Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году — сбербанк продлили, срок, на 600 тысяч рублей

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году

  • 08.04.2018
  • 149019
  • 78

  • 5 мин.

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции.

Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов.

Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков.

Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами.

Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

  1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
  2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
  3. Снижается общая процентная ставка по договору.
  4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
  5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

  • семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
  • если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
  • гражданам с ограниченными возможностями;
  • участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве.

Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству.

Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

https://www.youtube.com/watch?v=pLWhQs1Sav0

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

  • при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
  • при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
  • если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
  • если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
  • если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

  • денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
  • понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
  • сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

  • Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
  • Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
  • Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
  • Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
  • Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2018? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  • отмену штрафов по просрочкам;
  • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
  • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы.

Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок.

Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

  • Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
  • В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году — Сбербанк продлили, срок, на 600 тысяч рублей

Зная особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году, можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания. О них подробно изложено в законодательстве РФ.

Беря во внимание то, что экономическая ситуация в стране столкнулась по известным на то причинам с резким падением национальной валюты, благосостояние россиян резко снизило свои показатели.

По этой причине резко увеличилось число просрочек по кредитам, из-за чего возникла необходимость в выделении государственной помощи гражданам, испытывающим ухудшение своего материального положения.

Процедура реструктуризации несет под собой множество особенностей, о которых нужно знать заранее, чтобы исключить вероятность получения отказа от финансовых учреждений.

Помимо этого рекомендуется изначально ознакомиться с общими теоретическими сведениями и законодательным регулированием данного вопроса с целью защиты персональных прав и интересов.

Процедура реструктуризации подразумевает под собой пересмотр финансовым учреждением условий предоставления ипотечного займа по предварительному обращению непосредственного заемщика.

Одновременно с этим, пересмотру подлежат:

  • сроки погашения задолженности;
  • установленная ранее процентная ставка;
  • валюта ипотечного займа.

Пересмотр жилищного займа возможен исключительно в случае ухудшения условий проживания заявителя и одновременно с этим невозможности возвращать долг в прежнем размере.

В частности это касается случаев, при которых заемщикам перестают начислять заработную плату либо же его вовсе уволили.

Для возможности пересмотра договора об ипотечном кредитовании, обратившемся гражданам крайне важно предоставить документальное подтверждение условий жизни.

К примеру, предоставив трудовую книжку с соответствующей записью относительно увольнения.

Одновременно с этим нет необходимости пытаться ввести в заблуждение непосредственного кредитора, поскольку в случае не выявления оснований для внесения поправок в действующее соглашение, то последует незамедлительный отказ.

Кроме того, финансовое учреждение ответит отказом в том случае, если у заемщика наблюдается отрицательный кредитный рейтинг.

К сведению — процедура реструктуризации возможна исключительно по желанию самого заемщика и никак не может сказываться на имеющемся имидже.

Беря во внимание тот факт, что финансовые обязательства, сформировавшиеся после получения ипотечного займа, уменьшаются, и тем самым снижается размер процентных ставок до 12% годовых.

Кроме того, кредитор оставляет за собой право сделать отсрочку в процедуре погашения задолженности на 1,5 года.

Установленную часть процентов в указанный срок заемщик оплачивает, а остальную половину долга — АИЖК.

Благодаря этому можно говорить о возможности улучшить свое финансовое благосостояние за счет государственной поддержки.

В свою очередь, кредитор ничего не теряет, и поэтому все без исключения банки охотно идут на этот шаг.

В Постановлении Правительства России от апреля 2015 года установлены ключевые правила предоставления государственной поддержки.

К ним принято относить:

  • лица, претендующие на господдержку, включены в установленную категорию претендентов;
  • снижение заработной платы по факту у кредитуемого лица;
  • за последние 3 месяца сумма среднего заработка была снижена по отношению к предыдущим периодам более чем на 30%;
  • размер обязательного ежемесячного платежа вырос более чем на треть;
  • суммарный средний доход супругов за последний квартал составляет меньше двукратного прожиточного минимума;
  • жилье расположено на территории России;
  • занимаемая площадь недвижимости составляет не больше установленной нормы;

В соответствии с правилами, норма составляет:

  • себестоимость помещения не может превышать установленную рыночную;
  • приобретенная жилая помощь считается единственной;
  • заем подлежал оформлению в срок более чем год назад.

Предоставлением поддержки заемщикам, которые попали в непредвиденную ситуацию, занимается Правительство России в лице АИЖК.

Образец того, как написать заявление участковому на шумных соседей, читайте здесь.

Претендовать на нее может каждый, но в первую очередь это напрямую относится к льготным категориям граждан.

К ним принято относить:

  • лица, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей. В частности это относится не только к родным, а также усыновленным и тем, кто находится под опекой;
  • пенсионеры, а также ветераны боевых действий;
  • граждане, имеющиеся документальное подтверждение наличия инвалидности;
  • родители, которые занимаются воспитанием детей-инвалидов;
  • многодетные семьи.
Читайте также:  Где брать выписку из домовой книги в 2018 году - что это такое, квартира, в москве, для развода

Именно эти категории граждан могут претендовать на право реструктуризации.

На базе установленных Положений были утверждены группы лиц, которые вправе рассчитывать на финансовую помощь из государственной казны.

Несмотря на возможность получения только некоторыми категориями граждан, программа предоставляет шанс существенно улучшить свое финансовое положение. В указанное Постановление неоднократно были внесены поправки.

В частности, в 2018 году для основной категории заемщиков реструктуризация ипотеки с использованием государственной помощи возможна на уровне 20% от остаточного размера, но не более чем на 600 тысяч рублей.

Из этого следует, что максимально допустимая сумма перекредитования не установлена. Но это распространяется исключительно на граждан, включенных в конкретные социальные группы.

Процесс реструктуризации договора об ипотечном кредитовании требует от заемщиков сбора определенного пакета документов и соблюдения порядка действий.

Видео: уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства

Для исключения вероятности возникновения различного недопонимания, рассмотрим ключевые вопросы подробней.

В соответствии с установленными правилами, заемщики, принявшие решение на реструктуризацию, должны в обязательном порядке предоставить:

  • заявление, составленное в форме анкеты с персональными сведениями о заемщике и основаниями в проведении реструктуризации;
  • национальный паспорт заемщика + всех совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельство о регистрации брака, разводе, рождении детей — все, что имеется у заемщика;
  • трудовую книжку либо договор, подписанный с непосредственным работодателем — любое документальное подтверждение о факте наличия официального трудоустройства;
  • справку, составленную в центре занятости — в случае статуса безработного;
  • документальное подтверждение наличия инвалидности — при наличии;
  • договор об ипотечном кредитовании;
  • письмо с банка с подробным описанием выплачиваемых долговых обязательств, периода кредитования и суммы в целом;
  • выписку из ЕГРП на недвижимость, которая выступает в качестве залогового имущества;
  • справку, подтверждающая пользование всеми без исключения членами семьи недвижимости;
  • справку о среднем размере ежемесячного дохода;
  • подтверждение законности в проведении перепланировки — если этому было место;
  • документальное подтверждение оснований в формировании задолженности.

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva-v-2018-godu-sberbank-prodlili-srok-na-600-tysyach-rublej

Реструктуризация ипотеки с помощью государства 2018: условия

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита.

Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы».

Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение — это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда.  Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

Рефинансирование или реструктуризация?

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования.  Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях.

Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов.

Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать  ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Как это работает

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей.

Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке.

К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена.

Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

Условия и требования

  • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  • Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  • К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
  • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
  • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Документы

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Пошаговая инструкция

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.

Если вам понравилась эта статья, поделись ссылкой в соц. сетях. Ждем ваших вопросов в комментариях.

Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.

Источник: https://ipotekaved.ru/restrukturizaciya/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva.html

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Читайте также:  Уведомление о присвоении кодов статистики в 2018 году - росстат, онлайн, для ип, ооо, образец

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2018 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2018 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

Видео: О программе помощи ипотечным заемщикам

Источник: http://ipoteka-expert.com/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke/

Реструктуризация ипотеки: с помощью государства

Реструктуризация по ипотеке представляет собой программу, направленную на облегчение финансовой нагрузки по выплате долга путем пересмотра условий действующего ипотечного договора. Необходимость в реструктуризации может возникнуть даже у добросовестных заемщиков при ухудшении финансовой ситуации.

Смена места работы, сокращение, снижение заработной платы и прочие обстоятельства приводят к невозможности выполнять долговые обязательства перед кредитором в прежнем режиме. В этом случае заемщик может рассчитывать на проведение реструктуризации кредитного договора, позволяющего облегчить нагрузку по выплате долга.

Ипотечный кредит можно реструктурировать.

Если непредвиденные обстоятельства или сложная жизненная ситуация привела к невозможности выплачивать ипотеку в установленном режиме, можно обратиться в банк с заявкой на проведение реструктуризации.

Если у заемщика вследствие непредвиденных обстоятельств возникли финансовые затруднения, он может обратиться в банк с заявкой на изменение условий выплаты кредита, иными словами – реструктуризацию ипотеки.

В заявке должна содержаться достоверная информация о причинах необходимости реструктуризации, сумме получаемых на данный момент доходах и размере доступных выплат.

Комиссия банка изучает представленные документы. В случае одобрения заявки условия кредитного договора изменяются в сторону снижения ежемесячных выплат по кредиту (исходя из возможностей заемщика). Сделка оформляется на срок не менее года, при этом сумма вносимых ежемесячно платежей не должна быть меньше 500 рублей.

Общий срок выплат увеличивается.

Не всегда банк одобряет заявку. Отказ в реструктуризации действующего кредита может быть обусловлен различными причинами.

Чаще всего реструктуризацию не проводят, если уровень доходов заемщика существенно превышает прожиточный минимум, а также, если в собственности у заемщика находится другое имущество, которое можно использовать для расчета по кредиту.

Квартира, купленная по ипотеке, должна быть единственной собственностью заемщика, а его совокупная доля в прочих объектах жилой недвижимости должна составлять менее 50 %.

Четкие временные рамки рассмотрения заявки на реструктуризацию не предусмотрены, и каждое финансовое учреждение устанавливает свои сроки. В среднем заявление рассматривается на протяжении 10 дней.

При необходимости заемщик имеет право попросить ускорить процесс.

Как только заявка будет рассмотрена, финансовое учреждение сообщит о принятом решении заемщику письмом, высланным по адресу проживания, электронным письмом или телефонным звонком.

В основе реструктуризации лежит корректировка различных условий ипотечного договора. В числе возможных вариантов:

  1. право воспользоваться льготным периодом, на протяжении которого выплачиваются только начисленные проценты, основной кредит не погашается;
  2. продление срока договора, за счет чего снижается размер ежемесячных выплат;
  3. предоставление кредитного отпуска (сумма платежей снижается вдвое на установленный срок, по завершении которого невыплаченная сумма распределяются на последующие периоды расчета по кредитной задолженности);
  4. изменение валюты кредитных средств (пересчет проводится по действующему официальному курсу).

Также реструктуризация проводится за счет:

  1. использования средств материнского капитала;
  2. изменения состава заемщиков;
  3. смены схемы платежей (замена дифференцированного способа выплат на аннуитетные платежи и прочее);
  4. уменьшение долга заемщика на 10 %, уменьшение процентной ставки до 12 %, отсрочка по выплатам сроком до 1,5 лет (если процедура осуществляется с государственной поддержкой).

Реструктуризация ипотеки с государственной поддержкой позволяет уменьшить сумму займа на 10 %, но не более чем на 600 тысяч рублей. К примеру, при величине задолженности 8 млн. рублей, долг уменьшится не на 800, а только на 600 тысяч.

