Сколько стоит страхование жизни в 2018 году — по ипотеке в сбербанке, в автокредите, в росгосстрах

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке.

С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора.

Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме.

На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотекине является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита.

Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита.

На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга.

Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга.

Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной.

Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованныхбанком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму.

После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита.

За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч.

титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента.

Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет.

Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-strahovanie-zhizni.html

Калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке — Онлайн расчет

Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке и предлагает самый выгодный вариант из нескольких аккредитованных компаний. В расчете учтены базовые факторы, вляющие на итоговый тариф для заемщиков Сбербанка. Это страховая сумма, пол и возраст. 

Иные ограничения, лимиты по суммам

Расчет невозможно сделать для лиц, у которых есть какие-либо заболевания или опасная профессия. В этом случае рекомендуем вам позвонить нам по телефону для индивидуального определения стоимости страховки. Также тарифы не подходят, если женщина беременна на момент заключения договора, или заемщик имеет очень большую массу тела, увлекается экстремальными видами спорта.

При большой сумме кредита может потребоваться проведение медицинского обследования или предоставление выписок из медкарты (в разных компаниях лимиты различаются).

Обращаем ваше внимание, что заявленные в калькуляторе цены носят информационный характер и ни при каких условиях не могут считаться официально офертой, актуальны на 2018 год. 

Стоимость, цена страхования жизни, здоровья и трудоспособности для кредита в Сбербанке

Для разных заемщиков стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании таких параметров как, пол, возраст, состояние здоровья, наличие опасной работы или вредных привычек. 

Итоговый тариф может различаться в 10 раз. Цены для мужчин и женщин могут различаться в 2 раза. Чем старше заемщик, тем дороже и наоборот. Это объясняется статистикой смертности в каждой половозрастной группе.

Сколько стоит страховка жизни для ипотечного кредита Сбербанка

По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков Сбербанка до 40 лет.

Маркетинговое исследование рынка показало, что наш калькулятор подбирает лучшие цены из топ-10 ведущих страховщиков.

При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требования Сбербанка к качеству страховой защиты (аналог программы «Защищенный заемщик»), опубликованные на официальном сайте банка. 

В прошлом году я покупал страховку жизни для кредита в самом сбербанке, можно ли поменять страховую компанию

Тарифы на личное страхование в самом Сбербанке (правильнее будет сказать, что кредитные менеджеры навязывают услуги компании под названием ООО «Сбербанк страхование жизни»), как правило, намного выше по сравнению с другими аккредитованными компаниями. Всего в списке находится 15 страховщиков.

Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой компании, из числа допущенных банком. Поэтому вы можете смело менять страховую компанию, на ту, в которой стоимость будет значительно ниже.  

Источник: https://insure-pro.ru/kalkulyator-strahovaniya-zhizni-po-ipoteke-sberbanka

Сколько стоит страхование жизни в 2018 году — по ипотеке в Сбербанке, в автокредите, в Росгосстрах | Юридическая помощь в режиме онлайн

Застраховав свою жизнь и здоровье, можно если не защититься от возможных рисков, то хотя бы уменьшить финансовые потери. Но цена услуги зависит от многих факторов. Во сколько обходится страхование жизни в России на 2018 год?

Независимо от социального и финансового статуса, возрастной и половой принадлежности, вида трудовой деятельности, каждый человек рискует здоровьем и жизнью ежедневно.

Нельзя заранее предугадать, что произойдет в будущем. В большинстве случаев сложные жизненные обстоятельства сопровождаются существенными финансовыми затратами.

Частично компенсировать расходы может страховка. Сколько стоит в России страхование жизни в 2018 году?

Институт страхования жизни весьма развит в странах Европы и в США. Там это обычная практика и страховку оформляет большая часть населения.

Читайте также:  Размер пособия приемного ребенка в 2018 году - ежемесячного, в москве, до трех лет

В России страхуется лишь около 5 % населения. Но в последние годы количество застрахованных граждан растет, что обусловлено повышением социальной и финансовой грамотности общества.

Но не стоит путать добровольное и обязательное страхование. В России действует программа обязательного страхования.

На тему «Сколько стоит страхование жизни в 2018 году — по ипотеке в Сбербанке, в автокредите, в Росгосстрах» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Работодатели обязаны застраховать своих работников на случай нетрудоспособности, инвалидности или смерти.

Но выплаты по обязательной страховке не всегда возмещают затраты выгодоприобретателей и страхователей при возникновении страхового случая.

Такая страховка обеспечивает покрытие только минимальных затрат. Если гражданин желает предотвратить финансовые затраты по максимуму, он вправе оформить дополнительную страховку, застраховав наиболее вероятные риски.

Страхование жизни предполагает защиту имущественных интересов застрахованного лица, касающихся его здоровья, жизни и смерти.

Страховка рассчитывается на длительное время и кроме защитной функции может выполнять функцию накопительную.

На тему «Сколько стоит страхование жизни в 2018 году — по ипотеке в Сбербанке, в автокредите, в Росгосстрах» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Сущность страховки заключается в том, что клиент выплачивает страховые взносы с периодичностью, установленной страховым договором.

Страховая компания в свою очередь обязуется выплатить страховую сумму либо некоторый ее процент в случае наступления оговоренного страхового случая.

При этом страховая сумма превосходит обычно величину взносов в несколько раз. Условия выплаты определяются страховым договором и правилами выбранной программы.

Оформляется страховой полис, как правило, на несколько лет. Средняя длительность варьируется от трех до пяти лет, возможный максимум составляет двадцать лет.

Страховка действует круглосуточно, потому ожидаемая помощь будет оказана в любое время. Немалое преимущество страхования жизни в том, что клиент может самостоятельно выбирать подходящую программу.

То есть перечень страховых случаев подбирается индивидуально. От выбранной программы зависит и способ возмещения.

Каково ее назначение

В России, впрочем как и в мире, существует несколько вариантов страхования жизни:

Если рассуждать о преимуществах того или иного вида страхования, то в каждом случае свои плюсы и минусы. Так при рисковом страховании деньги не возвратятся, если страховой случай не наступит.

То есть можно просто потерять вложенные средства. Вместе с тем стоимость такой страховки невелика и доступна даже при очень скромном доходе.

Зато при наступлении страхового риска будет выплачена сумма, указанная в договоре и она в несколько раз больше суммы взносов.

Накопительное и инвестиционное страхование привлекательны возможностью сохранения средств. Если страховой случай не произойдет, то деньги вернутся вместе с дополнительным доходом.

Получается, что страхователь ничего не теряет, а даже преумножает накопления. Однако сумма периодических взносов может оказаться существенной для личного бюджета, а срок страхования чрезмерно продолжительным.

Важно, что если застрахованное лицо умрет, то его родственники получат крупную сумму средств в качестве покрытия.

Действующие нормативы

Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность по страхованию жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина в принудительном порядке.

Источник: https://jurist-sib.ru/malyy-biznes/skolko-stoit-strahovanie-zhizni-v-2018-godu-po-ipoteke-v-sberbanke-v-avtokredite-v-rosgosstrah.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

В ходе подбора программы и оформления ипотеки, многие сталкиваются с якобы обязательным условием приобретения страхового полиса. Давайте вместе рассмотрим условия по вопросу страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году.

Cтрахование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

В текущем году, при ипотечном кредитовании в Сбербанке, процедура страхования жизни заёмщика не входит в перечень обязательных (подробности — в статье), а считается добровольным решением самого клиента.

Тем не менее, сотрудники банка настоятельно склоняют потенциальных заёмщиков к оформлению страховки, поясняя это тем, что в таком случае открывается гораздо больше возможностей да и ставки по процентам будут на порядок ниже.

Таким образом, банк страхуется от следующих рисков:

  • смерти заёмщика;
  • потери его работоспособности;
  • инвалидности;
  • временной утраты трудоспособности.

В любом из перечисленных случаев, заёмщик не может погашать кредитную задолженность. А если имеется страховой полис, выплаты по страховке непременно покроют весь объём обязательств.

Не предусматривается никаких ограничений по выбору страховой компании. Единственное условие — при оформлении полиса следует назначить выгодополучателем Сбербанк. В зависимости от серьёзности случившегося случая, можно рассчитывать получить:

  • при условии временной потери трудоспособности — ежемесячный платёж;
  • при получении инвалидной группы — от 50% займа;
  • в случае летального исхода — всю сумму долга.

Кто принимает решение, оформлять страховку или нет?

Оценивая условия ипотечного кредитования в Сбербанке, можно сделать выводы, что обязательность страхования жизни определяется самостоятельно. А менеджеры, в свою очередь, рекомендуют оформлять полис только лишь с точки зрения снижения рисков для банка.

При наличии страхового полиса, Сбербанк также предложит наиболее низкий размер процентной ставки.

Расчёт стоимости страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году зависит от выбранной компании и её внутренней политики цен, включенных в список рисков и суммы.

Принимаются во внимание и персональные характеристики заёмщика:

  • состояние его здоровья;
  • профессия;
  • возрастная категория.

В общей сложности, стоимость может составлять: от 0,18-0,32% до 1-1,5%.

То есть, для того чтобы принять решение, необходимо просчитать размер страховых выплат и сопоставить их со скидкой, предоставляемой Сбербанком. Размер будет проще вычислить, поставив галочку в онлайн-калькуляторе в пункте «Страхование жизни и здоровья».

Порядок оформления

Поскольку покупка полиса осуществляется непосредственно при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, действовать нужно в следующем порядке:

  1. Изменить ипотечные параметры на калькуляторе.
  2. Выбрать страховщика. Соответственно, подыскать для себя оптимальный перечень рисков и указать сумму.
  3. Заявка подаётся в Сбербанк вместе со всеми остальными документами. На этом этапе надо уведомить работника банка о подписании контракта на страховку.
  4. Оформить полис с параллельным внесением взноса.
  5. Подписать договор на ипотечное кредитование.
  6. Каждый месяц вносить сумму оговоренного платежа.

Если есть полис, полученный ранее, об этом надо сказать сотруднику банка. Он проанализирует критерии страховки и укажет на изменения, которые необходимо подкорректировать. Главным условием является сопоставление срока действия полиса с периодом выплат по кредиту.

Ели срок не соответствует, в соглашении необходимо указать, что его можно продлить. В любой ситуации, каждый год следует предоставлять Сбербанку копию продлённого страхового полиса.

Документы для оформления страховки

После того, как будет оформлено страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году, необходимо узнать правила обращения в компанию в случае возникновения рисков.

В первую очередь, несчастный случай надо подтверждать документально:

  • справкой о назначении степени инвалидности;
  • врачебную выписку, подтверждающую временную нетрудоспособность;
  • выписка из истории болезни либо из больничной карты;
  • справка о смерти;
  • акт о происшествии, выданный компетентными органами;
  • другие документы, выданные соответствующими инстанциями, подтверждающие случившееся.

После анализа всех документов и последующего согласования, страховой агент перечислит необходимую сумму в Сбербанк с целью уплаты задолженности.

Видеообзор, как оформить ипотеку

Источник: https://sberbankgid.ru/ipoteka/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2017.html

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2018 году и стоимость страховки

Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка.

Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и  при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества.

Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки, процедуру оформления и стоимость страховки в Сбербанке

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка?

Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2018 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Читайте также:  Как снять арест с квартиры в 2018 году - наложенный судебным приставом, судом, после решения, в росреестре

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2018 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбербанка этот полис не повлияет.

Процедура оформления страховки в Сбербанке

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса.

Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи.

Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор.

Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/straxovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-godu-i-stoimost-straxovki/

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.
Читайте также:  Управление тс без страховки (автомобиль) в 2018 году - штраф, в отсутствии владельца, наказание

Ознакомьтесь с Правилами комплексного ипотечного страхования № 108.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Отвечаем на частые вопросыСколько будет стоить страховка?

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Базовый тариф*
Мужчины 0,1-0,8
Женщины 0,07-5,6

Страхование имущества

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0,12-0,15
Строения: жилые/нежилые 0,25-0,65
Земельные участки 0,08-0,1

Титульное страхование

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0,15-0,2
Строения: жилые/нежилые 0,2-0,35
Земельные участки 0,2-0,35

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования?

Вам необходимо заполнить Анкету-заявление на страхование и с пакетом документов передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Как производится оплата?

Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Комплект предоставляемых документов определяется исходя из программы страхования, которая зависит от вашей программы кредитования и требований банка:

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам.

0530
для звонков с мобильных телефонов

8-800-200-0-900
для звонков с городского телефона по России

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/ipoteka/index.wbp

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле и сколько стоит

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Сбербанк страхование жизни «ООО СК»

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2018 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2018 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2018 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Источник: https://sbank.online/other/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle/

Ссылка на основную публикацию