Автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году — в спб, без первоначального взноса, что лучше потребительский

Автокредит на авто с пробегом – где взять кредит на БУ автомобиль в 2018 году

Стоимость приобретаемого транспортного средства – часто основной критерий выбора, а потому автокредит на авто с пробегом становится настоящей находкой для заемщиков.

Именно такие банковские услуги позволяют обзавестись недорогим, но вполне комфортным и работоспособным транспортом. Подержанный автомобиль может «пройти» не так уж много, но стоить будет гораздо дешевле нового, чем и пользуются покупатели.

Далеко не все банки готовы кредитовать всех желающих, но выбор все же есть, как и некоторые нюансы оформления займа.

В каких банках выдают автокредиты на авто с пробегом: лучшие программы

Оформить машину бу в кредит – предложение, которое следует изучить и проанализировать. Некоторые банки предлагают свои услуги, но за такое удовольствие нужно будет прилично заплатить довольно высокой процентной ставкой. Другие кредитные организации готовы кредитовать на более приемлемых условиях.

Оформить заем на покупку автомобиля с пробегом предлагает несколько десятков банков. Среди них можно встретить достаточно крупные организации, а также небольшие финучреждения.

Однако самые выгодные предложения на подержанные авто с пробегом можно получить только после внесение определенной доли от стоимости транспорта. Без первоначального взноса оформить заем будет крайне сложно.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %
«Сбербанк» до 5,0 18 до 5 15
«ВТБ 24» до 3,0 12–22 (12% на иностранные авто с пробегом) до 7 10
«Альфа-Банк» до 3,0 18 до 5 10
«ЮниКредит Банк» до 3,0 12–18 до 3 25
«Локобанк» до 5,0 18 до 7 15

Таблица 1. Список банков, предоставляющий автокредит на авто с пробегом (самые выгодные предложения)

Часто покупка в кредит бу машины – это серьезные обязательства. Иногда сумма ежемесячных выплат при оформлении ссуды на 3–5 лет под 18–20% годовых на 3,0–5,0 млн. руб. потребует внесения приличного ежемесячного платежа – порядка 40–60 тыс. руб.

Это возможность не для всех.Это только часть предложений на подержанные автомобили. Оформить кредит могут работоспособные граждане РФ.

Чтобы узнать, какие банки дают заем на подержанные автомобилис пробегом без первоначального взноса, достаточно обратиться в несколько.

В этом случае автоматически возрастает процентная ставка, поскольку и риски будут выше. Чтобы выбрать подходящий и оформить в нем заем, следует воспользоваться специальным калькулятором. Он позволит просчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои реальные возможности для такого кредитования.

Где еще можно оформить автокредит на авто с пробегом

Где взять ссуду, если дающие на выгодных условиях ссуды кредитные организации отказывают в предоставлении автокредита на подержанное авто с пробегом? В этом случае рекомендуется обратить внимание на финучреждения, выдающие автокредиты на менее выгодных условиях.

Здесь может быть не столь большой размер ссуды, высокая процентная ставки или особое требование по оформлению КАСКО, внесению первоначального взноса (иногда его размер достигает 30–50% от цены). Часто они готовы выдавать ссуда уже после первого обращения заемщика.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %
«Банк Москвы» до 2,0 18 до 5 30
«Нико Банк» до 1,0 20–24 до 5 30–60 (будет зависеть от возраста авто)
«Хоум Кредит» до 1,5 18 до 5 10–20
«Уралсиб» до 3,0 22–24 до 5 20–50
«Русфинанс Банк» до 0,35 27,5–31,5 до 5 30–40

Таблица 2. Список банков, предоставляющий автокредит на авто с пробегом (другие предложения финансвого рынка)

Это также далеко не полный перечень организаций, которые дают кредиты на приобретение подержанного авто. Итоговая процентная ставка может быть увеличена в том случае, если клиент просит предоставить ему ссуду для приобретения транспорта старше 5–6 лет. Если человек не готов оформлять еще и КАСКО, в этом случае ставка также будет увеличена на 2–5%.

Главные требования банков на выдачу автокредитов на подержанное авто

Поддержанные машины покупать можно только тем, кто соответствует требования банковских организаций. Получить более выгодные кредиты на покупку подержанного авто могут постоянные клиенты банка, а также те, у кого открыты депозиты. Финансовые организации поощряют своих клиентов, которые открывают у них карточку для получения заработной платы.

Часто стандартные условия автокредита будут содержать такие критерии:

  • Иностранный или отечественный транспорт должен быть не старше 5 лет. Особенность такого предложения в том, что оно действует в расчете, что срок достигнет критичного указанного значения на момент погашения последнего платежа.
  • Отсутствие других видов обременения – приобретать подержанное авто можно, если оно уже не заложено.
  • Максимальный пробег – до 50 тыс. км. Этот критерий необязательный, а потому рассматривается далеко не всеми кредитными организациями.
  • Техническая исправность, подтвержденная соответствующими документами. Транспортное средство в дополнение к этому должно отлично выглядеть. Это необходимо для того, чтобы в случае необходимости его можно было легко продать.

Где и как оформить автокредит подержанного авто без покупки КАСКО

Именно страхование КАСКО для многих банков становится выгодным, а потому они требуют оформления полиса. Это значит, что дополнительно клиенту придется уплатить минимум 2–7% от стоимости машины.

Это серьезная сумма, если приобретать приходится не дешевое, но дорогое транспортное средство. Для банков же КАСКО – это дополнительная страховка рисков.

Если клиент не сможет рассчитываться по своим обязательствам, транспортное средство может быть изъято.

Однако реализовать аварийное или побывавшее в ДТП авто с пробегом непросто, поскольку потребуется предпродажная подготовка. В этом случае и используется страховой полис, который и покроет предстоящие расходы.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %
«Хоум Кредит» До 0,5 От 20 До 3 40
«ВТБ24» До 1,0 От 25 До 3 35
«ЮниКредит Банк» До 1,0 От 32 До 5 40
«Росбанк» До 5,0 От 28 До 5 20
«Альфа-Банк» До 1,0 От 28 До 5 15

Таблица 3. Где оформить автокредит на подержанный авто без КАСКО?

Особенность приобретения полиса в том, что обновлять его нужно каждый год после проведения техосмотра. Это и хлопотно, и дорого, поскольку ежегодно платить нужно будет минимум 5–10%. Есть ситуации, когда этот показатель может быть увеличен.

И даже повышенная процентная ставка не становится пугающим фактором по сравнению с ценой КАСКО.

Однако есть и положительные моменты приобретения полиса страхования – в случае угона или аварии транспортного средства часть ремонта или полная его стоимость будет возмещена владельцы.

Где оформить автокредит на подержанную машину без первоначального взноса

Сумма на внушительный первоначальный взнос есть далеко не у каждого заемщика. Потому клиенты подыскивают кредитную организацию, которая готова кредитовать их и без внесения определенной суммы.

Однако это автоматически увеличивает риски кредитных организаций, что негативно повлияет на размер процентный ставок. Они будут существенно выше, чем при стандартных условиях кредитования.

Если потенциального клиента не устрашают размеры процентов, то он может выбрать из предоставленного списка финансового партнера.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, лет
«ВТБ24» до 3,0 от 24 до 7
«Правэкс Банк» до 1,0 от 22 до 5
«Локобанк» до 1,0 от 21 до 5
«Софкомбанк» до 1,5 от 20 до 7

Таблица 4. Где взять автокредит на подержанный авто без внесения первоначальной суммы?

Что важно учесть

Именно отсутствие средств, которые помогают возместить первоначальный взнос для банков, негативно повлияют на условиях кредитования.

Это скажется не только на процентной ставке, но и на ряде других не менее важных факторов:

  • Оформить автокредит на подержанное авто не удастся пенсионерам, даже не слишком преклонного возраста.
  • Выбор транспортных средств, которые можно приобрести таким образом значительно сокращается. И уже банки могут диктовать, каким именно можно приобрести авто.
  • Придется купить КАСКО, а это минимум 5–10% от стоимости. Эта сумма может быть учтена при оформлении займа, но выплачивать ее все равно придется, а покупать полис нужно каждый год.
  • Автоматически появляется масса дополнительных обязательств – оплата обслуживания счета, процент за погашение, дополнительные комиссии и пр.

Автокредиты на подержанный транспорт без справки о доходах

Еще одно «отягчающее» обстоятельство – это отсутствие справки с места работы. Это важный документ, который подтверждает не только трудовой стаж и срок работы на одном месте, но и доказательство уровня доходов.

Банки, которые предлагают займы для клиентов, у которых таких справок нет, слишком рискуют своими капиталами. Это значит, что платить заемщику придется значительно выше, чем тем, у кого с документами все в порядке.

Только несколько банков готово рисковать, выдавая кредиты без справки о доходах.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, лет
«Локобанк» до 0,8 от 20 до 3
«ЮниКредит Банк» до 0,8 от 20–22 до 3
«Меткомбанк» до 0,8–1,0 от 20 до 3
«Банк Санкт-Петербург» до 0,5 от 18 до 3

Таблица 5. Где оформить автокредит на подержанный авто без справки о доходах?

Список организаций невелик, да и получить сумму в 5,0 или 3,0 млн. руб. нереально. Приобретать предлагается недорогие транспортные средства возрастом до 5 лет (расчет на дату последнего платежа). Для иностранного авто «возраст» может быть увеличен до 8–11 лет.

Чаще всего предлагается всего порядка полумиллиона рублей на приобретение бу транспорта. Да и на таких условиях приобрести машину проблематично – банки с особой тщательностью изучают кредитную историю заемщика, его возрасту и положению. Данная категория кредитов вообще относится к экспрессам, когда заемные средства выдаются в день обращения гражданина.

Что делать заемщикам с плохой кредитной историей

Кредитная история – важный параметр, который часто становится определяющим в решении банка. Именно негативный опыт в прошлом может поставить крест на получение займа в настоящем и будущем.

Готовы сотрудничать с провинившимися клиентами немногие кредитные компании, а такое удовольствие придется еще и платить повышенный процент, вносить приличный первоначальный взнос, искать поручителей и предоставлять справку о постоянном доходе.

Закрыть «глаза» на негативную кредитную историю могут также банки, которые обслуживают клиента по зарплатному проекту или по депозитному договору.

Но это персональный подход и оговаривать его, как и размер процентной ставки, окончательные условия кредитования следует только индивидуально.

Рассчитывать на заем смогут те, у кого просрочки в прошлом были небольшими, а ссуда на момент обращения в кредитную организацию погашена полностью.

Читайте также:  Материнский капитал в анадырь и чукотском автономном округе в 2018 году

Среди тех, кто готов проявить лояльное отношение, отмечают такие банки:

  • «Проминвест», который кредитует на сумму до 1,5 млн. руб.
  • «Хоум Кредит», который может поднять ставку до 55%!
  • «Ренессанс Кредит», который готов предоставить в заем только 0,5 млн. руб.

Попытать счастья можно и в других финорганизациях. Многое будет зависеть от реальной ситуации, которая была отмечена в прошлом. Для многих приобретение автомобиля по предложенным программам становится не лучшим или вовсе недостижимым вариантом.

В этом случае можно всегда обратиться в те же банки, но для открытия потребительного кредита. Это самый приемлемый вариант, поскольку на его рассмотрение не отводиться много времени, клиент самостоятельно распоряжается транспортом, не потребуется первоначальный взнос, да и КАСКО приобретать нет нужды.

Суммы же, которые готовы выдавать банки, будут примерно одинаковы в двух случаях.

Как правильно и быстро оформит автокредит на подержанное авто

  1. Выбор кредитной организации и изучение предложенных программ.

Немало банков предлагают своим услуги тем, кто стремится стать собственником нового транспортного средства. Необходимо выделить время на изучение всех программ.

Некоторые случаи требуют личного обращения, поскольку может быть реален шанс:

  • Получить более выгодные условия и низкие процентные ставки.
  • Обговорить возможность приобретения бу автомобиля без справки о доходах, а также без полиса КАСО и даже с плохой кредитной историей.
  • Рассчитывать на быстро оформление ссуды.

Финансовые организации охотнее идут навстречу тем, кто готов оформить кредит в инвалюте, как и клиентам банка. В расчет при выборе банка принимать следует особенности расположения и репутацию организации, привлекательность конкретной программы и требования по ней, срок кредитования и максимальную сумму займа.

Ее можно подавать как в филиале отделения при личном общении, так и в электронном виде. Однако получение предварительного согласия не дает гарантии, что и в реальности банк готов будет кредитовать клиента.

Посещение филиала будет все равно необходимо запланировать. После подачи заявки нужно будет собрать пакет документов, размер и содержание которого оговаривается отдельно.

  1. Заключение контракта купли-продажи машины

В этот период нужно предоставить счет или подписать договор. В некоторых случаях банк самостоятельно отправляет платеж, но клиент должен будет приобрести КАСКО, другие полисы, а также внести первоначальный взнос.

  1. Внесение первоначального взноса

После утверждения заявки клиенту нужно будет внести первоначальный взнос, размер которого оговаривается отдельно. Часто сумма достигает 10–50% от общей цены на машину.

  1. Подписание контракта с банком

Завершающий этап, после которого будет производиться оплата за машину или передача денег в автосалон. На этапе подписания договора важно уделить внимание тексту документа, где должна быть оговорена процентная ставка, срок кредитования, особые условия, в том числе и варианты погашения ссуды.

Видео на тему

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/na-avto-s-probegom

Автокредит или потребительский кредит, что лучше и выгоднее в 2018 году

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования — специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский, мы и поговорим в этой статье.

В чем отличия

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС).

Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого.

Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия:

  • Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3-4 месяцев официальной работы.
  • Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21-65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»).Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

  • Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в конкретном автосалоне, являющемся партнером банка. Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
  • Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, у частного владельца. Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

  • Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: «Выгодный авто кредит».
  • Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным — от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7-10 и более лет.

А все потому, что для автомобильного кредита в обязательном порядке потребуется оформление КАСКО вплоть до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Более того, в некоторых банковских учреждениях дополнительно могут потребовать еще и страхование жизни заемщика. В итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2018 году будет крайне непросто.

Сумма кредитования

Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.

  • Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
  • Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Плюсы и минусы автокредита

Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Подробнее о плюсах и минусах подобных займов вы сможете прочитать в нашей отдельной статье: Автокредит: за и против.

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сегодня? Самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

  • Заемщик имеет право выбрать абсолютно любой автомобиль, реализуемый как авторизованным салоном, так и частным продавцом. Новый или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
  • Максимальный период кредитования больше, чем у автокредита.
  • Сразу после покупки транспортного средства вы получаете возможность распоряжаться им по своему усмотрению. Это обычно весьма важный нюанс для тех, кто ищет варианты, как лучше купить автомобиль в кредит. В частности, такую машину можно будет продать и из полученных средств выплатить кредитную сумму. Например, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, наоборот, появилась возможность купить модель получше.
  • Как правило, не нужно тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. За исключением, конечно, тех случаев, когда на длительный срок берется очень крупная сумма. Если стоимость приобретаемой машины достаточно скромная, то подобные расходы будут не слишком оправданы.

Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

  • Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства. Подробнее читайте в статье: Условия автокредита.
  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Сравнение программ в разных банках

Воспользовавшись специализированными сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При этом вам нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Максимальная сумма займа.
  • Первоначальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Специальные условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

Автокредит% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Газпромбанк 10.16 От 100 до 920 тыс. от 20% От 12 до 36 мес. — Возраст от 20 лет. — На выбор — аннуитетный/ дифференцированный платеж. — Залог авто. — КАСКО. — Подтверждение дохода.- Постоянная работа в течение последних 4 месяцев.
Альфа-Банк 15.99 От 400 тыс. до 3 млн От 15% От 12 до 60 мес. — Возраст от 21 года. — Аннуитетные платежи. — Залог авто. — КАСКО. — Подтверждение дохода.- Постоянная работа в течение последних 3 месяцев.
Читайте также:  Самостоятельная регистрация ооо с одним учредителем (открытие) в 2018 году

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Потребительский кредит% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Сбербанк 15 От 500 тыс. до 10 млн от 1 года до 20 лет — Возраст от 21 года. — Залог недвижимости. — Личное страхование заемщика. — Подтверждение дохода.- Постоянная работа в течение последних 6 месяцев.
Росбанк 16 От 50 тыс. до 3 млн От 6 до 60 мес. — Обеспечение кредита – поручительство или залог ТС, соответствующего списку требований банка.- Подтверждение дохода.

Разумеется, приведены лишь базовые условия кредитных программ. Этой информации для принятия конечного решения будет недостаточно, поэтому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтересует, нужно будет обязательно уточнить все условия кредитования у банковского специалиста.

Автокредит – правила использования и права заемщика: Видео

Test Test

Как выгодно купить автомобиль в кредит? Брать ли кредит на машину?

Авто в кредит. Стоит ли брать кредит? Взять кредит на авто / Полезные советы ТИХИЙ

Автокредит: мифы и уловки банков.(Интересные видео от РДМ-Импорт )

Стоит ли брать кредит? Какие кредиты брать нельзя?

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy.html

Купить авто в кредит

кредит в автосалоне «Полюстрово»

  • Необходимые документы:
  • Паспорт, Водительское удостоверение

В современном обществе машина давно стала необходимостью. Однако цена транспортного средства весьма высока, и далеко не каждый может сразу оплатить полную стоимость такой покупки. Хорошо, если у вас есть время накопить нужную сумму, и вопрос приобретения автомобиля стоит не так уж остро. Но что делать если времени нет, и машина срочно нужна для работы или других нужд?

Разумный выход в подобной ситуации купить авто с пробегомв кредит. Таким образом, вы сможете обладать всеми возможностями личного автотранспорта, постепенно оплачивая его стоимость небольшими суммами.

Оплата в рассрочку очень часто является вынужденной мерой при поломке машины в результате ДТП. Таких поворотов судьбы никто не ожидает, и ситуация складывается, прямо скажем, форс-мажорная. Чтобы выиграть немного времени и привести в порядок финансы, стоит купить авто в кредит без первоначального взноса.

При других обстоятельствах и наличии необходимых средств можно также купить авто в кредит с первоначальным взносом. Салоны СПб предлагают разные условия кредитования, вам нужно лишь ознакомиться с ассортиментом предложений и выбрать наиболее подходящее.

Плюсы и минусы автокредита

Стоит брать автокредит или нет, решать только вам. И этот выбор должен быть взвешенным и обдуманным. Чтобы наиболее полно оценить ситуацию, взгляните на положительные и отрицательные моменты автокредитования.

Плюсы:

  • экономия времени – вы получаете машину сразу;
  • комфортная система оплаты небольшими суммами;
  • разнообразие предложений банков – выбор подходящих условий;
  • большой процент одобрений;
  • от вас требуется минимум сведений и документов.

Минусы:

  • стоимость машины с учетом банковского процента в итоге будет выше;
  • повышение ежемесячных расходов на достаточно длительный период;
  • плохая кредитная история или неофициальный доход могут стать поводом для отклонения вашей заявки.

Условия покупки авто в кредит в центре «Полюстрово»

Наш автоцентр сотрудничает с 24 банками в Санкт-Петербурге. Мы поможем вам купить новое или б/у авто в кредит на выгодных условиях под минимальный процент. У наших специалистов вы сможете получить подробную консультацию о предложениях разных банков и выбрать самое комфортное решение.

Самое приятное, что для оформления кредита в нашем салоне вам не придется посещать банк или собирать объемный пакет справок и документов. От вас потребуется только паспорт, водительское удостоверение и желание приобрести машину.

Источник: https://autocentr-polustrovo.ru/zayavka-na-avtokredit/

Автокредит без первоначального взноса

Кратко
Топ лучших предложений банков Санкт-Петербурга по оформлению автокредита с нулевым первоначальным взносом, а также советы о том, как можно сэкономить на переплате за пользование кредитными средствами банка

В Санкт-Петербурге множество банков на сегодняшний день предлагают кредиты без первоначального взноса.
Обязательными условиями подобных программ являются: залог приобретаемого автомобиля, страхование КАСКО (а иногда еще жизни и здоровья заемщика), а также официальное подтверждение дохода.

В завершении статьи Мы расскажем, как Вы можете сэкономить на переплате за кредит, а прямо сейчас Топ лучших, по нашему мнению предложений банков СПб

Топ лучших автокредитов без первоначального взноса в санкт-петербурге

Газпромбанк. Кредит «Без первоначального взноса»

Объект кредита: новый иностранный автомобиль определенной марки

Процентная ставка: от 11,5% до 14,5% в рублях

Срок кредита: до 5 лет

Максимальная сумма: 3 000 000 рублей

Комиссии за предоставление кредита: отсутствуют

Погашение кредита: Аннуитетные/дифференцированные платежи

Обязательное страхование: КАСКО

Требуемые документы: паспорт, заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ либо в свободной форме, заверенная бухгалтерией.

Контактный телефон: +7 (812) 301-99-99

Специальная программа действует до конца 2013 года на покупку новых автомобилей Kia (Rio и Picanto), марки Hyundai (Solaris, I30, I40 и Elantra), Suzuki SX4, Subaru (Impreza и XV), а также Honda Civic, приобретаемых у официальных поставщиков.

Процентные ставки зависят от срока кредитования. Так, для периода до 1 года действует ставка 11,5% годовых в рублях, для срока от 1 до 3 лет – 14% и для периода от 3 до 5 лет – 14,5% годовых.

Досрочное погашение кредита возможно без ограничений.

Банк не предоставляет кредиты индивидуальным предпринимателям и занятым у них физическим лицам, а также работникам игорных и охранных сфер бизнеса.

Переплата по кредиту, исходя из стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей сроком на 2 года, составит: 420 000 рублей.

«Выборг-банк». Кредит «Легковой автомобиль»

Объект кредита: новый или подержанный легковой автомобиль (не старше 8 лет на дату окончания кредита)

Процентная ставка: от 11% до 16% в рублях

Срок кредита: до 60 месяцев

Максимальная сумма: 2 000 000 рублей

Комиссии за выдачу кредита: отсутствуют

Погашение кредита: Аннуитетные (равные) платежи

Обязательное страхование: КАСКО

Требуемые документы: паспорт, водительское удостоверение или ИНН, или ПФР, или загранпаспорт, заверенная копия трудовой книжки (для кредитов свыше 300 000 рублей), либо свидетельство о регистрации ИП, справка 2-НДФЛ, для мужчин младше 27 лет – документы о воинской обязанности.

Контактный телефон: +7 (81378) 2-52-93

Кредитная программа предусматривает покупку автомобиля у партнера банка в г.Выборг, однако доступна всем жителям Санкт-Петербурга. Процентные ставки зависят от срока кредитования: для периода до 12 месяцев ставка равна 11% годовых в рублях, для срока от 12 до 36 месяцев – 15% и для срока более 36 месяцев – 16% годовых.

Выдача кредита может осуществляться под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков. Досрочное погашение производится без дополнительных комиссий в любое время, начиная с 1 месяца со дня выдачи кредита.

Переплата по кредиту, взятому на 2 года, на автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей, будет равна 450 000 рублей.

Банк «СОЮЗ». Кредит «Классический»

Объект кредита: новый автомобиль категории «В»

Процентная ставка: от 13,9% до 15,9% в рублях

Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет

Максимальная сумма: 3 000 000 рублей

Комиссии за выдачу кредита: отсутствуют

Погашение кредита: Аннуитетные платежи

Обязательное страхование: отсутствует. Если не оформлять КАСКО, процентная ставка будет выше на 2 п.п.

Требуемые документы: паспорт, водительское удостоверение или загранпаспорт, заверенная работодателем копия трудовой книжки, либо свидетельство о регистрации ИП, справка 2-НДФЛ либо заявление о размере дохода по форме банка.

Контактный телефон: +7 (800) 100-33-22

Банковская программа подразумевает залог приобретаемого транспортного средства. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования. Для кредитов без первоначального взноса, выданных на период от 6 месяцев до 1 года процентная ставка составляет 13,9-14,9%, на срок от 1 года до 3 лет – 14,5-15,5% и на период от 3 до 5 лет – 14,9-15,9% годовых в рублях.

Досрочное погашение осуществляется без дополнительных комиссий только в день погашения задолженности, указанный в графике платежей.

Предусмотрена система снижения процентных ставок для клиентов банка, заемщиков с положительной историей и другим льготным категориям.

Переплата по кредиту на авто за 1 000 000 рублей на срок в 2 года составит 435 000- 465 000 рублей.

 Также, нам показались интересны следующие предложения банков.

Учитывая то, что каждый банк определяет индивидуальные условия кредита для каждого клиента (они зависят от многих параметров: кредитной истории, предоставленным документам и параметрам самого кредита), возможно Вам предложат более выгодные условия кто-то из этих банков.

Нордеа Банк. Кредит «Новый легковой автомобиль»

Предложение действует для покупки новых авто отечественного либо иностранного производства. Процентные ставки за пользование кредитом варьируются от 13 до 15% годовых в рублях. Стоимость автомобиля при условии нулевого первоначального взноса не должна превышать 20 000 евро.

Банк «СОЮЗ». Кредит «Классический новый»

В рамках программы возможно приобретение нового иностранного или отечественного автомобиля. Процентные ставки составляют от 13,9 до 15,9% годовых в рублях. Сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей.

Балтинвестбанк. Кредит на новый автомобиль

Кредит предоставляется для покупки нового автомобиля любого производства. Проценты за пользование кредитом составляют от 16,5 до 18% в рублях. Сумма кредита ограничена 3 000 000 рублей.

Росбанк. Кредит «Классический на новый автомобиль»

В рамках программы можно приобрести новое авто российского или зарубежного производства. Ставки составляют от 17,9 до 18,9% годовых в рублях. Сумма кредита при отсутствии первоначального взноса не может быть более 3 500 000 рублей.

Банк «Балтика». Автокредит

Предложение распространяется на покупку новых и подержанных иностранных автомобилей и новых отечественных авто. Процентные ставки варьируются от 21 до 23% годовых в рублях. Сумма кредита находится в диапазоне от 150 000 до 2 500 000 рублей.

Как сэкономить на переплате за автокредит?

​ Процентные ставки по автокредитам без первоначального взноса варьируются в зависимости от срока кредитования. Наиболее выгодно брать кредит на период до 1 года.

​ Избегайте банковских программ с комиссиями за выдачу кредита, мораториями на досрочное погашение и комиссиями за частичное или полное гашение кредита до обозначенного в договоре срока. ​ Выбирайте такие банковские программы, в которых вы смоджете самостоятельно выбирать страховую организацию, тогда вы сможете сэкономить на КАСКО.

Читайте также:  Страхование жизни при кредитовании в 2018 году - обязательно или нет, альфа банк, сбербанк

​ Предоставляйте как можно больше документов, которые свидетельствуют о вашей платежеспособности и добросовестном отношении к кредитам. ​ По возможности пользуйтесь кредитными предложениями банков, клиентом которых вы являетесь.

Большую роль в выгодных условиях является получение зарплаты на счет в банке или положительная история в обращении с кредитными картами и прочими продуктами банка.

​ Выбирая дифференцированные платежи (когда в первые месяцы суммы погашения кредита больше, чем в последующие), вы сможете сэкономить на процентах.

Источник: http://www.PeterburgBanki.ru/avtokredit/avtokredit_bez_pervonachalnogo_vznosa.html

Автокредит на подержанный автомобиль (б в 2018 году — без первоначального взноса, как взять, какие банки дают

Машина с небольшим пробегом не во многих аспектах уступает новому автомобилю, только что сошедшему с конвейера, зато стоит намного дешевле.

Но даже небольшая сумма наличных есть не у многих. Оптимальным выходом из такой ситуации станет покупка подержанного автомобиля в кредит.

Какие банки дают

Приведем 20-ку лучших банков, предлагающих самые выгодные условия кредитования подержанных машин:

Наименование банка

Название кредитного продукта

1 Кредит Европа Банк Классический – Автомобили с пробегом Плюс
2 Русфинанс Банк Автокредит “Land Rover (Discovery Sport, Evoque)”
3 ВТБ 24 Свобода выбора (иностранные автомобили)
4 РН Банк Автокредит Селекшн
5 Юникредит С отсрочкой погашения (Престиж-авто)
6 Volkswagen Bank VW Коммерческие авто с пробегом
7 Уралсиб Автопартнер (подержанный авто)
8 Мерседес Бенц Банк С пробегом
9 Банк Зенит На автомобиль с пробегом
10 Совком банк Автокредит “Автофреш (Hyundai, KIA)”
11 Сетелем Надежный классика (для иностранных подержанных авто)
12 Восточный банк Автокредит “Авто”
13 Россельхоз Подержанный автомобиль
14 АК БАРС Максимум
15 Альфа банк Альфа-Авто с пробегом
16 Быстробанк Подержанный автомобиль
17 Плюсбанк ДилерПлюс
18 BMW Group Защита, другие бренды
19 Toyota Financial Services Легенда
20 Связь банк Надежный партнер

Условия

Сравним банки, в которых предоставляются кредиты на подержанные машины. Для примера, возьмем следующие условия кредитования:

  • первый взнос – 300 тыс. рублей;
  • сумма кредита – 650 тыс. рублей;
  • стоимость автомобиля – 950 тыс. рублей;
  • срок кредитования – 3 года;
  • приобретается полис КАСКО.

Произведя необходимые расчеты, мы получили следующие данные:

Наименование кредитора

Русфинанс банк ВТБ 24 ЮниКредит Уралсиб

Совком

Процентная ставка 9,5 % 11,9 % 12,9 % 13,9 % 14,9 %
Ежемесячный платеж (при заданных условиях) 11210 рублей 11607 рублей 11774 рублей 11943 рублей 12113 рублей
Переплата 53572 рублей 67840 рублей 73872 рублей 79954 рублей 86086 рублей
Возраст От 23 лет От 21 года От 18 лет От 21 года От 20 лет
Удостоверение платежеспособности По банковскому образцу или 2-НДФЛ По банковскому образцу или 2-НДФЛ В свободной форме или 2-НДФЛ Не требуется По образцу банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для лиц, занимающихся частной практикой)
Обеспечение по автокредиту Залог автомобиля, неустойка Залог авто Залог авто Залог авто Залог авто
Стаж От 6 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев От 4 месяцев

Продолжение таблицы:

Наименование кредитора

Связь банк Сетелем Восточный Россельхобанк

Альфа

Процентная ставка 15,5 % 17,9 % 19 % 19,5 % 19,99 %
Ежемесячный платеж (при заданных условиях) 12216 рублей 12633 рублей 12826 рублей 12643 рублей 13002 рублей
Переплата 89789 рублей 104783 рублей 111750 рублей 105152 рублей 118071 рублей
Возраст заемщика От 21 года От 21 года От 21 года От 18 лет От 21 года
Удостоверение платежеспособности Справка по образцу банка, 2-НДФЛ, ПФР В свободной форме, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ Не требуется Справка по банковскому образцу, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР В свободной или банковской форме
Обеспечение по автокредиту Залог авто Залог авто, неустойка Залог авто, неустойка Залог авто, неустойка Залог авто, неустойка
Стаж От 4 месяцев Требование к стажу не предъявляется От 3 месяцев От 6 месяцев От 3 месяцев

Сведения в таблице расположены в порядке возрастания процентной ставки.

Как видим, самый дорогой автокредит доступен в Альфа-банке под годовой процент аж в 19,99 %. Наиболее дешево заемщики могут взять кредит на покупку автомобиля марки Land Rover в Русфинанс банке.

Самые лояльные требования к возрасту – в Россельхозе и Юникредит. Там взять автокредит могут уже лица, достигшие 18 лет.

В остальных кредитных структурах минимальный возраст, как правило, составляет 21 лет.

Во всех банках, кредитующих подержанные авто, необходимо предоставлять в залог автомобиль. Соответственно, пока долговые обязательства не будут полностью погашены, с автомобилем нельзя проводить сделки по отчуждению.

Оформлять полис КАСКО обязательно во всех рассмотренных нами банках, кроме:

  • Совкомбанк;
  • Связь банк;
  • Восточный банк.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Итак, прежде чем приступать непосредственно к выбору кредитора, следует отметить для себя один из возможных вариантов приобретения.

Способ № 1. Обычный автокредит

Этот метод выглядит наиболее простым и надежным. Заемщик приобретает автомобиль через салон, где все ТС проверяются на юридическую чистоту и техническую исправность.

Иногда банк принимает решение за несколько часов, особенно при наличии безупречной кредитной репутации. Останется только оплатить начальный взнос в кассу и заключить договор с банком.

Способ № 2. Покупка без первого взноса

Быстрый, но достаточно противоречивый способ приобретения б/у автомобиля. Подходит тем гражданам, у которых совсем нет наличности на первые выплаты, а стать автолюбителями уж очень хочется.

Из недостатков хочется отметить повышенную процентную ставку – ведь если нет первого взноса, значит клиент недостаточно платежеспособен, а значит, риски невозврата увеличиваются.

Способ № 3. Приобретение машины по беспроцентному автокредиту

Заемщик приобретает машину на условиях так называемой коммерческой рассрочки – то есть уплачивает только первый взнос и основной долг равными долями. Проценты банку компенсирует автосалон-партнер.  

Основной минус – огромная величина первого взноса. Срок возврата долга также невелик – не больше 2 лет. То есть такой вариант подходит не всем. 

Способ № 4. Перекупка задолженности по автокредиту

Бывает, что гражданин берет кредит, а после понимает, что не в силах исполнить взятые обязательства. Тогда банк выставляет машину на продажу, и будущий покупатель получает новый автомобиль с долговым бременем.

Способ № 5. Получение потребительского займа

Брать потребительский займ на покупку подержанной машины стоит, если не хватает не более 300000 рублей. Если недостает более 300000 рублей, имеет смысл брать именно автокредит.

Теперь к самой процедуре оформления автомобильного займа. Сделать это можно как непосредственно в банке, так и у официального дилера понравившейся марки.

Шаг № 1. Выбор банка и кредитного продукта.

При выборе кредитной организации полезно ориентироваться на следующие критерии:

  • рейтинг структуры – лучше всего основываться на рейтинге от агентства Эксперт;
  • отзывы – чем больше положительных и меньше отрицательных, тем лучше;
  • время работы банка в сфере кредитования – лучше сотрудничать с фирмами, которые осуществляют деятельность как минимум 10 лет, и остерегаться “новичков”;
  • наличие региональных представительств в городе проживания заемщика;
  • процентные ставки, условия кредитования, наличие бонусов, скидок и др.

Шаг № 2. Подача заявления.

У заемщика два варианта действий – подать заявку традиционным образом, то есть в офисе банка, или же воспользоваться веяниями новейших технологий, то есть сделать все через Интернет.

Чем более полно и достоверно будет заполнена анкета, тем выше шансы получить одобрение.

Шаг № 3. Заключение ДКП с продавцом.

Дальше заключается договор купли-продажи с автосалоном или физическим лицом. 1 экземпляр договора передается в банк в качестве подтверждения целевого использования средств.

Шаг № 4. Оформление КАСКО, если того требует кредитор.

Даже если банк не выдвигает требований по оформлению КАСКО, все же стоит это сделать. В случае угона, хищения или повреждения ТС будет чем расплатиться по кредиту.

Шаг № 5. Внесение первого взноса.

Стандартный размер первого платежа – 20 % от цены авто, хотя бывают и продукты без первого взноса.

Шаг № 6. Заключение кредитного договора, регистрация машины в органах ГИБДД.

Самая важная часть сделки. Договор нужно внимательно прочитать перед подписанием – возможно, там содержатся условия, ставящие заемщика в крайне невыгодное положение. 

Документы

Список документов стандартный и вряд ли удивит кого-то:

  • общегражданский паспорт заемщика, созаемщика или поручителя (при привлечении таковых);
  • водительское удостоверение, или СНИЛС, или ИНН, или военный билет – в общем, один дополнительный документ на выбор;
  • 2-НДФЛ, справка по банковской форме, справка в свободной форме, то есть любой документ, подтверждающий уровень ежемесячных доходов;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту работы (печать и подпись работодателя обязательно должны стоять);
  • согласие супруга на передачу в залог приобретаемого ТС (в случае, если заемщик состоит в зарегистрированном браке).

Банк вправе запросить и иные документы, если усомнится в должном уровне платежеспособности клиента, или просто захочет узнать больше информации о своем контрагенте.

Можно ли взять без первоначального взноса

Банки, в которых доступен такой продукт:

Наименование кредитной структуры

ВТБ 24 Локо банк Совком Восточный банк Быстробанк

Плюс

банк

Название кредитного продукта Свобода выбора (иностранные автомобили) Под залог авто Автофреш Авто Подержанный автомобиль Дилер

Плюс

Ставка 11,9 % 12,4 % 18,7 % 19 % 20,5 % 26 %
Нужно ли КАСКО Да Да Нет Нет Нет Нет
Возраст заемщика От 21 года От 21 года От 20 лет От 21 года От 21 года От 21 года
Стаж работы на последнем месте От 3 месяцев От 4 месяцев От 4 месяцев От 3 месяцев От 1 месяца От 3 месяцев

Плюсы и минусы

Плюсы автокредитования подержанных машин:

  • огромнейший выбор – взять машину можно практически любой марки (даже самой редкой);
  • можно выбрать продавца – физическое лицо, автосалон, дилер и др.;
  • более низкая стоимость б/у машин по сравнению с новыми, а значит, и меньшая сумма кредита и, как следствие, меньшая переплата.

Недостатки:

  • практически во всех банках требуют внести первый взнос в размере 15-20 % от цены авто;
  • иногда завышенные проценты;
  • широкий перечень требований к обеспечению, в частности, к возрасту машины, количеству владельцев, пробегу и др.

Итак, автокредит на подержанный автомобиль – популярная услуга в банках. Взять такой займ может гражданин РФ, как правило достигший 21-летнего возраста.

Потребуется собрать немало документов, но сделка оправдает себя полностью, особенно, если заемщику удастся внести большой первый взнос, тем самым снизив итоговую переплату.

Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/

Ссылка на основную публикацию