Как получить господдержку по ипотеке в 2018 году — москва, сертификат, в сбербанке, реально ли

Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Как получить господдержку по ипотеке — Москва, сертификат, в Сбербанке, реально ли

Жилая недвижимость неуклонно дорожает. Многие люди не могут воспользоваться ипотекой без государственных программ помощи социально незащищенным категориям населения.

Как в 2017 году получить господдержку по ипотеке? В скором времени государство может отказаться от господдержки ипотеки.

Постепенное снижение процентных ставок может сделать эту программу неактуальной. Эксперты прогнозируют уменьшение кредитных ставок до 8-9%.

Но пока возможность льготной ипотеки еще существует. Как получить ипотеку с господдержкой в 2017 году?

У многих россиян возникли просрочки по ипотечным кредитам по причине резкого падения национальной валюты. Особенные трудности испытали валютные заемщики.

Немалая часть населения практически столкнулась с банкротством. В связи с этим Правительство РФ в 2015 году утвердило программу поддержки ипотеки.

Воспользоваться ей могли заемщики, оказавшиеся в трудном положении. Кроме того господдержка коснулась и сферы строящейся недвижимости.

Не секрет, что многие россияне попросту не могут позволить себе ипотеку из-за высоких процентов.

Поэтому государство решило поддержать определенные категории населения, выделив несколько миллиардов рублей на частичное покрытие ипотечных займов.

Что такое господдержка ипотеки? Это взаимодействие государства и нескольких банков, принявших участие в программе.

Суть проекта в том, что за счет средств Пенсионного Фонда государством частично финансируются программы по жилищному кредитованию.

Участвующие в проекте банки получают возможность предлагать заемщикам более выгодные условия.

Таковые выражаются в снижении процентной ставки на приобретение жилья в новостройках, возводимых за счет госфинансирования.

Воспользоваться ипотечной господдержкой могут:

Госпрограмма предполагает, что участник получает возможность приобрести жилье, соответствующее обязательному минимуму.

Если человек желает приобрести жилплощадь большего размера, то за лишние квадратные метры потребуется доплачивать из собственных средств.

Получение поддержки от государства в ипотечном кредитовании предусматривает несколько вариантов:

Целью господдержки ипотеки стало не только помощь определенным категориям населения. Поддержка была рассчитана и на строительные компании.

Потому действие программы распространяется исключительно на новостройки. Получить господдержку при покупке в ипотеку вторичного жилья не удастся.

Ипотечные программы с господдержкой начали осваиваться не так давно, потому говорить об их совершенстве еще рано.

Сегодня у желающих получить ипотеку на льготных условиях практически нет особого выбора.

Условия кредитования почти одинаковы, а участвующих в проекте банков весьма мало. Воспользоваться господдержкой могут жители далеко не всех регионов.

На некоторых территориях попросту отсутствуют филиалы банков-партнеров или строительство жилья по госпрограмме не ведется в принципе.

Кроме того не все потенциальные заемщики могут накопить необходимые 20% на уплату первого взноса.

Более выгодное положение у тех, кто имеет какую-то недвижимость и может оформить ее под залог. Могут воспользоваться ипотекой и молодые семьи, имеющие материнский капитал.

Из основных недостатков стоит выделить такие:

  • приобретаемое жилье должно находиться в строящемся доме или новостройке;
  • выбор банка ограничен участниками программы.

К преимуществам относится то, что:

  • ставка по ипотеке снижена;
  • доход заемщика не слишком влияет на размер ипотеки.

Государственная поддержка ипотечного кредитования своей целью имеет помощь не только заемщиками.

Весной 2015 года необходимость в программе субсидирования возникла по причине резкого удорожания коммерческой ипотеки после повышения в декабре 2014 года ключевой ставки ЦБ РФ.

Именно для спасения рынка новостроек Постановлением № 220 от 13.03.2015 была утверждена программа субсидирования ипотечного кредитования.

Государство выделило двадцать миллиардов рублей, что позволило банковским учреждениям снизить процентную ставку. Сумма выданных кредитов составила около четырехсот миллиардов рублей.

В соответствии с ключевыми условиями принятой программы максимальный срок выплат составил тридцать лет.

При этом минимальный взнос установлен в размере 20%, а ставка по ипотеке составила 11,9%. Программой предусмотрено приобретение жилья только на первичном рынке.

Размер кредита не должен превышать трех миллионов рублей (8 000 000 рублей для Москвы, МО, СПб).

Несколько позже условия изменились. Ставка банка по ипотеке стала субсидироваться до уровня ставки ЦБ РФ плюс 2,5% вместо прежних 3,5%. Причем для заемщика ставка по-прежнему не должна превышать 12%.

Кроме прочего Правительство позаботилось и о тех ипотечных заемщиках, которые получили кредит на жилье ранее и в связи с экономическими изменениями оказались в трудном положении.

Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 была утверждена программа оказания помощи заемщикам по ипотеке.

Источник: https://x-x.su/nazvanie-kategorii/kak-poluchit-gospodderzhku-po-ipoteke-moskva

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

Читайте также:  Родительская компенсация платы за детский сад в москве в 2018 году

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
  • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
  • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
  • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
  • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
  • документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Ипотека в Сбербанке: условия в 2018 году. Взять ипотеку в Сбербанке

Каждый человек рано или поздно задается мыслью о том, что пора бы уже улучшить свои жилищные условия. Кто-то хочет жить в просторной и светлой квартире, а кто-то наоборот мечтает о своем уютном домике. Но на исполнение ваших желаний не всегда может хватить денежных средств, ведь жилье стоит очень больших денег. Как же быть в таких ситуациях и к кому обратится за помощью?

Мы ответим на ваш вопрос и подробно расскажем, как быть в этой ситуации. Первое, что вы можете это копить и копить, но на это уйдут года. Но есть еще и второй вариант решения вопроса, это взять ипотеку в Сбербанке.

Давайте подробнее рассмотрим второе решение.

Ипотечный кредит – это линейка кредитов предназначенных на осуществление покупки жилья. Отличительная особенность этих кредитов – это более долгий срок кредитования (до 30 лет) и меньшие процентные ставки (от 11,4% годовых).

Ипотека в Cбербанке условия в 2018 году

Условия ипотечных кредитов зависят от вида кредита, и отличаются друг от друга не только размером процентных ставок, но и по сроку кредита.

Основные условия:

  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 11,40% в рублях
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%

Требования к заемщикам:

  • Возраст на момент получения кредита не менее 21 года
  • Возраст на момент погашения не более 55/60 лет, в зависимости от пола
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и более одного года общего стажа за пять последних лет

Требуемые документы:

  • Анкета-заявление
  • Паспорт с отметкой о регистрации
  • Документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы по кредитуемому жилью
  • Документы подтверждающие первоначальный взнос

Основные кредитные продукты Сбербанка:

  • Ипотека с государственной поддержкой
  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья
  • Строительство жилого дома
  • Загородная недвижимость
  • Военная ипотека
  • Ипотека плюс материнский капитал

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018

С помощью данного калькулятора ипотеки вы можете рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотеке, сумму переплаты по кредиту и общую стоимость ипотеки. Кроме того вы можете посмотреть график платежей по вашей ипотеке.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам

В понедельник 17 августа Сбербанк объявил вновь о снижении процентных ставок несмотря на непрерывный рост доллара. В этот раз снижение процентов коснулась всех основных ипотечных продуктов. Снижение процентных ставок составило 0,5% годовых.

Снижение коснулось и программы ипотеки с государственной поддержкой. Теперь процентная ставка составляет 11,4% годовых.

Со снижением ставок по кредиту Сбербанк надеется привлечь новых заемщиков и увеличить свою банковскую долю в сфере ипотечного кредитования в условиях жесткой конкуренции.

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

  • по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?
Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

  • В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Как подать заявку на снижение ставки по действующей ипотеке?

Для снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке можно подать заявление онлайн на портале DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Или можно обратиться в любое отделение Сбербанка (лучше всего в то — где вам выдавали ипотеку)

Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке

Многих волнует вопрос о том, на какую максимальную сумму по ипотеке он может рассчитывать. В зависимости от финансового положения и других не менее важных факторов максимальная сумма по ипотеке разнится.

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Банком учитываются следующие виды доходов:

  • доход по основному месту работы;
  • доход по дополнительному месту работы;
  • доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
  • пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
  • выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
  • иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).

Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).

В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:

  • выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
  • платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.

В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/ipoteka-v-sberbanke/

Условия получения ипотеки с господдержкой

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.

Читайте также:  Могут ли уволить беременную женщину с работы в 2018 году - на испытательном сроке, за прогулы

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

  • Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
  • У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
  • К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
  • Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
  • Играет роль наличие в собственности другого жилья.
  • С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • иметь ребенка до 18 лет;
  • быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
  • быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

  1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
  2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
  3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

  • ипотечное жилье — единственное;
  • квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
  • у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
  • площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

  • сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
  • процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

  • ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

  1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.

  2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
  3. Подготовить пакет документов.

    Заблаговременно заказать все необходимые справки.

  4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.

  5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Новые условия господдержки ипотечников

Источник: http://law03.ru/finance/article/gospodderzhka-po-ipoteke

Как получить господдержку на ипотеку: в сбербанке, ВТБ-24, россельхозбанке, газпромбанке, условия получения и документы

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье.

В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м.

Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше.  В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех.

Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась.

Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено.

Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков.

Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60).  Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-poluchit-gospodderzhku-na-ipoteku-osobennosti-procedury-varianty-gospodderzhki/

Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году

Доход бюджетников часто не позволяет им брать различные кредиты в банках, не говоря уже об участии в ипотечных программах.

Специально для таких категорий работников на уровне государства разрабатываются специальные программы, для внедрения которых привлекаются крупные государственные банки.

Одним из таких банков, где предоставлена ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году на выгодных условиях, является Сбербанк.

Требования Сбербанка к клиентам-бюджетникам

Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур.

В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:

  • заработная плата начисляется из государственного фонда;
  • нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
  • многодетная семья;
  • являться военнослужащим или ветераном.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут:

Документы по ипотечному жилью.doc

Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.

Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:

  • сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
  • перевод денежных средств для погашения первой части кредита;
  • одноразовый государственный транш (доля кредита), с помощью которого можно погасить часть займа.

Социальные ипотека в Сбербанке

Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году предлагается по нескольким программам: «Молодая семья», «Для военных», а также «Социальная».

Программа «Молодая семья» с поддержкой государства

В рамках этой программы можно оформить кредит на жилье, если возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Вычисление основных параметров ипотеки осуществляется, исходя из цены недвижимости. Подробнее — на странице.

Также, с 2018 года действует программа поддержки семей, где рождается второй и третий ребёнок (под 6%), подробнее — на странице.

Чтобы получить меньшую процентную ставку, необходимо оформлять кредит на минимальный срок (до 12 лет). Если один из членов семьи получает зарплату через Сбербанк, ставка может быть еще снижена (примерно на 0,5%).

Снизить ставку по кредиту на 1% можно за счет страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других, аккредитованных ПАО Сбербанк, компаниях.

Банк может не требовать подтверждения доходов клиента, но в этом случае условия кредитования будут менее лояльными.

В рамках социальной ипотеки от Сбербанка можно взять кредит на любые нужды:

  • покупка жилья на вторичном рынке;
  • приобретение объекта недвижимости в новостройке;
  • покупка частного дома или коттеджа;
  • строительство собственного дома.

Максимальный период погашения социальной ипотеки – 30 лет. Оформить заём можно как в национальной, так и в иностранной валюте. В рамках этой программы позволяется получить сертификат для погашения какой-то части ипотеки.

Как правило, размер средств составляет около 30% от стоимости жилья (по экспертной или рыночной оценке). Если в семье есть несовершеннолетние дети, размер средств может составлять 35%.

Если имеются еще какие-нибудь условия, влияющие на размер субсидии, уровень средств может достигать 45%.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих имеет свои особенности. Так, клиент должен принимать участие в программе НИС и быть не старше 45 лет. Максимальный срок погашения займа составляет 20 лет.

Средства, которые получает заемщик на свой счет, могут быть потрачены на внесение первого взноса. Остальные поступления можно использовать для оплаты ипотеки. Ставка по ипотеке будет составлять 9,5%. Если не хватает средств, можно оформить дополнительный кредит на выплату ипотеки. Все виды ипотечных программ в Сбербанке:

Подробнее — на странице банка.

Условия кредитования в Сбербанке

Для всех клиентов Сбербанка ссуда выдается на аналогичных условиях. Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году подробно описана в видеообзоре.

Источник: https://sberbankgid.ru/ipoteka/ipoteka-byudzhetnikam-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию