Рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни в 2018 году — россии, в москве

страхование жизни рейтинг 2018

    Объявлены лауреаты XIV Премии «Финансовая элита России 2018»

    5 декабря 2018 года в Культурном центре МИД России были вручены награды авторитетной старейшей ежегодной премии на финансовом рынке «Финансовая элита России».

    СК «Сбербанк страхование жизни» признана страховой компанией года

    СК «Сбербанк страхование жизни» удостоена премии «Финансовая элита России» в номинации «Гран-при: страховая компания года».

    Сбербанк составил рейтинг округов по востребованности телемедицины

    Лидеры по количеству обращений за дистанционной медицинской консультацией — Центральный, Приволжский и Сибирский федеральные округа. Наибольшее количество телемедицинских консультаций дают врачи общей практики. Средний возраст клиентов, пользующихся услугами телемедицины, — 36 лет.

    «Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании «Зетта Страхование» на уровне ruА+

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Зетта Страхование» на уровне ruА+. Прогноз по рейтингу – стабильный.

    СОГАЗ-Мед: Лечение рака по ОМС

    К сожалению, привычка терпеть боль, а иногда даже игнорировать первые признаки заболеваний, откладывая поход к врачу на длительное время, стала нормой современного российского общества.

    Одним из самых опасных диагнозов, не терпящих подобного подхода, является онкология. Коварная болезнь может никак не проявлять себя на ранних стадиях, а потом, захватить весь организм, не оставляя шансов на дальнейшую полноценную жизнь.

    И что же делать, если страшный диагноз подтвердился? Где взять денег на дорогостоящие операции и лекарства?

    «Эксперт РА» повысил рейтинг страховой компании «Ренессанс Жизнь» до уровня ruA

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Ренессанс Жизнь» до уровня ruA. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruА- со стабильным прогнозом.

    Определен шорт-лист номинантов Премии «Финансовая Элита России 2018»

    Оргкомитет Премии «Финансовая Элита России 2018» сообщает о том, что определен список компаний финансового сектора – номинантов на Премию, которые могут претендовать на получение наград в номинациях «Гран-при», «Надежность» и «Динамика развития» в различных подгруппах, в которых ежегодно вручается Премия. Среди подгрупп: «Банки», «Страховые компании», «Страхование жизни», «Управляющие компании», «Инвестиционные и брокерские компании», «Лизинговые компании», «Факторинговые компании», «МФО» и др. Список сформирован на основе аналитических данных крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА», стратегического партнера Премии.

    Alfastrah.ru лидирует по посещаемости среди веб-ресурсов российских страховых компаний

    По данным сервиса «Яндекс.Радар», сайт «АльфаСтрахование» alfastrah.ru стал лидером среди веб-ресурсов страховых компаний, с 1 по 10 ноября 2018 г. его посетили 225 тыс. уникальных пользователей.

    СГ «МАКС» — партнёр форума «Будущее страхового рынка»

    Страховая группа «МАКС» выступила партнером XII Ежегодного форума «Будущее страхового рынка». Мероприятие прошло 14 ноября 2018 г. в конференц-зале отеля «Рэдиссон Ройал, Москва».

    «Эксперт РА»: Увеличение темпов прироста премий повысит инвестиционную привлекательность страховой отрасли

    Увеличение темпов прироста премий повысит инвестиционную привлекательность страховой отрасли и ускорит ее развитие. Реализовать функцию страхования как источника длинных денег для экономики страны возможно, раскрыв потенциал долгосрочного накопительного страхования жизни и пенсионного страхования.

    «Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании «ЭРГО Жизнь» на уровне ruA, изменил прогноз на развивающийся и установил статус «под наблюдением»

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «ЭРГО Жизнь» на уровне ruA. Прогноз по рейтингу изменен на развивающийся, и установлен статус «под наблюдением». Ранее у компании действовал рейтинг ruA со стабильным прогнозом.

