Перекредитация в сбербанке (рефинансирование) в 2018 году — потребительский кредит, ипотеки, физическому лицу, как сделать

Сбербанк — калькулятор рефинансирования кредита других банков

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка — это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование — это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Сбербанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

  1. Процентная ставка — 13.5%
  2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
  3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей
  4. Срок возврата кредита — до 5 лет
  5. Сроки рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней
  6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
  7. Обеспечение — не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

  • Снижение суммы ежемесячных выплат
  • Уменьшенная процентная ставка по кредиту
  • Отсутствие комиссий и скрытых платежей
  • Возможность объединения до 5 кредитов
  • Возможность взять дополнительную сумму в кредит
  • Консультационная поддержка на всех этапах
  • Удобный калькулятор
  • Прозрачная схема работы
  • Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
  • Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
  • Подача заявки в режиме онлайн
  • Высокая скорость рассмотрения заявки

Какие кредиты можно рефинансировать

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с овердрафтом

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

  • Гражданство РФ
  • Регистрация на территории РФ
  • Возраст не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита — не более 65 лет
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Официальный сайт Сбербанка — www.sberbank.ru.

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/refinansirovanie-kredita-kalkulyator/sberbank-ref/

Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году стало более выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 9,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.

Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:

  • снизить долговую нагрузку,
  • консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
  • снизить размер платежа,
  • получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.

Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно. 

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;

2. До пяти различных займов, в том числе:

  •     Потребительские кредиты иных банков;
  •     Автокредиты иных банков;
  •     Кредитные карты других банков;
  •     Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
  •     Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2018

Программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» сегодня имеет следующие условия:

> Валюта: Рубли РФ;

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: от 300 000 рублей;

> Максимальная сумма:

  • на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
  • на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
  • на цели личного потребления — до 1 млн рублей;

> При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости;
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ →

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Выдача до регистрации ипотеки

Цели до регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> Ипотека в другом банке 11,9; 9,9%
> Ипотека в другом банке> кредитная карта> автокредит> потребительский кредит> получение наличных 12,4% 11,4% 10,4%
> Ипотека в другом банке> получение наличных 12,4% 10,4%

Выдача после регистрации ипотеки

Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости

Цели до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> Ипотека в другом банке 10,9% 9,9%
> Ипотека в другом банке> кредитная карта> автокредит> потребительский кредит> получение наличных 11,4% 10,4%
> Ипотека в другом банке> получение наличных 11,4% 10,4%

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.

1. Подача заявки и документов

Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.

Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

2. Одобрение объекта недвижимости

На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

3. Сделка и погашение кредитов других банков

В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-sberbank.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Крупнейшие банки России уже не первый год предлагают услугу перекредитования жилищных займов, Сбербанк рефинансирование ипотеки запустил только весной 2017 года.

Также банк предлагает объединить несколько потребительских кредитов, взятых в других банковских учреждениях вместе с ипотекой, и оформить рефинансирование с максимально выгодными условиями. Данное предложение эффективно при условии, что разница между ставкой имеющегося займа и ставкой рефинансирования составит не менее 1%.

Рефинансирование наиболее выгодно, чтобы погасить ипотечный кредит, открытый несколько лет назад в период с самыми высокими процентными ставками по займам.

Читайте также:  Как заказать выписку из егрп через интернет бесплатно в 2018 году - госуслуги пошаговая инструкция, мфц

Стоит обратить внимание, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предлагается по максимально низкой ставке в 9,5%. Кроме того, предлагаются дополнительные условия и возможности по консолидации кредитов с пониженными годовыми ставками.

Перекредитование лучше оформлять на начальном сроке обслуживания, так как в противном случае затраты на погашение нового кредита только возрастут.

Более детально все условия рефинансирования, которые нужно учесть прежде, чем подписать договор с банковским учреждением, мы рассмотрим далее.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Оформляя перекредитование одного или нескольких консолидированных займов с залоговой недвижимостью, нужно в первую очередь обратить внимание на требования к залоговому объекту.

Надежным обеспечением займа могут выступать дома, комнаты или квартиры, покрывающие общую сумму кредитов. Минимальной суммой, предоставляемой для перекредитования, может быть 1 миллион рублей.

Максимум можно получить у банка денежные средства в сумме не более 7 миллионов рублей для погашения ипотечного долга или 1,5 миллиона, чтобы закрыть другие потребительские кредиты.   

