Покупка дома под материнский капитал в 2018 году — до 3 лет условия, займ, документы, у родителей, микро

На что можно потратить материнский капитал в 2018 году до 3 лет?

В соответствии с законом, использовать средства материнского капитала можно только спустя три года после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка, с которым возникает право на получение сертификата.

Но так как многие семьи остро нуждаются в улучшении жилищных условий, либо уже имеют долговые обязательства на покупку или строительство жилья перед кредитными организациями, было принято решение внести в закон о государственной поддержке соответствующие изменения, которые позволяют распорядиться средствами сразу после возникновения права на маткапитал, не дожидаясь 3 лет.

Кроме этого, потратить материнский капитал до 3 лет могут родители детей-инвалидов, однако, только на определенные, ограниченные законодательством цели. В некоторые годы разрешается также получить деньги с сертификата наличными через единовременные выплаты.

Когда можно использовать материнский капитал

Получить сертификат на материнский капитал можно в любое время после возникновения права на него, а вот воспользоваться его денежными средствами сразу нельзя. В соответствии с п. 2 ст.

7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года подать заявление о распоряжении можно только спустя три года после рождения ребенка.

Если ребенок был усыновлен, то не ранее трех лет с момента его усыновления.

В то же время Законом предусмотрены и строго определены случаи, когда граждане могут воспользоваться материнским капиталом или частью его средств сразу после рождения или усыновления ребенка, независимо от того, прошел трехлетний период или нет.

Данные меры в основном подразумевают привлечение заемных (кредитных) средств.

Как правило, посредником в работе с материнским капиталом выступает банк, но также в качестве кредитора могут выступать и другие организации (например, кредитный потребительский кооператив).

В случае если владельцами сертификата являются сами дети (в предусмотренных законом случаях), то распорядиться денежными средствами они смогут только по достижении 18 лет. В отдельных случаях Законодательство РФ разрешает воспользоваться маткапиталом ранее достижения детьми совершеннолетия при условии, что они приобретают дееспособность в полном объеме.

Материнский капитал после 3 лет

Через три года с момента возникновения права на маткапитал, гражданин имеет полное право беспрепятственно в соответствии с законом распорядиться его денежными средствами. В настоящее время правообладатель может направить материнский (семейный) капитал в полном объеме или его часть на:

Таким образом, спустя три года после появления ребенка, владелец сертификата может направить деньги только на строго ограниченные цели.

При этом неоднократно поднимается вопрос о расширении возможностей использования материнского капитала (например, на покупку автомобиля, оплату лечения детей, оплату образования родителей и т.д.).

Но это находится только на стадии обсуждения и в настоящее время законодательно не закреплено.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трех лет?

Изначально воспользоваться денежными средствами маткапитала держатель сертификата мог только через три года после возникновения права на него. Но за время существования Программы в закон неоднократно вносились изменения. Одним из таких изменений было снятие ограничения на распоряжение средствами до достижения ребенком трех лет.

Воспользоваться маткапиталом ранее установленного срока можно только, направив его на определенные цели. В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года граждане могут подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала в любое время после получения сертификата только на:

  • уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки;
  • погашение основного долга или уплату процентов по имеющемуся кредиту (законом разрешается направление средств капитала только на погашение жилищных кредитов и займов, в том числе ипотечных);
  • оплату товаров и услуг для интеграции в общество и социальной адаптации детей-инвалидов.

Также воспользоваться частью средств материнского капитала раньше трех лет может каждый владелец сертификата благодаря единовременной выплате. Эта мера является антикризисной и выплачивается в установленные годы в строго определенном размере (например, 25000 руб. в 2016 году).

Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья

Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.

Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало.

При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья.

Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.

Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:

  • погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
  • чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).

Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

На погашение жилищного кредита

В случае если держатель сертификата уже является заемщиком и имеет долговое обязательство перед банком, то он вправе покрыть его полностью или частично средствами материнского капитала. При этом не имеет значения, оформлен ли кредит на самого владельца документа господдержки или на его супруга.

Однако следует учесть, что не от каждого кредита можно избавиться таким способом — потребительский кредит погасить за счет средств капитала нельзя. Также нельзя оплатить всевозможные штрафы и пени за просрочку платежей, предусмотренные условиями кредитного договора.

Важно помнить, что маткапитал можно направить на погашение имеющегося кредита или займа только в том случае, если в кредитном договоре указана конкретная цель — приобретение или строительство жилого помещения.

Чтобы погасить жилищный кредит или займ материнским капиталом, нужно взять в банке справку о задолженности по кредиту на данный момент.

После этого данную справку необходимо сдать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала, представив также:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • документы на объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.);
  • кредитный договор (или договор об ипотеке);
  • иные документы.

Кроме этого, при использовании средств материнского капитала на погашение имеющегося долга необходимо в соответствии с правилами направления средств пп. ж п.

13 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года представить письменное обязательство гражданина, согласно которому в течение полугода он обязан оформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом собственниками должны стать все члены семьи — супруг и все дети.

Заявление о распоряжении рассматривается в течение одного месяца. После этого еще в течение следующего месяца ПФР переводит средства в банк. После получения денег банк пересчитывает сумму долга и составляет новый график платежей, уже с учетом досрочного погашения капиталом.

Первоначальный взнос материнским капиталом, не дожидаясь 3 лет

Если владелец сертификата планирует потратить материнский капитал на покупку нового жилья, то он может не дожидаться трех лет, если при покупке будут использованы ипотечные средства (или иной жилищный займ).

Кроме этого использовать средства капитала можно на строительство дома, однако это возможно только в том случае, если в собственности уже имеется земельный участок.

Так же, как и при покупке готового жилья, потратить деньги на строительство можно раньше установленного срока, если воспользоваться предложениями кредитных организаций.

Все банки при оформлении ипотеки требуют уплаты первоначального взноса.

Именно в качестве этого взноса можно использовать средства маткапитала. Также при покупке жилья важно учесть, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.

Чтобы взять ипотеку на жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

  • кредитный договор, договор об ипотеке;
  • свидетельство о государственной регистрации права или договор участия в долевом строительстве (если жилое помещение находится на стадии строительства);
  • письменное обязательство лица оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в определенный срок.

Целевой займ под материнский капитал

Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.

Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).

Таким образом, в настоящее время основная возможность получить займ под материнский капитал без привлечения банка связана с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК). Микрофинансовым организациям (МФО) заниматься маткапиталом запрещено.

Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:

  • работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
  • состоит в реестре Центрального Банка РФ;
  • является членом саморегулируемой организации.

Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.

В случае если семья имеет определенное количество средств на руках, но для покупки недвижимости не хватает суммы, не превышающей сумму материнского капитала, владелец может оформить кредит или займ под сертификат, не дожидаясь трехлетнего срока.

Купить объект недвижимости можно, заключив договор с кредитным потребительским кооперативом на несколько месяцев. Согласно этому договору гражданин становится заемщиком денежных средств у КПК. Кроме этого, для того, чтобы пользоваться средствами, нужно стать пайщиком кооператива и внести определенную сумму в виде паевого взноса.

Когда будет найдено подходящее жилье, владелец сертификата должен написать в ПФР заявление о распоряжении. После этого Пенсионный фонд перечисляет на счет КПК деньги материнского капитала. Так как средства, уплаченные за жилье, являются средствами кооператива, то заемщик платит проценты за время их использования (срок займа, указанный в договоре).

Можно ли обналичить материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

В данном случае под словом «обналичить» обычно подразумевается простой кредит или займ на недостающую на жилье сумму, которую банку практически беспроцентно компенсирует Пенсионный фонд из материнского капитала. То есть, по сути, сертификат в короткий срок обменивается на денежные средства «наличными».

  • Воспользоваться маткапиталом таким способом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трех лет.
  • При заключении договора кредита или займа с кредитной организацией важно предусмотреть пункт, в котором должно быть указано, что деньги идут именно на улучшение жилищных условий. Это и есть жилищный кредит или целевой займ.

Во всех остальных случаях обналичить материнский капитал нельзя!

Все попытки вывести средства с сертификата наличными, за исключением единовременной выплаты и получение компенсации затрат на строительство дома или покупку товаров и услуг для детей-инвалидов, являются незаконными и влекут за собой уголовное наказание. При этом владелец сертификата, давший согласие на обналичивание, признается соучастником уголовного преступления.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/do-treh-let/

Покупка дома под материнский капитал в 2018 году – практика и опыт

Можно ли за материнский капитал купить дом или дачу? Как оформить покупку/продажу жилья под семейный капитал? Как купить за мат капитал дом в деревне?

Приветствуем постоянных читателей сайта ХитёрБобёр.ru и тех, кто посетил наш портал впервые. Эксперт сайта Эдуард Стембольский снова на связи.

Мы продолжаем цикл статей, посвященных материнскому капиталу. Тема этой публикации – покупка дома (дачи или  другого частного жилья) под материнский капитал.

Итак, начнём!

1. Покупка дома или дачи за материнский капитал — условия сделки и выгоды

Материнский капитал (МК) – способ государственной поддержки семей с двумя и более детьми. Программа работает с 2007 года: за это время несколько раз произошла индексация суммы капитала – с 250 000 размер государственных дотаций вырос до 450 000.

Сертификат на МК выдаётся однократно. Потратить обеспеченные им средства можно после достижения ребенком возраста 3 лет. В некоторых случаях разрешается воспользоваться деньгами до достижения этого возраста.

Все финансовые транзакции, связанные с МК, контролирует и осуществляет Пенсионный Фонд России. Эта организация принимает решения о выдаче денег на указанные родителями цели и занимается юридической чистотой сделок с маткапиталом.

Все подробности о программе государственного финансирования семей с 2 и более детьми в статье «Все про материнский капитал».

Тема этой публикации – покупка дома на средства маткапитала.  Суммы в 450 тыс. руб. вряд ли будет достаточно для приобретения полноценного жилья, поэтому наряду с государственными деньгами родителям придётся использовать собственные накопления.

Материнский капитал может стать своего рода базой или фундаментом для приобретения недвижимости.

С помощью государственных средств можно оплатить:

  • первоначальный взнос при покупке квартиры или дома в кредит;
  • долг и проценты по нему по ипотеке;
  • единовременную покупку жилья (с добавлением собственных денег при необходимости).

Материнский капитал поможет в случае, если банки не выдают семьям кредит на жильё ввиду нехватки денег на первичный взнос или по причине недостаточного уровня доходов. Сертификат на маткапитал становится своего рода рычагом, с помощью которого можно сдвинуть дело покупки дома с мертвой точки.

Следует заметить, что далеко не все кредитные организации согласны работать с маткапиталом в условиях экономической нестабильности. Оплатить ипотеку или выдать кредит  на жильё под сертификат согласны лишь несколько десятков российских банков.

Не всегда и Пенсионный Фонд идёт навстречу обладателям маткапитала, особенно, когда деньги вкладываются не в прямую покупку новых квартир, а в строительство или реконструкцию жилья.

Мы советуем родителям, испытывающим трудности с использованием государственных дотаций, обязательно консультироваться по всем вопросам со специалистами в области гражданского права.

Покупка частного дома под материнские деньги – не самое простое мероприятие, однако и его можно успешно осуществить, если подойти к делу грамотно и обстоятельно.

Покупка дачи под мат капитал

Ещё сложнее будет купить дачу на семейный капитал. По закону такая процедура вряд ли представляется возможной, однако некоторым родителям удаётся добиться представителей ПФР разрешения на данную сделку.

Такая операция становится правомерной, если присвоить дачной постройке статус полноценного жилого дома.

Такой дом обладает следующими качествами:

  • он пригоден для постоянного (круглогодичного проживания);
  • имеет документы жилого помещения;
  • имеет индивидуальный адрес;
  • в нём можно прописаться (зарегистрироваться).

Жильё не должно быть ветхим и аварийным. Обязательно наличие коммуникаций, удобств и прочих условий полноценного проживания. Все эти требования справедливы для любого объекта недвижимости, приобретаемого под семейный капитал. Подробнее об этом – в следующем разделе.

Видео по теме:

2. Требования к объекту недвижимости – можно ли купить дом в сельской местности

По закону далеко не всякий дом может быть рассмотрен как полноценный объект недвижимости. Чтобы удовлетворять условиям программы приобретения жилья под мат капитал, дом должен быть не просто строением с крышей и стенами. Жилище должно обеспечивать максимальный комфорт для владельцев – в первую очередь, для детей.

Основные требования к дому, приобретаемому под семейные деньги:

  • расположение на территории РФ;
  • статус объекта индивидуального жилищного строительства;
  • наличие системы отопления;
  • наличие электроснабжения, водопровода и канализации;
  • процент изношенности не выше 50%.

Покупка на семейный капитал дома в аварийном состоянии или требующего капитального ремонта запрещена законом.

Ещё одно необходимое условие – земельный участок, на котором расположен дом, тоже должен быть куплен (или взят в аренду).

Что касается покупки дома в деревни (в сельской местности), то никаких ограничений на географическое расположение приобретаемого объекта недвижимости нет. Если в населенном пункте можно прописаться, и в нём присутствуют все блага цивилизации, значит купить его за МК вполне возможно.

Каждый вариант приобретения жилья на средства господдержки обсуждается индивидуально с сотрудниками Пенсионного Фонда. В идеале именно они должны предоставлять родителям исчерпывающую информацию по всем вопросам относительно распоряжения сертификатом.

Однако на деле договориться с представителями Фонда удаётся не всегда, поэтому лучше привлекать дипломированных специалистов в области социальных пособий и при их непосредственном участии разрабатывать индивидуальную стратегию покупки жилья.

3. Как оформить сделку купли-продажи жилья под материнский капитал

Поскольку получить наличными средства маткапитала не представляется возможным, владельцам сертификата доступны только банковские транзакции – безналичные перечисления средств на счет продавца.

Выбирая объект недвижимости для приобретения в собственность, следует сразу обговаривать с владельцами особенности сделки. Не каждый хозяин дома согласиться на операции с материнским капиталом.

Вам придётся или найти финансово грамотного продавца, или убедить его, что никаких трудностей с перечисленными Пенсионным Фондом деньгами у них не будет. Средства государственной поддержки, переведённые на частный банковский счет, сразу приобретают иной статус и распоряжаться ими можно как любыми другими личными финансовыми активами.

Шаг 1. Ищем дом

Большинство сделок купли/продажи дома с помощью материнского капитала заключаются с предыдущими собственниками жилья. То есть главное внимание покупателям необходимо уделять вторичному рынку.

Этому есть простое объяснение – новые дома строятся обычно в частном порядке и по заказу их будущих владельцев. Семьи, желающие купить абсолютно новый дом или приобрести его в ипотеку, вряд ли найдут подходящий объект.

Банки дают кредиты преимущественно под квартиры. Правда, некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам эксклюзивные варианты и в виде исключения выдают ссуду под коттеджи.

Обычно такие предложения – результат сотрудничества банковских организаций со строительными фирмами, которые строят новые пригородные посёлки с современными домами из бруса, а также каркасного или газобетонного типа.

Единственный минус – общая стоимость такого дома чуть больше, чем на рынке, но зато семья получает в пожизненное владение качественное и долговечное жильё.

Вполне возможно, что молодой семье удастся найти такой вариант, но чаще всего владельцам сертификата приходится выбирать дома на вторичном рынке. Благо, выбор подходящих объектов недвижимости, особенно в крупных городах, достаточно богатый.

Если вам понравится дом в садоводческом хозяйстве, то такой вариант тоже подойдёт, поскольку сегодня на территории садового участка можно прописаться. Скорее всего, разрешение на использование капитала Пенсионный Фонд вам выдаст.

Но не забывайте, что дом не должен быть самовольной постройкой без документов и статуса жилого строения. Он должен быть полноценным хозяйственным объектом и соответствовать всем требованиями, о которых говорилось в предыдущем разделе.

Шаг 2. Оформляем в собственность земельный участок

Купить дом, не приобретя во владение землю, на которой он стоит, не получится. В крайнем случае, можно взять эту территорию в аренду на 100 лет и она будет считаться практически вашей. Землю можно также унаследовать от родственников и родителей.

Это важный пункт процедуры и забывать о нём не следует. Учтите, что приобрести землю на средства маткапитала не получится. Так что эту статью расходов вам придётся полностью взять на себя.

Шаг 3. Собираем документы и обращаемся в Пенсионный Фонд за разрешением

Решение о передаче средств на счет продавца недвижимости принимают сотрудники Пенсионного Фонда. Именно к ним нужно обратиться, если вы решали воспользоваться государственной поддержкой для улучшения жилья.

В случае положительного решения ПФР покрывает расходы на приобретение дома (или их часть) и передаёт средства, обеспеченные сертификатом, продавцу жилья.

Какие документы потребуются:

  1. Заявление от владельца сертификата, написанное по установленной форме (образец можно взять в ПФР).
  2. Свидетельство о пенсионной страховке.
  3. Сертификат на маткапитал.
  4. Копии паспорта и свидетельств о рождении.
  5. Обязательство об оформлении дома в собственность на всех членов семьи.
  6. Справку о размерах временно непогашенного долга продавцу дома (если потребуется).
  7. Свидетельство о браке (или разводе, если таковой имеет место).
  8. Реквизиты банковского счета, на который переводятся средства.

Пакет документов варьируется в зависимости от индивидуальных нюансов конкретного процесса купли-продажи жилья.

Учтите, что решение по переводу средств (или отказ в такой процедуре) принимается не сразу. Покупателю и продавцу придется ждать 1-2 месяца до «вынесения приговора». Если все документы в порядке и объект недвижимости соответствует требованиям, ПФР даёт добро, и вы переходите к следующему шагу.

Шаг 4. Оформляем сделку

Оформление договора купли/продажи осуществляется согласно установленным правилам. Важный нюанс – владельцами дома становятся в равных долях все члены семьи, включая детей. Это делается на случай развода родителей, лишения их родительских и прочих жизненных обстоятельств.

Оформить дом в общую собственность необходимо в течение 6 мес. после того, как Фонд перечислит продавцу причитающиеся ему средства в полном объёме.

Шаг 5. Переходим во владение домом

Теперь вы владеете домом. Если вы приобрели его в кредит, аккуратно выплачивайте ежемесячные взносы, иначе вам будут начислены штрафы и пени. Если оплата сделана полностью, никаких действий больше не требуется: живите всей семьёй в новом доме и наслаждайтесь комфортом, простором и уединением.

Для наглядности представлю вышеперечисленные шаги в виде сравнительной таблицы

4. Покупка дома у родителей (родственников) – особенности и нюансы

Закон позволяет производить коммерческие сделки между лицами, находящимися в родственных связях. Однако если речь идёт о привлечении государственных средств, то на действия граждан, являющихся кровными родственниками, накладываются определенные ограничения.

Мать/отец/бабушка/дедушка не могут продать сыну/дочери/внуку/внучке дом или квартиру за средства мат-капитала. Введение такого запрета обусловлено частыми случаями мошенничества с государственными дотациями.

Сделки между близкими родственниками могут иметь меркантильную цель – обналичивание средств, а не улучшение условий жилья. Поэтому купить квартиру или дом у родной бабушки (или родного дедушки) не получится.

Правда, двоюродные братья и сестры вполне вправе осуществлять такие операции.

5. Подводные камни в покупке жилья через материнский капитал – как избежать обмана

Семейный капитал в 2018 году – солидные деньги, которые, хотя и не являются наличными, всё же привлекают мошенников и любителей поживиться за чужой счет. Чтобы избежать обмана при обращении  с маткапиталом, мы советуем вам все сделки с приобретением недвижимости проводить при участии опытного юриста или риэлтора.

О том, кто такой риэлтор и чем он занимается, мы уже писали ранее в отдельной статье о профессии риэлтора.

Профессиональные услуги стоят денег, но это лучше, чем остаться вовсе без средств в результате мошеннической операции. А способов лишить владельцев их законных средств масса.

По этой причине в 2015 году любые МФО отстранены от операций с маткапиталом законодательным образом.

Однако некоторые «фирмы» (а не деле преступные группы) просто сменили статус и продолжили свою деятельность. Самые простые варианты обмана владельцев сертификатов – изъятие предоплаты за мнимую помощь в сделках с материнским капиталом или продажа объектов недвижимости, не соответствующих требованиям сделок с государственными средствами.

Иногда сами владельцы сертификатов выступают инициаторами преступных сделок и афёр с целью обогащения. Например, заключают фиктивные договоры купли-продажи с целью перевода безналичных средств в живые деньги.

Широкое поле для мошенничества присутствует в случае покупки строящегося жилья. МК можно использовать для оплаты долевого строительства, а затем перепродать права участия. Выделить доли можно лишь после оформления собственности, так что схема часто используется недобросовестными владельцами сертификата для обналичивания средств.