При одобрении заявки условия договора изменяются, но заемщик не освобождается полностью от ежемесячных выплат, не аннулируются начисленные за просрочки штрафы и пеня, сохраняются страховые обязательства, прописанные в первоначальном договоре.

Банки, участвующие в программе реструктуризации совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), проводит процедуру, используя собственные денежные средства. В дальнейшем затраченные ресурсы банку возмещает государство.

При этом денежные средства не выдаются заемщику, все финансовые операции между кредитором и агентством проводятся по безналичному расчету.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится АИЖК либо совместно с банком-кредитором. Однако помощь от государства предоставляется только в том случае, если ипотечный кредит выдавал банк, работающий с АИЖК по партнерской программе.

В ином случае программа реструктуризации осуществляется на условиях, которые предлагает банк-кредитор.

Государственная помощь в выплате жилищной ипотеки предоставляется в первую очередь гражданам, относящимся к льготным категориям.

Условия реструктуризации, предлагаемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, являются самыми выгодными для заемщика. Есть возможность уменьшить величину займа на 600 тысяч (или 10 % от суммы задолженности), снизить ставку до 12 %, получить длительный (до 1,5 лет) отпуск, во время которого не придется выплачивать кредит в полном размере.

Однако государство предоставляет финансовую поддержку по выплате ипотеки в первую очередь гражданам, относящимся к льготным категориям. Это:

  • заемщики, в семье которых есть несовершеннолетние дети;
  • лица, оформившие опеку над несовершеннолетним ребенком;
  • родители ребенка-инвалида;
  • заемщики, получившие инвалидность;
  • ветераны боевых действий.

Подавать заявку на реструктуризацию может человек, у которого уровень доходов снизился на 30 % и более по сравнению с доходами, получаемыми в момент оформления ипотеки. Также на поддержку государства могут рассчитывать заемщики, оформлявшие ипотеку в долларах, если из-за колебаний курса величина ежемесячных выплат увеличилась более чем на 30 %.

Читайте также:  Срок действия кадастрового паспорта на квартиру при продаже (годности) в 2018 году - какой, для приватизации

Организация рассматривает заявки на реструктуризацию, поданные не ранее чем через год после даты оформления ипотеки.

Определенные требования предъявляются и к жилью: его площадь не должна превышать установленных максимальных показателей:

  • для 1-комнатной квартиры – 45 кв. метров;
  • для 2-комнатной – 65 кв. метров;
  • для квартиры с 3-мя и более комнатами – 85 кв. метров.

Стоимость 1 квадратного метра квартиры не должна превышать стоимость 1 кв. метра на российском рынке недвижимости более чем на 60 % (учитываются данные, актуальные на момент проведения реструктуризации).

Перечисленные требования не касаются многодетных семей.

Реструктуризация с поддержкой государства осуществляется по одной из нескольких схем.

По смешанному договору заемщик получает средства одновременно от банка-кредитора и АИЖК. При этом доля денежных средств, выдаваемых агентством, не превышает:

  1. 20 % от общей суммы, которая выдается по соглашению;
  2. суммы ежемесячных выплат за один год по новому договору.

Оставшуюся часть денежных средств выдает банк-кредитор, при этом агентство и финансовое учреждение являются залогодержателями пропорционально размерам внесенных средств.

АИЖК полностью предоставляет ссуду для выплаты взносов по взятой ранее ипотеке. Заемщику предоставляется льготный период, во время которого он собственными средствами ежемесячно погашает только проценты по стабилизационному кредиту.

После окончания льготного периода заемщик должен вносить платежи одновременно по двум займам – ипотечному и стабилизационному.

В основе выбора оптимальной схемы реструктуризации лежит финансовое состояние заемщика на момент проведения реструктуризации.

Программа реструктуризации распространяется на жилищные ипотечные кредиты, проводится с участием АИЖК для льготных категорий, и ресурсами банка – для остальных граждан. Снижение суммы ежемесячных выплат достигается путем уменьшения процентной ставки, продления срока договора, корректировки суммы и валюты денежного займа.