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке составлены наиболее лояльно по отношению к заемщику. Комиссии за оформление и выдачу кредитов не предусмотрены. При условии объединения нескольких займов появляется дополнительная выгода в оплате одним платежом меньшей суммы.

Для последующей ипотеки не нужно одобрение первичного кредитора, а также документы, являющиеся подтверждением суммы остатков задолженности по кредиту из другого банка.

Справку с точно прописанной суммой остатка рефинансируемого займа придется предоставить в том случае, когда данные по остаткам были указаны с ошибками или вообще не обнаружены в базе кредитных историй.    

Если вас интересует, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке более выгодным, банк предусмотрел еще одно предложение. При подписании договора перекредитования по необходимости предоставляется в пользование на личные цели дополнительная сумма денег под низкую процентную ставку. Совмещая ипотечный и новый займ для личных целей, банком выставляется ставка годовых в 10%.   

Перекредитованию подлежат кредитные займы других банков, если они консолидированы с рефинансируемым ипотечным займом. Также нужно обратить внимание, что ипотеки, выданные самим Сбербанком, не принимаются на рассмотрение. К кредитам, которые подлежат рефинансированию, банк также выставляет конкретные требования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется, когда:

  • рефинансируемый ипотечный займ открыт не ранее, чем за полгода до обращения в банк для перекредитования;
  • кредит не был реструктуризирован ранее;
  • отсутствует задолженность по выплатам;
  • долг погашался своевременно на протяжении предыдущего периода;
  • оставшийся период действия ипотечного договора составляет не менее 1 квартала.

Одновременно могут рефинансироваться максимум 5 займов, среди которых может быть автокредит, оформленный Сбербанком или другим учреждением, непогашенная кредитка иного банка, либо потребительский кредит.

Документы и требования для рефинансирования

К заемщику, оформляющему договор по перекредитованию ипотечного займа, банком выставляются требования к возрасту (от 21 до 75 лет), обязательному гражданству Российской Федерации, а также наличию стажа от 6 месяцев на одном месте работы.

Полный список того, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, представлен на официальном сайте банковского учреждения. Чтобы подать заявление для рассмотрения возможности перекредитования, нужно предоставить банковскому учреждению такой пакет документов:

  • заявление установленного банком образца с полной информацией о заемщике;
  • паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией места жительства;
  • пакет документов, подтверждающих стабильные доходы и постоянную работу;
  • данные о рефинансируемом займе с указанными сроками действия договора, суммы займа, процентной ставки, размеров платежей и реквизитов другого банка.

Пока рассматривается заявка на перекредитование, банку могут потребоваться дополнительно данные по кредиту, который рефинансируется. Может понадобиться справка о сумме остатков кредита вместе с процентами.

Также банк имеет право потребовать документ, который подтверждает отсутствие задолженностей по платежам в течение последнего года.

Пакет документов, необходимых для залоговой недвижимости, можно предоставить после утверждения рефинансирования, но не позднее, чем через три месяца.   

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки?

Детальная инструкция, как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, есть на официальном сайте. Там же можно ознакомиться со списком центров по кредитованию ипотечных займов, расположенных в Москве. Договор оформляется в отделении соответственно месту, где постоянно зарегистрирован заемщик.

Заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанк рассматривает не дольше восьми рабочих дней после подачи полного комплекта необходимых документов. Бланк заявления-анкеты можно скачать на сайте Сбербанка.

В заявке кроме анкетных данных и контактной информации о заемщике, указываются данные о месте работы, занимаемой должности и размере оклада, общего рабочего стажа на последнем рабочем месте и количество смененных рабочих мест за 3 предшествующих года.

Также в заявлении прописывается информация о кредите, для которого оформляется рефинансирование. В случае если возникают сложности с заполнением заявки, воспользуйтесь образцом, который тоже доступен для скачивания.

Подавая заявку на рефинансирование ипотеки, обратите внимание на предложение по страхованию.

Можно воспользоваться услугой страхования заемщика и получить снижение ставки процентов на условиях программы «защищенный кредит».

Также есть возможность страхования ипотеки, вернее имущества, передаваемого в залог. Подробнее со всеми условиями по страхованию можно ознакомиться в отделении Сбербанка.

Оформляя рефинансирование ипотечного займа, обратите внимание, что при условии досрочной выплаты кредита дополнительные проценты не начисляются. Сроки досрочного погашения также неограниченные. В случае желания погасить задолженность раньше указанного в договоре периода, нужно подать заявление.

Если возникла просрочка в платежах по кредиту, начисляются проценты за неустойку. Сумма штрафа будет зависеть от ключевой ставки, зафиксированной Банком России в день, когда был заключен договор рефинансирования.

При возникновении просрочки ко всей просроченной сумме платежа будет применена ключевая ставка, что увеличит общий размер задолженности.

Поэтому к выплатам по ипотеке нужно отнестись ответственно, не допуская нарушений, которые влекут за собой дополнительные затраты.  

Источник: https://credits.ru/publications/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-godu

«Сбербанк» — Рефинансирование кредита 2018 — 2019

Рефинансирование кредита — право оформить новый кредит взамен кредита или кредитов других банков. Рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент, процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентной ставки рефинансируемых кредитов, займов, микрозаймов или кредитных карт.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, лучшие предложения 2018-2019 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2018-2019 году осуществляют по двум программам рефинансирования.

Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним.

Разрешается объединить до 5 кредитов других банков.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования кредитов в 2018 – 2019 году

Условия кредитования
Процентная ставка: от 11,9% до 13,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).
 

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
 

Требуемые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные предложения Сбербанка России

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

Источник: https://kreditnyi-kalkulator.ru/refinansirovanie-kredita

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по шагам

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит.

Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.
Читайте также:  Кадровое делопроизводство с нуля в 2018 году - пошаговая инструкция, обучение, курсы, организация

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

ЦельСтавка,%
Рефинансирование ипотеки другого банка 9.5
+ потребительский кредит 10
+ потребительский кредит + личные цели 10

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
  4. Назначение даты сделки.

Выдача кредита и ставка

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10,5%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.

  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 10%.

  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-sberbank.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2018: отзыв реального человека, необходимые документы, условия оформления

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых.

Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки.

За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже.

А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).
Читайте также:  Уведомление об открытии расчетного счета по форме с-09-1 в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими привлекательными не были бы условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, существуют определенные требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится;
  • сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей;
  • срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке);
  • за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании любого кредита.

Расчет выгоды

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2015 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет.

Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период.

За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Нажмите для увеличения изображения

Чтобы определить срок рефинансирования и указать его в заявке мы отталкивались от комфортного ежемесячного платежа, решив оставить его тем же (от 19600 до 21000).

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, но он не расписывает все детали так досконально, поэтому мы внесли новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет из себя файл Exel, скачанный с сайта банка, где называется «калькулятор досрочного погашения» и получили следующие цифры:

Нажмите для увеличения изображения

Если посмотреть на сумму переплаты, то видна разница в 800 000 рублей, но так считать неправильно.

За 2,5 года мы уже выплатили 500 000 рублей по процентам (брали справку в ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, таким образом, на момент рефинансирования ипотеки основной долг составил 1 083 000 рублей, а оставшаяся переплата (сумма по процентам, которую еще должны банку) — 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) — 500 000 (сумма, выплаченная за истекший период).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2018 года под 11,5% нам удалось уменьшить срок кредитования еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизить переплату по процентам до 429 000 рублей. После передачи закладной Сбербанку (документы в данный момент в МФЦ) процент снизится до 9,5%, а с ним и переплата (348 000 рублей) и ежемесячный платеж (19 700 рублей).

Видео: Как я оформлял рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Схема подачи и список необходимых документов

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости — начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась.

Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно.

В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои персональные данные нигде не появились (не было звонков с предложениями сомнительных услуг косметологов или получения прибыли от вложения средств в фондовый рынок, как иногда происходит при утечке данных).

После регистрации я заполнила анкету, которая определяет соответствие ипотеки требованиям Сбербанка, а также система указала доход, необходимый для рефинансирования (в моем случае 33 000 рублей). Затем мне необходимо было предоставить:

  • Скан паспорта (все страницы);
  • Скан ипотечного договора с предыдущим банком;
  • Скан свидетельства о браке.
  • Если зарплату получаете не через Сбербанк, то необходимо дополнить пакет:
  • Скан копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с дополнением после всех записей «работает по настоящее время», и обязательным указанием даты;
  • Справку о доходах (2-НДФЛ или справку по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбера).

Мой муж выступает созаемщиком в обязательном порядке, и на него необходимо было предоставить такой же пакет документов.

По правилам Сбербанка, если дохода заемщика достаточно для получения кредита, указывать зарплату супруга необязательно (просто ставим галочку в пункте «не учитывать доход супруга»).

Так как мужу пришлось бы брать справку и копию трудовой книжки, я воспользовалась этой возможностью, благо дохода хватает.

На рассмотрение заявки банку потребуется до 2 дней, но мне ответ пришел по смс и на портале ДомКлик на следующий день. После одобрения кредита за мной закрепили менеджера, который помог собрать полный пакет документов для получения кредита. Важно помнить, что некоторые документы потребует финансовых вложений и времени для их подготовки, поэтому не стоит затягивать.

Итак, заемщику потребуется:

  • Оригинал договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • Оригинал ипотечного договора;
  • Выписка из ЕГРП, которую можно заказать в МФЦ (стоимость справки составит 1800 рублей, срок исполнения – до 5 рабочих дней). Мне не пришлось получать справку, так как приобретала жилплощадь до июля 2016 года и на руках есть свидетельство о праве собственности, которого достаточно при подаче документов. С 15 июля 2016 года вступила в силу изменения Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, на основании которых государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из ЕГРП, поэтому, если у вас на руках нет свидетельства о праве собственности, придется заказывать выписку.
  • Оценка квартиры (список аккредитованных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка и выбрать подходящего по месту расположения. Стоимость услуг в среднем одинакова и составляет около 100 рублей за квадратный метр);
  • Справка с паспортного стола о количестве жильцов, зарегистрированных в квартире (справка выдается бесплатно и действительна в течение 10 календарных дней. Чтобы срок справки не истек, я попросила сотрудника паспортного стола указать более позднюю дату);
  • Нотариальное согласие супруга на передачу квартиры в залог банку (сделали у нотариуса за 15 минут без предварительной записи).

Как только весь пакет документов был собран, я связалась с закрепленным за мной менеджером (свой номер он предоставил сам), и мы согласовали день и время подачи документов. В отделение Сбербанка необходимо было явиться с созаемщиком и иметь при себе паспорта.

Далее банк рассматривает пакет документов в течение 5 рабочих дней. Через 3 дня я получила смс о предоставлении кредита, после чего позвонил менеджер банка и назначил дату выдачи кредита (еще через 2 дня).

Изначально банк одобрил кредит под 11,5% при обязательном страховании объекта недвижимости и здоровья заемщика. Общая стоимость страховки в моем случае составила 9300 рублей, и прежде чем подписать договор, менеджер отправил меня на оформление страховки, иначе процент был бы 12,5%.

После подписания кредитного договора представителем банка, заемщиком и созаемщиком, средства поступают на счет предыдущего банка – кредитора в течение 3 дней (в нашем случае на следующий день).

Затем, в личном кабинете ВТБ24 я создала заявку на досрочное полное погашение ипотеки, которая была исполнена на следующий день, а еще через 3 дня в офисе ВТБ24 я получила справку о закрытии ипотечного займа, которую предоставила в Сбербанк.

Важно знать, что процентная ставка 9,5% предоставляется заемщику при выполнении определенных условий:

  • Сбербанк одобряет ставку 11,5% при условии оформления страхования жизни и имущества;
  • Для снижения процентной ставки еще на 2 пункта заемщику необходимо передать закладную на квартиру на баланс Сбербанка не позднее 2 месяцев. По письменному заявлению заемщика Сбербанк может предоставить для осуществления передачи закладной дополнительный месяц. В случае, если заемщик не укладывается в 3 месячный период, ставка остается 11,5% до конца ипотечного кредитования.

В соответствии с ч.2 ст.17 Федерального закона «Об ипотеке» закладная должна быть передана заемщику «незамедлительно». В действительности банки берут 2 недели на передачу закладной, так как часто закладная может храниться даже в другом городе. Наша закладная изначально была передана в Москву, поэтому на ее пересылку потребовалось 30 дней.

На выписке из ЕГРП, как я уже говорила, нам удалось сэкономить 1.800 руб. (нам не потребовалась).

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию