Рефинансирование микрозаймов в 2018 году — агенство, с просрочками, микрофинансовых организаций, в москве

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если своевременно не погасить задолженность по микрозайму, то долги по процентам начинают расти, как снежный ком. В этом случае сразу возникает вопрос о возможности рефинансирования микрозаймов с просрочками и, если такая услуга предоставляется, кто рефинансирует просроченные займы. Существует несколько способов ликвидировать задолженность, и в данном материале вы сможете узнать о них.

Способы рефинансирования микрозаймов

Под рефинансированием чаще всего подразумевают получение нового кредита или займа для погашения прошлых задолженностей. Такая услуга наиболее часто предлагается банками, которые таким образом получают новых клиентов. Рассмотрим варианты перекредитования микрозаймов

Рефинансирование в банке

Данный способ является наиболее удачным, так как процентная ставка по любому банковскому кредиту будет значительно меньше кредитных условий в МФО. Однако вероятность получить положительное решение будет минимальной.

Как правило, услугами микрофинансовых компаний пользуются заемщики, имеющие проблемы с получением кредитов в банках. И главной причиной отказов является плохая кредитная история.

Банковские организации очень тщательно оценивают репутацию претендентов на получение кредитных средств.

Если ранее у заемщика были проблемы со своевременным погашением кредита, то вероятность положительного решения резко снижается.

В случаях, когда клиент банка имеет открытые просрочки, получить кредит на рефинансирование микрозайма становится еще тяжелее.

Однако некоторые кредитно-финансовые организации более лояльно относятся к проблемным клиентам и дают возможность погасить имеющиеся задолженности. В список таких банков входят:

  • Тинькофф.
  • Ренессанс Кредит.
  • Хоум Кредит Банк.

Более детально ознакомиться с действующими условиями кредитования этих организаций можно, перейдя по соответствующим ссылкам.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Для снижения долговой нагрузки и улучшения кредитных условий было создано несколько проектов. Одним них является Рефинансируй.рф, созданный микрокредитной компанией «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

Данная организация предлагает получить денежные средства на погашение кредитов и микрозаймов на следующих условиях:

  • Процентная ставка – 0.17%-0.32% ежедневно.
  • Срок кредитования – 6-60 месяцев.
  • Размер займа – 20000-500000, но не более суммы, необходимой для погашения задолженности.
  • Количество рефинансируемых займов – неограниченно.
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 дней с момента обращения.
  • Способ погашения – ежемесячными платежами.
  • Для сумм от 200 тысяч необходимо привлечение одного поручителя, и два поручителя при займе более 300 тысяч рублей.

Воспользоваться услугами данной компании могут все граждане РФ в возрасте 21-70 лет, имеющие постоянную прописку. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить сотрудникам организации заполненную заявку, внутренний паспорт и копии кредитных договоров. В редких случаях могут быть запрошены другие документы.

На официальном сайте организации имеется возможность оформления заявки дистанционно. В этом случае к заявлению прикрепляются отсканированные копии перечисленных ранее документов.

Одним из преимуществ проекта является возможность получения денежных средств даже при наличии просрочек. Согласно действующим условиям, к рефинансированию допускаются микрозаймы, если срок просрочки не превышает 30 дней. В противном случае заявителю необходимо самостоятельно погасить долг.

Другие микрофинансовые организации

Если вы не успеваете выплатить займ в установленные сроки, то наиболее удачным способом будет оформление пролонгации в той же микрофинансовой организации. Единственное условие – сделать это нужно до наступления фактической даты оплаты. В противном случае ему будут начислен штраф со всеми вытекающими последствиями.

В этом случае можно обратиться в другую организацию, предоставляющую аналогичные услуги. Суть данного способа очень проста. Заемщик получает другой микрозайм в иной МФО и с его помощью закрывает долг.

Где оформить займ

Так как последний способ рефинансирования является наиболее доступным, и существует множество МФО, следует изучить его детальнее. Ниже мы рассмотрим, кто рефинансирует задолженности, и на каких условиях осуществляется рефинансирование микрозаймов.

Займер

Автоматизированная система получения микрозаймов. Автоматическая обработка заявок делает возможной круглосуточную и быструю работу. Микрокредитование осуществляется на следующих условиях:

  • Ставка – 0.66%-2.28% за каждый день.
  • Максимальный срок погашения – 30 дней.
  • Размер займа – до 30000.
  • Способы получения – на карту, электронные кошельки, денежным переводом.

МаниМен

Крупная микрофинансовая организация, одной из первых начавшая применять дистанционное оформление заявок на получение денежных средств. Сочетание процентных ставок и размеров займа регулируются различными кредитными программами. Общие условия следующие:

  • Базовый процент – 0.76%-1.85%.
  • Срок возврата денег – 5-126 дней.
  • Сумма микрозайма – до 70000. Для новых клиентов доступно не более 10000.
  • Получить деньги можно банковским переводом на карту или счет, электронный кошелек ЯД, наличными.

Е-Заем

Знаменитая микрофинансовая компания, получившая свою известность благодаря займам до 15000 под 0%, выдаваемым всем новым клиентам. Таким способом привлекаются новые клиенты.

Для заемщиков, которые пользуются услугами постоянно, предусмотрена система скидок с максимальным размером до 30%. В сумме это делает микрозаймы данной организации одними из самых выгодных.

Базовые условия будут следующими:

  • Процентная ставка – 1.64%-2.14%.
  • Длительность пользования – до 30 суток.
  • Размер ссуды – 30000.

Деньги можно получить различными способами – на карточку или счет в банке, электронный кошелек Киви или наличными через систему денежных переводов.

Карта и Киви считаются наиболее быстрыми способами, так как деньги поступают моментально в любое время суток.

Перевод на банковский счет может задержаться до 3 дней, а для получения наличных требуется посетить отделение платежной системы Контакт.

МигКредит

Если для погашения займов вам требуется более крупная сумма, то стоит обратиться в МигКредит. По программе «Оптимальный» новым клиентам доступно 75000 рублей. Для повторных клиентов этот параметр составит уже 100 тысяч. Максимальная сумма по краткосрочной программе «До зарплаты» – 14000 для всех видов заемщиков.

В зависимости от выбранной программы будут изменяться и сроки возврата занимаемых средств. Они составят 29 дней и 24 недели (для повторных клиентов – 48 недель) для краткосрочной и долгосрочной программы соответственно.

Способы получения денег ограничены банковской картой и системами денежных переводов. Для оформления заявки достаточно предъявить копию паспорта, однако в редких случаях могут быть запрошены дополнительные документы – ИНН, удостоверение водители или пенсионера, полис медицинского страхования загранпаспорт, документы военнослужащего.

Зная об основных способах рефинансирования микрозаймов с просрочками, и кто их рефинансирует, можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую организацию.

Подать заявку можно онлайн на официальной страничке выбранного учреждения или на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.

Наши специалисты направят онлайн заявку сразу в несколько организаций, что увеличит вероятность положительного решения и даст возможность выбрать только самые выгодные условия.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami/

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в МФО

Микрозаймы, взятые у микрофинансовых организаций, необходимо своевременно выплачивать. Вообще услуга по выдаче микрозаймов очень распространена как в Европе, так и в нашей стране. Однако процентные ставки в России не идут ни в какое сравнение с европейскими – они намного выше. Соответственно, и способы давления на должников со стороны микрофинансовых компаний тоже изощренней и жестче.

Микрозайм имеет свои уникальные особенности:

  1. возможность дистанционного оформления без похода в офис;
  2. высокая вероятность одобрения даже при наличии существующих просрочек и плохой кредитной истории;
  3. высокие проценты за пользование денежными средствами (около 2-2,5% в день);
  4. доступность небольших сумм;
  5. стремительность оформления и перевода денег на карту или выдачи в руки заемщику;
  6. отсутствие требований поручительства, залога, справок с места работы и иных документов;
  7. оформление микрокредита исключительно по паспортным данным.

Несмотря на значительные удобства при оформлении микрокредита, главный его минус – это крайне высокий процент. Только представьте себе, что год пользования денежными средствами выльется в примерно 700%.

Это не идет ни в какое сравнение с банковскими учреждениями, тем не менее, банк относится внимательно к возможности кредитования потенциального клиента, проверяет его данные, наличие возможной плохой кредитной истории.

В этом плане микрозайм значительно выигрывает, тем более сначала человек обычно не задумывается о последствиях, предполагая, что он берет микрокредит лишь на пару недель. Но такова уж психология человека, что эта пара недель может превратиться в месяцы, что вызовет накопление долгов, необходимость новых займов и кредитов.

Когда ситуация закручивается так, что человек работает исключительно на погашение займов, ему поможет услуга рефинансирования микрокредита. Наверное, всем известно, что банк при обращении клиента вправе рефинансировать кредит, отдав заемщика на попечение одному из своих партнеров – тоже банковскому учреждению.

Он может это сделать не только из-за того, что заемщику стало слишком сложно выплачивать кредит в ранее оговоренные сроки, но и из-за появившейся задолженности, которая также свидетельствует о наличии трудностей. Люди часто задаются вопросом, какие банки наиболее лояльно относятся к своим клиентам.

В нынешнее время все без исключения крупные банковские учреждения практикуют реструктуризацию долгов по кредитам.

То же самое на сегодняшний день происходит и на рынке микрофинансовых услуг.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками вполне возможно, если клиент вовремя обратится в компанию и расскажет о своем неблагоприятном финансовом положении.

Более того, иногда даже сама микрокредитная организация, видя не очень хорошую динамику выплат по кредиту, предлагает клиенту такую возможность, как рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, с долгами и просрочками.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование микрозаймов – это своего рода перекредитование клиента, то есть условия кредита изменяются в лучшую для человека сторону, при этом платит кредит он уже другому поставщику финансовых услуг.

Иными словами, определенная микрофинансовая организация перекупает долг, помогая, таким образом, клиенту. Она оплачивает его задолженность полностью и начинает выступать для физического лица как новый кредитор. В этом заключается вся суть такого явления, как рефинансирование микрокредитов.

Реструктуризация долга в МФО предполагает существование следующих параметров для заемщика:

  1. стандартный возраст – от 18 до 75 лет. В некоторых случаях, однако, рефинансирование распространяется на физических лиц с 21 года;
  2. проживание или прописка в месте нахождения одного из офисов нового кредитора;
  3. указание нескольких телефонных номеров для связи. Это могут быть телефоны коллег по работе, друзей, родных и близких;
  4. подтверждение платежеспособности заемщика, например, посредством предоставления справки с места работы;
  5. подписание нового договора о рефинансировании и о передаче долга и права его требования новому кредитору.

Любой просроченный микрокредит можно реструктурировать, главное – вовремя обратиться к своему кредитору. Эксперты полагают, что компания, которая берется за выкуп долга, также ищет себе выгоду в плане расширения своей клиентской базы, ведь, без сомнения, этот же человек в следующий раз обратится именно в эту организацию.

Предложения по услуге

Если Вы хотите рефинансировать свой долг, поиском соответствующей компании можно заняться в интернете. Несмотря на существование подобных организаций, на практике видно, что система реструктуризации кредитов в России еще не приобрела очертания зрелого и слаженного алгоритма.

По сути, самым проверенным и надежным в этом плане кредитором является общество с ограниченной ответственностью МФО “Агентство по рефинансированию микрозаймов”. Офисы ООО “Агентство по рефинансированию микрозаймов” расположены по всей нашей стране. Это сделано для удобства граждан, потому как они могут со всеми документами обратиться непосредственно в офис компании.

Просрочки по микрокредитам, иные проблемы с платежами обычно не являются помехой для реструктуризации долга. Так что, если есть возможность, рефинансируй кредит, его ведь все равно придется платить.

Неоплата, игнорирование звонков от специалистов компании вызовет волну писем, возможное посещение должника коллекторами, новые частые звонки на все оставленные заемщиком телефоны и т.д. Несмотря на то, что микрофинансовые организации редко обращаются в суд, такое их поведение тоже не доставит радости человеку.

Особенности рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование микрокредитов имеет ряд преимуществ для должника, ведь структура его долга видоизменяется. Особенности рефинансирования таковы:

  1. уменьшается процентная ставка займа, а, значит, уменьшается и ежемесячный платеж, что уже облегчает участь должника;
  2. если у человека накоплено несколько займов, новый кредитор вправе объединить их в единый финансовый продукт. Так будет легче и ему, и должнику. Таким образом, заемщику не нужно бегать по МФО и погашать несколько долгов, из всех займов при новом кредиторе у него складывается один большой долг;
  3. увеличение срока кредита. Также может облегчить участь должника, ведь, согласно стандартной формуле, чем больше срок погашения кредита, тем меньше ежемесячный платеж;
  4. широкий диапазон суммы, которая может подлежать рефинансированию. Например, то самое ООО “Агентство по рефинансированию” устанавливает общие правила по реструктуризации, в которых указано, что рефинансированию подлежат кредиты от 30000 до 500000 рублей;
  5. возможность рефинансирования даже при наличии просрочек по другим кредитам, плохой кредитной истории.
Читайте также:  Что делать, если утеряна трудовая книжка в 2018 году - как восстановить, записи, оформить пенсию, рф

Не рефинансируются долги, которые были взяты у частных лиц или в ломбардах.

Как и где реализовать?

Для рефинансирования микрозайма достаточно оставить заявку на сайте “Рефинансируй.ру”. После этого остается только ждать, когда специалисты свяжутся с Вами и сообщают о решении компании. Во многих случаях заявка на рефинансирование одобряется, хотя здесь уже процент одобрения не так велик, как в случае с первичными микрокредитами в микрофинансовых организациях.

С физическим лицом заключается договор о рефинансировании, где прописывается новая процентная ставка, новый срок погашения задолженности. При этом на время погашения данного микрокредита заемщик обязуется не брать новых займов. В отдельных случаях, например, при большой сумме или при отсутствии у должника работы, может потребоваться поручительство или залог имущества.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/refinansirovanie-mikrozajmov.html

Рефинансирование микрозаймов в Москве в компании Центр Финансового Сервиса

  • Сумма кредита
  • до 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка
  • от 12,9% годовых
  • Срок кредита
  • до 15 лет
  • Решение по кредиту в течении 15 минут
  • Количество открытых кредитов не ограниченно
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Кредитная история не имеет значения
  • Возможен аванс в день подписания кредитного договора

Оставить заявку на кредит

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

В этом разделе мы вам расскажем о рефинансировании микрозаймов или, проще говоря, возможности улучшить условия кредитования. Это программа, разработанная с целью упрощения погашения действующего кредита.

С ее помощью клиент может официально оформить другой кредит, который погасит все предыдущие микрозаймы.

Новый договор заключается с новым банком, а мы в свою очередь подбираем максимально выгодные для вас условия этого договора.

Основные задачи рефинансирования

Основными задачами рефинансирования микрозаймов являются:

  • снижение уровня ежемесячной выплаты в результате увеличения срока нового кредита;
  • уменьшение переплаты из-за более маленького процента нового кредита;
  • более комфортная выплата долга за счет объединения всех займов в единый кредитный договор;
  • смена валюты кредитования (по желанию клиента), а в итоге – возможность снятия обременения с залога.

Если вам нужно прибегнуть к рефинансированию микрозаймов, компания «Центр Финансового Сервиса» станет незаменимым помощником. Мы подберем для вас лучший банк, так как сотрудничаем со многими банками России.

И именно поэтому поможем выбрать наиболее выгодное кредитное решение, которое бы удовлетворяло ваши запросы. Наши квалифицированные работники грамотно проконсультируют вас о всех деталях рефинансирования, включая перечень необходимых для этого документов.

И что очень важно, даже в случае негативной кредитной истории, мы всегда идем навстречу своим клиентам.

Смотрите также на нашем сайте

Рефинансирование потребительских кредитов Рефинансирование без справок Рефинансирование

Источник: http://lg-services.ru/refinansirovanie/mikrozaymov/

Рефинансирование микрозаймов с просрочками: кто рефинансирует

Кто чаще всего становится клиентами МФО (микрофинансовых организаций)? Это люди, которые хотят получить небольшую сумму быстро и без лишних сложностей, вроде получения справки о доходах, сбора документов, посещения отделения банка и т.д.

Условия таких фирм, позволяют получить займ даже с испорченной историей кредитов и практически без документов. Но соблазнившись такой перспективой, клиенты очень часто не рассчитывают свои финансовые силы, зачем следуют просрочки.

«Спасательным кругом» сегодня стало рефинансирование микрозаймов дистанционно.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными
«ПочтаБанк»
Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Кредитная карта
«Тинькофф»
Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Микрозайм онлайн
«Мани Мен»
Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Перекредитование займов — что за услуга и кому нужна?

Услуга активно набирает спрос, ведь лояльные, на первый взгляд условия в МФО, оборачиваются клиентам, непомерно растущим долгом после первой же просрочки.

Повышенный процент, штрафы и неустойки за каждый просроченный день способны за короткий срок накопить сумму, которую не способен выплатить клиент. Звонки, угрозы, и растущий долг, вынуждают заемщика быстро искать деньги на погашение займа.

Рефинансирование микрозаймов в банке — самый востребованный способ по решению проблемы. Поскольку те, кто уже имеет неприятный опыт общения с МФО, не хотят идти таким же путем.

Но и тут клиент может столкнуться с чередой отказов, перед тем как найдет банк, готовый на рефинансирование микрозаймов с просрочками. Особенно тяжело тем, кто оформлял микрозайм с негативным кредитным прошлым. Поэтому, разумнее всего будет обратиться в банк на той стадии, на которой клиент еще исправно погашает долг, тем самым очищая свою репутацию в глазах банков.

Чаще всего рефинансирование микрозаймов МФО предполагает получение простого потребительского кредита и самостоятельное погашение займа. Если сумма просрочки небольшая или ее еще нет вообще, получить небольшой кредит в банке при наличии всех требуемых документов будет возможно. Больше шансов на получение кредитной карты, а не кредита наличными.

Рефинансирование микрозаймов: кто рефинансирует?

Рефинансирование кредитов и микрозаймов предлагают следующие банки:

  • «Ренессанс Кредит». Самая крупная сумма, которую может выдать банк- 500 тысяч рублей. Кредитный период – не более 60-и месяцев, а годовой процент от 11,3% (при условии хорошей КИ и наличия всех документов) до 24,7%.;
  • «Сбербанк» предлагает рефинансирование микрозаймов с пятилетним сроком и процентами от 11,5%;
  • «ВТБ». Банк предлагает кредит без залогов и поручительства и возможность совмещения нескольких долгов для погашения одним платежом. Ставка будет колебаться в зависимости от суммы и положения клиента от 12,5% до 16,9%.

Перекредитование в МФО

Рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро можно оформить и в сторонних микрофинансовых компаниях. Если есть желание поработать с МФО еще раз, можно подать заявку в «Мани мэн», «Русмикрофинанс», «Центр Займов».

Конечно, шанс получить одобрение в таких организациях на порядок выше чем в банке, особенно если клиент имеет просрочки и испорченную историю кредитов, но важно быть уверенным в своих возможностях погасить займ и тщательно изучить нюансы условий.

Кредитный калькулятор онлайн

Рассчитайте кредит по условиям различных банков и МФО, и подберите подходящую программу кредитования для Вас при помощи кредитного калькулятора онлайн:

Источник: https://bistro-credit.ru/refinansirovanie-mikrozaimov-s-prosrochkami/

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

На сегодняшний день такой процесс как рефинансирование микрозайма – весьма распространенная услуга среди пользователей разного вида финансовых учреждений.

Некоторые банки не работают с клиентами, которые имеют негативную кредитную историю, и в этом случае на помощь приходят микрофинансовые организации. Перекредитование микрозайма предоставляется пользователям с различными условиями и требованиями.

На текущий момент времени возможно оформить рефинансирование микрозайма в микрофинансовой организации с минимальным пакетом документов и в короткий срок.

Рефинансирование микрокредитов с просрочками возможно?

Рефинансирование микрокзайма возможно даже в случае имеющихся просрочек. Указанную политику ведут многие МФО, в том числе и частные инвесторы.

На сегодняшний день МФО осуществляет программу перекредитования микрозайма кредита до 90 дней просрочки.

Стоит помнить, что факт просрочки микрозайма в микрофинансовой организации или полноценном банке не является плохой кредитной историей и не расценивается сотрудниками банка как негативные действия со стороны клиента.

В случае, если программа рефинансирования невозможна, стоит обратить внимание на пакет реструктуризации, который дает дополнительные возможности выплатить займ частями. Действия такого характера довольно часто практикуются в случаях, когда:

  • клиента МФО по каким-либо причинам уволили с основного места работы;
  • в силу наступления определенных обстоятельств, в том числе и ухудшения состояния здоровья, которое не позволяет клиенту совершать ежемесячные платежи микрозайма.

Как правило, микрофинансовые организации в первую очередь заинтересованы вернуть долг по микрозайму, который оформил клиент. Поэтому даже, имея те или иные просрочки сроком до 90 дней включительно, возможно оформить программу перекредитования микрозайма.

Куда обращаться?

Русмикрофинанс рефинансирование займов – распространенная микрофинансовая группа организаций, которая проводит политику перекредитования микрозайма сроком до 5 лет. Обязательным условием оформления программы по погашению микрозайма служит квота на оформление новых кредитов.

Основная политика данных компаний – это уменьшение ежемесячного платежа микрозайма и снижение процентной ставки, что очень важно для клиента и позволит избежать лишних стрессов и растрат средств из семейного бюджета.

Оформление программы рефинансирования микрозайма на каждом этапе происходит абсолютно бесплатно с минимальным пакетом документов.

https://www.youtube.com/watch?v=wQGOGF7J43Y

Многих пользователей волнует вопрос, куда обращаться для оформления программы рефинансирования микрозаймов. На данный запрос существуют вариации ответов:

  • Банк РФ;
  • перекредитование в МФО;
  • рефинансирование в МКК под определенный залог, например, под недвижимое имущество.

Оформляя залог микрозайма, стоит помнить, что это весьма ответственный шаг, который следует предпринимать в крайнем случае.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

Рефинансирование микрозаймов какие банки предлагают?

На сегодняшний день с программой по рефинансированию микрозайма работают следующие финансовые учреждения РФ:

  • БинБанк:
    • оформляется рефинансирование микрозайма по условиям — 16,49 процентов годовых;
    • максимальный срок — 7 лет;
    • максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент – 2 миллиона рублей;
    • из документов необходима справка, которая подтверждает доход пользователя;
  • Ситибанк. Данное финансовое учреждение предлагает условия микрозайма следующего характера:
    • максимальная сумма до 1 миллиона рублей;
    • на срок до 5 лет без залога и наличия поручителя;
    • процентная ставка — от 12,9%;
    • в обязательном порядке стоит предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • Сбербанк РФ:
    • процентная ставка данного банка по программе рефинансирования составляет от 11,5 процентов годовых;
    • максимальный срок 7 лет;
    • сумма — до 3-х млн. рублей;
    • выплату средств возможно осуществить в несколько этапов;
  • Райффайзенбанк. С некоторых пор указанное финансовое учреждение занимается оформлением программы рефинансирования микрозаймов. Однако выдает денежные средства банк крайне осторожно и не всем категориям клиентов. Условия:
    • процентная ставка в программе микрозаймов составляет 11,5 процентов;
    • на срок до 2 лет;
    • в обязательном порядке следует предоставить справку о доходах, а также залог на имущество;
  • ГазпромБанк. Осуществляет программу рефинансирования микрозаймов данное финансовое учреждение:
    • под 11,9 процентов годовых;
    • на срок до 7 лет;
    • сумма — до 3,5 млн. руб.;
    • в банк необходимо предоставить справку 2-НДФЛ с официального места работы.

Согласно требованиям банков для программы рефинансирования микрозаймов, возраст клиента должен быть старше 20 лет, в обязательном порядке необходимо иметь постоянный источник дохода и официальное место работы.

Что делать, если нет денег платить МФО?

В случае, если у клиента МФО нет возможности осуществить возврат денежных средств, необходимо воспользоваться следующими методами:

  • обратиться в банк для оформления программы рефинансирования;
  • посетить иное микрофинансовое учреждение;
  • обратиться в МКК;
  • произвести процедуру реструктуризации кредита.

В случае, если возможность оплатить долг по микрозайму отсутствует, следует обратиться в МФО, где клиент осуществлял займ и оформить новый кредит.

Это позволит выиграть время и выбрать способ найти денежные средства для оплаты кредита.

На каждом официальном сайте МФО находится специальный сервис с калькулятором микрозайма, на котором возможно осуществить просчет программы рефинансирования кредита.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/kredit/mikrozajmy-i-zajmy/refinansirovanie-zajmov-mikrofinansovyx-organizacij.html

Можно ли рефинансировать микрозайм?

Микрофинансовые организации, выдавая займ, редко интересуются целью его использования или тем, как заемщик планирует погашать задолженность. Отправляясь в такое учреждение многие знают, за счет чего будут рассчитываться с долгом, однако не всегда все складывается гладко. Потому люди интересуются, есть ли рефинансирование микрозаймов.

Как переофомить займы в МФО?

Перекредитование происходит следующим образом: происходит переоформление кредита в другой организации, т.е. вы переводите свою задолженность из одной компании в другую под более выгодные условия. Только в этом случае должник заново обращается за услугой, чтобы погасить текущий долг.

Читайте также:  Продлят ли материнский капитал в 2018 году - после 2018 года, 2020, на второго ребенка, будут

Однако стоит учитывать, что с каждым новым обращением вы увеличиваете сумму своих обязательств, так как % по выданным средствам начисляется ежедневно. Детально о том, что из себя представляет услуга, читайте здесь

Приведем пример: учитывая, что МФО начисляет ежедневно 1% на задолженность, а период возврата составляет 1 месяц.

  • Клиент берет взаймы 20 000 рубл.
  • Через 30 дней ему нужно вернуть уже 26 000р. Но он чувствует, что сейчас не сможет внести эти деньги.
  • Он обращается в компанию заново, и берёт уже в 26 000.
  • Еще через месяц нужно вернуть уже 33 800 руб. То есть намного больше, чем если бы он вернул еще после первого периода.

Можно ли рефинансировать микрозаймы в банках?

Сегодня многие сайты, газеты и реклама по телевидению пестрит призывами рефинансировать свои долги в банках под более выгодные условия — пониженная ставка, сумма сверх задолженности на личные нужды, отсутствие страховки и т.д. Для заемщика это прямая выгода — значительное уменьшение переплаты, для банка тоже хорошо — он привлекает к себе новых клиентов.

Если у вас есть долги в МФО, то, к сожалению, рефинансировать в сторонней банковской компании их нельзя. Банки не работают с микрофинансовыми организациями, и не принимают долги от них. Вы сможете перевести в Сбербанк, ВТБ 24 и другие компании только полноценные потребительские, авто или жилищные кредиты от других банков.

Что делать, если у вас скопилось множество долгов? В этом случае рекомендуется следующее:

  • если у вас есть финансовые трудности, оповестите кредитора, попросите отсрочку,
  • ищите возможность дополнительного заработка или второй работы, чтобы быстрее погашать долг,
  • если размер вашего долга в МФО уже в 3-5 раз превысил размер первоначального займа, обратитесь в суд с просьбой снизить или уменьшить размер пени и штрафов,
  • если у вас имеется общая задолженность перед несколькими компаниями на сумму 500 тысяч рублей и выше, ваша обязанность — обратиться в судебные инстанции для признания вас банкротом.

Таким образом, рефинансирование микрозайма в банковской компании невозможно, вы можете только обратиться в другую микрофинансовую организацию за новой ссудой, чтобы перекрыть прошлые долги.

Источник: http://KreditorPro.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Можно ли рефинансировать микрозаймы и какие банки предлагают лучшие условия? Топ 5 банков

Рефинансирование микрозаймов – это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов.

Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей – как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку.

Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.  

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО.

Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался.

Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет.

После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим.

Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

  • гражданство РФ;
  • обязательное трудоустройство;
  • возрастной предел 21-65 лет;
  • стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • документ, подтверждающий доход;
  • кредитный договор;
  • график погашения (если есть);
  • справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

  • Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.
  • Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.
  • УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.
  • ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все.

Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

  • можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО; 
  • увеличение срока кредитования;
  • можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем.

Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время.

Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Если плохая кредитная история и просрочки

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога.

Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще.

Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров.

Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование.

Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников.

Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили.

Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный доход;
  • неофициальное трудоустройство;
  • отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;
  • несоответствие возрастным ограничениям. 

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации. 

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть.

В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата.

На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход.

Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Читайте также:  Ипотека пенсионерам в россельхозбанке в 2018 году - до 75 лет без поручителей, условия, как получить

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Отзывы

Виктор С., 24 год, г. Москва. «Никогда не обращался в МФО, а тут решился – срочно деньги нужны были на ремонт машины, собирать документы не стал, а обратился в микрофинансовую организацию, которая находится по соседству.

Рассчитывал погасить через 5 дней, но не получилось. Проценты стали «капать», долг начал расти, как снежный ком. Спасибо друзьям – посоветовали обратиться в банк и перекредитоваться.

Собрал я документы и пошел, одобрили в тот же день, получил наличными обычный потребительски пошел и загасил микрозайм. Все просто!»

Светлана С., 28 лет, г. Воронеж. «Несколько раз я пользовалась услугами МФО. Да, дороговато, но удобно – просто с телефона набрала заявку и деньги на карте. Мне, как постоянному клиенту, увеличили предельную сумму, и я соблазнилась.

И как назло с деньгами появились временные проблемы. Проценты за месяц набежали бешенные, а мне пришлось продлить срок, так как на погашение денег не было. Что делать? Нашла в интернете, что можно перекредитоваться, почитала отзывы. Подала заявки в 3 банка и 2 одобрили.

Выбрала ближайший (ставки были практически одинаковы) и оформила в тот же день».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/103-mikrozaymov.html

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – кто рефинансирует?

Евгений Маляр

29 сентября 2018

# Рефинансирование

Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если вы достигли этой цифры, рефинансирование теряет экономическую выгоду.

  • Суть и схема проведения рефинансирования займа МФО
  • Особенности процедуры при наличии просрочек
  • Способы перекредитования микрозаймов
  • Банковское рефинансирование микрозайма
  • Перекредитование микрозайма в МФО, своем и чужом
  • Рефинансирование микрозаймов в КПК и специализированных компаниях
  • Какие банки рефинансируют микрокредиты
  • Краткие полезные выводы

О микрофинансовых организациях существует обоснованное мнение: в них можно быстро и без особых проблем получить деньги под грабительскую ставку. Если задолженность не погашается вовремя, проценты набегают так быстро, что превращаются в настоящую катастрофу. Выход один – перезанять где-то нужную сумму и рассчитаться с требовательным кредитором.

Статья о том, как можно осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками и кто рефинансирует кредиты МФО.

Суть и схема проведения рефинансирования займа МФО

Мотивацией обращения в одну из микрофинансовых организаций чаще всего бывает крайняя надобность в средствах в совокупности с невозможностью добыть их в каком-то другом месте.

Заемщик обычно планирует рассчитаться быстро и переплатить немного.

В МФО ставка по займам настолько высока, что ее указывают в дневном исчислении (например, 2% за сутки) – годовое значение способно повергнуть в ужас одним своим видом.

В том, что перекредитование необходимо, догадываются заемщики, чьим планам быстрого погашения задолженности не суждено было сбыться. Они начинают срочно искать способы рефинансирования и сталкиваются с крупными проблемами.

Изначально взять кредит в банке под приемлемый процент мешали многие факторы, в числе которых недостаток времени, не лучшая кредитная история, необходимость предоставления объемистого пакета документов, гарантии, поручительство, залог. Для получения денег в МФО, как правило, всего этого не нужно – достаточно одного паспорта.

Теперь, когда долг растет ежедневно, заемщикам МФО становится понятно, что другого пути нет. Необходимо искать банк или иное финучреждение, готовое погасить быстро увеличивающуюся задолженность.

При этом взятые обязательства по новому кредиту могут предусматривать выплату высоких процентов – в любом случае они не будут исчисляться трехзначной цифрой, а значит, рефинансирование заведомо выгодно.

Возможно ли в таких условиях найти самый выгодный вариант? Да, если правильно оценить ситуацию и выбрать лучший способ перекредитования.

Особенности процедуры при наличии просрочек

Обращаясь в банк за помощью, заемщик МФО сталкивается с теми же проблемами, что и при получении всякого другого кредита. Его платежеспособность оценивается по стандартным критериям. Должник с плохой кредитной историей, подающий заявку на рефинансирование микрозаймов, должен быть готов к тому, что ее отклонят без объяснения причин. Они тем не менее есть.

Если сумма долга небольшая (до 50 тысяч), представители банка просто не захотят связываться с ней и затевать сложный процесс оформления. Слишком же крупный долг с просрочками, обремененный штрафами, также не интересен: проблемные клиенты никому не нужны.

К заемщикам, кредитная история которых содержит эпизодические получения микрозаймов, отношение банков всегда настороженное – их проверяют особо тщательно. Такие факты свидетельствуют о периодах финансовой неустойчивости. Логично предположить, что обращаться в МФО человека заставляют крайне стесненные или безвыходные обстоятельства.

Нет ничего удивительного в том, что услуга рефинансирования предоставляется с соблюдением всех возможных мер обеспечения возвратности. Под таковыми понимаются: предоставление ликвидного залога, поручительство, официально подтвержденные доходы (адекватные сумме задолженности) и возраст, соответствующий установленному диапазону.

По совокупности признаков, позволяющих судить о способности заявителя успешно погасить новый кредит, принимается решение об одобрении или отклонении.

Подавая заявку на заем с целью рефинансирования задолженности перед МФО, претендент чаще всего способен самостоятельно оценить свои шансы. Если они невелики, можно рассмотреть другие варианты.

Способы перекредитования микрозаймов

Объективно существуют всего три способа рефинансирования задолженности перед микрофинансовыми организациями. Ссуда может быть получена в банке, МФО (том же самом или другом) и посредством вступления в кредитный потребительский кооператив (КПК). Каждый из этих способов наряду с достоинствами имеет недостатки.

Банковское рефинансирование микрозайма

Этот способ считается оптимальным. Избавиться от финансовой кабалы теоретически можно, переведя задолженность в разряд обычного банковского кредита с умеренной ставкой. Для этого следует взять обычный потребительский займ, и им «заткнуть пробоину».

Делать это лучше сразу после того, как закрыта еще более масштабная проблема, ставшая причиной обращения в МФО. В начальный период возможно перекредитование даже нескольких займов.

С просрочкой (до нее лучше всего не доводить: она всегда портит кредитную историю) банковское рефинансирование усложняется.

По статистике, в России микрозаймы берутся на относительно небольшие суммы (в среднем до 30 тыс. руб.) и вовсе не обязательно дожидаться их многократного увеличения. Тинькофф Банк охотно выдает своим клиентам кредитную карту с овердрафтом. «Погасив пожар», можно более спокойно рассчитываться по возникшему долгу, взятому уже под намного меньший процент.

Кажется, что этот практически идеальный вариант выхода из затруднительной ситуации всем хорош. У него есть, однако, и минусы.

Во-первых, он доступен лишь тем, кто в наибольшей степени соответствует образу идеального заемщика с точки зрения банка. Это предполагает хорошую кредитную историю, состоятельность, наличие залога, поручителей и т. д. Возникает закономерный вопрос о том, каким ветром занесло столь респектабельного господина в микрофинансовую организацию.

Во-вторых, оформление кредита в банке (за исключением овердрафта и доступных средств на карточном счете) требует времени, а оно в данной ситуации дороже денег.

И, наконец, в-третьих, проценты по займам, выдаваемым по кредитным картам, довольно высоки. Конечно, по сравнению с дневными ставками МФО они выглядят вполне приемлемыми, но все же…

Впрочем, при всех недостатках, лучше всего оформить карту «Тинькофф», рассчитаться с МФО, а уже потом думать, как дальше гасить задолженность. Это оптимальный вариант, и реализуя его, главное – не упустить драгоценное время.

Получить кредитку Тинькофф

Перекредитование микрозайма в МФО, своем и чужом

Главным недостатком банковского рефинансирования займов МФО является ограниченность доступа к этой услуге. Зато ее довольно просто можно получить у самого кредитора или в другой микрофинансовой организации.

Причина покладистости кроется в Федеральном законе ФЗ-151, запрещающим начисление процентов, превышающих более чем вдвое заимствованную сумму.

Иными словами, МФО не может требовать от должника выплаты более трех размеров начального кредита в общей сложности.

На практике, видя затруднения, возникшие у заемщика, МФО услужливо предлагают оформить новый микрозайм, и даже под более щадящий процент (иногда символический). К тому же клиент должен внести какой-то минимальный платеж чтобы подтвердить свою добросовестность. Фактически это тоже рефинансирование.

Логика простая – лучше получить уже утроенную сумму (а желательно еще что-то дополнительно), чем довести заемщика, не знающего своих прав, до полного отчаяния. Доводить до судебного разбирательства с туманной перспективой микрофинансовой организации не с руки.

Интерес сторонних МФО, предлагающих рефинансирование, столь же меркантилен. Они просто привлекают клиента, на котором можно заработать по обычной схеме выдачи микрозайма под высокую ставку.

Список надежных МФО с возможностью рефинансирования

МФО Срок и сумма Процент  Ссылка
GreenMoney 30 дней, 15000 руб. 2,1% в день

Получить займ

MoneyMan 15 дней, 10000 руб. 0% (новым клиентам)

Получить займ

CreditPlus 30 дней, 15000 руб. 0% (новым клиентам)

Получить займ

Займер 30 дней, 30000 руб. От 0,63 до 2,17% в день

Получить займ

еКапуста 21 день, 30000 руб. От 0%

Получить займ

Рефинансирование микрозаймов в КПК и специализированных компаниях

Кредитные потребительские кооперативы пока не очень распространены, но уже доказали свою эффективность.

Принцип их работы состоит в том, что члены организации получают доступ к заемным средствам, в том числе и с целью перекредитования задолженностей под залог принадлежащих им объектов недвижимости.

Объемы одалживаемых денег могут быть небольшими, а проценты высокими, но эти условия все равно лучше, чем в МФО. Вступление в КПК платное. Членство предполагает уплату регулярных взносов (суммы небольшие).

Недостаток этого метода решения проблемы в том, что об участии в кооперативе следует позаботиться заранее.

Рефинансирование задолженностей перед МФО представляет собой быстро развивающийся сегмент финансового рынка. Потенциал огромен – за перекредитование микрозаймов клиенты готовы платить по ставке, превышающей средний уровень. Специализированные компании, занимающиеся этой деятельностью, успешно продвигают свой продукт.

Примером может служить фирма Аналитик Финанс (Санкт-Петербург), предлагающая рефинансирование микрозаймов в совокупности с другими задолженностями под 25–27,5% сроком до пяти лет.

Процент зависит от степени гарантированности возврата и может быть значительно выше (более 80), но вероятность одобрения заявки практически стопроцентная.

Какие банки рефинансируют микрокредиты

Банки, рефинансирующие микрозаймы в Москве, Санкт-Петербурге и в регионах, условно делятся на категории более и менее лояльных к заемщикам. Подразумевается в первую очередь строгость отношения к кредитной истории и сумме подтвержденных доходов. Проверку производят все банки, но процент отказов у них отличается.

К «консервативному крылу» относятся ВТБ и Сбербанк, а к примеру, Home Credit, Ренессанс и Тинькофф проявляют высокую терпимость.

Для удобства список наиболее известных банков, рефинансирующих долги перед МФО, приведен в таблице.

Банк Сумма (руб.) и ставка Дополнительные сведения Ссылка
«Тинькофф», по кредитной карте «Платинум» До 300 тыс., 12,9–49,9% Электронный банкинг – все операции производятся дистанционно, в режиме онлайн без визитов в отделения (их нет)

Получить

ОТП 30–700 тыс., 11,5–14,9% Кредит в наличной форме

Получить

«Альфа-банк» 50 тыс.–1 млн, 15,99–25,99% Кредит в наличной форме

Получить

«Ренессанс Кредит» 30–700 тыс., 11,9–26,3% Срочный кредит. Ставка зависит от предоставленных гарантий возвратности и подтверждения дохода

Получить

«Восточный» 30–500 тыс., 14,9–29,9% Кредит в наличной форме

Получить

Сбербанк 30 тыс.–3 млн, 11,4–19,9% Потребительский кредит без залога. От зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется

Получить

Общие требования банков – местная регистрация, трудоустройство, возрастные рамки (от 20 до 65, в некоторых учреждениях до 70 лет на момент погашения) и другие параметры, характерные для обычного кредитования.

Краткие полезные выводы

О рефинансировании микрозаймов следует позаботиться сразу же после их получения.

Если сумма задолженности перед МФО превысила тройной размер первичного займа, торопиться уже некуда. Следует тщательно обдумать ситуацию. Возможно, в перекредитовании нет смысла.

Лучший вариант рефинансирования микрозайма – банковский кредит.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-mikrozajmov-mfo.html

Ссылка на основную публикацию