Онлайн-заявка на ипотеку в сбербанк в 2018 году — подать, официальный сайт, как подать, без первоначального взноса

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2018 году

  • 01.04.2018
  • 207371
  • 566

  • 9 мин.

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы. Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки.

Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2018 году в очередной раз понизил проценты по ипотечному займу, расширил перечень ипотечных схем для различных категорий населения. Расширенная ипотека Сбербанка 2018 года ставками и условиями по ипотеке способна привлечь рекордное число россиян и помочь им решить жилищные проблемы.

Подать заявку можно двумя вариантами:

  • Обратившись в отделение банка, где опытный специалист поможет вам заполнить анкету, даст рекомендации, проконсультирует по существующим программам. В каждом отдельном случае банк индивидуально определяет процентную ставку по кредиту. Но есть ряд особенностей, которые повлияют на ее снижение.
  • Самостоятельно заполнить заявку и отправить в электронном виде можно посредством сети интернет. Калькулятор на сайте Сбербанка позволит просчитать различные условия кредитования и подобрать оптимальный вариант. Однако будьте готовы, что это не окончательный вариант. После рассмотрения анкеты и одобрения, выбранные вами условия и проценты по займу, возможно, изменятся.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2018 году

Клиентам банк в 2018 году может предложить ипотечное кредитование по нескольким программам. В первую очередь на условиях договора отразится вид приобретаемой недвижимости.

Заем можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке, в новостройке, для приобретения загородного дома, на строительство или покупку дачи, строительство жилого дома. Основные различия здесь коснутся первого взноса и процентов по займу.

Есть особенно выгодные предложения по акции от банка и застройщика, воспользоваться которыми может любой желающий. Для них характерна пониженная ставка по кредиту.

Отличия будут и для разных категорий граждан. Льготные условия предусмотрены для семей с детьми, где процентная ставка снижена до шести, военная ипотека также имеет пониженный процент и позволяет внести первый взнос средствами по военному сертификату.

Действие программы льготного кредитования ограничено во времени. Так детская ипотека будет работать до конца 2022 года, и применима к семьям, где с 2018 года родился второй или третий ребенок.

Еще одной интересной возможностью является рефинансирование ипотечного займа другого банка, в результате чего вы сможете получить условия более выгодные или удобные для вас.

Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году: требования к заемщику

Банк вполне лояльно подходит к своим клиентам и не выдвигает завышенных требований:

  • Взять кредит на жилую недвижимость смогут лица, возраст которых не мене 21 года. Максимальный возраст для ипотечного кредитования – 75 лет. Однако надо учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, возраст не должен превышать 75 лет.
  • Стаж работы на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев без перерыва. Всего отработано более года.
  • Вы должны иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если вы получаете заработную плату, пенсию на карточку Сбербанка.
  • Доход, получаемый вами, должен обеспечивать возможность уплачивать ежемесячную сумму платежа по кредиту и прочие расходы на жизнь. После уплаты ипотечного платежа должно оставаться не менее 40%.
  • Незапятнанная кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.

Очевидно, что соответствовать таким условиям не так уж и сложно. И претендовать на ипотечное кредитование в Сбербанке на выгодных условиях могут многие граждане, решившие улучшить свои жилищные условия.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Купить квартиру, дом, дачу при помощи ипотечного займа Сбербанка могут сегодня и люди пенсионного возраста. Для пенсионеров ипотека Сбербанка в 2018 году ставками и условиями по ипотеке незначительно отличается от общей.

Однако существует ограничение: возраст не должен превышать 75 лет к моменту закрытия кредита. Взять заемные рубли для покупки недвижимости могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Для данной категории граждан характерна определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.

Основные условия ипотечного кредитования данной категории людей:

  • Процентная ставка от 7,4 %. На нее влияет ряд факторов, которые могут привести к увеличению. В частности, отказ от страхования жизни повысит ее на 1 процент.
  • Срок кредитования не больше 30-ти лет.
  • Достаточный уровень дохода для оплаты взносов. Здесь могут быть указаны только пенсионные поступления или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.
  • Первоначальный взнос не менее 15 процентов за счет собственных денег.
  • Сумма кредита должна быть не меньше 300 тыс. рублей.
  • Выдаются заемные средства российскими рублями.

Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2018 года?

Принимая решение о подаче заявки на ипотечное кредитование, многих людей волнует вопрос, а будет ли снижение процентной ставки в течение года. Ведь всем хотелось бы получить средства на покупку квартиры на более экономных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования.

Связывают уменьшение процентов со снижением уровня инфляции в стране, повышением интереса к ипотеке со стороны граждан. Количество сделок с участием заемных средств неуклонно растет. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту.

Появилась уверенность в завтрашнем дне.

На фоне всего этого возможно, что ставки для отдельных категорий граждан, а, возможно, и по ипотеке на общих основаниях продолжат снижаться, так же как это наблюдалось в 2017 году. Прямых заявлений со стороны Сбербанка на этот счет пока нет.

Приток клиентов, покупающих недвижимость по ипотеке, способствует развитию строительной отрасли. Снижение процентной ставки привлечет еще больше граждан. Свои преимущества с этого получат все игроки: граждане, банки, строительные организации.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Взять ипотечный кредит возможно по упрощенному варианту, позволяющему получить заемные средства всего по двум документам. При этом для подачи заявки понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Другой документ, удостоверяющий личность.

Вам придется заполнить заявку, где необходимо указать достоверные данные. Это ускорит процедуру. Ошибки в заявке могут привести к отказу со стороны Сбербанка.

Ставка по ипотеке будет зависеть от различных факторов. Вы дополнительно можете воспользоваться акциями и специальными предложениями. Отличие от общих условий по ставке составит 0,5 процента, если вы не получаете заработную плату или иной доход на карту Сбербанка. При этом для расчета максимальной суммы ипотеки банк принимает сведения о доходе, который вы не можете подтвердить.

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2018 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

  • Процентная ставка от 9,4 % при условии, что есть зарплатная карта Сбербанка, производится страхование жизни, квартира регистрируется в электронном виде.
  • Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
  • Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.
  • Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.
  • Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.

Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

  • Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.
  • Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.
  • Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.
  • Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.
  • Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.
  • Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.
  • Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Военная ипотека от Сбербанка в 2018 году

Условия военной ипотеки в 2018 году несколько улучшились. Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 2,33 мил. руб. В 2017 году она не могла превышать 2,12 миллиона рублей. Соответственно расширилась возможность выбора жилой недвижимости.
  • Срок кредита не больше 20 лет.
  • Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Процентная ставка – 9,5 %.
  • Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.

Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

  • Паспорт или иной удостоверяющий документ.
  • Анкету заемщика.
  • Документы о покупаемом объекте недвижимости.
  • Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.
  • Справка о доходе за последние 6 месяцев.

Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

Ипотека в Сбербанке молодым семьям

В особой помощи нуждаются молодые семьи, для них Сбербанк предусмотрел специальные условия. К молодым семьям относятся граждане, вступившие в брак, возраста до 35 лет, либо одинокие родители с такими же возрастными ограничениями. Для данной категории предусмотрена процентная ставка 8,6 %.

Длительность кредитования может достигать 30 лет, не может быть менее одного года. Если же в семье с 1 января 2018 появляется второй или третий ребенок, то интересным предложением будет кредитование по ставке 6 %. Данные условия уже имеют отношение не только к молодым семьям.

Ими могут воспользоваться и более старшие родители.

Программа создана для мотивации граждан к созданию семьи и способствует демографическому росту, поощряя семьи заводить более одного ребенка.

Ведь многих родителей останавливало то, что не было возможности улучшить жилищные условия при расширении семьи.

Теперь появилась возможность обеспечить достойные условия проживания для семей, решившихся завести двух, трех и более детей в период действия программы. Сегодня временные границы программы – конец 2022 года.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Кредитная нагрузка для многих граждан сегодня стала неподъемным обременением.

Читайте также:  Что нужно знать при покупке квартиры в 2018 году - на вторичном рынке, в новостройке, у застройщика

Ипотечный кредит, взятый ранее на менее выгодных условиях, может стать серьезной обузой, если у семьи снизились доходы, появились дети, оформлены дополнительные кредиты.

Помочь в ситуации может рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Рефинансировать можно как ипотеку Сбербанка, так и других банков, получив более выгодные условия.

Дополнительно программа рефинансирования Сбербанка позволяет объединить ипотеку с другими кредитами, уплачивать их в одном месте, в одно время.

Требования к заемщикам, обратившимся за рефинансированием, как для оформления ипотечного займа на общих основаниях: возраст 21-75 лет, общий стаж не менее года, подтверждение дохода по текущему месту работы не менее чем за 6 месяцев. У заемщика не должно быть серьезных просрочек по платежам.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Преимущества:

  • Отделения банка можно встретить в любом населенном пункте.
  • Отправить заявку для рассмотрения допустимо в электронном виде.
  • Низкие процентные ставки, нет скрытых комиссий.
  • Ипотечный кредит смогут получить люди пенсионного возраста, при условии, что рассчитаются до наступления 75 лет.
  • Есть возможность оформить кредит по двум документам.
  • Акции и специальные программы для различных категорий граждан, позволяющие получить льготное кредитование.

Недостатки:

  • Клиентам, у которых кредитная история испорчена, не приходится рассчитывать на одобрение со стороны Сбербанка.
  • Пакет документов рассматривается с особой тщательностью, иногда от вас потребуется донести справки.
  • Принятие решения может потребовать существенного времени.

Если вы добросовестный и надежный заемщик, то предложение от Сбербанка одно из самых выгодных сегодня на рынке подобных услуг. Рассматривая возможности ипотечного кредитования, в первую очередь следует обратиться именно в этот банк.

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/stavki-i-usloviya-po-ipoteke-sberbanka.html

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн?

Для быстрого и удобного дистанционного взаимодействия с клиентами разработана Сбербанком онлайн заявка на ипотеку, которая позволяет будущим заемщикам самостоятельно оценить кредитную нагрузку, ознакомиться с подходящими программами и объектами кредитования, спрогнозировать размер платежа и его зависимость от срока кредитования, непосредственно отправить в банк информацию на рассмотрение, чтобы получить предварительное решение кредитных экспертов.

Достоинства подачи онлайн-заявки на ипотеку в Сбербанке

Почему банковскому учреждению выгодно, чтобы клиент мог подать заявку без бумажного заявления:

  1. Это привлекает новых потенциальных заемщиков, которые до похода в отделение хотят дома самостоятельно оценить свои шансы и внимательно ознакомиться со всеми финансовыми условиями сделок.
  2. Это снижает существенно нагрузку специалистов отделений, которые получают возможность обслуживать клиентов по другим вопросам, а не тратить большое количество времени на первичную консультацию по ипотечному кредитованию, уменьшить очереди.
  3. В масштабах всего банка задействование каналов дистанционного обслуживания — это один из приоритетов развития банковской системы.

В Сбербанке подача заявки на ипотеку — настолько понятная процедура, что многие клиенты на себе ощутили все ее достоинства без посещения отделения:

  • экономия времени — вместо физического похода в отделение можно сэкономить несколько часов при заполнении формы онлайн;
  • удобство — дистанционное оформление доступно круглосуточно в любом месте по выбору клиента (на даче, в командировке, во время поездки) при наличии выхода в интернет;
  • возможность сэкономить — в заявку встроен кредитный калькулятор, максимально демонстрирующий все возможные скидки и льготные процентные ставки по разным программам ипотечного кредитования, благодаря этому у клиента есть время внимательно обдумать все нюансы, о которых, возможно, он не был ранее информирован;
  • наглядность — сравнив несколько вариантов ипотеки, заемщик может увидеть, как изменяется платеж при увеличении периода кредитования, либо как влияет на переплату размер первоначального взноса, аналогичная консультация в отделении будет длительной по времени;
  • простота — онлайн-заявку можно подать до сбора полного пакета документов, что упрощает процедуру.

Какие данные и какие документы необходимо предоставить

Начиная оформление ипотечной заявки, следует заранее подготовиться и внести следующую информацию о заемщике:

  1. Персональные сведения о заемщике (Ф.И.О., серия и номер паспорта, семейное положение, наличие детей, образование).
  2. Контактная информация (адрес электронной почты, номер мобильного телефона, информация о месте и адресе регистрации).

Также при подаче заявки на ипотеку онлайн Сбербанк требует следующую информацию для расчета платежеспособности клиента:

  1. Данные о занятости (должность, стаж, места работы за последние 3 года, общий стаж за последние 5 лет, информация о действующем работодателе, в т.ч. название, организационно-правовая форма, контакты, рабочий телефон (указание наличия статуса индивидуального предпринимателя).
  2. Сведения для оценки текущего финансового положения (источники и размер ежемесячных доходов, в т.ч. основного и дополнительных, сумма ежемесячных расходов, наличие и номер зарплатной карты Сбербанка).

Чтобы подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке, все поля должны быть заполнены полностью, максимально корректно и достоверно. При наличии ошибок или обнаружении системой некорректного заполнения заявка не будет отправлена, и на экране появится уведомление красным шрифтом.

Также следует подготовить в электронном виде требуемый для оформления кредита пакетов документов:

  • паспорт;
  • подтверждение постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с информацией о доходах за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договор или другие основания, на основании которых клиент получает дополнительные доходы).

Пошаговая инструкция, как оставить онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке России

Рассмотрим подробный алгоритм действий пользователя, как подать заявку на ипотеку через Сбербанк онлайн через интернет:

  1. Следует зайти на официальный сайт банка и выбрать в верхнем главном меню пункт “Взять кредит”.
  2. В нем указаны подразделы с программами кредитования, которые поддерживаются банком.
  3. Следует выбрать интересующую клиента схему ипотеки, нажав на ее название.
  4. На странице каждой из программ клиенту доступен ипотечный калькулятор с простым клиентоориентированным интерфейсом и большой оранжевой кнопкой “Подать заявку”, нажатие на которую позволяет подать заявку через интернет.
  5. Нажатие на кнопку переводит пользователя на дополнительный сайт “Домклик”. Здесь можно ознакомиться с перечнем часто задаваемых вопросов либо сразу перейти к выбору условий на калькуляторе.
  6. Затем требуется заполнить поля, используя для регистрации Ф.И.О. и дату рождения, номер мобильного телефона и электронный адрес и подтвердить информацию нажатием кнопки “Создать личный кабинет пользователя”.
  7. В ответ на это действие на указанный номер телефона приходит SMS с цифровым кодом согласия и паролем для дальнейшей авторизации, который понадобится после выбора в верхнем меню справа пункта «Войти в личный кабинет».
  8. В личном кабинете уже будут продублированы финансовые условия сделки. Вверху появится строка с суммой кредита и статусом «Ожидает отправки».
  9. Здесь заполняются все поля заявления и прикрепляются электронные версии документов: копии всех страниц паспорта и другие необходимые для заявки документы (копии трудовой, справки о доходах, дополнительный документ и т.д.).
  10. Дополнительно можно указать удобное для обслуживания отделение банка: ввести адрес офиса или найти на карте.
  11. После заполнения всех данных и прикрепления документов итоговое нажатие на кнопку «Отправить заявку в Сбербанк» подтверждает всю заполненную информацию.

Как узнать решение по заявке

Многие клиенты спешат сразу после заполнения формы узнавать, как узнать статус заявки на ипотечный кредит в Сбербанке, поданной через интернет. Банк гарантирует ее рассмотрение в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который указан в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

За положительным решением банка, если оформить заявление на ипотеку в Сбербанке онлайн, поступает звонок закрепленного кредитного эксперта, который расскажет все детали соглашения, опишет дальнейшую процедуру и назначит встречу в отделении.

Запомнив номер заявки при ее оформлении, узнать решение можно будет через установленный банком срок и в других каналах коммуникации с клиентами:

  • по телефону горячей линии Сбербанка;
  • в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  • отправить запрос по электронной почте help@sbrf.ru с номером кредитной заявки;
  • обратиться в онлайн-чат службы поддержки на официальном сайте Сбербанка (вкладка размещена на главной странице).

Таким образом, дистанционно в Сбербанке можно не только оставить заявку на ипотеку, но и проверить статус решения по ней.

Видео как зарегистрироваться в приложении «Сбербанк онлайн»:

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-onlajn-zayavka-na-ipoteku/

Ипотека в Сбербанке: актуальные условия 2018 и онлайн заявка

В статье будет описана ипотека в Сбербанке, условия в 2018 году и все нюансы, которые следует знать клиенту. Сам банк предлагает множество программ по ипотеке. Такой подход позволяет охватить большую часть населения РФ. Мы опишем всю самую важную информацию по ипотеке в Сбербанке. Вам останется выбрать подходящий вариант и подать заявку в онлайн режиме.

Каждая ипотека имеет свои плюсы и минусы. Вам стоит внимательно ознакомиться с предоставленными ниже условиями. Это позволит сделать правильный выбор. Оцените свои потребности и возможности, и смело заполняйте форму в конце этой страницы.

Ипотека с государственной поддержкой

Данный вид ипотеки предназначен для семей с детьми. Действует господдержка, которая позволяет снизить ставку до 6% годовых. Для участия в программе нужно, чтобы в семье родился второй и более ребенок, начиная с 1 января 2018 года, и по 31 декабря 2022 года.

Условия по кредиту следующие:

  • Валюта кредитования – рубли
  • Цель кредита – покупка новой квартиры в новостройке или жилья, находящегося в процессе постройки
  • Срок – от одного до 30 лет
  • Сумма – от 300 тысяч до 8 миллионов
  • Первый взнос – 20% от оценочной цены будущего жилья
  • Страховка имущества

Стоит сделать несколько важных уточнений. Сумма в 8 миллионов доступна только на кредитование объектов, которые располагаются в Москве, Санкт-Петербурге и их областях. Во всех остальных случаях максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей.

В качестве кредитуемого объекта может выступать квартира, частный дом и жилое помещение с земельным участком.

С процентной ставкой тоже не все так просто. Льготная ставка в 6% действует в течение 5 лет с момента выдачи кредита. После истечения данного срока вступает в силу ставка в 9,5% годовых.

Теперь вы знаете, как выглядит самая доступная ипотека в Сбербанке, условия в 2018 году стали значительно ниже. Теперь нужно взглянуть на требования к заемщикам:

  • Возраст – от 21 года (максимальный 75 лет)
  • Стаж работы – от полугода на последнем месте работы (не менее года за последние пять лет)
  • Гражданство – РФ
  • Рождение второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года (обязательное условие – гражданство РФ)
  • Подключение созаемщиков (супруг или супруга)
  • Заполненная анкета
  • Паспорт РФ
  • Регистрация в регионе подачи заявки
  • Брачный договор (если такой имеется)
  • Подтверждение финансовых доходов
  • Документы на приобретаемое жилье
  • Подтверждение наличия денег на первый взнос
  • Свидетельство о рождении детей
Читайте также:  Как приватизировать садовый участок в 2018 году - регистрация домика, товариществе, сделать межевание

Новостройки – акция на покупки

Новая программа по акции. Она позволяет приобрести квартиру в строящихся домах по сниженной ставке. По программе предлагаются довольно интересные условия, но есть разные нюансы. Ниже мы рассмотрим все тонкости и условия данной акции:

  • Покупка возможна, как готового, так и строящегося жилья. Выбирать можно из предложений аккредитованных компаний-продавцов. Актуальный список можно узнать на официальном сайте банка. Он постоянно обновляется.
  • На предоставление документов клиентом дается три месяца. Дата отсчета начинается со дня принятия положительного решения от банка.
  • Сумма выдачи кредита – рубли.
  • Минимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка – от 7,4% (ставка зависит от многих факторов)
  • Максимальная сумма – до 85% от стоимости залога или приобретаемого жилья.
  • Срок —  до 30 лет.
  • Первый взнос – от 15% от стоимости недвижимости.
  • Оформление страховки, приобретаемой или используемой в качестве залога недвижимости.

Вы уже поняли, что представляет из себя ипотека Сбербанка 2018 года, ставки и условия мы также рассмотрели. Ответим на некоторые вопросы, которые могут возникнуть в процессе прочтения данных условий.

Недвижимость может находиться в любом регионе РФ. Обеспечением по кредиту может выступать залог кредитуемого жилья.

Отсюда следует простой факт – недвижимость станет вашей только после полной уплаты долга банку.

Условия к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 75 лет
  • Официальное трудоустройство – от шести месяцев на последнем рабочем месте
  • Подтверждение доходов
  • Паспорт РФ
  • Второй документ для подтверждения личности (права, военный билет, загранпаспорт и тому подобное)
  • Документы на залог

Важно упомянуть, что клиент имеет право подключать созаемщиков. Всего можно подключить до трех физических лиц. От каждого клиента нужно предоставить документы для удостоверения личности, а также подтверждение доходов.

Покупка готовых квартир

Хороший вариант для тех, кто хочет поселиться в готовую квартиру. Условия и сроки остаются весьма приемлемыми. Советуем ознакомиться со всеми характеристиками подробнее:

  • Кредит выдается в рублях
  • Сумма ссуды может достигать 85% от стоимости покупаемой недвижимости
  • Максимальный срок – 30 лет
  • Ставка – от 8,6% годовых
  • Первый взнос – от 15%
  • Без комиссий за выдачу
  • В качестве обеспечения выступает сама недвижимость

Обязательным моментом является страховка на недвижимость. Также банк рекомендует оформить страховку на жизнь и здоровье клиента. Напомним, что лучше всего рассчитать ипотеку в Сбербанке и её условия в 2018 позволяет калькулятор, который можно найти на официальной страничке. Далее рассмотрим требования к будущим заемщикам:

  • Возраст в пределах 21-75 лет
  • Общий стаж работы – от одного года
  • Подтверждение дохода
  • Прописка на территории присутствия банка
  • Заявка-анкета
  • Паспорт
  • Второй документ (водительские права, военный билет, страховка и тому подобное)
  • Документы на залог

На самом деле ничего необычного нет. Любой трудоустроенный гражданин РФ может смело подавать заявку через наш сайт onlinezayavkanacredit.ru. Банк оценит текущие доходы заемщика и предоставит готовое решение в кратчайшие сроки.

Покупка загородной недвижимости

Эта программа рассчитана в первую очередь на тех, кто хочет обзавестись дачей или другой недвижимостью за чертой города. Давайте взглянем на основные преимущества данного кредита:

  • Полное отсутствие комиссий
  • Специальные условия для зарплатных клиентов
  • Возможность подключить созаемщиков
  • Получение кредитной карты
  • Доступная процентная ставка

Для получения данного кредита вам достаточно собрать весь необходимый пакет документов и дождаться рассмотрения заявки. После этого остается посетить банк для подписания договора. Финальная стадия – это регистрация недвижимости в государственном реестре.

Условия по кредиту такие:

  • Максимально доступная сумма ипотеки – 75% от стоимости недвижимости
  • Срок – до 30 лет
  • Ставка – от 9,5%
  • Первый взнос – не менее 25%
  • Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита – отсутствует

Как и в любом крупном кредите, нужно оформлять страховку жилья и собственной жизни. Это помогает в непредвиденных ситуациях.

Требования к заемщику остаются прежними:

  • Возраст в пределах – от 21 до 75 лет
  • Официальное трудоустройство
  • Наличие созаемщиков
  • Паспорт РФ
  • Прописка в регионе оформления заявки
  • Документы на залоговую недвижимость

Как вы могли заметить, здесь ставка немного выше, но и требования более лояльные. Если собрались построить дачу, то это хороший вариант.

Вы можете сами сравнить эту и другие ипотеки в Сбербанке — условия в 2018 рассчитать можно на официальном сайте. А еще лучше заполнить онлайн заявку на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.

Вам помогут подобрать самый лучший вариант в каждой конкретной ситуации.

Военная ипотека

Банк имеет в своем арсенале выгодные условия для военнослужащих. Если вы служите в армии, то имеет возможность приобрести жилье по льготным условиям. Рассмотрим основные условия:

  • Ставка – от 9,5%
  • Сумма – до 2,3 млн рублей
  • Срок – до 20 лет
  • Минимальный пакет документов
  • Сумма кредита может достигать 85% от стоимости жилья
  • Ссуда выдается без комиссий
  • Покупная недвижимость является залогом

Требования к заемщика минимальные. Кроме стандартных, надо, чтобы клиент был военнослужащим и принимал участие в накопительной ипотечной системе. Из документов достаточно будет паспорта и подтверждающего документа на получение целевого ипотечного займа.

Ипотека под материнский капитал

Еще один вид ипотечного кредитования. На этот раз привилегии предоставляются владельцам материнского капитала. Использовать данный капитал можно в качестве первого взноса. Это снимает необходимость накопления довольно крупной суммы. Останется лишь вносить минимальный взнос каждый месяц.

Для получения такой ипотеки потребуется:

  • Подать онлайн заявку
  • Предоставить полный пакет документов
  • Дождаться решение от банка
  • Выбрать подходящую недвижимость
  • Оформить договор
  • Зарегистрировать выбранную недвижимость
  • Получить кредит

Процедура достаточно простая, если есть все необходимые документы. Таким образом можно оформить ипотеку на строительство дома в Сбербанке (условия 2018 года предоставляют все возможности для такой сделки). Единственное важное условие – это наличие материнского капитала.

Список самых важных плюсов выглядит так:

  • Доступная процентная ставка
  • Полное отсутствие комиссий
  • Скидки для молодых семей
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту
  • Дополнительные бонусы для зарплатных клиентов
  • Возможность подключения созаемщиков
  • Выдача персональной кредитной карты

Важно! Покупаемая квартира должна быть оформлена на заемщика. Если вы не являетесь клиентом банка, то нужно предоставить подтверждение доходов. Перечислить материнский капитал в счет погашения первого взноса надо в течение первых шести месяцев с момента оформления договора.

Погашение ипотеки

Мы рассмотрели все самые популярные программы, которые на данный момент представлены Сбербанком. Вы уже можете сложить для себя определенную картину.

Но есть еще важный момент, который стоит рассмотреть в подробностях. Речь идет о погашении кредита. Сама процедура производится аннуитетными платежами каждый месяц.

Возможно частичное и полное погашение ранее обговоренного срока. При этом дополнительная комиссия не взимается.

Внести средства можно следующими способами:

  1. Настройка автоматического платежа. В этом случае нужная сумма будет автоматически сниматься с вашего счета в установленные сроки.
  2. Сбербанк онлайн. Достаточно зайти в специальный сервис на сайте и внести оплату на нужный вам счет. Из плюсов стоит отметить высокую защиту и моментальный перевод денег.
  3. Мобильное приложение. Отличается высокой безопасностью. Для доступа в систему используется пятизначный код. Пополнить ипотечный счет можно с любой точки мира – достаточно иметь доступ в интернет с вашего смартфона.
  4. Платежные терминалы. Достаточно прийти в ближайший офис, чтобы внести минимальный платеж через терминал. Это удобно и доступно. Можно оплачивать, как карточкой, так и наличными.

Выше вы могли заметить, что любая ипотека в Сбербанке доступна пенсионерам (условия в 2018 году стали еще интереснее и выгоднее). Сроки ипотечного кредитования достигают 75 лет. И способы погашения максимально доступные.

Например, если есть свой зарплатный счет в банке, то можно осуществлять перевод прямо с него. Это можно делать через ПК или мобильное устройство. А еще удобнее – настроить автоматическое снятие нужной суммы.

Тогда даже не придется беспокоится о своевременном внесении средств.

Выводы

Осталось подвести итоги. Сбербанк предлагает действительно большое количество ипотек. А в новом 2018 году ставки стали еще более доступные. Остается только выбрать наиболее подходящие условия.

Наиболее выгодные условия предлагаются для молодых семей с детьми. Если у вас есть официальная работа с хорошим достатком, а также имеется возможность подключить созаемщиков, то вы тоже можете рассчитывать на хорошие ставки.

Стоит отметить, что оформление ипотеки в Сбербанке – это гарантия на долгие года. Это надежный банк, который является одним из самых крупных в стране. Вы всегда сможете обратиться в техподдержку, которая работает круглые сутки.

Еще важный момент заключается в том, что заявка оформляется через наш сайт. Вам достаточно потратить 5 минут на внесение данных в онлайн анкету. После этого можно будет заниматься своими делами и ждать результата. Вы уже знаете условия ипотеки Сбербанка и условия получения в 2018 году, остается сделать свой собственный выбор.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/ipoteka-v-sberbanke-2018/

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке в 2018 году: инструкция

Сбербанк, являясь неоспоримым лидером по объему ипотечного кредитования в России, предлагает своим клиентам целую линейку программ и продуктов, с помощью которых можно решить свои жилищные проблемы. Подробнее о том, как получить ипотечный кредит в Сбербанке пошагово– читайте далее.

Шаг 1. выбираем программу кредитования

Доступные для оформления программы ипотеки с ключевыми условиями по каждой представлены в следующей таблице:

Каждая из представленных программ кредитов отличается уникальными условиями в зависимости от цели кредитования, включая сумму займа, срок, долю первого взноса, уровень процентной ставки.

С помощью ипотеки от Сбербанка клиент может купить в кредит различные объекты недвижимости на первичном и вторичном рынке: квартиры, дома, коттеджи, апартаменты, гаражи. Также разработаны и успешно реализуются проекты с госучастием (военная, семейная ипотека, кредит с маткапиталом) и программа рефинансирования.

Шаг 2. проверяем, проходим ли мы под требования сбербанка

Перед отправкой ипотечной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие минимальным требованиям Сбербанка.

К ним относятся:

  • гражданство России и регистрация в регионе присутствия банка (постоянная/временная);
  • возрастные ограничения – от 21 до 75 лет;
  • минимальная продолжительность работы на текущем месте не менее полугода;
  • достаточная платежеспособность для погашения кредита.

Также немаловажным фактором является отсутствие испорченной кредитной истории.

Шаг 3. делаем расчет платежа на калькуляторе

Крайне важным этапом оформления ипотечного займа в Сбербанке является подробный расчет по будущему кредиту, а именно размер ежемесячного платежа, итоговой суммы переплаты и минимального дохода, достаточного для обслуживания кредитного договора.

Сделать данный расчет по кредиту можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого в простой форме потребуется заполнить следующие сведения:

  • размер заемных средств;
  • срок кредита;
  • кредитную ставку;
  • дату выдачи ипотеки;
  • тип платежей по кредиту.
Читайте также:  Оценка автомобиля для вступления в наследство в 2018 году - стоимости, цена в москве, для нотариуса, онлайн

Итоговый результат будет интерпретирован в двух форматах: в виде таблицы и удобного графика.

Шаг 4. собираем документы по кредиту

Следующим этапом после применения калькулятора является заблаговременный сбор и подготовка требуемого пакета документов. В стандартный пакет для кредита включаются следующие бумаги:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заполненная анкета.
  3. Бумаги о занятости (ГПД, копия трудовой и т.д.).
  4. Документы о платежеспособности (справки о доходах, выписки по банковским счетам клиента, копии договоров аренды и т.д.).
  5. Документы на залог (договор купли-продажи, правоустанавливающие бумаги).
  6. Документ, подтверждающий наличие у заемщика суммы на первоначальный взнос (обычно выписка по счету/вкладу).

При использовании материнского капитала и оформлении семейной ипотеки в список документации добавятся свидетельства о рождении детей, о браке, копия сертификата на маткапитал и т.д.

Шаг 5. подаем заявку на кредит и ждем решение

Заявку на получение ипотеки в Сбербанке сегодня можно подавать двумя доступными способами: в уполномоченном отделении кредитного учреждения или в онлайн-режиме на сайте.

В первом случае клиент обращается с уже собранным пакетом бумаг и заполняет заявление на кредит. Такая заявка будет рассмотрена банком в срок от 2 до 5 рабочих дней. При необходимости срок может быть увеличен до 8 рабочих дней.

Онлайн-заявки подразумевают заполнение всей необходимой информации в личном кабинете сервиса «ДомКлик» с приложением необходимых бумаг. Решение банком выносится чуть быстрее – в среднем 1-3 рабочих дня.

Уведомление о вынесенном решении будет доступно клиенту в личном кабинете и дополнительно путем смс-информирования и звонка от менеджера Сбера.

Шаг 6. подбираем объект недвижимости

Следующим шагом после получения одобрения ипотечной заявки является поиск недвижимости для покупки с помощью заемных средств. В качестве залога Сбербанк примет не каждый объект, а лишь отвечающий следующим требованиям и ограничениям:

  • наличие аккредитации для строящегося жилья и некоммерческой недвижимости;
  • отсутствие любых обременений (залога, ареста, долгов по коммунальным платежам);
  • отсутствие любых зарегистрированных в жилье лиц (в особенности несовершеннолетних детей и лиц, отбывающих наказание в исправительных учреждениях);
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • расположение на территории РФ;
  • соответствие санитарно-эпидемиологическим нормам и стандартам;
  • наличие подведенных и действующих коммуникаций, окон, дверей, крыши и санузла (водо-, газо-/электроснабжение, канализация, система отопления).

В стандартный комплект бумаг по объекту залога входят:

  • документ, являющийся основанием для покупки (ДКП);
  • копия свидетельства о госрегистрации права собственности (если есть);
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • документ-основание возникшего права собственности (ДКП, мены/дарения и т.д.);
  • отчет об оценке приобретаемого имущества от аккредитованной оценочной компании (в случае покупки вторичного объекта);
  • согласие супруги/супруга продавца на продажу недвижимости (при отсутствии брачного контракта).

Шаг 7. подаем документы на недвижимость в сбербанк и ждем решение

После выбора объекта для приобретения и подготовки пакета документов клиент должен будет передать его закрепленному ипотечному менеджеру или прикрепить в соответствующем разделе личного кабинета на сайте «ДомКлик».

Предоставленный пакет бумаг тщательно проверяется и анализируется сотрудниками Сбербанка на предмет выявления неточностей, ошибок и юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

В случае приобретения уже готовой недвижимости помимо обязательного отчета об оценке представители обязательно выезжают на место и дополнительно осматривают объект, фотографируют и составляют затем свой собственный отчет.

Порядок рассмотрения заявок предусматривает, что на такую процедуру требуется не менее 1-2 рабочих дней, после чего информация о залоге передается андеррайтерам, которые выносят окончательное решение о целесообразности кредитования данного заемщика.

Если в процессе анализа будут выявлены весомые негативные факторы, то высока вероятность отклонения заявки.

Шаг 8. страхование

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке клиент должен будет заключить договор страхования по заключаемому ипотечному договору. По российскому законодательству обязательным является только имущественное страхование, защищающее предмет ипотеки от рисков порчи и утраты.

Дополнительно клиент может приобрести полис личного страхования (здоровья и жизни заемщика). Полная страховка приобретается только по усмотрению заемщику и обязательной не является.

Сбербанк может в качестве подтверждения факта страхования потребовать от клиента предоставить копию платежного документа об уплате страховой премии и копию самого полиса.

Шаг 9. подписание документов в банке

После заключения договора страхования Сбербанк назначает удобный для обеих сторон сделки день, в который будут подписаны все необходимые бумаги. Только после внимательного ознакомления и согласия с предложенными условиями клиент должен будет поставить свою подпись на кредитном договоре с приложением в виде графика платежей и договоре об ипотеке.

Со стороны Сбербанка документы подписываются уполномоченным сотрудником. Обозначенные бумаги вступают в силу с момента их подписания.

Шаг 10. регистрация сделки

Сделка по покупке недвижимости в ипотеку от Сбербанка подлежит обязательной государственной регистрации. Для этого ипотечный договор с приложением обязательных документов передается в Росреестр, после чего на приобретаемый объект накладывается обременение банка.

Регистрация может осуществляться удаленно (с помощью сервиса электронной регистрации) или в режиме оффлайн путем подачи бумаг в МФЦ или Регпалату. В первом случае времени уйдет совсем немного – до 1 недели, во втором – около 2 недель.

После успешной регистрации заемщик станет владельцем недвижимости, но с ограниченным правом собственности в пользу Сбербанка.

Шаг 11. окончательный расчет с продавцом

Как только сделка будет оформлена Сбербанк должен будет в срок, обозначенный в кредитном договоре, перечислить оставшуюся часть денег в пользу продавца. В большинстве случаев банк безналичным способом по указанным продавцом реквизитам осуществляет денежный перевод.

Если счет продавца открыт в Сбербанке, то средства зачисляются мгновенно. При перечислении денег в сторонний банк может потребоваться от 1 до 5 рабочих дней.

 Как взять ипотеку Сбербанка на особых условиях

Особые условия кредитования в Сбербанке подразумевают получение ипотеки без первого взноса, без официального трудоустройства, с использованием маткапитала, под 9,5% годовых и пенсионерам. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях и что нужно для этого.

Без первоначального взноса

Без первого взноса ипотека в Сбербанке в 2018 году оформляется только с помощью:

  • использования маткапитала, которым оплачивается первый платеж;
  • применения субсидий/сертификатов из государственных и региональных бюджетов;
  • завышения цены приобретаемой недвижимости.

Также если собственных средств для взноса недостаточно, можно оформить потребительский кредит. Однако важно понимать, что это сильно увеличит стоимость всей ипотеки.

Под 9,5%

Приобрести жилье под 9,5% годовых в Сбербанке можно в двух случаях:

  • по программе покупки строящейся недвижимости (доступно для зарплатных клиентов при покупке полной страховки);
  • по программе приобретения готового жилья (в рамках акции для молодых семей при использовании сервиса удаленной регистрации сделки).

Во всех остальных случаях ставка будет выше (за исключением использования проектов с госучастием).

Пенсионеру

Спецпрограмм ипотеки на жилье (квартиры и дома) для пенсионеров в Сбербанке нет. Поэтому получить жилищный кредит данная категория заемщиков может на стандартных условиях кредитования по всем действующим продуктам.

Сбербанк принимает заявки от лиц пенсионного возраста до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора при условии предоставления полного пакета документов.

Под материнский капитал

Направить маткапитал при оформлении ипотеки его владелец может на оплату первоначального взноса или погасить задолженность (часть или полностью) по уже действующему кредитному договору. Ипотека Сбербанка с материнским капиталом детально нами была описана в специальном посте.

Без официального трудоустройства

Клиент, официально нигде не работающий, получить ипотеку в Сбербанке сможет только в рамках акции по двум документам. Для этого заемщик должен будет предоставить свой паспорт и второй документ на выбор (обычно это СНИЛС или ИНН) и заплатить не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости в качестве первого взноса.

Получение ипотечного кредита в Сбербанке включает одиннадцать основных шагов, начиная от выбора кредитной программы и заканчивая окончательным расчетом с продавцом недвижимости.

Стандартные условия оформления позволяют получить клиенту сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса.

Ставки варьируются в зависимости от выбранного ипотечного продукта, категории клиента и возможности применения различных акций и льгот.

Также рекомендуем вам обязательно узнать основные причины отказа по ипотеке Сбербанка и что делать в такой ситуации.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/poluchit-ipotechnyi-kredit.html

«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2018-2019

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, или онлайн калькулятор ипотеки 2018-2019, позволяет онлайн рассчитать ипотеку (ипотечный кредит), рассчитать сумму ипотеки 2018-2019 года, без посторонней помощи сотрудников Сбербанка.

Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019», это инструмент с которым вы сможете самостоятельно произвести онлайн расчет ипотеки, узнать сумму ежемесячного платежа и переплату за весь срок ипотечного кредитования, а так же сравнить и проанализировать результаты расчета.

Полученные данные, позволят Вам заранее определить для себя максимальную сумму ипотеки, срок ипотечного кредитования и оптимальную ставку по ипотеке, в соответствии с вашими возможностями.

Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в ипотеку, советуем использовать новый онлайн ипотечный калькулятор Сбербанка.

КАК РАССЧИТАТЬ ИПОТЕКУ ОНЛАЙН

  1. Выберете цель ипотечного кредита;
  2. Укажите стоимость недвижимости;
  3. Укажите сумму первоначального взноса;
  4. Установите срок ипотечного кредитования;
  5. Установите дополнительные параметры ипотеки;
  6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

Ипотека или Кредит под залог недвижимости

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи способны купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для всех физических лиц, желающих улучшить условия проживания.

Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки. Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка 2018-2019 года, ставки и условия по ипотеке

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0% до 14,0%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Ипотека без первоначального взноса в 2018-2019 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

«ДомКлик» от Сбербанка — Ипотека, подбор недвижимости

* Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

Кредитные предложения Сбербанка России

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

Источник: https://kreditnyi-kalkulator.ru/ipoteka-sberbanka

Ссылка на основную публикацию