Продажа залогового имущества в 2018 году — что это такое, банками, судебными приставами

Продажа залогового имущества в 2018 году — что это такое, банками, судебными приставами | Юридическая помощь в режиме онлайн

Особенности продажи залогового имущества в 2018 году позволяют минимизировать риски возникновения различного рода недопонимания, который часто бывают при его покупке у кредиторов.

Каждый заемщик на территории России при попытке оформить кредит в любом банке вынужден предоставлять залоговое имущество, которое выступает гарантом возврата денежных средств.

В том случае, если заемщики по каким-либо причинам не в состоянии совершать регулярные ежемесячные платежи, их залог подлежит конфискации с целью дальнейшей реализации.

Основные моменты

На рынке отсутствуют какие-либо установленные правила и требования к себестоимости залогового имущества.

Кроме этого, в большинстве случаев при реализации недвижимости в объявлениях их статус не отображается.

Всевозможные нюансы определяются уже непосредственно в процессе подготовки к оформлению сделки.

Под залоговым имуществом подразумевается юридический термин, который в большинстве случаев область использования — кредитование и финансы с целью обозначения собственности, которую заемщик передают кредитно-финансовым учреждениям.

На тему «Продажа залогового имущества в 2018 году — что это такое, банками, судебными приставами» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Такими учреждениями могут выступать:

  • банки;
  • ломбарды;
  • иные учреждения, у которых есть возможность предоставлять услуги по кредитованию населения.

Иными словами, в роли имущества могут выступать любые типы объектов и даже вещи, обладающие необходимой ценностью.

В большинстве случаев речь идет о недвижимости, к примеру:

  • частных домов либо же квартиры;
  • транспортных средств;
  • ценных бумаг;
  • различного оборудования;
  • участок земли и так далее.

Прежде чем принять движимое либо недвижимое залоговое имущество (включая земельный участок), кредиторы в обязательном порядке проводят необходимые проверки с целью определения законности прав способности у заемщика.

Именно от этого зависит легальность самой сделки по предоставлению займа. Период пребывания имущества под залогом в банковском учреждении напрямую зависит от срока полного закрытия долговых обязательств заемщика.

На тему «Продажа залогового имущества в 2018 году — что это такое, банками, судебными приставами» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Если же заемщик по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность, залоговое имущество переходит в право собственности кредитора.

Откуда оно появляется

В большинстве случаев, все внушительные займы, как для физических, так и юридических лиц могут быть предоставлены только после предоставления залогового имущества.

В некоторых ситуациях в качестве непосредственного залога может выступать и целая компания.

В случае нарушения заемщиком условий соглашения с кредитным учреждением относительно кредитования, к примеру, остановка выплат по кредиту объект залога подлежит взысканию.

Причем не имеет значения, к примеру, если общей жилой площади недвижимости по стоимости больше самого кредита.

На основании соглашения, все без исключения объекты, которые выступают в роли залогового имущества будут переданы в право собственности кредитору.

С целью возврата своих денежных средств кредитор имеет полное право реализовать залоговое имущество.

На основании пункта 1 статьи 446 Гражданского Кодекса РФ залоговое имущество не подлежит взысканию в том случае, если оно является единственный у должника.

Однако данная трактовка распространяется исключительно для жилой недвижимости, вне зависимости от того, какой она площадью.

Для иного залогового имущества правило не распространяется и оно подлежит взысканию в установленном договором о кредитовании порядке.

Одновременно с эти, на основании Федерального закона “О кредитовании” кредиторы имеет право изъять недвижимость при нескольких основаниях, а именно:

  • было принято судебное решение относительно наложения ареста;
  • с целью возмещения ущерба после выявленного факта преступления;
  • имеются существенные просрочки по платежам;
  • большая задолженность по коммунальным услугам.

Залоговое имущество может быть выставлено на реализацию исключительно после судебного решения.

Судебный пристав в обязательном порядке должен описать залоговое имущество, а независимый эксперт по оценке осуществляет процедуру оценивания имущества.

Сведения относительно себестоимости отображаются в исполнительном листе. После этого залоговое имущество выставляется на аукцион Росимуществом.

Как вычислить оборачиваемость активов формула по балансу, читайте здесь.

Согласно статье 90 Федерального закона № 229 “Об исполнительном производстве” имущество подлежит выставлению на аукцион в течении нескольких месяцев с периода ареста за имеющиеся долговые обязательства и передается организаторам торгов.

Федеральный закон № 102 “Об ипотеке” указывает на то, что собственник не имеет право реализовать ипотечную недвижимость до момента погашения долговых обязательств перед кредиторами.

Реализация возможна исключительно в том случае, если у заемщика отсутствует возможность погашать задолженность.

Указанная нормативная база не является исчерпывающей, однако включает в себя все необходимые сведения.

Возникающими нюансы

В процессе реализации залогового имущества часто возникают различного рода нюансы.
С целью минимизации риска возникновения недопонимания, рекомендуется изучить их в полном объеме.

Продажа залогового имущества банками

Многие финансовые учреждения реализуют залоговое имущество в заем, причем выставляют достаточно приемлемые условия, нежели на самом рынке.

Во многом это имеет отношение к периоду погашения долговых обязательств таких кредитов, так и непосредственной процентной ставки.

К примеру, финансовое учреждение, которое продает имущество, находящее у него в залоге, может предложить приобретение в кредит на период до 25 лет, с процентной ставкой в 12% годовых и первоначальным взносом в 25%.

Аналогичный кредитор может предложить кредит на такой же размер, но с предоставлением рассрочки в 20 лет, первоначальным взносом 10% от суммарной стоимости имущества и процентной ставкой в 16% годовых.

На практике может встретиться и иная продажа залогового имущества банков, под которой подразумевается банальная смена заемщика.

В такой ситуации граждане, которые приобрели имущество, находящееся под залогом, берет на себя все имеющиеся обязательства предыдущего заемщика, который по каким-либо причинам не смог продолжить совершать выплаты.

Если судебными приставами

Нередко возникают различного типа форс-мажорные обстоятельства. К примеру, многие граждане оформляют займы, однако спустя какое-либо время теряют свое официальное трудоустройство и это автоматически влечет за собой отсутствие возможности совершать взносы по кредиту.

Видео: покупка залогового имущества у должника

В таком случае при наличии существенной задолженности, на основании судебного решения судебные приставы вынуждены описать залоговое имущество с целью выставлении его на реализацию и дальнейшее обслуживание.

Таким образом, заемщик погашает долговые обязательства перед кредиторами.

Необходимо обращать внимание на то, что документальное оформление факта передачи арестованного имущества к государственным исполнителям регулируется Федеральным законом “Об исполнительном производстве”.

Организациям либо же физическому лицу (имеется в виду клиентам) должна быть предоставлена такая документация, как:

  • копия судебного постановления;
  • копия распоряжения относительно начатого исполнительного делопроизводства;
  • составленный акт относительно ареста имущества.

На следующем этапе соответствующие организации выставляют имущество на торги, отображая при этом минимальную себестоимость.

С этими специализированными организациями подписывается соглашение, причем приложениями к нему принято считать:

  • исполнительный лист;
  • акт относительно ареста имущества;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Стоит обращать внимание на то, что аукцион осуществляется в течении нескольких месяцев.

Порядок заключения сделки

В случае незнания последовательности предусмотренных условий осуществление аукциона может на первый взгляд показаться, что весьма сложный процесс.

Однако на самом деле это легкая процедура, которая включает в себя несколько шагов. Рассмотрим их подробней.

Первый шаг – происходит регистрация на торгах непосредственно по документации, которая подтверждает личность граждан, изъявивших желание принять в них участие.

В процессе регистрации гражданам присваивается идентификационный код с целью обеспечения полной конфиденциальности.

Помимо этого необходима будет квитанция относительно выплат гарантийных взносов, которые в обязательном порядке должны совершить все участники аукциона.

Источник: https://jurist-sib.ru/nedvizhimost/prodazha-zalogovogo-imuschestva-v-2018-godu-chto-eto-takoe-bankami-sudebnymi-pristavami.html

Этапы и особенности реализации залога

Залоговое имущество является обеспечением оплаты долга в случае неплатежеспособности должника. К этой процедуре прибегают, когда все остальные способы возврата задолженности не принесли ожидаемого результата.

Процесс сбыта предмета залога регламентируется ГК РФ, Законом “О залоге” от 29 мая 1992 года, Федеральным Законом “Об ипотеке” от 16 июля 1998 года, а также регламентом Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Продажа залогового имущества осуществляется кредитными организациями либо судебными приставами.

Этапы продажи залогового имущества

Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности. Если эти меры не возымели действия, далее следует ряд последовательных этапов:

  1. Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
  2. Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон — залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
  3. Публикация объявления о торгах в открытом доступе. Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации. От потенциальных покупателей потребуется внесение задатка в размере не менее 5% от стартовой цены товара.
  4. Проведение торгов. При отсутствии покупателя процедура повторяется с уменьшением цены объекта залога. Если и в этот раз сделка не состоялась, кредитор может оставить нереализованный залог у себя. Снижение цены при этом возможно не более чем на 10% от стоимости на повторных торгах.
  5. Покрытие за счет полученных средств суммы долга и понесенных при организации торгов издержек. Если сумма недостаточна, взыскание переводят на другое имущество должника. Когда, напротив, сумма превышает задолженность, разница возвращается неплательщику.