    «Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании Кредит Европа Лайф на уровне ruВВВ+

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Кредит Европа Лайф» на уровне ruВВВ+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

    «Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании СиВ Лайф на уровне ruAA

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании СиВ Лайф на уровне ruAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

    «Эксперт РА» повысил рейтинг страховой компании «ДЕЛО ЖИЗНИ» до уровня ruBBB-

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «ДЕЛО ЖИЗНИ» до уровня ruBBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг ruBB+ со стабильным прогнозом.

    ВСС: Тюмень вошла в число наиболее перспективных городов для запуска пилотных программ по страхованию жилья

    Всероссийский союз страховщиков (ВСС) создал рабочую группу, занимающуюся отбором субъектов РФ, в которых в пилотном режиме могут быть разработаны и запущены региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций в рамках соответствующего закона, принятого летом 2018 года. В предварительный список регионов попала Тюмень. Об этом сообщил на пресс-конференции в «Интерфаксе» президент ВСС Игорь Юргенс.

Источник: https://consult-cct.ru/strahovanie-zhizni-rejting-2018.html

Список страховых компаний по надежности в 2018 году

Выбирая компанию-страховщика, любой человек хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая ему не откажут в причитающейся денежной компенсации. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и избавить себя от необходимости разрешения споров и урегулирования претензий, стоит озаботиться изучением рейтингов страховщиков еще до заключения страхового соглашения.

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

Как производится оценка надежности страховых компаний

На формировании рейтинга страховых компаний непосредственное влияние оказывают следующие критерии:

  • размер страховых выплат, произведенных компанией за определенный период времени;
  • размер капитала страховщика;
  • оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

Формирование рейтинга страховых компаний происходит в следующем порядке:

  • производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
  • полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках.

В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации.

В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

  • наивысший;
  • очень высокий;
  • высокий;
  • удовлетворительный;
  • невысокий;
  • низкий;
  • очень низкий;
  • неудовлетворительный;
  • неисполнение обязательств;
  • компания-банкрот;
  • ликвидация компании.

Рейтинг наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2018 год

По мнению экспертов этого рейтингового агентства, перечень наиболее надежных страховых компаний выглядит следующим образом:

Росгосстрах

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

СОГАЗ

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

Альфастрахование

По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.

По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.

Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами.  Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими.

  Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами.

Всего, по состоянию на 2018 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.

Источник: https://insure-guide.ru/property/rejting-straxovyx-kompanij-po-nadezhnosti/

Рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни в 2018 году

Какие имеет преимущества

Программы накопительного страхования жизни имеют большое количество преимуществ, к которым можно причислить следующее:

  • застрахованные лица получают стабильный доход, размер которого напрямую зависит от величины процентных ставок, применяемых страхователем к данной программе;
  • накопительное страхование может использоваться российскими гражданами для инвестиционной деятельности;
  • в качестве рисков указываются все возможные факторы, которые могут причинить вред здоровью или жизни застрахованного лица;
  • страховщик по своему усмотрению распоряжается регулярными страховыми взносами, при этом регулярно начисляет своим клиентам проценты (в соответствии с условиями страхового договора);
  • при наступлении страхового случая страхователь выплачивает всю сумму денежных средств (с начисленными процентами) родственникам застрахованного лица, которые указаны в договоре в качестве выгодоприобретателей;
  • проверка документации, предоставляемой выгодоприобретателями, длится всего 1-2 недели;
  • при получении страховых выплат, родственники умершего клиента страховой компании могут рассчитывать на налоговые льготы (в соответствии с Федеральным законодательством РФ все страховые выплаты освобождаются от налогообложения).

Основные понятия накопительного страхования жизни

Гарантия надежности – это одна из главных составляющих накопительного страхования жизни. Как и любая сфера финансовой деятельности, накопительное страхование сопряжено с рисками. Одним из ключевых факторов надежности компании является формирование обязательных резервов. Обязательные резервы включают 105 % от суммы сформированных обязательств перед застрахованными клиентами.

Читайте также:  Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году - в санкт-петербурге, москве

Страховая сфера одна из наиболее динамично развивающихся сфер финансов. На сегодняшний день мнение о накопительном страховании жизни двояко у потенциальных клиентов.

Одна группа граждан считает накопительное страхование жизни реальной возможностью сохранить свои сбережения и получить гарантии финансовой защищенности родных и близких при наступлении страхового случая.

Есть мнение, что этот финансовый инструмент не получит большого распространение на территории нашей страны, предпочитая банковские вклады или облигации для вложения свободных денежных средств. Вторая группа не доверяющих страховым компаниям граждан преобладает.

Плюсы накопительного страхования жизни:

    1. Долгосрочность исключает возможность потерять все вложенные денежные средства в один миг, а также обеспечить текущие выплаты.
    2. Незначительное отличие инвестиционного дохода от накопительного страхования и инвестиционного дохода от банковских депозитов. Разница состоит в структуре страхового платежа, однако для застрахованного лица этот момент не столь важен. Это обусловлено основной целью накопительного страхования – защита здоровья и жизни, а уже второстепенными целями является сохранение денежных средств и получение дохода.
  1. Доход в виде процентов от инвестиционной деятельности.
  2. Все страховые выплаты по договорам накопительного страхования жизни не облагаются налогами.
  3. Неизменность пунктов страхового контракта. Это особо актуально в отношении страховых тарифов, возможных рисков.
  4. Удобство. Один контракт включает в себя страхование жизни и здоровья, а также обеспечивает сохранность и приумножение капитала.
  5. Особый статус, то есть страховые выплаты выгодоприобретателю не имеют ничего общего с наследством, не могут быть разделены между наследниками, так как не попадают по категорию имущества. Эти денежные средства не могут быть конфискованы, арестованы или разделены.

ПОДРОБНЕЕ:  Как пользоваться электронным полисом омс в термина

Минусы накопительного страхования жизни

  1. Долгосрочность. Это свойство накопительного страхования имеет положительную и отрицательную сторону. Существенным минусом является зависимость от инфляционных процессов при длительном периоде страхования. Существенное обесценивание денег ведет к обесцениванию взносов, что является значимой потерей.
  2. Длительный период обязательств по договору может привести к тому, что застрахованный просто не сможет вносить страховые взносы по объективным причинам (потеря работы, семейные обстоятельства). При этом есть возможность использования льготного периода или отсрочки платежа, но практика показывает вероятность расторжения контракта в таком случае.
  3. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании
  4. Невысокая доходность. Если не учитывать налоговые льготы, например, при желании инвестировать ежегодно суммы большие, чем 120 000 рублей, или при наличии других социальных расходов, прибыльность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим финансовым инструментам.

Сложно определить, что ждет через 10—20 лет с конкретного страховщика и рынком в целом. Буквально 10 лет назад фактически все крупнейшие операционные компании имели в своих холдингах страховщиков. Сегодня практически все эти страховые компании закрылись или сменили собственников.

Функции

Накопительное страхование жизни, в последние годы активно развивающееся на территории Российской Федерации, выполняет очень важные функции:

  • своевременно оформленный страховой полис позволит застрахованному лицу позаботиться о своих родных и близких людях, которым нужна будет финансовая поддержка после его ухода из жизни;
  • российские граждане, которые решили принять участие в накопительном страховании, могут не только сохранить свои сбережения, но и ещё их приумножить (данный вид страхования не стоит приравнивать к депозитам, оформляемым российскими кредитно-финансовыми учреждениями);
  • программа накопительного страхования жизни гарантирует защиту и материальную поддержку застрахованному лицу, которое получило увечья в случае наступления страхового случая.

Практические примеры

Необходимость накопительного страхования обуславливается ежедневными рисками, которыми наполнена жизнь современного человека.

Пятидесятилетняя женщина заключила страховой контракт в 2015 году на срок 10 лет, а в 2016 году врачи поставили её диагноз-инфаркт миокарда. Застрахованное лицо подала документы и заявление о страховом случае в страховую компанию, с которой и был заключен контракт. И получил на руки 500 000 рублей. Эта сумма способна покрыть расходы на восстановление и отдых после тяжелого лечения.

Тридцатипятилетняя мамочка решила создать финансовый фундамент для обеспечения будущего своему ребенку и заключила договор накопительного страхования жизни на 10 лет. Её ежемесячные платежи равны 2000 рублей.

Через 10 лет она получит всю сумму с процентами (проценты обычно выше, чем в банковских структурах), а так же она будет застрахована всё это время. Если наступит страховое событие, страховую сумму в полной мере получит выгодоприобретатель. И стабильное будущее её ребенка будет обеспечено в любом случае.

Это действенный и надежный способ накопления внушительной суммы и плюс ко всему хорошая подстраховка.

ПОДРОБНЕЕ:  Полис ОСАГО в Кирове (Кировская область)

Необходимо владеть информацией о возможностях страхового полиса, как и о банковских депозитах и об акциях, как гарантии стабильного завтрашнего дня.

Как происходит накопление

Накопление капитала застрахованных лиц, которые заключили договор накопительного страхования жизни, происходит следующим образом:

  • в первую очередь заключается договор между страховой компанией и российским гражданином, после чего оформляется соответствующий полис;
  • застрахованному лицу определяется размер страховых взносов (на эту величину оказывают непосредственное влияние: возраст, пол, состояние здоровья и т. д.);
  • после внесения страхового взноса, страховщик разделяет эту сумму на две части, одна используется для накоплений, вторая инвестируется в различные финансовые проекты (проценты, полученные со второй части страхового взноса, и будут являться доходом застрахованного лица).

Действующее на территории России Федеральное законодательство позволяет страховым компаниям, предоставляющим услуги в сфере накопительного страхования жизни, проводить инвестиционную деятельность в следующих направлениях:

  • приобретать ценные (акции, облигации и т. д.) бумаги российских банков и коммерческих организаций;
  • принимать активное участие в различных финансовых проектах, которые гарантируют получение дохода;
  • открывать депозиты в отечественных кредитно-финансовых учреждениях;
  • передавать денежные средства финансовым компаниям в доверительное управление и т. д.

Видео: Накопительное страхование жизни. Что это? Как работает?

Если учесть иностранный опыт, то открытие страхового рынка для иностранных компаний имеет ряд преимуществ.

  1. Повышение уровня страхового сервиса. Усиление конкуренции заставит отечественные компании работать более эффективно, а также заставить пересмотреть ценовую политику компаний страхования.
  2. Внедрение новых технологий.
  3. Аккумуляция национальных сбережений.
  4. Приток инвестиций.
  5. Распределение рисков, то есть сотрудничество с компаниями перестрахования размещенными за границей.

Факторы экономической нестабильности существенно затрудняют развитие накопительного страхования и сводят на нет перспективы.

  • инфляция как фактор снижения продуктивности долгосрочного страхования;
  • недостаточное количество высококвалифицированных специалистов;
  • неразвитая система инвестирования;
  • несовершенная нормативно-правовая база, регулирующая страховые отношения;

Чтобы оформить страховой полис российскому гражданину необходимо обратиться в страховую компанию.

После согласования всех нюансов между сторонами заключается договор накопительного страхования жизни. Этот документ может заключаться на любой срок (от 5 лет до 30 лет).

В страховом договоре должны быть прописаны следующие пункты:

  • контактные данные и реквизиты сторон (в обязательном порядке указываются адресные данные и телефоны);
  • полная информация о физических лицах, выступающих в качестве выгодоприобретателей;
  • дата составления и срок действия страхового договора;
  • страховые риски и порядок признания наступления страхового случая;
  • форс-мажор, который может стать причиной невыполнения страхователем взятых на себя финансовых обязательств;
  • валюта, в которой будут проводиться все финансовые расчёты (договор может заключаться как в российских рублях, так и иностранной валюте);
  • процентные ставки, которые применяются к конкретной страховой программе;
  • порядок начисления процентов и осуществления страховых выплат выгодоприобретателям, или же лично застрахованному лицу;
  • порядок досрочного расторжения страхового договора;
  • сумма страховых выплат и порядок проведения финансовых взаиморасчётов между страховой компанией и застрахованным лицом и т. д.

По данным страховым программам для физических лиц не устанавливаются возрастные ограничения, благодаря чему приобрести полис могут даже те россияне, которым исполнилось 65-80 лет (каждая страховая компания предъявляет свои требования к клиентам).

ПОДРОБНЕЕ:  Сумма страховой части пенсии в 2018 году

Ваши отзывы

Программы накопительного страхования жизни

В настоящее время наиболее популярные страховщики предлагают российским гражданам различные программы накопительного страхования жизни. Они отличаются между собой не только сроками действия страховых полисов, но и рисками, а также способами получения страховых выплат.

 Название страховщиков  Название программ   Особые условия
 Альфа-Банк «Детская» «Пенсионная» По детской программе – накопления могут происходить до определённого возраста ребёнка; по пенсионной программе – российские граждане регулярно откладывать денежные средства себе на пенсию.
 Россгорстрах «Семья (престиж)» «Дети» «Сбережение» Действует в течение 5-40 лет. В этой программе могут принимать участие российские граждане, возраст которых находится в диапазоне от 18 до 65 лет. Физические лица могут страховать себя от: травм, потери кормильца, потери трудоспособности, смерти и т. д.
Сбербанк России  «Семейный актив» «Первый капитал» Страховые взносы можно вносить: раз в квартал, раз в месяц, единоразово, раз в полгода. Количество выгодоприобретателей может быть любым. Застрахованные лица могут расторгнуть договор в любой момент.

Стоимость

Сегодня многие российские компании предлагают гражданам программы накопительного страхования жизни. По ним индивидуально устанавливаются процентные ставки, сроки действия договора и регулярные страховые взносы.

Наименование компаний Первичный взнос, минимальный вклад, регулярный страховой взнос (в рублях) Общая сумма страховой выплаты (в рублях)  Срок действия страхового договора 
 «Альфа Стахование-жизнь» 50 000 (для регионов минимальный вклад снижет до 30 000) на сумму выплат начисляются проценты – 12% 189 дней или 1 год
 «Сбербанк страхование» от 0,8 до 1,8% от страховой суммы до 1 000 000 от 5 до 30 лет
«Ренессанс Жизнь» 50 (сумма первичного взноса) 100 000 от 5 до 10 лет
«Русский Стандарт Страхование» 3 000 (сумма страхового взноса) 300 000 от 5 до 10 лет
«Росгосстрах Жизнь» от 5 000 до 8 000 (регулярные взносы) от 500 000 до 1 000 000 от 5 до 10 лет

Приняв решение оформить полис накопительного страхования жизни, каждый российский гражданин должен очень внимательно изучить тарифы всех страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на отечественном рынке.

Выбирая для себя страховую программу, нужно проследить за тем, чтобы в ней указывались все важные риски: смерть, несчастный случай и т. д.

Читайте также:  Как восстановиться в университет после отчисления в 2018 году - когда можно, за неуспеваемость

https://www.youtube.com/watch?v=G16AqdaMqiY

Своевременно оформленный страховой полис будет являться гарантом безопасности российским гражданам, которые стремятся к финансовой независимости.

Источник: https://prosago.ru/strakhovka/reyting-strakhovykh-kompaniy-s/

Крупнейшие страховые компании по итогам I квартала 2018 года

РИА Рейтинг – 29 июн. В начале 2018 года страховой рынок продолжил показывать положительную динамику. При этом темпы роста заметно выросли относительно 2017 года.

По данным официальной статистики Центробанка РФ, по всем видам страхования (кроме ОМС) в I квартале текущего года было собрано 377 миллиардов рублей страховых премий, что на 19,3% или на 61 миллиард рублей больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года.

Для сравнения, в первом квартале 2017 года темп прироста был на уровне 5,3%, а январе-марте 2016 года – 13%. Таким образом, наблюдается явное ускорение динамики рынка страховых услуг, и темпы роста находятся на очень хорошем уровне.

Основным драйвером роста выступает страхование жизни (инвестиционные и накопительные программы), а остальные виды страхования показали более умеренный рост. 

Страховые выплаты в первом квартале составили 109 миллиардов рублей против 124 миллиардов рублей в январе-марте 2017 года. Таким образом, наблюдалось сокращение выплат на фоне роста премий. Это позволило сохраниться тренду на сокращение убыточности страховой деятельности.

Отношение выплат к премиям сократилось до 29% по итогам первых трех месяцев текущего года, против 40% в январе-марте 2017 года, 43% в 2016 году и 50% в 2015 году.

Столь радикальное снижение соотношения выплат к премиям обусловлено взрывным развитием страхования жизни, в котором выплаты и премии сильно разнесены во времени.

Однако стоит учитывать, что страхование жизни является эксклюзивным видом страхования, таким образом, большая часть универсальных страховых компаний, которые не могут по закону заниматься страхованием жизни, демонстрируют не столь хорошие показатели прибыльности.

Исход страховых продолжается – за квартал компаний стало еще на 10% меньше

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг провели исследование и подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий.

Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I квартале 2018 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Согласно результатам исследования, скорость ухода компаний со страхового рынка остается очень высокой.

Если по итогам 2017 года 21 страховая компания лишились лицензий, что составляло порядка 9% от страховщиков с действующей лицензией на 1 января 2017 года, то за первый квартал 2018 года число действующих страховых компаний сократилось еще на 10% или на 20 единиц.

Таким образом, на 1 апреля 2018 года лишь 188 страховые компании реально вели свою деятельность (привлекали клиентов и собирали премии).

Кроме того, еще несколько десятков страховых характеризуются «микроскопическими» объемами собранных премий, исчисляемые лишь тысячами рублей в месяц. Можно ожидать, что исход игроков со страхового рынка продолжится, и многие страховые компании с небольшими объемами привлеченных страховых премий в ближайшее время также покинут рынок. 

И хотя логичным следствием относительно быстрого ухода игроков с рынка является рост концентрации, в начале 2018 года концентрация, напротив, ощутимо снизилась. Если январе-марте 2017 года ТОП-10 страховых собрали 70% всех премий, то в текущем году – 66%.

Ощутимое сокращение концентрации связано со слабой динамикой у ряда крупнейших страховых компаний, а также с быстрым расширением деятельности компаний, специализирующихся на страховании жизни, которые пока не входят в число десяти крупнейших страховых компаний.

 

В первой десятке темпы роста отличались очень сильно

Среди крупнейших десяти страховых компаний темпы роста отличались кардинально – максимальный прирост был на уровне +82%, а у одной страховой компании собранные премии в первом квартале были вдвое ниже, чем в прошлом году. В целом 6 страховых компаний из ТОП-10 показали двузначный прирост, а лучше рынка динамка была у 5 страховщиков.

Суммарно по итогам квартала ТОП-10 крупнейших страховых компаний продемонстрировали рост сбора премий на 12,4%, против 19,3% в среднем по рынку. Таким образом, лидеры немного проиграли рынку, что и привело к сокращению концентрации. Стоит отметить, что такой результат стал следствием резкого сокращения сбора премий у трех страховщиков.

Во-первых, из-за санации Росгосстрах собрал вдове меньше премий, чем годом ранее и теперь занимает лишь девятое место по премиям  против второго места в прошлом году, а еще ранее Росгосстрах и вовсе был лидером страхового рынка России. Более чем на 10% премии сократились у Ингосстраха и РГС-Жизнь.

Без учета результатов этих трех компаний у остальных семи в первой десятке премии выросли в среднем на 27%. 

В I квартале 2018 года 45 страховых компаний смогли собрать премий более чем по 1 миллиарду рублей, против 37 в первые три месяца 2017 года.

При этом страховых компаний с квартальными премиями на уровне 10 миллиардов рублей и выше в начале 2018 года было десять, что на 1 компанию больше, чем в январе-марте 2017 года.

По расчетам РИА Рейтинг, медианный прирост среди российских страховых компаний в первом квартале был на уровне 16%.

Лидирует в рейтинге по объему собранных страховых премий по итогам I квартала 2018 года с большим отрывом страховая компания СОГАЗ (79,5 миллиарда рублей собранных премий).

На втором и третьем месте в рейтинге расположились – Сбербанк страхование жизни (32 миллиарда рублей) и ВТБ Страхование (22 миллиарда рублей премий за первый квартал).

При этом РЕСО-Гарантия (21,6 миллиарда рублей) в текущем рейтинге стало четвертым.

Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга входят также АльфаСтрахование, Ингосстрах, ВСК, АльфаСтрахование-Жизнь, Росгосстрах и РГС-Жизнь.

Таким образом, по сравнению с рейтингом на 1 января 2018 года состав первой десятки не изменился, но места поменялись достаточно сильно.

ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, ВСК и АльфаСтрахование-Жизнь смоли упрочить свои позиции, а РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах и РГС-Жизнь потеряли места в рейтинге.

Учитывая значительную дифференциацию в темпах роста, можно предположить, что перестановки среди лидеров продолжатся, и состав ТОП-10 крупнейших страховых компаний может пополниться 1-2 новичками в среднесрочной перспективе.

Рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий в I квартале 2018 года в PDF-формате >>

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран.

Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события.

РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА НовостиР-СпортРИА НедвижимостьПраймИноСМИ.

МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Источник: http://riarating.ru/insurance_companies/20180629/630098666.html

ТОП-10: Рейтинг лучших страховых компаний (ОСАГО, выезд за рубеж)

Выбор страховой компании для страхования авто или выезда за рубеж – важное и ответственное мероприятие, к которому нельзя подходить неподготовленным. К тому же это сложная задача, ведь судя по отзывам клиентов найти на российском рынке страховое общество, которое сможет помочь в решении возникших проблем достаточно трудно.

Чтобы облегчить поиск достойной страховой компании нашим читателям, мы создали собственный рейтинг: в нем учтены актуальные данные трех крупнейших рейтинговых агентств – российского «Эксперт РА», авторитетных международных компаний «A.M.Best», «Standard & Poor’s» и «Народный рейтинг», предоставленный для открытого доступа на сайте banki.ru.

ТОП-10: Рейтинг лучших страховых компаний на 2018

НазваниеВиды страхованияРейтинговое агентствоНародный рейтинг надежности«Эксперт РА»A.M.BestStandard & Poor’s
«ВТБ Страхование» ОСАГОКаскоИмущественное ААА ВВВ- (за 2013) ВВВ- ⭐ 13
«Ингосстрах» ОСАГОИмущественноеКаско ААА нет данных ВВ+ ⭐ 11
«Сбербанк страхование» ОСАГОИмущественноеКаско АА+ нет данных нет данных ⭐ 6
«СОГАЗ» ОСАГОИмущественноеКаско ААА В++ ВВВ- ⭐ 16
«АльфаСтрахование» ОСАГОИмущественноеКаско АА+ ВВ нет данных ⭐ 3
«Либерти Страхование» ОСАГОИмущественноеКаско АА+ нет данных нет данных не участвует
«САО ЭРГО» ОСАГОКаскоИмущественное АА+ нет данных нет данных не участвует
«РЕСО-Гарантия» ОСАГОКаскоИмущественное АА+ нет данных ВВ+ ⭐ 21
«АИГ» ОСАГОКаскоИмущественное АА+ нет данных нет данных не участвует
«РСХБ-Страхование» ОСАГОКаскоИмущественное АА нет данных нет данных ⭐ 19

При формировании рейтинга агентства используют специально разработанную символьную шкалу:

  • А – высокий уровень доверия к компании;
  • В – удовлетворительное состояние дел;
  • С – низкий уровень надежности;
  • D – банкротство компании;
  • Е – страховая компания ликвидирована либо ее лицензия была отозвана.

Каждый раздел шкалы также делится на несколько подгрупп, с добавлением дополнительных букв или символов: например, присвоение рейтинга ААА или А++ говорит о самой высокой степени надежности страхового общества.

«ВТБ Страхование»

На текущий момент компания занимает третье место в России по суммарному сбору страховых взносов. Уставной фонд составляет 5,5 млрд. рублей, представительства открыты в 64 регионах страны.

На начало 2018 года «ВТБ Страхование» обслуживает более 13 млн. договоров по страхованию. С начала этого года страховое общество урегулировало 74 тыс.

страховых ситуации при этом в выплатах было отказано примерно в каждом седьмом случае: общее количество отказов – 9230.

Источник: https://TruTop.ru/luchshie-strahovye-kompanii-rossii/

Рейтинг страховых компаний

Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки.

Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.

Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.

Читайте также:  Как оформить опекунство над пожилым человеком в 2018 году - недееспособным, можно ли, старше 80, где, правильно, документы

Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании.

Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.

Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.

Как осуществляется оценивание страховщиков?

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада.

Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.

Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.

В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.

Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :

  • данных ЦБ РФ;
  • бухотчетности страховых компаний.

Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:

  • степень доверия клиентов к конкретной компании;
  • оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
  • результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.

Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.

Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов.  Как правило, основой для градации являются такие параметры:

  • доля выплат и погашений;
  • финансовое состояние;
  • популярность на рынке;
  • востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

  1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
  2. от специализированных рейтинговых агентств;
  3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности.

Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ.

Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

  • Общее число заключенных договоров страхования;
  • Общая сумма страховых сборов;
  • Величина выплат по страховым возмещениям;
  • Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру,  причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе.

Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки.

Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне  изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

  1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
  2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

  • «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
  • «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
  • «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
  • «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
  • «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков.  С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО за 2017 год

По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2017г., выглядит следующим образом:

№КомпанияРейтинг
1  «СОГАЗ» А++
2 СПАО «Ингосстрах» А++
3 «ВТБ Страхование» А++
4 «САО ЭРГО» А+
5  «РЕСО-Гарантия» А+
6  «Либерти Страхование» А+
7  «Страховая компания Альянс» А
8  «АИГ» А
9  «РСХБ-Страхование» А
10  «ВСК» А

Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»).  Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.

Какие страховые имели в 2017г. высокий процент отказов по ОСАГО

Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:

МестоНаименование страховой компанииДоля отказав от выплат, %
1 Благосостояние Общее Страхование 50
2 БИН Страхование 28,51
3 Д2 Страхование 23,19
4 Армеец 16,42
5 Страховая группа МСК 14,95
6 Альянс 13,81
7 Опора (СКО) 12,5
8 Боровицкое страховое общество 11,54
9 ЭРГО 9,95
10 Подмосковье 9,27

ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2017 года

Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.

МестоНаименование СККоличество договоров, штДоля рынка, %Доля отказав от выплат, %
1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42
2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76
3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79
4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09
5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21
6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65
7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03
8 МАКС 706 321 2,51 5,71
9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08
10 Югория 610 138 2,17 1,04

ОСАГО 2017: народный рейтинг страховых компаний

Источник: https://OsagoGid.ru/rejting-straxovyx-kompanij

Ссылка на основную публикацию