Реструктуризация ипотеки в сбербанке (рефинансирование) в 2018 году — что это такое, для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Для многих россиян единственной возможностью стать владельцем собственного жилья является ипотечное кредитование. Но экономический кризис негативно отразился на уровне доходов практически всех слоёв населения.

Государство приняло решение оказать помощь заёмщикам, заключив договора с банками. К данной программе присоединилось уже около 80 ведущих финансовых учреждений.

На этом фоне реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году заслуживает отдельного разговора.

Реструктуризация в Сбербанке

Одним из первых финансовых учреждений, заключивших договор с государством и агентством АИЖК по вопросу реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных, был Сбербанк.

Чтобы инициировать переоформление условий кредитования, в банк необходимо представить заявление и пакет требуемых документов.

Срок принятия решения о реструктуризации ипотечного долга физического лица в Сбербанке с помощью государства стандартный – 10 рабочих дней.

Если оно будет положительным, следует обратиться к кредитному менеджеру с целью выбора наиболее выгодной из предоставляемых льгот в текущем финансовом положении (о них речь пойдёт ниже).

Здесь следует учитывать такой момент. Понятно, что господдержка уменьшит размер платежей и общую сумму задолженности для самого кредитополучателя (Сбербанк будет по-прежнему получать доход в полном объёме, но за счёт ассигнований из госбюджета).

Однако если финансовое состояние заёмщика действительно тяжелое или он часто задерживал платежи, рассчитывать на реструктуризацию ипотеки от Сбербанка не стоит.

Нежелание искать выход из сложившейся ситуации и наличие запятнанной кредитной истории вызовет закономерный отказ, приведёт к изъятию залоговой недвижимости, не исключено – к личному банкротству.

Условия

В 2018 году реструктуризация в Сбербанке предлагается в виде:

  1. Кредитных каникул. Они предполагают замораживание оплаты тела займа на установленный банком срок. Проценты при этом продолжают выплачиваться согласно графику.
  2. Списания пеней и штрафов, начисленных заёмщику на сумму просрочки.
  3. Изменения срока кредитования
  4. Изменения схемы платежей.
  5. Снижения уровня процентной ставки по кредиту.
  6. Перевода задолженности из иностранной валюты в российские рубли.

Поскольку, соглашаясь на реструктуризацию, кредитор проявляет свою лояльность, должнику придётся принимать решение банка, а не выбирать самому способ её реализации.

Требования банка к жилью и заемщикам

К жилью предъявляются довольно жёсткие требования:

  • квартира должна быть единственной и использоваться исключительно для проживания;
  • дом или квартира не относятся к категории дорого и элитного жилья;
  • ограничения по метражу: площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 квадратных метров, 2-комнатой – 65, 3-комнатной – 85 квадратных метров;
  • реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть оформлена только в отношении займа, обслуживаемого не менее года;
  • отсутствие долгов и просроченных платежей.

Кредитное соглашение будет пересмотрено при наличии на то веских оснований. А требования к заёмщику, при соблюдении которых оформляется реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке, такие же, как и для любого иного вида ссуды. Прежде всего он документально должен доказать ухудшение своего финансового положения. Кроме того, банкиры обязательно примут во внимание следующие причины:

  • призыв в ряды ВС РФ;
  • выход в отпуск по уходу за малолетним ребёнком;
  • продолжительная болезнь;
  • уменьшение размеров дохода;
  • увольнение с работы;
  • инвалидность.

При получении отказа, настаивать на реструктуризации нет смысла. Принятие решения является прерогативой исключительно кредитора, и законов, позволяющих повлиять на него в правовом поле, просто не существует.

Реструктуризация ипотеки физлицу с помощью государства

Определённые категории заёмщиков, столкнувшиеся с финансовыми трудностями по обслуживанию ипотечного кредита, вправе рассчитывать на господдержку. Реструктуризация с помощью государства ипотеки, полученной в Сбербанке в 2018 году доступна:

  • родителям, воспитывающим более одного несовершеннолетнего ребёнка;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам;
  • родителям или официальным опекунам детей-инвалидов.

Основное условие – снижение уровня доходов по сравнению с их величиной на дату оформления ипотеки больше чем на 30%. Что же касается валютных заёмщиков, то поддержка со стороны государства оказывается им, если обязательный ежемесячный платёж возрастёт на те же 30%.

Клиент может выбрать по своему усмотрению один из следующих видов помощи:

  • понизить ставку до 12 процентов;
  • уменьшить объём основной задолженности на 10 процентов от остатка (но не больше чем на 600 тысяч рублей);
  • перевести валюту займа в российские рубли;
  • заморозить проведение кредитных выплат на срок до 1,5 года.

Упрощение условий для заёмщиков приводит к тому, что банки-участники этой программы несут определённые затраты. Но они возмещаются из госбюджета.

Поэтому обращаться по вопросу реструктуризации ипотеки следует лишь в те финансовые учреждения, которые сотрудничают в этой сфере с государством.

На конец января 2016 года в число партнёров АИЖК (при участии этого агентства и выполняется данная процедура) входило более 70 банков.

Необходимые документы

Выяснив возможность снижения долгового бремени и приняв решение её реализовать, необходимо знать, какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке. В разных кредитных учреждениях они могут отличаться, но в Сбербанке основной их перечень выглядит следующим образом:

Кроме того, заёмщику потребуются дополнительные документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке. На сайте финучреждения можно увидеть список:

Банк отводит себе на принятие решения до 10 рабочих дней. Результат вы узнаете из пришедшего по почте уведомительного письма. Причиной отказа может быть представление неверной информации либо не полностью сформированный пакет документов.

Как правильно составить заявление

В заявлении необходимо указать следующие данные:

  • номер и дату заключения кредитного соглашения;
  • причины реструктуризации;
  • предложения заёмщика о способе реструктуризации;
  • предполагаемые в будущем источники средств для погашения ссуды;
  • сведения о новом предоставляемом в залог объекте большей стоимости;
  • ФИО – как заёмщика, так и созаёмщика.

Составлять заявление можно в произвольной форме, но лучше сделать это на официальном бланке банка. Его образец размещён на нашем сайте.

Преимущества и недостатки

Безапелляционно утверждать, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу носит лишь положительный характер, конечно же, нельзя. Вести разговор о финансовой выгоде во взаимоотношениях с кредитным учреждением трудно, поскольку банк в любом случае её не упустит.

К несомненным плюсам реструктуризации можно отнести:

  • на протяжении кредитных каникул заёмщик оплачивает только проценты. Благодаря этому в его распоряжении окажется дополнительное время, которого может хватить на восстановление финансового благополучия;
  • изменение действующего графика платежей приведёт к уменьшению суммы ежемесячной выплаты, но срок кредитования увеличится;
  • новый договор займа будет содержать для клиента более выгодные условия кредитования;
  • на семейный бюджет значительно снизится финансовая нагрузка;
  • не будет испорчена кредитная история.

Главный минус реструктуризации – увеличение периода расчётов с банком. Выгода от уменьшения объёма регулярных выплат нивелируется дополнительными финансовыми вложениями по обслуживанию кредита.

Как видно, процедура оказания помощи прозрачна и несложна. Оформив реструктуризацию, клиент избавляется не только от риска потери уже выплаченных за ипотеку денег, но и самого объекта недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/restrukturizacija-ipoteki-sberbanka.html

Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2018 году

Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает как отличную возможность перекредитовать действующий жилищный займ под более низкий процент. Как следствие, можно быстрее погасить имеющуюся задолженность. Получение денежных средств с выгодными условиями их возврата банку для некоторых – единственный шанс закрыть ранее полученный кредит, трудный для погашения.

Что может предложить Сбербанк ипотечникам в 2018 году:

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке (внутреннее). Когда Центральный банк снижает ключевую ставку, можно ожидать уменьшения процентной ставки на приобретение новых займов в коммерческих банках.

Рефинансирование ипотеки других банков (внешнее). Конкурирующие банковские организации в борьбе за каждого заявителя разрабатывают специальные программы, в том числе переоформление кредита другого банка. Разумеется, в этом случае у какого банка условия окажутся «слаще», туда и обратится заемщик.

Простому человеку тяжело вникнуть во все процедуры, поэтому чтобы окончательно разобраться в сути рефинансирования ипотеки, которую можно оформить в Сбербанке в 2018 году физическим лицам, знакомим всех желающих с условиями и требованиями банка.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Эксперты до сих пор обсуждают экономический кризис, который когда-то стукнул по кошельку многих россиян. Многие потеряли с работу, резко упала зарплата, тяжелыми оказались платежи по ипотеке.

С 2017 года банки активно начали снижать процентные ставки, касается это и Сбербанка.

Его клиенты могут воспользоваться рефинансированием ипотеки, взятой в других банках и решить множество проблем с недвижимостью.

Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке, взятой в другом финансовом учреждении, проводится на таких условиях:

  • Тип валюты – рубли.
  • Не меньше, чем один миллион рублей.
  • Максимум — до семи миллионов рублей.
  • Период действия договора – до 30 лет.
  • Выдача займа без комиссии.
  • Последующее погашение — ежемесячные аннуитетные платежи.
  • Есть право на частичное/полное досрочное погашение ипотеки. Гражданин обращается в филиал, уточняет сумму полной досрочной выплаты, вносит денежные средства на текущий счет. Получает выписку о зачислении. Закрывает займ.

Рефинансирование ссуды в Сбербанке может быть одобрено только под залог недвижимости.

Семьям, которые брали квартиру в ипотеку под материнский капитал, нужно получить согласие органов опеки на то, что недвижимость станет объектом залога при переводе ипотечного кредита в Сбербанк.

Чтобы понять, какие условия будут применены, нужно выбрать вариант рефинансирования. в первую очередь определите всю финансовую нагрузку, которая лежит на плечах в момент обращения:

Ипотека+карта+личные цели

Другой вариант, когда нет кредитки, но есть другие кредиты и нужно еще «чуть-чуть» на личные цели:

Ипотека+кредит+личные цели

И, наконец, вариант, когда заемщик чист, как белый лист и обременен только кредитом на жилье, процентную ставку по которой хотелось бы снизить:

Рефинансирование только ипотеки

Идем дальше. От чего зависит процентная ставка, которую назначит Сбербанк?

Ставку по рефинансированию ипотеки других банков Сбербанк на 2018 год установил – от 9,5%.

При первичном обращении она может быть назначена выше ожидаемой. Но при определенных условиях клиенты могут рассчитывать на снижение ставки.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке регламентированы. Рассмотрим требования банка, выдвинутые к заемщикам — физическим лицам:

  • Возраст . Заявка подается гражданином, достигшим возраста 21 год.
  • Участники . Все стороны, участвующие в жилищном кредитовании, а именно заёмщик, поручитель, созаёмщик должны находиться в трудоспособном возрасте, на момент истечения срока крелита их возраст не старше 75 лет. Поэтому, если человек находится в предпенсионном статусе, важно просчитать на какой максимум срок он может перекредитоваться.

Муж и жена выступают обязательными созаемщиками друг у друга при подаче заявки на рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанк (если только не имеют брачного договора)

  • Трудовая занятость . Если заявитель не является владельцем зарплатной карты, то к нему применяется следующее условие: общий трудовой стаж не меньше года за предыдущие 5 лет, нынешняя непрерывная трудовая деятельность не менее шести месяцев. Наличие карты облегчает ситуацию и автоматически повышает статус заявителя.
  • Кредитная история . Отсутствие у гражданина просроченной задолженности в стороннем банке, своевременное выполнение обязательств по кредиту за последние 12 месяцев. Данный пункт очень важен, ведь наличие отрицательной кредитной истории главным образом повлияет на последующую оценку и выдвижения решения об одобрении.

Итак, человек определился со своим решением, ознакомлен со всеми условиями, согласен и готов оформить заявку в Сбербанк на рефинансирование ипотеки, взятой ранее в другом банке. С чего начать?

Первый этап – общение заявителя и менеджера, полное консультирование, а также сбор всех документов, обязательных в первую очередь.

Заменой этого этапа может стать подача анкеты онлайн путем, с помощью интернета и личного кабинета ДомКлик. Здесь же есть и образец заполнения заявления.

Подайте заявку на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке или оформленной в Сбербанке, через ДомКлик

На рассмотрение поданного заявления банку отведено – до 4 рабочих дней. В случае одобрения продолжайте сбор всех остальных документов по жилищному объекту.

Второй этап — проверка жилища различными службами. Срок до 5 рабочих дней. Объект проверяется на соответствие установленным банковским требованиям.

Третий этап — назначение встречи для осуществления сделки. Подписание кредитного договора, его регистрация, выдача.

Четвертый этап — полное погашение предыдущего займа, получение справки. Снижение ставки.

Чтобы Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки для клиента, последнему важно подготовить все документы, которые понадобятся банку для принятия решения.

Изучите, какие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, понадобятся

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • подписанное заявление заемщика;
  • паспорт РФ с пропиской постоянной/временной;
  • подтверждение трудовой деятельности и уровня дохода:
  • справка об остатке задолженности, о наличие просрочек, штрафов за последний год;
  • актуальный список реквизитов стороннего финансового предприятия;
  • документы залоговые.

Заявление-анкету, а также все документы, в том числе справку о доходах по форме банков можно доступно скачать и заполнить, находясь дома:

Предварительно важно ознакомиться со всеми пунктами, указанными в кредитном договоре другого банка. Одним словом, оцените, выгодна ли будет перекредитация.

  • №кредитного договора и его дата подписания;
  • период, на который он был заключен;
  • сумма, валюта;
  • % ставка;
  • обязательный платеж;
  • реквизиты.

Чтобы окончательно разобраться с условиями Сбербанка в 2018 году, предлагаем запустить онлайн калькулятор. Он помогает наглядно, без визита в офис, завести процесс расчета еще до момента подачи заявления.

Читайте также:  Двойное гражданство в россии - можно ли иметь, разрешено, с какими странами список, есть, запрещено

Можно осуществить расчет на официальном сайте ДомКлик Сбербанка для принятия решения о рефинансировании ипотеки, на калькуляторе рекомендуется заполнить поля:

  • В поле &Цель кредита& установите значение – «Рефинансирование».
  • Указать стоимость жилищного объекта, а также остаток по кредиту. Внести значение срока.
  • Установить галочку в поле – «Страхование жизни». При отказе от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на один пункт.

Калькулятор автоматически подсчитывает ставку и платеж по вашим параметрам

Калькулятор – отличный способ заранее подготовить материальную платформу для последующих выплат и точно определиться с выбором банка. Важно оптимизировать собственный кредитный статус, но исключительно после предельного освоения и оценки неких сопутствующих рисков, расходов и расчетов.

Клиентам хотелось бы участвовать в рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке. Как это осуществить и всем ли одобряют такое право?

Практически у всех заёмщиков возникает распространенный вопрос, делает ли Сбербанк рефинансирование собственной ипотеки? Обратившимся физическим лицам за послаблением ставки по собственному кредиту банки чаще всего отвечают отказом и вот почему.

Важным основанием отказа является условия ипотечного займа, в которых прописано, что кредитор имеет право снизить ставку в случае сокращении ключевой, но не обязан.

Банку проще найти нового заявителя, чем ослабить условия имеющимся физическим лицам.

Что по этому вопросу говорят эксперты:

Рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке, практически невозможно. В Сбербанке эту процедуру называют несколько иначе — снижение процентной ставки по действующему жилищному кредиту:

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году

В случае отказа гражданам с ипотечными кредитами можно попробовать: выбрать стороннюю финансовую организацию с целью перекредитовать там свою ипотеку, взятую в Сбербанке.

Что в конечном счете получает клиент, задумавший рефинансирование ипотеки и других кредитов?

Возможность консолидировать как ипотечный кредит, так и мелкие сторонние займы в один договора, что достаточно упростит процесс выплаты задолженности.

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяют существенно сократить сумму обязательного платежа, что эффективно ослабит финансовую нагрузку.

С одобрения банка клиент может получить дополнительные денежные средства для личного пользования.

Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2018 году предлагает для владельцев кредитов, оформленных в других банках. На ипотеку, взятую в Сбербанке ранее действуют предложения о снижении процентной ставки. Для осуществления процедуры от клиента требуется прямое обращение в филиал и документы согласно банковскому списку.

Источник: https://calypsocompany.ru/sberbank/sberbank-refinansirovanie-ipoteki-v-2018-godu

Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

По причине кризиса доход многих ипотечных заемщиков сократился, в результате обслуживать долг стало намного сложнее. Особенно в сложной ситуации оказались те, кто брали кредит в валюте.

Поэтому, чтобы плательщики не лишались последнего жилья и всё же могли исполнить свои обязательства, государство решило помочь реально нуждающимся.

В итоге совместно с Агентством по ипотечному жилому страхованию родился проект реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства. Предоставленной помощью воспользовались уже тысячи россиян.

Условия реструктуризации проблемной ипотеки

Реструктуризацию можно произвести в отношении как рублевой, так и валютной ипотеки. В последнем случае размер долга необходимо пересчитать по текущему курсу.

В связи с этим ему предоставляются следующие льготы:

  • отсрочка на срок до 1,5 лет;
  • снижение процентной ставки по кредиту до 12% годовых (остаток процентов выплачивает государство);
  • уменьшение суммы долга на 600 тысяч рублей.

Воспользоваться можно только одной возможностью, но это уже немало.

Следует учесть, что при реструктуризации ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей уменьшается размер основного долга – проценты и пени из этих средств погасить нельзя.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо:

  • обратиться в банк с соответствующим заявлением и добиться его регистрации;
  • предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, а также соответствие заемщика и квартиры условиям программы;
  • аналогичный пакет необходимо предоставить в местное отделение АИЖК;
  • дождаться положительного решения (срок рассмотрения заявки – 10 рабочих дней);
  • действовать в соответствии с инструкциями кредитного агента.

По отзывам о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства особое внимание следует уделить этапу сбору и подготовки документов. Одна из главных причин отказа – недостаточный комплект документации, который не подтверждает право заемщика на участие в программе.

Требования к жилью и заемщикам

Условия рефинансирования проблемной ипотеки включают в себя требования к самому жилью:

  1. оно должно быть единственным и использоваться для проживания, получить помощь от государства при взятии нескольких квартир и домов и использования их в коммерческих целях не получится;
  2. жилье не должно относиться к категории дорогих или элитных, стоимость квадрата не должна превышать среднее значение более чем на 60%;
  3. имеются ограничения по метражу: 45 кв. метров для 1-комнатной, 65 кв. метров для 2-комнатной и 85 кв. метров для 3-комнатной (для многодетных семей ограничения снимаются);
  4. ипотека должна быть взятой минимум за год до реструктуризации;
  5. не допускается наличие долгов и просрочек (их придется сначала оплатить).

Реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства могут получить только определенные категории граждан:

  • родители или опекуны несовершеннолетних детей;
  • ветераны войны;
  • инвалиды.

Кроме того, единовременно должны выполняться два следующих условия:

  • совокупный доход членов семьи уменьшился на более чем 30% в последние три месяца (например, жена ушла в декрет);
  • после платежа по кредиту доход на каждого члена семьи составляет меньше двух прожиточных минимумов.

В случае, если банк откажет в рефинансировании, стоит обратиться в АИЖК. Возможно, будет предложено перекредитование ипотеки в другом банке на льготных условиях. Такое тоже практикуется, но заемщику придется понести дополнительные затраты на переоформление документов и приобретение страховки.

Если рассматривать рефинансирование ипотеки других банков, то лучшие предложения 2018 предлагают Сбербанк и ВТБ24 – два самых крупных учреждения в России. Кроме них, в программе участвует еще 84 банка. Полный список предоставлена на официальном сайте Агентства по ипотечному кредитованию.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 физическому лицу с помощью государства

Для проведения реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2018 заемщику необходимо собрать следующие документы:

  1. паспорт;
  2. договор ипотеки;
  3. документы на квартиру (свидетельство, выписка из ЕГРП и т.д.

    );

  4. справка о составе семьи;
  5. справка о доходах;

Свидетельства ухудшения материального положения – трудовая с записью об увольнении, справка о постановке на учет в качестве безработного, справка о болезни, документы о зарплате, подтверждающие ее снижение и т.д.

Срок рассмотрения о реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу стандартный – 10 дней. В случае положительного решения необходимо будет подойти к кредитному менеджеру и обсудить, какая из предоставляемых льгот будет наиболее выгодной в текущем положении.

Предварительный расчет поможет произвести калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году по адресу: http://sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp. Указывая различные данные, можно спрогнозировать размер будущих платежей и понять, насколько выгодной окажется реструктуризация.

Если заемщик взял ипотеку в другом банке, то он имеет возможность оформить новый заем в Сбербанке. Но напрямую это вряд ли получится, придется обратиться за помощью в АИЖК. Специалисты подготовят все нужные документы и добьются наилучшего результата. В итоге перекредитование ипотеки в Сбербанке станет реальностью.

Однако нужно учесть, что банку не выгодно приобретать «проблемных» клиентов. Понятно, что господдержка значительно снизить общую сумму долга и уменьшит размер платежей для самого заемщика (банк по-прежнему будет получать полный доход, но за счет государственного ассигнования).

Но если заемщик часто задерживал платежи или его финансовое положение действительно плачевно, то на реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства в Сбербанке можно не рассчитывать.

Наличие плохой кредитной истории и нежелание исправлять финансовую ситуацию приведет к закономерному отказу, изъятию залогового имущества, а то и личному банкротству.

Тем не менее, крупнейший банк страны довольно лоялен к своим клиентам. Программа реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу по ипотеке была запущена при непосредственном участии банка. Считаясь неформально главным государственным банком, Сбербанк выступил пионером этого направления. Поэтому вероятность одобрения реструктуризации с госучастием с его стороны предельно высока.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2018 году физическому лицу с помощью государства

ВТБ24 является вторым после Сбербанка крупнейшим отечественным банком. Для проведения рефинансирования ипотеки в ВТБ24 в 2018 году понадобится аналогичный пакет документов, что и для Сбербанка.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому точно предсказать результат решения невозможно.

Для расчета результата рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ24 имеется калькулятор на официальном сайте банка, расположенный по адресу: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx.

Введя данные, которые можно получить при положительном решении (повышенная ставка, уменьшение долга или отсрочка), заемщик может примерно рассчитать, каковы будут его платежи и выбрать наиболее подходящий вариант.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки ВТБ24 занимает 5 рабочих дней – это короче, чем в Сбербанке или АИЖК.

При этом руководство банка призывает заемщиков переоформлять взятые в других банках кредиты на выгодных условиях.

Речь идет не только о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в ВТБ24, но и собственной программе. В случае, если господдержку получить не выйдет, можно взять новый заем на таких условиях:

  • валюта – рубль;
  • ставка – от 13,5%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
  • комиссии отсутствует;
  • действует возможность досрочного погашения.

Конечно, при обычном перекредитовании ипотеки в ВТБ24 отсрочку и уменьшение долга на 600 тыс. рублей взять не получится, но на участие в программе могут претендовать любые заемщики. Естественно, у них не должно быть просрочек и пени. Более подробно условия расписаны тут: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/refinancing-mortgage/Pages/default.aspx.

Еще один плюс любого вида реструктуризации ипотеки в ВТБ24 физическому лицу (с господдержкой или без нее) – возможность смены валюты. Доллар и евро «подросли» за последний год более чем на 30%, на столько же увеличились размеры выплат. Поэтому изменение валюты станет глотком свежего воздуха для таких заемщиков – их платежи больше не будут зависеть от скачков курса.

Читайте также статьи по теме:

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/restrukturizacija-ipoteki-s-pomoshhju-gosudarstva/

Как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке: подробное описание процесса

Экономическая ситуация в любой стране мира находится в постоянной динамике и Россия не исключение. Возможен не только спад, но и экономический рост, что в свою очередь приводит к снижению ключевой ставки ЦБ, а в последствии и процентных ставок банков.

По состоянию на 31 декабря 2014 года ключевая ставка составляла 17%, а на 23 марта 2018 года снизилась до 7,25%. Нынешний период можно считать максимально подходящим для реструктуризации ипотеки в Сбербанке, взятой под более высокий процент в пик кризиса.

Общие данные

Заемщики часто путают понятия реструктуризации и рефинансирования.

Отличия реструктуризации от рефинансирования:

  1. Рефинансирование — это отдельный кредитный продукт, который выдается для погашения уже имеющегося кредита. Как правило, рефинансирование производит сторонняя кредитная организация, то есть перекредитует заемщика для того, чтобы он смог закрыть кредит в другом банке.
  2. Реструктуризация — это изменение уже имеющегося кредитного договора. В зависимости от ситуации изменения могут касаться различных пунктов договора.

Реструктуризация возможна в случае ухудшения финансового положения заемщика, которое необходимо подтвердить документально.

Кроме того, причиной подачи заявления на реструктуризацию может стать снижение ключевой ставки, то есть становление более благоприятного экономического климата. Этот банковский продукт призван облегчить заемщику ипотечное бремя и сохранить хорошую кредитную историю.

В случае необходимости заемщику необходимо сразу обращаться в банк и не ждать ухудшения кредитной истории и занесения себя в черный список.

Банки охотно идут на реструктуризацию, особенно в связи с изменениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части главы Х, так как лучше получить меньше прибыли, чем остаться с непогашенным долгом.

Важно понимать, что реструктуризация часто снижает нагрузку на заемщика временно, но в целом не подразумевает снижения общей суммы выплаты, а скорее наоборот. Поэтому прибегать к данному продукту надо в том случае, если все другие варианты перепробованы.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация ипотеки представлена в Сбербанке 4 альтернативными вариантами:

  1. Пролонгация срока кредитного договора от 3 до 10 лет, при условии, что общий срок кредита не превышает 35 лет (увеличение срока ипотечного кредита имеет смысл на позднем сроке кредитного договора, когда большая часть процентов уже погашена);
  2. Каникулы по выплате основного долга до 2 лет (заемщик платит только процент на основной долг, но такой вариант крайне невыгоден для заемщика в начале кредитного договора);
  3. Отказ от взимания неустоек (частично или полностью);
  4. Индивидуальный график выплат (удобен для клиентов, с сезонной трудовой деятельностью);

Кроме того, существует возможность получения помощи государства, а именно агентства ипотечных жилищных кредитов (АИЖК). Для помощи заемщикам в 2015 году государство выделило 4,5 млрд. рублей. Чаще всего 20% списание основного долга и снижение процентной ставки до 12% одобряют валютным заемщикам, хотя правила получения не запрещают подать документы и рублевым заемщикам.

Помимо списания части основного долга (сумма списания не может превышать 600 тыс. рублей) заемщик вправе рассчитывать на перевод кредита в рублевый эквивалент, что значительно снижает риск не возврата кредита и возникновения возможных затруднений при выплате долга.

Реструктуризация в Сбербанке

Сбербанк одним из первых предложил данный банковский продукт для своих клиентов, так как реструктуризация ипотечного кредита позволяет банку остаться пусть с наименьшим, но доходом, а клиенту не испортить кредитную историю и, в крайнем случае, не лишиться жилья.

Реструктуризация имеет 4 самых распространенных основания:

  1. Ухудшение финансового положения клиента (увольнение, сокращение с рабочего места, снижение заработной платы, в том числе и в связи с изменением должности (понижение), потеря дополнительного дохода (если источник дохода указывался при получении ипотеки и был подтвержден документально, доказать его утрату будет проще), увеличение расходов клиента банка (причин может быть множество: утрата имущества, связанная с форс-мажорными обстоятельствами, возникновение необходимости оплаты лечения близких родственников; смерть супруги/супруга).
  2. Призыв на военную службу;
  3. Уход заемщика в декретный отпуск;
  4. Ухудшение состояния здоровья, будь то временная нетрудоспособность (тяжелое заболевание, травма) или же постоянная (получение заемщиком группы инвалидности).

Так же Сбербанк рассматривает и принимает во внимание иные индивидуальные причины, повлекшие возникновение обстоятельств, затрудняющих дальнейшую выплату кредита.

Реструктурирование ипотечных кредитов в Сбербанке набирает обороты в 2018 году по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Это связанно в первую очередь с тем, что практика рефинансирования кредитов банков становится общепринятой, и терять хорошего заемщика банку не выгодно.

Именно поэтому на реструктуризацию ипотеки можно рассчитывать в случае:

  1. Наличия положительной кредитной истории;
  2. Отсутствия просрочек по ипотеке более 3 месяцев подряд.

Кроме того, на положительное решение Сбербанка повлияет отсутствие иных кредитов и просрочек платежей по ним (кредитную карту рекомендуется закрыть, если есть такая возможность).

При подаче заявления на снижение процентной ставки необходимо провести расчет ликвидности процедуры, так как иногда рефинансирование кредита в другом банке может оказаться выгоднее, несмотря на траты необходимые для переоформления ипотеки!

Процесс оформления

В первую очередь заемщику необходимо заполнить анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита.

Это можно сделать в любом отделении банка или, скачав анкету с сайта Сбербанка, заполнить и направить ее по средствам личного кабинета заемщика.

В анкете необходимо отразить причины обращения за реструктуризацией, предпочтительный вариант изменения условий ипотеки, а также необходимые персональные данные заемщика.

На рассмотрение Анкеты уходит 1-2 дня. После чего заемщик получает смс-сообщение о положительном решении. После чего сотрудник Сбербанка связывается с заемщиком для уточнения пакета документов, который необходим для подтверждения указанных обстоятельств в общий пакет документов входят:

  1. Паспорт (оригинал);
  2. Заявление на реструктуризацию кредита;
  3. Документ, подтверждающий доход за последние 180 дней (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  4. Документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя или копия трудового договора).

В зависимости от конкретной ситуации Сбербанк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации заемщика (копия уведомления о предстоящем сокращении, справка из службы занятости о постановки заемщика на учет, документы, подтверждающие инвалидность, или смерть близкого родственника).

В случае если заемщик несет дополнительные расходы в связи с лечением родственника, банк в праве потребовать выписки и заключения из медицинского учреждения, а также чеки и копии чеков, подтверждающие приобретение необходимых медикаментов и проведенных процедур. Озвученный пакет документов может быть неокончательным и представитель банка в праве затребовать уточняющие выписки и справки по мере рассмотрения заявления.

Решение о предоставлении услуги по реструктуризации ипотечного займа в Сбербанке занимает 2-5 дней (в редких случаях может доходить до 3 месяцев), после чего заемщику назначается день, когда необходимо подойти в отделение банка и подписать дополнительное соглашение к договору. Облегчение ипотечного бремени заемщик ощутит уже в ближайший платежный период.

Что делать в случае отказа

Если Сбербанк принял решение отказать в реструктуризации ипотеки, заемщик может рассматривать два варианта последующих действий:

  1. Имея на руках письменный отказ банка, заемщик вправе обратиться в суд. Исход подобного решения спора часто становится выигрышным для заявителя, но стоит понимать, что возможность последующего кредитования в банке сводится к нулю.
  2. Заемщик имеет право обратиться в другую кредитную организацию для рефинансирования ипотечного кредита. Минусом является необходимость представления пакета документов, требуемого при оформлении кредита, который включает выписку из ЕГРП, оценку жилой недвижимости и ряд других платных выписок. Кроме того, потребуется переоформление страховки, что так же повлечет траты. Рефинансирование кредита выгодно, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Преимущества и недостатки

Реструктуризация позволяет добросовестному заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, облегчить платежное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. Процедура получения потребует временных затрат, но результат себя оправдает.

К минусам реструктуризации можно отнести главенствующее положение банка по отношению к заемщику. Именно за банком остается решение о форме реструктуризации, а также количеству пунктов, на которые может быть снижена процентная ставка, поэтому рефинансирование кредита иногда оказывается выгоднее.

Важно знать, что рефинансированию не подлежит кредит, который был реструктурирован в любой период своего действия. Поэтому прежде чем подать документы на реструктуризацию, физическому лицу необходимо точно просчитать какой вариант смягчения ипотечного бремени выгоднее.

Как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке: подробное описание процесса

Источник: https://IpotekuNado.ru/kak-proisxodit-restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke/

Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по возобновленной и обновленной программе. Что изменилось в этой программе в 2018 году? Какие требования банка?

Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит.

Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.
  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
  4. Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в статье Ипотека в сбербанке 2018: весь перечень документов.

Обязательно ознакомьтесь.

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10,5%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 10%.
  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашей статье «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то, что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Вопрос — ответ

Вопрос: У меня ипотека в сбербанке,могу ли я рефинансировать ипотеку сбербанке?

Ответ: Рефинансирование в Сбербанке только чужих кредитов, свою ипотеку они не рефинансируют. Но Вы можете один раз в год подать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке.

Сбербанк снижает ипотеку своим клиентам.

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/novaya-programma-refinansirovaniya-ipoteki-v-sberbanke-poshagovaya-procedura-refinansirovaniya-v-2018-godu/

Сбербанк: рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке и других банков

Евгений Смирнов

29 сентября 2018

# Рефинансирование

Ставка рефинансирования в Сбербанке находится в диапазоне от 9,5 до 10%. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, срок – до 30 лет.

  • Условия Сбербанка по перекредитованию ипотеки
  • Требования к рефинансируемым кредитам
  • Требования к заемщику и залогу
  • Пакет документов для рефинансирования в Сбербанке
  • Как проходит процедура перекредитования ипотечного займа в Сбербанке России
  • Онлайн-калькулятор ипотечного рефинансирования в Сбербанке инструкция по применению

Наиболее активным оператором российского рынка перекредитования недвижимости по ряду причин считается Сбербанк. Рефинансирование ипотеки в этом учреждении определяют, как снижение процентной ставки активного займа на жилье.

Из статьи заинтересованный читатель узнает, выгодно ли пользоваться этой услугой в крупнейшем государственном банке, как происходит этот процесс и какие документы нужны вероятному перезаемщику.

Не останутся без внимания и другие важные вопросы перекредитования под залог недвижимости в Сбербанке.

Условия Сбербанка по перекредитованию ипотеки

Рефинансирование на меньший процент особенно важно, когда речь идет об ипотеке.

Этот вид займа характеризуется большими размерами сумм и длительными платежными периодами, поэтому любое улучшение условий влечет значительную экономию.

Известно, что крупнейший российский банк существенно снизил ставки по кредитам, выданным физическим лицам под обеспечение недвижимым имуществом. Уменьшился до 15 и процент начального взноса.

Государственная программа поддержки улучшения жилищных условий россиян сегодня предусматривает и другие льготы. Для многодетных семей при рождении ребенка (второго, третьего и т. д.

) сейчас возможно приобретение первичной недвижимости в кредит всего под 6 процентов годовых.

Косвенным следствием субсидирования банковской деятельности стало то, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году для физических лиц также стало более доступным.

Итак, новая процентная ставка перекредитования колеблется в диапазоне от 9,5 до 10%. Возможно рефинансирование займа, выданного Сбербанком до 2017 года включительно, или иным финансовым учреждением. Кроме этого, клиенты получили доступ к дополнительным услугам:

  • Самый выгодный процент может быть установлен для объединяющего рефинансирования. У клиентов есть возможность консолидировать до шести потребительских задолженностей банковским организациям, если хотя бы одна из них является ипотекой.
  • Получение дополнительной ссуды в один миллион рублей в виде нецелевого заимствования на тех же условиях, на которых произведено перекредитование ипотеки.
  • Перевод валютной ипотеки в рублевую.

Помимо ставки, условия рефинансирования недвижимости Сбербанка включают другие важные параметры:

  • Максимально допустимая продолжительность платежного периода (наибольший срок действия договора) – 30 лет.
  • Наименьшая сумма остаточной задолженности по рефинансируемому кредиту – 500 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита при закрытии ипотеки, выданной другим банком — 5 млн руб.

Рефинансирование ипотеки, взятой в самом Сбербанке, возможно, если для него есть весомые основания. Уважительными признаются ситуации: увольнение по сокращению штата, временная утрата трудоспособности и другие обстоятельства, объективно влияющие на платежеспособность клиента не по его вине.

Разницы условий по городам, в отличие от других банков, Сбербанк не делает. Ставка будет такой же, независимо от места расположения объекта недвижимости, будь то Москва, Владивосток или Калининград.

При всей привлекательности перечисленных условий, возможному перезаемщику, перед тем как обращаться в Сбербанк, рекомендуется узнать, делает ли подобные послабление его кредитор.

Не исключено, что рефинансирование или реструктуризацию задолженности можно провести в том же банке, где взята первичная ипотека. Окончательно решение зависит от того, под какой процент выдан первичный займ.

Если разница ставок кредита и рефинансирования менее 3%, в операции, как правило, нет особого смысла.

Повторное рефинансирование формально не запрещено, но к часто «бегающим» заемщикам отношение кредитных отделов становится все более настороженным. К тому же каждое перекредитование ипотеки сопряжено с немалыми затратами на нотариальное заверение, оценочную экспертизу и другие сопутствующие оформлению действия.

Дополнительных комиссий за рефинансирование правилами Сбербанка не предусмотрено, но оформление страховых полисов жизни и имущества обязательно.

Перейти на сайт Сбербанка

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансирование действующей ипотеки, полученной в другом банке, в большинстве случаев возможно по причине сходства общих критериев выдачи кредитов. В Сбербанке основных условий два:

  1. Размер погашения остатка ранее взятой ипотеки должен быть меньше или равен 80% оценочной стоимости обеспечительного имущества.
  2. Если клиенту требуется нецелевое дополнительное кредитование, то его сумму нужно включить в упомянутые 80%.

В любом случае Сбербанк не выдает клиенту денег больше, чем стоят 4/5 его залога.

Рефинансирование задолженностей по оплате недвижимости военнослужащих производится на тех же условиях, которые предлагаются по первичному кредитованию. По этой причине невозможно рефинансирование военной ипотеки, взятой в Сбербанке. Исключение составляют займы, выданные другими банками до 2017 года включительно по более высоким ставкам, чем предлагаются сейчас.

В большинстве банков задолженность за недвижимость с материнским капиталом, использованным для погашения основного долга, первоначального взноса или процентов, рефинансировать не хотят. Причина тому – сложности, связанные с обременением залога.

Готов решать эту проблему только Сбербанк, выделяющий долю стоимости, полагающуюся детям, из общей оценочной суммы.

Заемщику придется изрядно похлопотать, собрать дополнительный пакет документов и пройти комиссию по опеке и попечительству, но в принципе вопрос решаем.

Пенсионерам перекредитование ипотеки в Сбербанке труднодоступно по причине предъявляемых к заемщикам возрастных требований (о них несколько позже). Впрочем, внутреннее рефинансирование «своей» ипотеки, выданной по устаревшей высокой ставке, возможно. Также на одобрение могут рассчитывать пенсионеры, скооперировавшиеся с более молодыми созаемщиками или гарантами.

Еще одно требование, относящееся скорее не к кредиту, а к заемщику: просрочки не допускаются.

Рефинансирующийся кредит должен успешно обслуживаться не менее полугода без реструктуризации и прочих видов пересмотра условий. Минимальный остаточный платежный период – три месяца.

Требования к заемщику и залогу

Критериями одобрения заявки на ипотечное рефинансирование через Сбербанк служат определенные условия. Физическому лицу должен исполниться как минимум 21 год. Что касается верхней возрастной планки, то ее придется вычислять, отнимая от 75 лет продолжительность предполагаемого платежного периода. Например, если срок действия договора 25 лет, то заявитель не может быть старше пятидесяти.

Второе требование предъявляется к трудовому стажу. За предыдущие пять лет заемщик должен проработать 12 месяцев, в том числе хотя бы полгода на последней занимаемой должности. Для своих клиентов по зарплатным картам Сбербанк допускает менее жесткие требования.

Третий критерий – хорошая, а лучше безукоризненная кредитная история. Наиболее частая причина, почему отказывает Сбербанк в рефинансировании – нарушение условий ранее заключенных кредитных договоров.

Супруги, после заключения договора перекредитования с одним из них, автоматически становятся созаемщиками по умолчанию, за исключением случаев, когда разделение семейного бюджета прописано в их брачном договоре (такое хоть и редко, но бывает).

В качестве залога заемщик может предоставлять квартиру, таунхаус, дом (с участком или без) или изолированную часть объекта с отдельным входом и удобствами. В течение 2-х месяцев после погашения первичной задолженности обеспечительное имущество необходимо переоформить в пользу Сбербанка. До тех пор, пока это не произошло, действует повышенная на 2% ставка (11,5–12%).

Непременное требование, предъявляемое к объекту – наличие правоустанавливающего документа. Иными словами, рефинансировать в Сбербанке приобретение недостроенной и не сданной в эксплуатацию недвижимости невозможно. Возможный выход – предоставление банку другого объекта, принадлежащего заемщику.

Рефинансируется ипотечный кредит, если он брался на приобретение дома или квартиры (в том числе на вторичное жилье), строительство, ремонт и оплату других видов улучшения объекта недвижимости.

Страхование, как уже указывалось, обязательно – и залогового имущества, и заемщика.

Требования Сбербанка могут показаться излишне жесткими, однако некоторые минусы компенсируются выгодной ставкой рефинансирования.

Пакет документов для рефинансирования в Сбербанке

Клиент, подающий в Сбербанк заявление на ипотечное рефинансирование, прилагает к нему перечень документов, соответствующий обычным требованиям, действующим в случае получения кредита.

  • паспорт РФ или (и) иное удостоверение личности (пенсионное, военнослужащего);
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • справка из банка-кредитора с его реквизитами, содержащая подробную информацию о том, когда была выдана ипотека и как она погашалась;
  • документы, необходимые для оценки кредитной истории заемщика (список предыдущих договоров с номерами, датами, суммами, ставками и сроками действия);
  • трудовая книжка (ксерокопия).

Подписывая этот документ, заемщик дает согласие на использование его персональных данных в рамках российского правового поля.

В Сбербанке, как и в некоторых других финансовых учреждениях, допускается упрощенное оформление ипотечного рефинансирования по двум документам. Первый из них – общегражданский паспорт Российской Федерации. Второй представляет собой банковскую выписку по действующему кредиту (кредитам, если их несколько).

Платой за избавление от некоторых формальностей станет повышенная ставка – к ней добавится от 0,5 до 0,7%.

Как проходит процедура перекредитования ипотечного займа в Сбербанке России

Если подходящий вариант рефинансирования ипотеки выбран, следует лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и предварительно переговорить с одним из менеджеров кредитного отдела.

Конечно, есть официальный сайт sberbank.ru.

на котором присутствует практически вся необходимая информация, но интернет не всегда может заменить личное общение, особенно если дело касается столь серьезного вопроса.

Сотрудник Сбербанка доходчиво объяснит, как сделать все необходимые справки, откуда взять бланк заявления и вообще собрать весь необходимый пакет документов, но главное – поможет объективно оценить вероятность одобрения заявки.

Если клиент обладает достаточным опытом и знает, как подать заявку на рефинансирование в Сбербанк онлайн, он может обойтись и без личного визита. При возникновении проблем с тем, как оформить тот или иной документ, их можно решить, воспользовавшись горячей линией.

Итак, первая задача – написать заявление, в бланк которого включены анкета и правила Сбербанка (с ними следует внимательно ознакомиться). Заполнению подлежат личные и контактные данные (телефон, email, адрес регистрации, семейное положение и пр.).

Дальнейший порядок действий похож на всякий другой, соответствующий цели оформления кредита или рефинансирования. Следует подождать некоторое время до принятия решения об одобрении или отклонении заявки. В случае отказа расстраиваться не стоит: можно попытать счастья в другом банке с менее строгими требованиями.

При позитивном исходе рассмотрения заявки следует этап экспертизы залога. Клиенту можно не беспокоиться о том, как провести оценку – ее осуществят специалисты банка.

Процесс рефинансирования завершает подписание договора со Сбербанком и безналичный расчет с предыдущим кредитором. Справку об отсутствии задолженности нужно у него получить и предъявить в кредитном отделе.

Погашение задолженности производится в мобильном приложении Сбербанк Онлайн или любым иным способом. Она будет уменьшаться с каждым обязательным платежом до окончания срока действия договора.

Онлайн-калькулятор ипотечного рефинансирования в Сбербанке: инструкция по применению

Рассчитать предварительно сколько стоит ипотечное перекредитование в Сбербанке в 2018 году поможет калькулятор рефинансирования.

Калькулятор

Для подсчета необходимы характеристики действующего и рефинансирующего кредитов: соответствующие проценты ставок и остатки срока погашения и суммы. Дополнительные издержки интернет-калькулятор не учитывает.

Результат калькуляции представляет собой цифры, определяющие суммы нового обязательного платежа, переплаты по кредиту, уменьшения ежемесячной нагрузки на семейный бюджет, снижения переплаты и срока погашения, если величину взноса клиент решил не менять.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию