Как избавиться от долгов по кредитам в 2018 году — если нет денег, законно, по микрозаймам, можно

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.

И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.

К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.

Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.

Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.

Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.

Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.

Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.

Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.

Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году — Я в курсе

Как избавиться от кредита

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг. Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций.

Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

Кредитная амнистия в 2018 году

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Для кого вводится Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны. Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами.

Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов. Механизм действия Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии.

При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом: приоритет отдается списанию штрафов; на втором месте стоят проценты; в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей.

Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита: понижение процентной ставки; ограничение величины ежемесячного взноса; приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет; аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени; очищение кредитной истории. Как избавиться от долгов по кредитам до 2018 года Теория теорией, но важный вопрос остается. Итак, как законно избавиться от кредитов до 2018 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий. Реструктуризация кредита Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Источник: http://ya-v-kurse.ru/novost-dnya/komu-spishut-i-prostyat-dolgi-po-kreditam-v-2018-godu/

5 способов избавиться от микрозаймов в 2018 году

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

МФО Воронежа, Ростова-на-Дону, Москвы («Деньга», «Займер», «Клуб Займов») создали простые условия для получения микрозаймов, поэтому такая услуга как «деньги взаймы» пользуется большой популярностью.

Но получение микрокредитования в МКК, это «палка с двумя концами», за удобством и быстротой оформления прячутся большие процентные ставки, которые могут составлять 2, 2-3,0% на каждый день.

Да, никто не заставляет брать кредиты в микрофинансовых организациях, но иногда это единственный выход из финансового тупика.

Не все заёмщики, получившие ссуду в МФО, могут вовремя её вернуть. Результат неуплаты по микрозаймом налицо: штрафы, пеня, бесконечные звонки и потеря спокойствия. Если нечем платить микрозаймы, что делать? – вопрос, каким кредитополучатели задаются в подобной ситуации.

↑ вернуться к содержанию

Как законно избавиться от микрозаймов

Если вы думаете над тем, как избавиться от микрозайма полностью, то это никак не получится. По справедливости, да и по закону тоже, вы должны вернуть как минимум то, что взяли – тело кредита. С начисленными процентами по микрозаймам, штрафами и остальными неустойками можно бороться. Рассмотрим пять способов.

↑ вернуться к содержанию

Избавление от микрозаймов: ведём переговоры с МФО

Если платить нечем и перед МФО уже вырос долг, способы как избавиться от микрозаймов ищите самостоятельно. Самый простой – попробовать обратиться в компанию, рассказать о сложившейся ситуации и предложить своё видение погашения задолженности.

Не стоит рассчитывать, что микрофинансовые организации Челябинска, Брянска или Читы сразу согласятся на ваши условия. Приложите все усилия и убедите МКК, что они – единая возможность выйти из этого положения и другого способа на данный момент нет.

↑ вернуться к содержанию

Обращение в суд – ещё одно решение финансовой проблемы

Если нечем платить, а помочь решить проблему задолженности МКК не хочет, − иск в суд, как минимум, поможет остановить начисление процентов по микрозайму и штрафов.

Обращаясь в судебные инстанции, объясните, что у вас сложная финансовая ситуация и вы не можете справиться с долгами, но, тем не менее, вы готовы выполнять свои обязательства перед МФО и выплачивать полученные деньги на других условиях.

Упомяните о высоких процентных ставках. Если большая сумма была взята в связи с тяжёлыми жизненными обстоятельствами, подтвердите это документами или справками.

↑ вернуться к содержанию

Кредитные юристы и антиколлекторские агентства – помощники в решении финансовых споров с МКК

Если вы не знаете, как избавиться от долгов (бороться с коллекторами), то можно обратиться к финансовому юристу или антиколлекторам.

Они изучат условия договора и подскажут, как снизить проценты в суде по микрозайму.

Поскольку эти специалисты работают с разными компаниями, то прекрасно знают, какой «рычаг воздействия» можно применить, например, к компании «Быстроденьги», а какой − к МКК «е Капуста».

Кроме того, если кредитная организация узнает о специалистах, борющихся за ваши права, она сама может предложить несколько способов выхода из данной ситуации.

