Договор денежного займа между физическими лицами в 2018 году — образец, средств, беспроцентного, бланк

Образец договора займа между физическими лицами 2018 | Скачать форму, бланк

Договор займа — это соглашение о передаче имущества, денег или прав от владельца данных активов в пользу лица-получателя. Все условия передачи имущества во временное пользование третьим лицам должны быть закреплены документально. В статье расскажем, как правильно составить договор займа между физлицами. Актуальные бланки и заполненные образцы также можно скачать бесплатно.

Взять деньги или имущество в долг можно не только в банковской организации или других финансовых компаниях. Также передать ценности во временное пользование может работодатель или же обычный гражданин.

Отметим, что независимо от статуса займодателя (лица, которое выдает активы в долг) все условия должны быть закреплены в специальном документе. Как составить такой документ, а также образец договора займа между физическими лицами рассмотрим далее.

Ключевые моменты договора займа

Если сумма займа превышает 10 000 рублей, то договор составляется в обязательном порядке. Отметим, что до 01.06.2018 сумма была значительно меньше и равнялась десятой части МРОТ, то есть 1000 рублей.

При составлении соглашения о передаче средств или ценностей сумма должна быть указана в обязательном порядке. То есть стоимость передаваемых ценностей считается обязательным условием договора. Если такой пункт отсутствует в документе, то он признается ничтожным.

Помимо стоимости предмета соглашения, в документации нужно указать рад дополнительных правил. Например, срок предоставления заемного капитала или периодичность платежей, сумма платы за пользование. Отметим, что такие условия не являются обязательными, то есть их можно не прописывать. Однако чем подробнее составлено соглашение займа, тем меньше шансов нарушить права обеих сторон.

Скачать договор займа между физическими лицами можно в конце статьи.

ВАЖНО! Договор считается заключенным не в момент подписания, а в момент передачи денег или ценностей в долг получателю. Поэтому факт передачи денежных средств следует подтвердить распиской в получении.

Вам также будет интересно: Как правильно и безопасно брать займ от частного лица?

Порядок составления договора займа

Чтобы составить правильный документ, следуйте простому алгоритму.

Шаг № 1. Регистрируем стороны договора.

Самый первый пункт документа предусматривает указание информации о получателе и займодавце. Укажите Ф.И.О. каждого физического лица, паспортные данные либо реквизиты иного документа, удостоверяющего личность. Пропишите адрес регистрации либо фактический адрес проживания. Обозначьте телефон и иные средства связи.

Шаг № 2. Определяем предмет соглашения.

Пропишите, какое имущество будет передано во временное пользование. Отметим, что по договору займа между физлицами могут быть переданы не только денежные средства, но и прочее имущество. Например, автомобиль, оборудование, материалы, недвижимость, права на нематериальную собственность и прочие ценности.

Шаг № 3. Описываем основные условия.

Закрепляем в условиях стоимость передаваемых ценностей. Сумму укажите в рублях, так как расчеты между российскими гражданами в иностранной валюте запрещены. Если заемный капитал был получен в иностранной валюте, то в договоре укажите сумму в рублях, пересчитанную по курсу иностранной валюты, установленной на дату передачи (курс берем только официальный!).

Помимо суммы заемных средств, пропишите размер платы за пользование чужими активами. Так, средства могут быть переданы за плату, то есть под проценты, либо бесплатно — по договору беспроцентного займа между физическими лицами.

Шаг № 4. Закрепляем сроки и порядок возврата долгов.

Установите предельно допустимый срок погашения образовавшейся задолженности. Если срока нет, то вернуть средства придется через 30 дней после их получения (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Обязательно укажите периодичность осуществления выплат по основной задолженности, а также по процентам, если таковые имеются. Отметим, что периодичность платежей устанавливается в произвольном порядке, например, ежемесячные, ежеквартальные транши. Это уж как договоритесь.

Также определите возможность и правила досрочного погашения. Например, оговорите возможность погасить задолженность до окончания срока действия договора либо полностью исключите такое условие.

Шаг № 5. Определяем ответственность сторон.

Максимально подробно пропишите, какое наказание грозит сторонам за нарушение условий соглашения. Например, определите сумму неустойки за нарушение сроков возврата или периодичных платежей. Также договоритесь, в каких случаях займодавец может потребовать возврат в полном объеме, не дожидаясь срока.

Готовый документ должен быть подписан сторонами. При получении (передаче) ценностей составьте расписку.

Источник: https://how2get.ru/money/nyuansy-sostavleniya-dogovora-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Требования к договору беспроцентного займа между физическими лицами

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами может помочь в решении проблем связанных с недостатком финансовых средств на определенном этапе жизнедеятельности.

Практика показывает, что квалифицированные юристы не рекомендуют заключать соответствующий договор в устном формате, а предлагают осуществить заключение специального соглашения без начисления процентов по кредитованию.

В случаях, если договора предусматривают получение физическими лицами процентных вознаграждений, на него могут быть наложены определенные налоговые последствия. Именно поэтому важно, в первую очередь, разобраться в особенностях оформления документа.

Общие моменты подготовки

Законные основания

В рамках регулирования гражданских и правовых взаимоотношений физических лиц основным документом считается Гражданский Кодекс РФ.

Статья 42 рассматриваемого Кодекса именуется «Заем и кредит» и в полной мере регламентирует основания для формирования отношений между сторонами, которые возникают на основании соглашений о займах.

