Базовая ставка осаго по регионам с 2018 года

Базовая ставка ОСАГО в 2018 году

Цена автогражданки рассчитывают индивидуально с учетом ряда показателей. При этом в основу подсчетов ложится базовый тариф ОСАГО, который установлен законодательно для каждого из видов ТС (транспортных средств). Важно понимать, что базовая страховая ставка ОСАГО не подлежит изменениям в зависимости от региона, марки ТС, а также опыта и водительского стажа автовладельца.

От чего зависит базовый тариф ОСАГО

На базовую ставку влияет ряд факторов, среди которых:

  • Тип конкретного ТС – базовый коэффициент автогражданки для легковых автомобилей будет отличаться от этого показателя для транспорта грузового. При этом размер базовой ставки автогражданки формируется на основании ориентировочного соотношения страховых премий и выплат. Таким образом базовый страховой тариф находится на том уровне, который обеспечивает некоторое превышение сумм, которые платят автовладельцы за оформление ОСАГО, над суммами, которые выплачивают при возникновении страховых случаев компании, выдавшие полис.
  • Показатель инфляции – он важен, поскольку из года в год этот параметр несколько разнится. Следовательно в разные года повышение базовой ставки будет разным из-за изменения цен на работы и детали для ремонта ТС.
  • Цена на запчасти для автомобилей конкретного типа – поскольку выплаты при случившемся ДТП предполагают оплату восстановления внешнего вида и технических возможностей ТС, то изменение стоимости работ и запчастей влияет на размер базовой ставки. Однако именно по этому показателю существует ряд нюансов, связанных с повышением базовой ставки.
  • Федеральное законодательство – периодически принимаются отдельные поправки к Закону об ОСАГО.
  • Политика страховых и даже внешнеполитическая обстановка.

Тарифный коридор базовой ставки ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО устанавливается в рамках определенного коридора. Обратите внимание, что ни под каким предлогом страховая компания не имеет права выходить за границы этого коридора (как в большую, так и в меньшую сторону). Регулятором в этой сфере являются такие структуры, как Центробанк и РСА. Именно они осуществляют весь комплекс наблюдения и контроля за страхованием ОСАГО.

Важно понимать тот факт, что применение тарифного коридора дает абсолютно законную возможность брать любой показатель из его диапазона. Следовательно становится возможным применение разных ставок у различных страховщиков.

Этим объясняется разница в стоимости полисов автогражданки у различных страховщиков.

Ведь, к примеру, одна страховая компания может руководствоваться максимальным значением базовой тарифной ставки (в интервале, установленном ЦБ РФ), тогда как другая предложит ощутимое  удешевление за счет использования менее высокого показателя из установленного диапазона.

Чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, стоит  изучить для сравнения несколько предложений (от разных страховых компаний). Там, где используется менее высокий базовый коэффициент, общая цена полиса автогражданки будет меньше.

Базовая ставка ОСАГО для физических лиц

Важно знать изменения, которые касаются автогражданки для физических лиц. Ведь далеко не каждый автовладелец имеет представление об изменениях базовых ставок.

Для тех, кто знаком с подобными изменениями, не будет новостью увеличение цены страхового полиса в новом году.

Так, до 2014г. для физлиц использовался показатель базовой ставки – 1980руб. При этом из-за применения различных коэффициентов (к примеру, регионального и пр.

) итоговая цена полиса ОСАГО была гораздо больше этой суммы.  Наиболее существенным для формирования окончательной стоимости автогражданки является аварийность езды (для конкретного региона).

Для справки: самый высокий этот показатель в Москве, а самый низкий – в Волгограде.

Вот и выходит, что договор ОСАГО обойдется автовладельцам дороже в тех регионах, где максимально высокий региональный коэффициент.

Следует отметить, что преобладающее большинство страховых в качестве базового тарифа выбрали максимальное значение законодательно установленного коридора, что привело к увеличению стоимости полисов (по стране в среднем на 30%).

Если учитывать, что максимальный лимит по выплатам  в виду наступления страхового случая был увеличен со 120 000 до 400 000 рублей, то нововведения кажутся вполне оправданными.

Базовый тариф автогражданки для юридических лиц

Основным отличием размера базовой ставки для юрлиц от аналогичного значения для физлиц, является меньшая цена. На 2017 год этот показатель находится в диапазоне 2573-3087 рублей. Именно в этом стоимостном коридоре и предусмотрен расчет цены полиса ОСАГО для каждого ТС.

Ниже представлена таблица, в которой находится информация, касательно тарифов для лиц юридических.

Базовый тариф для грузового транспорта

В разрезе страховых отношений грузовики относят к специфической категории, и, как следствие, к классу опасности.

Ведь посредством грузового автотранспорта возможно осуществление перевозок различных опасных грузов (к примеру, химические или взрывоопасные вещества, а также габаритные и тяжелые предметы и пр.).

Это автоматически становится  причиной дополнительного повышения класса опасности для средств передвижения и без того опасных. Вполне естественно, что для таких ТС в базовом плане тарифы для их страхования будут применяться совсем не такие, как для легковых машин.

Источник: https://OsagoGid.ru/koefficienty/bazovyj-tarif-osago.html

С 2019 года произойдет подорожание полиса осаго

  В последнее время владельцы автомобилей начали говорить о том, какие изменения могут произойти с оформлением ОСАГО в 2019 году. Уже известно о том, что цена страховки станет выше, а еще повысится тарифный коридор базовых ставок.

Содержание

  • Что изменится с ОСАГО в 2019
  • Изменения в ОСАГО с 2019 года — подробности, сколько будет стоить
  • Возможные скидки и поощрения
  • Новые цены на ОСАГО в 2019 году
  • Какой штраф полагается за отсутствие ОСАГО

В 2019 году произойдет первый этап реформирования автогражданки, который затронет всех автовладельцев. Так, уже известно, что с осени этого года начали действовать новые коэффициенты расчёта ОСАГО. Они зависят от стажа и возраста водителя.

Важно знать
С 2019 года каждый автовладелец получит право самостоятельно выбирать себе тарифный план и менять принцип оплаты полиса. С 2020 года планируется полная отмена базовой стоимости страховки, сумма будет устанавливаться индивидуально для каждого, после переговоров между владельцем автомобиля и страховым агентом.

Изменения в ОСАГО с 2019 года — подробности, сколько будет стоить

Согласно старым правилам, стоимость ОСАГО рассчитывается на основании территории использования автомобиля и его мощности. Этот принцип ещё будет сохраняться на первом этапе.

Водители из благополучных регионов будут платить меньше по сравнению с водителями из депрессивных регионов. Но от такого принципа хотят полностью отказаться и производить расчёт в зависимости от стажа.

Размер базовой ставки будет выглядеть следующим образом:

  1. Для автовладельцев младше 22 лет и имеющих стаж меньше 3 лет, ОСАГО повысится в 1,8 раз.
  2. Для владельцев авто старше 22 лет и имеющих стаж вождения более 3 лет, размер страховки останется на прежнем уровне.

Следует отметить что этой осенью ввели 50 дополнительных категорий. Все группы разделены по стажу и возрасту.К примеру, если водителю 25 лет и у него стаж меньше 9 лет, то коэффициент составит 1,04, а ОСАГО увеличится на 4%.

Владельцы авто старше 30 лет и имеющие 10 лет опыта вождения, будут платить меньше за полис. Больше всех будут платить начинающие водители.

Возможные скидки и поощрения

Говорится, что размер штрафа будет зависит от законопослушности владельца, от того в какое время он чаще всего пользуется своим автомобилем. [191.101.42.159]. Правонарушителям полиса придётся заплатить больше.

За езду без аварий планируется поощрение водителей, в таком случае размер полиса будет дешевле на 5%. Получается, что коэффициент будет закрепляться за каждым человеком индивидуально.

Новые цены на ОСАГО в 2019 году

Стоимость базовой страховки для автомобиля с коэффициентом 1 находится в пределах от 3432 до 4118 рублей. Размер во многом зависит от страховщика. Автовладельцы сами будут определять как им лучше страховать свой автомобиль, а именно:

  • 2000000 руб по материальному ущербу и ущербу, который был нанесен здоровью и жизни;
  • 1 млн руб по материальному ущербу и ущербу нанесенному здоровью и жизни;
  • 4000 руб. по материальному ущербу и 5000 руб по нанесенному здоровью и жизни ущербу.

Появится возможность определять срок действия полиса.Если раньше его выдавали только на один год, то сейчас его можно получить сразу на три года.

Какой штраф полагается за отсутствие ОСАГО

В следующем году в некоторых регионах страны собираются запустить пилотный проект, который будет определять владельцев уклоняющихся от страхования.

Этим будут заниматься новые видеокамеры у которых установлена интеллектуальная система обработки получаемой информации.

Со следующего года будут актуальными следующие виды штрафов:

  1. За отсутствие полиса ОСАГО владельцу авто придётся заплатить 800 руб.;
  2. При нарушении оформления страховки или не предоставлении страховки по требованию, водителю придется заплатить 500 руб..

В случае если пилотный проект покажет себя с лучшей стороны, в скором времени будут отменены все бумажные полисы, их  заменят на единый электронный документ. Это позволит уменьшить махинации со страховыми полисами, которые в последнее время очень сильно участились.

Источник: http://66news.ru/2018/12/10/s-2019-goda-proizojdet-podorozhanie-polisa-osago/

Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям в 2019 году

Согласно российскому законодательству, каждый автомобилист обязан оформить страховку – полис ОСАГО. Если игнорировать такое требование, придется нести административную ответственность. А потому необходимо понимать, какой является базовая ставка ОСАГО. Кроме того, следует разбираться, от чего зависит тариф.

Раскрытие понятия «Базовая ставка»

Не так сложно самостоятельно посчитать, во сколько будет обходиться страхование. По факту, нужно знать размер базовой ставки и понимать, какие необходимо применить коэффициенты. Практически же закреплен определенный тарифный коридор. То есть, страховые компании не имеют права выходить за его пределы как минимум, так и максимум.

Но что такое базовый тариф? Это сумма, зафиксированная законом, которую платит владелец определенного вида транспорта. То есть, она не зависит ни от места жительства, ни от водительского стажа, ни от марки машины.

От чего зависит

Рассчитывая базовую ставку, учитывают сразу несколько важных факторов. Это и конструктивные особенности транспорта, и потенциальные размеры компенсации в случае аварии. Именно поэтому владельцы легковых авто платят совсем иные суммы нежели водители грузовиков.

Читайте также:  Федеральный закон 166 о государственном пенсионном обеспечении в российской федерации в 2018 году

Периодически происходит и повышение тарифов полиса ОСАГО. Конечно, автомобилисты этому не рады, однако ставки пересчитывают по той причине, что страхование оказалось невыгодным. А еще Центробанк не просто так установил именно тарифный коридор. За счет этого страховые компании могут конкурировать между собой.

Но еще клиентам нужно разбираться в нюансах, от чего зависят минимальные и максимальные тарифы, рассчитываемые на основе базовой ставки. Поскольку полисы отличаются не только по цене, но и по условиям предоставления услуг.

Последние изменения

Впервые базовая ставка была установлена в 2003 году. И она не менялась в течение одиннадцати лет. А потом начали действовать новые тарифы, которые не понравились автомобилистам, поскольку они выросли. И на этом рост не остановился.

В 2015-м году состоялось еще одно повышение. Минимальная ставка тогда выросла на 40%. В 2019-м году Центробанк назвал очередные предельные значения, исходя из которых страховые компании могут формировать собственные тарифы. Но на повестке дня глубокое реформирование системы, которая должна вылиться в либерализацию рынка.

Для физических лиц

В первую очередь интересно узнать, сколько приходится платить обычным автомобилистам. Потому что сумма может в корне разнится в зависимости от того, это транспорт частного лица или же компании. Особняком стоят категории «А» и «М»

То есть, если необходимо заплатить за мотоцикл, мопед, тогда действует одинаковый базовый тариф для физических лиц и компаний. Но не стоит забывать, что при расчете учитываются и многочисленные коэффициенты.

Иными словами, это и место проживания человека, и опыт вождения, и тот фактор, сколько людей вправе распоряжаться машиной. Если говорить о физлицах, то чаще всего их не больше 2-3.

В настоящее время для этой категории пределы закреплены на уровне 3423-4118 руб.

Для юридических лиц

Свой тарифный коридор есть и для компаний. Для них установлены максимум и минимум в пределах 2573-3087 руб.

Как определить тариф

Каждому автомобилисту не помешает прежде узнать, от чего будет зависеть сумма к оплате. Хотя бы для того, чтобы страховая компания не навязала какие-то услуги. Да и в целом, чтобы иметь с собой деньги в нужном объеме на момент подписания договора.

Очень удобно, что можно посмотреть тарифы ОСАГО на текущий 2019 год в специальной таблице. По ней легко получить представление, от чего следует отталкиваться в своих расчетах.

Тип и назначение транспортного средства Минимальное значение ставки (руб.) Максимальное значение ставки (руб.)
1 Мотоциклы, мопеды и прочие ТС категории «А» и «М» 876 1579
2 ТС категории «В», «ВЕ»
2.1 Юридическим лицам 2573 3087
2.2 ИП и физическим лицам 3432 4118
2.3 Применяемые в такси 5138 6166
3 ТС категории «С» и «СЕ»
3.1 Максимальной массой до 16 тонн 3509 4211
3.2 Максимальной массой свыше 16 тонн 5284 6341
4 ТС категорий «D» и «DЕ»
4.1 Число посадочных мест для пассажиров до 16 включительно 2808 3370
4.2 Кол-во пассажирских мест более 16 3509 4211
4.3 Если ТС используется на регулярных перевозках с посадкой/высадкой пассажиров по маршрутам перевозок регулярного значения или в незапрещенных ПДД местах 5138 6166
5 Троллейбусы 2808 3370
6 Трамвай 1751 2101
7 Тракторы, строительные самоходные ТС 1124 1579

Как рассчитать самостоятельно

Соответственно, на вышеуказанные цифры следует ориентироваться, чтобы узнать сумму к оплате. Однако чтобы рассчитать стоимость страховки, еще необходимо применить грамотно коэффициенты. На конечную цифру повлияет и мощность двигателя, и регион регистрации ТС, и срок, на который будет подписываться договор со страховой компанией.

Базовая ставка

Каждому автомобилисту предстоит учесть множество нюансов, чтобы узнать конкретную стоимость полиса. И, конечно, изначально уточнить у страховой компании, какая у нее установлена тарифная сетка.

Поскольку за счет «коридора» от Центробанка ставка может быть в три раза больше базовой. А если учесть все коэффициенты, то сумма способна достичь пятикратного размера, отталкиваясь от этого показателя.

По регионам

Географический коэффициент колеблется в пределах 0,5-2,1. Как правило, в маленьких городах применяются меньшие цифры. А, к примеру, базовая ставка в Москве, как и в Северной столице, составляет 1,8 и 1, соответственно.

По страховым компаниям

При том, что Центробанк заявил минимум и максимум на выбор, на рынке все-таки мало совестливых игроков. Поверхностный анализ ситуации тарифов по страховым компаниям в 2019 году позволяет сделать однозначный вывод: большинство предпочитает придерживаться верхней планки.

В то же время это не означает, что необходимо ориентироваться исключительно на тарифы. Конечно, каждый автомобилист задумывается над вопросом «Где дешевле оформить полис ОСАГО?». И все-таки не помешает изучить информацию о компании: лучше заключать договоры с проверенными добросовестными игроками.

Для грузового транспорта

Хотя и владельцы легковых машин жалуются на высокие тарифы, крупногабаритные авто обходятся куда дороже. В первую очередь, поскольку изначально представляют собой источники повышенной опасности.

Кроме того, не стоит забывать, что такой транспорт используется нередко для перевоза веществ, которые могут взрываться, воспламеняться, вредить атмосфере или здоровью людей. Соответственно, и застраховать грузовой автомобиль придется на куда большую сумму, чтобы покрыть все возможные риски.

На мотоцикл

Еще совсем недавно для этой категории были определены едва ли не самые высокие цифры. Однако теперь минимум стал немного меньше, что не может не радовать владельцев данного вида транспорта. В 2019-м году базовая ставка ОСАГО на мотоцикл находится в пределах 876-1579 руб. Конечно, все зависит от страховой компании, а многие не рискуют понижать тарифы ввиду опасности такого транспорта.

Иногда граждане задаются вопросом «Нужна ли на мотоцикл страховка?». По закону, для этой категории не делают исключений. Так что полис ОСАГО понадобится обязательно.

Выводы

Современная система расчета страховки может считаться сравнительно сложной. С другой стороны, благодаря этому реально учесть многие факторы. А потому и конечную сумму потребителю легче признать справедливой.

Источник: http://voditel.guru/strahovanie/osago/bazovaya-stavka

Страховые тарифы ОСАГО

По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов.

В соответствии с указанием Центробанка РФ № 3384-У от 19.09.2014 (ред. от 20.03.

2015) установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Факторы формирования стоимости ОСАГО

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2018 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,8.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,8. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Величина базовой ставки страховых тарифов

Базовая ставка страхового тарифа ОСАГО для физлиц и индивидуальных предпринимателей, управляющих транспортными средствами категории «В» и/или «ВЕ», устанавливается на основании следующих документов:

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТСКоэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машинКоэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва 2 1,2
Московская область 1,7 1
Санкт-Петербург 1,8 1
Ленинградская область 1,3 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Уфа 1,8 1
Якутск 1,2 0,7
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Пермь 2 1,2
Владимир 1,6 1

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/osago/strakhovye-tarify/

Базовая ставка ОСАГО в 2018 по регионам

Согласно правилам, предусмотренным соответствующим законом, базовый тариф ОСАГО устанавливается Центробанком. Он же регулирует изменение коэффициентов, применяемых при расчете страховки, и контролирует деятельность автостраховщиков.

