Коммерческая ипотека для физических лиц в 2018 году — недвижимость, сбербанк, покупку, втб 24, россельхозбанк

Ипотека на вторичном рынке от ВТБ 24

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Варианты ипотеки для покупки вторички

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:

  • размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
  • срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
  • минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
  • доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
  • доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2018 году можно на следующих условиях:

  • выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
  • заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
  • взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
  • ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

  • возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
  • срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
  • наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
  • годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

  • годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
  • размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
  • продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
  • величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

Условия по умолчанию

Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.

Требования к объекту ипотеки

Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.

Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.

После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.

Выгода от страховки

При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.

Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании.

Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита.

Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.

Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.

Оценка стоимости

В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости.

Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку.

Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.

При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.

Оформление договора

Еще одним возможным камнем преткновения может стать оформление сделки, если продавец или риелтор не проявят благоразумия и не примут формы договора приемлемой для ВТБ 24.

Договор стандартизован, учитывает интересы всех сторон сделки и подписан не одной сотней заёмщиков по ипотечному кредиту, однако, если он не устроит одну из сторон, она вправе предоставить собственный вариант документа на рассмотрение банка до того, как будет произведена оплата аванса.

При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.

Дополнительные затраты

Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:

  1. Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
  2. Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
  3. Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
  4. Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
  5. Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
  6. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
  7. Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.

Документальная подготовка

Подать заявку на ипотечный кредит в ВТБ 24 можно и онлайн, если зайти на официальный сайт, и получить на почту заключение о возможности кредитования, но оформлять отношения с кредитором придется все равно в офисе, приготовив следующие документы:

  • копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
  • военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
  • копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
  • справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
  • копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
  • трудовой договор или заверенная копия документа;
  • СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
  • для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
  • если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
  • дополнительные документы.

Документы «по требованию»

Кредитный эксперт может запросить дополнительные документы, которые повлияют на принятие положительного решения:

  1. Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
  2. Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
  3. Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
  4. Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).

Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в ВТБ 24

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-24-na-vtorichnoe-zhile/

Можно ли купить в ипотеку нежилое помещение: условия предоставления кредита для физлиц

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц — востребованная услуга, позволяющая получить в распоряжение нежилой объект и впоследствии использовать его для бизнес-деятельности.

Сегодня многие кредиторы предлагают оформить ипотечный займ на выгодных условиях, сохранив капитал для безрисковой работы.

В чем плюсы ипотеки под нежилое помещение физическому лицу? Как оформить услугу? Какие банки ее выдают и на каких условиях предоставляется займ клиентам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Доступен ли ипотечный займ физлицу?

Ипотека нежилой недвижимости несмотря на название, сулящее доступность всем физическим лицам, предлагается ограниченной категории клиентов. Оформить услугу вправе следующие лица:

  • Индивидуальные предприниматели.
  • Руководители крупных компаний.
  • Владельцы (учредители) бизнеса.
Читайте также:  Опекунство над ребенком одинокими родственниками в 2018 году

Упомянутые лица при обращении в банк могут рассчитывать на получение в кредит коммерческих зданий. Ниже рассмотрим, как регистрируется и оформляется залог, определяется срок регистрации ипотеки нежилого помещения и оформляется договор.

В чем плюсы такого кредита?

Преимущество такого займа заключается в ориентации на представителей бизнеса, ИП и руководителей компаний, которые нуждаются в дополнительных средствах.

Для владельцев предприятий и предпринимателей такой вид займа — возможность получить деньги для приобретения недвижимости. После получения средств заемщик использует их для обустройства бизнес-деятельности.

При этом нет нужды изымать деньги из оборотного капитала, рискуя остаться банкротом.

Если ипотека нежилой недвижимости не подходит по тем или иным причинам, существует иной вариант — лизинг. Минус в том, что такая услуга имеет ряд ограничений и доступна не всем физлицам. Вот почему при решении проблем с финансированием предпочтение отдается коммерческому ипотечному займу.

Типы и назначение помещений

К категории коммерческой относится недвижимость (земельные наделы, сооружения, дома), применяемые для бизнес-деятельности и получения прибыли в будущем (от аренды или вложений). В состав нежилой недвижимости входят промышленные объекты, офисы, склады, гаражи, точки для торговли и прочие.

Недвижимость бывает жилой и нежилой.

Условно выделяется несколько видов нежилых объектов:

  • Для розничной торговли — торговые точки (магазины, центры).
  • Со свободным функционалом — спортивные здания, кафетерии, рестораны, гостиницы.
  • Для персонала — здания с офисами, кабинеты.
  • Апартаменты — домики с возможностью посуточной аренды.
  • Социальные — боулинг, аэровокзал (терминал), бассейн.
  • Индустриальные — склады, промышленные предприятия, производственные объекты.

Из приведенного перечня почти все объекты можно отнести к коммерческим. Исключение касается только социальных сооружений и апартаментов, которые имеют «подвешенный» статус. Апартаменты относятся к жилой недвижимости, но с возможностью получения прибыли. Что касается социальных сооружений, это нежилые здания, но также с перспективой получения дохода.

Жилая недвижимость — объекты, предназначенные для проживания людей. Они также бывают коммерческими (в том случае, если применение сооружения позволяет получить прибыль). К примеру, многоквартирное сооружение — коммерческий объект, но каждая отдельно взятая квартира относится к частному жилью.

Законодательная база

Процесс оформления ипотеки на нежилые сооружения оговаривается в ФЗ №102. Несмотря на наличие отдельного закона, многие нюансы не оговорены. Все вопросы рассматриваются в общем виде и в основном касательно залогового имущества.

Следовательно, остальные условия вправе устанавливать банковские учреждения, а именно, требования к клиентам, перечень бумаг для оформления, формы заявления и прочие нюансы.

В результате ипотека нежилой недвижимости может оказаться невыгодной.

Что важно знать о нежилом помещении?

При покупке объекта нежилого фонда юрлицами, процедура весьма стандартна и опробована на практике путем оформления десятков договоров. В случае с физлицами имеет место ряд специфических аспектов:

  • Недвижимость, которая передается по договору ипотеки, переходит в статус залога.
  • При покупке апартаментов прописаться в них не получится.
  • Платить за услуги коммунальных служб для нежилых помещений придется больше. Это значит, что у физлица появляется дополнительная финансовая нагрузка.
  • При погашении займа запрещено задействовать деньги маткапитала или иные субсидии на жилье.
  • Налоговые платежи по ипотеке на нежилые объекты не «минусуются».

Ипотека с участком земли

В ФЗ №103 (ст. 69) указано, что надел земли становится залогом в том случае, когда на нем находится дом, оформленный в ипотеку. Возможны ситуации, когда земля не переходит в статус залогового имущества. Это возможно, когда:

  • Надел относится к государственной собственности.
  • Площадь земли меньше, чем предусмотрено в регионе РФ.
  • Человек владеет наделом на праве постоянного применения.

Тонкости ипотеки

Не каждый банк выдает ипотечные займы на нежилые помещения или землю под возведение такого типа здания. Проще отыскать банк, предоставляющий кредит на недвижимость, для которой планируется ее потребительское использование. К этой категории относится участок под строительство, дача, гараж, приусадебное здание, апартаменты или садовый дом.

При выборе одного из перечисленных объектов шанс на получение кредита выше. Особенно это актуально, если сделка проходит по общему договору купли-продажи с квартирой, жилым домом или дачей. При таких обстоятельствах можно оформить услугу под процент, который предоставляется для обычного ипотечного займа.

Ипотека на гараж

Сегодня ИП и физлица вправе получить ипотечный кредит на гараж. Ряд банковских учреждений идет на предоставление услуги, но с разными условиями.

При успешном оформлении человек получает деньги для приобретения или возведения гаража.

Если с поиском финансового учреждения возникают трудности (к примеру, условия не подходят), можно оформить потребительский заем и на полученные средства приобрести гараж.

Стоит учесть, что такая недвижимость «привязывается» к участку, на котором установлена. Дополнительные требования к гаражу — наличие фундамента, без которого сооружение не относится к недвижимости.

Кроме того, по закону можно оформить ипотеку на получение места под авто. Такие займы выдает Сбербанк. Авансовый взнос составляет 15% от цены гаража, минимальный размер займа 45 тысяч рублей, а верхний срок оформления — до 30 лет.

Что касается комиссии, за применение ипотечного займа взимается 10 процентов.

Условия ипотечного кредита на коммерческое сооружение

Ипотека на нежилые объекты имеет ряд условий:

  • Деньги выдаются со ставкой до 20% годовых.
  • Период погашения задолженности меньше, чем в стандартной услуге (до 10-15 лет).
  • Первая выплата от 30% и более.
  • При покупке здания на земельном участке, надел также становится залогом (кроме случаев, которые оговорены выше).
  • Если помещение, которое оформляется в кредит, играет роль залога, как часть общей площади, банк имеет право на долю и землю.

В случае, когда озвученные условия кажутся слишком жесткими, можно оформить потребительский займ и приобрести гараж, место для автомобиля, хозпостройку, садовый домик или апартаменты.

Вероятные проблемы при оформлении

Несмотря на доступность ипотечного займа для физлиц, с его оформлением возникает ряд трудностей. Как правило, они связаны с залоговым имуществом. Суть в том, что нежилые помещения переходят банку не сразу, а после прохождения бюрократической схемы. Рассмотрим их подробнее:

  • Продавцу передается аванс в виде первого взноса по займу. Далее оформляется право владения, и помещение (здание) переходит в категорию залогового имущества. На последней стадии оформляется ипотечный займ, а заемщик получает оставшиеся деньги.
  • Продавцу переводится предоплата, но заключение ДКП (договора купли-продажи) и переход прав происходит в одно время с оформлением ипотеки. Регистрация сделки осуществляется после предоставления документации.
  • Регистрируется новая компания, на наименование которой и переходят права владения. Далее банковское учреждение переводит полную сумму за объект, а участники сделки (покупатель и продавец) оформляют ДКП. Как только происходит передача залогового имущества, снимается обременение.

Период регистрации

Как отмечалось, ипотечный займ завершается регистрационными процедурами. Как правило, на это уходит до 15 суток. Одновременно с этим стоит заплатить пошлину государству, которая отличается в зависимости от статуса плательщика. Так, индивидуальные предприниматели выплачивают 1000 р., а юрлица — 4 000 р.

Что предлагают банковские учреждения?

Чтобы выбрать выгодную ипотеку на нежилое помещение, важно изучить условия финансовых организаций (кредиторов). Как отмечалось, банки вправе выставлять разные требования, которые никак не ограничены на законодательном уровне. Чтобы узнать точные условия, важно обратиться в банковское учреждение и уточнить интересующие моменты у сотрудника.

Как правило, ипотека для физлиц на нежилое помещение выдается на таких условиях:

  • Клиент — держатель большого пакета акций, участник ООО, владелец бизнеса, руководитель компании или ИП.
  • Подтверждено гражданство РФ.
  • Фирма имеет положительную репутацию и ведет деятельность в регионе, где работает кредитор.
  • Компания зарегистрирована в России и не имеет задолженности перед ФНС.
  • Возраст клиента банка — 21-65 лет.
  • Площадь объекта до 150 кв. м.
  • Недвижимость расположена в регионе, где банк ведет деятельность.
  • Объект сделки — капитальная постройка.
  • Отсутствуют обременения, ограничивающие оформление сделки.

Кредитные организации и условия:

  • Сбербанк предоставляет услугу «Бизнес-недвижимость». Клиентам доступно до 60 миллионов рублей, а период займа до 120 месяцев. Ставка — около 14,5%.
  • БМ Банк. Здесь в распоряжении заемщика кредит на нежилое помещение под названием «Коммерческая ипотека». Заемщикам доступно от 150 млн. рублей и больше, а период оформления займа не превышает 84 месяца. Процент рассчитывается персонально для каждого клиента.
  • Возрождение. Еще одна популярная программа — «МСП-Инвестиции». Ипотека ограничивается суммой в 150 млн.р., а период оформления договора до 120 месяцев. Ставка — 15,5%.

Кто вправе обратиться за ипотекой?

Чтобы получить кредит на приобретение нежилого помещения, предприниматель должен соответствовать таким условиям:

  • Предприятие — резидент РФ, то есть выплачивает налоги в ФНС России.
  • Размер дохода в течение года до 400 млн. рублей.
  • Хозяин бизнеса имеет возраст до 70 лет.
  • Предприятие работает от 6-12 месяцев.

Какие бумаги требуются?

При оформлении ипотеки важно собрать полный пакет бумаг, который характерен только для ИП и представителей малого (среднего) бизнеса. В каждом финансовом учреждении условия могут различаться, но базовый пакет имеет такой вид:

  • Заявление на получение займа. Это документ оформляется на бланке, который предоставляется банковским учреждением в отделении.
  • Информация о субъектах, которые работают в компании и имеют полномочия на подписание финансовых бумаг (для предприятий).
  • Анкета клиента (для ИП и юрлиц она имеет персональную форму).
  • Набор бумаг, подтверждающих право на бизнес.
  • Документация, раскрывающая нюансы деятельности организации.
  • Отчеты с бухгалтерии.
  • Сведения об открытых банковских счетах, а также проведенных по ним транзакциях.
  • Кредитная история.
  • Реестр соглашений, а также действующие соглашения (копии) на день подписания договора займа.
  • Справка, указывающая на прибыль и затраты предприятия за текущий и прошлый периоды.
  • Бумаги по залоговому имуществу. Документация должна подтверждать отсутствие обременения со стороны 3-их лиц.

Указанный список имеет общий характер, ведь в каждом банке имеет место персональный подход к выбору подходящего клиента. Чтобы получить точные сведения, требуется посетить официальный ресурс финансового учреждения или лично прийти в отделение и получить консультацию у сотрудника.

Если клиентом при получении нежилой недвижимости выступает компания, требуется устав, договор о создании ООО, выписка из ЕГРЮЛ, лицензия (если требуется для работы) и прочие бумаги.

Что касается ИП, стоит захватить с собой паспорт, ЕГРИП, лицензию (если необходима по характеру работы) и образец подписи.

Как отмечалось выше, более точные требования к документам можно получить в банковской организации.

Ипотека в ВТБ 24

Интересные условия для физлиц (если сравнивать с рассмотренными выше банками), предлагает ВТБ24. Клиентам кредитной организации доступна ипотека под 14 процентов в год.

Предоставляемая сумма от 4 миллионов рублей, а срок, на который заключается договор, не превышает 10 лет. Чтобы оформить услугу, придется внести аванс в размере 15% и выше.

Если перечислить первоначальный платеж не удается, допускается передача иной недвижимости в виде залога.

При появлении финансовых трудностей разрешена отсрочка на выплату задолженности до 6 месяцев. Что касается требований к заемщику и пакету документации, они мало отличаются от тех, что выставляет Сбербанк.

Для уточнения этого вопроса стоит зайти на официальный ресурс ВТБ24, а лучше — сходить в отделение кредитора и получить точные сведения.

Читайте также:  Как законно не платить кредит банку в 2018 году - нужно ли если обанкротился, отозвали лицензию

Нужно учесть, что на офсайте, как правило, приводится ознакомительная информация.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку на объект нежилой недвижимости, стоит придерживаться такого плана:

  • Изучите предложенные варианты и определитесь, какая организация предлагает займ на выгодных условиях.
  • Оформите заявку на бланке кредитора.
  • Соберите требуемый пакет бумаг и передайте его работнику финансовой организации вместе с заявлением.
  • Выждите до 14 дней, пока кредитор примет решение о предоставлении услуги. При отсутствии претензий происходит одобрение заявки.
  • Уточните сумму ипотеки и прочие условия погашения.
  • Определитесь с недвижимостью и передайте бумаги на интересующий нежилой объект в банковское учреждение.
  • Дождитесь одобрения и подпишите договор с кредитором.
  • Купите объект и зарегистрируйте сделку в Росреестре.

Образец оформляемого соглашения

Договор ипотечного кредитования индивидуален и оформляется под каждого клиента. В зависимости от заемщика пункты соглашения могут различаться. При этом базовые положения остаются неизменными:

  • Сведения о заемщике и банковском учреждении.
  • Права и обязательства кредитора и заемщика.
  • Нюансы выплаты задолженности и условия досрочного погашения (если оно разрешено).
  • Процентная ставка. Как правило, ипотека под нежилое помещение выдается со ставкой от 10-11 процентов и более.
  • Период, на который предоставляются деньги по коммерческому объекту. Сроки оформления, как правило, не больше 30 лет. Столь выгодные условия предоставляются для физлиц.
  • Характер помещения. В соглашении должно быть указано, что объектом сделки выступает нежилой объект. Именно он после подписания договора получает статус залога. Следовательно, подарить или реализовать его не получится. Нежилым имуществом владеет банк до полной выплаты задолженности.

Рассмотренные выше нюансы — базовые, и они находят отражение в кредитном договоре, заключаемом между сторонами. Составлением договора занимается работник конкретного банка, поэтому отличия неизбежны.

Тонкости снятия обременения

После оформления займа заемщик осуществляет выплаты с учетом согласованного графика. Как только долг по кредиту погашен, обременение с недвижимости снимается. Эта процедура происходит на базе договора о залоге, который регистрируется в Росреестре. До снятия обременения с объекта внесение правок в сведения по соглашению недопустимы.

Обременение снимается в том случае, когда ипотечный кредит полностью погашен, а банковское учреждение передало клиенту справку об отсутствии задолженности.

Этот документ требуется передать в Росреестр, который убеждается в факте погашения долга и выполняет процедурные действия по снятию обременения. Как только рассмотренные процедуры выполнены, заемщику передается на руки уведомление, подтверждающее данный факт.

С этого момента разрешено применять недвижимость по личному усмотрению — продавать, дарить, передавать по наследству или осуществлять иные действия.

Итоги

Как видно из статьи, ипотека нежилой недвижимости доступна физлицам, и многие банки предлагают такую услугу. Главное — ответственно подойти к выбору кредитной организации и читать договор перед его подписанием.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/kommercheskaya/ipoteka-na-nezhiluyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskih-lits

Коммерческая ипотека, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц

Поиск ипотеки на коммерческую недвижимость в России

Для приобретения нежилой недвижимости, пригодной для использования в коммерческих целях, выдается коммерческая ипотека. Ее могут получить физические лица, готовые предоставить в банковское учреждение перечень документации, необходимой для составления договора.

Какие объекты недвижимости можно взять в коммерческую ипотеку

Для организации предпринимательской деятельности часто необходимы просторные помещения, например: склады, производственные цеха, офисы и т.д.

Изначально ипотека на коммерческую недвижимость выдавалась только владельцам действующего бизнеса и предпринимателям со стажем.

Сегодня банки России упростили систему выдачи кредитов для коммерции, поэтому получить деньги в долг на развитие запланированной деятельности могут абсолютно все желающие клиенты, в том числе новички в данной сфере.

Оформляется коммерческая ипотека для физических лиц на таких условиях:

  • выбранный объект для приобретения должен иметь статус капитального строения;
  • объект не должен выступать в судебных разбирательствах и находится под арестом;
  • клиент может выбрать помещение для покупки, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
  • приобретаемый объект должен пройти обязательное страхование.

Не выдается ипотека на коммерческую недвижимость физическим лицам, если:

  • выбранный для покупки объект находится в определенном радиусе от региона, не предусмотренном условиями банка (дальнее расположение);
  • отсутствует подключение к коммуникациям;
  • здание находится в аварийном состоянии;
  • объект подлежит сносу;
  • планировка помещений не соответствует технической документации;
  • объект не имеет присвоенного почтового адреса.

Еще одно условия коммерческого кредитования:

  • клиент может оформить ипотеку на все здание;
  • если же его интересует только одно или несколько помещений в многоэтажном здании, выбранный объект обязательно должен располагаться на первом или цокольном этаже.

В каких банках можно получить ипотеку на коммерческую недвижимость

Быстрая ипотека на приобретение коммерческой недвижимости 2018 для физических лиц оформляется в надежных банках России:

  • Московский Кредитный Банк;
  • Транскапиталбанк.

Каждый банк выдвигает определенные условия для кредитования. Срок для выплат устанавливается в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования, суммы первоначального взноса и других нюансов.

Источник: https://bankiros.ru/mortgage/kommercheskaya

Ипотека коммерческой недвижимости

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость.

Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес.

Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости.

Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи.

Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог.

Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны.

К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания.

Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки.

Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru.

Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Читайте также:  Как получить дубликат свидетельства о браке в 2018 году - в мфц, через госуслуги, заключении, в другом городе

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Как получить коммерческую ипотеку в ВТБ

Под коммерческая ипотекой в ВТБ подразумевается покупка недвижимости компаниями и предпринимателями с целью ее использования в коммерческой деятельности.

Эта программа кредитования является инвестиционной и направлена на развитие бизнеса. С ее помощью можно приобрести производственные помещения, офисы, аптеки, магазины и другие разновидности коммерческой недвижимости.

Также купить все вышеперечисленные объекты можно и с помощью лизинга от ВТБ.

Банк ВТБ своим потенциальным клиентам предлагает для покупки недвижимости воспользоваться:

  • инвестиционным кредитованием;
  • кредитом под залог недвижимости;
  • лизингом.

Кредит на покупку недвижимости можно получить как в форме стандартного кредита, так и в виде невозобновляемой кредитной линии.

Этот продукт предусматривает финансирование покупки коммерческих помещений как под залог имеющегося имущества, так и приобретаемого.

Полученные деньги можно направить только на цели, предусмотренные кредитным соглашением, а именно на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Использовать кредит на другие потребности запрещено и чревато досрочным расторжением соглашения.

Кроме непосредственно недвижимости в качестве залога могут использоваться:

  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • легковой и грузовой транспорт.

При необходимости повысить уровень обеспеченности сделки можно за счет поручительства платежеспособных третьих лиц или Корпорации МСП.

С помощью бизнес-ипотеки можно приобрести:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • торговые помещения (магазины, аптеки и т.п.);
  • производственные помещения.

Учитывая, что эти проекты предусматривают долгосрочное сотрудничество в течение 10-15 лет, банк с целью снижения риска будет требовать от клиента участвовать в проекте своими деньгами. Размер первоначального взноса устанавливается индивидуально по решению кредитной комиссии.

Лизинг по своей сути является симбиозом кредита и долгосрочной аренды. Его основное отличие заключается в переходе права собственности на объект покупки.

Если по кредиту заемщик сразу же стает владельцем приобретаемого объекта, то при лизинге – только после погашения всей задолженности. До этого времени собственником коммерческой недвижимости является лизинговая компания.

Учитывая такой механизм перехода права собственности, преимущества лизинга заключаются в следующем:

  1. Так как владельцем объекта до момента окончательного расчета ИП или юрлицо не являются, они не платят налог на имущество, но при этом могут пользоваться недвижимостью.
  2. Лизингополучатель может использовать режим ускоренной амортизации объекта покупки в лизинг и таким образом оптимизировать базу налогообложения.

Лизинг в ВТБ доступен как для юридических лиц, так и простых граждан, которые могут приобрести здания и помещения коммерческого назначения.

Условия кредитования на покупку недвижимости зависят от программы, которой хочет воспользоваться клиент, а также от категории заемщика.

Бизнес-ипотека

Этой программой могут воспользоваться только фирмы, предприятия и частные предприниматели, физлицам она не доступна. Своим потенциальным клиентам банк устанавливает следующие условия кредитования:

  1. Максимальный размер финансирования покупки – 150 млн. рублей.
  2. Срок действия договора – не более 120 месяцев.
  3. Плата по кредиту – от 10,9% годовых.
  4. Первоначальный взнос – от 15%.

Если у клиента нет желания выводить деньги с оборота, чтобы заплатить аванс, тогда избежать первоначального взноса ему удастся путем предоставления дополнительного залога. Имущество должно соответствовать требованиям банка, а рыночная стоимость превышать минимальный размер первоначального взноса.

Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП

Для частных предпринимателей и юрлиц ВТБ готов предложит две лизинговых программы на покупку недвижимости:

  • «Экспресс»;
  • «Стандартный».

Продукт «Экспресс» дает возможность профинансировать покупку коммерческих объектов на следующих условиях:

  • максимальная сумма лизинга от 1 до 30 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – от 30%;
  • срок действия договора не может превышать 10 лет.

С помощью этого продукта потенциальный клиент может стать владельцем:

  • апартаментов;
  • офисов;
  • торговых площадей;
  • квартир, которые находятся на первых этажах, и их в перспективе можно переоборудовать под коммерческую недвижимость.

Решение о представлении лизинга по продукту «Экспресс» принимается в течение 5-7 рабочих дней, но все зависит от скорости подачи документов клиентом.

С помощью онлайн-калькулятора, который находиться на сайте банка, можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж, который не меняется в течение всего срока действия договора.

Продукт «Стандартный» дает возможность приобрести более дорогую недвижимость на таких условиях:

  • максимальный размер лизинга – до 500 млн. рублей;
  • срок лизинга не может превышать 10 лет;
  • минимальный первоначальный взнос установлен на отметке 10%.

Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц

Кроме юридических лиц и частных предпринимателей воспользоваться лизингом для покупки коммерческой недвижимости могут и граждане. Для них так же, как и для юрлиц, разработано две программы:

  1. «Стандарт» — поможет приобрести более дорогую недвижимость, так как здесь максимальная сумма договора ограничена размером в 50 млн. руб. Минимальная величина первоначального взноса по этой программе составляет 10%, а срок кредитования – 10 лет с правом пролонгации.
  2. «Оптимальное решение» — дает возможность получить финансирование в пределах от 1 до 30 млн. руб. на срок до 10 лет, но с возможностью пролонгации. По этой программе предусматривается участие клиента собственными деньгами в размере не менее 40%. Ее особенностью является то, что для принятия решения банку достаточно принести три документа, подтверждающих личность. Здесь информация о доходах и занятости не требуется.

Кто может получить, необходимые документы

Претендовать на кредитование или лизинг могут юрлица, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Являются платежеспособными – уровень дохода достаточен для обслуживания кредита и осуществления текущей деятельности.
  2. Опыт ведения бизнеса не менее 1 года.
  3. Зарегистрированы и ведут деятельность в регионе, где есть подразделения банка.
  4. Имеют открытый счет в банке. Если заемщиком является новый клиент, тогда следует ожидать, что его обяжут открыть расчетный счет в ВТБ и перевести часть или все обороты в банк.

Кредитование физлиц в банке осуществляется, если их:

  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент закрытия договора);
  • совокупный стаж как минимум 1 год, а на последнем месте не менее полугода;
  • место проживания и регистрации находиться в регионе, где размещены отделения банка;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Перечень документов, который необходимо предоставить для кредитования или лизинга для компаний и фирм:

  • последняя редакция учредительных документов;
  • выписка с ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • финансовая отчетность за последний год (ежеквартально);
  • приказы о назначении руководства, а также документы, подтверждающие личность директора и главбуха;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • решение собрания акционеров о создании юрлица;
  • документ о создании единоличного органа управления;
  • справка, подтверждающая учет в налоговой;
  • российский паспорт и ИНН (для ИП).

Частным клиентам для рассмотрения заявки на кредит необходимо принести в банк:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах за полгода и копию трудовой книжки с отметками работодателя или трудовой договор.

По программе лизингового кредитования «Оптимальное решение» от физлиц требуется предоставить только:

  • российский паспорт;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • ИНН.

Если последнего документа нет, тогда вместо него можно принести загранпаспорт или водительские права.

Кроме документов о себе потенциальный клиент должен обязательно подать документы о коммерческой недвижимости:

  • выписку с ЕГРП;
  • документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда и т.д.);
  • техпаспорт с подробным описанием строения;
  • план-схему здания, а также другие документы, необходимые для оценки имущества и оформления его в ипотеку.

Порядок оформления

Подать заявку на кредит и получить предварительное решение можно не только в отделении банка, но и с помощью онлайн-анкеты. Последнюю можно отправить с официального веб-сайта финансового учреждения. Она состоит из следующих полей:

  • сумма кредита;
  • город, где планируется оформить кредит, там также нужно выбрать офис банка;
  • ИНН юрлица;
  • ФИО контактного лица;
  • мобильный телефон и электронную почту.

После обработки полученной информации сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным клиентом и обсудить все основные условия сотрудничества, расскажет о параметрах кредитования и сделает предварительный расчет платежей, чтобы оценить его платежеспособность. Если доходов потенциального клиента достаточно для обслуживания кредита, и по всем критериям он подходит банку, тогда ему можно начинать собирать документы для проверки.

На основании полученных документов банк принимает окончательное решение и уведомляет о нем клиента. Если условия кредитования его устраивают, тогда необходимо открыть расчетный счет и договориться о дате и времени подписания кредитного договора и других документов.

Преимущества и недостатки

В кредитных и лизинговых программах ВТБ клиентов привлекает:

  1. Длительный срок действия договора.
  2. Большая сумма финансирования.
  3. Широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести.
  4. Минимальные размеры первоначального взноса, а также возможность получить 100% финансирование при дополнительном обеспечении.
  5. Право получить отсрочку в погашении тела кредита на полгода.
  6. Возможность воспользоваться правом на возвратный лизинг.
  7. Возможность получить финансирование под залог другого имущества или под поручительство Корпорации МСП.

Также положительно оценивается наличие программы лизинга для физлиц, где для принятия решения достаточно всего трех документов, а также имеется возможность продлить срок действия договора по истечению 10 лет обслуживания.

Есть в программах финансирования на покупку коммерческой недвижимости ВТБ и недостатки:

  1. Высокая ставка по программам лизинга – удорожание на более, чем 18% за год.
  2. Дорогостоящее страхование недвижимости.
  3. Большие дополнительные расходы: оплата экспертной оценки, услуг нотариуса, регистрация ипотеки.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/kommercheskaya-v-vtb-24.html

Ссылка на основную публикацию