Кредит под залог птс в 2018 году — грузового автомобиля, в москве, взять, наличными, в банке, без справки о доходах

6 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то в залог. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот шесть банков с разными условиями, в которых это можно сделать.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости ⇒

6 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания Процент Сумма Срок
Creditors24 От 3% в месяц До 10 млн. руб. 1 день — 3 года
Совкомбанк 11,9% в год До 1 млн. руб. 3 мес. — 5 лет.
Грин Финанс 32% в год До 10 млн. руб. 1-5 лет.
Национальный кредит 3,5% в месяц До 6 млн. руб. 2 мес. — 3 года.
Деньги сразу От 2,5% в месяц До 1 000 000 До 3 лет
Взаимно От 4,5% в мес. До 2 млн. руб. 1 мес. — 3 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент.

Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Деньги Сразу, Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением.

В Национальном кредитеи Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. В Деньги сразу — самый низкий процент от 2,5% и работа с проблемными заемщиками.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

  1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
  2. Не слишком большая сумма. Мало у кого для залога есть ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС. Не пугают минусы? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

  1. Сумма: до 10 миллионов;
  2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
  3. Процентная ставка: от 3% в месяц;
  4. Возраст: 18-85 лет;
  5. Документы: паспорт + документы на машину (ПТС И СТС);
  6. Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.

  7. Вероятность одобрения: 90%.

Оформить заявку на залоговый займ в Creditors24 ⇒

Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто.

Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

Где еще взять наличные под залог квартиры ⇒

Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

https://www.youtube.com/watch?v=XvwV5h-PYps

Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

  1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  2. Срок: От 3 мес.

    до 5 лет;

  3. Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
  4. Возраст: 25-85 лет;
  5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  6. Вероятность одобрения: 60%.

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

В каких банках взять деньги только по паспорту ⇒

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

  • Сумма: До 6 миллионов;
  • Срок: От 2 до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

Как и где еще взять срочный кредит прямо сегодня ⇒

Выплачивают до 90% стоимости вашей машины. При этом вы продолжаете ездить на ней и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Какие еще банки выдают займы с 18 лет ⇒

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

  • Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
  • Срок: до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт РФ,  СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 89%.

Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Где еще можно взять миллион в банке в долг ⇒

Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

  • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
  • Срок: 1 мес. — 3 года.;
  • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 73%.

Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Где выгоднее всего взять кредит физическим лицам ⇒

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
  • Возраст: 20-60 лет;
  • Документы: паспорт + ПТС;
  • Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа.

Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять кредит за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalog-avto

Кредит под залог грузового автомобиля в 2018 году — в банке, только ПТС, взять, покупаемого, в каком грузовика, в Москве

Кредитование с каждым годом становится все популярней среди Российских граждан. Это связано с расширением банковских услуг и наличием индивидуального подхода к автокредитованию.

https://www.youtube.com/watch?v=MzxsW7lAuqw

Чтобы приобрести автомобиль, не нужно ждать, когда у вас в наличии будет необходимая сумма.

Можно в автосалоне или в банке оформить заем денежных средств. Как взять кредит под залог грузового автомобиля в 2018 году, мы расскажем в нашей статье.

Важные аспекты

Кредитование под залог транспортного средства удобно для быстрого оформления сделки. Этот вид залога не требует длительного оформления, в отличие от недвижимого имущества.

Залог транспортного средства оформляется по-разному:

Автотранспорт на срок кредитования находится на автостоянке Владелец не может пользоваться своим автомобилем
Передача сотруднику банка ПТС на транспортное средство Владелец может свободно перемещаться на своем ТС. В некоторых случаях банк просит предоставить экземпляр ключей от транспортного средства на хранение, пока заемщик не погасит всю задолженность по кредиту

Заложенное имущество на срок кредитования не подлежит отчуждению. ТС регистрируется в едином реестре, на период кредитования.

Необходимые сведения

В залог оформляются автомобили, которые эксплуатировались не больше 5 лет. К отечественному автотранспорту предусмотрены более жесткие требования, с момента их производства должно пройти не больше 3 лет.

Строительный и грузовой автотранспорт подлежит другой оценке. При ее проведении учитывается место эксплуатации ТС, режим эксплуатации, ликвидность.

В каком банке можно взять кредит под залог грузовика? Для оформления кредита целесообразно обратиться в крупнейшие банки России.

При отказе банка в автокредите можно обратиться в автоломбард. Они очень быстро принимают решение по займу. Единственный недостаток – высокий процент по займу.

Если автокредит вышел на просрочку, кредитная организация вправе забрать грузовик и выставить его на торги. Денежные средства от продажи ТС идут на погашение просроченной задолженности.

Значимость сделки

Кредит под залог покупаемого грузового автомобиля выдают многие автосалоны. Покупателю нужно внести небольшую сумму аванса, чтобы выбранный автотранспорт не был продан.

На остальную сумму оформляется кредит. Размер аванса составляет 30 процентов от общей стоимости автомобиля.

Покупатель на срок кредита оставляет в автосалоне только ПТС. ПТС возвращается после погашения задолженности по кредиту.

Требования кредитных организаций отличаются. Но основные требования практически одинаковы. Оценку грузового автомобиля проводит кредитный эксперт, ориентируясь на рыночную стоимость аналогов.

Если заемщик несогласен с оценкой банка, то он может обратиться к оценочной компании для проведения оценки ТС.

Оценочная компания должна быть аккредитована в банке. Расходы по оценки грузового автомобиля оплачивает заемщик.

Ежеквартально банк проводит мониторинг, заложенного имущества. Если автомобиль попал в аварию, имеет повреждения, банк может потребовать дополнительный залог.

Правовые аспекты

Кредитование под залог приобретенного автотранспорта удобно для тех граждан, у кого нет ликвидного залогового имущества.

Процедура оформления кредита достаточно проста. Заемщик должен внести сумму первоначального взноса. Он составляет 20 процентов годовых от стоимости автомобиля, который вы приобретаете.

Ряд финансовых организаций могут производить кредитование без первоначального взноса, но ставка будет выше.

Большинство людей не доверяют страховщикам, так как сомневаются в их порядочности при наступлении страхового случая.

По условиям кредита выгодоприобретателем по КАСКО является банковская структура. Если произошел угон заложенного автотранспорта, то страховое возмещение получает банк.

Особенности оформления

Кредитные средства можно получить, не оформляя КАСКО и страхование. Для этого нужно оформить приобретение автотранспорта через автосалон.

Для этого заемщик предоставляет расширенный пакет документов. В него входит справка о ваших доходах.

После подписания договора купли-продажи ТС с покупателем, автосалон выписывает счет на оплату и отправляет документы в банк.

Не спишите забрать ТС из автосалона домой, перед этим обязательно осуществите несколько кругов около автосалона на выбранном автомобиле с консультантом.

Во время тест-драйва вы должны принять окончательное решение о том, что выбор ТС произведен, верно. В течение 10 дней покупатель должен предоставить ПТС в банковскую организацию.

Приобретенный автотранспорт является залогом. Кредит выдается на 5 лет. Сумма авансового платежа — от 30 до 40 процентов.

Иногда банк настаивает на поручителе. Ставка потребительского кредитования выше, чем у автокредитов. На размер кредита влияет ваш доход и положительная кредитная история.

При данном кредитовании можно не предоставлять ТС в залог. В 2018 году можно оформить льготный кредит на приобретение грузовика по «Государственной программе поддержки льготного автокредитования».

Эта программа предусматривает приобретение нового автотранспорта на льготных условиях. Этот проект повысил потребительский спрос на российском авторынке.

Льготное автокредитование предусматривает:

Приобретение ТС стоимостью не более 1 150 000 рублей
Массу, приобретаемого автотранспорта Не более 3,5 тонны
Что с момента производства ТС прошло Не больше одного года
Срок кредита До 3 лет
Авансовый платеж составляет 15-20 процентов от стоимости Приобретенного транспорта
ТС должно быть российской сборки
Покупка автомобилей с пробегом Не предусмотрена

Залогом является, приобретенный транспорт. Главное преимущество программы — необязательное оформление КАСКО. Выдача кредита производится в рублях.

https://www.youtube.com/watch?v=pF9MIizT1Yk

Про кредит под залог недвижимости для юридических лиц, читайте здесь.

Ряд банков не требует справку о доходах, но сумма первоначального платежа в этом случае будет намного выше.

Требования, предъявляемые к ИП для оформления авто кредита:

Документы, которые должен предоставить ИП для рассмотрения заявки на автокредит:

Кредитование юридических лиц осуществляется под более низкие процентные ставки и на более длительный период.

При первоначальном обращении в банк за кредитом на покупку грузового автомобиля требуется предоставить документы:

Заемщик по автокредиту должен соответствовать основным требования, которые предъявляют банковские структуры.

В каждом банке эти условия могут отличаться. Некоторые требования могут исключаться, а другие могут быть добавлены.

Дополнительно банк может предусмотреть наличие положительной кредитной истории.

Список может изменяться в зависимости от банка-кредитора.

Кредит по программе государственного субсидирования не предоставляется, если у заемщика:

Оформить заем денежных средств оперативно в Москве под залог грузовика можно не только в банках, но и в автоломбарде «Гарант», который работает круглосуточно.

Данный вид получения денежных средств пользуется широким спросом у жителей Москвы и Московской области, в связи со следующими преимуществами:

Оценку грузового автомобиля проводит специалист компании. В залог принимаются грузовики различного назначения, любых типов, габаритов и комплектаций, при условии их исправного состояния.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/gruzovogo-avtomobilja.html

Потребительский кредит под залог автомобиля

Сумма кредита 100 000 ₽ — 1 000 000 ₽
Срок кредита   от 1 года до 5 лет
Валюта кредита Рубли РФ 
Обеспечение   Залог автотранспортного средства.  Автотранспортное средство находится в собственности Заемщика. Автотранспортное средство подпадает под категорию «В».Отсутствие обременений на объект залога 
Ставка по кредиту   19%-32,0%* 
Срок действия  принятого кредитного решения   1 рабочий день ** 
Страхование заемщика  Отсутствует. Производится по желанию клиента 
Страхование залога   Не требуется. Производится по желанию клиента. 

* Процентная ставка устанавливается индивидуально каждому клиенту
** Срок действия решения на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка

Дополнительные услуги

При оформлении кредита под залог автомобиля вы можете оформить Дебетовую карту «Суперзащита» с пакетом услуг.

В рамках пакета могут предоставляться следующие услуги: кэшбэк до 1,5%, начисление процентов на остаток по счету до 6%, интернет, мобильный и смс-банк, страхование держателя карты от несчастного случая. С условиями оформления карты можно ознакомиться здесь.

Гражданство РФ
Возраст  От 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования).
Доход Стабильный ежемесячный доход в течение последних 3* месяцев.
Стаж  Не менее 3* месяцев на текущем месте работы.

* для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы — не менее 12 месяцев

2. Требования к залогу:

  • Автотранспортное средство находится в собственности Заемщика
  • Автотранспортное средство подпадает под категорию «В»
  • Возраст автотранспортного средства на дату заключения сделки: 

– не старше 10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды), 

– не старше 3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды) 

  • Отсутствие обременений на объект залога

3. Документы

  • Паспорт гражданина РФ Заявителя
  • Паспорта транспортного средства (ПТС). В ПТС не должно быть отметки «ДУБЛИКАТ» и «замена агрегатов».*
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Договор залога автотранспортного средства.

* ПТС предоставляется в Банк в оригинале для снятия копии сотрудником Банка, оригинал ПТС остаётся у Заёмщика.

Услуга «Кредитные каникулы»

Сложно своевременно внести вовремя платеж по кредиту?  В какой бы сложной ситуации вы бы не оказались, банк может предоставить отсрочку по внесению выплат в погашение основного долга по кредиту.

По договоренности с банком можно в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты по кредиту.

Срок кредитного договора при этом увеличивается на время, равное продолжительности ваших кредитных каникул.

Другие популярные вопросы по кредитным картам. Если у вас остались вопросы, ответ на которые
вы не нашли на этой странице, воспользуйтесь разделом «Часто задаваемые вопросы»

Источник: https://www.vostbank.ru/client/credit/kredit-pod-zalog-avtomobilya-/

Можно ли получить кредит под залог автомобиля без справок: условия и требования!

Кредит под залог автомобиля без справок реально взять даже в банке, но не все готовы давать деньги без документов.

Когда речь идет о достаточно крупных кредитах, банк требует от клиентов дополнительных гарантий выплаты долга, в крупных потребительских займах – это поручители, если нужна сумма еще больше – понадобится залог имущества заемщика.

Дополнительные гарантии не всегда нужны, чтобы получить большую сумму денег. Зачастую у клиентов есть проблемы с кредитной историей или трудности с предоставлением справки о доходах, тогда залог делает возможным одобрение таких заявок.

Трудности с получением классической 2-НДФЛ у наемных работников возникают не только при отсутствии официального заработка: многие наниматели ограничивают выдачу справок или просто не желают их давать, у многих заемщиков официальная справка о доходах не позволит взять нужную ему сумму. Потому что большую часть заработка он получает неофициально. На помощь приходит кредит без справок под залог авто – это менее рисковый гарант, чем недвижимость, в то же время он позволит взять сумму крупнее, чем в потребительском займе.

Какие условия предлагаются по кредиту

Если банк сомневается в платежеспособности клиента, последнему можно предоставить в залог свой личный автомобиль. Помимо достаточно  быстрого оформления и получения большой суммы денег, залог авто позволяет:

  • в некоторых банках кредитоваться без справки о доходах;
  • снижается ставка по кредиту;
  • продлевается срок погашения;
  • не нужна дополнительная гарантия в виде привлечения поручителей.

Исходя из изложенного, такой кредит получается выгоднее потребительского: заемщик получает сумму на приемлемых для него условиях обслуживания, а банк – клиента с гарантией оплаты.

Такой кредит без справок под залог автомобиля является менее рисковым, чем при залоге недвижимости, к тому же с банком (если он надежный) всегда можно договориться об отсрочке (по уважительной причине) или реструктуризации долга.

Кроме того, кредиты под залог авто выдают не только банки, еще МФО и автоломбарды. Кстати, именно услуги последних заточены под кредитование авто. Таких ломбардов достаточно много в городах, при этом каждый готов предложить действительно индивидуальное рассмотрение на лояльных условиях.

Что требуется от залогового авто

Автомобиль – отличный объект залога, но банков интересует только ликвидное средство передвижения. Которое можно будет продать и возместить ущерб, если клиент не рассчитается по кредиту.

Конечно же, 100% от стоимости движимого средства в кредит. Машина является активом, который очень быстро теряет свою стоимость из-за того, что технологии не стоят на месте.

Считается, что новое авто после покупки уже теряет в стоимости около 40%.

Итак, какое авто нужно для залога:

  • если это иномарка – она не должна иметь ограничений со стороны таможни;
  • находится в исправном техническом состоянии, это определяется по результатам оценки;
  • заемщик является единственным собственником. В некоторых случаях возможно оформление залога по доверенности;
  • на авто есть ПТС и свидетельство о регистрации.

Еще важно, в каком году выпущено авто, то есть, какой его возраст. Тут требования в разных банках расходятся: кто-то готов кредитовать машины не старше 19-ти лет, кто-то и вовсе считает уже неподходящими авто старше 5-ти лет.

Факт! Требование возраста авто напрямую зависит от того, отечественного или иностранного производства машина. Как правило, отечественный автопром не принимается, если он выпущен больше 5-ти лет назад.

Кстати, некоторые кредиторы вообще не берут в залог ТС отечественного производства. Примерно такие же требования касаются авто китайского и индийского производства.

Как получить кредит, не предоставляя справки о доходах

Кредит под залог ПТС авто относится к виду потребительского займа, потому что по таким программам не требуется целевое использование денег. Залог имущества предполагает не только расширение возможностей получения большей суммы, он предполагает дополнительную гарантию, обеспечение выплаты.

В классическом потребительском займе таким обеспечением выступает подтверждение платежеспособности – справки из налоговой и прочие выписки, подтверждение места работы.

Банки редко дают кредиты, в которых отсутствует подтверждение дохода, несмотря на то, что есть залоговое обеспечение. Но все же такие банки есть и они готовы закрыть глаза на отсутствие справки, если:

  • в залог предлагается ценное имущество;
  • привлекаются поручители, которые будут обязаны выплатить кредит вместо заемщика, если это он не сделает сам;
  • предлагаются более высокие ставки.

Заимополучатели должны быть в возрасте от 21 года (лучше – старше), а к моменту погашения – не старше пенсионного возраста. Исключение есть только для работающих пенсионеров, получающих доход на карту банка.

Важно российское гражданство и предоставление в банк требуемых документов: личного паспорта и ПТС, любого другого документа (либо по требованию банка), свидетельство о регистрации ТС и дополнительные документы. Такие документы касаются подтверждения платежеспособности. Это справки о доходах и стаже работы.

Кредит под залог ПТС без подтверждающих заработок справок кроме банков можно взять в автоломбардах, микрофинансовых и кредитных компаниях. Автоломбарды специализируются на автокредитовании безо всяких справок, одним из преимуществ также является отсутствие проверки кредитной истории.

Автоломбарды работают круглосуточно и гарантируют оформление кредита за 2-4 часа. Сразу после подписания необходимых документов, сумма в полном размере выдается заемщику наличными.

Средняя ставка по таким кредитам в месяц выходит 3-4%, выдаваемые суммы зависят от ломбарда и стоимости авто. Скажем, если в банке, в среднем одобряется 50-70% стоимости машины, в автоломбарде можно получить больше (до 80-90%). Минус такого кредитования: ломбарды нацелены на краткосрочные займы (6-12 месяцев).

Обращаясь в кредитную компанию, лимит по ссуде увеличивается до одного-двух миллионов. Всегда разрешается досрочное погашение без штрафов, изымается только техпаспорт, право вождения остается за владельцем.

Предложения:

  • Под Залог Авто. ⇒ Подать заявку на сайте. От 1,9% в месяц с правом вождения и суммой до двух миллионов рублей. Кроме этого, компанией предлагается отсрочка, то есть платить можно только проценты. Высокая степень одобрения займов и решение по заявке уже через час после ее подачи;
  • Национальный кредит. ⇒ Перейти на сайт. Среднемесячный процент 2,5%, с лимитом в один миллион рублей. Досрочно погашать разрешается только после 61-го дня кредитования;
  • Для заемщиков из СПБ заем «Надежный». Ставка в два с половиной процента и лимит в один миллион рублей. Досрочное погашение в любой день срока кредитования. ⇒ Оставить заявку.

Топ-5 банков, дающие кредиты без справок

Банков, дающих кредит без подтверждений источника заработка, не так уж и много. Если посчитать из числа крупных кредиторов – пальцев на руках будет достаточно. Поэтому нужно искать банки, которым вообще не нужно подтверждение платежеспособности, либо такие, которые готовы принять альтернативное подтверждение заработка (подтверждение наличия открытого вклада, карты или ценных бумаг).

Итак, где взять кредит под залог автомобиля, на каких условиях, и в каком банке это сделать без справки.

№5 Банк «Восточный экспресс»

Автокредит с залогом в банке считается потребительским, поскольку обеспечением выступает ТС собственника (заемщика), а деньги дают без целевого использования.

Обещают оформление за 1 день (но и одобрительное решение банка тоже действует только 1 день). Если сравнивать максимальную сумму с другими банковскими предложениями, то она тут не очень большая – 1 млн. р. Отсчет по процентам идет с 19% (до 25%). Период кредитования не превышает пяти лет.

Внимание! В требованиях к заемщику есть условие дохода за последние 90 дней, такой же срок устанавливается для стажа на текущем месте работы, но в требованиях документов, ничего не сказано доходной справке.

Банк рассматривает только иномарки, и только не старше 10-ти лет (к моменту погашения долга). Отечественные автомобили, выпущенные более трех лет назад, не котируются (сюда же относятся и ТС китайского и индийского производства).

№ 4 «Совкомбанк»

В перечне требований от Совкомбанка к клиентам указан минимальный стаж на одном месте – 4 месяца, но в требуемых документах нет упоминания о справках о доходах.

Совкомбанк также как и Восточный экспресс не даст более 1 млн. р., период кредитования – до пяти лет.

Определить ставку по кредиту потенциальному заемщику немного сложно, она формируется не только из положения заемщика и состояния машины. Конечное значение зависит от:

  • периода заимствования средств;
  • оформления ФЗ;
  • страхования по кредиту;
  • подключения к услуге, гарантирующей снижение ставки.

По программе Гарантированной ставки можно уменьшить процент до 11,9%. В целом, же по программе предусмотрено от 18,9% до 21% годовых.

⇒ Перейти на сайт и оставить заявку

№ 3 «Локо-Банк»

От заемщика по залоговому кредиту от Локо Банка требуется общий стаж не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не менее 4-х месяцев. Для первичного одобрения нужен паспорт и анкета.

Кстати! За подачу анкеты в электронном виде предусматривается снижение ставки на 0,5%.

В целом, минимальный процент – 10,9%, а дополнительные скидки предусмотрены для владельцев недвижимости от застройщиков, аккредитованных в Локо-Банке.

Максимальная сумма по кредиту – 5 млн. р.

Важно! Рассматриваются только иномарки не старше 16-ти лет (на время погашения кредита).

№ 2 «Зенит Банк»

При максимальной сумме в 3 млн. р. Зенит рассматривает исключительно иномарки категории «B». Минимальная ставка – 10% увеличивается на 0,4%, если заявка подается в офисе, а не в режиме онлайн.

Будьте внимательны! Требуется страхование, без него ставка увеличивается на 6% годовых.

Период кредитования: 2-7 лет, максимальная сумма для всех регионов одинакова, но минимально возможная для получения в Москве и Московской области выше – от 300 тыс. р.

№ 1 «Тинькофф банк»

Залогом в Тинькоффе по автокредиту становится техпаспорт и свидетельство регистрации (реально получить до трех млн. р., в соотношении 80% от стоимости).

Период кредитования: стандартные 5 лет, с минимальной ставкой от 11%.

Деньги перечисляются на карту Тинькофф, ими можно пользоваться при безналичных расчетах или снимать наличные.

Заключение

Чтобы получить кредит в банке без справок о доходах, даже оформляя залог кредита, нужно показать себя в целом надежным заемщиком:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • предоставление полного пакета документов по запросу (водительские права, диплом об образовании, согласие на невозможность уволиться с работы до конца срока кредитования и прочие);
  • наличие кредитной истории в банке оформления, конечно – положительной.

Плюсом будет, если в этом же банке открыт вклад или выпущена кредитная карта.

Оформление кредита займет как минимум несколько дней, и никто не дает гарантию, что в конечном итоге дадут кредит без подтверждения заработка, при этом, не увеличив ставку в несколько раз. Если вообще, кредит одобрят.

Если требуется кредит под залог автомобиля без предоставления подтверждающих справок срочно, целесообразнее, обращаться в автоломбарды и кредитные компании.

Видео: что такое залог?

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-avtomobilya-bez-spravok/

Как взять кредит в банке под залог ПТС автомобиля наличными

ПТС – паспорт транспортного средства, в котором содержится полная информация по автомобилю. Это относится как к технической, так и к юридической части. Мало кто знает, что ПТС полезен не только при регистрации авто в органах ГИБДД, но и при оформлении кредита.

Сегодня все больше банков предлагают взять кредит под залог ПТС автомобиля вместо сдачи в залог самого авто. Это отличная возможность и получить деньги, и вместе с этим пользоваться транспортным средством, как и раньше.

Разберемся подробнее, на каких условиях можно взять займ под залог паспорта транспортного средства, и в каких именно банках можно получить займ такого плана.

Требования банка к клиенту

Для того, чтобы успешно получить кредит под ПТС автомобиля, недостаточно располагать этим документом. При рассмотрении заявления банки уделяют большое внимание параметрам самого заемщика.

Большое значение имеет то, насколько заемщик соответствует внутренним требованиям. Распространены такие требования банков:

  • возраст заемщика — от 21 до 65 лет на момент возврата долга;
  • у заемщика есть гражданство Российской Федерации;
  • обязательное проживание на территории РФ в районе работы банка;
  • наличие официального заработка на постоянной основе.

Также поручителю нужно предоставить те же документы, что и заемщику.

Требования по отношению к автомобилю

Такой кредит доступен к взятию не с каждым автомобилем. Все банковские организации оценивают как клиента, так и автомобиль, ПТС которого выступает в качестве залога. Важно, чтобы транспортное средство находилось в исправном техническом состоянии.

Большую важность имеет и возраст автомобиля – получение займа под залог ПТС с низким процентом в случае со старым авто будет весьма затруднительно. Банки предпочитают залог иностранных машин, так как они отличаются большей ликвидностью и привлекательностью для покупателей. Тем не менее, с отечественным авто тоже есть шансы.

Обращаться в них стоит только в том случае, если все банки отказывают в предоставлении кредитных средств.

В ломбардах получить деньги хоть и заметно проще, но там высокая ставка и менее выгодные условия в целом. Именно поэтому в первую очередь стоит рассматривать предложения банков.

Какие документы нужно предоставить?

Для того, чтобы взять кредит под залог ПТС наличными, понадобится не только паспорт транспортного средства, но и иные документы для оформления. Кроме ПТС и паспорта заемщика могут понадобится такие документы:

  • документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН;
  • документальное отражение размера официальной заработной платы за полгода;
  • копия трудовой книжки, трудовой договор либо контракт (в некоторых случаях);
  • документ о регистрации транспортного средства и постановки на учет в ГИБДД;
  • сервисная книжка, принадлежащая автомобилю, под залог которого берется займ.

В некоторых случаях от заемщика может потребоваться дополнительный комплект ключей. Также банк может запросить иные документы, не указанные в перечне выше. Это необходимо для дополнительной оценки надежности и платежеспособности заемщика.

Теперь, когда с теоретической частью все ясно, можно перейти к вопросу о том, какие банки дают кредит под ПТС, и на каких условиях в них можно получить деньги.

Банки, кредитующие под залог ПТС

С получением выгодного кредита под залог паспорта транспортного средства не должно возникнуть никаких проблем. Банки постепенно смягчают требования к заемщикам и автомобилям, вместе с этим предлагают и новые кредитные программы.

Если вы заинтересованы в том, чтобы получить выгодный займ, обращайтесь в следующие банки:

  • Сбербанк. В этой организации доступно множество выгодных кредитных предложений, и займ под  ПТС – одно из них. В рамках такой программы можно получить кредит до 80% оценочной стоимости авто. Кредитный лимит – 5 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка по займу такого плана составляет всего 14,5% годовых. Получить кредит можно в возрасте от 21 года.
  • Кредит Европа Банк. Здесь заемщикам предлагается оформить заем на сумму до 1 000 000 рублей. Не самый большой лимит, поэтому сюда целесообразно обращаться с залогом отечественного автомобиля. Процентная ставка составит 17,5% годовых и не изменится в период погашения. Срок – не более 4 лет.
  • Первомайский Банк. Действует кредитное предложение, по которому владельцы транспорта могут получить займ в размере от 500 000 рублей без фиксированного верхнего ограничения. Погасить долг необходимо в срок от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 14,5% годовых.
  • Советский Банк. Автовладельцы имеют возможность оформить в этой организации кредит в размере до 5 000 000 рублей под ставку 21,5% годовых. Период погашения задолженности – вплоть до 5 лет. Есть одно условие – сумма займа не может превышать 60% от оценочной стоимости залогового авто.
  • Локо-Банк. В этой организации можно оформить выгодный займ со сроком возврата вплоть до 7 лет. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей, поэтому можно закладывать и дорогие зарубежные авто. Минимальная процентная ставка составляет 12,9% годовых, что достаточно выгодный показатель.

Если вашей задачей является взять кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей, в банках могут отказать. Выходы есть даже из такой ситуации. Наиболее оптимальный – заняться улучшением кредитной статистики, и уже после этого повторно подавать заявки в подходящие компании.

Альтернативный вариант – получение денег под залог паспорта транспортного средства в одном из ломбардов. Сегодня доступен большой выбор компаний, которые без проверки дохода, трудоустройства и даже кредитной истории готовы предоставить крупную денежную сумму.

Нужно понимать, что ставка будет весьма высокая. Если такой вариант вас не устраивает, улучшите кредитную историю, после чего подайте заявку на кредит в банке.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-pod-zalog-pts-avto/

Условия в российских банках, преимущества и недостатки кредита под залог ПТС

Кредитование под залог транспортного средства является финансовой услугой, подразумевающей передачу денежных средств на основании возвратности и платности, в которой ТС выступает залоговым имуществом. Данный вид финансовых взаимоотношений выгоден для кредитора, так как он получает гарантию оплаты.

Владельцам автомобилей зачастую невыгодно оставлять ТС в кредитной организации. В связи с этим была разработана новая услуга – кредит под залог ПТС (паспорт транспортного средства).

Данный способ кредитования имеет аналогичные условия с автокредитом за исключением того, что владелец автомобиля может продолжить пользование машиной. Но и этом случае есть ограничения для автомобилиста:

  • имеет право эксплуатации авто на свое усмотрение;
  • должен предъявить кредитору ПТС и запасные ключи от машины;
  • не имеет права заключать сделки продажи или дарения, где объектом будет выступать залоговое имущество.

При желании получить кредит рассматриваемой категории стоит подробно ознакомиться с его преимуществами, недостатками и условиями предоставления.

Какие имеет преимущества и недостатки

Кредит под залог ПТС имеет следующие положительные стороны:

  • деньги в наличной форме выдаются сразу после оформления договора;
  • кредитору будет предоставлен только паспорт, а автомобиль останется у своего владельца;
  • проценты при таком кредитовании намного ниже, нежели при потребительском;
  • клиент банка может рассчитывать на более выгодные условия, если на машину оформлен страховой полис КАСКО;
  • погасить задолженность можно досрочно без штрафных санкций.

Документы для получения кредита.

С каждым годом получение кредита данного вида усложняется. Это объясняется стремительным ростом количества неплательщиков. Среди недостатков кредитования стоит выделить следующие:

  • Некоторые финансовые учреждения применяют в отношении клиентов скрытые платежи и штрафы, о которых можно узнать лишь, обладая юридической грамотностью. Неопытный человек при ознакомлении с документом может не обратить внимания на важные детали.
  • По кредиту начисляются годовые проценты, но сотрудники банка сообщают лишь процент за месяц пользования кредитными средствами. Это усложняет процесс вычисления полной суммы переплаты.
  • Заемщику придется собрать большое количество документов, что увеличивает временные затраты.

Как рассчитать кредит онлайн и какие банки дают такую возможность, узнайте по ссылке.

Но заемщикам стоит учитывать, что все банки предъявляют разные требования для получения ссуды.

Условия получения кредита под залог ПТС в российских банках

При взятии ипотеки государство может оказать поддержку, а кому именно, читайте здесь.

Условия предоставления услуг в 2017-2018 году несколько отличаются от тех, что были установлены в прошедшем году. В основном банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • возраст составляет от 21 года до 65 лет;
  • заемщик является гражданином РФ и имеет регистрацию на территории России;
  • гражданин официально трудоустроен и работает на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев;
  • общий стаж не меньше 1 года;
  • проживающие в Москве должны иметь ежемесячный доход не меньше 30 тыс. рублей, в других регионах – 20 тыс. рублей.

Что такое кредит под залог авто, смотрите в этом видео:

Требования к транспортным средствам

К транспортным средствам финансовые организации предъявляют такие требования:

  • автомобиль отечественного производства имеет возраст не больше 5 лет, иностранного производства – 10 лет;
  • транспортное средство должно находится в исправном состоянии, о чем должна свидетельствовать оценка, проводимая банком;
  • машина не должна выступать в качестве залогового имущества в других банках или МФО;
  • авто должно иметь страховой полис;
  • владелец не должен продавать или дарить его на протяжение погашения задолженности.

Какие потребуются документы

Гражданам перед обращением в банк важно подготовить такие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • документы на транспортное средство: свидетельство о праве собственности, паспорт, страховку и пр.;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенной работодателем или выписку из банковского счета.

Как получить ипотеку под залог недвижимости и есть ли риски, подробности по ссылке.

Банк может затребовать документ о высшем образовании и другие справки, даже если их нет в перечне требуемых. Стоит обратить внимание, что каждая организация имеет право на отказ в предоставлении услуг без объяснения причин.

Как получить кредит под залог автомобиля без справки о доходах

Граждане, которые не имеют официально подтвержденного дохода, в большинстве случаев получают отказ. Взять кредит и получить его одобрение возможно при соблюдении следующих условий:

  • клиент уплачивает установленный первоначальный взнос;
  • у него хорошая кредитная история;
  • гражданин имеет поручителей, соответствующих условиям;
  • наличие дохода подтверждается выпиской с банковского счета или карты.

На что стоит обращать внимание при выборе ипотеки, читайте в этой статье.

Банки могут менять условия работы в отношение конкретного клиента, поэтому при несоответствии одному из требований шансы на получение одобрения есть.

Как оформить кредит наличными под залог ПТС в Москве

Кредитование под залог паспорта автомобиля в Москве получило многочисленные положительные отзывы, что свидетельствует о возможности развития сферы данных финансовых услуг.

К тому же жители Москвы зачастую нуждаются в наличии транспортного средства для работы. Поэтому кредит, когда залоговым имуществом выступает не авто, а ПТС, пользуется большим спросом.

Пример условий для кредита под залог ПТС.

В Москве находятся отделения большего количества банков, предоставляющих рассматриваемые финансовые услуги, поэтому каждый житель может посетить их.

Клиентам не придется тратить много времени на обращение в организацию и получение ссуды. Касательно условий предоставления услуг: они не отличаются от других городов, так как банками предусмотрена установка общих требований для жителей России.

Что выгоднее: автокредит или заем под залог ПТС

Многим заемщикам сложно выбрать между автокредитом и займом под залог ПТС. Дабы решить эту проблему стоит ознакомиться с основными отличиями между этими услугами.

Сбербанк предлагает молодым семьям поддержку по ипотеке, а как ее получить, смотрите тут.

Автокредит предоставляется с условием, что транспортное средство остается на автостоянке, принадлежащей банку. Его владелец не имеет права распоряжаться ним.

Кредит под залог ПТС более приемлем для владельца авто. Он сможет распоряжаться ним на протяжении всего срока действия сделки. Некоторые автомобилисты совершают продажу авто, несмотря на запрет, однако данные действия считаются мошенническими и несут соответствующее наказание.

Условия между рассматриваемыми услугами практически не отличаются, поэтому основным критерием выбора является потребность в использовании машины или ее отсутствие.

Как погасить кредит

Договор кредитования предусматривает разные условия погашения задолженности в зависимости от требований, предъявляемых конкретным банком. Максимально выгодные предложения делают крупные организации.

Пример оформления кредита под залог ПТС можно увидеть в этом видео:

В основном они устанавливают оплату процентов только за те дни, в которые клиент пользовался кредитом. Это означает, что заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности без штрафных санкций в отношении его.

Заемщику нужно выбрать наиболее подходящий из предложенных способ оплаты. После погашения задолженности необходимо сохранить подтверждающие документы, чтобы избежать проблем с поставщиком услуг в случае несовпадений.

Действующие программы банков

Чтобы узнать, какие условия конкретно предлагают крупнейшие российские банки, стоит ознакомиться с представленной таблицей.

Наименование банка Требования к ТС Документы Сумма, рублей Процентная ставка
Сбербанк автокредит предъявляется на покупку нового или б/у авто паспорт владельца;

паспорт ТС;

заявление;

справка о доходах по форме 2-НДФЛ

От 45 тыс. до 5 млн. 15-16 %
ВТБ24 авто отечественного производства должно быть не старше 5 лет, а иностранного – 10 лет паспорт владельца;

паспорт ТС;

заявление;

справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

копия трудовой книжки

От 150 тыс. до 5 млн. 18-21.9 %
Россельхозбанк автокредит предъявляется на покупку нового или б/у авто паспорт владельца;

паспорт ТС;

заявление;

договор страхования ТС;

справка о доходах по форме 2-НДФЛ

От 100 тыс. до 1 млн. 15.5-17.5 %
Газпромбанк залоговым имуществом может выступать только новое авто паспорт владельца;

паспорт ТС;

заявление;

справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

банк вправе запросить дополнительные документы

От 100 тыс. до 4.5 млн.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/kredit-pod-zalog-pts.html

Ссылка на основную публикацию