Лизинг для физических лиц в 2018 году — что это такое, авто, без первоначального взноса, плюсы минусы, спб

Лизинг для физических лиц — что это такое, авто, без первоначального взноса, плюсы минусы, СПб

Покупка дорогостоящего имущества становится доступной благодаря кредитованию. Но часто потребителей смущают высокие проценты и сложности оформления.

Альтернативой может стать лизинг, но в чем его нюансы для физлиц на 2017 год? Получить в распоряжение имущество проще всего двумя способами – купить объект или арендовать.

Но существует финансовый инструмент, объединяющий эти возможности. Речь идет о лизинговых взаимоотношениях. Каковы особенности лизинга в 2017 году для физлиц?

Гражданским законодательством лизинг отнесен к арендным правоотношениям. То есть лизинг это не что иное как финансовая аренда.

По условиям заключаемого договора лизингодатель приобретает некое имущество и передает его в пользование лизингополучателю на определенный срок и за оговоренную плату.

В реальности все выглядит еще проще. Гражданин, у которого отсутствует достаточная сумма для покупки и которому отказано в кредите (или сам не желает кредитоваться) обращается в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении имущества в лизинг.

После согласования всех нюансов сделки гражданин получает желаемый объект, за что регулярно выплачивает арендные платежи.

От аренды лизинг отличается тем, что по окончании договорного периода пользователь может выкупить имущество по остаточной стоимости.

При отсутствии такой возможности или желания объект попросту возвращается лизингодателю без каких-либо последующих обязательств.

Можно сказать, что лизинг это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Как и при обычной аренде собственником объекта лизинга является лизингодатель.

У лизингополучателя право собственности возникает только в случае полного выкупа имущества. Как раз в этом и заключается основное отличие от сделки кредитования.

Приобретая имущество в кредит, заемщик сразу становится собственником. Кроме того, следует отметить особенность, касающуюся размера платежей.

В случае с арендой выплаты могут быть неравномерны. Они зависят от цели использования имущества, от фактора сезонности и иных нюансов. При лизинге платежи всегда фиксированы на всем протяжении правоотношений.

Лизинг для физических лиц предполагает, что любой гражданин при условии соответствия требованиям может вступить в лизинговые правоотношения.

Первоначальная редакция Закона о лизинге содержала в себе формулировку для целей коммерческого использования.

Это исключало возможность оформления лизинга частными лицами. В 2010 году в закон были внесены изменения, ограничения по возможным сторонам лизинговой сделки устранили.

Большой популярности лизингу этот факт не добавил. Однако теперь физлица могут приобретать имущество по сделке финансовой аренды.

Общая суть лизинга сводится к предоставлению объекта во временное пользование за регулярную фиксированную оплату.

Но в зависимости от итоговых последствий лизинговой сделки различают такие виды лизинга, как:

Источник: https://2018-2019.ru/nazvanie-kategorii/lizing-dlja-fizicheskih-lic-chto-jeto-takoe-avto

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Контрл Лизинг<\p>

От 0% аванс

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

Дмитрий Крюков:

Николай Зубов:

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен.

По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;

-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

Читайте также:  Материнский капитал в пскове и псковской области в 2018 году

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.

У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг.

По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: https://www.drive2.ru/b/475037677662503742/

Лизинг авто для физических лиц в 2018 году — что это такое, без первоначального взноса, условия

Существует множество причин, по которым гражданин может не хотеть оформлять банковский кредит и предпочитает обращаться в лизинговую компанию. Еще несколько лет назад автомобили приобретались только в рассрочку или аренду.

Сегодня же лизинг становится более популярным способом, который используется не только для временного, но и постоянного владения авто. Так, после внесения арендных платежей клиент лизинговой компании может выкупить ТС.

Что это такое

Лизинг – это особый вид инвестиционной деятельности. Имущество приобретается по договору после того, как клиент компании длительное время будет вносить арендную плату и совершит выкуп транспортного средств.

Оформление без первоначального взноса практикуется крайне редко. Как правило, взимается плата от 10 до 50% от стоимости автомобиля.

Принципы действия лизинга:

  1. Чтобы получить автомобиль, получатель должен собрать все необходимые документы по списку и обратиться в компанию для заключения договора.
  2. Компания, предоставляющая услуги по лизингу должна провести анализ ликвидности. Исходя из его результатов, будет принято решение о том, приобрести ли оборудование у производителя или реализатора.
  3. После того, как лизингодатель приобрел права на определенное транспортное средство, он получает возможность передать его клиенту и получать определенный процент с платежей.
  4. Также при оформлении лизинга заключается договор со страховой компанией.

Основная суть системы заключается в том, что клиент получает возможность арендовать автомобиль в соответствие с объемом своих доходов, а впоследствии выкупить его.

Особенности 

Вопреки широко распространившемуся мнению, стать обладателем авто по договору лизинга может не только предприниматель или юридическое лицо, но и обычный гражданин.

Данный способ может оказаться весьма выгодным в том случае, если планируется покупка дорогостоящей иномарки. Оформляется аренда, но при желании, человек может оплатить нужную сумму раньше срока.

Условия заключения сделки для физических лиц:

  • обязательным условием является подтверждение того, что гражданин является платежеспособным. Для этого можно использовать выписку из банка о поступлении на счет денежных средств и справку по форме 2НДФЛ;
  • потребуется небольшой пакет документов. Помимо справки от работодателя предъявляются копии всех страниц паспорта и согласие от супруга – супруги;
  • необходимо внесение первоначалки в размере от 10 до 50%. Чем дороже автомобиль, тем выше будет эта сумма.

Основное отличие в оформлении сделки между физическим и юридическим лицом заключается в том, что в первом случае, как правило, приобретается только одно, легковое транспортное средство.

Получить разрешение на аренду и последующий выкуп в таком случае достаточно просто при условии наличия постоянного дохода.

Условия

Существует несколько условий для такого вида лизинга, как финансовый:

  1. Возможно приобретение автомобиля с пробегом, цена на него будет существенно меньше.
  2. Клиент лизинговой компании имеет возможность самостоятельно выбрать продавца и автомобиль.
  3. Заключается договор аренды на определенный период времени, после чего, при внесении оставшейся части оплаты возможен выкуп транспортного средства.
  4. В среднем, срок выплаты составляет до 60 месяцев.
  5. Получатель лизинга имеет возможность предъявлять все претензии по качеству авто непосредственно продавцу машины.
  6. Размер первоначального взноса – до 50%, в зависимости от компании.

Гораздо выгоднее можно приобрести машину, если обратиться в лизинговую компанию, которая была создана на основе крупного банка, как например, РЕСО-лизинг или ВТБ.

В таком случае обеспечивается высокая гарантия надежности, оформляется страховка и осуществляется круглосуточное сопровождение в режиме онлайн. 

Как купить авто в лизинг физическому лицу

Алгоритм оформления сделки и приобретения личного автомобиля для физического лица:

  1. Первый шаг – самый важный. Необходимо выбрать лизинговую компанию, с которой будет заключен договор на оказание услуг. Рекомендуется отдавать предпочтение только крупным организациям, которые осуществляют свою деятельность уже несколько лет и принадлежат к какой – либо банковской группе, например, ВТБ или Альфа.
  2. До того как подписать договор и внести предварительный платеж, следует внимательно изучить условия, в частности, обратить внимание на график внесения платежей и их размер. Особенно внимательно нужно изучить условия, при которых сделка может быть расторгнута без возвращения денежных средств.
  3. Составляется и подписывается договор.
  4. Затем клиент должен внести первоначальный взнос в установленном размере.
  5. Через некоторое время после поступления оплаты клиент получает транспортное средство и может его использовать.

В некоторых лизинговых компаниях обязательным условием является оформление полиса КАСКО.

Необходимые документы

Для получения автомобиля на условиях лизинга, физическое лицо должно предоставить специалисту для рассмотрения следующие документы:

  • заявление по установленной форме. Чтобы не допустить ошибок, рекомендуется заполнить представленный бланк;
  • в банковской выписке может содержаться информация обо всех счетах и накоплениях клиента;
  • также потребуется подтверждение платежеспособности – справка по форме 2НДФЛ в места работы;
  • разрешение супруга или супруги на приобретение автомобиля, оформленное в письменном виде и заверенное нотариусом.

Также гражданин должен предъявить копии паспорта вместе с подлинником для сверки. 

Договор лизинга заключается после того, как будут изучены и проверены все документы. Клиент должен внимательно его изучит и при необходимости задать все интересующие вопросы. Особое внимание уделяется графику платежей.

Как рассчитать

Чтобы правильно произвести расчет, необходимо уточнить исходные данные:

  1. Общая стоимость транспортного средства.
  2. Срок действия договора лизинга.
  3. Общий размер процентов, начисляемых ежегодно по условиям сделки.
  4. Показатель НДС.
  5. Сумма комиссии.
  6. Ставка по удорожанию транспортного средства.
Читайте также:  Стоимость госпошлины за замену водительского удостоверения (цена) в 2018 году - цена, обмен, госуслуги

Используя специальные сервисы можно выполнить расчет онлайн и получить максимально точную и подробную информацию.

Можно произвести расчет самостоятельно, воспользовавшись формулой и подставив в нее данные:

X Итоговая сумма, которая будет переведена на счет продавцу транспортного средства. При этом в расчет не принимается комиссия лизинговой компании и дополнительные платежи.
Y Рыночная стоимость автомобиля, выбранного клиентом.
C Количество денежных средств, которые были потрачены на то, чтобы отремонтировать машину перед тем, как передавать ее по договору лизинга
O Остаток платежей.
% Назначаемая лизингодателем комиссия по договору.

Если по вышеуказанной формуле произвести расчет не получается, можно воспользоваться другой, в которую подставляется размер ежемесячных платежей:

Здесь:

  • ЛП – платеж по лизингу за один год;
  • АО – амортизационные отчисления;
  • ПК – количество использованных займовых ресурсов;
  • КН – назначенная комиссия;
  • ДУ – дополнительные условия;
  • БН – размер выручки, которую получит лизингодатель.

Плюсы и минусы

Покупая автомобиль в лизинг, человек может столкнуться как с положительными, так и с отрицательными моментами.

Плюсы:

  1. Не проверяют кредитную историю, и требования к заемщикам гораздо более лояльные, чем при оформлении кредита.
  2. Пакет документов – минимален. Требуется лишь паспорт и документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.
  3. Лизингодатель самостоятельно проводит техническую экспертизу транспортного средства, ставит его на учет в ГИБДД и оформляет страховку.
  4. При необходимости срок действия договора может быть продлен. Также допускаются просрочки.
  5. В любой момент клиент может сделать отказ от ТС.

Минусы:

  1. Огромный процент переплаты в сравнение с обычной покупкой или в кредит.
  2. До тех пор, пока машина не будет выкуплена, физическое лицо не является ее владельцем, а лишь арендатором.
  3. В случае, если водитель попадет в ДТП, лизинговая компания может назначить штраф.

Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц

Ваши отзывы

Источник: https://bibiguru.ru/lizing-avto-dlja-fizicheskih-lic/

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы

В настоящее время возможности по приобретению авто для физических лиц заметно расширились.

Нестабильность экономической ситуации в России, повышение цен на товары автодилерами вынуждают многих отказаться от давно планируемой долгожданной покупки. Между тем, выходы есть и один из них – автолизинг, который является отличной альтернативой кредитам.

Как это работает – суть лизинга

Заключая лизинговый договор, Вы берете автомобиль в долгосрочную аренду, на основании чего делаете лизинговые платежи и со временем полностью оплачиваете имущество. Первоначальным владельцем является организация-лизингодатель, ответственность за состояние и сохранность лежит на лизингополучателе, а право на собственность возникает у гражданина после выкупа товара.

Существует два варианта лизинга:

  1. Финансовый – лизингополучатель обязан выкупить товар по заранее оговоренной собственности.
  2. Оперативный – лизингополучатель обязан вернуть товар обратно в компанию-лизингодатель по окончании срока действия договорных обязательств. При этом фактически оплачивается не само имущество, а право пользования, что может быть более выгодно в некоторых ситуациях.

Для юридических лиц этот финансовый инструмент знаком давно и пользуется огромной популярностью в силу оптимизации налогообложения. Для физических лиц (не ИП) само собой преференций по налогам нет, но и без того приобретение машины таким способом выгодно по ряду объективных причин.

Основные плюсы и минусы

Главная особенность в том, что владельцем до последнего остается лизинговая организация. Для кого-то это тяжело осознавать морально, а с другой стороны иногда не иметь имущество, зарегистрированное на себя, очень выгодно. Рассмотрим наиболее положительные и отрицательные стороны покупки легковых машин по лизингу.

Плюсы:

  • Более простая процедура оформления договора – понадобится минимум документов, сроки одобрения заявки короткие, лояльные требования к доходу и возрасту клиента.
  • Все необходимые дополнительные действия по страхованию, регистрации, техосмотрам осуществляет лизингодатель – правда, не за свой счет, а включая в лизинговые платежи. Многие компании предлагают своим заказчикам круглосуточные услуги эвакуатора и оперативно решают при возникновении проблемы по выплатам страховых сумм по ДТП.
  • Отсутствие скрытых комиссий и платежей – уплачиваются лишь нотариальные расходы по сделке.
  • Скидки на новые машины, возможность приобрести нужную комплектацию или дефицитную модель – предоставляются при существовании партнерских договоренностей между лизинговой компанией и автосалонами.
  • Срочное (около 2 часов) принятие решения о заключении договора.
  • Возможность установки для каждого клиента индивидуальных параметров и графика выплат, применение «кредитных каникул» в конце срока действия договора. При изменении финансовой ситуации условия могут быть пересмотрены, к примеру, увеличена длительность и соразмерно уменьшен размер платежей.
  • Работа почти со всеми видами транспортных средств – новыми, бывшими в эксплуатации. Можно взять легковую марку, грузовую, а также газель. Кроме того, разрешается приобретать объекты недвижимости.

Минусы:

  • Завышенные процентные ставки – в пределах 12-17 % для физических лиц.
  • Высокий размер стартового капитала, а совсем без первоначального взноса купить имущество предлагают далеко не все компании.
  • Срок действия договора обычно укороченный – в среднем от 3 до 5 лет, редко до 10.
  • Право собственности принадлежит лизингодателю.
  • Зачастую прописываются штрафные санкции за досрочное погашение или расторжение договоров.
  • Запрет на передачу в субаренду.

Как видим, существующих плюсов намного больше, чем минусов. Лизинг вполне способен составить конкуренцию привычному кредитованию, а в некоторых случаях даже обойдется дешевле.

Особенности оформления процедуры

Процесс получения автотранспортапо лизинговой сделке выглядит так:

  • Заказчик выбирает модель и марку.
  • Лизингодатель осуществляет покупку и передает товар лизингополучателю на основании договора, подлежащего нотариальной регистрации.
  • Заказчик перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса (от 10-20 до 40-50 %) и по акту передачи получает в пользование машину.
  • Основные затраты на эксплуатацию авто (страховка, регистрация, ТО, пошлины) возлагаются на лизингодателя. Лизингополучатель обязывается регулярно уплачивать платежи.
  • Право собственности на товар переходит после полного выкупа.

Для заключения договора потребуются:

  • паспорт;
  • трудовая книжка и справка 2-ндфл;
  • водительское удостоверение;
  • заполнение анкеты.

Помощь в расчете платежей окажет онлайн калькулятор.

Квартира в лизинг

Новый вид услуги для физических лиц – приобретение по лизинговым сделкам объектов недвижимости. Один из первых банков, представляющих эту услугу в рамках жилищной программы, – ВТБ 24. Смысл процедуры такой же, как и при покупке любого другого имущества.

Клиент находит подходящий вариант, а затем заключаются два договора – один на покупку жилья, второй – на долгосрочную аренду. Банк ВТБ 24 предлагает возможность приобретения объектов различного назначения – жилых, нежилых, загородных домов, квартир, гаражей и пр. Объем финансирования высокий и может достигать 50 млн. руб., сроки при этом также достаточно длительны – до 10 лет.

Подведя итог, нужно отметить, что как показывают отзывы, лизинг недвижимости все же уступает пальму первенства ипотечному кредитованию.

Но этот вариант более подходит для тех клиентов, которые не в состоянии отвечать строгим требованиям банков или не хотят этого делать.

Для такой категории заемщиков подобный финансовый инструмент может стать реальным способом приобретения собственного жилья.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/lizing/lizing-dlya-fizicheskix-lic-plyusy-i-minusy/

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.

Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.

Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.

Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.

Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.

А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.
Читайте также:  Как вернуть долг без расписки и свидетелей в 2018 году - заставить, судебная практика, деньги, по закону

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

Скачать образец договора лизинга автомобиля

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic

Автомобиль в лизинг для физических лиц в Мэйджор

Около половины автомобилей в нашей стране покупается в кредит. В связи с ростом просроченной задолженности заемщиков банки часто отказывают в предоставлении автозайма. Компания Мэйджор лизинг, работающая с 2008 года с организациями и предприятиями, использует эту ситуацию для того, чтобы активно предлагать свои услуги простым гражданам.

Она практикует менее строгий подход к отбору получателей и упрощенное оформление договора по сравнению с банковским кредитом. Авто в лизинг для физических лиц в Мэйджор можно взять в течение трех дней. Пока в РФ этот вид приобретения машин только зарождается, и называть его серьезной альтернативой автокредитам рано.

Одним из драйверов развития автолизинга в РФ является разработка новых лизинговых продуктов для физических лиц. В Мэйджор на сегодняшний день действует линейка предложений, учитывающих потребности широкого круга потенциальных клиентов.

В таблице приведены данные по семи программам:

Наименование

Срок лизинга Аванс Цена выкупа Сумма финансирования

Скидка

«АвтоКлассик» от 6 мес до 5 лет от 20% до 49% от 1000 руб. до 10% 300000 руб. нет
«4:0 в Вашу пользу» 4 года нет нет 300000 руб. нет
«MAJOR Finance Выгодный» от 6 мес. до 5 лет от 20% от 1000 руб. до 10%  

индивидуально

50% на работы

10% на запчасти

«Major Finance Эксперт» от 6 мес. до 5 лет от 20% до 49% от 1000 руб. до 10% свыше 400000 руб. нет
«Buy Back» от 6 мес. до 3 лет нет 80% 300000 руб. нет
«Максимальная выгода» 1 год от 49% нет свыше 400000 руб. нет
«Major Finance + 3% скидка» 3%

Мэйджор предлагает своим клиентам новые легковые авто и коммерческий транспорт. Есть программы для подержанных автомобилей, реализуемых через салон Мэйджор эксперт.

Например, «Buy Back» похожа на долгосрочную аренду, а «4:0 в Вашу пользу» — на автокредит с льготными условиями, потому что клиент ограничен в выборе марки автомобиля.

Дорогие автомобили, реализуемые по программе «MAJOR Finance Выгодный», согласно договору, должны обслуживаться только в автосервисах Мэйджор, которые предоставляют им большую скидку.

Программа «Максимальная выгода» предполагает погашение основной части стоимости автомобиля за 2 первых месяца и может заинтересовать следующих клиентов:

  • которым недостает незначительной суммы, а хочется именно эту комплектацию;
  • покупающим авто за наличку. Программа предполагает значительную корпоративную скидку, которая перекроет переплату по лизингу за небольшой срок и позволит сэкономить;
  • имеющим неравномерный доход. Они могут в момент максимального получения средств выплатить львиную долю стоимости, а затем 10 месяцев производить небольшие платежи;
  • не желающим по разным причинам регистрировать собственность на свое имя

Порядок оформления

Заключение договора лизинга автомобиля в компании Мэйджор занимает немного времени и сил. Претендент должен соответствовать двум критериям:

  • быть старше 18 лет;
  • иметь регистрацию, можно временную, в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Главная задача – выбрать подходящий автомобиль. Заявка подается лично в офисе или онлайн на сайте major-leasing ru. 

В ней нужно указать только свои координаты. Менеджеры подготовят выгодные предложения и свяжутся с клиентом сами. На весь период оформления договора лизингополучателю обеспечено сопровождение со стороны специалистов компании Мэйджор.

Рассмотрение заявки и предоставленных документов обычно длится 3 дня. После одобрения решается вопрос о первоначальном взносе в зависимости от программы. На этом этапе клиент может выбрать аннуитетные (постоянные на весь период лизинга) или дифференцированные (уменьшающиеся) платежи.

По правилам компании машина обязательно должна быть застрахована. Эти расходы должен нести лизингополучатель.

Какие нужны документы

Для заключения договора требуется подготовить пакет документов:

  • гражданский паспорт (ксерокопии всех страниц);
  • пенсионное или водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС и др.
  • сведения о доходах лизингополучателя за последние полгода. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или на бланке Мэйджор лизинг;
  • действующий срочный либо бессрочный трудовой договор, копия всех страниц трудовой книжки, удостоверенная подписью и печатью работодателя;
  • заявление-анкета;
  • иные документы по запросу компании.

Очень подробная анкета в формате Excel можно скачать здесь. В ней необходимо предоставить данные о себе, местах работы, доходах, недвижимости в собственности, семье и другие.

Обычно проверки проходят лояльно, руководство компании не раз заявляло, что готово к работе с пенсионерами, лицами с испорченной кредитной историей, обремененными ипотекой, имеющими «серую» зарплату.

Страхование

На предметы лизинга, получаемые по любой из программ, заключаются договоры страхования в фирмах, аккредитованных ГК Мэйджор.

Эти компании должны отвечать следующим требованиям:

  • большая сеть филиалов;
  • наличие агентского и сервисного контрактов с ГК Мэйджор.

Новый пользователь автомобиля заинтересован в получении серьезных гарантий на случай ДТП или других неожиданностей. Ведь собственником является не он, а лизингодатель, перед которым придется отвечать за техническое состояние транспортного средства.

Как рассчитать

Зная условия программ, которые предлагаются компанией Мэйджор лизинг, можно самостоятельно посчитать сумму аванса, ежемесячные платежи.

На официальном сайте компании есть программа-калькулятор, которая выполнит расчет, максимально приближенный к реальности на основании введенных данных:

  • стоимость автомобиля;
  • срок действия договора;
  • процент первоначального взноса;
  • процент выкупа.

Есть возможность выбрать равные либо спадающие платежи и получить графики погашения в двух вариантах. Эти данные носят информационный характер, потому что в компании Мейджор лизинг многие параметры сделки устанавливаются индивидуально для каждого претендента.

Например, если стоимость автомобиля равна 1200000 руб., договор заключен на 5 лет, первоначальный взнос 40%, а сумма выкупа минимальна и равна 1000 руб., калькулятор на сайте выдает такой результат:

Переплата за 5лет составит 426407 руб., ежемесячный платеж – 19090 руб.

Преимущества и недостатки

Серьезными плюсами приобретения автомобиля по договору лизинга являются:

  • гибкий по сравнению с автокредитом график платежей. В этом случае получатель вносит большие суммы при заключении и окончании действия договора. Размер аванса и выкупа можно варьировать. Ежемесячные взносы обычно ниже по сравнению с автокредитом;
  • быстрое рассмотрение заявки и меньший процент отказов;
  • небольшой пакет документов;
  • не требуются залоги и поручители;
  • есть выбор: оставить машину себе либо вернуть лизингодателю.

Минусами заключения такого контракта можно назвать следующее:

  • на протяжении всего действия договора автомобиль принадлежит компании Мэйджор лизинг, которая вправе при любом нарушении условий, просрочке платежей забрать его;
  • срок нахождения машины в собственности считается только с момента выкупа. Если он окажется менее трех лет на тот момент, когда владелец решит продать авто, придется платить налог;
  • у пользователя нет права сдавать машину в субаренду.

Лизинг – это дополнительный финансовый инструмент, позволяющий физическим лицам приобрести автомобиль.

Компания Мэйджор стремиться с его помощью увести у банков часть потенциальных получателей автокредитов, предложив более выгодные условия. Эта конкуренция идет на пользу потребителям, расширяя возможности выбора подходящего варианта.

Видео по теме:

Ваши отзывы

Источник: https://autouristpro.ru/avto-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic-v-mjejdzhor/

Ссылка на основную публикацию