Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке в 2018 году — на квартиру, оформления, под материнский капитал

Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал

Использовать материнский капитал правильно и по самому важному направлению планирует каждая семья, претендующая на получение госпомощи в виде капитала.

Согласно статистике ПФР, по данным на начало 2016 года уже 99% семей решают направить средства семейного капитала именно на улучшение своих жилищных условий, потому как оплата образования детей и формирование пенсионных накоплений их матери не настолько актуальны, как вопросы жилищного плана.

В случае если семья решает использовать полученный по праву материнский капитал на улучшение своих жилищных условий, она вправе направить средства капитала на следующее:

  • Внести первоначальный взнос по жилищному кредиту, а также по кредиту на строительство, реконструкцию дома или уплату стоимости цены договора купли-продажи жилого помещения (для чего необходимо будет подождать трехлетия ребенка, рождение которого обусловило право семьи на материнский капитал);
  • Уплатить основной долг и проценты по жилищному кредиту (в данном случае ждать трехлетия ребенка нет необходимости).

Используем материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает всем владельцам сертификатов на материнский капитал наиболее выгодные условия сотрудничества в случае направления средств семейного капитала на улучшение жилищных условий. Базовыми направлениями по использованию материнского капитала в Сбербанке можно считать:

  • Возможность погасить уже имеющийся жилищный кредит;
  • Возможность выплатить первоначальный взнос по жилищному кредиту.

Важно описать основные кредитные программы, которые предлагает Сбербанк, позволяющие максимально эффективно использовать средства семейного капитала.

Кредитный продуктОписание
Приобретение готового жилья Данный кредитный продукт предполагает возможность получения кредита для приобретения готового жилья под залог приобретаемого или иного жилого помещения с привлечением средств материнского капитала
Приобретение строящегося жилья Данный кредитный продукт предполагает возможность получения кредита для инвестирования еще не завершенного жилищного строительства под залог строящегося или иного жилого помещения с привлечением средств материнского капитала
Строительство жилого дома Данный кредитный продукт предполагает возможность получения кредита для постройки индивидуального жилого дома под залог возводимого или иного жилого помещения с привлечением средств материнского капитала

Погашаем ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить уже оформленный ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала, следует соблюсти определенную последовательность действий:

  • Написать заявление по форме, предоставленной отделением Пенсионного фонда, о распоряжении материнским капиталом и собрать следующие документы:
  1. Сертификат на семейный капитал (копия и оригинал);
  2. «Зеленка» — свидетельство пенсионного страхования на имя заявителя-владельца сертификата на капитал;
  3. Документы для удостоверения личности, места жительства или пребывания владельца сертификата и членов его семьи, которые проживают в приобретенном с использованием заемных средств жилом помещении;
  4. Копия кредитного договора, заключенного для оплаты жилого помещения (приобретаемого либо строящегося);
  5. Справка кредитора о размере подлежащего уплате остатка основного долга, а также размере остатка задолженности по уплате процентов за пользование кредитными или заемными средствами, без учета штрафов, пеней, комиссий;
  6. Копия договора об ипотеке, который прошел государственную регистрацию в установленном порядке (если имеет место представление ипотечного кредита);
  7. Копия свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
  8. Письменное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую долевую собственность супруга/супруги и детей в течение шести месяцев после снятия с жилья обременения;
  9. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета заявителя.

Собрав все вышеперечисленные документы, заявителю необходимо обратиться территориальное отделение Пенсионного фонда, чтобы подать заявление о распоряжении семейным капиталом для погашения жилищного кредита. Пенсионный фонд должен рассмотреть заявление в течение одного месяца.

При удовлетворении заявления средства капитала должны быть перечислены в счет погашения основного долга или процентов по жилищному кредиту не позже, чем через два месяца со дня вынесения Фондом положительного решения после рассмотрения заявления.

Нужная часть средств капитала будет перечислена банку напрямую.

Изучаем ипотечные программы с семейным капиталом, предлагаемые Сбербанком

Кредитный продуктОписание
Приобретение готового жилья Данный кредитный продукт предполагает возможность получения кредита на приобретение готового жилья под залог приобретаемого либо иного жилого помещения с привлечением средств семейного капитала
Преимущества и недостатки К преимуществам данного кредитного продукта относятся:

  • выгодные ставки по процентам;
  • абсолютное отсутствие комиссий по кредитам;
  • отдельные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату именно на счет в Сбербанке;
  • отсутствие необходимости обязательного страхования жизни, здоровья заемщика.
Условия кредитования К условиям кредитования по данному кредитному продукту можно отнести то, что:

  • кредит может быть выдан в Евро, рублях, долларах США;
  • минимальная сумма кредита – 1000 евро, 45000 рублей, 1400 долларов;
  • срок кредита может достигать 30 лет;
  • процентную ставку рассчитывают, исходя из срока ипотечного кредитования, размера первоначального взноса, а также валюты займа. Процентная ставка наиболее низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США и Евро, на более краткие сроки и с максимальным первоначальным взносом;
  • кредитные средства предоставляются единовременно;
  • заемщик должен проработать на своем месте работы не менее шести месяцев и иметь общий стаж за последние пять лет не менее одного года, что, однако, не распространяется на тех клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке;
  • супруг или супруга вправе выступать созаемщиком по жилищному кредиту (в этом случае его/ее доход учитывают при расчете размера кредита);
  • кредит погашается ежемесячными равными платежами, есть возможность досрочного его погашения без комиссий или ограничений;
  • есть возможность отсрочки уплаты основного долга или продления срока кредитования при рождении ребенка (но не более, чем на три года);
  • есть возможность зачета средств материнского капитала при внесении первоначального взноса.
Необходимые документы Для того чтобы воспользоваться данным кредитным продуктом, необходимо представить следующие документы:

  • заявление заемщика;
  • заявление поручителя/залогодателя/созаемщика;
  • документы по залогу;
  • копии паспортов заемщика, залогодателя, поручителя, созаемщика;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика, залогодателя, поручителя, созаемщика;
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • документы по кредитуемому жилому помещению;
  • сертификат на семейный капитал;
  • свидетельство о браке (это касается полных семей);
  • свидетельства о рождении всех детей.
Пример: Например, если семья оформляет кредит в размере 1000 000 рублей на 20 лет на приобретение готового жилья. Первоначальный взнос с учетом семейного капитала будет равен 40 %. Ставка будет рассчитываться как 13,5%, ежемесячный платеж будет равен 12070 рублей в месяц.
Приобретение строящегося жилья Данный кредитный продукт предоставляет возможность получения кредита для инвестирования жилищного строительства, оформляемого под залог строящегося или иного жилого помещения с привлечением средств семейного капитала
Преимущества и недостатки Преимущества данного кредитного продукта аналогичны преимуществам ранее описанной программы «Приобретение готового жилья»
Условия кредитования Условия кредитования по данному кредитному продукту следующие:

  • кредит выдается в рублях, Евро, долларах США;
  • минимальная сумма жилищного кредита – 45000 рублей, 1000 евро, 1400 долларов;
  • срок кредита может достигать 30 лет;
  • процентная ставка рассчитывается с учетом размера первоначального взноса, сроков ипотечного кредитования, валюты займа. Процентная ставка наиболее низкая у тех кредитов, которые оформлены в долларах США и Евро, на краткие сроки и с максимальным первоначальным взносом;
  • кредит предоставляют единовременно;
  • заемщик обязан проработать на текущем месте работы не менее шести месяцев и иметь общий стаж за последние пять лет не менее одного года, что, однако, не распространяется на тех клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке;
  • супруг или супруга может выступать созаемщиком по жилищному кредиту, тогда как их доход учитывается во время расчета размера кредита;
  • кредит должен погашаться ежемесячными равными платежами, имеется возможность досрочного погашения без комиссии или ограничений;
  • есть возможность зачета средств семейного капитала в виде первоначального взноса.
Необходимые документы Документы по данному кредитному продукту те же, что и для выше рассмотренной программы «Приобретение готового жилья»
Пример: К примеру, если семья оформляет кредит из расчета уровня своего среднемесячного дохода в 20 000 рублей на покупку строящегося жилья на 10 лет, первоначальный взнос с учетом семейного капитала будет равен 30% от общей суммы кредита, то ставка будет рассчитываться как 13,25%, ежемесячный платеж будет равен 13000 рублей каждый месяц. Общая сумма жилищного кредита будет равна 863 300 рублей.
Строительство жилого дома Данный кредитный продукт предполагает возможность получения кредита для возведения жилого дома под залог возводимого или иного жилого помещения с привлечением средств семейного капитала
Преимущества и недостатки Преимущества у данного кредитного продукта те же, что перечислены для программы «Приобретение готового жилья»
Условия кредитования Условия кредитования по данному кредитному продукту следующие:

  • кредит выдается в рублях, долларах США, Евро;
  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, 7 000 евро, 10 000 долларов;
  • срок кредита может достигать 30 лет;
  • процентная ставка рассчитывается с учетом размера первоначального взноса, сроков ипотечного кредитования, валюты займа. Процентная ставка наиболее низкая у тех кредитных займов, которые оформляют в долларах США и Евро, на максимально краткие сроки с высоким первоначальным взносом;
  • кредит предоставляют частями;
  • заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее шести месяцев и иметь общий стаж за последние пять лет не менее года, что, однако, не распространяется на тех клиентов, которые получают заработную плату на свой счет в Сбербанке;
  • супруг или супруга могут выступать созаемщиком по жилищному кредиту, тогда как его или ее доход учитывают при расчете размера кредита;
  • кредит погашают ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий или ограничений;
  • есть возможность отсрочки уплаты основного долга или продления срока кредитования при увеличении стоимости строительства дома (но не более 2 лет со дня оформления кредита);
  • есть возможность зачета средств семейного капитала в виде первоначального взноса.
Необходимые документы Документы по данному кредитному продукту те же, что для вышерассмотренной программы «Приобретение готового жилья»
Пример: К примеру, если семья оформляет кредит на возведение жилого дома на 20 лет, исходя из максимально возможных по доходам данной семьи ежемесячных платежей в размере 8 000 рублей, и с учетом того, что первоначальный взнос в 30% будет погашен средствами семейного капитала, ставка по жилищному кредиту будет рассчитана как 14%. Общая сумма данного кредита не сможет превысить 563 915 рублей.

Получаем кредит в Сбербанке и оплачиваем материнским капиталом первоначальный взнос

Чтобы заключить жилищный (в том числе, ипотечный) кредит со Сбербанком и оплатить семейным капиталом первоначальный взнос, нужно соблюсти следующую последовательность действий:

  1. Заполняем заявление в отделении Сбербанка, собираем все необходимые документы по определенной программе;
  2. Представляем пакет документов для получения ипотечного кредита в том же отделении Сбербанка;
  3. Дожидаемся удовлетворения Сбербанком заявления о выдаче жилищного кредита по выбранной семьей программе;
  4. Собираем все запрашиваемые банком документы по определенному объекту недвижимости;
  5. Заключаем кредитный договор, а также договор обеспечения со Сбербанком. Застраховываем предмет залога, то есть объект недвижимости;
  6. Обращаемся в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление о распоряжении средствами капитала для внесения первоначального взноса по жилищному (в том числе, ипотечному) кредиту. В течение одного месяца заявление будет рассматриваться Фондом, а еще через два (но не более) месяца средства семейного капитала будут перечислены напрямую банку.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/sberbank/

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2018 году

  • 08.04.2018
  • 85843
  • 166

  • 10 мин.

Жилищный вопрос всегда будет актуален, особенно это касается молодых семей. Кто может оформить жилищный кредит, и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2018 г.

? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у каждого есть желание поскорее съехать в собственную квартиру.

Не у всех есть такая возможность, как приобретение квартиры, комнаты или частного дома за наличный расчет, и здесь семьям помогает жилищный кредит, если, конечно заработная плата одного или двух супругов в целом позволяет вносить ежемесячные платежи по займу.

Основные моменты ипотечного кредитования

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2018 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.
Читайте также:  Материнский капитал в нальчике и республике кабардино-балкария в 2018 году

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

  • частный дом;
  • таунхаус;
  • часть недвижимости;
  • комната;
  • дача;
  • коттедж;
  • гараж;
  • участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.)/ новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Сбор документов для получения жилищного кредита

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2018 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

  1. Анкетирование – это бланк, который вы можете бесплатно выгрузить себе на компьютер с официального интернет ресурса, или взять бланк заявления в ближайшем офисе. У большинства граждан могут возникнуть определенные трудности и вопросы к заполнению анкеты. На официальном сайте вы можете скачать пример уже заполненного образца, или после получения анкеты сразу же задать менеджеру все интересующие вопросы по заполнению.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Подтвержденный доход. Собственно для данного этапа достаточно выбрать, какое подтверждение доходов для вас более удобно.
  4. Сведения о месте работы. Прежде чем подать заявку, вам необходимо подтвердить свое постоянное трудоустройство. Подтвердить официальное место работы заемщик может предоставив:
    • заверенную ксерокопию трудовой книжки от работодателя;
    • заверенную выписку из трудовой книжки, надлежащего исполнения;
    • копию официального трудового или коллективного договора (при наличии);
    • справку от работодателя, которая содержит данные о занимаемой должности, дате принятия на работу, стаже на данном месте работы;
    • документальное подтверждение регистрации в качестве ИП;
    • удостоверением о ведении адвокатской деятельности;
    • лицензионное разрешение на право осуществления любых видов предпринимательской деятельности;
    • справка 2-НДФЛ;
    • подтверждение дохода по заверенной форме банка;
    • справка о начислении пенсионных и иных выплат;
    • для индивидуальных предпринимателей, ООО, ЗАО и др. предоставляется подтвержденная налоговая декларация.

Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, инвалидности и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду.

Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ, подтвержденную налоговым органом.

Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

Большинство справок имеют ограничение по сроку действия – один месяц. На первоначальной ступени подачи заявки представленных вышесказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно.

После того, как кредитная организация даст окончательный ответ о сумме одобренных средств, у вас еще будет более 120 дней на поиск жилья и сдачу всей необходимой документации для оформления кредитного договора.

Оформление имущественного залога

В процессе того, как кредитная организация приняла окончательное решение по предварительной заявке, вы обращаетесь в центральный офис вашего региона по месту проживания, чтобы уточнить сумму, которая одобрена на приобретение жилья. Она обычно отличается от заявленной в анкете величины – как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма устроила, и жилье уже найдено, подготавливаем остальные бумаги по залоговому объекту.

Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно обратиться к юристам.

Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно.

Помимо грамотности, банк предъявляет к нему определенные требования, которые обязательно должны указываться в договоре:

  • часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
  • размер заемных средств;
  • квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
  • после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2018 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

Справки и документация от продавца

  1. Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
    • Купля-продажа;
    • Дарственная;
    • Мена;
    • Наследство;
    • Приватизации.
  2. Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу).

    Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.

  3. Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
  4. Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное.

    Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется.

    Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.

  5. Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки.

    Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.

  6. Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.

Документы, которые предоставляет покупатель

Какие бумаги собирать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке на квартиру в 2018 году от покупателя:

  1. Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
  2. Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
  3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
  4. Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

В зависимости от предмета обеспечения, формируется следующий перечень:

  • если по обеспечению выступает автотранспортное средство – потребуется СТС, ПТС, страховой полис, оценка имущества, согласие супруга, купля-продажа на тот случай, если автомобиль еще не оформлялся в ГАИ;
  • при обеспечении прав требования – заверение о наличии прав требования и документальное согласие мужа/жены на переоформление прав в обеспечение банка;
  • ценные бумаги – документальное подтверждение права владения и согласие мужа/жены;
  • золото, серебро и др. – сертификат, предоставленный производителем и согласие мужа/жены;
  • обеспечение объектом недвижимости – предоставление всего перечня документов, которые потребуются для предоставления в оформлении ипотечного займа.

Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение. Какие документы необходимо дополнительно собрать для получения ипотеки в Сбербанке в 2018 г. по государственным программам?

Госпрограмма «Молодая семья».

Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста.

Для супругов возможен специальный расчет платежной состоятельности с учетом официальных доходов родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

Госпрограмма «Ипотека + материнский капитал». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала.

Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости.

Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

«Военная ипотека». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

Ипотечное кредитование по двум документам – все ли так просто?

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке в 2018 г. по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

  • в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
  • в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Итоги

Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредитования, не спешите собирать весь пакет. Для первой части оформления понадобится только первоначальный список. После одобрения кредитной организацией суммы доступного кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Все остальное собирайте после того, как определитесь с объектом недвижимости.

При первом обращении уточните все непонятные для вас вопросы, попросите менеджера произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки своей платежеспособности. Для расчета ежемесячных взносов заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен калькулятор ипотеки в соответствии с условиями займа.

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/doc/dokumenty-dlya-ipoteki-na-kvartiru-v-sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей.

Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере.

Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

  1. Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
  2. Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Требования банка соблюсти несложно:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
  3. Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
  4. Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям.

После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее.

Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

  • договор ипотечного кредитования;
  • справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
  • свидетельство на право собственности квартиры или дома;
  • письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

  1. Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
  2. Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
  3. Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
  4. Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
  5. Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
  6. Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
  7. Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
  9. Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
  10. Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

Перечень документов

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

  1. Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
  3. Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
  4. Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
  5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
  6. Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
  7. Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
  8. Анкета-заявление.

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

  1. Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
  2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  3. Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
  4. Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
  5. Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-ipoteka-materinskij-kapital/

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Что представляет собой данный вид ипотеки?

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

  • Ставка – от 7.4%.
  • Размер займа – до 30 миллионов рублей.
  • Срок – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

  1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
  2. Их общий доход.
  3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Придется потратить немного больше времени на оформление.
  • Дополнительно посетить ПФР.
  • Любой ипотечный займ предполагает переплату.
  • Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

  1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
  2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
  3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
  4. Передать документы по нему в банк.
  5. Подписать договор с учреждением.
  6. Зарегистрировать права собственности на объект.
  7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Документы о регистрации по месту пребывания.
  • Анкета.
  • Документы по жилому помещению.
  • Справка из ПФР.
  • Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

  1. Предоставить договор.
  2. Написать заявление на перевод средств в банк.
  3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

  • Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
  • Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
  • Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
  • После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

В чем достоинства калькулятора?

  • Он прост в использовании.
  • Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
  • Вся процедура занимает минимум времени.
  • Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
  • Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
  • Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/ipoteka-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke.html

Какие документы для оформления ипотеки нужны в 2018 году?

Список документов, который требуется для оформления ипотечного займа, зависит от выбранного кредитора и программы выдачи ссуды.

Условия новых ипотечных кредитов в 2018 году требуют представления кроме стандартного пакета справок и бумаг, дополнительную информацию, которую необходимо собрать, прежде чем обращаться за ссудой в банк.

Пакет документов для ипотеки

Договор о предоставлении кредита на приобретение недвижимости заключается, как правило, на крупную сумму.

Надо знать: Банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность, благонадежность, ответственность заемщика, прежде чем принять решение о выдаче займа.

Вся информация о клиенте должна быть подтверждена документально. Если по договору выступают солидарные заемщики, они предоставляют в банк те же справки, что и основной заемщик.

Они также проходят полную проверку в кредитной организации.

Стандартный набор документов на ипотечный кредит делится на 2 пакета:

  1. Подтверждение состоятельности и добропорядочности заявителей.
  2. На приобретаемую недвижимость.

В первую очередь заявитель предоставляет в банк 1 пакет. После принятия банком предварительного решения о предоставлении ссуды, клиент начинает сбор 2 пакета. В среднем банки предоставляют до 30–60 дней, в течение которых возможна выдача кредита по одобренной заявке.

Для подтверждения платежеспособности

Состав первого пакета (предоставляется всеми заемщиками):

  1. Паспорта обоих супругов. Даже в случае, когда ссуда оформляется на одного из супругов, требуется паспорт второй половины семьи. Если заемщиком является молодой человек до 27 лет требуется военный билет.
  2. Второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет. Второй документ предоставляется также обоими супругами. Некоторые кредитные организации предоставляют право выбрать второй документ заемщику, в других это строго регламентировано и не подлежит замене.
  3. Справка о доходах по ф. 2 НДФЛ. Если в условиях банка не оговорено иное, то возможно замена справки на документ по форме банка. Пример от Сбербанка:
  4. Некоторые банки принимают выписку с зарплатного счета заемщика, заверенную банком. Справки составляются за отчетный период, сроком не менее 6 месяцев.
  5. Справки, подтверждающие дополнительный регулярный доход заемщиков: выписка со счета о поступлениях пенсии, стипендии, прочих выплат, арендной платы, налоговая декларация 3 НДФЛ и подтверждение уплаты налога, справка о получении дивидендов, выписка со счета электронных денег при работе в интернете и т. д.
  6. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Заверяется каждая заполненная страница подписью уполномоченного лица. В конце делается запись: «Работает по настоящее время» и ставиться актуальная дата. Заменой копии может стать выписка из трудовой книжки, где будет написан общий стаж работы сотрудника и стаж на последнем месте работы. Как правило, она составляется на фирменном бланке работодателя, подписывается руководителем, главным бухгалтером, ставится печать. Срок действия справки определяется в каждом банке по-разному, обычно не более 2 недель.

Данный перечень является обязательным для представления. Исключениями могут быть особые категории работников: зарплатные клиенты, VIP клиенты, «надежные» и т. д. Отнесение заемщика к той или иной категории определяется внутренними правилами кредитной организации:

  • зарплатные – клиенты, которые получают заработную плату на счет в банке;
  • VIP – клиенты, имеющие крупный депозит в банке, являющиеся собственниками компаний, которые имеют хорошие обороты по расчетному счету в кредитной организации, пользующиеся ее дополнительными услугами;
  • «надежные» – те, кто ранее кредитовался в компании, имеет хорошую кредитную историю, доказал свою ответственность и благонадежность.

Условия предоставления ипотеки данной категории мягче: может не потребоваться подтверждение доходов или занятости, нет обязательного требования по минимальному стажу и т. д.

Дополнительно, для подтверждения финансового благополучия, клиенты могут представить следующие бумаги:

  • документы на право собственности на иную недвижимость;
  • паспорт транспортного средства на дорогой автомобиль, принадлежащий заемщику;
  • заграничный паспорт с визами при частых поездках за границу;
  • диплом об образовании.

Эти бумаги не являются обязательными, но их наличие увеличивает вероятность принятия банком положительного решения с хорошими условиями кредитования.

Для рассмотрения заявки заполняется анкета-заявление. Форма индивидуальна в каждом банке, ее можно скачать с сайта или заполнить непосредственно в представительстве компании.

Документы по залогу недвижимости

Когда банк принял решение о предоставлении кредита, заемщик собирает второй пакет. Независимо от статуса клиента в банке, документы на недвижимость являются обязательными для предъявления. В список входят справки от продавца и покупателя жилья.

Что предоставляет продавец

Собственник недвижимости, которую он собирается продать, должен предварительно сформировать пакет:

  1. Документы, подтверждающие личность продавца и всех зарегистрированных в квартире собственников (паспорта).
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость: выписка из реестра, свидетельство на право собственности, акт приема-передачи и т. д. Если приобретается дом с земельным участком дополнительно предъявляются документы на землю.
  3. Кадастровый паспорт на квартиру и на земельный участок при покупке дома не старше 5 лет, технический паспорт.
  4. План из БТИ.
  5. Выписка из домовой книги с информацией о зарегистрированных в квартире. Образец выписки:
  6. Справка об отсутствии обременений.
  7. При продаже квартиры, приобретенной в барке, потребуется отказ второй половины семьи, заверенный нотариально.
  8. Брачный договор (при наличии).

К дополнительным справкам, которые предъявляются в индивидуальных ситуациях, относятся:

  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • разрешение органов опеки, когда собственником является несовершеннолетний;
  • справка о психическом здоровье продавца.

Если покупается жилье от застройщика на этапе строительства, представляются следующие бумаги:

  • решение застройщика о продаже недвижимости;
  • подтверждение права собственности на земельный участок, где возводится объект;
  • разрешение на строительство;
  • проектная документация;
  • при наличии акт распределения квартир;
  • договор долевого участия, который заключается между застройщиком и покупателем.

Срок действия некоторых справок 1 месяц, поэтому необходимо из заказывать только перед оформлением сделки.

Что предоставляет покупатель

Покупатель дополнительно готовит следующие справки:

  1. Подтверждение наличия средств на первоначальный взнос: выписка со счета в банке, копия сертификата на материнский капитал или справка о его получении, сертификат при военной ипотеке и т. д.
  2. При приобретении квартиры или дома на вторичном рынке покупатель за свой счет производит оценку рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Важно: Продавец и покупатель оформляют договор купли-продажи, который лучше заверить нотариально, и он также обязателен для представления в банк. Проект договора должен быть предварительно одобрен кредитной организацией, которая предъявляет к объекту залога собственные требования.

Остальные документы оформляются при осуществлении сделки: кредитный договор, договора залога, поручительства, страхования, согласие на сделку и т. д.

Необходимый пакет документов при оформлении спец. программ

В 2018 году появились новые программы ипотечного кредитования, при участии в которых перечень необходимых бумаг может быть немного изменен.

1Льготная ипотека

Чтобы иметь возможность оформить ссуду под 6% годовых, заемщик представляется в банк, кроме всех требуемых справок и бумаг, свидетельства о рождении двоих и более детей, которые соответствуют требованиям, предъявляемым программой.

Другие бумаги собираются согласно перечню, определенному банком-кредитором.

2«Молодая семья»

В связи с введением «Льготной ипотеки», государственная программа «Молодая семья» реализовывается в рамках нового проекта.  Предложения для молодых семей есть в кредитных организациях.

Например, в Сбербанке имеется  вид кредитования «Молодая семья»:

Список необходимых для оформления справок является стандартным, как по другим ипотечным программам. Максимальный возраст заемщика 35 лет. Обязательными к представлению являются: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

3Ипотека с материнским капиталом

При использовании в качестве первоначального взноса средств материнского капитала, кроме стандартного перечня предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете МК (срок действия справки 30 дней).

В течение полугода после выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита. (При погашении ипотеки средствами МК).

4Военная ипотека

Военную ипотеку можно оформить только через банк, имеющий аккредитацию в ФГКУ.

Кроме стандартного пакета документов заемщик представляет в банк: Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно оформляется через командира части. В рапорте написать цель: целевая ссуда на приобретение жилья.

До заключения договоров купли-продажи и кредитного, заключается договор целевого жилищного займа между банком и Министерством обороны.

Ответы на вопросы

Каким образом подаются документы при оформлении заявки онлайн?

При оформлении анкеты-заявки через интернет, банк принимает сведения либо из данных анкеты, либо требует представить скан документов. Будет вынесено только предварительное решение о выдаче кредита.

Окончательное решение выносится только после предоставления в банк оригиналов справок и, заверенных уполномоченными лицами, копий документов, которые заемщик должен принести в кредитную организацию.

Возможно ли подать пакет документов одновременно в несколько банков?

Количество банков, куда обращается человек, желающий оформить жилье в долг, ничем не ограничивается. Для увеличения вероятности одобрения заявки, сформированное досье может быть передано для рассмотрения в любое количество кредитных организаций.

Только собирать лучше копии бумаг и справок, оставив оригиналы у себя, пока не выбран кредитор.

Что делать, если клиент не понимает, какие документы требуется собирать и где их брать?

Список требований большой, требования банков к их оформлению жесткие, собрать пакет может стать недоступным для простого гражданина. Иногда для этого просто нет времени.

Помощь смогут оказать профессиональные брокерские компании. Квалифицированные специалисты помогут выбрать кредитора, и жилье, правильно сформировать досье, заполнить справки, заверить копии документов.

Они будут сопровождать сделку до ее полного завершения. Стоимость услуги от 10 тыс. р.

Вывод:

Главными правилами сбора документов для оформления ипотечного кредита является их полнота, достоверность и правильность заполнения. При обнаружении недостоверной информации, наличия расхождений в справках, поддельных бумаг, клиент автоматически попадает в «черный список» банка.

Он не сможет не только оформить ссуду, но и пользоваться другими услугами кредитной организации. Банки часто обмениваются между собой своими «Черными списками», поэтому такому клиенту долго придется искать себе кредитора.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию