Реструктуризация долга в 2018 году — что это такое, по кредиту, образец заявление в банк, договор

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

В каких случаях возможна реструктуризация

Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Какие положения содержит заявление

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
  • Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Скачать можно здесь.

Требования к документу

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu-obrazec.html

Реструктуризация долга по кредиту в 2018 году — что это такое, заявление, образец написания, скачать

Большинство клиентов банка при получении кредита рассчитывают, что смогут исполнять принятые на себя обязательства по погашению долга своевременно.

Но из-за непредвиденных обстоятельств возникают проблемы, и платить по кредиту становится сложно или невозможно.

В итоге копится долг, который с каждым месяцем погасить все сложнее. В этой ситуации одним из способов разрешения вопроса может стать оформление реструктуризации долга по кредиту.

Важные аспекты

Процедура реструктуризации может показаться совершенно несложной, но на самом деле очень многое зависит от самого клиента.

Он должен будет представить в банк документы, подтверждающие наличие действительно серьезных оснований, иначе кредитное учреждение может и не пойти на подобное соглашение.

Дать согласие на реструктуризацию и оформить ее банк может, но не обязан. Это его право и при принятии решения он будет анализировать всю ситуацию целиком. Учитывая и опыт прошлой работы с конкретным клиентом.

Рассматривать заявление заемщика банк может долго. Не стоит рассчитывать, что все удастся сделать за один день.

Например, реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке занимает не меньше 1 месяца, а при необходимости сбора заемщиком дополнительного пакета документов может и еще увеличиться.

Каждый случай индивидуален так же, как и выбранный комплекс мер, которые будут осуществлены в рамках реструктуризации.

Одним клиентам банк может предложить кредитные каникулы, а другим иногда соглашается и на изменение процентной ставки в сторону уменьшения.

Проводя предварительные переговоры с банком о реструктуризации долга, следует обязательно фиксировать достигнутые договоренности на бумаге.

Если же интересы банка представляют уже коллекторы, то внимание этому моменту нужно уделить уже двойное.

Очень часто специалисты отделов взысканий и коллекторских агентств нарушают любые устные договоренности и после выполнения клиентом своей части соглашения, просто отказываются оформлять нужные документы.

Если реструктуризация предусматривает внесение любых платежей, например, списание штрафа при погашении только долга, то нужно обязательно получить с сотрудников кредитного учреждения соответствующие документы еще до оплаты.

Действующее законодательство

Но оба этих законодательных акта не содержат даже понятия рефинансирования и реструктуризация.

Все необходимые инструменты для этих процедур в них предусмотрены, и проведение процедуры будет полностью легальным, а соглашение будет иметь полную юридическую силу.

Иная ситуация при реструктуризации задолженности при банкротстве гражданина, процедура в этом случае будет регулироваться уже Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и ее характер станет более регламентированным.

Что это такое

Перед тем, как делать какие-либо шаги надо обязательно разобраться, что значит реструктуризация долга по кредиту и какие основные задачи есть у этой процедуры.

В данном случае реструктуризация подразумевает существенные изменения условий первоначального договора.

Прибегают к подобным процедурам обычно с целью недопущения просрочки по выплате кредита или, если они уже возникли, то для помощи клиенту с возвращением в график платежей, пусть и с измененными условиями.

Нельзя расценивать реструктуризацию, как списание долга. Не надо путать ее и с рефинансированием.

Последняя процедура подразумевает получение нового кредита для погашения уже полученного ранее.

Выдавая кредит, банк рассчитывает, что договор будет исполняться на первоначальных условиях и своевременно.

Но у заемщика могут возникнуть различные непредвиденные обстоятельства, которые существенно повлияют на его финансовое состояние.

В этом случае исполнение кредитного договора на первоначальных условиях становится для него очень сложным или невозможным.

При возникновении просрочек банк начинает предпринимать меры с целью возврата своих средств.

Он может, как прибегнуть к принудительному взысканию, в том числе за счет имущества должника через суд, так и договориться с заемщиком о реструктуризации долга.

Последняя ситуация возможна только если клиент желает все же не допустить дефолта по обязательствам или хочет не доводить все дело до суда и довольно печальных последствий.

В рамках процедуры реструктуризации банк идет на определенные уступки, например, соглашаясь на списание уже начисленных штрафов.

Но и клиенту придется добросовестно исполнять принятые по соглашению о реструктуризации на себя обязательства и пойти на определенные уступки, например, согласившись на увеличение срока кредита при уменьшении ежемесячного платежа.

Фактически реструктуризация есть ничто иное, как пересмотр первоначальных условий кредитного договора.

Одного желания заемщика будет совершенно недостаточно. Кредитная организация пойдет на такой шаг, только если станет понятно, что клиент хочет отдать долг, но не может из-за непредвиденной ситуации.

В каких случаях возможна

Недостаточно одного желания клиента для проведения реструктуризации, потребуется наличие у него и достаточно серьезных оснований.

Банк, конечно, с помощью этой процедуры вернет свои средства, а иногда и сможет извлечь дополнительную прибыль.

Но ему было бы удобней исполнение клиентом договора на первоначальных условиях.

Банк согласен проводить реструктуризацию, только если клиент столкнулся с одной из следующих ситуаций:

 Потеря работы но только при условии, что лишился ее клиент не по собственному желанию
 Резкое снижение доходов например, из-за введения на предприятии сокращенной рабочей недели 
 Серьезная болезнь заемщика которая привела к длительному больничному или стала причиной потери трудоспособности 
 Рождение ребенка хотя само это событие имеет позитивный характер, но платежеспособность клиента может пострадать

Иногда банк может пойти на реструктуризацию и при других причинах. Например, наследники вполне могут рассчитывать на нее, если получили кредит вместе с имуществом умершего банковского клиента.

Существующие варианты решения проблемы

Обычно не ограничивается лишь одной из возможных мер, а применяет их комплексно, с целью добиться наилучшего результата для клиента.

Рассмотрим возможные меры, которые могут быть применены для решения проблемы с долгом:

 Предоставление кредитных каникул Клиенту предоставляется в этом случае возможность определенное время не платить платежи по кредиту или платить их частично, например, только в части начисленных процентов 
 Списание штрафов, пеней Уже начисленные штрафы и пени могут существенно увеличивать долг клиента, иногда банки готовы их списать, если заемщик решил вернуться в график платежей 
 Увеличение срока кредита За счет большего срока ежемесячный платеж получится меньше и клиенту будет проще его оплачивать 
 Смена валюты кредита Если клиент брал деньги в долг в иностранной валюте при низком курсе, а впоследствии он существенно вырос, то в рублях платеж увеличится тоже значительно, но банк может осуществить конвертацию долга по курсу на определенную дату. Хотя прибегают к такой мере кредитные организации редко и неохотно 
 Корректировка процентной ставки в сторону уменьшения Еще одна непопулярная у кредитных организаций мера, иногда все же применяемая при реструктуризации долга. Снижаются проценты при этой процедуре, а значит и размер ежемесячного платежа. Но банку это очень невыгодно, ведь фактически он добровольно отказывается от части прибыли

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Составляется заявление на реструктуризацию в простой письменной форме. В этом документе клиент просит банк рассмотреть возможность проведения реструктуризации и указывает на то, какие основания у него для этого имеются.

Никаких строгих форм для подобных обращений законодательство не устанавливает. Однако ряд банков, например, Сбербанк разработал собственные бланки, чтобы упростить процедуру.

Видео: проведение процедуры

Образец написания документа

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту можно скачать здесь. Пример допускается использовать в качестве шаблона оформления и для понимания общей сути подобных обращений.

Но ситуация у каждого клиента своя и просто вставить в готовый шаблон свои реквизиты и данные кредитного договора обычно недостаточно. Нужно уделить внимание и обоснованиям просьбы.

Какие документы предоставить

Ему предстоит подтвердить документально возникшие основания для подобного обращения. Могут потребоваться и другие документы.

Узнать полный перечень необходимых в конкретной ситуации документов можно у сотрудников банка после предварительной консультации.

Рассмотрим, какие документы обычно могут понадобиться:

  • справка о зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • копии приказа о переводе, увольнении, изменении оклада и т. д.;
  • справки из центра занятости и органов социальной защиты;
  • другие документы.

Реструктуризация может стать единственным реальным выходом для клиента банка, столкнувшегося с финансовой проблемой.

Оформление ее не требует больших усилий или специальных знаний, надо обязательно проявить внимательность. Все подписываемые документы внимательно предварительно изучать.

Источник: http://yurday.ru/restrukturizacija-dolga-po-kreditu/

Образец заявления о реструктуризации кредита

Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору от банка, одним из способов является ходатайство о реструктуризации. Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования.

 Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр. Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Детальнее об услуге читайте на этой странице.

Пример письма

25 марта 2011 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и ____________ (название банка) был оформлен кредитный договор № 7654321 от 25 марта 2011 года на таких условиях: сумма — 450 тыс. рублей на период до 25 марта 2015 года, ставка – 17% годовых, целевое использование – на любые цели.

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ .

В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

На основании изложенного выше прошу выполнить реструктуризацию задолженности по моему кредитному договору № 76543231 от 25 марта 2011 года, а именно пролонгировать срок возврата основного долга (снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы и пр.) на 1 год, изменив дату полного погашения с 25 марта 2015 года на 25 марта 2016 года.

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение. Детально о заявках в банки через Интернет читайте здесь. Одобрение вашего ходатайства поможет вам справиться со сложностями по возвращению долга.

Есть еще несколько сравнительно неплохих вариантов для тех, кто не успевает выплатить полученные кредиты. Среди них рефинансирование. Клиенты получают средства для погашения старых кредитов, переходя на условия иных банков. При этом можно не только оплатить ранее полученные кредиты, но также значительно уменьшить проценты и ежемесячные платежи.

Перекредитование сейчас предлагают многие банки страны, причем зачастую на выгодных условиях. Но обычно такие услуги оказывают тем, у кого кредитная история без просрочек или с минимальными просрочками.

Обычно процесс перекредитования не занимает много времени. Но порой нужно потратить несколько дней на то, чтобы найти банк, который предоставит действительно удобные условия и проценты. Также потребуется собирать пакет документов. Список документов нередко отличается для разных банков.

Для получения рефинансирования нужно выбрать банк, где его предлагают с выгодными условиями, прочитать требования к клиентам, а также собрать документы. Можно подавать сразу несколько заявок, чтобы побыстрее найти подходящие банки и обратиться туда непосредственно. Детально про услуги можно почитать на нашем сайте.

Читайте также:  Материнский капитал на покупку жилья в 2018 году - использование, условия, до 3 лет, как воспользоваться

Источник: http://KreditorPro.ru/obrazec-zayavleniya-v-bank-o-restrukturizacii-kredita/

Заявление в банк об изменении условий кредитного договора и о рекструктизации долга

Особенности реструктуризации долга в 2018 году

Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Потому погашение долга за счет , полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией. Основная цель реструктуризации это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником.

При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован. В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов.

Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как: Отсутствие длительных просрочек по кредиту (платежам) Нередко для начала реструктуризации кредитор требует погашения образовавшейся задолженности Существенный остаток долга При небольшой задолженности в реструктуризации чаще всего отказывают Наличие веских оснований Подтвержденных документально При реструктуризации долга граждан процесс осуществляется в соответствии с планом, предварительно согласованным сторонами. План позволяет утвердить оптимальный способ погашения задолженности.

Образец заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

» » » Бланк документа «» относится к рубрике «Заявление».

Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер. В Общество с ограниченной ответственностью КБ «__________________»Адрес:__________________________ От _____________________________Адрес: _________________________ ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитной задолженности Я, _____________________ _________ г.р.

являюсь клиентом ООО КБ «_____________» ________ г. между мной и ООО КБ «____________» был заключен договор на предоставление кредита на неотложные нужды, а так же договор о предоставлении и обслуживании карты.

В соответствии с условиями договора, мне был предоставлен кредит вы размере _________ руб. ___ коп., на срок ____ дней, под ___ % годовых.До ___________ года я добросовестно, в полном соответствии с условиями договоров осуществляла платежи по кредитам, но после ушла в декретный отпуск, в связи с чем мое материальное положение значительно ухудшилось.

В настоящее время уровень моего дохода не позволяет мне в полной мере исполнять свои обязательства по платежам.

Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелая жизненная ситуация, ООО КБ _________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.

Ранее я уже обращалась с заявлением в Банк и просила реструктуризировать мою кредитную задолженность (копию заявления прилагаю).