До начала описанной процедуры должник может реализовать имущество добровольно по рыночной цене, уведомив об этом кредитора и заручившись его согласием, что является экономически более выгодным. При этом денежные средства поступают на счет залогодержателя, последний снимает с имущества обременение, и только тогда новый владелец становится собственником товара.

Особенности реализации движимого имущества

С целью погашения задолженности движимое имущество неплательщика может быть реализовано двумя способами:

  • Без судебного разбирательства.
  • На основании вынесенного судебного решения.

Обязательным условием внесудебной процедуры является уведомление неплательщика о проведении торгов не более чем за 10 дней до их начала.

В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога.

Сбыт такого имущества допустим как на открытых торгах, так и согласно договору комиссии. Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

  • Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
  • Подписание сопутствующей документации.
Читайте также:  Материнский капитал в оренбурге и оренбургской области в 2018 году

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.

Что касается продажи имущества после судебного разбирательства, эта мера может быть приостановлена на срок до одного года при наличии уважительных причин у должника. Исключением является риск порчи или гибели вещи, а также значительное изменение материального положения залогодержателя в худшую сторону.

Разновидностью залога движимого имущества является заклад — передача предмета залога в руки залогодержателя. В большинстве случаев такой вариант используется различными ломбардами.

В зависимости от типа движимого имущества договор о залоге должен предусмотреть пункт о возможности использования в качестве залога продуктов и плодов, приносимых имуществом в процессе эксплуатации. Если таковой пункт в соглашении отсутствует, действует общепринятое правило, согласно которому предметом залога служит товар и его составляющие, но никак не плоды его использования.

Особенности реализации недвижимого имущества

Недвижимое имущество наделено некоторыми особенностями, требующими специфического правового урегулирования при реализации в качестве предмета залога.

Эта специфика выражается в следующем:

  • Составляется специальный документ — закладная — при подписании договора о залоге. Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую, что данная недвижимость может передаваться третьим лицам и быть продана в случае обращения на нее взыскания.
  • Предмет залога находится у залогодателя, который пользуется им в обычном режиме, однако обязан согласно договору обеспечить его сохранность. Это выражается в своевременном страховании, надлежащем содержании и охраны от посягательств третьих лиц объекта недвижимости.
  • Любые сделки с недвижимостью, находящейся в залоге, возможны только с согласия залогодержателя.

Имеет значение тип недвижимости: продажа самостоятельного строительного объекта предполагает включение в залоговый договор и земельного участка, на котором он расположен. Если залогом выступает помещение, эта мера не обязательна. Причем при составлении закладной на земельный участок все сооружения, возведенные на этом участке, становятся предметом залога по умолчанию.

Множество споров вызывает положение ст. 446 ГПК РФ касательно единственного жилья должников. Между тем закон абсолютно однозначно определяет право кредитора на взыскание заложенного жилья, даже если оно является единственным, подходящим для проживания залогодателя и его семьи.

Продажа залоговой собственности банками

Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге.

В этом случае все этапы продажи — от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств — осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки.

Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже. При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры. К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества.

Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога. Возможность приобрести необходимый товар по привлекательной цене посредством посильных ежемесячных взносов предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ24.

Кредит оформляется на период до 10 лет и отличается низкой процентной ставкой и отсутствием комиссий. Обеспечением такого кредита становится приобретаемый товар.

При оформлении обязательна уплата первоначального взноса, составляющего не менее 20% от стоимости имущества.

Продажа залогового имущества в конкурсном производстве

Конкурсное производство применяется к имуществу лица или организации, признанных банкротами, при наличии нескольких кредиторов. Соответственно, данная процедура осуществляется только по решению суда.

При этом залогодержатель обладает преимуществом перед остальными: ему предоставляется возможность досрочной реализации предмета залога.

Он также может удовлетворить свои претензии и на общих основаниях, предусмотренных Федеральным Законом “О банкротстве” от 26 октября 2002 года. Последний вариант практикуется чаще.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/kreditor/prodazha-zalogovogo-imucshestva

Порядок реализации залогового имущества

​Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поэтому залоговое кредитование зачастую используется при крупном и (или) долговременном финансировании.

Для банка залог – страховка от возможного невозврата кредита, для заемщика – возможность получить крупную сумму на большой срок на приемлемых и обычно более выгодных, чем при беззалоговом кредитовании, условиях.

Сегодня мы подробно поговорим о том, как происходит реализация залогового имущества, каков порядок процедуры и какие варианты существуют.

Интересы и выгоды кредитора от реализации залога

Система залогового кредитования и ее развитие серьезно зависимы от общего состояния экономики, уровня платежеспособности населения и тенденций на рынке недвижимости и автотранспорта, которые являются наиболее частыми объектами залога в кредитных правоотношениях.

Исходя из реалий сегодняшнего дня, можно сказать о некоторых изменениях в подходе банков к обращению взыскания на залог. Выделим главное:

  1. Банки все чаще готовы пойти на удовлетворение своих требований к заемщику-должнику именно за счет залога, минуя стадии переговоров, переписки и принудительного судебного взыскания либо проходя их очень быстро.

    Таким образом, для многих банков стал характерен более жесткий подход к финансовым проблемам заемщика, исключением можно счесть, пожалуй, только ипотеку и только если речь идет о приобретенном и состоящем в залоге единственном жилье заемщика.

  2. Еще не столь давно залоговое имущество практически всегда признавалось непрофильным активом банков, который в большинстве своем старались побыстрее реализовать.

    Сегодня на фоне накопления таких активов, их частой неликвидности, сложностей с продажей по более-менее выгодной стоимости, некоторые банки стали рассматривать варианты получения своей прибыли другими способами, нежели реализация залога. Пока обозначенная тенденция хорошо прослеживается в системе залогового кредитования юридических лиц, особенно при ипотеке. Но не исключено, что такой же подход будет перенесен и в сферу кредитования населения. Хорошей альтернативой реализации имущества стала его сдача в аренду.

В целом же можно сказать, что реализация залога – это далеко не всегда очевидный процесс. В ряде случаев банк может интересовать сам актив, а не доход от его продажи. Но для заемщиков-должников ни тот, ни другой вариант принципиальной разницы не имеют.

Варианты реализации залога

Вопросы обращения взыскания на залог, в том числе его реализации, регулируются многими законами.

Особенности процедуры зависят от следующих обстоятельств:

  1. Вид залога – транспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги, движимое имущество и т.д.
  2. Статус залога, права кредитора и должника в отношении залога, кто именно является собственником.

  3. Условия договора о залоге, касающиеся порядка, прав и обязанностей сторон при наступлении оснований для удовлетворения требований кредитора за счет залога.
  4. Обстоятельства, сопутствующие и влияющие на порядок обращения взыскания на залог, например, начало процедуры банкротства должника.

  5. Достигнутое между кредитором и должником соглашение по поводу залога и распоряжению им.

Исходя из всех обстоятельств, на практике реализация залога возможна тремя основными способами:

  • Кредитор и должник приходят к соглашению о порядке реализации залога

Здесь возможны разные подходы. В основном реализацией занимается либо кредитор, информируя должника и согласовывая с ним важные аспекты продажи, либо должник, но под контролем кредитора, особенно что касается вопросов цены и сроков.

Как правило, к такому варианту реализации залога стороны приходят с целью получения наибольшей его стоимости.

Общепринятой практикой является выставление объекта залога на продажу по рыночной, но чуть большей (+10-15%) стоимости, которая должна более-менее покрыть затраты, связанные с торгами и решением разного рода формальностей.

Но нередко приходится и снижать цену – все зависит от рыночных тенденций и состояния спроса. Указанный порядок реализации невозможен, если стороны не пришли к соглашению или впоследствии появились разногласия. Но зато его отличает скорость урегулирования вопросов, возможность выручить хорошие деньги с продажи залога и в целом минимальность затрат.

  • Безусловный или в соответствии с судебным решением переход залога в собственность кредитора

В этом случае все вопросы, связанные с распоряжением залогом, кредитор будет решать самостоятельно, действуя на правах собственника. Он может продать объект залога, сдать в аренду или распорядиться иным образом.

Для целей обеспечения взаиморасчетов между кредитором и должником предварительно проводится оценка залога, которая обычно соответствует рыночной стоимости объекта на момент осуществления оценочных мероприятий.

Если говорить о банках, то они в большинстве случаев стараются побыстрее продать актив, иначе его длительное нахождение на балансе потребует несения дополнительных расходов.

Кроме того, пока объект не реализован, банк также будет нести затраты, обусловленные формированием резерва на проблемные задолженности, или будет вынужден как-то решать вопрос с закрытием проблемного кредита.

  • Реализация залога в рамках исполнительного производства

В этом случае на основании судебного решения и при условии, что кредитор не является собственником залога, вопросы принудительного взыскания, в том числе за счет его обращения на залог, передаются судебным приставам.

Реализация залога после первично проведенной рыночной оценки или оценочной экспертизы, которая назначается при наличии спора о цене залога после оценки, осуществляется путем организации и проведения публичных торгов.

Одна из ключевых проблем реализации залога с торгов – вероятность серьезного падения цены продажи, причем это обстоятельство встречается все чаще. Такая тенденция обусловлена тремя факторами:

  • потенциальной небезопасностью сделки для покупателя, который в будущем вполне может столкнуться с фактами обременения приобретенного имущества правами третьих лиц, например, проживающими в ипотечной квартире детьми;
  • кредитор и должник не являются участниками торгов, а приставу, по сути, все равно, по какой цене объект будет продан;
  • в обществе, деловых кругах и в среде экспертов получило распространение мнение о том, что с торгов, организуемых приставами, имущество всегда можно купить дешево, поэтому многие потенциально заинтересованные в покупке лица сознательно играют на понижение цены и создают для этого все условия.

В связи с этими особенностями доведение кредитором и должником дела до продажи залога с торгов, организуемых приставами, является далеко не выгодной перспективой развития событий. Поэтому целесообразно использовать все возможности, чтобы реализовать залог по наиболее высокой цене.

Здесь следует учесть, что разница между полученной от продажи объекта залога суммой и размером погашенного долга, то есть такая своеобразная прибыль, передается должнику. Разумеется, если задолженность по своему объему сопоставима или меньше вероятной суммы от реализации залога.

Но даже если больше и намного, чем дороже будет реализован объект, тем меньше останется гасить должнику за счет иных источников. Поэтому интерес в продаже подороже есть у все участников обязательства – и кредитора, и заемщика.

Источник: http://law03.ru/finance/article/realizaciya-zalogovogo-imushhestva

Арест имущества должника в 2018 году

Обновлено: 30 октября 2018, в 18:54

В своей деятельности приставы-исполнители часто реализуют данные им права по введению ограничений и запретов в жизнь должника.В целях обеспечения выполнения судебного решения и исполнительного листа судебный пристав вправе воспользоваться такой мерой принудительного характера взыскания задолженностей как наложение ареста на имущество должника.

Кратко говоря, если в установленные сроки должник не совершает действий по погашению своих имущественных обязательств перед кредитором в добровольном порядке, то включается следующий механизм:

-Пристав исполнитель в рамках исполнительного производства составляет опись имущества ответчика

-Накладывает на собственность арест, устанавливая запрет на реализацию

-В дальнейшем в целях возмещения долга ответчика, имущество реализуется

Условия и основания для наложения ареста

Законодательство, которое регулирует арест имущества:

  • Статья 80 ФЗ «Об исполнительном производстве»
  • ГПК, УПК
  • Семейный кодекс (что касается совместного имущества)
  • ФЗ 127 «О несостоятельности»

Для включения мероприятия по аресту имущества необходимо наличие всех следующих оснований:

заведено исполнительное производство

ответчик не желает добровольно исполнять законные требования пристава-исполнителя о погашении долга

сумма взыскания по исполнительному листу должна превышать 3 т.р (за исключением залогового имущества и ареста денежных средств –сумма может быть и меньше)

судебный пристав решил инициировать данную крайнюю обеспечительную меру либо удовлетворил заявление о взыскании

наложение ареста должно быть обоснованно пунктами закона:

  •  обеспечение имущества в сохранности для передачи истцу либо реализации в его пользу
  • судом принято решение о конфискации имущества
  • судебное решение о наложении ареста на имущество должника

Процедура ареста происходит по месту фактического проживания должника, с участием понятых, в ходе нее описывается принадлежащее имущество, оформляется изъятие либо передача на хранение, должнику вручается второй экземпляр акта под подпись.

Хотя и существуют ограничения на собственность, на которую может быть обращен арест, но в конечном итоге решение на какое имущество обращать данное взыскание остается за приставом. Поэтому часты случаи, что и на единственное жилье накладывается арест.

После вынесения акта должник вправе подать исковое заявление об исключении того или иного имущества из под ареста, подтвердив документально свои обоснования. Срок – пять дней.

Какие ограничения существуют для наложения ареста

Основная законная цель ареста обеспечение выплат по обязательствам должника.

Пристав-исполнитель накладывает арест на имущество не для того, чтобы распродать его или передать в собственность истцу, а чтобы побудить должника выплачивать долг. Эта мера порой и не доводится до реализации имущества, ответчик гасит долг раньше.

В первую очередь арест накладывается на счета, наличные, драгоценный изделия и металлы, автотранспорт, жилую недвижимость (если несколько объектов тем более). Это объекты с большой ликвидностью, можно быстро обернуть в денежные средства.

Так же пристав может выезжать на место прописки ответчика.  Хотя на практике должник может не проживать по месту прописки довольно длительный срок, либо прописан у родителей. Тогда и возникают множества спорных моментов по арестованному имуществу.

В статье 446 ГПК РФ указан перечень имущества, которое не подвергается аресту:

—единственное жилье и участок, на котором оно находится (исключение – ипотека)

—бытовые предметы первой необходимости (холодильник, газовая плитка, и т.п.)

—вещи индивидуального пользования, не предметы роскоши (обувь, одежда и т.п)

—продукты (если это не 10 кг омаров в холодильнике конечно)

—животные, не для извлечения выгоды

—призы, государственные награды, знаки отличия

—топливо, необходимое для приготовления пищи и обогрева

—имущество и средства передвижения, которые необходимы должнику-инвалиду, для жизни

—вещи и предметы, используемые в профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ (микроскоп, печатная машинка и т.п. для каждой сферы деятельности)

При описи имущества необходимо разъяснять приставу, какое имущество не принадлежит вам на правах собственности, или в дальнейшем исключать его из ареста путем обжалования в суд.

Как обжаловать и основания для оспаривания ареста

Процедура ареста проводится судебным приставом на основании судебного решения или исполнительного листа.

Можно обжаловать как сами действия пристава, если они проводятся с нарушением процессуального законодательства, так и перечень имущества, которое попало в список арестованного.

Основания для обжалования:

-нарушение или несоблюдение процедуры ареста (оформление акта, не зафиксированы все значимые пункты, отсутствие понятых и т.д.)

-имущество арестовано на сумму явно превышающую сумму долга

-арест имущества из статьи 446 ГПК РФ

-признание обычных бытовых вещей предметом роскоши

-арест вещей и предметов, не принадлежащих должнику

-иные спорные моменты, которые решаются в индивидуальном порядке

Иногда опись собственности, подлежащей аресту, происходит по принципу «что вижу, то перечисляю» и судебные приставы просто отмахиваются от разумных доводов должника. Ссылаясь на то, что жалуйтесь в суд и там разберутся, понимая, что немногие ответчики изъявят желание обивать пороги и доказывать свою правоту. Этим не стоит пренебрегать.

В судебном порядке решаются вопросы:

-признание процедуры ареста незаконной

-снятие ограничения с отдельного объекта ареста

-исключения имущества из под ареста

-возврат изъятого имущества в пользование ответчику

Скачать административный иск на судебного пристава-исполнителя

Снятие ареста с имущества

Арест снимается в следующих случаях:

-должник погасил долг

-суд принял решение исключить имущество из арестованного

-действия пристава были обжалованы вышестоящим руководством

О снятии ограничения должник уведомляться в течении 5 суток.

Наложение ареста на имущество конечно процедура неприятная. Но иногда по ряду причин с ней приходится сталкиваться должнику. Будь то проблемы по просрочкам в банке или неуплаченные алименты.

А бороться за свои права, подавать иски об исключении имущества, жаловаться на действия пристава вышестоящему руководству, если он неграмотно или некорректно проводил процедуру ареста, консультироваться со специалистами. Ведь каждый случай индивидуален.

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/arest-imushhestva-dolzhnika-v-2018-godu/

Продажа залогового имущества юридических лиц судебными приставами

Это зависит от количества участников аукциона и их активности. Поэтому здесь следует быть чуть более осторожным, так как можно или купить товар за бесценок, или же наткнуться на большой ажиотаж.

Продажа конфискованных автомобилей Продажу арестованных автомобилей можно негласно называть отдельной отраслью бизнеса судебных приставов. Продажа может осуществляться в банке, в страховой компании, на аукционе или через Росимущество.

Читайте так же по продаже имущества:

  • Продажа конфискованных и залоговых автомобилей сбербанком
  • Росимущество — продажа арестованного имущества с торгов
  • Аукционы по реализации и продаже конфискованного и арестованного имущества

Как и где приставы продают имущество должников В большинстве случаев, авто, которые поступили из таможенной службы, от судебных приставов или страховщиков выставляются на открытые торги.

Извещения о проведении публичных торгов

ВажноПериод пребывания имущества под залогом в банковском учреждении напрямую зависит от срока полного закрытия долговых обязательств заемщика.

Если же заемщик по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность, залоговое имущество переходит в право собственности кредитора.

Откуда оно появляется В большинстве случаев, все внушительные займы, как для физических, так и юридических лиц могут быть предоставлены только после предоставления залогового имущества.

ВниманиеВ некоторых ситуациях в качестве непосредственного залога может выступать и целая компания. В случае нарушения заемщиком условий соглашения с кредитным учреждением относительно кредитования, к примеру, остановка выплат по кредиту объект залога подлежит взысканию. Причем не имеет значения, к примеру, если общей жилой площади недвижимости по стоимости больше самого кредита.

Продажа конфиската судебных приставов в регионе москва

Продажа залогового имущества осуществляется кредитными организациями либо судебными приставами. Этапы продажи залогового имущества Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности.

Что нужно знать о продаже конфискованного имущества судебными приставами?

Если эти меры не возымели действия, далее следует ряд последовательных этапов:

  1. Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
  2. Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон — залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
  3. Публикация объявления о торгах в открытом доступе.

    Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации.

Как происходит реализация арестованного имущества судебными приставами

Порядок заключения сделки В случае незнания последовательности предусмотренных условий осуществление аукциона может на первый взгляд показаться, что весьма сложный процесс. Однако на самом деле это легкая процедура, которая включает в себя несколько шагов.

Рассмотрим их подробней. Первый шаг – происходит регистрация на торгах непосредственно по документации, которая подтверждает личность граждан, изъявивших желание принять в них участие.

В процессе регистрации гражданам присваивается идентификационный код с целью обеспечения полной конфиденциальности. Помимо этого необходима будет квитанция относительно выплат гарантийных взносов, которые в обязательном порядке должны совершить все участники аукциона.

Размер в большинстве случаев варьируется от 5 до 15% от изначальной себестоимости реализумого имущества.

Этапы и особенности реализации залога

В каких случаях производится арест автомобилей и другого имущества Арест может проводится в таких случаях:

  • для сохранности имущества для последующей реализации или передачи другому юридическому лицу;
  • на основании решения суда.

Арест подразумевает запрет на распоряжение имуществом и иногда ограничение прав собственника на транспортное средство. В каждой ситуации такого характера проводятся индивидуальные процедуры и меры ограничения. Все это делается с целью, чтобы произошла дальнейшая продажа.

Способы продажи арестованных товаров Арестованные товары могут выставляться на аукционах или продаваться через комиссионные магазины. Каждый вид продажи имеет свои преимущества и недостатки. При продаже, особенно через комиссионку, приставы выбирают только проверенные магазины и их владельцев, а в дальнейшем забирают себе процент от сделки.

Особенности продажи залогового имущества в 2018 году позволяют минимизировать риски возникновения различного рода недопонимания, который часто бывают при его покупке у кредиторов.

Каждый заемщик на территории России при попытке оформить кредит в любом банке вынужден предоставлять залоговое имущество, которое выступает гарантом возврата денежных средств.

В том случае, если заемщики по каким-либо причинам не в состоянии совершать регулярные ежемесячные платежи, их залог подлежит конфискации с целью дальнейшей реализации.

Взнос на подобных торгах является основным подтверждением основательности желания всех лиц (юридических и физических) принимающих в торгах участие, а также выступает в качестве залога.

Важно помнить: в случае отказа от участия в торгах либо же при непосредственном проигрыше внесенных взнос не подлежит возврату. Одновременно с этим он может быть учтен при новой попытке принять участие в аукционе.

Помимо этого, гарантийный взнос не является единственным, поскольку возникает необходимость в уплате дополнительной пошлины, размер которой напрямую зависит от установленного правила аукциона. Часто размер символический.

Последним периодом регистрации в торгах по залоговому имуществу, которое было передано в залог неограниченно вплоть на начала проведения аукциона. Однако рекомендуется уточнять срок в каждом конкретном случае.

Источник: http://02zakon.ru/prodazha-zalogovogo-imushhestva-yuridicheskih-lits-sudebnymi-pristavami/

Как банки реализуют залоговое имущество

На фоне кризиса объем непрофильного имущества банков значительно вырос. Все больше банков открывают витрины залогового имущества или продают его на электронных торгах. Купить квартиру или авто, находящееся в залоге, может любое частное лицо или организация.

В зависимости от того, на какой стадии находится процесс погашения кредита, банк может прибегнуть к одному из трех способов продажи.

Через аукцион или торги

Такая продажа возможна до появления кредитной задолженности. Банк самостоятельно публикует объявление о продаже или обращается к посредникам — аукционным домам. Так как продавец и заимодавец хотят выручить за имущество максимальную сумму, его стоимость изначально будет выше рыночной на 10-15%.

Продажа в судебном порядке

Если в отношении должника уже открыто исполнительное производство, банк имеет право организовать процесс продажи в принудительном порядке, через пристава-исполнителя. В этом случае имущество не переходит в собственность банка.

Организуются торги, для участия в которых нужно подать заявку организаторам и внести аванс. Информация о проведении торгов может быть опубликована на следующих ресурсах:

  • Росимущество;
  • ФССП РФ;
  • в региональных СМИ;
  • на сайте банка.

Важно: залоговое имущество, приобретенное через такие торги, не обязательно будет безопасным с юридической точки зрения и свободным от обременения. В квартире могут быть прописаны несовершеннолетние, которых нельзя выселить даже после перехода прав собственности к новому хозяину. Участвуя в таких торгах, покупатель берет на себя ответственность за подобные риски.

В реестр собственности банка переходит имущество, не реализованное на торгах. Банки стараются избегать такого исхода, так как придется принимать собственность на баланс, создавать резервы и самостоятельно реализовывать его.

Где и как осуществляется продажа

Многие крупные банки пытаются найти покупателей самостоятельно, без привлечения посредников. Витрины со списком выставленных на продажу квартир и авто есть у следующих организаций:

В предложениях описывается расположение объекта, цена и технические характеристики. На витрине автомобилей некоторые банки также указывают состояние авто, вплоть до подробностей о наличии вмятин и необходимости ремонта.

В случае срочной продажи банк может воспользоваться услугами аукционов или выставить имущество на открытые торги. При продаже на торгах в первый раз лот выставляется по средней для рынка стоимости.

Цена устанавливается на основании отчета об оценке имущества, подготовленного банком, или решения судебной экспертизы.

Если лот не вызвал интереса покупателей, в следующий раз он будет выставлен по цене дешевле на 15-30%.

Для регистрации в торгах потенциальный покупатель должен внести залог 5% от стоимости имущества. В случае, если сделка не состоится, деньги будут возвращены, а при удачном завершении будут направлены на оплату покупки.

Помимо традиционных аукционов покупатель может принять участие в электронных торгах. Для регистрации потребуется ЭЦП или данные ИНН и СНИЛС. Уведомления о проведении торгов на интернет-площадках публикуются на сайтах банков и в СМИ.

Потенциальный покупатель в течение 5 рабочих дней с момента завершения торгов заключает с организатором договор купли-продажи. В эти же сроки он обязан выплатить итоговую стоимость имущества, установленную в ходе торгов.

В случае, когда в результате торгов имущество было продано по цене, превышающей объем задолженности, оставшаяся сумма должна быть передана заемщику.

Для банков наиболее выгодным способом реализации залогового имущества являются именно торги, так как они позволяют избежать перевода недвижимости и автомобилей на баланс организации. По этой причине они идут на встречу потенциальным покупателям и предлагают льготные кредиты на приобретение залогового имущества.

Условия таких программ выгоднее обычной ипотеки или автокредита. Однако к заемщику предъявляются такие же требования, как и при оформлении стандартного займа.

Льготные кредиты на залоговое имущество

Среди банков, входящих в ТОП-15 по количеству клиентов, льготные кредитные программы для приобретения залогового имущества предлагают только 4 организации.

БанкСрокПроцентная ставкаСуммаДополнительные условия
ВТБ 24 До 10 лет нет информации до 150 млн. рублей Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости.
Газпромбанк До 30 лет до 60 млн. рублей первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества
Альфа-Банк нет информации 12,25% для рублевых кредитов, 10% для валютных нет информации специальные условия для зарплатных и корпоративных клиентов
Акбарс до 20 лет от 13% до 15,5% до 300 тысяч на жилую недвижимость, до 10 млн. на коммерческую нет специальной программы, скидка 1% на процентную ставку по стандартным кредитам

В большинстве банков приобретаемую недвижимость можно оформить в качестве залога по кредиту. Для оформления потребуется стандартный список документов и подтверждение дохода.

При участии в программах кредитования бизнеса и покупке коммерческой недвижимости может потребоваться поручительство платежеспособных лиц.

Покупателям

Известно, что имущество, изъятое банком и выставленное на аукцион, дешевле аналогичного на рынке в среднем почти на 10%. Как следует покупать имущество, бывшее под залогом? Смотрите на видео.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/posledstviya/banki-realizuyut-zalogovoe-imushhestvo.html

Сбербанк – продажа имущества должников в 2019 году

К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами.

Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий.

Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей.

Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица.

По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

  • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
  • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
  • Предметы первой необходимости;
  • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
  • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
  • Спортивные или иные награды.

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Процесс продажи

ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

  • Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
  • Подтвердить финансовые затруднения документально;
  • Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества.

Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

ПАО «Сбербанк» в 2019 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

Стоит ли приобретать имущество на торгах

Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

  • Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
  • Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
  • Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.

Источник: https://sbank.online/other/sberbank-prodazha-imuschestva-dolzhnikov/

Ссылка на основную публикацию