Рекомендую к просмотру видео по теме покупки дома на средства господдержки:

6. Заключение

Итак, купить дом за материнский капитал вполне возможно. Приобрести недвижимость можно в сельской местности, в городской черте, в садоводческом хозяйстве. Обязательное условие – дом должен быть добротным и иметь статус индивидуального жилого объекта.

Вложение мат капитала в недвижимость – долгосрочная и выгодная инвестиция, поскольку современные частные дома рассчитаны на века и послужат не только вам и вашим детям, но и последующим поколениям.

Я желаю нашим читателям успехов в приобретении жилья и прошу оценить данную статью.

Как всегда буду ждать комментариев к публикации, вопросов, мыслей и замечаний по теме.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/pokupka-doma-pod-materinskij-kapital.html

Займ под материнский капитал: отзывы, условия

С 2007 года в России работает система поддержки, которая предназначена для семей, где воспитывается 2 и более детей. Главной целью материнского семейного капитала считается улучшение жизни его владельцев. Средства могут потратиться на улучшение жилищных условий, оплату образования детей или формирования пенсии матери.

Программа работает уже 10 лет, но до сих пор многим не совсем понятны принципы ее использования. Сейчас можно получить займ под материнский капитал.

Отзывы свидетельствуют, что если знать все тонкости этой процедуры, никаких сложностей не возникнет. Оформляются займы под строительство или реконструкцию жилых объектов, а также на их покупку.

Сейчас есть возможность оформить ипотеку под выгодный процент.

Многие оформляют займ под материнский капитал наличными. Это финансовая сделка, при котором банком предоставляются конкретные суммы семье. Материнский капитал используется для оплаты кредита или закрытия долга.

Перечисление средств от финансовой организации к получателю контролируется Пенсионным фондом. Он же и одобряет заявки. Если фонд разрешил перевести средства на оплату займа, то нужно выбрать подходящий банк и оформить сделку.

Виды кредитов

Государственная программа по получению материнского капитала принята с целью помощи семьям, в которых родился второй ребенок. Государством предусмотрен список направлений для его получения. Важно оформить целевой кредит, который предполагает указание в соглашении о займе самого направления использования средств. Должны предоставляться отчеты в органы соцзащиты.

Кредит можно получить для улучшения жилищных условий. Использовать его можно на:

  • Получения ипотеки.
  • Участие в долевой собственности.
  • Возведение жилья самостоятельно.

По закону разрешено выполнять оплату деньгами из материнского капитала ипотеки, которая оформлена до рождения второго ребенка. Причем неважно, на кого был оформлен займ: на мать или отца. По этому вопросу государством ограничения не установлены.

Законность сделки

Пенсионный фонд контролирует, соблюдаются ли нормы закона, по которому можно оформить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают необходимость заключения законной сделки, поскольку нарушения в этой области строго наказываются. Оформляются кредиты после одобрения заявки Пенсионным фондом. Только тогда сделка будет считаться законной.

Отказ в выплате средств может быть связан со следующими причинами:

  • Неправильное заполнение заявки.
  • Ошибки в документации или незаконные документы.
  • Нецелевое применение займа.

Использовать займ нужно строго по назначению. А подтверждается это официальными документами.

Случаи отказа

Хоть и требуется подтверждение от Пенсионного фонда, все же банки тоже выдвигают свои условия. Только при их соблюдении можно получить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают, что оформить кредит не получится в следующих случаях:

  • Отсутствует стабильный доход.
  • Нет официальной заработной платы.
  • Есть сложности с оплатой предыдущих кредитов.

Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона.

Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки.

Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей. По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.

Условия

Займом называют получение денег, которые нужно вернуть с процентами. Кредиты предоставляются только банками, а займы выдаются финансовыми учреждениями, физическими лицами, государством.

В этом заключается отличие услуг.

При каких условиях оформляется займ под материнский капитал? Отзывы свидетельствуют, что нужно тратить средства на увеличение квадратных метров жилья или купленного объекта.

Оформление займа может быть и раньше, а с рождением второго ребенка следует оплатить долг с помощью материнского капитала.

Если дом будет строиться самостоятельно или реконструироваться, то получить необходимые средства получится в ПФ спустя 3 года после рождения 2 ребенка. Выдается целевой займ под материнский капитал на основе норм Гражданского кодекса РФ.

Сертификат позволяет оплатить основную сумму и проценты. Выполняется процедура безналичным способом: Пенсионный фонд перечисляет средства организации, которая выдает займ.

Оформление займа до трехлетнего возраста ребенка

По закону, оформить жилищный займ под материнский капитал можно после исполнения второму ребенку 3 лет. Но в этом случае есть выход, когда можно воспользоваться средствами после получения сертификата. Если деньги будут тратиться на покупку жилья, то лучше выбрать ипотечное кредитование.

Как уже упоминалось, около двух лет назад был принят законопроект, по которому можно было использовать деньги материнского капитала по уже оформленной ипотеке, а также перечислять первый платеж после появления второго ребенка. Если внести эти средства, то это уменьшает сроки расчета с долгом. Такая возможность облегчает жизнь семьям, у которых не решен квартирный вопрос.

Материнский капитал позволяет закрыть основную часть долга и проценты. Если есть просрочка, пени, штрафы, их нужно будет оплачивать самостоятельно. Из положенных по закону средств можно оплатить как весть жилищный займ под материнский капитал, так и его часть. Некоторую сумму можно оставить, так как она каждый год подвергается индексации.

Строительство и ремонт жилья

Целевой займ под материнский капитал на реконструкцию дома, который уже есть в собственности. Но необходимо правильно оформить эти работы. При их выполнении они должны быть документально зафиксированные. Ремонтные работы предполагают увеличение жилой площади строения.

Получается, что средства не могут быть потрачены на замену окон, сантехники, пола, обоев. Воспользоваться финансированием можно после исполнения 2 ребенку 3 лет. Но выполнение работ может быть и раньше. Необходимо согласовать действия с ПФР и подтвердить документально все расходы, а с 3-летия ребенка получить компенсацию.

Ограничения

Прежде чем взять займ под материнский капитал, нужно ознакомиться с ограничениями. При его оформлении нужно выполнить несколько требований ПФ:

  • Купленное имущество должно быть собственностью всех детей и родителей в одинаковых долях.
  • Можно погасить долг, оформленный до получения сертификата.
  • Нельзя оплачивать долги от микрофинансовых организаций.
  • Хоть сертификат предоставляется на мать, воспользоваться им имеет прав и отец, а также человек, усыновивший детей.

Оформление займа в Сбербанке

Выдается займ под материнский капитал в Сбербанке. Эта процедура имеет следующие особенности:

  • Банк должен убедиться, что клиент оплатит долг. Поэтому необходимо подготовить подтверждение платежеспособности.
  • Сумма, выдаваемая банком, а также средства по сертификату с доходом семьи суммируются.
  • На протяжении следующих 6 месяцев надо подать заявление в ПФР о перечислении средств на оплату ипотеки. Сделать это нужно как можно быстрее, так как с этой суммы перечисляются проценты.

Предлагаются такие займы и в других банках. Условия в каждом учреждении могут немного отличаться, но в целом процедура похожа. Если клиенты соответстсвуют всем требованиям, то им одобряют займы.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под материнский капитал — в Сбербанке или другом учреждении, -необходимо собрать некоторые документы. В их перечень входят:

  • Сертификат.
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • СНИЛС.
  • Договора на оформление займа.
  • Справки от банка.
  • Заявление на выплату займа.
  • Свидетельство на собственность.
  • Подтверждение перечисления средств безналичным методом.

Взяв срочный займ под материнский капитал, молодая семья приобретает собственное удобное жилье. Перед оформлением надо ознакомиться с условиями предоставления кредита, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей. Желательно рассмотреть программы нескольких банков, а потом выбрать наиболее подходящую.

Перед перечислением средств сертификата нужно решить, для какой сферы деньги нужнее. Ведь, кроме улучшения жилищных условий, программа предназначена и для других целей. Следует учитывать, что сумма ежегодно увеличивается. Эти деньги являются прекрасным вложением в будущее.

Источник: http://fb.ru/article/313696/zaym-pod-materinskiy-kapital-otzyivyi-usloviya

Покупка дома под материнский капитал (условия, документы) — в 2018 году, частный, можно ли, кредит, займ, продажа

Для многих российских семей улучшение условий проживания является актуальным вопросом. Это и является основной причиной того, что средства материнского капитала чаще всего используются для приобретения жилья. Закон позволяет приобретать жилые дома или их части, если они являются самостоятельными жилыми помещениями.

У некоторых людей возникает вопрос, можно ли обналичить сертификат через приобретение дома. Это связано с тем, что в Интернете часто встречаются подобные предложения и дается 100% гарантия проведения удачной сделки. Прежде чем обращаться за такой услугой, нужно знать, что такие действия являются противозаконными и ответственность за деяние несет как заказчик услуги, так и ее предоставитель.

Можно ли без ипотеки

Законом установлено общее правило, по которому сертификат на материнский капитал может быть использован через 3 года с того момента, как на него было получено право.

Досрочно воспользоваться им можно лишь для внесения первоначального взноса или погашения кредита, который был взят на покупку дома, включая ипотеку.

Когда же ребенку исполнилось 3 года, материнским капиталом для приобретения жилого дома, можно воспользоваться и без ипотеки.

В таком случае сделка имеет простую форму и предполагает подачу минимального пакета документов:

  • паспорт родителя;
  • свидетельство детей о рождении;
  • сертификат на маткапитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • контракт купли-продажи дома;
  • свидетельство про регистрацию собственнических прав на помещение.

Образец сертификата материнского капитала

Но ипотечное кредитование имеет и свои преимущества, когда речь идет про использование материнского капитала:

  • сертификатом возможно покрыть первоначальный взнос для получения ипотеки;
  • средства можно использовать не только для возврата тела кредита, но и для погашения начисленных процентов;
  • за счет средств маткапитала можно вернуть ипотеку, которая была взята до рождения ребенка.

На каких условиях

Материнский капитал предоставляется, когда в семье воспитывается не меньше двух детей, которые являются российскими гражданами, при чем один из них родился или был усыновлен после 2006 года.

При этом неважно:

  • живы ли все дети;
  • когда родился первый ребенок, его социальный статус и наличие у него своих детей;
  • какая возрастная разница между детьми.

Деньги могут быть использованы только целевым образом, то есть на приобретение жилья и иные установленные законом цели. При этом за каждую потраченную копейку нужно отчитаться, подтвердив, что средства потрачены должным образом.

Распоряжаться деньгами материнского капитала можно:

  • после того, как ребенку исполнилось 18 лет, для сирот и тех, кто воспитывается в государственном учреждении;
  • через 3 года после рождения ребенка, если деньги получают родители;
  • если речь идет про получение денег усыновителями, после того, как вступает в силу вердикт в деле про усыновление.

Покупка дома под материнский капитал возможна исключительно на территории России, при этом дом должен располагаться в населенном пункте.

Исключение может быть сделано чиновниками только, если речь идет про семью станционного смотрителя или лесника.

В рамках данной государственной программы не получится приобрести нежилое помещение, например, дачу, даже в том случае, если семья хочет переоборудовать ее для перевода в жилой фонд.

Приобретаемое жилище не обязательно должно быть новым, однако при износе, который превышает 50%, чиновники не дадут разрешения на его покупку, а учитывая это, здание не должно иметь статуса ветхого и аварийного

Другие условия, которым должно отвечать приобретаемое жилье:

  • количество этажей меньше 3-х;
  • соответствие всем нормам: СНиП, СанПиН, положения Жилищного кодекса;
  • здание должно быть изолированным и отдельно стоящим;
  • в нем должны иметься отопительная система, а также системы водоснабжения и водоотведения (исключение составляют дома, которые расположены в сельской местности).

Чем примечательная покупка дома под материнский капитал

Частное здание

Покупка частного дома под материнский капитал подразумевает выполнение ряда условий к самому строению, местности, где оно находится, и т.д.:

  • дом должен быть жилым и годиться для проживания в нем;
  • важно, чтобы в жилище мог прописаться не только ребенок, но и другие члены семейства;
  • располагаться дом должен не территории России;
  • участок, на котором стоит дом, должен перейти в собственность семьи или должен иметься долгосрочный контракт аренды.

Что является признаком того, что дом пригоден для проживания:

  • есть отопительная система;
  • имеется водопровод;
  • жилая площадь не ниже учетной нормы, которая установлена на одного человека, кроме этого имеется площадь общего использования.

Учитывая данный факт, не так-то просто найти продавца, который будет готов оформить сделку при поступлении лишь части средств, которые внесет покупатель в качестве аванса, и ожидать поступления остальной суммы от Пенсионного фонда на протяжении месяца или двух.

Если удалось найти сговорчивого продавца, должен быть оформлен договор купли-продажи, отражающий ключевые моменты сделки:

  • стоимость дома;
  • термины, в которые должны быть переведены средства;
  • характеристики строения, а также место, где он находится;
  • документация, которая подтверждает наличие у продавца собственнических прав на дом;
  • отсутствие разного рода обременений.

До того момента, пока с продавцом не будет произведет расчет в полном объеме, недвижимость будет под обременением.

Благодаря введению программы материнского капитала, Россия в некоторой степени пережила демографический взрыв, что стало заметно к 2018 г. Последние новости о материнском капитале рассказывают, что согласно федеральному закону № 433, программа была продлена еще на 2 года до конца 2018.

Как можно купить жилье на материнский капитал — вы можете найти вот здесь.

В деревне

При желании семья может приобрести на маткапитал дом в деревне, главное, чтобы он годился для проживания в нем круглый год. Если дом взят в кредит, воспользоваться выплатой можно будет до достижения ребенком трех лет для погашения займа. В противном случае придется ждать, когда малыш достигнет данного возраста.

Какие документы при этом понадобятся:

  • заявление по определенной форме для Пенсионного фонда;
  • сертификат;
  • паспорт;
  • документ про стоимость деревенского дома;
  • справка про покупку;
  • обязательство о том, что дом будет оформлен в собственность всех членов семьи, заверенное у нотариуса.

Покупая дом, нужно обратить внимание на то, какое предназначение имеет земля, на которой он построен. Она должна быть отведена под индивидуальное жилищное строительство.

После того, как найден подходящий деревенский дом, следует приступать к сбору пакета документов. Чтобы подучить деньги, нужно подать в Пенсионный фонд заявление вместе с собранными бумагами. При взятии дома в кредит материнский капитал может быть получен для первого взноса или же возврата заемных средств.

Документы рассматриваются сотрудниками ПФ и, если соблюдены все процедурные моменты, а дом соответствует установленным нормам, деньги будут переведены на счет в течение двух месяцев.

У родителей

По российскому законодательству нет прямого запрета, который бы не позволял осуществлять покупку дома у родителей.

Однако есть ограничения, которые являются препятствием для заключения сделки:

  • если продажа дома осуществляется близкими родственниками;
  • в сделке коммерческого характера не имеет права участвовать ребенок, не достигший совершеннолетия;
  • недвижимость, которая приобретается, обязательно должна находиться в России.

Исходя из того, что в Федеральном законе №256 и в иных законодательных документах нет прямого запрета, теоретически семья имеет право приобрести на материнский капитал дом родителей.

Однако, нужно быть готовыми к тому, что заявление будет долго рассматриваться, будут досконально изучаться обстоятельства дела и потребуется огромный массив бумаг и документов.

Учитывая это, гораздо проще приобрести дом, который не является собственностью родителей.

Но если все-таки люди решили купить именно родительский дом, нужно предоставить в ПФ такие документы:

  • заявление в письменной форме;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт заявителя;
  • собственническое свидетельство на дом лица, осуществляющего продажу;
  • справка из ЕГРП;
  • иные документы в зависимости от ситуации.

Юристы, анализируя ситуацию, пришли к единому выводу: деньги материнского капитала можно получить для покупки дома, это абсолютно законно и отвечает целевому назначению этих средств.

Однако открытым остается вопрос приобретения жилья именно у родителей.

Можно попробовать подать документы и пройти данную процедуру, однако, нет никакой гарантии, что сделка будет поддержана, а вот времени будет затрачено много.

Обязательные документы и требования

Когда оформляются документы на покупку дома за средства материнского капитала, определенный пакет бумаг должен собрать как продавец, так и покупатель.

От первого требуется:

  • собственническое свидетельство на дом и землю;
  • документ, который стал основанием для регистрации собственнических прав (например, дарственная);
  • справка с информацией о том, кто прописан в доме;
  • письменное согласие супруга на проведение сделки купли-продажи, которое заверено у нотариуса;
  • банковские реквизиты;
  • паспорт.

Обращение в Пенсионный Фонд для получения средств материнского капитала в счет приобретения недвижимого имущества предполагает подачу следующего пакета документов покупателем:

  • заявление, подготовленное по определенной форме;
  • свидетельство про пенсионное страхование;
  • брачное свидетельство или документ про расторжение брака;
  • если кто-то из членов семьи менял фамилию, справка, которая подтверждает данный факт;
  • контракт купли-продажи. Если достигнуто согласие с продавцом, можно оформить рассрочку, которая предполагает постепенное внесение средств;
  • свидетельства детей про рождение;
  • сертификат о праве получения материнского капитала;
  • особа, которая приобретает жилье по договору купли-продажи, должна подать документ, в котором изложены ее обязательства по оформлению жилья в совместную собственность членов семейства;
  • справка про размер суммы долга, если таковой имеется.

Заявление о распоряжении средствами МК

Поскольку каждый процесс индивидуален, может меняться пакет предоставляемых документов. Кроме этого, не каждый жилой объект может рассматриваться как такой, который возможно приобрести в рамках программы за средства материнского капитала.

Законодатель закрепил определенные требования, которые выдвигаются к недвижимости, среди них такие:

  • Месторасположение участка с домом – территория Российской Федерации.
  • Дом должен быть пригоден для проживания и оснащен системами отопления и водоснабжения.
  • Жилище должно принадлежать к объектам индивидуального жилищного строительства.
  • Степень износа постройки не должна быть более 50%. Невозможно приобрести за маткапитал аварийный дом или то здание, которое требует капремонта.
  • Покупка дома предполагает и приобретение земельного надела, на котором он расположен. Однако, сделать это за средства материнского капитала невозможно.
  • Нельзя покупать дачные и другие постройки, не соответствующие статусу жилого дома.

Для обсуждения особенностей каждого отдельного случая следует обращаться к специалистам Пенсионного фонда. Именно они смогут дать исчерпывающую консультацию и разъяснения

Порядок действий

Для покупки дома за средства материнского капитала нужно пройти такие этапы:

  1. Найти продавца, который готов продать дом на условиях покупателя.
  2. Собрать полный пакет документов.
  3. Обратиться в Росреестр.
  4. Подать заявление с документами в Пенсионный фонд.
  5. Дождаться, когда ПФ выполнит проверку поданных бумаг и переведет средства.
  6. Повторно посетить Росреестр.

Первым шагом должен стать именно поиск продавца, это связано с тем, что его участие требуется при обращении в Пенсионный фонд, кроме этого, средства перечисляются непосредственно продавцу, а не владельцу сертификата на материнский капитал. Деньги будут перечислены после проведения проверки, которая может длиться до двух месяцев, если стоимость дома не превышает размера маткапитала.

Следующий этап – это сбор всех необходимых для покупки дома документов. Собирать бумаги будут обе стороны сделки: и продавец, и покупатель.

С документами нужно обратиться в Росреестр для переоформления собственности, при этом также должны присутствовать обе стороны, причем со стороны покупателя нужно обеспечить присутствие всех членов семьи, включая совершеннолетних детей.

Когда документы в регистрирующем органе будут получены, следует обратиться в Пенсионный фонд с заявлением про выдачу материнского капитала для приобретения дома.  Документы рассматриваются на протяжении двух месяцев, после чего, в случае положительного решения, средства будут переведены на счет продавца или банковского учреждения, если дом покупается в кредит.

В Росреестр нужно будет обратиться еще раз, чтобы снять обременение. При этом должны присутствовать все члены семьи покупателя и продавца, которые являются совершеннолетними. После данного шага процесс покупки дома за средства материнского капитала считается завершенным, и новый хозяин вступает в право полного владения и распоряжения домом.

Оформление сертификата на материнский капитал в Пенсионном фонде предусматривает необходимость предоставления целого ряда документов.

Как получить из материнского капитала 20 тысяч повторно — читайте в этой статье.

Можно ли продать дом, купленный на материнский капитал — узнайте тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/pokupka-doma-pod-materinskij-kapital/

Ссылка на основную публикацию