При этом в законе предусматривается важное условие: Центробанк предоставляет страховым компаниям диапазон тарифов, из которого выбирается базовая ставка ОСАГО.

Основа для произведения расчета

В страховые тарифы ОСАГО помимо базовой ставки входит множество различных коэффициентов, изменяющие в большую или меньшую сторону стоимость страховки. Многие автостраховщики предлагают онлайн-калькуляторы, посредством которых можно подсчитать цену автогражданки.

Страхование по ОСАГО производится с учетом следующего:

  • категории транспортного средства;
  • регион, в котором зарегистрировано ТС, и место его преимущественного использования;
  • мощность мотора, установленного на автомобиле;
  • информация о лицах, допущенных к управлению автотранспортом;
  • возраст этих лиц и водительских стаж;
  • срок действия полиса;
  • происходили ли ранее аварии, виновником которых является клиент страховой компании.
Читайте также:  Как узнать готов ли загранпаспорт в 2018 году - по интернету, через госуслуги, проверить, узнать, посмотреть

Влияние регионов

Влияние базовой ставки ОСАГО с 2018 года по регионам на стоимость страховки достаточно велико. Законодатели, рассчитывая данный показатель, учитывают следующий факт: чем больше автопарк в том или ином районе страны, тем выше аварийность.

Например, в отношении московских автомобилистов при расчете страховки применяется коэффициент, равный двум, когда как в Санкт-Петербурге он составляет 1,8.

Страховые компании, исчисляя цену ОСАГО в 2018 году, обязательно учитывают регион преимущественной эксплуатации транспортного средства и место его регистрации. Снизить стоимость страховки можно, если оформить ее на ограниченный период времени, например, только на лет.

Базовый тариф

Страховщики не могут применять иные ставки, выходящие за указанные пределы. Наличие такой «вилки» позволяет создавать на рынке конкуренцию между компаниями, так как не все они используют максимальный тариф. Кроме того, ряд страховщиков применяют минимальную ставку к своим постоянным клиентам.

Повышение базового тарифа повлекло за собой увеличение максимальной суммы, на которую автомобилист может рассчитывать в случае возмещения ущерба:

  • 400 тысяч рублей на восстановление поврежденного имущества;
  • 500 тысяч рублей за причиненные вред здоровью и жизни.

Другой важный момент заключается в следующем: приведенные выше пределы распространяются на случаи оформления ОСАГО для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями.

Иные виды базовых ставок

В отношении юридических лиц при оформлении полисов ОСАГО применяются иные базовые тарифы, которые в свою очередь зависят от типа транспортного средства.

Так, в 2017 году были приняты следующие ставки в рублях:

  • легковые автомобили В и ВЕ – 2573-3087;
  • автомобили-такси В и ВЕ – 5138-6166;
  • машины С и СЕ массой до 16 т и больше – 3509-4211 и 5284-6341 соответственно;
  • транспорт D и DE с количеством посадочных мест меньше и больше 16 – 2808-3370 и 3509-4211 соответственно;
  • машины D и DE, используемые для регулярных перевозок – 5138-6166;
  • троллейбусы – 2808-3370;
  • трамваи – 1751-2101;
  • трактора – 1124-1579.

В данной категории также относятся:

  • квадроциклы вне зависимости от типа;
  • скутеры и мотороллеры;
  • мопеды, включая сделанные своими руками;
  • иные виды техники, характеристики которых не отличаются от данного вида транспорта.

Коэффициенты по регионам

Стоимость ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на несколько коэффициентов, размер которых устанавливается регулятором.

Цена страховки увеличивается, когда эксплуатируется автомобиль с мощным двигателем. Зависимость между этими показателями представлена ниже (мощность л.с.-коэффициент):

  • менее 50 – 0,6;
  • 50-70 – 1;
  • 70-100 – 1,1;
  • 100-120 – 1,2;
  • 120-150 – 1,4;
  • больше 150 – 1,6.

Как видно из списка, стоимость страховки может быть уменьшена, если использовать маломощный автомобиль. Цена ОСАГО не меняется, если к управлению транспортным средством допускается ограниченное число лиц. Страховка без ограничений удорожает в 1,8 раза.

Зависимость стоимости ОСАГО и возраста водителя и его стажа определяется следующими коэффициентами:

  • 1,8, если автовладельцу менее 22 лет, а стаж не превышает трех лет;
  • 1,7, если водитель старше 22 лет, но управляет машиной менее трех лет;
  • 1,6 в случаях, когда он младше 22 лет, но водит более трех лет.

В иных случаях цена полиса не меняется.

Дополнительные коэффициенты

Также при расчете страховки применяются следующие коэффициенты:

Для каждого региона страны он устанавливается отдельно. Более того, в некоторых областях и республиках применяются дополнительные коэффициенты в зависимости от города, в котором зарегистрировано транспортное средство. Например, стоимость страховки, оформляемой на легковой автомобиль в Башкортостане, увеличивается в 1,8 раза, если машина эксплуатируется в Уфе, и в 1,1 раза – в Ишимбае.

Имеются в России территории, где цена ОСАГО не меняется по региональному признаку. К их числу, например, относятся Владикавказ (при этом по республике действует коэффициент 0,8), Абакан, Ноябрьск и другие. Во многих регионах цена страховки будет ниже базового тарифа, если исключить другие коэффициенты. Так, в ряде городов Костромской области начальная ставка умножается на 0,4.

Самый высокий региональный коэффициент установлен в Мурманске.

  1. Коэффициент бонус-малус (КМБ).

Страховка дешевеет, если автомобилист в течение определенного времени ни разу не попадал в аварии по своей вине, и страховщику не приходилось возмещать ущерб. Если в течение года водитель не становился участником ДТП, то при расчете ОСАГО применяется КМБ, равный 0,5. А если автомобилист на протяжении 10 лет не попадал в аварии, то его страховка дешевеет в 2,45 раза.

В зависимости от типа транспортного средства, его владельца (физическое или юридическое лицо) страховка может удорожать в 1,16, 1,4, 1,25 и 1,24 раза.

При оформлении ОСАГО в 2018 году сроком на 3 месяца (например, на лето) применяется дополнительный коэффициент, равный 0,5.

Страховка удорожает, если:

  • были предоставлены заведомо ложные сведения о водителе и транспортном средстве;
  • водитель специально действовал так, чтобы возникло ДТП.

Узнать точные коэффициенты, принятые в том или ином регионе, можно, если обратиться к соответствующей таблице, которая имеется у любого страховщика.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669. Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой ниже и задайте свой вопрос:

Источник: https://pdd-helper.ru/kakoj-bazovyj-tarif-osago-v-regionah-strany/

Тарифы ОСАГО на 2018 год: таблица и коэффициенты Ингосстрах, ВСК

В 2018 году планируется реформирование системы обязательного автострахования. Страховые компании выступают с инициативой о либерализации политики в отношении цен на ОСАГО для снижения убыточности этого вида страхования, и правительство, похоже, в этом году готово пойти на встречу.

В январе 2017 года выплаты по ОСАГО впервые превысили сборы на 200 миллионов рублей.

По словам президента всероссийского союза страховщиков, тариф на услугу за последние годы существенно не повышался, а стоимость ремонта после падения рубля выросла в разы.

Осенью прошлого года правление РСА направило в Центробанк  предложение о пересмотре принципов формирования стоимости услуг обязательного автотрахования.

Принцип расчета стоимости полиса ОСАГО в 2018 году

Сегодня ценообразование на ОСАГО регулируется ЦБ, который, по сути, является гарантом стабильности и контроля. ЦБ определяет как предельные значения базовой ставки страхового тарифа, так и коэффициенты тарифов.

Страховые компании при этом вправе выбрать значение базовой ставки из предложенного Центробанком диапазона (для легковых автомобилей, которые эксплуатируются физическими лицами или ИП, он составляет 3432-4118 рублей).

Крупные компании, ключевые игроки на рынке услуг страхования, как правило, в качестве основы выбирают максимальное значение – 4118 рублей.

Учитывая, что коэффициенты тарифов, установленные ЦБ, едины для всех компаний, цены на полисы практически не отличаются. И действительно, если зайти на сайты компаний Альфастахование, РЕСО Гарантия, ВСК, Ингосстрах, Ренесанс и др.

и воспользоваться калькулятором для расчета стоимости ОСАГО, получатся одинаковые значения.

Для определения стоимости полиса применяются следующие коэффициенты:

  • коэффициент территории эксплуатации ТС – КТ;
  • «бонус-малус», определяется количеством страховых случаев за год – КБМ;
  • количество водителей, допущенных к управлению ТС – КО;
  • возраст и опыт водителя — КВС;
  • технические характеристики ТС (мощность двигателя) – КМ;
  • наличие прицепа – КПр;
  • срок использования полиса – КС.

ОСАГО = (базовый тариф)*КТ*КБМ*КО*КВС*КМ*КПр*КС

Коэффициент территории эксплуатации на сегодняшний день чаще всего рассчитывается в соответствии с местом жительства (населенным пунктом прописки) собственника машины, что является для многих автомобилистов своеобразным способом получения скидки на полис ОСАГО.

Так, например, если автовладелец прописан в Ленинградской области, а эксплуатирует авто в Санкт-Петербурге, при расчете цены на ОСАГО будет использоваться коэффициент 1,3, а не 1,8, как для тех, кто прописан в северной столице. В небольших областных городах коэффициент составляет 0,7-09, т.е.

цена полиса может быть ниже базового значения.

ГородКоэффициент
Уфа 1.8
Нальчик 1
Симферополь 0.6
Казань 2
Анапа, Геленджик 1.3
Армавир, Сочи, Туапсе 1.2
Красноярск 1.8
Калининград 1.1
Ленинградская область 1.3
Московская область 1.7
Тверь 1.5
Томск 1.6
Тула 1.5
Тюмень 2
Челябинск 2.1
Ярославль 1.5
Москва 2
Санкт-Петербург 1.8
Севастополь 0.6

Полный список коэффициентов территории приведен в Указании ЦБ от 19.09.2014 N 3384-У в актуальной редакции.

КБМ зависит от класса на начало страхового периода. Автомобилистам новичкам присваивается 3 класс с коэффициентом 1, который, исходя из формулы, не влияет на стоимость ОСАГО.

В дальнейшем при отсутствии страховых возмещений (СВ) за текущий период (год) класс поднимается до 4-х с коэффициентом 0,95. Если было 1 СВ, класс понижается до 2-х с коэффициентом 1,4, что увеличивает стоимость ОСАГО на 40%.

Если в страховку вписаны два или более водителей, ОСАГО рассчитывается по наибольшему  КБМ.

Класс на начало периода Коэффициент Класс на конец периода
0 СВ 1 СВ 2 СВ 3 СВ Более 3 СВ
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

КО равен либо единице (если число лиц, управляющих авто ограничено), либо составляет 1,8 (если нет ограничений).

Владельцам автомобилей с более мощным двигателем также приходится платить больше за ОСАГО. Самый высокий коэффициент 1,6 применяется, если мощность авто более 150 лошадиных сил.

Мощность двигателя (л.с.)КМ
До 50 0.6
50 – 70 1.0
70 – 100 01.01.2018
100 – 120

Источник: http://tarifology.info/transport/osago-na-2018-god/

Калькулятор ОСАГО

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.

Читайте также:  Как оформить сделку купли продажи квартиры самостоятельно в 2018 году - договор, самому, на вторичном рынке

Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

  • Поправки от 25 сентября 2017 года: Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение  базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

  • КТ коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
    ГородКоэффициент территории
    Волгоград 1,3
    Воронеж 1,4
    Екатеринбург 1,8
    Казань 2,0
    Красноярск 1,8
    Москва 2,0
    Нижний Новгород 1,8
    Новосибирск 1,7
    Омск 1,6
    Пермь 2,0
    Ростов-на-Дону  1,8
    Самара 1,6
    Санкт-Петербург 1,8
    Уфа 1,8
    Челябинск 2,0
  • КМ – коэффициент мощности ТС.
    Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент мощности
    До 50 0,6
    51-70 1,0
    71-100 1,1
    101-120 1,2
    121-150 1,4
    Более 150 1,6
  • КВС – коэффициент возраста и стажа. Для водителей старше 22-х лет со стажем вождения более трех лет КВС=1,0. Для остальных – от 1,6 до 1,8. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется по наименее опытному.
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

0страховых выплат1страховая выплата2страховые выплаты3страховые выплаты4 и болеестраховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-osago

Сводная таблица » Коэффициенты ОСАГО в 2018 году по регионам России»

Регионы России

Коэффи

циент

Бурятия, Байконур, Дагестан, Забайкальский край, Еврейская автономная область, Ингушетия, Крым, Калмыкия, Курганская область, Магаданская область, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Чукотский АО 0,60
Алтайская республика, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Смоленская, Саратовская и Курская области, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Махачкала, Марий Эл, Магадан, Приморский Край, Ставропольский край, Чита 0,70
Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области, Калерия (кроме Петрозаводска), Магобек, Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Хабаровский край, Чувашская республика 0,80
Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области, Красноярский край 0,90
Амурская область, Абакан, Бугульма, Владикавказ, Волжск, Карачаево-Черкессия, Коми, Камчатский край, Краснодарский край, Нальчик, Находка, Старый Оскол, Уссурийск 1,0
Ачинск, Белгородск, Гусь Хрустальный, Зеленогорск, Калининград, Кемеровская область, Новоалтайск, Свободный, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО 1,10
Кисловодск, Калуга, Мурманская область, Муром, Новочебоксарск, Смоленск, Ставрополь, Сочи, Туапсе, Тамбов 1,20
Анапа, Белгород, Великий Новгород, Горно-Алтайск, Дзержинск, Кострома, Ленинградская область, Норильск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Улан-Удэ, Элиста 1,30
Астрахань, Владивосток, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль 1,40
Брянск, Воронеж, Липецк, Саранск, Тольятти, Тула, Ярославль 1,50
Владимир, Ижевск, Омск, Самара, Североморск, Томск, Чебоксары 1,60
Барнаул, Вологда, Московская область, Набережные Челны, Новосибирск, Северодвинск 1,70
Екатеринбург, Иваново, Красноярск, Краснодар, Магнитогорск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Ростов на Дону, Санкт-Петербург, Уфа 1,80
Кемерово 1,90
Москва 2,0
Мурманск, Челябинск 2,10

 

Формула, по которой ведется расчет

Стоимость страхования по ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного авто и водителя. Но все страховщики применяют единую формулу.

Потому, зная нужные показатели, можно самостоятельно просчитать цену полиса. Для расчета стоимости ОСАГО применяют такую формулу:

Сп = Бс × Кт × Кбм × Ко × Квс × Км × Кпр × Кпи × Ксс × Кн

В этой формуле применяют такие показатели:

Бс Базовая ставка
Кт Коэффициент территории
Кбм Коэффициент бонус-малус
Ко Коэффициент ограничения
Квс Коэффициент возраста и стажа
Км Коэффициент мощности
Кпр Коэффициент прицепа
Кпи Коэффициент периода использования
Ксс Коэффициент срока страхования
КН Коэффициент нарушений

То есть в приведенной формуле базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты, которые влияют на вероятность ДТП.

Все значимые параметры и их предельные значения устанавливает Центробанк. Базовые тарифы ежегодно корректирует ЦБ РФ.

На 2018 год действуют такие значения тарифов:

Категория, тип и назначение ТС Минимальная базовая ставка страхового тарифа (руб.) Максимальная базовая ставка страхового тарифа (руб.)
«А», мотоциклы и мотороллеры 867 1 579
«В», легковые авто (ЮЛ/ФЛ) 2 573/3 432 3 087/4 118
«В», легковые авто-такси 5 138 6 166
«С», грузовые авто (грузоподъемность – до 16т./более 16 т.) 3 509/5 284 4 211/6 341
«D», автобусы (места для пассажиров – до 16/более 16) 2 808/3 509 3 370/4 211
«D», автобусы-такси 5 138 6 166
Троллейбусы 2 808 3 370
Трамваи 1 751 2 101
Тракторы и спецтехника, кроме ТС без колесного хода 1 124 1 579

Другие показатели

Если базовую ставку можно посмотреть на сайте ЦБ РФ, а страховую ставку на сайте СК, то для установления других показателей нужно обратиться к другим источникам.

Если водитель попадает в ДТП. КБМ меняется и в будущем стоимость полиса увеличится. При отсутствии аварий по вине водителя цена страховки снижается.

Изначально показатель равен единице. Ежегодно при отсутствии аварий КБМ уменьшается на 0,05 до минимального значения — 0,5.

При осуществлении выплат верхняя цифра по КБМ составляет 2,45. Узнать точное значение КБМ можно на сайте РСА, указав персональные данные. При неограниченном числе водителей КБМ не применяют.

Количество водителей

Полис ОСАГО может оформляться на ограниченное число водителей или неограниченное. В первом варианте каждого нового водителя нужно отдельно вписывать в страховку.

Соответственно, неограниченная страховка обойдется дороже, поскольку неизвестно, кто будет управлять машиной и нельзя предсказать вероятность аварий.

В основном неограниченное ОСАГО используют юрлица, которые используют транспорт с частой сменой водителей. Для физлиц стоит учитывать, кто будет управлять машиной.

Источник: https://worknet-info.ru/read-blog/3208_%D1%81%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D1%82%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0-quot-%D0%BA%D0%BE%D1%8D%D1%84%D1%84%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%BE%D1%81%D0%B0%D0%B3%D0%BE-%D0%B2-2018-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D1%83-%D0%BF%D0%BE-%D1%80%D0%B5%D0%B3%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BC-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8-quot.html?mode=day

Ссылка на основную публикацию