Ипотека без подтверждения дохода в сбербанке в 2018 году — как взять, условия

Как взять ипотеку без справки о доходах в Сбербанке?

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке — весьма распространенная услуга. Не каждый человек имеет постоянную работу и может подтвердить свои доходы соответствующим документом.

Некоторые люди осуществляют сезонную деятельность, кто-то не числится в штате официально или получает зарплату «в конверте».

Ситуации бывают разные, но это не значит, что человек лишен возможности воспользоваться услугами банков по выдаче жилищных ссуд.

Если человек не работает, он может получить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

Ссуда для покупки жилплощади может быть предоставлена гражданам РФ. Для банка является важным минимизировать возможные риски, связанные с невыплатой потенциальным заемщиком кредита. Поэтому при ипотеке без справки о доходах в Сбербанке увеличивается количество условий для выдачи займа, а также повышаются требования к получателю кредита.

Важную роль играют такие факторы, как возраст клиента, хорошая история предыдущих кредитных отношений, также оценивается личность человека (образование, опыт работы, сфера деятельности, отсутствие судимости и др.), желающего получить ссуду.

Так, например, граждане, предоставляющие справку по форме 2-НДФЛ, могут вернуть кредит на момент, когда им исполнится 75 лет. Для людей, не имеющих возможности подтвердить свою платежеспособность, возраст должен не превышать 60 лет.

Программа, по которой Сбербанк выдает деньги на покупку недвижимости, условно называется «по двум документам». Наиболее часто к этому предложению прибегают люди, которые из-за нехватки времени не могут собрать требуемый стандартный пакет документов по ипотеке. Используют данную программу и граждане, имеющие стабильный высокий доход, который не могут подтвердить его официально.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Несмотря на жесткость некоторых условий, существует возможность подобрать оптимальный вариант для покупки жилья.

Период кредитования

Сбербанк ипотеку без подтверждения доходов с предложением «по двум документам» выдает на тот же срок, что и стандартный ипотечный кредит, т.е. период выплат может достигать 30 лет.

Величина первоначального взноса

Ипотека без справок о доходах для граждан, не имеющих возможности подтвердить свою платежеспособность, предполагает от 30 до 50% средств получателя кредитования. Однако в ряде случаев могут обнаружиться некоторые нюансы. Так, например, если заемщик планирует взять у банка небольшую сумму, то величина его собственных средств не должна превышать 65%.

Взнос по программе «по двум документам» остается выше, чем по стандартной ипотеке, при которой ссудополучатель должен внести только 10-20% от общей стоимости недвижимости.

Величина процентной ставки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости банк увеличивает процент, по которому будет предоставлена ипотека.

Максимальный размер кредита

Для физических лиц для ипотеки без 2-НДФЛ действуют ограничения по сумме кредита. Она уменьшается (примерно на 20-25%) по сравнению с займом, предоставляемым лицам, имеющим справку о доходах.

Какие документы потребуются?

Для кредитования без доказательства имеющегося дохода понадобится 2 документа: паспорт гражданина РФ (с имеющейся в нем отметкой о регистрации) и еще один документ на выбор заемщика или же по требованию сотрудников Сбербанка (это может быть ИНН, водительское удостоверение, военный билет и др.)

Дополнительный набор документов на недвижимость

Потенциальный заемщик должен заполнить специальное заявление на выдачу ипотеки. Сделать это можно на сайте финансового учреждения или непосредственно в банке.

Кроме оригиналов документов, в филиал банка, куда подается обращение, предоставляются ксерокопии.

После того как сотрудники банка приняли решение выдать ссуду на приобретение жилплощади лицу, не имеющего подтверждения своих доходов, со стороны заемщика начинается сбор дополнительных документов.

Выбранный объект ипотеки должен быть оценен с позиции рыночной стоимости, ликвидности и других параметров. У заявителя должны быть соответствующие документы-заключения о недвижимости, которую он планирует приобрести.

В Бюро технической инвентаризации следует взять заключение и кадастровый паспорт жилого помещения.

Необходимо оформить соответствующий контракт по купле-продаже с собственником жилья, если сделка осуществляется на вторичном рынке.

Заявитель предоставляет выписку из Единого госреестра. Срок действия такой бумаги — 1 месяц.

Оформляется предварительный договор о покупке недвижимости, в котором в качестве собственника фигурирует уже имя заемщика.

Отказы в выдаче ипотеки людям, которые не могут доказать свою благонадежность, нередки. Чтобы повысить вероятность получения положительного решения по поданному заявлению, следует обратить внимание сотрудников банка на уже имеющееся у потенциального клиента имущество.

То есть предоставление залога для кредита безработными гражданами может увеличить их шансы на одобрение ипотеки. Это может быть автомобиль, квартира или участок. Не каждый банк соглашается на такой вид обеспечения, однако в Сбербанке использовать это преимущество возможно.

Однако при этом залоговое имущество будет тщательно рассмотрено, будет выявлена его рыночная стоимость. Скорее всего банк не посчитает годной для таких целей квартиру старого фонда, находящуюся в ветхом состоянии. Она, по оценке банка, будет иметь низкую ликвидность, реализовать ее в случае невыплаты заемщиком кредита будет затруднительно, если при этом окажется возможным.

Машины российских производителей, которым больше 5 лет, или иномарки, находящиеся в пользовании больше 10 лет, также не будут признаны подходящим залогом.

Важно, чтобы предлагаемая в качестве обеспечения кредита недвижимость не являлась ипотечным объектом, кредит по которому еще не погашен. Зарегистрированные в квартире дети, судебные разбирательства, коснувшиеся потенциальный объект залога, станут препятствием в передаче его банку.

Видео как получить кредит без справки о доходах:

Источник: https://sberbank-site.ru/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxoda-v-sberbanke/

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем.

Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2018 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

Читайте также:  Где можно узнать кому принадлежит земельный участок в 2018 году - как по кадастровому номеру, адресу, через интернет

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Ипотека без подтверждения дохода Сбербанка 2018: калькулятор и условия

Для клиентов, не имеющих возможности предоставить расширенный комплект документов, включая справки о занятости и платежеспособности, многие банки предлагают ипотечные программы по двум документам. Рассмотрим на каких условиях оформляется ипотека без подтверждения дохода Сбербанка и как её оформить оналйн.

Можно ли взять ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке

В ряде случаев реальные доходы населения не всегда находят отражение в официальных документах и справках. Люди, получающие серую зарплату, фрилансеры, предприниматели без образования юридического лица и другие категории работников не имеют возможности предоставить бумаги о своих доходах.

Так как доля данной категории клиентов неуклонно растет, многие банки разработали специальные кредитные продукты и программы с предоставлением минимального комплекта документации, не требующего подтверждать свой доход. Обычно это кредиты по двум документам.

Само понятие «ипотека без подтверждения доходов» в банковской терминологии довольно размыто.

Это не значит, что любой неработающий гражданин и соответственно не имеющий средств к существованию, может взять ипотеку. По факту, человек должен работать и иметь стабильный источник заработка.

Именно это, в первую очередь, и интересует Сбербанк, как кредитора. В современных условиях эта информация быстро и просто проверяется.

Поэтому даже при оформлении ипотеки по 2-м документам, когда от заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор, банк тщательно проанализирует кредитоспособность клиента и его финансовую репутацию.

Практика показывает, что в большинстве случаев Сбербанк требует в качестве второго документа СНИЛС, по которому легко проверить, отчисляются ли по данному клиенту все обязательные взносы.

Если выясняется, что никаких взносов нет, то вероятнее всего банк откажет.

Исключением может стать ситуация, при которой заемщик докажет наличие в его собственности высоколиквидного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на вкладах, счетах или иных инвестиционных вложений. Это станет для Сбербанка дополнительной гарантией кредитоспособности данного клиента и большим плюсом при рассмотрении ипотечной заявки.

Условия ипотеки без подтверждения дохода

Без предоставления доказательств своей платежеспособности (без официальных справок) клиент может оформить стандартный жилищный займ (в рамках зарплатного проекта Сбербанка) или ипотеку по двум документам.

Ключевые условия кредитования по ним представлены в таблице далее:

Из таблицы видно, что главным отличием продукта с минимальным пакетом бумаг является существенный первый взнос – минимум 50% от цены недвижимости.

Процентная ставка

Значения кредитных ставок ипотеки по двум документам и для стандартных продуктов ипотеки (покупка новой, готовой и загородной недвижимости) представлены в сводной таблице далее.

Действующие надбавки к приведенным выше ставкам:

  • +1 п.п. – применяется в случае отказа от полной страховки (включая имущественное и личное страхование клиента);
  • +0,1 п.п. – будет применена при отказе от использования сервиса online-регистрации сделки;
  • +0,5 п.п. – действует для клиентов, не участвующих в зарплатных проектах Сбербанка.

Калькулятор ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке

На сайте Сбербанка на странице каждого ипотечного продукта пользователь может воспользоваться онлайн-калькулятором для получения необходимых расчетов по будущему кредиту.

Для этого необходимо заполнить следующие сведения:

  • цель кредитования (например, покупка квартиры в новостройке);
  • цена жилья;
  • сумма первого взноса;
  • срок погашения долга;
  • дополнительные данные (например, есть ли зарплатная карта Сбербанка, скидка от застройщика, планируется ли покупка полной страховки, электронная регистрация сделки и т.д.).

После заполнения формы система выдаст итоги в виде размера ипотеки, предварительной процентной ставки, суммы текущего платежа и величины оптимального дохода семьи.

Вторым вариантом проведения таких расчетов является использование нашего ипотечного калькулятора. Простой и наглядный формат позволяет понять потенциальную кредитную нагрузку и сделать вывод о том, сможет ли семья погашать ипотеку при заданных условиях.

Для получения итогов нужно также указать сумму займа, значение кредитной ставки, тип платежей (дифференцированные или аннуитетные), срок и дату оформления. Если величина ставки неизвестна, то логичнее указывать цифру чуть больше предполагаемого значения.

В результате, пользователь получит ключевые данные по обслуживанию ипотеки: переплату за весь срок кредитования, ежемесячный платеж, а также какой доход нужен для получения ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке без доказательств своих доходов, должен отвечать следующим основным требованиям:

  1. Наличие гражданства России и постоянной прописки в регионе/городе присутствия Сбербанка.
  2. Позитивная кредитная история.
  3. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
  4. Стаж не менее шести месяцев на текущем месте занятости (общий стаж не должен быть меньше года).

Документы

Возможно 2 варианта пакета документов при оформлении ипотечного кредита без справок о доходах:

  1. Только паспорт клиента (актуально для клиентов-участников зарплатных проектов Сбербанка).
  2. Российский паспорт + любой второй документ на выбор.

В первом случае вся информация о доходах потенциального заемщика, движении собственных денежных средств на счете/карте, а также сведения о работодателе и его репутации находятся в свободном доступе Сбербанка. Если потребуется любые дополнительные сведения о таком клиенте, то их легко может проверить внутренняя служба безопасности банка.

Во втором случае помимо паспорта Сбербанк может рассматривать ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, военный билет или удостоверение личности работника федеральной власти/военного.

На практике Сбербанк чаще всего требует пенсионное свидетельство, так как по нему проще всего проверить факт получения или неполучения клиентом заработной платы и отчислений с нее в существующие фонды.

Как оформляется ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Процедура получения ипотеки без подтверждения платежеспособности клиента в Сбере включает в себя следующие стандартные этапы:

  1. Изучение параметров кредитования и выбор подходящей программы ипотеки.
  2. Сбор необходимых бумаг.
  3. Подача кредитной заявки в Сбербанк.
  4. Принятие компетентного решения.
  5. Подписание с продавцом предварительного ДКП выбранного объекта недвижимости.
  6. Приобретение страхового полиса (только имущественного или комплексного на усмотрение клиента).
  7. Подписание кредитных документов.
  8. Внесение первого взноса на банковский счет продавца жилья.
  9. Регистрация сделки (стандартная или с помощью электронного сервиса) и передача залога банку (с получением свидетельства о собственности с соответствующей отметкой).
  10. Перевод оставшейся суммы Сбербанком продавцу.

После перечисленных этапом заемщик в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком ежемесячных платежей начнет постепенно погашать задолженность перед банком.

При покупке вторичного жилья дополнительно добавится еще один шаг – оценка жилого объекта и предоставление отчета от аккредитованной Сбербанком оценочной компании.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

  • 15.04.2018
  • 66263
  • 8

  • 6 мин.

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам Сбербанка официальную бумагу, подтверждающую уровень дохода.

Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одним из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности ипотеки Сбербанка без подтверждения дохода

Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50% цены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:

  • Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
  • Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
  • Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • Привлечение созаёмщиков;
  • Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет).

Кредитный договор по ипотеке без подтверждения дохода может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых.

Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на сайте Сбербанка.

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке клиент должен предоставить полный комплект документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, подтверждающее отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок и др.). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, ипотека и др.). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена человеком, который имеет соответствующие полномочия. Они подтверждаются следующими бумагами:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).
Читайте также:  Ключевые навыки в резюме - примеры, для бухгалтера, менеджера по продажам, секретаря, продавца-консультанта

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика.

При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации.

Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

  • Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
  • Наличие инвалидности;
  • Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
  • Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

  • Пожар, удар молнией, взрыв газа;
  • Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
  • Наезд транспортных средств и навал судов;
  • Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
  • Преступные посягательства;
  • Стихийные бедствия;
  • Скрытые конструктивные дефекты здания;
  • Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

  1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
  2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
  3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в ипотеку земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Безопасность ипотечной сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, следует придерживаться следующих простых правил:

  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
  • Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
  • Используйте антивирусные программы;
  • Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
  • Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
  • Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
  • Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
  • Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
  • Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
  • Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты.

Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего.

При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, решивших взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Ипотека без подтверждения дохода

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxoda-v-sberbanke.html

Ипотека без справки о доходах в Сбербанке по 2 документам

Сбербанк оценивает платежеспособность заемщика и его созаемщиков (если они есть), а также учитывает ценность залогового имущества. Сумма ипотеки не может быть больше, чем максимальная сумма по конкретной выбранной программе.

При этом Сбер берет в расчет все доходы клиента, как то:

  • основное место работы;
  • дополнительная трудозанятость;
  • предпринимательство и частная практика;
  • пенсия (социальные пособия по инвалидности и прочие);
  • сдача недвижимости в аренду;
  • продажа интеллектуальной собственности;
  • другие, если они разрешены законодательством России.

Все эти доходы нужно подтвердить документально, чтобы получить ипотеку по максимально низкой ставке и на максимально большую сумму.

Но если заемщик не имеет возможности собрать справки, так как работает в черной или серой зоне, или страдает папирофобией, то он вправе взять ипотечный кредит в Сбербанке без подтверждения дохода. Правда, условия по займу для него будут хуже. Но тут уж каждый выбирает для себя.

Особое предложение Сбербанка «Ипотека по двум документам» появилось в 2014 году. Предполагалось, что в 2016-м его закроют, но лояльность банка по отношению к заемщикам только усилилась, поэтому программа, скорее всего, будет действовать и в 2018 году.

Обратите внимание: «Ипотека по двум документам» доступна только для приобретения готового и строящегося жилья в рамках этих двух предложений Сбербанка.

Условия предоставления ипотеки без справки о доходах Сбербанка:

  • сумма — от 300 тысяч рублей до 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 8 миллионов для прочих заемщиков;
  • первоначальный взнос — не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возраст заемщика от 21 года (на момент заключения договора) до 65 лет (на день завершения кредитного договора);
  • 2 документа — паспорт и второй документ с фотографией, подтверждающий личность заемщика.

При рассмотрении заявления на ипотеку по 2 документам без справок о доходах и трудоустройстве Сбербанк обращает особое внимание на подтверждение первого взноса в требуемом размере. Банк потребует от заемщика:

  • выписку об остатке денег на счете, открытом специально для этого в Сбербанке;
  • документы, свидетельствующие, что заемщик оплатил часть (не менее 50%) стоимости квартиры;
  • справку о праве на субсидию от государства в должном объеме;
  • если происходит обмен недвижимости или сделка продажи с последующей покупкой более дорогого жилья, то нужно подтвердить оценочную стоимость продаваемой квартиры.

Как видите, без бумаг взять ипотечный кредит не получится в любом случае.

Как использовать ипотечный калькулятор Сбербанка для расчета кредита по доходу

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе по своему зарплатному доходу, откройте страницу с предложениями банка и выберите «Акция на новостройки» или «Приобретение готового жилья»:

На открывшейся странице есть специальный калькулятор, который учитывает предложение по ипотеке без справок о доходе. Сразу убирайте галочки с зарплатного клиента Сбера и из пункта «Могу подтвердить доход документально». В строке «У меня есть» введите сумму имеющегося у вас первого взноса. Отметьте стоимость приобретаемого жилья и срок ипотеки.

Калькулятор на основе введенных данных рассчитает размер ежемесячного платежа:

Теперь, взяв в расчет свой реальный доход (который не нужно подтверждать документально, но потребуется указать в заявлении), прикиньте максимальный размер платежа. Если вы в месяц получаете 50 000 рублей, например, то 40% от них будет — 20 000 для ежемесячного взноса. То есть вы вправе изменить какие-то параметры при расчете на калькуляторе.

К примеру, вы можете уменьшить срок кредита или купить жилье подороже. Но Сбербанк скорее одобрит ипотеку без подтверждения дохода, если в расчетах будет достаточно солидный запас в качестве «подушки безопасности».

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-v-sberbanke-bez-podtverzhdeniya-dohoda-v-2018-godu/

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Многие россияне не могут предоставить кредитору справку о доходах. В итоге для них закрываются двери ко многим ипотечным программам. Одни просто не получают официальный доход, другие, наоборот, сталкиваются с таким понятием, как «серая заработная плата». И те выплаты в конвертах в разы превышают цифры, поступающие в налоговую инспекцию.

Формально получается, что человек не может гасить кредит, но фактически средства у него в наличии, его финансовое положение достаточно устойчивое. Возникают проблемы и у тех людей, кто получает деньги от родственников (допустим, ежемесячными переводами), от сожителей или спонсоров.

Что делать

При отсутствии дохода, который бы можно было подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, можно поступить таким образом:

  1. Сменить официальную форму справкой по требованию банка

Есть специальный драфт, который человек заполняет у руководителя предприятия, там уже будет указан настоящий оклад. Документ подписывается у руководителя и главного бухгалтера. Помимо этого, менеджеры отделения обязательно позвонят начальнику и уточнят сумму зарплаты.

Вариант не самый популярный. Все дело в том, что это рисковая процедура для предприятия. Фактически шеф лично признается, что уклоняется от налогов. А это карается законами РФ.

  1. Воспользоваться программами кредитования от Сбербанка, где нужно всего 2 документа

Из самых главных требований, это наличие паспорта, гражданство и большой первоначальный взнос, который, как правило, стартует с 30% и выше.

Как получить ссуду

Условия кредитования без подтверждения платежеспособности от ПАО «Сбербанка России» отличаются суровостью:

  • Первоначальный взнос от 50% и выше;
  • Максимум выдают 15 млн.р. для финансирования займов жителям Москвы и СПб, россиянам из прочих мест дадут не больше 8 млн.р. Если суммы недостаточно, то можно привлечь созаемщиков и финансовых поручителей;
  • Ставки от 9,6% до 10,5%, и они могут увеличиться на 1%, если человек отказался подписывать договор страхования жизни в отделении. С учетом сервиса электронной регистрации сделки % будет ниже на несколько десятых пункта.

Особые ипотечные условия действуют на базисные продукты учреждения: «Приобретение жилья», «Покупка строящегося объекта» как по стандартным условиям, так и с учетом акционных предложений (допустим, выбор жилья на сайте DomClick).

Читайте также:  Как рассчитать средний заработок для центра занятости в 2018 году - правильно, пример, если был отпуск, онлайн

Для начала учреждению следует предоставить документы. Это общегражданский паспорт и второй на выбор: военный билет, справка о доходах по форме банка, прочие бумаги, подтверждающие получение регулярных средств (выписка по карточному счету, чеки WU и пр.). Придется кстати и СНИЛС с водительским удостоверением.

Благодаря современным технологиям банкиры готовы дать ответ по ипотечной заявке в режиме онлайн. И самый крупный государственный банк тоже из их числа. Но в программе «по 2-м документам» этой возможности нет.

Все возникшие вопросы на этом этапе можно задать менеджерам колл-центра по телефону горячей линии +7 495 500-55-50. После получения ответа дается 90 дней с даты принятия решения, чтобы предоставить документы по залогу, а также бумаги, подтверждающие наличие первого взноса на руках.

Сбербанк, как и многие другие кредиторы страны, заинтересованы в увеличении клиентской базы. Они разрабатывают новые проекты по ипотеке, позволяющие взять ссуду на необременительных для человека условиях. Но постоянным клиентам оформить жилищный займ без справки 2-НДФЛ в этом плане проще, даже если они официально не трудоустроены.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-bez-podtverzhdenija-dokhoda-v-sberbanke/

Как взять ипотеку без официального трудоустройства и без подтверждения доходов?

На сегодняшний день для очень многих семей в России единственный шанс приобрести собственное жилье – это ипотечное кредитование. Но, опять же, очень для многих крайне сложно взять ипотеку. И не последней причиной этого является отсутствие возможности подтвердить собственный доход. В этом случае можно воспользоваться такой услугой, как ипотека без подтверждения дохода.

Кому может потребоваться услуга

Идеальным вариантом для получения займа без подтверждения доходов, служит ипотека по 2-м документам

Сразу следует сказать, что получить кредит на жилье можно только на достаточно жестких условиях.

Речь идет о более высокой процентной ставке, а также о необходимости располагать существенным первоначальным взносом.

И такой взнос будет составлять примерно одну треть от общей суммы выплаты за жилье. Без этого взять ипотеку совершенно точно не получится.

К тому же стоит учитывать достаточно высокие размеры аннуитетных платежей, которые придется вносить ежемесячно в течение нескольких лет.

Сейчас наиболее удобным способом является оформление ипотеки всего по двум документам и без справки о доходах.

Эта процедура была создана специально, чтобы ускорить процесс оформления, который действительно происходит существенно быстрее. Первым документом в этом случае будет паспорт гражданина страны.

Чаще всего роль второго играют:

  1. Водительские права;
  2. Удостоверение военнослужащего;
  3. СНИЛС.

Фото документов:

Водительские праваСНИЛСУдостоверение военнослужащего

Кроме ускорения процесса, оформление по двум документам было задумано, чтобы предоставить возможность взять ипотеку тем людям, которые не могут подтвердить собственный доход какими-либо бумагами.

Обычно взять кредит на улучшение собственных жилищных условий стремятся следующие категории граждан:

  • Зарабатывающие много, но не имеющие возможность это подтвердить;
  • Если нет официальной работы;
  • Те, кому требуется купить недвижимость в срочном порядке.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Какие требования предъявляются к заемщикам

В подавляющем большинстве случаев обязательным условием требуется наличие российского гражданства. Это необходимо, поскольку только так сотрудники банковской организации будут иметь возможность оценить заемщика по разным критериям.

Очень важна «чистая» кредитная история, а особенно – в отношении банка, куда заемщик обращается с заявкой на ипотеку.

Как уже было сказано выше, условия для ипотеки будут по-настоящему строгими. Так по двум документам в ВТБ 24 или в Сбербанке кредит выдается при уменьшении возрастного рубежа для возврата. Помимо того, доходы часто проверяются специалистами неофициально.

Однако, у такого способа получить ипотеку имеется один крайне важный плюс – заемщику не придется оплачивать услугу по сбору пакета документов.к содержанию ↑

Какие документы потребуются

Кроме перечисленных выше двух обязательных документов, один из которых – паспорт, а второй – военный билет, водительские права или СНИЛС, необходимо будет в обязательном порядке предоставить бумаги о наличии первоначального взноса.

К последним относятся:

  1. Выписки со счета или счетов;
  2. Жилищные сертификаты.

Фото по теме:

Жилищный сертификатВыписки с банковского счета

Подтверждение наличия первоначального взноса у заемщика – это важный этап оформления заявки на пути к принятию банком решения.

Если подтверждение не предоставляется в качестве второго документа, то, пока кредитная организация будет принимать решение об одобрении или отклонении заявления, у заемщика появляется время на сбор необходимых бумаг, которые могли бы подтвердить наличие возможности внесения первоначального взноса.

Если заявка одобряется, нужно в течение указанного времени предоставить все необходимые документы на имущество, которое играет роль залога.

К этим бумагам относятся следующие:

  • Кадастровый паспорт;
  • Копия документа, подтверждающего права собственности;
  • Выписка из Госреестра;
  • Договор на покупку залоговой недвижимости, заключенный предварительно.

Фотогалерея:

Кадастровый паспортДокумент подтверждающий право собственностиВыписка из ГосреестраПредварительный договор на покупку залоговой недвижимости
Сразу следует оговориться, что выписка из государственного реестра не должна быть выдана раньше, чем за один месяц до обращения в банковское учреждение.к содержанию ↑

Как получить ипотеку без справки, подтверждающей доход

В данном разделе статьи речь пойдет об особенных условиях, которые будут характерны для описываемой схемы выдачи ипотеки. И, как уже было сказано ранее, условия будут более жесткими.

Причина этого заключается в повышенных рисках, которые берет на себя банк, выдавая подобный ипотечный кредит. Тем более, что сейчас обычная ипотека с подтверждением дохода становится существенно более лояльна к заемщикам.

Так если гражданин или семья берут обычную ипотеку на стандартных условиях, то многие банки идут на значительные уступки.

А именно:

  • Значительно уменьшаются ставки;
  • Увеличивается срок возврата денег;
  • Снижается процентная ставка.

Как взять ипотеку без справки о доходах: 

Если обсуждать условия ипотеки без подтверждения дохода, то нужно рассматривать несколько факторов, которые могут затруднить положение заемщика.

Конкретнее, речь пойдет о:

  1. Сроке предоставления ипотеки;
  2. Сумме первоначального взноса;
  3. Размере начисленной процентной ставки;
  4. Максимальном размере суммы, выделяемой заемщику.

Касательно срока предоставления кредита или периода кредитования, то он в большинстве случаев не будет снижаться.

Это касается именно программ выдачи займа по двум документам в банках, где срок погашения относительно небольшой, например, тридцать лет (Сбербанк).

Однако, в ряде банковских организаций такой срок равен пятидесяти годам, поэтому время, на которое производится выдача ипотеки по таким упрощенным схемам, будет уменьшено, как минимум, вдвое.

Таблица с условиями срока погашения в популярных банках:

БанкСрок выдачи (количество лет)
АК Барс Банк 15
Райффайзенбанк 25
Уралсиббанк 30
Сбербанк 30
ВТБ 24 25

Про размер первоначального взноса следует вновь повторить, что он будет очень значительным. В некоторых предложениях от ряда банков встречаются суммы, составляющие от трети до половины от общей суммы займа. Но по максимальной величине первоначального взноса также часто имеют место ограничения.

Обычно максимальная величина не должна превышать 60-65% от общей суммы, поскольку в противном случае банк не сможет заработать. Это очень много, особенно, если сравнивать с обычной ипотечной схемой, где первоначальный взнос не превышает пятой части, или 20%.

Полезно будет просмотреть:

Величина процентной ставки будет гарантированно выше, чем, если бы заемщик воспользовался стандартной схемой.

Некоторые финансовые организации проводят прямую связь между повышенной процентной ставкой и уже существующими программами кредитования. Часть банков просто увеличивает процент.

Максимальный размер выдаваемой суммы очень часто ограничивается. Это касается даже простой схемы оформления ипотеки. Тогда как по упрощенной схеме снижения верхней планки вряд ли удастся избежать.

к содержанию ↑

Что делать в случае отсутствия официального трудоустройства

Еще в первом разделе статьи упоминалась категория граждан, которые попросту не имеют никакой возможности предоставить официальное подтверждение дохода. В основном, чтобы потенциальный заемщик мог подтвердить наличие официальной заработной платы, бухгалтерия организации, где он работает, выдает ему справку 2-НДФЛ.

Какие банки все же выдают ипотеку без этого документа? Ответ на этот вопрос – очень многие. Включая даже лидеров рынка.

Если же 2-НДФЛ получить нет возможности, тогда подтвердить доход можно, придя в финансовую организацию со справкой по форме банка, которую заполняет непосредственный работодатель.

Для банка эта бумага будет иметь не то же самое значение, что и справка 2-НДФЛ. Так или иначе, риски кредитора будут увеличиваться.

Видео о том, как правильно выбрать банк:

Следовательно, вполне резонно будет ожидать увеличения процентной ставки. Иногда даже при наличии справки по форме банка может потребоваться поручитель. А уже он будет подтверждать свою финансовую состоятельность документально.

Но даже неофициально трудоустроенный гражданин может совершенно не тревожиться, если выплаты заработной платы для него проводятся через банк-кредитор. В этом случае картина выплат будет очевидна для банковских специалистов.

К этой категории граждан относятся:

  • Держатели зарплатных карт;
  • Держатели дебетовых карт.

Если все же не подтверждать доход, то стоит иметь в виду, что ни один банк не выдаст ипотеку лицу, которому еще не исполнился двадцать один год.

Важно отметить, что верхний возрастной порог составляет в подавляющем большинстве случаев шестьдесят пять лет. Такое требование является официальным для всех кредитных организаций.

к содержанию ↑

Как повысить шансы на получение ипотеки, не подтверждая доход

Несмотря на сложности, у потенциального заемщика имеется возможность повысить собственные шансы на получение кредита.

Постараемся перечислить все доступные способы:

  1. Пользоваться картой банка-кредитора;
  2. Иметь на руках значительный первоначальный взнос;
  3. Иметь возможность предложить иную залоговую недвижимость;
  4. Рассказывать о собственных доходах максимально убедительно.

к содержанию ↑

В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме

С учетом современных финансовых реалий далеко не каждая финансовая организация соглашается работать с заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход.

Однако, крупные игроки ипотечного рынка, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк могут позволить себе кредитовать по упрощенной схеме. Но в последние годы Россельхозбанк отказался от выдачи по двум документам.

Постараемся описать условия выдачи, которые предлагают два крупнейших банка. Для удобства сравнения, мы предоставим информацию в виде таблицы.

Название банкаВариант жильяРазмер первоначального взносаПроцентная ставкаМаксимальный срок кредитования
Сбербанк Готовое и строящееся 50% от суммы 13%-14% в год 30 лет
ВТБ 24 Готовое и строящееся 40% от суммы 14.5% в год 20 лет

Подводя итоги статьи, стоит сказать, что сейчас получить ипотеку, не подтверждая доход – возможно. Но стоит готовиться к тому, что условия выдачи будут если не суровыми, то очень жесткими для заемщика.

При отсутствии официальных документов, указывающих на размер заработка, появляется необходимость во внесении очень крупного первоначального взноса. И стоит рассчитывать на увеличение процентной ставки.к содержанию ↑

Видео от эксперта:

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/bez-podtverzhdeniya-dohoda

Ссылка на основную публикацию