Среди прочих законных оснований для оформления таких сделок стоит выделить следующие:

Норматив Пояснения
Статья 807 ГК РФСтатья 807. Договор займа Содержит в себе нормы о договоре займа – в условиях соглашения одна сторона передает в непосредственную собственность другой средства или прочее материальное имущество. Документ считается официально заключенным только с момента фактической передачи средств.
Статья 317 ГК РФСтатья 317. Валюта денежных обязательств Денежные обязательства в обязательном порядке должны быть выражены в рублях. При использовании валюты иностранного государства в договоре оговаривается такая возможность, а конвертация осуществляется по актуальному на конкретный момент времени курсу.
Статья 251 НК РФСтатья 251. Доходы, не учитываемые при определении налоговой базы Материальная выгода при передаче таких средств одноразовой выплатой у физических лиц не возникает. Это говорит о том, что средства не попадают под понятие налогооблагаемой базы.

Куда обращаться

Беспроцентный займ между физическими и юридическими лицами предусматривает перечень вариантов обращений с целью оформления и дальнейшего получения займа:

Варианты Сумма (в рублях) Установленный срок выдачи займа Нюансы оформления
Классический, который осуществляется между физическими лицами До 50 минимальных оплат труда До 5 лет Соглашение должно быть в обязательном порядке заверено нотариусом
Под залог движимого имущества Более 50 минимальных окладов До 10 лет
Между резидентами и нерезидентами страны От 5 до 50 окладов До 5 лет
При условии, что в качестве фактического предмета сделки выступают разные имущественные объекты В эквиваленте до 50 окладов До 5 лет

Доступные варианты

Аспекты правового характера договоров о займе регулируются нормами действующего Гражданского Кодекса РФ. В соответствии с положениями статьи 807 ГК в качестве предмета соглашения могут применяться как денежные средства, так и прочие имущественные объекты, представляющие материальную ценность. Сторонами договора могут быть как физические, так и юридические лица.

Ключевым условие рассматриваемых займов считается их возвратность. Другими словами, заемщик должен в обязательном порядке вернуть займодателю принятую ранее сумму в установленным порядке и в регламентированный срок. Соглашение официально становится заключенным только после передачи выбранного предмета.

В беспроцентных договорах должен быть указан факт того, что дополнительные средства за использование кредита не взимаются в момент выплаты. В противном случае форма договора автоматически изменяется и в силу вступают нормы статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с ними займодатель получает законные основания для истребования процентов с заемщика. Их актуальный размер определяется исходя из действующей на конкретный момент ключевой ставки Центробанка РФ.

Стоит отметить, что во многих случаях возможно использование как займодателем, так и заемщиком разных систем налогообложения.

Именно поэтому необходимо рассмотреть общие правила для денежного выражения займа:

Отражение в отчетной документации Характеристики займодателя Характеристики заемщика
ОСНО
Налоговый сбор на прибыль Финансовые ресурсы, переданные в рамках договора по займу и полученные в момент его погашения не могут учитываться в составе доходов и расходов. На данное требование указывают нормы статей 270 и 251 Налогового Кодекса РФ. Денежные средства по займу не попадают в состав доходов и расходов.
Налог на добавочную стоимость Все операции, осуществленные в денежном выражении, не могут попадать под обложение НДС на основании статьи 146 НК РФ.Статья 146. Объект налогообложения Мероприятия, связанные с возвратом суммы беспроцентного кредита не облагаются НДС.
УСН
Налоговый сбор при упрощенной системе налогообложения Денежные средства в рамках заключаемого соглашения не признаются в качестве расхода. Денежные средства не могут быть признаны в качестве непосредственного дохода организации

Займодатель имеет законные основания для указания в заключаемом двустороннем соглашении штрафных санкций на случай ненадлежащего исполнения условий второй стороной. Ограничения, как и порядок расчета возможных пени, должны прописываться в договоре в обязательном порядке.

Однако сумма штрафных санкций, начисленных со стороны займодателя, учитывается для целей налогового обложения на прибыль во списке внереализационных доходов. Это требование прописывается в статье 250 НК РФ.

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами:

Условия и документы

Условия для предоставления займов в пользу физических лиц сравнительно схожи у всех кредиторов.

Среди них особенно стоит выделить следующие:

  • максимальный возраст заемщика не может составлять более 75 лет;
  • стороны должны иметь гражданские паспорта РФ и действующую прописку в регионах страны;
  • обе стороны должны быть дееспособны.

Что касается сотрудников любых организаций, то им вовсе не стоит задумываться о подготовке справок, ведь его профессиональную деятельность и сумму доходов можно проконтролировать без особых проблем.

Оформление образца договора беспроцентного займа между физическими лицами

Передача денежных средств в долг является достаточно распространенной процедурой в рамках деловых взаимоотношений физических лиц. Однако беспроцентный характер сделки не так популярен в силу того, что заемщик не материальные выгоды. Соответствующий документ оформляется на основании желания физического лица, выступающего в качестве фактического кредитора.

Наиболее важным в рассматриваемых условиях является указание факта того, что в рамках займа не предполагается выплата процентов сверх основной суммы.

В противном случае, бланк договора автоматически переходит в процентную плоскость, из-за чего заемщик будет обязан выплачивать определенную сумму средств, в зависимости от актуальной ставки рефинансирования ЦБ, до конца оговоренного сторонами срока.

Прочие замечания

Образец формы

Соглашение о беспроцентном займе довольно несложно в оформлении. Для официального закрепления сделки достаточно использовать любой образец договора.

Стоит отметить, что некоторые физические лица прибегают к разработке классической расписки, которая может являться доказательством передачи средств.

Однако подавляющее большинство специалистов рекомендует оформлять договоры с полным перечнем условий.

Для получения документом юридической силы необходимо оформить документ по следующему алгоритму:

  1. Все правовые соглашения должны включать в себя специальную шапку, в которой прописывается информация о дате и месте заключения договора. Также прописывается индивидуальная информация о заинтересованных сторонах, включая ФИО, паспортные сведения и адрес постоянной регистрации на территории РФ. В случаях, если фактическое место проживания отличается от государственной регистрации, то важно прописать его в основной части документа. При заполнении контактных сведений нелишним станет указание номера сотового телефона.
  2. В качестве ключевого пункта соглашения выступает его предмет. Другими словами, то, о передаче чего договариваются лица, участвующие в процессе. В рассматриваемом случае предметом считаются денежные средства или прочие материальные ценности на условии их дальнейшего возврата. Необходимо обязательно указывать полную сумму средств и валюту перевода. Другими важными моментами соглашения являются пункты о сроках и порядке выплаты ссуды. Возврат может быть определен в формате перечисления ежемесячных равных долей или единовременного взноса.
  3. В следующем пункте соглашения рассматриваются обязанности и права сторон договора. В первую очередь происходит определения ответственности именно заемщика, которая побуждает данную сторону к стабильному погашению долговых обязательств. В рассматриваемом разделе оговариваются способы передачи средств и их возврат: безналичным переводом на счет в финансовой организации или наличными средствами. Пени начисляются за каждый допущенный день просрочки выплат. В тексте соглашения не запрещается возможность определения порядка автоматического продления срока действия договора, однако практика показывает, что такой пункт можно встретить достаточно редко в силу небольших сумм предоставляемого займа. Возможность досрочного погашения также может быть предусмотрена.
  4. В заключительном разделе прописывается характер решения чрезвычайных ситуаций, которые могут помешать погашению обязательств заемщика в установленный при заключении договора срок.
  5. Составленное соглашение подкрепляется подписями всех заинтересованных сторон, каждой из которых передается заверенный экземпляр на хранение. Стоит отметить, что документ может быть официально оформлен не только при личной встрече, но также и по факсу или электронной почте.
Читайте также:  Образец заявления формы 1п на замену паспорта при смене фамилии в 2018 году

Каждое заинтересованное лицо может скачать образец соглашения о беспроцентных займах совершенно бесплатно в сети Интернет.

Особенности и важные уточнения

Соглашения о займах оформляются ООО или физическими лицами только на основании документа, в котором прописываются все без исключения условия о возврате денежных средств или имущественных объектов равной ценности.

Стоит отметить, что на сумму займов до 500 рублей, которые заключаются между физическими лицами, не могут быть наложены никакие законодательные ограничение на оформление именно беспроцентных договоров. Нормы Гражданского и Налогового Кодексов в данном случае не могут наложить запреты на совершаемую сделку.

Тонкости сделки

Беспроцентный целевой займ между физическими лицами может официально считаться таковым в следующих случаях:

  • в основной части документа не указывается процентная ставка за использование предоставленных средств или прочих ценностей;
  • договор заключается между сторонами на сумму, которая не превышает сумму в 50 минимальных размеров оплаты трудовой деятельности;
  • соглашение никаким образом не связывается с осуществлением предпринимательской деятельности;
  • заемщик оформляет в долг не финансовые ресурсы, а объекты, которые определяются родовыми признаками.

В какие компании можно обратиться

Целый ряд организаций предоставляет выгодные программы кредитования для физических лиц, оформление которых не влечет за собой никаких проблем. Заключение соответствующего договора осуществляется представителями самой компании, а заемщику требуется только ознакомиться с прописанными условиями и проставить свою подпись под положениями.

Среди таких фирм особенно стоит выделить следующие:

Вдолг.ру
  • размер процентной ставки составляет не более 15% годовых в рублях;
  • максимальная сумма займа составляет 500000 рублей;
  • заемщик не должен выплачивать комиссию за погашение программы;
  • при оформлении заявки не требуется подготовка большого пакета документации и привлечение поручителей.
Fingooroo
  • сумма кредитования – до 100 000 рублей;
  • пополнение осуществляется на карту любой финансовой организации;
  • срок рассмотрения — не более 1 часа;
  • ставка – до 20% годовых.
Лайм
  • сумма – до 100 000 рублей;
  • ставка – до 0,5% в день;
  • пополнение на карту или кошельки электронных систем.

Налоговые риски

Беспроцентное кредитование может производиться сторонними компаниями или взаимозависимыми лицами. В первом случае возможны налоговые риски у поставщика услуг, напрямую связанные с непризнанием расходов по выплате процентов по заключенному договору. Что касается второго случая, то последствия предусматривают возникновение доходов внереализационного характера у займодателя.

Нарушения и последствия

В 2018 году нарушение условий соглашения возможно при возникновении целого ряда субъективных причин. В качестве наиболее распространенного нарушения стоит выделить допущение пропуска платежа. Именно поэтому займодатель должен при заключении договора предусмотреть указание списка штрафных санкций.

При систематичном нарушении обязательств займодатель может обратиться в судебные инстанции по месту проживания заемщика для организации принудительного порядка возврата. Важно помнить о том, что суд будет готов рассмотреть проблему исключительно после получения доказательств о попытках досудебного решения проблемы.

Для обращения в арбитражный суд займодатель должен позаботится о составлении искового заявления, в котором досконально расписывается сложившаяся спорная ситуация.

Что касается доказательной базы, то она в подавляющем большинстве случаев формируется из документальных приложений.

В таких ситуациях используются копии оформленного соглашения и официальные расписки, подтверждающие факт передачи средств.

В случаях наличия достаточного количества оснований суд примет сторону кредитора и предусмотрит принудительный порядок возврата суммы займа с учетом начисленных пени за срок излишнего использования средств. Кроме того, на должника возлагаются обязательства по выплате расходов судебного характера.

Источник: http://buhuchetpro.ru/obrazec-dogovora-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами в 2018 году — образец, с процентами, без, типовой, форма

Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.

В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.

Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.

Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.

Что это такое

Договор займа, заключаемый между гражданами, является соглашением, по которому одна сторона передает денежные средства или иные ценные вещи, имеющие определенные родовые признаки, а вторая сторона принимает их на определенный срок и за определенный процент. Такое соглашение будет являться подтверждением взятых на себя обязательств сторон друг перед другом.

Договор подлежит заключению в письменном виде, если размер передаваемого займа превышает размер минимальной оплаты труда в десятикратном размере. В иных случаях, закон допускает устную договоренность сторон.

Отражение в законе

Сторонами соглашения выступают займодавец, то есть тот, кто передает денежные средства и заемщик — лицо, их принимающее. По правилам, договор будет считаться заключенным, с момента передачи денежных средств или иных вещей, таким образом, закон определяет его как реальный.

Существенные условия

В качестве существенных условий займа выступают:

  1. Предмет и условия возврата взятых денежных средств.
  2. Проценты (или их отсутствие).

Кроме указанных выше условий, в соглашении указываются сведения о сторонах. Для физических лиц прописываются паспортные данные, ФИО, прописка.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы. Если предметом выступает вещь, необходимо в условиях прописать ее ориентировочную стоимость, как правило, оценку проводит оценщик.

По договору могут предусматриваться штрафные санкции, за просрочку платежей. Не менее важно прописать условия о процентах за пользование средствами или имуществом, полученными по договору.

Если стороны договорятся о безвозмездности сделки, то обязательно делается ссылка на то, что предмет сделки передается под беспроцентное пользование.

При отсутствии такого указания, сделка может быть признана возмездной и проценты будут начисляться исходя из размера ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Видео: договор займа между физическими лицами

Какие предъявляются требования

Если требования закона, касаемые оформления соглашения о займе не будут соблюдены, сделку могут признать недействительной или возникнут трудности при взыскании долга.

Во избежание проблем, следует обратить внимание на следующие моменты:

 Обязательно в текст договора включаются паспортные данные сторон и сумму следует указывать в цифрах и прописью, в скобках 
 Если денежные средства передаются в российской валюте обозначается эквивалент по ставке Центробанка на день выдачи займа, если в долг передается иностранная валюта, в условиях договора следует указывать ее размер в российских рублях
 Уровень процентной ставки за пользование денежными средствами не должен превышать установленную норму ЦБ РФ, иначе такая ставка может быть оспорена в суде 
  Важно обозначить передачу средств заемщику например, указать на это в договоре, с условием, что он выступает в качестве расписки, но лучше, расписку оформить в виде отдельного документа 

Указание на цель получения заемных средств не является обязательным условием, за исключением случаев, когда стороны договорились о целевом использовании полученного по соглашению.

Типовой договор займа между физическими лицами

Договор займа, заключаемый между гражданами, является довольно распространенной сделкой. Установленного образца такого соглашения законом не предусмотрено, соответственно, стороны могут воспользоваться типовым образцом, включив в него основные условия.

Образец составления документа

Стандартный образец договора выглядит следующим образом и включает в себя:

 Посередине листа, в верхней части пишется наименование составляемого документы, ниже, слева пишется место оформления, справа дата 
 «Шапка» договора включает информацию о сторонах соглашения, с указанием их паспортных данных 
 Предмет договора включает описание передаваемых объектов ( денежные средства или определенного типа вещи), их размер, количество и пр. 
  Срок возврата взятого по договору и проценты за пользование деньгами или вещами, если договор не носит характер безвозмездного 
 Права, обязанности, ответственность сторон и иные дополнительные условия. Завершать документ будут реквизиты сторон и их личные подписи

Составляя договор, важно помнить о правильном оформлении расписки, которая выступает в качестве доказательстве передачи и фактического получения займа. Оформляется расписка в простой письменной форме.

Предмет соглашения

Любой договор включает условие о предмете, не исключением является и соглашение о займе.

По рассматриваемому виду соглашения, в предмете указывается:

 Что именно передается деньги или вещи 
 Размер передаваемого например, если речь идет о денежной сумме, то указывается ее точный размер, прописывается числовое и словесное выражение 
 Форма передачи средств например, наличной суммой или в виде банковского перевода на счет 
  Срок, на который заемщик получает займ где число и год прописываются в цифровом выражении, а месяц в словесном 
 Момент после наступления, которого займ будет считаться полностью возвращенным

Права и ответственность сторон

Любые возникающие правоотношения между сторонами порождают за собой определенные права и обязанности.

Права займодавца по договору займа включают:

 Своевременное получение вознаграждения за предоставленные в пользование заемщику денежных средств, в виде процентов 
 Если речь идет о целевой сделке получать чеки, выписки и иные документы, подтверждающие расходование займа 
 Требовать предоставление от заемщика залога или поручительства со стороны третьего лица 
 Прекратить действие договора в одностороннем порядке и требовать возврата долга со всеми предусмотренными штрафными санкциями, в случае несвоевременной выплаты всего долга или его части, несоблюдения целевого использования средств и пр. 
 Переуступить право требования третьим лицам
Читайте также:  Рентабельность основной деятельности в 2018 году - что это такое, формула по балансу, расчет, показывает

Права заемщика включают:

 Получить занятые денежные средства и расходовать их на личные средства, за исключением случаев, когда займ выдается на определенные цели 
 Оспаривать действия займодавца перезанимать полученные средства третьим лицам, если иное не оговорено в условиях договора

Помимо прав, стороны несут ответственность друг перед другом. Такая ответственность подразумевает последствия, с которыми могут столкнуться как заемщик, так и займодавец, при нарушении условий заключенного соглашения.

Даже незначительные просрочки могут в будущем вылиться в приличную сумму, в виде штрафных санкций. Договор займа может предполагать одностороннюю ответственность.

Гражданское законодательство говорит о том, что при нарушении заемщиком условий договора, то есть, при несвоевременном погашении суммы долга, происходит начисление процентов, являющихся дополнительными. Ответственность начнет исчисляться со дня, когда должник должен был погасить всю имеющуюся задолженность.

Таким образом, в расчет будут браться проценты, исчисляемые со дня просрочки, исходя из процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за имеющиеся дни просрочки.

В ситуации, когда договором прописано два вида ответственности, например, повышенные проценты и размер неустойки, займодавец вправе выбрать одно из таких требований.

Если погашение долга происходит частями, то при несвоевременном погашении очередного платежа, будет являться основанием для предъявления требования о досрочном погашении всей суммы займа, с учетом предусмотренных соглашением процентов.

Относительно ответственности займодателя, можно сказать о том, что она наступает в случае нарушения сроков по передачи денежных средств заемщику. Здесь может также предусматриваться неустойка или иные штрафные санкции.

Взыскание по договору займа между физическими лицами может происходить в два этапа:

На первом этапе, заинтересованная сторона направляет претензию или уведомление второй стороне, с указанием определенных требований. Если такие требования не будут выполнены в назначенный срок, сторона, направившая их, вправе обратиться в суд, составив исковое заявление, с указанием всех обстоятельств,

Нюансы составления

При составлении договора займа, важно помнить о его основных нюансах:

 Соглашение подписывается только между гражданами которые по закону имеют право становиться участниками таких правоотношений 
  Заемщик будет являться собственником денежных средств только после того, как непосредственно получит их от займодавца 
 Соглашение обязательно должно содержать условие о валюте, в которой передается займ документ составляется всегда в письменной форме, если размер займа превышает десятикратный размер МРОТ 
 Договор займа между физическими лицами с процентами предусматривает прямое указание на них, если стороны не договорятся о безвозмездном характере соглашения 
 Стороны сами определяют порядок исчисления процентов например, ежедневно или ежемесячно и указываются условия, при которых проценты должны быть возвращены, так они, по усмотрению сторон, могут выплачиваться полностью или в тот момент, когда вся сумма будет возвращена со стороны заемщика

Заключаемое соглашение также должно содержать условие о порядке передачи денежных средств и их возврате.

Что касается срока по договору, то допускается его пролонгация. Это означает, что по договоренности сторон, заемщик имеет возможность вернуть долг в более поздние сроки.

Для пролонгации необходимо заранее уведомить займодавца о невозможности своевременного возврата долга. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик временно потерял основное место работы или его основной доход существенно снизился.

Договор может заключаться без процентов в следующих случаях:

  1. Если в качестве предмета выступает вещь, а не денежные средства.
  2. Размер займа не превышает пятикратного МРОТ.
  3. Денежные средства берутся на личные цели физического лица.

Важно, чтобы в самом соглашении было указано на безвозмездный характер заключаемого соглашения. По закону, заемщик вправе вернуть взятый займ раньше установленного срока. После возврата всего долга и предусмотренного по соглашению процентов, все отношения сторон будут считаться завершенными.

Дополнительно, на заемщика может возлагаться ответственность по выплате налогов, в то время как займодавец, при беспроцентном соглашении, будет освобожден от их уплаты.

Изменения и досрочное расторжение соглашения

Гражданское законодательство предусматривает основания для изменения и расторжения договора. Все изменения и дополнения обязательно оформляются в письменном виде, путем составления дополнительного соглашения к основному документу.

Условия об изменении и порядке досрочного расторжения договора, указываются в первоначальном договоре займа. Как правило, досрочное расторжение допускает либо в одностороннем порядке, либо по соглашению сторон , то есть оно происходит в том случае, если срок договора не подошел к концу.

Дополнительное соглашение составляется в простой письменной форме и подписывает сторонами, то есть заемщиком и займодавцем.

Порядок расчета и уплаты процентов

По закону, стороны вправе самостоятельно предусматривать ставку, по которой будут исчисляться проценты по заключенному соглашению. Если такое условие будет отсутствовать, то проценты будут уплачиваться из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проценты по договору могут определяться двумя способами:

  • путем использования онлайн сервисов;
  • самостоятельный расчет.

Первый вариант наиболее удобен, так как все что потребуется, ввести необходимые данные в онлайн-калькулятор и получить желаемый результат. Второй способ наиболее сложный и требует времени, так как необходимо будет применять формулы для расчета.

Уплата начисленных процентов происходит в срок, установленный соглашением сторон, то есть помимо основного долга, заемщик должен вернут начисленные сверх него проценты.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор беспроцентного займа между физическими лицами в 2018 году — образец, целевого, денежного

Привлечение заёмных денежных средств может быть необходимо при возникновении определённых жизненных обстоятельств.

Многие пользуются услугами различных кредитных организаций, но это далеко не единственные способы получения дополнительного финансирования.

Займы от физических лиц могут стать выгодным вариантом при правильном оформлении договорных отношений.

Общие моменты

Законодатель не запрещает составление договоров займа между физическими лицами. При этом такая сделка может как предполагать выплату процентов, так и не предполагать — всё зависит от договорённости сторон.

Беспроцентный займ оформляется, как правило, между лицами, имеющими определённые отношения — дружеские, родственные, деловые и так далее.

Ситуации могут быть иными, закон не запрещает заключать такие сделки между любыми гражданами.

Кроме того, некоторая сумма денежных средств всё-таки может быть взыскана с заёмщика — речь идёт о процентах за пользование чужими денежными средствами.

Бланк договора беспроцентного денежного займа между физическими лицами должен содержать все необходимые сведения о предмете договорных отношений, о сути и дополнительных условиях, к которым стороны пришли.

Что это такое

Договор беспроцентного займа между гражданами — это документ, направленный на регламентацию отношений, связанных с передачей денежных средств от одного лица другому и их последующего возврата.

В целом, договор займа может предполагать передачу не только денежных средств, но и иных материальных ценностей, возврат которых оговаривается условиями сделки.

В случае беспроцентного займа возврат производится в том же количестве, которое передавалось.

Договор в обязательном порядке должен содержать все существенные условия, то есть условия, при отсутствии которых он не может считаться заключенным.

В данном случае к ним относят:

Предмет договора То есть указание на размер денежной суммы, которая подлежит передаче на условиях возвратности
Обязательства относительно возврата То есть точное определение условий, на которых будет осуществлён возврат денежных средств

При отсутствии данных условий в тексте, но при фактической передаче денежных средств, вернуть их будет возможно, но гораздо сложнее.

Каково его назначение

Основное назначение договора займа — регламентация правоотношений между заёмщиком и займодавцем.

Текст сделки определяет порядок передачи денежных средств, возврат, разрешение споров и так далее.

Форма договор беспроцентного займа между физическими лицами не обязательно письменная, закон не запрещает заключение устного договора. Доказать такие взаимоотношения, а тем более — их условия, будет достаточно трудно.

Правовая база

Законодатель регулирует отношения в данной сфере не основании нескольких правовых актов:

Гражданский кодекс РФ Является основным правовым актом, который регулирует как договорные отношения в целом, так и отношения относительно договора займа — в частности. Конкретно стоит обратить внимание на главу 42 «Заем и кредит»
При взыскании денежных средств в случае невозврата следует руководствоваться Нормами Гражданско-Процессуального кодекса, а также ФЗ «Об исполнительном производстве»
Если договор был заверен нотариально То данное действие регулируется Основами Законодательства РФ о Нотариате

В рамках судебного разбирательства также стоит руководствоваться судебной практикой, которая позволит выяснить, как регулируют суды те или иные ситуации и какой результат стоит ожидать.

Однако практика не имеет силы правовых актов, поэтому руководствоваться нужно, в первую очередь, законом.

Оформление договора беспроцентного денежного займа между физическими лицами

Договор беспроцентного займа между гражданами может быть заключен как в устной форме, так и в простой письменной. Договор беспроцентного займа между физическими лицами можно скачать здесь.

Более безопасным будет письменный вариант, который позволит зафиксировать договорённость и её условия.

Одновременно с договором необходимо подписание платёжного документа, подтверждающего факт передачи денежных средств. При расчётах между физическими лицами это будет расписка.

Максимальная сумма, которую может передать одно физическое лицо другому, не установлена. Однако на практике договоры между физическими лицами заключаются на относительно небольшие суммы.

Договор займа между гражданами может быть заключен и в иностранной валюте. Возврат, в таком случае, также осуществляется на условиях, оговоренных в тексте. При этом может быть указано, что возврат осуществляется в рублях по официальному курсу.

Необходимость поручительства

Договор с поручителем составляется отдельный. Права и обязанности у него будут стандартные — займодавец будет вправе требовать у него возврата, однако после этого поручитель может попытаться компенсировать потери непосредственно у заёмщика.

Видео: договор беспроцентного займа между физическими лицами

Долг взыскивается с поручителя на основании заключенного с ним договора, в котором определяются иные условия — пределы взыскиваемой суммы, срок действия поручительства и так далее.

Сотрудничество с юридическим лицом

Физическое лицо может заключить договор займа не только с другим гражданином, но и с организацией. При этом существует два варианта:

Займодавец является учредителем фирмы Тогда договор может быть беспроцентным
Займодавец является сторонним лицом В такой ситуации заключение беспроцентного займа невозможно

Юридическое лицо также не может выдать беспроцентный займ стороннему физическому лицу, которое не является его сотрудником, так как предполагается, что организация должна действовать в интересах извлечения прибыли, а выдача беспроцентного займа противоречит сути предпринимательской деятельности.

Образец составления

Договор беспроцентного займа между физическими лицами должен содержать следующие сведения:

Наименование документа А также дата его составления и населённый пункт, в котором он был заключен
Реквизиты сторон сделки Физические лица используют паспорта или иные документы, которые удостоверяют личность, если паспорт отсутствует по какой-либо причине
Предмет договора В данном случае — это сумма передаваемых денежных средств
Указание на порядок передачи денежных средств Наличными, на карту и так далее, а также срок такой передачи и иные условия, связанные с выдачей займа
Порядок возврата денежных средств То есть срок возврата, а также способ
Прочие условия, а также права и обязанности сторон Связанные с предметом договора
Возможные штрафные санкции, которые применяются к сторонам сделки за несоблюдение условий договорных отношений Например, это может быть штраф за просрочку возврата денежных средств или неустойка
Дополнительные условия Например, договорная подсудность или обязательность досудебного порядка урегулирования конфликта
Читайте также:  Что нужно знать покупателю при покупке квартиры в 2018 году - вторички

В договоре должно быть указано о фактической передаче денежных средств, либо необходим отдельный документ, подтверждающий данный факт (расписка, выписка со счёта и так далее).

Налогообложение сделки

Налог на прибыль платится в том случае, когда лицо фактически получает выгоду. Ставка будет составлять тринадцать процентов.

В случае беспроцентного займа прибыль лицо не получает, поэтому говорить о взыскании налога не приходится.

Нюансы целевого соглашения

При составлении соглашения стоит учитывать некоторые особенности:

  1. Рекомендуется составлять сделку в письменной виде.
  2. В договоре обязательно должна быть прописана сумма займа, а также условия её возврата.
  3. Договор считается заключенным в момент передачи денежных средств, поэтому документ, подтверждающий факт передачи обязателен.
  4. Стороны вправе заверить договор нотариально, но это делается по взаимной воле сторон и не является обязанностью.

В договоре рекомендуется прописать все условия, которые имеют значение для сделки. В противном случае придётся доказывать в суде некоторое обстоятельства.

Если с графиком платежей

Законодатель допускает два варианта возврата денежных средств:

Единовременным платёжом по истечению определённого срока времени То есть в договоре указывается дата возврата денежных средств
В рассрочку То есть должник возвращает задолженность частями, в соответствии с указанным графиком платежей

Составление договора беспроцентного займа между физическими лицами требует соблюдения некоторых особенностей.

Договор должен содержать необходимые существенные условия и отражать действительную договорённость между лицами.

В противном случае могут возникнуть некоторые трудности. Ещё один важный момент — у займодавца должно быть подтверждение выдачи займа заёмщику, а у заёмщика — подтверждение возврата.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между юрлицом и физлицом в 2018 году — беспроцентный, процентный, образец, скачать

При составлении любого вида договора требуется умение его составлять, ведь любая ошибка в условиях может стоить больших денег.

Поэтому договоры разделяются на классификации, имеют свои особенности и нюансы, чтобы каждая ситуация могла как можно точнее отразиться на бумаге, иметь законную сил, а в случае нарушений одной из сторон, вторая имела возможность обратиться для решения в судебном порядке.

Необходимые условия

Среди составления кредитных договоров есть соглашения займа, которые последнее время не уступают по популярности.

Это легко объяснить, их популяризация объясняется некоторыми причинами. Очень часто банки и другие кредитные организации, требуют слишком многого от заемщика:

  1. Хорошую кредитную историю.
  2. Поручителей.
  3. Залоговое имущество.
  4. Постоянный доход.
  5. И другие стандартные требования.

А вот если обратиться к юр. лицу напрямую для получения займа, его условия могут стать намного проще и прозрачней.

В основном, соглашение займа заключается между физ и юр. лицом, если оба участника заинтересованы в сотрудничестве без привлечения банковских организаций.

Среди видов договоров можно выделить:

  1. Безвозмездные.
  2. С начислением процентов.

Какой именно будет заключен договор, зависит от ситуации, переговоров, интересов сторон, и общей цели. В основном, юр. лицо представляет более выгодные условия или просто готово дать деньги взаймы, когда физ. лицу было отказано всеми банками.

В таком случае, договор, скорее всего, будет с процентной ставкой. Обратной ситуацией может послужить пример безвозмездного займа от физ. лица юр. лицу.

Такая ситуация очень часто возникает, когда предприятие требует вложения дополнительных средств, а физ. лицо, являясь учредителем, принимает решение дать необходимую сумму денежных средств взаймы.

Порядок оформления сделки

Данный вид соглашения – это одно из альтернативных вариантов получить средства вне финансовых структур.

Основной процесс можно описать следующим образом:

Заимодавец (может выступать как физ так и юр. лицо) Предоставляет денежные средства или имущество заемщику
Заемщик ( юр. лицо или физ. лицо) Обязуется вернуть данную ему сумму в оговоренные сроки и при соблюдении всех условий (сколько взял, столько и вернул или сумма займа + процент)
При составлении договора Следует опираться на Гражданский кодекс

Перед началом оформления участники должны определить, какой именно вид договора будет заключаться. При безвозмездном обязательно должно упоминаться об этом, а также срок возврата.

Для процентного вида соглашения должна указываться процентная ставка, принцип ее начисления. Например, заимодавец может желать ежедневно начислять проценты, ежемесячно или в годовых.

Огромное значение имеют и сроки. Для краткосрочных займов обычно устанавливается фиксированная ставка, а по истечению срока выплачивается сумма с процентами.

Также, может применяться ежедневное начисление, если срок договора не превышает 1 месяц. Независимо от вида договора, следует учесть, что составление должно быть исключительно в письменной форме, как того требует ГК РФ.

Другие важные составляющие, которые следует учесть:

  1. Данные об участниках согласно их статусу.
  2. Сумма денежных средств.
  3. Сроки.
  4. Возможно, проценты.

Для правильного указания информации об участниках, юр лицо должно указывать:

  1. Юридический адрес.
  2. Реквизиты банковского расчетного счета.
  3. ФИО лица, которое выступает от организации.

Физ. лицо не имеет такой обширной информации, поэтому указываются лишь ФИО и паспортные данные.

Помимо основных условий для большей гарантии указываются другие условия, как ответственность сторон, форс- мажорные обстоятельства, штрафные санкции за несоблюдение условий одной из сторон, когда договор теряет силу.

Эти условия являются индивидуальными, и должны предварительно обсуждаться участниками перед непосредственным составлением и подписанием.

Начинает свое действие с момента передачи средств, предусмотренных этим соглашением. Если заимодавец после подписания не имеет возможности их сразу передать, действие договора вступит в силу только после осуществления данного действия передачи.

Бывают ситуации, когда участником в роли заимодавца выступает не руководитель организации, а иное лицо — сотрудник, заместитель или иное лицо со стороны. Это не является нарушением.

Если при составлении договора не указывается процентная ставка, однако есть условие о том, что займ выдается под процент, размер ставки будет составлять минимальное региональное значение на день заключения.

Передача денежных средств должна указываться в условиях договора. Это может быть перечисление на расчетный счет или получение наличными.

Если заключают юр. лица с физическими он очень напоминает по структуре стандартный кредитный договор.

Список требуемых документов

Очень важно при составлении документа учесть особенности обозначения участников, и указания их персональной информации.

Для обозначения физ. лица понадобиться:

Паспорт с пропиской Но также может использоваться иной документ, способный подтвердить его личность
Если физ. лицо имеет свой бизнес, и является ИП Он должен предоставить государственное свидетельство о регистрации
В случае, если физ. лицо не имеет постоянной прописки Он предоставляет документ о временной регистрации

Юридические лица должны предоставить:

  1. Уставные документы.
  2. Выписки из реестра.
  3. Документ, который сможет подтвердить полномочие лица, выступающего от имени организации.

Если соглашение имеет дополнительное условие поручительства или залога, необходимо приложить подтверждающие документы.

В случае залога – документ, подтверждающий право собственности на имущество. Для поручителя – документ о платежеспособности.

Образец заполнения

Залог правильного составления документа – использование типовой формы. Она содержит главные пункты, благодаря которым договор будет иметь силу. Бланк договора займа между физическими и юридическими лицами можно скачать здесь.

Предлагаю посмотреть образец договор займа между юрлицом и физлицом более подробно:

  1. Номер документа, место и дата заключения.
  2. Имена сторон, выступающих в качестве заимодавца и заемщика.
  3. Предмет сделки. Описывается предмет передачи, если это деньги, необходимо указать точную сумму. Указать название валюты.
  4. Срок сделки, т.е. дата, когда заемные средства должны быть возвращены заимодавцу.
  5. Ответственность сторон. Прописываются права и обязанности обоих участников.
  6. Порядок разрешения споров.
  7. Форс – мажорные обстоятельства. Указать случаи, при которых могут менять условия договора, но это не повлияет на силу сделки. К таким ситуациям относятся.
  8. Штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
  9. Срок договора.
  10. Заключительные положения.

Беспроцентный

Особенность безвозмездного договора состоит в отсутствии процентов за пользование взятыми средствами. Это условие обязательно должно употребляться при составлении. Бланк договора беспроцентного займа можно скачать здесь.

Обязательными пунктами, которые должны использоваться:

  1. Ответственность сторон.
  2. Разрешение споров.

Если присутствует данное условие, участники сделки могут не переживать об уплате налогов, т.к. заимодавец будет лишен возможности получения прибыли от данного соглашения.

Обычно уплата налогов лежит на заимодавце, однако, он имеет право возложить ответственность на заемщика, если это будет прописано в условиях.

При составлении документа необходимо руководствоваться ГК РФ ст. 809, которая имеет отличительные условия для признания безвозмездным.

Для этого необходимо соответствовать одному из следующих пунктов:

  1. Если заключение происходит между физ. лицами или займ не более 50 МРОТ.
  2. Если предметом являются не деньги, а имущество.
  3. Если договор не имеет цели получения прибыли.

Процентный

Особенностью заключения такого вида соглашения является его основная цель – получить прибыль от выдачи средств заемщику. Бланк договор процентного займа можно скачать здесь.

Поэтому очень важно учитывать:

Размер процентной ставки Ставка может быть фиксированной на день, месяц или год. При этом стоит учитывать сроки
Принцип начисления процентов Для наглядности необходимо отразить график выплат основной суммы займа (тела кредита) и процентов. Для этого чаще всего используют таблицы, с указанием дат погашения, а в конце указывается полная сумма денег, которую заемщик должен будет уплатить по итогу за пользование средствами
Указать, какой из участников будет иметь обязанность уплатить налог Несмотря на то, что это обязанность заимодавца, он вправе переносить эту обязанность на заемщика
Условие о досрочном погашении займа Заимодавец имеет право разрешить досрочную выплату или запретить такой порядок, получив полную сумму процентов. Это должно обязательно указываться в условиях при составлении документа

Срок действия документа

Во избежание недоразумений следует правильно написать срок действия. Поэтому используется следующая формулировка — заем выдается на (указать срок), договор действует до момента погашения полной суммы заемщиком. В таком случае заемщик не сможет уйти от ответственности.

Существующие риски сделки

Для юр. лиц важно, чтобы в уставных документах присутствовало разрешение на выдаче средств взаймы.

Видео: важные аспекты

Для минимизации рисков следует как можно подробнее излагать условия сделки, обязанности и права сторон, описывать возможные непредвиденные ситуации и способы их разрешения.

Заем между юрлицом и физлицом должен быть правильного оформлен. Безвозмездный вид договора может понадобиться при его заключении со своим сотрудником или другим лицом.

Главное условие – это ограниченность по сумме к выдаче средств, чтобы не нарушить закон о займе.

Воспользоваться заимствованием средств может любой желающий человек, будь он гражданином или иностранцем, резидентом или нерезидентом, что также является преимуществом.

Источник: https://zanalogami.ru/dogovor-zajma-mezhdu-jurlicom-i-fizlicom/

Ссылка на основную публикацию