↑ вернуться к содержанию

Действуем на опережение

Это не очень красивый способ рассчитаться с кредитами, но если вам отказывают банки (или МФО) и не хотят идти на диалог, то можно попробовать. Тем более что здесь ничего противозаконного нет.

Чтобы склонить кредитора отказаться от претензий с учётом возвращения большей части займа или добиться расторжения договора в одностороннем порядке в связи с изменением обстоятельств, нужно быть хорошо подкованным во всех финансовых вопросах, и знать закон.

За помощью кредитополучатели-должники обращаются к финансовому юристу.

Кстати, много полезного можно найти, посмотрев видео на эту тематику.

↑ вернуться к содержанию

«Заторможение» возврата долга искусственным путём

Ещё одна не очень красивая модель поведения – затягивание выплаты микрозайма. Заёмщик начинает скрываться от МФО, не отвечать на звонки компании или коллекторов. Некоторые должники меняют телефонные номера.

Если МКК подала в суд, неплательщик может ходатайствовать о переносе рассмотрения дела по уважительным причинам (потребуются доказательства).

↑ вернуться к содержанию

Куда можно пожаловаться на МФО?

Чтобы признать недействительным договор микрозайма − обращайтесь в суд. Если вас волнуют вопросы о продлении срока выплаты, уменьшении ежемесячного платежа, невыполнении МФК своих обязательств перед заёмщиком, может быть подана жалоба в Центробанк на МФО. Вы можете также пожаловаться на ООО в финансовый омбудсмен, ФАС или в НП «МИР».

↑ вернуться к содержанию

У меня совсем нет возможности платить по кредиту: как быть

Если вы внимательно читали статью, то наверняка вам стало понятно, чем грозит невыплата микрозайма. Это будут просрочки, штрафы, неустойки, никому не нужные разборки с коллекторами и суды. Поэтому, если у вас есть микрозаймы, от них лучше избавляться таким методом, какой прописан в договоре.

Выплатить задолженность никак? Долг может быть списан как безнадёжный.

Читайте также:  Досрочный выход на пенсию для мужчин в 58 лет в 2018 году - закон

↑ вернуться к содержанию

 Как действуют коллекторские службы?

Срок погашения долга истёк, а вы так и не рассчитались с кредитом? Со временем он может быть продан коллекторам.

Хотя и существует закон, регулирующий действия коллекторских служб, многие агентства на него не обращают внимания и делают всё, чтобы заставить заёмщика погасить кредит.

Во многих случаях они могут звонить на работу, встречать вас возле дома, писать «послания» о вас вашим друзьям и знакомым в соцсетях. Возможно, кредиторы будут вас запугивать и угрожать (есть много таких случаев).

↑ вернуться к содержанию

Мфк подала в суд: чего ожидать заёмщику

По решению суда может быть наложен арест на ваше имущество, могут вычитаться деньги на покрытие задолженности из вашей зарплаты, могут «урезать» проценты и аннулировать штрафы. Каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке, но в любом случае сумму, которую вы взяли, придётся возвращать.

↑ вернуться к содержанию

Какие финансовые учреждения обращаются в судебные инстанции

Ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, будет таким – почти все. Среди них: Moneyman, «Займер», «Веббанкир», «Срочно деньги», «Турбозайм» и др.

↑ вернуться к содержанию

Что говорят заёмщики-должники?

Мы сделали небольшую экскурсию на финансовые форумы с той целью, чтобы узнать, на каких выгодных условиях можно получить займы и возможные выходы из ситуации, когда нечем платить ссуду. Среди самых выгодных условий заёмщики выделяют кредиты под 0%. Тут возвращается взята изначально сумма (такой кредит выгодный, если нужно небольшое финансирование на короткий срок).

Долги – это совершенно другое дело. К единому мнению кредитополучатели не пришли. Одни люди, судя по своему опыту, советуют договариваться с МКК, другие – доводить дело до суда.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: https://DajVzajmy.ru/izbavitsyaotmikrozajmov/

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

24.11

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Как законно списать долги по микрозаймам — ТОП лучших советов

Зная, как законно списать долги по микрозаймам, клиентам МФО проще решить вопрос с задолженностью и вернуться в обычный жизненный ритм. Причина появления просрочки не имеет значения. Как правило, это потеря работы, уменьшение зарплаты, болезнь или другие форс-мажорные ситуации. Главное — найти правильный выход из ситуации, избежав потери имущества.

Как быстро погасить долги микрозаймов

По отзывам клиентом МФО можно выделить два способа погашения задолженности перед МФО:

  1. Получение кредита наличными. Банковские учреждения внимательно проверяют заемщиков, требуют подтверждения платежеспособности и передачи иных бумаг. Несмотря на внимательную проверку, с получением небольшой суммы наличными, как правило, не возникает проблем. Взятые средства направляются для списания долгов по микрозаймам. Новый кредит отличается меньшей процентной ставкой и продолжительным сроком оформления, поэтому справиться с ним проще.
  2. Рефинансирование. Другой вариант — оформление нового кредита без передачи наличных на руки. Кредитор напрямую погашает задолженность по микрозаймам, а клиент выполняет обязательства по иному договору.

Отказ от погашения задолженности в МФО влечет к начислению процентов и крупных штрафов. За несколько месяцев с небольшого долга набегает крупная сумма, погасить которую «с наскока» не всегда удается.

Как списать долги по микрозаймам и сделать это законно

Микрофинансовые организации списывают долги по микрозаймам в крайних случаях и при выполнении следующих условий:

  1. Клиент не может погасить задолженность из-за трудного финансового положения.
  2. Нет дохода и имущество, которое можно продать ля списания долгов по микрозаймов.
  3. Заемщик намеренно скрывается от кредитора и отказывается выполнять финансовые обязательства.

Каждый из вариантов требует детального рассмотрения.

Нет денег или возможности работать

Списание долгов возможно, если человек не способен работать и у него отсутствуют средства для погашения задолженности.  В таком случае необходимо передать следующие документы (один или несколько в зависимости от обстоятельств):

  1. Медицинскую справку о проблемах со здоровьем и невозможности выполнять работу.
  2. Трудовую книгу с информацией о потере места трудоустройства.
  3. Выписку из центра занятости.
  4. Бумаги о наличии и количестве иждивенцев.

Если кредитор отказывается от списания долгов по микрозаймам, можно обращаться в суд. Как правило, закон становится на сторону заемщика.

Нет средств и собственности

Второй способ законно списать долги по микрозаймам — объявить об отсутствии средств и невозможности выплатить задолженность. В такой ситуации кредитор подает на клиента в суд, а после получения исполнительных документов к делу подключаются судебные приставы. Они активируют расследование, направленное на изучение финансового положения должника, наличия у него имущества и прибыли.

Кредитор вправе и дальше подавать в суд, заставляя судебных приставов снова и снова проверять должника. Но чаще всего долги приходится списать.

Должник прячется и отказывается платить

При таких обстоятельствах в силу вступает УК РФ и ряд статей, а именно 159, 165 и 177. В них рассмотрены вопросы мошенничества, за которое предусмотрено наказание. Сложность в том, что доказать наличие злого умысла почти невозможно. Во избежание проблем рекомендуется вносить каждый месяц хотя бы небольшую сумму.

При длительном отсутствии выплат МФО продает долг коллекторам, которые делают все возможное для стягивания денег (в рамках закона). Если их действия не приносят результатов, и человек не может погасить долги по микрозаймам, их приходится списать.

Итоги

Существует не так много способов, как законно списать долги и не платить по микрозаймам. Минус в том, что для их реализации у человека должны быть реальные финансовые проблемы с обязательным документальным подтверждением. Намеренный отказ от выполнения обязательств могут причислить к мошенничеству. Вот почему важно вовремя обратиться к специалистам и взять консультацию по долгам.

Консультация по долгам

Источник: https://netudeneg.ru/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-mikrozajmam-top-luchshih-sovetov/

Как быстро и эффективно избавиться от микрозаймов

Программы микрокредитования для многих граждан РФ являются в некоторых случаях, единственным возможным решением сложившихся финансовых проблем. Суть такого кредитования заключается в получении заемщиком некой суммы займа на короткий период с удержанием определенной процентной ставки.

Микрозаймы входят в отдельный сегмент финансирования. Тысячи МФО на территории страны готовы предоставить энную сумму средств в любой момент времени. Однако это может привести к еще более неприятным последствиям, расширяющим уровень долговых обязательств лица перед кредиторами.

Где есть выгодные условия

Каждое заинтересованное лицо, осуществляющее взаимодействие с МФО на постоянной основе, может рассчитывать на понижение процентной ставки. Для этого нужно только связаться со своим кредитором, ведь некоторые компании стараются идти на встречу своим клиентам. Важно помнить о том, что недобросовестные организации могут прибегнуть к навязыванию дополнительных страховок.

Помочь в экономии денежных средств может первоначальное оформление программ микрофинансирования с низкой процентной ставкой.

Среди наиболее популярных организаций, выступающих в качестве непосредственного поставщика финансовых услуг, куда обратиться может любой желающий, стоит выделить следующие:

Наименование организации Максимальная сумма кредитования (в рублях) Процентная ставка (в день) Приблизительное время рассмотрения
Турбозайм 15 000 2,17 5 минут
Манимэн 60 000 1,8 30 минут
Лайм 100 000 0,5 10 минут

Законные методы

Клиенты МФО практически со стопроцентной вероятностью не смогут просто отказаться от принятых на себя обязательств.

Сами компании предлагают пользователям продуктов перенести фактический срок выплаты кредита с необходимостью регулярной оплаты накопившихся процентов за долговременное использование.

Например, заемщик взял в долг около 15 000 рублей, на новых условиях он должен будет вернуть через месяц все 30 000 рублей.

Именно из-за этого многие граждане РФ попадают в долговые ямы, выход из которой может быть достигнут, в большинстве случаев, только после оформления банкротства физического лица.

В случае отказа со стороны займодателя клиент может обратиться в территориальные судебные инстанции того региона, где расположен офис МФО, в котором был оформлен кредит. Известно, что с недавнего времени изменению подверглось законодательство об организациях микрофинансирования и при наличии кабальных условий в контракте можно вполне выиграть дело без особых проблем.

Стоит отметить, что при получении угроз со стороны представителей кредитной организации и коллекторов рекомендуется незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Наиболее часты причины

Если нечем платить

Большинство добросовестных кредитных организаций стараются поддерживать стабильный диалог со своими клиентами. Именно поэтому должникам рекомендуется, если платить нечем, в первую очередь обратиться к кредиторам для получения актуальной консультации по возможности выхода из сложившейся ситуации.

Читайте также:  Расчет налога на авто онлайн (транспортного) в 2018 году - бесплатно, спб

Стоит отметить, что еще одним выходом может стать возможность пролонгации заключенного ранее двустороннего кредитного договора. Сдвиг установленных сроков на небольшой временной промежуток может помочь в спокойном поиске средств для погашения со стороны. Продление соглашений может быть осуществлено неограниченное количество раз, а сама услуга платная.

Как уменьшить процент

Для уменьшения процента, как утверждалось выше, можно связаться напрямую с кредитором и подписать новый договор на улучшенных условиях. Однако некоторые организации не склонны откладывать срок окончания договора для стабильного получения прибыли. Практика показывает, что в случае возникновения долговых обязательств у клиента МФО незамедлительно обращаются в суд.

Актуальная ставка организаций микрофинансирования может в 100 раз превышать установленную Центробанком РФ ставку рефинансирования, что также является основанием для подачи иска. Скорее всего суд выступит на стороне непосредственного заемщика, а процентная ставка будет пересчитана и снижена.

Отсрочка и банкротство

Для понимания того, как избавиться от микрозаймов, нужно ознакомиться с порядком отсрочки и банкротства.

Если дело о наличии долговых обязательств клиента передается в высшие судебные инстанции, то вердикт будет выноситься на основании существующих условий соглашения.

Это обуславливается тем, что при заключении договора клиент автоматически дал согласие на соблюдение всех без исключения условий документа, включая сроки выплаты займа.

В данном случае погашение может быть немного отсрочено при использовании довольно простых уловок, которые, в свою очередь, заключаются в следующем:

  • должник может не явиться в суд в результате чего заседание будет автоматически перенесено;
  • может быть подано ходатайство о снятии судьи с дела – для принятия решения о назначении нового исполнителя потребуется некоторое количество времени;
  • возможна подача заявления о пересмотре итогов дела региональной судебной коллегией.

Для этого в 2018 году были внесен изменения в положения действующего федерального законодательства. Соответствующий нормативный акт, в полной мере регламентирующий процедурные моменты банкротства физических лиц, предусматривает возможность подачи заявления в суд заемщиком в случае превышения общей суммы кредитных договоров в 500 000 рублей.

Для официального оформления банкротства заинтересованное лицо должно подготовить следующие документы:

  • перечень финансовых организаций, выдавших денежные средства физическому лицу с указанием суммы процентной ставки;
  • опись имущества держателя долговых обязательств;
  • список имущественных объектов, которые были ранее предоставлены МФО в качестве залогового обеспечения;
  • выписка из организаций микрофинансирования о наличии счетов и из банков о наличии депозитных вкладов;
  • свидетельство о доходах и налоговых операциях за последние три года;
  • отчет о совершенных сделках, напрямую связанных с имуществом, действительная стоимость которого составляет более 300 000 рублей.

Популярные варианты

Существуют следующие варианты избавления заемщика от имеющихся долговых обязательств перед МФО:

Обращение в организацию с предложением собственных условий для погашения долга Стоит отметить, что это не всегда срабатывает, но хотя бы отражает готовность клиента для решения сложившейся финансовой проблемы. Даже в случае принятия новых условий все нюансы договора будут, скорее всего, пересмотрены в пользу МФО.
Ожидание обращения представителей МФО в высшие судебные инстанции
  • В данном случае важно не пропустить момент обращение организации за получением специального судебного приказа. При наличии долговых обязательств в размере до 500 000 рублей МФО будет использовать именно такой механизм разрешения ситуации. Выдачу приказа в таком случае важно оперативно отменить путем подачи соответствующего заявления.
  • После этого у компании микрофинансирования останется только один вариант – обращение в суд с исковым заявлением. Практика показывает, что в рамках данных ситуаций ответчикам гораздо проще добиться уменьшение суммы обязательств. Для этого необходимо воспользоваться услугами специалистов.
Обращение к высококвалифицированным юристам
  • Юристы смогут без проблем найти выход из ситуации со ссылкой на условие кредитного соглашения. Важно помнить о том, что судебное разбирательство в каждом конкретном случае предусматривает индивидуальный порядок решения спорной ситуации. Это обуславливается тем, что некоторые механизмы могут применяться только к МФО одного типа.
  • Рекомендуется не участвовать самостоятельно в процессе, ведь найти правильные юридические механизмы по вопросу о долговых обязательствах довольно сложно. Привлечение юристов может способствовать снижению давления со стороны МФО.

Полезные советы, как избавиться от микрозаймов

В случаях, когда у заемщиков попросту не хватает средств для погашения хотя бы основного тела долга без учета процентной ставки, необходимо письменно обратиться в МФО и запросить мероприятие по передвижению установленных сроков выплат. МФО будет с большой долей вероятности пойти на уступки, если клиент предоставит всю актуальную документацию, с помощью которого могут быть подтверждены обстоятельства неплатежеспособности.

Какие последствия

Долг может повлечь за собой определенные неприятные последствия, связанные с привлечением к процессу служб коллекторов и судебных представителей. Помимо прочего, должник может столкнуться и с прочими неприятными моментами. Например, несвоевременная оплата займа может привести к ухудшению кредитной истории.

Что касается начисления пени и дополнительных штрафных санкций, то они способствуют ухудшению финансовой ситуации должника, а сумма выплачиваемого долга растет на постоянной основе.

Стоит отметить, что договор автоматически прерывается в случае смерти должника. Однако при наличии у него законных наследников, которые вскоре вступят в наследство, то в вместе с ним перейдут и обязательства по оплате долга, если иное не указано в договоре. В случае отказа наследников от осуществления выплат они автоматически лишаются возможности получения наследства.

Источник: http://buhuchetpro.ru/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно — оспорить договор займа

Содержание:

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты.

МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа — скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности.

Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении.

Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу.

В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие.

Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются.

Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму.

В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать.

Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа.

Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора.

МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании.

Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы.

Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос.

Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.
Читайте также:  Что можно получить от государства бесплатно в 2018 году - каждому россиянину, квартиру, землю, молодой семье

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Источник: http://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-zaymam-i-ne-platit/

Как избавиться от долгов по кредитам — если нет денег, законно, по микрозаймам, можно

Столкнуться с невозможностью выплаты кредитов по причине трудных обстоятельств может любой гражданин. И решает проблему каждый по-своему. Как в 2017 году законно избавиться от проблемных кредитов?

Ситуация, когда добропорядочный заемщик сталкивается с тяжелыми жизненными обстоятельствами и оказывается должником по кредиту, отнюдь не редкость.

Чем дольше срок неуплаты, тем большей становится сумма долга. Что предпринять в таком случае, как в 2017 году можно избавиться от долгов по кредитам?

Бум потребительского кредитования в России прошел. Россияне стали ответственнее относится к кредитам, понимая, что любой взятый займ придется отдавать.

Однако количество проблемных кредитов продолжает оставаться достаточно высоким. Люди оформляют кредиты, надеясь на относительную стабильность своего финансового состояния.

Но не все можно предусмотреть. Потеря работы, внезапная болезнь, возникновение непредвиденных срочных трат и прочие обстоятельства могут нарушить планы даже самого добропорядочного гражданина.

В 2017 году ФССП только за первое полугодие закрыла 11 % исполнительных производств в связи с невозможностью получить возмещение от должников по причине крайней бедности.

Но невозможно списать все кредитные долги российских граждан. Чем же чревато неисполнение кредитных обязательств?

Неуплата кредита грозит должнику серьезным давлением со стороны банковской службы, коллекторов, судебных приставов.

Если перестать выплачивать кредит, то стоит приготовиться к таким последствиям:

Картинка получается отнюдь не радостной. А меж тем в сети сотни сайтов описывают способы легкого избавления от кредитов, предлагая самые разные варианты решения проблем. Как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег?

Что такое кредит? Это денежный займ, предоставляемый кредитным учреждением на определенный период, который заранее оговаривается с кредитополучателем.

Предоставляется займ при условии начисления процентов за пользование денежными средствами. Процентная ставка может быть разной и оговаривается при заключении кредитного договора.

Возврат кредита осуществляется частями, равными или неравными, согласно установленному графику.

Если очередной платеж не осуществляется в срок, на сумму долга начисляется пеня, размер которой также устанавливается договором.

Чем дольше не выплачивается кредит, тем больше увеличивается размер суммы к возврату.

При подписании кредитного договора заемщик берет на себя обязательства по возврату займа и отвечает всем своим имуществом, настоящими и будущими доходами.

То есть избавиться от кредита по причине отсутствия средств не получится. Проценты будут начисляться вместе с пеней, сумма долга будет увеличиваться.

В некоторых случаях заемщики начинают возвращать кредит после длительной просрочки. Но если не удается сразу возместить всю сумму текущей задолженности, то исправить ситуацию непросто.

Пока погашается прошлый долг, пеня и проценты начисляются на долг текущий. Возникает практически безвыходная ситуация, когда долг вроде и выплачивается, но меньше от этого не становится. Требуются более кардинальные меры для разрешения проблемы.

Форма кредита зависит от того, кто является кредитором в сделке. В частности различаются такие виды кредита, как:

Чаще всего граждане при оформлении кредита обращаются к банкам или финансовым организациям, специализирующимся на выдаче займов.

Причем обращение к последним следует в случае отказа в кредитовании со стороны банка. В отличие от микрофинансовых организаций банки редко выдают кредиты без обеспечения.

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого представляются документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, достаточного для погашения платежа.

Подтверждением платежеспособности может выступать поручительство третьих лиц или представление залога.

Если кредит оформляется под залог имущества, то в случае невозврата займа ситуация разрешается просто – через конфискацию и реализацию залога.

Проблемный кредит, не обеспеченный залоговым имуществом, возвращается в судебном порядке за счет любых средств и имущества, принадлежащего должнику.

В 2017 году в действие вступило несколько новелл законодательства, касающихся кредитной задолженности. А именно:

  • прекратила существование ст.15 Закона О потребительском кредитовании;
  • разрешенным стало внесудебное взыскание долгов через нотариат;
  • принят новый закон О защите физлиц при взыскании долгов.

Проблема невозвратных кредитов оказалась настолько серьезной, что потребовалось принятие отдельного норматива, детально регулирующего ситуацию.

Новый закон направлен в первую очередь на регламентирование действий коллекторов и микрофинансовых организаций.

Прежде кредитные организации могли возвращать долги:

С принятием ФЗ № 230 от 3.07.2016 банки вправе привлекать нотариусов для досудебного возврата кредитов. Но касается нововведение лишь займов, оформленных не раньше июля 2017 года.

Суть нормы сводится к тому, что при наличии в договоре соответствующего условия, подпись нотариуса заменяет судебное решение и позволяет инициировать взыскание долга судебными приставами.

Новый закон не отразился на кредитах, оформленных на покупку жилья. Такие займы оформляются под залог приобретаемого объекта.

В случае неуплаты возврат кредита осуществляется в судебном порядке через продажу залога, как и прежде.

Наибольшее количество законодательных изменений коснулись деятельности коллекторов. Отныне их общении с должниками строго регламентировано.

При этом коллекторы обязательно должны регистрироваться в специальных реестрах. Общение с должником в отсутствие регистрации чревато штрафом до 2 млн. рублей.

Невозможность возврата кредита позволяет гражданам объявить о своем банкротстве. Требования к обстоятельствам задолженности и порядок признания банкротства определены ФЗ № 127 от 26.10.2002.

Оформляя любой кредитный продукт, заемщик обязуется соблюдать все пункты договора и установленный график платежей.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица, читайте здесь.

Несоблюдение условий договора и несвоевременное погашение кредита ведет к применению штрафных санкций, а далее к взысканию долга через суд.

И чем дольше заемщик не платит, тем труднее выбраться ему из долговой ямы. Ни одно кредитное учреждение не оставит дело на самотек.

Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить? Вместе с тем существуют законные способы не платить кредит, хотя отдельные методы трактуются гражданами не совсем правильно.

Например, бытует мнение, что если не платить кредит более трех лет, то долг списывается автоматически.

Три года это срок исковой давности по кредитам и начинается он от момента не внесения заемщиком очередного платежа.

Но исчисление срока давности начинается заново, если:

  • банком вынесено требование о единовременном погашении всей суммы долга;
  • банк обратился в суд;
  • банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Банки внимательно следят за сроками исковой давности и стараются своевременно принимать меры для нового исчисления срока. Фактически избавится от кредита за счет истечения срока исковой давности можно.

Но для этого потребуется исключить любую возможность связи банка или его представителя (в том числе госорганов) с заемщиком, что вряд ли возможно.

Наилучшим вариантом при наличии кредитных обязательств и отсутствии возможности их исполнения считается взаимодействие с кредитором.

Диалог с банком часто становится способом найти решение, устраивающее обе стороны. Просрочки по кредитам невыгодны и самому банку, потому многие учреждения разрабатывают специальные программы помощи заемщикам.

Например, многие банки предлагают рефинансирование кредита, когда оформляется новый займ для погашения старого, но на более выгодных условиях.

Отдельные банки предлагают рефинансировать займы в сторонних организациях. На официальных сайтах многих банков можно найти информацию о способах погашения возникшей задолженности. Но что еще может предложить банк?

Реструктуризация долга не позволит полностью избавиться от кредита. Но за счет этой процедуры можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования исходя из текущего финансового состояния заемщика.

Но реструктурировать долг нужно правильно. Прежде всего, обращаться в банк следует сразу же, как только возникли обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит.

При этом потребуется предоставить убедительные аргументы того, что иного способа погашения не существует.

Например, заемщик представляет документы о снижении дохода или временной нетрудоспособности и т. д. Если банк согласится с доводами заемщика, то кредитный договор будет пересмотрен.

Для начала реструктуризации кредита заключается соглашение, в котором указывают сумму ежемесячного платежа по новому графику.

При распределении задолженности учитываются все начисленные ранее проценты, пени и штрафы.

Гораздо реже соглашаются банки на реструктуризацию займа, когда заемщик не платит долгое время.

В этом случае нужно постараться убедить банк в том, что в случае судебного разбирательства погасить кредит полностью не удастся.

К сведению! Если банк отказывается реструктурировать кредит или сумма долга слишком увеличилась за счет начисленных штрафов, должнику выгодно обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга.

В этой ситуации все штрафы будут списаны, а долг реструктурирован соответственно возможностям заемщика.

Если невозможность выплаты кредита обусловлена временными затруднениями можно попытаться отложить выплату долга, воспользовавшись кредитными каникулами на срок от 3 до 12 месяцев.

Данный вариант предполагает, что в течение определенного времени заемщик решит проблемы и вернется к изначальному графику платежей.

Кредитные каникулы предоставляются в таких вариантах, как:

  • освобождение от всех платежей;
  • освобождение от выплаты основного долга, когда ежемесячно выплачиваются только проценты.

Кредитные каникулы банки предоставляют заемщикам, которые прежде не нарушали условий договора. Потребуется подтвердить невозможность выплаты долга на данное время.

Если ничего не предпринимать и не попытаться решить трудную ситуацию через переговоры с банком, то стоит ожидать общения с коллекторами.

Работа коллекторов часто осуществляется без соблюдения Закона о коллекторской деятельности.

Давление со стороны взыскателей может существенно испортить жизнь не только самого должника, но и его близких. Прежде всего, не нужно скрываться и игнорировать обращения коллекторов.

При первом же требовании о погашении долга нужно договориться об обсуждении ситуации и изложить причины возникновения долга вместе со своим видением решения проблемы.

Если коллекторы на диалог не идут и к тому же начинают применение не совсем законных способов воздействия, то возможно привлечение антиколлекторов.

Это специалисты, которые оказывают юридическую помощь при общении с коллекторами и могут представлять интересы клиента в суде.

Антиколлектор поможет составить жалобы в нужные инстанции (если сам должник не знает, как и куда обращаться), изучат требования коллекторов на предмет правомерности, проконсультируют заемщика в отношении его прав и обязанностей.

Помощь антиколлекторов не бесплатна. Например, в Москве консультация такого специалиста обойдется примерно в 2 000 рублей, а полное сопровождение стоит около 30 000 рублей.

Антиколлекторы не избавят от долгов, но могут оказать грамотную юридическую помощь.

В МФО граждане обращаются в случае отказа банка в выдаче кредита. Хотя при получении займа процентная ставка гораздо выше (500-800 % годовых), но зато получить деньги может практически любой заемщик.

Просрочка даже одного платежа значительно увеличивает сумму долга. Но в отличие от банков МФО могут долги и простить, если речь идет о небольших суммах.

Но случается такое прощение не часто. Такие организации крайне редко решают вопросы в суде, предпочитая взаимодействие с коллекторами и полузаконные методы.

Если возникла задолженность по кредиту перед МФО, нужно посетить организацию и попросить о рассрочке долга, уменьшении процентов или некоторой отсрочке.

Возможно, МФО согласится на условия должника, поскольку возврат через суд или коллекторов может оказаться весьма затратным и долгим.

Важно! Оформляя кредит в МФО онлайн, заемщик заключает договор, обладающий юридической силой обычного договора. Согласие с договором-офертой равнозначно подписи на обычном кредитном договоре.

Но если договориться с МФО не удалось, то не стоит паниковать. Желательно самостоятельно обратиться в суд, если кредитор предпочитает коллекторскую помощь.

Дело в том, что сумма долга не может расти бесконечно. По закону сумма долга вместе со штрафами не может превышать начальную сумму займа больше, чем в 3 раза.

Видео: как за 2 месяца избавиться от кредитов и выйти в плюс

В суде заемщик может потребовать и пересмотра процентов в сторону уменьшения. Но желательно представить суду доказательство, что МФО отказалось от мирного урегулирования ситуации.

Чаще всего суд принимает сторону заемщика, принимая решение о выплате долга не более чем в трехкратном размере без учета процентов.

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

При этом суд может назначить списание штрафов и пени, обязав заемщика к уплате долга по кредитному договору.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП, читайте здесь.

Как действует упрощенная система налогообложения для ООО, смотрите здесь.

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

  • сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

Источник: https://zhenskie-slabosti.ru/moj-yurist/kak-izbavitsja-ot-dolgov-po-kreditam-esli-net

Ссылка на основную публикацию