В настоящее время я вновь обращаюсь в Банк и прошу более лояльно отнестись к моей жизненной ситуации и рассмотреть вопрос реструктуризации моего кредитного долга путем предоставления рассрочки или отсрочки платежей.Клиентом Вашего банка я являюсь достаточно давно и рассчитываю на понимание, поддержку и дальнейшее сотрудничество. ________________________________________

  • Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
  • На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  • Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
  • Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

Раздел: Тип документа: Размер файла: 3,3 кб (txt-версия) Благодарности За сегодня, 29 июля 2018, сказали спасибо: 140 Востребованные Типы договоров

  • 51
  • 4
  • 72
  • 100
  • 36
  • 48
  • 14
  • 25
  • 79
  • 36
  • 90
  • 38
  • 66
  • 78
  • 309
  • 37
  • 37
  • 75
  • 270
  • 62
  • 162
  • 66
  • 72
  • 127
  • 23
  • 18
  • 56
  • 35
  • 160
  • 15
  • 7
  • 61
  • 15
  • 17

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: рекомендации по оформлению

При увеличении просроченной задолженности банк имеет право обратиться с взысканием имущества через судебные органы, заморозить текущие счета, продать кредит коллекторскому агентству.

Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств ухудшения финансового положения. Неожиданное снижение дохода – повод для заемщика обратиться с заявлением о неплатежеспособности к кредитору.

Если просрочки в платежах избежать не удалось, главное – не терять самообладания и спокойствия.

Как написать письмо в банк о реструктуризации кредита

Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата.

Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.Если долг слишком большой, и вы уверены, что даже при предоставлении кредитных каникул или изменении условий вы не сможете платить, то добивайтесь того, чтобы кредитор подал на вас в суд. Банк может обратиться в судебные органы в период от 3-6 месяцев до 3 лет.

Рубрики журнала

между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г.

на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей, (прописью) на срок _______________, срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2017__ г.

, процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых, (прописью) целевое использование: __________________________________________.

С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________ ____________________________________________________________ (укажите причину подробно) в результате чего я стал/а безработным. Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

д.

  • А также другие ситуации, в ходе которых уменьшается поступления денег к заемщику или возрастают расходы по обслуживанию кредита.
  • Процесс реструктуризации направлен на уменьшения финансовой нагрузки на заемщика.

    Добиться нужного результата возможно следующими способами:

    • Пролонгация кредита.
    • Изменить график погашения основного долга. Этот метод довольно часто применяется финансово-кредитными учреждениями. Так как позволяет улучшить качество обслуживания долга, при этом доходность операции не падает, а возрастает. Суть этой операции заключается в уменьшении на определенный срок размера погашения ежемесячного платежа. И пока будет действовать реструктуризация заемщик должен направить все свои усилия на улучшения своей кредитоспособности. Потому что, после окончания срока ее действия, размер платежа возрастет, так как недоплаченный в этот период размер кредита, будет пропорционально разбит на количество периодов, которые остались до конца полного погашения кредита;

    Реструктуризация кредита в банке

    Письмо банка о выходе на просрочку – это как первый звоночек, пропускать который недопустимо, чтобы не создать себе ещё больших проблем.Такую ситуацию лучше всего предвосхитить. Если заёмщик понимает, что не сможет совершить очередной платёж, то лучше заранее обратится в банк со своей проблемой.

    Ещё лучше написать соответствующее обращение, попросив реструктуризировать кредит.

    Таким образом, вы, возможно, избежите роста просроченной задолженности и увеличения суммы долга.

    Реструктуризация долга в 2017 году на примере выглядит следующим образом: кредитный договор на сумму в 100 тысяч рублей; просроченные проценты – 20 тысяч; сумма неустойки – 10 тысяч; ставка 20% в год; штрафы банка 0,5% в сутки от просроченной задолженности.Если удалось прийти к консенсусу с банком, то заключается новый кредитный договор, по которому сумма займа – 130 тысяч рублей.

    Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

    И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

    • Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.
    • Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
    • Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
    • Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.

    Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы.

    Заявление в банк о реструктуризации долга

    Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

    Далее пишем «Заявление» и переходим непосредственно к тексту: 5 мая 2012 года мною был оформлен кредитный договор номер 23456 от 6 мая 2012 года на следующих условиях: сумма кредита составила двести тысяч рублей (сумма прописью) на срок до 6 мая 2014 года (дата последнего платежа), годовая процентная ставка составила двадцать три процента (проценты прописью), нецелевое использование средств. С 5 мая 2013 года мое финансовое положение ухудшилось в связи с несчастным случаем на производстве, в результате чего была оформлена инвалидность первой группы. В следствии этого нет возможности работать (указываем развернуто вашу причину).

    Источник: http://levconsulting.ru/zajavlenie-v-bank-ob-izmenenii-uslovij-kreditnogo-dogovora-i-o-rekstruktizacii-dolga-96761/

    Реструктуризация кредита: что это такое — особенности и нюансы

    Возможно, лет пять назад никто об этом даже не слышал, а теперь все теленовости и газетные заголовки рассказывают об этом банковском «шаге навстречу».

    Что же это такое реструктуризация долга по кредиту, в каких случаях заемщик может ею воспользоваться, почему сотрудники банка могут отказать провести эту процедуру, и какие есть альтернативы – обо всем этом мы расскажем подробно в этой статье.

    Понятие реструктуризации долга по кредиту

    Когда вы берете денежные средства в кредит в любом банке (или кредитной организации), вы подписываете договор, где четко оговорены все условия по его возвращению:

    • Ежемесячные платежи;
    • Сроки;
    • Проценты за пользование кредитными средствами;
    • Пеня за опоздание с внесением оплаты по погашению;
    • Штрафные санкции за отсутствие оплаты кредита более месяца.

    Когда с вашей стороны начинаются нарушения этих условий, в частности — вы опаздываете с оплатой или вовсе остановили погашение своего кредита, ваш долг не уменьшается, а наоборот – стремительно растет, затаскивая вас в долговую яму.

    Действия банковских структур в таких случаях почти стандартны: если не удается образумить клиента и заставить его платить кредит, банки перепродают его долг коллекторам или же обращаются в суд.

    Первые приносят в жизнь бывшего уже клиента банка много негативных моментов, во втором случае должнику придется познакомиться с судовыми приставами, и как результат — лишиться имущества.

    И вот чтобы эти два варианта решения проблемы с оплатой кредита не ворвалась в вашу жизнь, была и придумана процедура реструктуризации вашего денежного долга. При этом из всех возможных вариантов, наверное, это самый дешевый способ решить данную проблему.

    Суть реструктуризации

    Реструктуризация кредитного долга — это комплекс действий со стороны банка-кредитора, направленных на изменение условий договора, вызванные необходимостью погашения выданного им кредитного займа. Основная цель этой процедуры – облегчить и ускорить процесс выплаты долга по займу со стороны клиента.

    Виды реструктуризации:

    • Пролонгация кредита;
    • Уменьшение процентной ставки;
    • Кредитные каникулы;
    • Списание долга;
    • Рефинансирование;

    В каких случаях проводится процедура

    Весомые причины, по которым банк может согласиться на изменение условий вашего кредитного договора:

    1. Вы попали под сокращение;
    2. Изменение уровня зарплаты в меньшую сторону;
    3. Наступление беременности или декретный отпуск;
    4. Болезнь, операция, инвалидность;
    5. Призывают в армию вас или члена семьи, на чьи доходы вы рассчитывали;
    6. Тюремное заключение (заявление пишут родственники должника);
    7. Смерть и переход долга к наследникам;
    8. Девальвация рубля.

    Какой минус данной процедуры? В конечном результате может оказаться, что совокупная сумма выплат по кредиту все равно возрастет.

    Наверное, именно поэтому в Сбербанке том же стали охотнее соглашаться на проведение этой процедуры, ведь в убытке они определенно не будут.

    Но если по какой-то причине кредитор не идет на уступки и не желает реструктуризировать долг, можно обратиться в другие банки, например в ВТБ 24, с просьбой рефинансировать ваш кредит.

    Что такое реструктуризация кредитного долга мы разобрались, пора рассмотреть ее варианты и процедуру.

    Кредитные каникулы

    Так называемые кредитные каникулы представляют собой отсрочку по платежам.

    Она может быть оформлена, например, в случае длительной госпитализации – клиент просто не будет иметь возможность работать и оплачивать займы вовремя, или командировки за рубеж при отсутствии у клиента уверенности, что кто-то из его родственников будет выполнять условия погашения его кредитной задолженности. Но куда чаще просят оформить этот вид реструктуризации из-за возникших у клиента жизненных трудностей.

    Тут, как правило, каждый случай рассматривается индивидуально, и обращается внимание на кредитную историю клиента, есть ли у него поручитель и другие моменты. Срок кредитных каникул, как правило, небольшой – до полугода, реже год-два.

    При этом случаи, когда владелец долга полностью освобождается от уплаты на этот срок тоже не частое явление. Больше практикуется переход на частичное погашение займа.

    Пример: в течение оговоренного срока клиент оплачивает исключительно основную суму займа, или же погашает долг только по процентам, уже ранее начисленным.

    Пролонгация

    Удлинение срока по кредитным выплатам (пролонгация) существенно увеличивает саму сумму денежных выплат, но ценой уменьшения ежемесячных платежей. Этот способ хорошо подходит людям, потерявшим работу или сменившим ее место с потерей зарплаты. Также таким видом реструктуризации кредита идут навстречу молодым матерям или матерям-одиночкам.

    Изменение ставки

    Изменение процентной ставки, по статистике, меньше всего используется. Так как это основной заработок банка и ему не выгодны такие потери. Но в случае долга по ипотеке это становится лучшим выходом в ситуации для обеих сторон.

    Рефинансирование

    Рефинансирование вашего кредита другим банком возможно лишь в том случае, если ваш банк не пошел вам навстречу или его условия изменений кредитного договора вас не устраивают, но благодаря отличной кредитной истории вы можете рассчитывать на реструктуризацию долга по действующему кредитному договору и оформление нового целевого займа. По факту денежные средства, что вы задолжали, перечисляются новым банком предыдущему заемщику.

    Читайте также:  Рентабельность основной деятельности в 2018 году - что это такое, формула по балансу, расчет, показывает

    Списание

    Стоит вспомнить, что в некоторых банках действует «программа дисконта», что являет собой процедуру списания задолженности.

    Ее можно запросить, если вдруг после того, как клиент долго не платил и у него скопился внушительный долг по кредиту и процентам, и он (или его наследники) решили одним махом погасить его. В таких случаях с банком ведутся переговоры о списании части задолженности.

    В зависимости от банка, экономической ситуации, размера кредитного долга и готовности клиента оплачивать единоразовым платежом – это может быть и 50-70% от суммы задолженности.

    Как составить заявление на реструктуризацию долга

    В процессе возникновения задолженности алгоритм действий любого банка одинаков. Сначала сотрудники оповещают клиента о необходимости погашать свой кредитный долг (телефонный звонок, смс-уведомление, рекомендованные письма).

    Это может происходить на протяжении 4-6 месяцев, после чего – если выплаты не возобновились – банк может сам предложить клиенту пересмотреть договор, а может и начать процесс передачи дела в суд (или продать долг коллекторам).

    Поэтому не стоит ждать, а лучше самим заняться этим вопросом.

    Итак, чтобы получить желанные послабления для удачного и своевременного исполнения своих кредитных обязательств, не испортив при этом свою кредитную историю, должнику необходимо написать письмо в банк, или обратиться к кредитному специалисту на месте.

     Выслушав вас и рассмотрев ваши доказательства, банковский работник предложит написать заявление, где нужно будет подробно описать причины вашей просьбы о реструктуризации кредитного долга.

    В банке всегда предоставляется образец заявления, хотя не стоит особо беспокоиться о соответствии каким-то юридическим требованиям – разрешена свободная форма составления данного обращения и вам подскажут, как это делается.

    Главное указать в заявлении:

    • Данные по вашему кредитному договору (номер, дата составления);
    • Сумма кредита (в совокупности со страховкой и различными услугами);
    • Сумма уже погашенного кредита;
    • Остаток займа;
    • Дата последнего платежа;
    • Дата первого просроченного платежа;
    • Причины, повлиявшие на появление задолженности;
    • Как именно вы желаете изменить условия кредитного договора: изменение ежемесячной суммы платежа, уменьшение процентной ставки, пролонгация (увеличить срок действия договора), отсрочка по выплатам, списание долга;
    • Стоит упомянуть также, что вы являетесь вкладчиком или держателем зарплатнойсоциальной карты в данном банке.

    Заявление всегда оформляют в двух экземплярах. Помимо заявления необходимо будет представить все чеки о совершенных уже платежах и письменные доказательства описанных в нем причин просрочки кредитных платежей:

    • Справка с нового места работы;
    • Справка с биржи труда;
    • Справка о том, что состоите на учете в женской консультации;
    • Справка что находитесь в декретном отпуске;
    • Трудовая книжка, где есть запись об увольнении;
    • Документы и справки из больницы, подтверждающие болезнь, операцию;
    • Наследники предоставляют подтверждения о смерти должника, и доказательства, что они не могут в силу обстоятельств следовать условиям договора;
    • Письменный отказ поручителя выполнять свои обязательства и т.д.

    Решение банка будет вынесено после тщательной проверки данных в процессе рассмотрения заявления и вашей кредитной истории, о чем вы будете уведомлены удобным вам способом: по телефону, заказным или электронным письмом.

    Как правило, на это уходит от 2-х дней до одной рабочей недели.

    Исходя из принятого решения, вы договариваетесь о новой встрече с представителями банка, где обсуждаете предложенный вариант реструктуризации вашего кредитного долга и подписываете новое соглашение.

    Реструктуризация долга по кредиту в МФО

     Микрофинансовые организации не столь охотно идут на реструктуризацию задолженности своих клиентов, как это делают банковские структуры. Все дело в том, что речь идет о разных суммах.

    Как правило, в МФО обращаются за получением небольших кредитных сумм, и сроки по их возврату, соответственно, намного короче.

    Но если ваши обстоятельства появления задолженности перед этим кредитором действительно весомые, или вы оформляли долгосрочные займы денежных средств, то есть шанс на положительное решение.

    Кроме тех случаев, когда вы заключили сделку с Микрокредитной компанией (МКК): жесткие требования к работе и упрощенная схема деятельности лишает их такой возможности.

    Процедура запроса на реструктуризацию долга по кредиту в МФО ничем не отличается от той, что имела бы место в государственном банке. Составляете согласно образцу заявление, указываете в нем все данные по кредиту, причины возникновения долга и пути решения проблемы.

    К заявлению прилагаются документы, подтверждающие ваши слова о неплатежеспособности. Но будьте готовы, что можете получить отказ от представителей МФО без объяснения причин.

    В этом случае придется обращаться к финансовому омбудсмену, который расскажет, как оспорить данное решение и решить конфликт между кредитором и должником в досудебном варианте.

    Реструктуризация кредитного долга юридического лица

    Выше мы рассматривали процедуру пересмотра кредитного договора между банком и физическим лицом, но данная процедура также доступна и для организаций. Естественно, существует ряд тонкостей между юридическими лицами в оформлении процедуры реструктуризации. Не последнюю роль в этом вопросе играет «деловая репутация» компании, что запросила пересмотр условий кредита.

    Новое соглашения между банком-кредитором и организацией-должником несет в себе не только послабление касательно погашения кредитной задолженности, но и оговаривает пути решения финансовых проблем должника. В таких соглашениях всегда есть пункт «особые условия», при которых кредитор может в одностороннем порядке разорвать данное соглашение.

    После того как новое соглашение о реструктуризации долга подписывается обеими сторонами (с обязательным уточнением всех реквизитов, ИНН, ОГРН, расчетных счетов) оно считается законной заменой первичного договора о ссуде юридическому лицу.

    Этот новый, по сути, контракт будет весомым аргументом, если одна из сторон решит обратить в суд.

    Как правило, идет речь, о случаях, когда уже после реструктуризации первичного долга имеет место планомерное нарушение условий новой договоренности между банком и ссудополучателем.

    Источник: http://9cr.ru/kredity/restrukturizaciya-kredita

    Реструктуризация долга по кредиту физического лица, что это такое, образец заявления | Юридические Советы

    Последнее обновление Март 2018

    Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, займ до зарплаты и т.д. В последнее время появились рекламные ролики о рефинансировании и реструктуризации долгов по кредиту: что это такое и есть ли реальная возможность уменьшить кредитную нагрузку с помощью таких банковских предложений, читайте здесь.

    Используя в обиходе эти термины, мы часто считаем их аналогичными друг другу. Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика.

    Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов. Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке.

    Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора.

    Так, на практике люди сталкиваются с тем, что обещанный низкий процент при рефинансировании действительно существует, но потребителя принуждают оформить страхование, стоимость которого может превышать 25% от тела кредита.

    Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика.

    При оформлении займа многие из нас не задумываются о форс-мажорных ситуациях, которые могут быть в жизни. И среди таких жизненных проблем потеря работы не всегда на первом месте. Могут внезапно наступить и другие непредвиденные обстоятельства:

    • серьезное заболевание, в связи с которым у человека временная нетрудоспособность по больничному листу резко снижает уровень дохода;
    • рождение детей, когда супруга практически теряет доход, находясь в декретном отпуске, а для одиноких женщин-заемщиков декрет иногда становится крайне критичной ситуацией;
    • наличие других кредитов, один из которых просрочен и связи с начисленными штрафами заемщик уже не в силах вовремя осуществлять ежемесячные платежи по всем обязательствам;
    • другие проблемы, которые возникают случайно: участие в ДТП, привлечение к уголовной ответственности, банкротство бизнеса и т.д.

    Конечно, некоторые ситуации из этого списка подпадают под условия страхования, которое практически всегда оформляется вместе с кредитом.

    Но в большинстве случаев страховая компания использует малейшую возможность не выплачивать деньги и не признавать страховым случаем то, что случилось с заемщиком.

    Не секрет, что договора страхования ответственности за невыплату долга составляются весьма грамотно, с учетом всевозможных нюансов, когда-либо встречающихся на практике.

    Поэтому, оставшись без выплаченной премии по договору страхования, многие заемщики, столкнувшиеся с проблемой погашения, интересуются у специалистов банка  реструктуризацией своих долгов по кредитным договорам.

    Помощь заемщику

    Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Необходимо отметить, что это может быть не только «заморозка» основного долга, что, действительно, является достаточно распространенным способом дать возможность должнику «держаться на плаву» какое-то время.

    В рамках реструктуризации дополнительный договор может предусматривать следующее:

    1. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 (максимальное значение) лет.

    Тем самым, растягивая выплату основного долга на 120 месяцев вместо, скажем, 60-ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно.

    Процент по кредиту в таких случаях практически никогда не изменяется – банку и без того чрезвычайно выгодна эта схема, поэтому другие условия договора, помимо срока, не изменяются.

    2. Та самая «заморозка» выплат по основному долгу, о которой мы упомянули ранее, предполагает в течение определенного времени оплату только процентов.

    Если при этом не продлевается срок действия кредитного договора, то после истечения так называемого «льготного» периода должнику придется оплачивать ежемесячные платежи огромных размеров, что практически всегда невозможно.

    Поэтому одновременно с «заморозкой» основного долга часто продлевают и срок действия договора (могут это сделать и после истечение льготного периода).

    Пример №1. Ростикову Р.П. банк одобрил реструктуризацию по кредиту, изначальная сумма которого составляла 700000 рублей на пять лет, из которых 2 года уже прошли. По дополнительному соглашению о реструктуризации Ростикову Р.П. можно было не оплачивать основной долг, остаток которого составил 550000 рублей, в течение двух лет.

    Путем несложных расчетов, с учетом ставки 21% годовых, он должен был обеспечивать ежемесячные платежи только по начисленным процентам – в размере 9625 рублей. После того, как прошли эти два «льготных года», у Ростикова Р.П. так и остался долг в размере 5500000 рублей, которые нужно было выплатить вместе с процентами в течение оставшегося года.

    Подсчитав платеж, который стал равен 55458 рублям (9625+550000:12), Ростиков Р.П. обратился в банк с заявлением об увеличении срока договора. Учитывая, что Ростиков Р.П. в течение двух лет исправно оплачивал проценты, его заявку одобрили, продлив срок займа еще на три года (получается, ему осталось выплачивать кредит 48 месяцев).

    При этом ежемесячная сумма, подлежащая уплате, составила 21083 рубля, что для заемщика было посильным.

    3. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад.

    Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг. По таким договорам появились массовые просрочки.

    Многие банки в таких ситуациях применяли и применяют до сих перевод валюты в другую (в основном, в рубли) как один из способов реструктуризации, но с одновременным повышением процентной ставки.

    4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Так, если после допущенных просрочек заемщик возобновил платежи и более не нарушал условия договора, либо он имеет вескую уважительную причину, по которой не в состоянии был платить, кредитная организация вполне может «списать» накопившиеся штрафы и пени, но не текущую задолженность.

    5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

    Когда реструктуризация бесполезна

    Обращаем внимание, что данный способ «долговой передышки» поможет только тем заемщикам, которые имеют временные трудности с погашением кредита. Для тех людей, которые в ближайшие 1-2 года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна.

    Пример №2. Заемщик Пыльнов Т.В. более трех лет исправно платил автокредит, сумма ежемесячного платежа составляла 12000 рублей, что составляло примерно ¼ его заработной платы. Летом 2016 года Пыльнову Т.В.

    поставили диагноз, с учетом которого ему была установлена инвалидность 3 группы, после чего ему был рекомендован легкий труд. Пыльнов Т.В. не потерял работу, но его перевели на другую должность с доходом менее 16000 рублей. Осенью 2016 года автомобиль под управлением Пыльнова Т.В. попал в аварию, восстановлению не подлежит.

    Период выплаты страховки по такому ДТП затянулся и, в совокупности с существенным понижением ежемесячного дохода, для заемщика создалась крайне неблагоприятная ситуация, поскольку более 4 месяцев он платежи не осуществлял.

    В данном случае реструктуризацию сложно назвать спасительным выходом, поскольку заемщику вряд ли представится возможность повысить свои доходы и выплатить долг полностью после истечения реструктурированного периода.

    Пример №3. Заемщик Перов П.Р. вынужден был взять за свой счет длительный отпуск, поскольку была необходимость ухода за престарелой матерью после сложной операции. В этом случае финансовые трудности Перова П.Р. носят временный характер, поэтому реструктуризация действительно может помочь пережить сложности.

    Читайте также:  Материнский капитал в липецке и липецкой области в 2018 году - адрес

    Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Существует два варианта:

    1. вы обращаетесь в отдел кредитования (или проблемных задолженностей, если есть просрочка) и заполняете предоставленный типовой бланк – специалист подскажет, как это правильно сделать.
    2. пишите обращение на обычном листе в свободной форме. Можно воспользоваться примерным образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту со следующим содержанием:

    Управляющему филиала банка «РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара Дудкину А.В.

    (если вам неизвестно, как зовут руководителя банка, без таких сведений можно и обойтись. Просто укажите, в какой банк направляется письмо)

    Источник: http://juresovet.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-dolga-po-kreditu/

    Реструктуризация кредита физическому лицу 2018

    715          Последние изменения: август 2018

    В последнее десятилетие наблюдается рост числа кредитов. Граждане берут потребительские займы и ипотеки все чаще, при этом не всегда правильно рассчитывая свои финансовые возможности. Нередко случаются форс-мажорные ситуации, приводящие к созданию долгов.

    В итоге заемщики сталкиваются с судебными разбирательствами, арестом имущества и банковских счетов. Избежать негативных последствий поможет реструктуризация кредита.

    Что представляет из себя данная процедура, кто вправе анонсировать ее проведение и с какими трудностями может столкнуться заемщик, предлагаем обсудить в нашей статье.

    Реструктуризация: что это такое

    Под реструктуризацией понимается изменение условий предоставления займа: сроков, суммы выплат, процентной ставки. Цель проведения данного мероприятия заключается в снижении материальной нагрузки заемщика.

    В рамках реструктуризации возможно предоставление кредитных каникул. Это время, на протяжении которого заемщик будет полностью или частично освобожден от выплаты кредита.

    Реструктуризацию нередко путают с рефинансированием.

    Данные понятия являются полной противоположностью. Реструктуризация проводится в учреждении, выдавшем займ. Ее условия оговариваются с клиентом в индивидуальном порядке.

    Рефинансирование проводится в стороннем банке на стандартных условиях.

    Его цель – полное погашение обязательства перед финансовым учреждением, выдавшем займ за счет средств, взятых по программе рефинансирования в сторонней финансовой организации.

    Преимущества реструктуризации кредита:

    • Возможность получения отсрочки по платежам;
    • Снижение кредитной нагрузки;
    • Возможность выгодного пересмотра условий предоставления займа;
    • Значительное послабление условий кредитования

    Проведение реструктуризации – процесс достаточно тяжелый и спорный. Финансовые учреждения не всегда идут на встречу клиенту, соглашаясь на изменение условий. Однако, реструктуризация выгодна и для них, поскольку в случае ее непредоставления, заемщик может и вовсе отказаться от выплат, вследствие своей неплатежеспособности.

    Когда проводится реструктуризация

    Проведение пересмотра условий договора становится вынужденным шагом в случае уменьшения доходов заемщика. Как правило, имеет место быть форс-мажорное обстоятельство.

    Запросить пересмотр условий договора можно в случае:

    • Увольнения с официального места работы;
    • Резкого снижения размера зарплаты, вследствие перевода на другую должность;
    • Девальвации национальной валюты (актуально для валютных кредитов);
    • Снижения прибыли от ведения бизнеса;
    • Временной потери трудоспособности, повлекшей за собой снижение дохода;
    • Выход в отпуск по уходу за ребенком

    Оформляя кредит, заемщик полностью уверен в своей платежеспособности. Он не может предвидеть возникновение финансовых затруднений. От подобной ситуации не застрахован никто. Как только возникнут трудности, стоит немедленно обратиться в банк с заявлением о внесении в договор изменений. Сделать это рекомендовано еще до возникновения задолженности.

    Пойдя на уступки, руководство банка сможет минимизировать риски потери клиента и выданных средств. Однако, не стоит забывать о том, что банк не сможет упустить свою выгоду. Он должен найти свои плюсы в проведении реструктуризации.

    Кто может рассчитывать на проведение реструктуризации и на какие кредиты она распространяется

    Затребовать проведение реструктуризации займа сможет любое физическое или юридическое лицо. Здесь не важен статус, главное – возникновение ситуации, которая негативно отразилась на платежеспособности.

    Возможно, для ее наглядного подтверждения, понадобится предоставление документальных доказательств. Так, физическому лицу необходимо заранее получить копию приказа об увольнении или перевода на другую должность.

    При рассмотрении вопроса реструктуризации кредита также не важно сколько средств было предоставлено в займ и куда пошли деньги.

    Как правило, пересмотру подлежат:

    • Потребительские кредиты;
    • Просроченные кредиты;
    • Ипотечные кредиты

    Потребительские кредиты, пусть даже на небольшие суммы, подлежат обязательному возврату в банк. Гражданин, оформивший обязательство, должен полностью покрыть его «тело» и проценты. Поэтому даже при малейшей задолженности, стоит попросить отсрочку выплат или прибегнуть к реструктуризации.

    Решение вопроса о реструктуризации ипотечного кредита может вызвать большие затруднения. По условиям контракта, в случае создания задолженности, банк вправе изъять недвижимость и выставить ее на торги.

    В связи с этим, организация в любом случае, даже без реструктуризации, получит причитающиеся средства. Однако, заемщику все же стоит настоять на изменении условий договора.

    В случае получения отказа, возможно обращение в суд.

    Ситуация с просроченными кредитами может обернуться для заемщика судебным разбирательством. Банк вправе потребовать возврат выданных средств через арест имущества и банковских счетов. Наличие большой задолженности и низкая платежеспособность заемщика, станут причинами получения отрицательного ответа.

    Как провести реструктуризацию

    Как уже говорилось выше, обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию кредита, стоит сразу же после снижения платежеспособности или создания минимальной задолженности.

    В первую очередь стоит проконсультироваться со специалистом банка, он поможет определить шансы на получение одобрения.

    В том случае, если в устной форме будет предоставлен отказ, а его обоснованием станет отсутствие программы реструктуризации в самом банке, необходимо написать письменный запрос.

    Отказываться от идеи реструктуризации не стоит сразу же после получения отрицательного ответа от сотрудника банка. Дело в том, что многие попросту не хотят иметь дело с проведением данной операции, ссылаясь на ее отсутствие.

    Реструктуризация подлежит проведению в каждом финансовом учреждении в индивидуальном порядке.

    В любом случае, при получении отказа после подачи заявки, он должен быть предоставлен на бумаге.

    В дальнейшем она может выступить в роли доказательства в суде.

    В случае получения одобрения, заемщик совместно с сотрудником банка выберет оптимальную схему реструктуризации кредита. Она должна быть обоюдно выгодной. Далее заемщику необходимо собрать документы, подтверждающие снижение его платежеспособности.

    Приблизительный перечень документов:

    • Паспорт гражданина РФ;
    • Копия трудовой книжки (банк интересует отметка об увольнении, в том случае, если именно оно стало причиной снижения платежеспособности);
    • Справка о доходах, форма 2-НДФЛ;
    • Справка из центра занятости, доказывающая постановку на учет после увольнения

    После подачи заявления и документов, решение о проведении реструктуризации выносится на рассмотрение специально созданного банковского комитета. При одобрении, между заемщиком и банком заключается дополнительное соглашение, в котором прописываются все внесенные изменения.

    После подписания соглашения, заемщик обязан начать выплачивать взятые на себя долговые обязательства в полном соответствии с новым графиком.

    Читайте также:
    Что такое кредитная амнистия

    Как написать заявление на реструктуризацию

    Заявление с просьбой реструктуризации может быть написано самостоятельно или при помощи менеджера банка.

    Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

    Стоит учитывать, что в каждой финансовой организации может быть своя форма заявления.

    В заявлении стоит указать:

    • Полное описание ситуации, ставшей причиной снижения платежеспособности;
    • Способ внедрения новых условий;
    • Перечень изменений, подлежащих внесению в договор

    Банк должен быть уверен в том, что реструктуризация выгодна для него. В связи с этим, стоит оговориться о возможности повышения платежеспособности в будущем, которая положительно отразится на выплате долгового обязательства.

    К каким изменениям может привести реструктуризация

    Различные программы реструктуризации кредита подразумевают внесение в основной договор изменений, касающихся:

    • Увеличения срока выплат. Выданная сумма кредитных средств распределяется на года или месяцы, указанные в контракте с банком. Увеличение данных сроков повлечет за собой снижение ежемесячных платежей. С одной стороны подобные действия позволят уменьшить кредитную нагрузку и улучшить платежеспособность заемщика, с другой – ему придется переплатить проценты банку.
    • Отмены уменьшающих платежей. Банки практикуют выдачу кредитов по схеме уменьшения выплат. Наиболее существенные суммы, клиенту придется оплатить в первые месяца, далее она будет снижаться. Реструктуризация позволит выровнять все платежи, т.е. сделать их одинаковыми. Это даст возможность уменьшить выплаты в текущем периоде, при этом увеличить их в последующем.
    • Изменения валюты. Нестабильная финансовая ситуация в стране привела к обесцениванию национальной валюты. Заемщики, взявшие кредит в иностранной валюте, оказались в затруднительной ситуации, поскольку сумма их долга значительно выросла. Реструктуризация поможет исправить положение, однако на ее проведение в данной ситуации банки идут неохотно, поскольку теряют прибыль.
    • Изменения процентной ставки. На данное условие могут рассчитывать лишь коммерческие организации. Как правило, физические лица получают отказ в подобных требованиях. Снижение ставки говорит о фактическом прощении части долга, это негативно отражается на доходах банка. Однако, организация сможет принести ему прибыль в будущем за счет открытия новых счетов и оформления займов.
    • Предоставления кредитных каникул. При временном снижении платежеспособности, заемщику может быть предоставлена небольшая рассрочка на выплаты. Как правило, ему придется оплачивать проценты, без выплаты «тела» займа. В редких ситуациях, клиенту дают возможность не платить ни рубля на протяжении двух-трех месяцев. Подобные рассрочки чаще предоставляются предпринимателям.
    • Списания неустоек. После создания просрочек по платежам, банк начинает насчитывать пеню. Это приводит к росту общей суммы кредита. Заемщику придется оплатить «тело» кредита, проценты и неустойку. В случае предоставления доказательств снижения платежеспособности и временной невозможности осуществления выплат, клиент вправе потребовать списать начисленную пеню в полном объеме. Как правило, банк идет на уступки в подобных ситуациях.
    • Перевода кредита с карты в наличные. Если заемщик столкнулся с невозможностью выплаты средств, снятых с кредитной карты, он также может попробовать реструктуризировать долг. Сделать это возможно за счет перевода статуса кредита в наличные. Это позволит снизить ставку, т.е. уменьшить процент переплат.

    Наиболее популярным способом реструктуризации займа является продление сроков выплат. Заемщик получает небольшую рассрочку, банк – дополнительную прибыль.

    Какие учреждения практикуют проведение реструктуризации

    Программы реструктуризации кредитов были внедрены в наиболее известных банках страны.

    Предлагаем рассмотреть самые популярные из них:

    • Сбербанк. Крупнейший банк страны упростил документальное оформление реструктуризации. Клиенту предлагается заполнить небольшую анкету с указанием причины пересмотра кредитного договора. Ее рассмотрением занимается отдел по проблемам банковской задолженности. В случае одобрения происходит обсуждение изменений, сбор документации и заключение дополнительного соглашения. В Сбербанке воспользоваться реструктуризацией смогут только клиенты с хорошей кредитной историей, попавшие в затруднительное материальное положение;
    • ВТБ 24. Предоставляет клиентам возможность воспользоваться правом на пересмотр любого долгового обязательства, включая ипотечный займ и автокредит. Условия ее проведения – хорошая кредитная история и отсутствие задолженности. В ВТБ 24 клиенту предлагается написать заявление с указанием причины. Процедура оформления реструктуризации практически не отличается от аналогичного процесса в Сбербанке;
    • Россельхозбанк. Как и другие банки предоставляет своим клиентам возможность изменить условия кредитования. Реструктуризация в Россельхозбанке осуществляется на основании заявление заемщика, рассматриваемого специально созданной комиссией. После ее одобрения, возможно составление схемы проведения реструктуризации;
    • Альфа-Банк. Клиенты финансового учреждения могут принять участие в программе АРИЖК. Она подразумевает проведение реструктуризации ипотечных займов, при условии попадания клиента в затруднительное материальное положение или сложную жизненную ситуацию. Пересмотр условий предоставления потребительских займов в Альфа-Банке не предусмотрено. Программа распространяется лишь на ипотеку, при этом клиент должен подтвердить документально снижение своей платежеспособности. Оформление реструктуризации осуществляется по аналогии с другими банками

    Условия реструктуризации периодически пересматриваются. Прежде чем подавать заявку на их пересмотр, необходимо заранее узнать о проведении соответствующей программы в интересующем банке. Если она отсутствует, стоит воспользоваться предложениями по рефинансированию долгового обязательства от других финансовых организаций.

    Возможна ли реструктуризация займа МФО

    Кредиты, оформленные в микрофинансовых организациях, предоставляются при условии выплат огромных процентов. Оформление подобных займов занимает считанные минуты, однако большинство клиентов попадает в кредитную кабалу.

    Это приводит к возникновению проблем с оплатой обязательств и необходимости проведения реструктуризации. К сожалению, пересмотр условий договора с МФО практически невозможен.

    Редко, когда руководство организации идет на одобрение заявки от клиента.

    В любом случае, если заемщик желает попробовать реструктуризировать кредит, ему стоит написать соответствующее заявление, прикрепив к нему доказательства снижения платежеспособности.

    Выгодна ли реструктуризация

    Осуществление реструктуризации должно стать крайней мерой. Заемщику стоит пересмотреть свои материальные возможности, попробовать найти другие выходы из ситуации. Однако, если их нет, реструктуризация станет последним шансом на мирное урегулирование кредитного вопроса.

    Реструктуризация – мероприятие с неоднозначной выгодной. С одной стороны заемщик получает возможность снизить кредитную нагрузку, с другой – время выплат продлевается, при этом фактическая сумма переплат увеличивается.

    Для финансового учреждения реструктуризация принесет только выгоду.

    Она дает возможность получить дополнительную прибыль, минимизировав риски невыплаты кредита. Несмотря на это, банки не приветствуют внедрение изменений в договор и выдают одобрение в исключительных ситуациях.

    Дело в том, что они приведут за собой продление сроков выплат, которое в некоторых ситуациях непозволительно для банков.

    Если реструктуризация все же является единственным шансом на дальнейшую выплату кредита, заемщику стоит позаботится о ее оформлении заранее. Подавать заявку стоит заблаговременно, сразу же после создания форс-мажорной ситуации или снижения доходов, не дожидаясь просрочек выплат.

    Наши юристы ответят на ваш вопрос!

    Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта справа либо по телефонам:

    Москва и область: +7 (499) 653-60-72 доб. 325 Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07 доб. 126

    Все регионы РФ: 8 (800 ) 500-27-29 доб. 122
    Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

    Источник: https://ProLaw24.ru/finance/restrukturizatsiya-kredita

    Ссылка на основную публикацию