездил 12 месяцев без ДТП, а второй попадал в аварии. Предположительно, к моменту заключения ОСАГО в страховой фирме первый автолюбитель получил 9 класс коэффициента бонус-малус, который равняется 30% скидке.

Прошло еще 12 месяцев, водитель оформляет новый ОСАГО. Год прошел без аварий, поэтому страховой агент присвоит класс лучше. Автолюбитель получит скидку 35%, значение коэффициента составит 0.65.

Предположим, другой водитель попал за год в 3 аварии, все по его вине. Коэффициент значительно упадет. Водитель получит класс 1, коэффициент станет повышающим. Водитель будет обязан заплатить больше.

Чтобы гражданин смог самостоятельно посчитать скидку, требуется:

  • найти строку, в которой написан третий (начальный) класс;
  • перемещаться на 1 строчку ниже после каждых 12 месяцев езды без аварий;
  • если были аварии, переход совершается на строку, указывающую на количество ДТП;
  • если человек в течение года не получал страховку, класс обнулится;
  • если в полис вписано неограниченное количество водителей, то коэффициент рассчитывается на владельца.

Максимальная скидка по ОСАГО независимо от региона составляет 50%. Коэффициент составляет 0.5. Возможность получить большую скидку появляется после 10 лет безаварийной езды, когда страховая не выплачивала компенсацию ущерба.

Законодательством России установлено, что каждая страховая обязана страховать автомобили от определенного списка рисков. В 2018 году каждый водитель имеет право на следующие компенсации:

 до 400 000 рублей  если был причинен вред автомобилям (независимо от количества пострадавших)
 до 240 000 рублей  если был нанесен ущерб здоровью и жизни участников аварии

Страховщики обязаны выплачивать компенсации, если водитель нанесет вред здоровью или жизни пешехода. Максимальный размер выплат составляет 240 000 рублей. Если пострадало несколько человек, сумма поступит на каждого.

Чтобы получить выплату по ОСАГО, гражданин должен дождаться сотрудников ГИБДД, либо самостоятельно оформить Европротокол. Требуется совершить следующие действия:

  • заполнить и подписать документы (каждый водитель обязан заполнить отдельное свидетельство);
  • вызвать сотрудника ГИБДД, дождаться фиксации происшествия;
  • получить справку, с которой требуется подойти в офис страховой фирмы и оформить денежные средства на восстановление машины или здоровья человека.

Законом установлены случаи, когда водители вправе самостоятельно зафиксировать нанесение ущерба и не дожидаться ГИБДД.

Действия будут легальными, компенсация будет выплачена. Исключением являются ситуации, когда сумма ущерба при аварии не достигает 50 000 рублей. Главное, чтобы в аварии было задействовано не более 2 ТС.

Если предыдущие условия выполнены, водители обязаны:

  • миролюбиво решить, какая сторона виновата в аварии;
  • сфотографировать ДТП, машины под углом 45 градусов с каждой стороны;
  • заполнить европротокол или извещение;
  • передать контактные данные для связи.

Страховая компания возместит ущерб пострадавшему транспортному средству, но коэффициент упадет на соответствующее значение.

Страховщик имеет право отказать выплачивать деньги в следующих случаях:

  • ущерб причинила упавшая ветка или дерево;
  • водитель покинул место аварии (полагается административный штраф);
  • ущерб нанесен стихийными бедствиями;
  • животное поцарапало автомобиль.

Важно помнить, что ОСАГО начисляется в соответствии с региональными коэффициентами, в крупных городах сложнее сэкономить на страховке. На размер полиса влияют множество факторов, которые предусмотреть достаточно сложно.

Видео по теме:

Источник: https://autouristpro.ru/tablica-territorialnogo-kojefficienta-osago/

Коэффициент ОСАГО по территориям и регионам

Территориальный коэффициент ОСАГО представляет увеличивающий или уменьшающий математический коэффициент, который изменяет стоимость полиса автогражданского страхования для автотранспортных средств. Все страховые компании, предоставляющие свои услуги на территории Российской Федерации, используют в работе подобные коэффициенты.

Коэффициент территориальности

К транспортным средствам, которые не относятся к самоходным механизмам и тракторам, при выдаче полиса ОСАГО применяется КТ, то есть коэффициент территориальности. Он используется следующим образом: стоимость страховки, рассчитанная с помощью применения остальных обязательных коэффициентов, умножается на нужный территориальный коэффициент.

Его можно отыскать в таблице №1 по регионам. Представленные данные отражают основные территориальные коэффициенты.

Таблица №1. Российские территориальные ОСАГО-коэффициенты.

Название областного центра региона РФ Страховой территориальный коэффициент
Байконур, республика Крым, Грозный; а также все города Бурятской республики, не включая Улан-Удэ; Калмыкская республика (кроме Элисты) 0,6
Республика Ингушетия (кроме городов Назрани, Малгобека), Чита, Алтай, Дагестанская республика (кроме Махачкалы, Дербента, Каспийска, Буйнакска, Хасавюрта), Кабардино-Балкарская республика (кроме Прохладного и Нальчика), республика Марий Эл (кроме Волжска и Йошкар-Олы), республика Мордовия (кроме Рузаевки и Саранска) 0,7
Тверь, Каспийск, Буйнакск, Дербент, Хасавюрт, Махачкала, Карелия (кроме Петрозаводска) 0,8
Владикавказ, Елец, Амурск, Прохладный, Пятигорск, Назрань, Нальчик, Карачаево-Черкесская республика, республика Коми (кроме Ухты и Сыктывкара), Волжск, Рузаевка 1
Железногорск, Салават, Адыгея, Ишимбай, Кумертау 1,1
Тамбов, Ангарск, Благовещенск, Октябрьский, Малгобек, Саранск 1,2
Адыгея, Улан-Удэ, Йошкар-Ола, Петрозаводск, Анапа, Волгоград, Горно-Алтайск, Стерлитамак, Туймазы, Элиста, Ухта 1,3
Владивосток, Курган, Астрахань, Киров, Воронеж, Киров, Пенза 1,4
Тольятти, Липецк, Тверь, Брянск, Тула, Южно-Сахалинск, Копейск 1,5
Ижевск, Саратов, Чебоксары, Самара, Котлас, Сыктывкар, Владимир, Чебоксары, Омск 1,6
Новосибирск, Мурманск, Оренбург, Иркутск, Магнитогорск, Вологда 1,7
Санкт-Петербург, Нижневартовск, Екатеринбург, Красноярск, Ростов-на-Дону, Архангельск, Краснодар, Уфа 1,8
Казань, Пермь, Москва, Челябинск, Сургут, Тюмень, Пермь 2

 Сущность показателя

Установленный на законодательном уровне, коэффициент территориальности призван увеличить платежную нагрузку на жителей тех регионов России, в которых по дорогам ездит большое количество автотранспортных средств, что увеличивает процент аварийности. В то же время тем россиянам, которые пользуются своей машиной в малонаселенных районах, нет смысла оплачивать полную стоимость страховки, поэтому уровень коэффициента для них снижен.

Правительство при периодическом пересмотре размера таких коэффициентов ориентируется на следующие факторы:

  • количество машин, которое зарегистрировано на той или иной территории;
  • уровень аварийности или произошедших дорожно-транспортных аварий (берут средние значения по области);
  • количество больших автомагистралей в крае, области, республике страны;
  • возраст водителей, зарегистрировавших водительские удостоверения.

На видео о коэффициенте

Для таких регионов, центрами которых являются Елец, Владикавказ, Пятигорск, Амурск, описываемый территориальный показатель не изменит стоимость автогражданки, для Читы, Байконура и Твери стоимость страховки уменьшится, так как загруженность автодорог там низкая. А вот, например, в столице РФ, владельцы машин автогражданку покупают в 2 раза дороже, чем в Пятигорске.

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/koefficient-osago-po-territoriyam-i-regionam.html

Ссылка на основную публикацию