Ссуду можно погасить досрочно, штрафы за это не взимаются.

В основе программы реструктуризации Сбербанка лежит предоставление кредитных каникул. На протяжении установленного срока заемщик выплачивает только проценты.

В некоторых случаях Сбербанк прибегает к другим вариантам реструктуризации, в числе которых:

  1. корректировка графика выплат (к примеру, если уровень дохода заемщика зависит от сезона);
  2. переоформление ипотечного договора на индивидуальных условиях, а в некоторых случаях – списание начисленных за просрочку штрафов;
  3. продление общего срока выплат по кредитной задолженности, благодаря чему уменьшается величина ежемесячных платежей.

Не всегда банк одобряет заявку на реструктуризации ипотечного кредита. Достаточно высокие шансы на пересмотр условий ипотечного договора у заемщика:

  1. уволенного по сокращению штатов;
  2. получившего инвалидность и вышедшего в связи с этим на пенсию;
  3. ушедшего в отпуск по уходу за ребенком.

В пересмотре условий жилищной ипотеки банк откажет заемщику, если он уволился с основного места работы по собственному желанию.

Максимальный срок договора по программе реструктуризации – 30 лет, сумма кредита – не более 80 % от стоимости жилой недвижимости, предоставляемой в залог. При досрочном погашении штрафы не взимаются.

Основное преимущество программы – отсутствие надбавок по процентам в случае отказа от страховки.

Независимо от организации, проводящей реструктуризацию, заемщику требуется подготовить и подать следующие документы:

  1. заявление-анкету, в котором заемщик указывает свои данные и подробно описывает финансовое состояние, причины, вынудившие прибегнуть к реструктуризации;
  2. паспорт заемщика и членов семьи (для детей – свидетельство о рождении);
  3. свидетельство о браке, документы, касающиеся развода, смены фамилии и проч.;
  4. трудовую книжку либо договор (копии должны быть официально заверены);
  5. справку из службы занятости, подтверждающую постановку заемщика на учет (если нет работы);
  6. справку об инвалидности (если есть);
  7. документ, подтверждающий участие в боевых действиях, удостоверение ветерана;
  8. выписку из государственного реестра прав на недвижимость.

Также нужны документы, касающиеся оформления ипотеки:

  1. оригинал и копия договора, имевших место дополнительных соглашений;
  2. копия закладной, заверенная организацией, выдававшей ипотеку;
  3. выписку по графику платежей;
  4. документы с информацией о наличии задолженностей, сумме начисленных штрафов и пени, прочие.

Дополнительно может потребоваться:

  1. справка о доходах 2-НДФЛ за последние 3 месяца (заверяется печатью и подписью руководителя);
  2. заключение оценочной компании об оценке залогового имущества на момент оформления договора;
  3. для индивидуальных предпринимателей – свидетельство регистрации ИП, книга доходов/расходов, декларации, документальное подтверждение уплаты налогов;
  4. для пенсионеров – документ, выданный пенсионным фондом с указанием размера пенсии.

При возникновении финансовых трудностей и невозможности своевременно выплачивать кредит лучше не допускать просрочек, по которым будет начисляться пеня и штрафы. Следует сразу обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора, режим выплат. При возникновении сложной ситуации финансовые учреждения зачастую идут на уступки.

Каждый банк заинтересован в стабильном погашении долга по кредиту, поэтому ищет оптимальные пути решения возникшей проблемы.

Источник: http://noxio.ru/ipoteka/restrukturizacija-ipoteki-s-pomoshhju-gosudarstva

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства.

Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

  • Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
  • Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
  • Инвалиды любой категории.
  • Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения.

Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки.

В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

  • Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
  • Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
  • Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
  • Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства.

Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником.

При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2018

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации.

Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию.

Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

  • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
  • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию.

Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость.

И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором.

Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением.

При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Источник: https://sbank.online/credits/restrukturizatsiya-ipoteki-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию