Ипотека под материнский капитал в 2018 году — взять, как первоначальный взнос, можно ли, какие банки выдают

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Сбербанк

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

Номос-Банк

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/banki/

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке: условия

Молодым семьям часто не хватает денег на покупку собственной квартиры. В этом случае, если есть двое или больше детей, граждане могут обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР) с заявлением на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Что такое ипотека под материнский капитал

Государство старается финансово поддерживать семьи, занимающиеся воспитанием нескольких детей. По этой причине в программу материнского капитала были внесены изменения, позволяющие использовать средства на улучшение жилищных условий. Законодательство строго регламентирует, каким образом молодая семья может потратить государственные деньги:

  • На погашение основной части ипотечного долга и уменьшение размеров ежемесячных выплат.
  • В качестве первоначального взноса по ипотеке.

Главная сложность для россиян заключается в том, что не все банки соглашаются принять материнский капитал как платеж по кредиту.

Но существует немало учреждений, идущий навстречу молодым семьям, и выдающих кредиты на покупку жилья по стандартным процентным ставка (от 9 до 14% годовых). Средства маткапитала можно направить на погашение имеющегося долга до достижения ребенком 3 лет.

В 2015 году также было снять ограничение, из-за которого нельзя было использовать средства с сертификата в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Особенности финансирования кредита банком

Воспользоваться маткапиталом для погашения первоначального взноса в 70% случаев очень сложно, т. к. квартира находится в залоге у продавца до перечисления средств.

По закону ипотека будет считаться неоплаченной, что с экономической точки зрения невыгодно финансовым учреждениям. К тому же семье будет очень сложно найти собственника имущества, который подождет, пока поступят деньги от ПФР.

Банком ипотека на сумму материнского капитала предоставляется следующим образом:

  1. Физическое лицо собирает пакет документов, необходимый для рассмотрения его заявки. Обязательно надо вместе со всеми справками представить письменное соглашение супруга на получение займа.
  2. Оценка платежеспособности клиента. После того как гражданин обратился с заявлением в финансовое учреждение, менеджер определит размер займа с учетом величины официального заработка заемщика. «Черную» часть дохода могут учесть, но в качестве нерегулярной. Кредитор прибавит к сумме заработка величину маткапитала и рассчитает конечную сумму кредита.
  3. Физическое лицо получает займ, а затем сразу же направляет в ПФР уведомление о получении заемных средств и необходимости перевести деньги с маткапитала на банковский счет для уменьшения задолженности.
  4. Спустя 2–3 месяца на банковский счет единоразовым платежом поступит вся сумма.

Социальная ипотека АИЖК

Определенные категории граждан могут получить жилищный займ на льготных условиях. Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) предлагает семьям в рамках продукта «Социальная ипотека» сразу задействовать маткапитал при получении ссуды. Условия предоставления займа несколько отличаются от тех, что предлагают финансово-кредитные учреждения:

  • Займ изначально разделяется на 2 части. Первая представляет собой классическую ипотеку от 3 до 30 лет. Вторая часть займа выдается на 180 дней. Ее заемщик должен выплачивать из собственных средств или с помощью маткапитала.
  • Созаемщиком обязан выступать законный супруг обладателя сертификата материнского капитала.
  • Предложение основывается на программе «Социальная ипотека». Первый взнос по кредиту составляет всего 10% от его суммы. В зависимости от размера первоначального капитала изменяется и процентная ставка. Ее минимальная величина – 5% при взносе не менее 50% от стоимости жилья.
  • Недвижимость можно приобретать на первичном или вторичном рынке.
  • Минимальный размер кредита – 300 тыс. рублей.

Нормативно-правовое регулирование

Источник: https://mosmama.ru/2644-materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Материнский сертификат стал эффективнейшим способом облегчить бремя ипотеки для семей с детьми. Столь действенная помощь от государства идет с 2007г и на 2018г сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

23 мая 2015 года Президент РФ В.В.

Путин подписал Федеральный закон №131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»», который с момента его подписания разрешается тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке. Напомним, ранее, использовать капитал на первый взнос разрешалось только при наступлении ребенку 3х лет. Эта информация также есть на сайте Пенсионного Фонда РФ.

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г.

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Пример: семья, исходя из доходов, имеют возможность получить ипотечный кредит на сумму 2 млн. рублей, кроме того 30% будет составлять первоначальный взнос, т.е. 600 тысяч рублей. Таким образом, банк сможет дать кредит на сумму 2 млн. + 453 тысячи = 2.453 млн. рублей, а клиенту в качестве первоначального взноса нужно внести 600 – 453 = 147 тысяч. рублей. Получается, что материнский капитал  и увеличивает возможную сумму займа, и одновременно им происходит оплата первого взноса.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

  1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи.

    В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.

  2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев.

    Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.

  3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.

  4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ.

Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.

Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство.

Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов.

Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ЮниКредит банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • и несколько банков поменьше.

Источник: https://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke

Ипотека под материнский капитал — взять, как первоначальный взнос, можно ли, какие банки выдают

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал в 2017 году? Российское законодательство допускает такую возможность, но для этого необходимо знать некоторые немаловажные особенности.

Российским законодательством допускается использование средств из материнского капитала на улучшение своих жилищных условий проживания.

К ним относят и возможность оформления ипотечного займа. С целью оформления ипотеки под материнский капитал необходимо знать о некоторых немаловажных нюанс.

Перед рассмотрением основного вопроса изначально нужно разъяснить общие моменты и ознакомиться с законодательным регулированием. Это позволит минимизировать риски получения отказа в предоставлении ипотечного кредитования.

Материнский капитал является одной из форм государственной поддержки российским семьям, которые воспитывают и больше детей.

С начала внедрения государственной помощи размер денежных выплат неоднократно индексировался и на сегодня составляет порядка 460 тысяч рублей.

Программа официально действует до 2018 года, но уже есть предварительная информация о продлении.

Средства из маткапитала могут быть потрачены на оформление ипотечного кредитования.

Под определением ипотека является форма залога, при которой закладывается объект недвижимости, но при этом она остается в праве собственности у залогополучателя.

Кредиторы имеют полное право получить имущество с целью дальнейшей перепродажи в том случае, если потенциальный заемщик не выполняет своих прямых обязанностей и не погашает долговые обязательства.

Необходимо обращать внимание на то, что ипотека и ипотечное кредитование различаются между собой.

Ипотечные займы являются только частью ипотечной системы.

В данной ситуации залоговым имуществом является приобретаемый объект. Ипотечное кредитование обладает немалым числом преимуществ, основными из которых принято считать:

Более того, средства из материнского капитала можно использовать на первоначальный взнос либо погашение основного долга.

Кредит под материнский капитал может быть предоставлен исключительно на улучшение своих жилищных условий проживания.

Под улучшением жилищных условий подразумевается:

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что реконструкция должна нести под собой увеличение жилой площади.

В процессе оформления ипотеки необходимо руководствоваться Федеральным законом № 102, который был принят в июле 1998 года – отображает нюансы оформления ипотечного займа с использованием средств из материнского капитала.

В Постановлении Правительства РФ № 862, которое утверждено в декабре 2007 года, отображены правила использования денежных средств из материнского капитала на улучшение своих жилищных условий проживания.

Дополнительно разъясняются нюансы использования маткапитала в Федеральном законе № 131 от мая 2015 года.

Ипотека на дом под материнский капитал оформляется по общепринятому алгоритму, который заключается в следующем:

  1. Изначально необходимо подобрать финансовое учреждение и разновидность ипотечного кредитования.
  2. На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда с целью получения разрешения.
  3. На завершающем этапе подписывается договор о кредитовании.

Стоит дополнительно обращать внимание на то, что квартира в ипотеку под материнский капитал оформляется аналогичным образом.

В 2017 году услуги по ипотечному кредитованию с использованием средств из материнского капитала предоставляют огромное число банков.

Итак, где можно взять ипотеку? В частности ипотеку можно оформить в:

Указанные финансовые учреждения предоставляют ипотечный кредит под минимальную процентную ставку.

Если семья приняла решение об оформлении ипотечного займа под средства из материнского капитала, то реальная сумма переплаты будет выше.

На конечный размер ипотечного долга оказывает воздействие:

  • персональная кредитная линия заемщика;
  • уровень официального ежемесячного дохода (достаточно ли его для внесения за ипотеку на жилье или нет);
  • всем ли требованиям отвечает потенциальный заемщик.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в указанных банковских учреждениях период кредитования составляет до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 450 тысяч рублей.

Что касается максимального размера, то он напрямую зависит от суммы внесенного первоначального взноса. Чем больше сумма, тем больше размер финансовой помощи.

Потенциальный заемщик имеет полное право выбрать для себя наиболее оптимальную программу ипотечного кредитования, которая, по их мнению, является выгодной для них и они смогут в кратчайшие сроки погасить долговые обязательства.

Положен ли материнский капитал, если рождается двойня, читайте здесь.

К сведению в 2017 году наиболее популярным банком, в который обращаются по вопросу оформления ипотечного займа с использованием материнского капитала, считается Сбербанк.

Для возможности оформить ипотеку с использованием материнского капитала необходимо предоставить:

  • анкету, которая формируется под пристальным вниманием сотрудника банка;
  • заявление;
  • внутренний паспорт заявителя + копии всех заполненных страниц;
  • сертификат, подтверждающий наличие средств на материнском капитале;
  • копию трудовой книжки;
  • справку с места работы об официальном уровне дохода;
  • СНИЛС;
  • документ от работодателя, который подтверждает наличие официальной трудовой занятости;
  • правоустанавливающие документы на объект жилой недвижимости;
  • свидетельство о регистрации и официального брака либо о разводе;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • ИНН;
  • справку о наличии постоянного проживания (о наличии регистрации).

В зависимости от того, в какое именно финансовое учреждение последовало обращение, перечень документов может быть расширен.

В любом случае, представителя кредитора оставляют за собой право требовать предоставить какую-либо дополнительную документацию с целью подтверждения предоставленных сведений.

При отказе в предоставлении дополнительных документов, кредитор оставляет право отказать в выдаче ипотечного займа.

Каждое финансовое учреждение обладает своим, персональным правилом определения размера ипотечного кредита, который может быть предоставлен заявителям.

К этому размеру суммируется материнский капитал (в полном объеме либо же с учетом вычета той части, которая была использована на реализацию иных потребностей).

К примеру, финансовое учреждение готово оформить займ на сумму в 1 миллион рублей. К этой сумме нужно прибавить маткапитал (460 тысяч рублей) либо же остаток от его полного размера.

В конечном итоге, максимальная сумма ипотечного кредита может составлять 1 миллион 460 тысяч рублей.

Дополнительно потенциальный заемщик должен готовиться к определенным финансовым затратам, а именно:

  • изымается комиссионный сбор за документальное оформление займа (оплата происходит не во всех банках России);
  • оплата оценщика недвижимости;
  • оплата услуг нотариального органа;
  • оформление страхового полиса.

Стоит отметить, что в случае отказа страхового полиса, банки оставляют за собой право незамедлительно отказать в предоставлении заемных средств.

У потенциальных заемщиков, которые привлекают средства из материнского капитала к ипотечному кредитованию, имеется несколько путей, а именно:

Первый способ принять считать наиболее оптимальным и нередко он является единственно возможным для многих молодых семей.

Одновременно с этим немногие кредиторы согласны в качестве первоначального взноса получить средства из материнского капитала. Они в таком случае устанавливают высокие процентные ставки.

Имеется один нюанс с периода подписания соглашения до перечисления финансовых средств проходит порядка 2 месяцев.

За этот период потенциальный заемщик выплачивает финансовому учреждению проценты за использование кредита в полном объеме.

Крайне важно помнить, что нередко заемщики подразумевают под первоначальным взносом транш, которые территориальные представители ПФР уплачивают реализатору объекта жилой недвижимости.

Однако это не так. Пенсионный фонд переводит деньги только кредитной компании, а первоначальный внос оформляется в банке как одна из частей займа – за него также начисляются процентные ставки.

В период рассмотрения сформированных заявок на кредит, банковские учреждения, конечно, берут во внимание текущий кредитную историю.

В том случае, если у заемщика отрицательный кредитный рейтинг, то существенно повысить шансы на положительный ответ от кредитора можно путем:

Оптимальным вариантом станет дополнительное привлечение в качестве созаемщиков официально трудоустроенных родителей.

Это позволяет существенно повысить шансы на успех в попытке получить ипотечный кредит.

В том случае, если проблемы напрямую связаны с выплатами предыдущего оформленного займа и неуплата была по объективным причинам, то крайне рекомендуется предъявить справку, подтверждающая данный факт.

Видео: материнский капитал и ипотека

К примеру, нахождение на стационарном лечении и так далее. Если говорить обобщенно, то банковское учреждение в обязательном порядке должен быть верен в том, что потенциальный заемщик сможет погасить все взятые на себя долговые обязательства.

Если все-таки кредитор отказал из-за плохого кредитного рейтинга, то его можно улучшить достаточно просто.

Такую процедуру можно повторить несколько раз. Этого будет вполне достаточно, чтобы перекрыть плохую историю.

Про ипотеку и материнский капитал в Номос банке, читайте здесь.

Как получить материнский капитал на третьего ребенка, смотрите здесь.

Важно помнить исправить кредитную линию невозможно. Такое высказывание является заблуждением. Кредитный рейтинг можно только улучшить.

Напоследок хотелось бы отметить ипотечное кредитование с использованием материнского капитала является отличным способом для получения собственного объекта жилой недвижимости.

Более того, для некоторых семей это является единственным шансом обрести свою жилплощадь по льготным условиям.

Источник: https://calypsocompany.ru/moj-yurist/ipoteka-pod-materinskij-kapital-vzjat-kak

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Рождение детей для многих родителей является той вехой в жизни, которая определяет острую необходимость в покупке собственной недвижимости.

Сделать самостоятельно это крайне трудно, особенно если семья молодая, а дети маленькие.

Однако, программа «материнский капитал» позволяет использовать деньги, выданные в качестве сертификата, на частичную оплату жилья. Это может быть первый взнос или частичное погашение займа.

Банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты для возможности приобрести недвижимость на условиях вложения материнского капитала.

Для того чтобы воспользоваться выгодными предложениями, необходимо пройти установленную процедуру оформления займа. К тому же крайне важно сразу понимать, какие ограничения влечет за собой такое вложение.

Понятие материнского капитала

Программа «материнский капитал» была введена в действие 1 января 2007 года. Она является формой государственной поддержки семей, которые имеют двух и более детей.

После рождения второго ребенка родители могут обратиться с заявлением в Соцзащиту для получения денежного сертификата.

Эта помощь выдается единожды и может быть получена после третьего, четвертого и так далее ребенка, если не была оформлена ранее.

В ноябре 2017 года приняли решение о продлении программы до конца 2021 года. Ежегодно сумма пособия индексировалась, но с 2017 года повышение размера стоимости сертификата было приостановлено.

За полные 10 лет действия программы, более 8 миллионов семей получили сертификаты на материнский капитал.

Более половины из этого числа уже обналичили деньги, потратив их на различные допустимые нужды.

Материнский капитал можно направлять на:

  1. Приобретение жилой недвижимости.
  2. Получение образования детьми.
  3. Лечение, реабилитация и адаптация детей-инвалидов.
  4. Переводить на пенсионные накопления для матери.

Как показывает практика, в превалирующем большинстве случаев материнский капитал принято вкладывать именно в жилье. Примерно 1,7 миллиона семей приобрели дома и квартиры за сумму господдержки без оформления дополнительных кредитов. Еще 3 миллиона семейных пар частично или полностью погасили ипотечный заём при помощи этих средств.

Условия предоставления

Чтобы брать государственную поддержку в виде материального капитала, необходимо соблюдать обязательные условия. Одним из главных критериев является наличие детей, родных или усыновленных.

При лишении родительских прав принять участие в программе не получится. Родители должны не только родить ребенка, но и воспитывать его, обеспечивая всем необходимым.

В соответствии с законодательными нормами получить материнский капитал могут:

  1. Женщины, являющиеся гражданками РФ и родившие, либо усыновившие второго или последующих детей после 1 января 2007 года.
  2. Мужчины с российским гражданством, которые усыновили второго или последующего ребенка уже после 01.01.2007 года, при условии, что они являются единственными усыновителями.
  3. Биологический или установленный отец ребенка, при условии, что мать детей была лишена родительских прав или умерла.
  4. Несовершеннолетние дети или совершеннолетние учащиеся очных потоков до достижения ими 23 лет, когда имеется только один родитель – отец или мать, по отношению к которым была прекращена мера дополнительной государственной поддержки.

Сертификат выдается на определенного представителя, который и может им воспользоваться в разрешенных пределах. На 2018 год согласно Федеральному закону №415-ФЗ от 19 декабря 2016 года, размер материнского капитала равняется 453 026 рублей.

Ипотека с семейным капиталом

Ипотека с материнским капиталом позволяет многим гражданам РФ приобрести собственные квартиры или дома в кредит.

Оформить такой заём могут те граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют финансовые возможности для ежемесячного гашения взятого ипотечного займа.

В большинстве случаев для покупки жилья в кредит требуется наличие определенного количества собственных средств для внесения первоначального займа. Такая возможность есть не у всех, и банки учитывают это, предлагая отдельные продукты с нулевым взносом.

Но такая ипотека, как правило, кредитуется под более высокие проценты.

Материнский капитал может быть израсходован на приобретение жилья. Владельцы сертификата могут выбрать помещение, которое не превышает его стоимости или доложить собственные средства для покупки дома или квартиры.

Так как сумма сертификата не позволяет купить достойную жилплощадь, а собственные сбережения в нужном объеме есть далеко не у всех, кредитные организации предлагают специальные условия ипотечных программ.

Они позволяют воспользоваться господдержкой и сократить личные траты на выплату займа. С помощью этих средств также можно гасить военную ипотеку.

Использование капитала

Кредитные учреждения предлагают гражданам, которые имеют детей и получили на руки сертификат с указанной суммой материнского капитала, вложить эти деньги в ипотеку, вернее, ее частичное погашение. По статистическим данным, более 92% всех семей предпочитают потратить эти суммы именно на покупку квартиры или дома.

Такое расходование государственных средств является целевым и оправданным. Стоимость жизни, как и недвижимости, все время растет, а денежные средства постепенно обесцениваются. Ожидать десять или более лет, пока ребенок пойдет учиться, чтобы потратить деньги на образование, не всегда правильно.

Невозможно спрогнозировать, что будет и понадобится ли вообще такое финансирование.

Решение жилищных проблем позволяет родителям экономить средства на аренде и быстрее закрывать вопрос о жилье, а значит дать больше детям. К тому же ипотечная квартира после выплаты долговых обязательств перейдет в собственность семьи и впоследствии достанется подросшему поколению.

Материнский капитал можно потратить на покупку жилья двумя способами:

  1. Внеся первоначальный взнос за квартиру в виде сертификата.
  2. Погасив часть или всю сумму оформленной ранее ипотеки.

Два этих способа различны по методу реализации и конечным результатам. Рассчитать примерную сумму можно с помощью специального ипотечного калькулятора.

Чтобы оценить наиболее выгодный вариант следует рассмотреть оба пункта подробнее.

На первоначальный взнос

Ипотечные займы в большинстве своем выдаются с условием внесения первоначального взноса.

Его минимальный размер обычно варьируется в пределах от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Внести часть средств собственными накоплениями крайне выгодно для обеих сторон. Банк получает некоторые гарантии и снижает свои риски, а заемщик уменьшает сумму ипотеки, а соответственно и размер ежемесячных выплат.

Что касается материнского капитала,  то при его использовании в качестве первоначального взноса, семья получает следующие выгоды:

  1. Размер взятых долговых обязательств уменьшается на сумму сертификата, а это на сегодняшний день чуть более 450 тысяч рублей.
  2. Кредитные учреждения принимают сертификаты как обеспечение займа, что дает повод снизить процентную ставку по ипотеке.

В результате использования материнского капитала при оформлении ипотеки в качестве первоначального взноса семья получает серьезную материальную выгоду. Выражается она в снижении суммы ежемесячной выплаты и как результат уменьшении общей переплаты по кредиту.

На погашение кредита

Наличие уже оформленной ипотеки не позволяет сэкономить свои финансы и уменьшить процентную ставку по займу.

В этом случае родители, получившие сертификат, могут воспользоваться им для погашения части ипотечного кредита. Такой шаг менее выгоден, чем первоначально рассмотренный.

Выплатив часть долговых обязательств, заемщик не сможет снизить банковский процент. Но повлияет на общую сумму оставшегося долга, что тоже неплохо.

Погашая ипотеку, заемщик должен заявить кредитной организации о своих намерениях и выбрать один из двух предложенных путей дальнейшей выплаты оставшегося долга:

  1. Уменьшить срок кредитования.
  2. Снизить ежемесячный платеж.

Позволяется применять любой вариант на собственное усмотрение. Однако такое погашение не дает право на пересмотр первоначальных условий кредитования.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотечного займа с первоначальным взносом в виде материнского капитала давно отлажена, а потому не вызывает особых затруднений ни у работников банка, ни у заемщиков.

Получатели ипотеки должны понимать, что, несмотря на наличие сертификата на них распространяются все стандартные условия и требования.

Важно соответствовать и по другим критериям, а именно иметь стабильный подтвержденный доход, который позволит не только содержать себя и семью, но и выплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Собирается пакет документов, в состав которого входит и сертификат.
  2. Подается заявка на рассмотрении своей кандидатуры.
  3. После одобрения ипотеки подбирается подходящая жилплощадь.
  4. Подписывается договор купли-продажи с продавцом.
  5. Квартира оформляется на заемщика, но на нее ставится обременение.
  6. После полной выплаты долговых обязательств с недвижимости снимается запрет на распоряжение.

Сняв обременение с жилплощади, необходимо помнить, что распоряжаться таким жильем можно только при условии соблюдений особенных правил.

Срок перечисления маткапитала

Сертификат с указанной суммой материнского капитала – это всего лишь бланк. Чтобы его обналичить, придется обратиться в Пенсионный фонд РФ, именно эта структура занимается этим вопросом. Перевод сертификата в реальные деньги выглядит следующим образом:

  1. Подается заявление в ПФР с просьбой обналичить маткапитал. В нем указываются причины принятого решения и приводятся документальные доказательства. Обратите внимание что в случае с приобретением жилья подать заявление можно только после того, как будет оформлена сделка по купле-продаже недвижимости.
  2. Обращение рассматривается в течение 2-3 месяцев.
  3. После принятия положительного решения производится перечисление средств. Законодательные нормы не регулируют, куда их следует отчислять, но в случае с ипотекой они переводятся на счет банка для погашения части кредита.

Срок перечисления также занимает немало времени. По закону ПФР производит перечисления по сертификатам всего один раз в шесть месяцев. Если попасть в неурочное время, то можно ожидать обналичивания почти полгода.

Перечень документов

Банковские организации принимают официальные заявки на оформление ипотеки после того, как будет собран перечень документации. В этот список в обязательном порядке должны входить:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Сертификат на материнский капитал.
  5. Заверенная копия трудовой книжки.
  6. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  7. При наличии дополнительных доходов, которые носят регулярный и официальный порядок, справки об их размере. Это может быть пенсия по инвалидности, пособия иного рода.
  8. Выписка из ЖЭУ о том, что долгов по коммунальным платежам у заемщика нет.
  9. Справка о составе семьи.

Кроме этого, банк может затребовать:

  1. Свидетельство о заключенном браке или его расторжении.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Справки об установлении отцовства.
  4. Разрешение от второй половины на получение кредита.

Кредитные учреждения могут требовать и иные бланки, не указанные в перечнях.

Оформление собственности на квартиру

Получив одобрение банка на выделение заемных средств для покупки жилья, можно приступать к выбору подходящего варианта. Многие кредитные учреждения выдвигают особые требования при оформлении ипотеки.

Так кредитоваться может только первичное жилье, строящееся на данный момент (подходит даже долевое строительство), либо, наоборот, только вторичное.

Все эти нюансы, а также требования кредиторов к помещениям, следует уточнять до того, как приняться за поиски квартиры или дома.

При покупке жилья в ипотеку договор купли-продажи заключается сразу между тремя сторонами: продавцом, покупателем и банком.

Как только бумага подписывается всеми сторонами, кредитор перечисляет стоимость жилья на счет продавца, а новый владелец оформляет жилплощадь на себя.

Необходимо учитывать, что ипотека, оформленная под материнский капитал, предполагает, что, кроме основного заемщика, все члены семьи, а именно второй супруг и дети получают право на доли в имуществе.

Можно ли продать квартиру

Приобретенная в ипотеку квартира является имуществом покупателя с момента регистрации права собственности.

Но он не сможет ею распорядиться по своему усмотрению, так как кредитное учреждение накладывает на нее обременение и любые сделки возможны только с разрешения банка. Заемщик не сможет продать или подарить жилье, пока долговые обязательства не погашены.

Также он не имеет права регистрировать на территории данной жилплощади посторонних людей или сдавать ее в аренду без разрешения кредитора.

Распоряжаться жильем в полной мере можно будет только после того, как ипотека выплатится целиком. Но и это не дает возможности продавать квартиру единолично.

При взятии ипотеки созаемщиками признаются как супруг(а), так и дети, которые есть в семье на момент покупки. Соответственно все они имеют доли в квартире и несут идентичные права и обязанности.

Несовершеннолетние дети не должны оплачивать коммунальные платежи или нести ответственность иного рода, но выселить или выписать их с такой жилплощади нельзя.

Особенности ипотеки на строительство

Покупка первичного жилья может инициироваться как самим покупателем, так и кредитным учреждением. Оформление квартир, купленных в строящихся домах, производится иным путем.

Главное отличие состоит в том, что помещение не может быть сразу же переоформлено на покупателя, до того как жилье не будет сдано в эксплуатацию, оно принадлежит застройщику.

То есть фактически кредитор перечисляет часть средств на счет продавца, а заемщик уплачивает ежемесячные взносы, не имея еще недвижимости как таковой.

Вместе со вступлением в права собственности владелец подписывает переуступку, которая дает возможность банку контролировать недвижимость до момента всей выплаты кредита. В случае неисполнения своих долговых обязательств заемщик лишается жилья, а кредитор реализует его, погашая оставшуюся сумму долга.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/materinskij-kapital/

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?

Ипотека под материнский капитал — это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог.

В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал на ипотеку: условия

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Какие документы нужно представить

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Обратите внимание!

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них является возможность приобретения жилой недвижимости в собственность, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:

  • Для погашения основной суммы долга;
  • Для погашения первоначального взноса. 

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. При этом погашать уже имеющийся ипотечный кредит, используя сертификат, не возбраняется в любой день с момента его получения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика нужно соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Как правило, эти требования стандартны и при оформлении обычно ограничиваются определенным перечнем:

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  4. Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.

После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса. 

Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

Какие документы нужно предоставить

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк нужно предоставить следующие документы (перечень может меняться в зависимости от индивидуальных требований к заемщику в различных банках):

  1. Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС)). Могут быть затребованы другие документы: загранпаспорта, водительские удостоверения и т.п.
  2. Сертификат на получение материнского капитала.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (справка о доходах, заверяется печатью работодателя, обычно отражает размер «черной» зарплаты или премии), справки из налоговой инспекции, в случае если у заемщика есть дополнительные источники дохода (сдача в аренду гаража, движимого имущества или т.п.), а также справка об отсутствии задолженности по обязательным платежам.
  4. Документы, подтверждающие заключение сделки: договор купли-продажи жилого помещения.
  5. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости: выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт помещения и т.д.
  6. Справка из пенсионного фонда о наличии средств на счете заемщика.
  7. Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность.

В пенсионный фонд Вам необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий намерение заемщика заключить договор (выдается в банке после подачи заявки);
  • данные о жилом помещении, приобретаемом по договору;
  • личные документы заемщика;
  • заявление о переводе денежных средств.

Обратите внимание!

  1. Когда Вы планируете использовать свой материнский капитал, то об этом необходимо уведомить Пенсионный фонд не менее чем за 6 месяцев, так как размеры выплат планируются 1 раз в полугодие. Таким образом, для получения капитала осенью (второе полугодие), необходимо написать заявление весной (в 1-ом).
  2. Если Вы уже использовали свой материнский капитал на какие-либо нужды (например, на обучение ребенка), то использовать оставшуюся часть в целях уплаты первоначального взноса уже не получится. Теперь Вы можете оставшуюся часть направить только на погашение части уже действующего жилищного (ипотечного) кредита.
  3. Перед тем как остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, определите для себя, собираетесь ли Вы приобрести уже готовое жилье или будете участвовать в долевом строительстве. Это важно определить сразу, так как, не смотря на увеличение рисков, во втором случае, выгоды будущего собственника неоспоримы, так как стоимость квадратных метров будет заметно ниже.
  4. После перехода жилого помещения в собственность заемщика, квартира должна быть зарегистрирована на всех членов семьи в равных долях (супругов, детей и иных граждан, приравниваемых к членам семьи).
  5. При оформлении ипотеки под материнский капитал необходимо правильно выбрать жилую площадь, которую Вы хотите приобрести. Дело в том, что расчет максимальной суммы займа в этом случае будет рассчитываться несколько иначе. К имеющемуся среднему доходу супругов или других работающих членов семьи, выступающих в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту, плюсуется сумма материнского капитала. После этого, определяется рыночная стоимость приобретаемого жилья (Вы называете цену, за которую приобретаете жилое помещение), в случае если Вам позволен такой кредит, то вычисляется размер первого взноса. Размер первого взноса обычно составляет 10% от необходимой суммы. Если материнский капитал полностью покрывает нужную сумму, то все в порядке, а если нет, то заемщику необходимо будет внести еще и разницу между размером материнского капитала и размером рассчитанного первоначального платежа.
  6. После оформления квартиры в ипотеку и регистрации договоров в Росреестре (купли-продажи и ипотечного договора), на жилое помещение накладывается обременение. Это значит, что право распоряжения имуществом (продажи, мены, дарения и т.п.) появится у Вас только после выполнения Вами обязательств по выплате займа, либо его части. До этого, для совершения любых сделок с таким имуществом необходимо получение разрешения у залогодержателя (банка).
  7. Страхование. Страхование является неотъемлемой сопутствующей частью ипотечного кредитования. При этом различные банковские структуры выдвигают свои требования относительно этого условия. В некоторых кредитных структурах достаточно страхования самого займа на тот случай, если у заемщика не будет возможности погасить кредит в виду потери трудоспособности или потери работы, в том числе и по причине сокращения штата. Другие банки требуют страховать также имущество от его случайной гибели, либо потери его ценности ввиду порчи по независящим от заемщика причинам. А иногда можно столкнуться и с требованием застраховать жизнь заемщика или заемщиков. Не забудьте, что в случае досрочного погашения кредита Вы сможете вернуть оплаченную, но не использованную часть страховки.

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_pod_materinskij_kapital_kakovy_usloviya_pervonachalnogo_vznosa/

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей.

Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования.

Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.

Получить финансовую поддержку может не каждый – сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал – это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя.

Напомним, что на текущий момент (2018 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки, главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Порядок оформления

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

Получение справки об остатке средств

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
  • сам сертификат.

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Обращение в банк

Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Получить документальное одобрение

Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

Оформление обязательства у нотариуса

Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети).

В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью.

Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. договор купли-продажи;
  3. паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
  4. свидетельства о рождении на детей;
  5. материнский сертификат;
  6. свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств

Когда все подготовительные этапы будут пройдены, можно будет обращаться в Пенсионный Фонд уже непосредственно для подачи заявления на расходование средств из материнского капитала. Одного заявления будет недостаточно. К нему придется приложить достаточно внушительный пакет документов, включающий в себя:

  • сам сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (если речь идет о квартире в строящемся доме, то его заменяет договор долевого участия);
  • выписку из Росреестра;
  • справку банка, подтверждающую, что заявитель получил ипотеку;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • СНИЛС заявителя;
  • свидетельство о браке (если имеется супруг).

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Скачать заявление на использование средств из материнского капитала (бланк)

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя.

После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса.

Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital

Ссылка на основную публикацию