Сколько стоит страховка на машину (стоимость) в 2018 году — осаго, без ограничений на автомобиль, сделать

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Для каждого автовладельца нашей страны законодательством предусмотрена обязанность приобретения страхового полиса ОСАГО на собственное транспортное средство.

За отсутствие документов, подтверждающих страховку собственной гражданской ответственности, на гражданина могут быть наложены штрафные санкции.

У многих новичков в этой сфере возникают вопросы о том, какой полис выбрать, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль и где ее можно приобрести?

Управляя незастрахованным автомобилем, водитель очень рискует, так как в случае дорожно-транспортного происшествия по его вине, возмещение материального ущерба пострадавшей стороне ляжет на его плечи. При наличии ОСАГО эти расходы полностью компенсирует страховая компания, клиентом которой является автолюбитель.

Неограниченный (открытый) полис ОСАГО

ОСАГО без ограничений может приобретаться любым водителем, имеющим допуск к вождению автотранспортного средства.

Подобный страховой документ не очень популярен среди автовладельцев, так как дает право управлять ТС многим желающим, внесенным в документ.

Этот вид страхования популярен у небольших частных фирм, где транспортное средство эксплуатируется несколькими сотрудниками на постоянной основе.

Несмотря на некоторые недостатки такого ОСАГО, у него есть и определенные достоинства. Перед тем, как застраховать ТС, стоит внимательно изучить все положительные и отрицательные стороны документа.

ВАЖНО! Сам бланк неограниченного страхового полиса ОСАГО идентичен бланку стандартного образца, за исключением некоторых граф, которые будут иметь определенные отметки и прочерки.

Небольшие различия будут присутствовать в следующих строках документа:

  • Пункт №3 будет иметь отметку, предусматривающую возможность использования автотранспортного средства неограниченным кругом лиц.
  • Графы с информацией о водительском удостоверении и круге лиц, допущенных к эксплуатации ТС, будут стоять прочерки.

По желанию владельца автомобиля можно указать точное число потенциальных водителей при составлении страхового полиса. При этом в документе будет проставлена соответствующая отметка, сигнализирующая об ограничении числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

При этом необходимо будет указать все сведения о каждом из этих граждан и об удостоверениях на право управления авто. Эти требования характерны для страхового документа закрытого типа.

Цены на открытую страховку

Тариф базового уровня и соответствующий коэффициент страхового полиса четко регламентирован на законодательном уровне Российской Федерации. Итоговая стоимость ОСАГО будет одинаковая в независимости от места ее приобретения, времени и статуса страховой компании.

При расчете цены на неограниченную страховку учитывается коэффициент, отражающий количество потенциальных водителей данного транспортного средства.

ВАЖНО! С начала 2018 года это коэффициент на открытую страховку будет равен 1,8, для ограниченного варианта он составит 1.

Отсюда можно сделать вывод о целесообразности приобретения такого страхового полиса. Страховка открытого типа обойдется автовладельцу на 80% дороже.

На итоговую сумму также будет влиять следующий перечень обстоятельств:

  • период эксплуатации автотранспортного средства;
  • показатели мощности силового агрегата автомобиля;
  • условия и цели, при которых эксплуатируется ТС;
  • наличие дополнительного прицепа;
  • число водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
  • КБМ;
  • водительский стаж и биологический возраст автолюбителя.

При расчете стоимости страхового документа ОСАГО закрытого типа не будут учитываться некоторые пункты: количество водителей и КБМ, которые будут внесены на основе данных единственного владельца автотранспортного средства.

Итоговая стоимость открытой страховки будет складываться из произведения числа базового тарифа на 1,8 и коэффициента стажа вождения автолюбителя, а также его биологического возраста. Средняя стоимость подобного полиса в этом году составит примерно 8 тысяч рублей.

ВАЖНО! На незначительные корректировки итоговой суммы могут повлиять такие факторы, как регион, размер коэффициентов и данные о владельце автомобиля.

При установлении фиксированной стоимости страхового полиса со стороны законодательной власти нашей страны, крупные страховые организации могут немного отступать и корректировать цены на собственные продукты.

В данном случае учитываются такие факторы, как:

  • период действия страховки ОСАГО;
  • показатели мощности силового агрегата транспортного средства;
  • безаварийный стаж вождения у автолюбителя за последние 5, 10 лет (на усмотрение страховщика).

Бонус-малус коэффициент используется при проведении операций по расчету страхового полиса. КБМ представляет собой дополнительный бонус (скидку) для автовладельца, который присуждается ему страховой компанией в счет безаварийного периода эксплуатации собственного автотранспортного средства.

Данный коэффициент присваивается любому автовладельцу в независимости от вида приобретаемого полиса ОСАГО. Также имеет место быть пересчет КБМ при переходе со страховки закрытого типа на неограниченный вид страхования авто.

При оформлении полиса закрытого типа целесообразней использовать КБМ для водителя с самым большим безаварийным стажем вождения. Открытая страховка оформляется всегда по коэффициенту владельца транспортного средства.

ВАЖНО! По истечении периода каждого безаварийного года водителю начисляется коэффициент равный 0,05 КБМ (5% скидка). Каждый страховой случай (ДТП, авария) уменьшает данный показатель коэффициента на 0,015 (15%).

На видео о стоимости ОСАГО

При оформлении страхового полиса ОСАГО впервые водитель наделяется базовым третьим классом. Расчет КБМ происходит на основании данных о водителе, паспортных данных автовладельца и ВИН-номера автотранспортного средства.

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/stoimost-straxovki-osago-bez-ogranichenij-v-chem-raznica.html

Сколько стоит страховка ОСАГО на машину (автомобиль) в 2018 году

Калькулятор ОСАГО онлайн

Документы, необходимые для оформления ОСАГО в 2018 году

При оформлении ОСАГО владелец должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, документы на ТС в том числе подтверждающие прохождение техосмотра.

В случае, когда оформитель и владелец – разные лица, необходима доверенность от владельца автомобиля.

В случае угона авто выплата по страховке ОСАГО осуществляется частично согласно договора по ущербу.

Страховыми компаниями были разработаны online калькуляторы расчета стоимости ОСАГО, с помощью которых любой желающий может легко просчитать цену любого варианта полиса.

Стоимость ОСАГО Росгосстрах в 2018 году

Конечная цена ОСАГО в Росгосстрахе зависит не только от ТС, а и года выпуска, и применяемого регионального коэффициента.

Введя в online калькулятор требуемые данные относительно автомобиля, любой водитель сможет лично узнать цену страховка на свой автомобиль.

Стоимость полиса ОСАГО Ингосстрах

Предоставив в Ингосстрах пакет требуемых документов на автомобиль и водительское удостоверение, можно легко и быстро оформить требуемый СП.

Во сколько обойдется полис начинающим водителям?

Для водителей со стажем вождения менее 3-х лет стоимость данного вида страховки несколько больше. Для этой категории применяется дополнительный повышающий коэффициент 1,6-1,8 к базовой расценке.

Онлайн калькулятор ОСАГО

Приобретенный электронный полис, оформляемый на сайте СК и оплаченный через банковскую карту, является точной копией бумажного документа, только в электронном виде. Стоимость электронного и бумажного полиса – идентичны.

Абсолютно любой желающий автомобилист может оформить электронный полис, для чего необходимо на сайте страховой компании заполнить форму online заявки. В течении нескольких секунд система произведет ваш персональный точный расчет по ОСАГО.

Все автолюбители могут сформировать расчет по обязательному страхованию на нашем портале совершенно бесплатно, в режиме реального времени. Для получения расчета вам потребуется указать:

  • модель автомобиля, к примеру, ВАЗ 04 или 05;
  • год выпуска;
  • рыночную стоимость;
  • пробег;
  • данные водителей, которые будут допущены к управлению;
  • где прописан собственник;
  • на какой период нужна страховка;
  • номер личного телефона для связи.

Если вкратце онлайн-калькулятор – это система автоматического расчета итоговой стоимости полиса. Эта система доступна на сайте РСА, а также на официальных сайтах страховщиков. Например, сайта росгосстрах. Такие калькуляторы есть и на множестве сторонних сайтов. Однако использовать их не рекомендуется.

Администрация таких сайтов не всегда своевременно отслеживает изменения законодательства. Подобный калькулятор может оказать «медвежью услугу» — рассчитанная сумма будет сильно отличаться от законодательно обоснованной.

Алгоритмы, по которым действует такой калькулятор включают формулу, установленную указанием Банка России от 2014 года, в котором содержатся все правила расчета полиса.

Так как с 2017 года вводится обязательное оформление полиса электронным способом, автолюбителям стоит потренироваться на действующих онлайн-калькуляторах, чтобы научиться ими пользоваться.

Ведь именно эти системы используются при оформлении электронного документа. Особое внимание стоит уделить правильности сведений, вносимых в калькулятор. Узнать их несложно.

Онлайн-калькуляторы ОСАГО есть и на других сайтах, где можно сравнить предложения и с которых пользователей автоматически перенаправят на страницу интересующей страховой компании. Для расчёта стоимости полиса онлайн в 2018 году необходимо ввести следующие данные:

  1. Категория ТС. Она указана в свидетельстве о регистрации и паспорте ТС.
  2. Мощность ТС в лошадиных силах. Можно найти там же.
  3. Субъект РФ, где зарегистрирован владелец ТС. Определяется по месту прописки в паспорте гражданина РФ.
  4. Возраст водителя / водителей, которые будут допущены к управлению ТС. Также указан в паспорте или в водительских правах.
  5. Стаж вождения. Рассчитывается по данным из водительских прав.
  6. Коэффициент бонус-малус для каждого из водителей. Его можно рассчитать самостоятельно и проверить в электронной базе РСА.

ПОДРОБНЕЕ:  Как купить полис ОСАГО онлайн в Росгосстрах

С 1 января 2017 Законодательство нашей страны обязало страховые компании реализовать на своих официальных сайтах возможность расчета и покупки страховки на онлайн-калькуляторах. В связи с этим, большинство страховых компаний предоставило своим клиентам инструменты для удаленной покупки ОСАГО.

Полный список насчитывает 60 компаний, предоставляющих данную услугу – автострахование в онлайн режиме. Актуальность списка можно проверить на официальном сайте российского союза автостраховщиков. Для каждой компании приведена ссылка на официальную страницу – во избежание ошибок. РСА выдают полную версию абсолютно бесплатно.У кого лучше оформить ОСАГО

Мы предлагаем краткий список, рейтинг ведущих агентств, продающих е-ОСАГО, составленный на основе отзывов, статистики выплат и личных впечатлений от работы системы.

Альфастрахование

Официальный сайт www.alfastrah.ru

Можно оформить ОСАГО, КАСКО, специальные предложения «умное КАСКО», продление полисов. По отзывам и по размерам выплат – на первом месте. По уровню защиты – безусловный лидер.

Интач страхование

Официальный сайт  www.in-touch.ru

Великолепный и удобный калькулятор с функцией подбора значений, что снижает вероятность ошибки при заполнении формы.

Работают удобные подсказки, предлагаются дополнительные условия, например, защита от несчастного случая, страховка прицепа – с указанием стоимости и разъяснением при нажатии.

Выдают все необходимые разъяснения. Дополнительные условия по умолчанию не включены, добавление зависит от пользователя.

Буквы крупные, четкие, цвета приятные, возможность случайных нажатий минимальна. Ошибки ввода даты высвечиваются сразу и исправляются. Лидер по удобству пользования формой заказа и комфортному оформлению.

Порядок оформления страховки следующий:

  • Выполняется предварительная калькуляция, это занимает меньше минуты благодаря идеальной автоматизации процесса.
  • Затем можно создать личный кабинет или войти через проверенные и надежные Госуслуги для окончательного оформления и оплаты. Любопытства ради мы проверили готовность компании к работе в разных регионах. Никаких проблем не возникло, можно регистрировать автостраховку онлайн по интернету хоть в Краснодарском крае, хоть в Сургуте.

Ренессанс Страхование

Система удобная, но есть техническое ограничения по регионам. На сайте мы обнаружили возможность оформления электронной страховки автомобиля только по Москве и области, Санкт Петербургу и Ленинградской области, Екатеринбургу и Свердловской области соответственно.

Читайте также:  Как получить субсидию на покупку жилья в 2018 году - молодой семье, можно, приобретение госслужащим

К плюсам можно отнести возможность отмены любой страховки с полным возмещением суммы практически без дополнительных условий. Установлен определенный срок, названный «периодом охлаждения» — обычно это 5 дней. За это время можно еще раз обдумать свое решение и, возможно, передумать.

На сайте предоставлена соответствующая юридическая информация.

Ингосстрах

Официальный сайт   www.ingos.ru

Несмотря на позицию одного из лидеров надежного страхования, калькулятор не вполне удобный, возможны технические сложности.

Сайт непрерывно пытается узнать или отправить что-то дополнительно – подписать на новости, определить местонахождение, спрашивает, правильно ли определил при отказе. Создается эффект присутствия невидимого, но назойливого страхового агента.

Привлекает широкий спектр услуг, возможность оформления «зеленой карты», но необходимость позволить стороннему сайту делать уведомления и прочее – настораживает.

К плюсам можно отнести предложение сразу создать личный кабинет с подтверждением через мобильный телефон. К большим плюсам – возможность входа через портал Госуслуги – кнопка с правой стороны «войти с помощью ЕСИА». Навигация на сайте не идеальна, но разобраться при желании несложно.

Подкупает широчайший спектр страховых услуг, которые можно получить online. Продажа электронных полисов поставлена на широкую ногу, похоже компания уже оценила возможности отказа от агентов. Скорость электронного оформления выше, подсчеты надежны, безопасность сайта на хорошем уровне.

Ресо – гарантия

Официальный сайт  www.reso.ru/Online

Росгосстрах

Актуальные ставки в 2017 году для физических лиц

В первую очередь следует обратить внимание на изменение базовых ставок для разных категорий транспортных средств. Напомню, что в настоящее время для каждой категории в документе приведены 2 значения — минимальное и максимальное. В указанном коридоре каждая страховая компания выбирает значение ТБ по собственному усмотрению.

В обновленном указании данный коридор расширен. Если говорить коротко, то минимальные значения уменьшены на 20 процентов, а максимальные значения увеличены на 20 процентов.

На первый взгляд может показаться, что в документе мало что изменилось, т.к. коридор расширен в обе стороны. Однако, страховые компании, как правило, устанавливают значение ТБ максимальным. То есть данное нововведение может привести к тому, что абсолютно все полисы ОСАГО подорожают на 20%.

Еще раз напоминаю, что в этой статье речь шла о проекте нормативного документа, то есть в настоящее время он не является действующим. Если данный документ будет принят, то изменения начнут действовать через 10 дней после официальной публикации.

Если у Вас есть какие-то дополнения по поводу новых тарифов ОСАГО, то напишите их в комментариях к статье.

Удачи на дорогах!

Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.

Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%. Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Существенно отличается размер итогового страхового пакета для физических и юридических лиц. К 2018 году показатель базы для юридического лица не достигает и 4 тысяч. Ниже можно посмотреть базовые ставки на 2018 год для разных видов транспорта.

№ п / п Категория Базовая ставка в рублях
Минимум Максимум
1 Назначение А, М 867 1579
2 Назначение В, ВЕ для юридических/физических лиц/таксистов 2573/3432/5138 3087/4118/6166
3 Назначение С, СЕмасса менее 16 тонн/более 16 тонн 3509/5284 4211/6341
4 Назначение Д, ДЕПассажиров до 16/более 16/для регулярных перевозок по маршруту с остановками 2808/3509/5138 3370/4211/6166
5 Назначение TB (троллейбусы) 2808 3370
6 Назначение TM (трамваи) 1751 2101
7 Тракторы, самоходы на колесах 1124 1579

Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).

Регион Коэффициент
Москва 2
Санкт-Петербург 1,8
Екатеринбург 1,8
Адыгея 1,3
Нальчик 1
Элиста 1,3
Крым 0,6
Казань 2
Пермь 2
Владивосток 1,4
Хабаровск 1,7

Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:

  • стаж водителя;
  • категория автотранспорта;
  • мощность двигателя;
  • регион;
  • срок автогражданки;
  • возраст водителя и прочее.

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

Двигатель Какой коэффициент
1 Меньше 50 или равно 0,6
2 Свыше 51, но меньше 70 или равно 1
3 Свыше 71, но меньше 100 или равно 1,1
4 Свыше 101, но меньше 120 или равно 1,2
5 Свыше 121, но меньше150 или равно 1,4
6 Больше 151 1,6

Одно из основных изменений – увеличение коридора базовых ставок. Если сейчас базовая ставка варьируется от 3 432 рублей до 4 118 рублей, то скоро границы составят от 2 746 до 4 942 рублей.

Хотя формально поднялась и верхняя, и нижняя планка коридора, естественно, что практически это значит увеличение базовой ставки ОСАГО в 2018 году с 4 118 до 4 942 рублей – ровно на 20%.

Что интересно, почти на 11% станет дешевле полис ОСАГО для водителей мотоциклов/мопедов. Верхняя граница коридора базовой ставки для них теперь станет равняться 1 407 рублей.

Как переделать ограниченную страховку в неограниченную

Предпочтение мотоциклу всегда отдавали прогрессивные и свободолюбивые люди. Но, если раньше владельцы авто и мотобайков были противниками в предубеждениях, то сейчас сдавая на права открывают сразу несколько категорий. Поскольку жизнь в больших городах принуждает ценить свое время и возможность мобильности, то и количество мотоциклов все больше.

Источник: https://prosago.ru/polis/skolko-stoit-osago-godu/

Осаго без ограничений в 2018: что это стоимость цена калькулятор

Страховой полис ОСАГО без ограничений – один из самых удобных вариантов для граждан и юридических лиц.

К управлению автомобилем допускается любое количество водителей. Его еще называют открытой страховкой или мультидрайв.

Для больших семей и предпринимателей это более практичный вариант. Также он подходит молодым водителям.

Это полис страхования автогражданской ответственности, действие которого распространяется на водителей, которые не вписаны в него и управляют определенным транспортным средством. Основные преимущества страховки без ограничений:

  • Управление любым человеком с водительским удостоверением;
  • Минимальный риск ошибки при заполнении документов;
  • Иногда стоимость может быть ниже, чем при ограниченном количестве водителей;
  • Выгода при непродолжительном стаже и молодом возрасте;
  • Нет необходимости вписывать новых лиц;
  • Минимальное количество документов при оформлении.

Среди недостатков можно назвать высокую стоимость. Не учитываются стаж и возраст, которые при оформлении ограниченной страховки дают дополнительные преимущества. Но несмотря на свободный характер по управлению автомобилем, в случае невиновности в ДТП выплаты все равно осуществляются.

При оформлении ОСАГО возможно страхование в двух вариантах – можно приобрести неограниченную страховку или вписать в документ нескольких человек. При неограниченном страховании заполнение будет выглядеть следующем образом: в пункте 3 должна стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц».

В разделах «Водительское удостоверение» и «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» проставляются прочерки на всех строчках, что наглядно отображается на фото. В них не вписывается даже собственник автомобиля, так как данная форма страховки не предполагает разрешения для конкретных лиц.

Владельцам транспортных средств придется больше платить за возможность свободного управления. Но это дает дополнительные преимущества, если требуется срочно что-то перевести или отправить экспедитора с товаром.

Может оформляться полная или так называемая круговая страховка, которая позволяет застраховать машину от угона, ущерба и природных катаклизмов.

Управлять ТС может любой водитель

Основным достоинством полиса ОСАГО без ограничений является возможность вписать новых водителей без учета возраста и стажа за рулем. Это выгодно компаниям и тем, в чьих семьях активно пользуются автомобилем несколько взрослых.

Важным достоинством для предприятия является отсутствие необходимости вписывать новых сотрудников в страховку.

Меньше документов для оформления

Страхователи требуют только паспорт и свидетельство о регистрации машины. Это связано с тем, что не нужно вписывать в страховку дополнительных лиц.

Не нужно предоставлять водительские удостоверения от лиц, которые будут допущены к управлению машиной. Это не повлияет на размер скидки, и конкретные лица могут быть неизвестны заранее.

После проверки документов страховщик оформит полис с соответствующими записями.

Выгодно при небольшом стаже вождения

Этот вариант автострахования удобен, если второй водитель имеет стаж до 3 лет и возраст до 23 лет. Стоимость полиса в этом случае будет одинаковой при ограниченном полисе и при варианте, когда он действует неограниченно.

Не учитывается КБМ

Это так называемый коэффициент бонус-малус, используемый для расчета ОСАГО. Он представляет собой скидку, которая дается водителю за безаварийную езду. При оформлении с определенным числом водителей используется КБМ водителя с высоким показателем. При неограниченном варианте учитывается коэффициент собственника.

Но он используется в качестве постоянного расчетного элемента. В случае открытой страховки он проверяется по паспортным сведениям владельца и VIN-номеру автомобиля.

Убыточность конкретного транспортного средства учитывается по привязке собственника и машины. Ели по открытой страховке устанавливается скидка, при покупке нового автомобиля КБМ устанавливают на начальном уровне. В результате даже юридическое лицо с парком автомобилей имеет и скидки, и повышающие коэффициенты.

Согласно указанию ЦБ РФ № 3384-У, в 2018 году коэффициент полиса без действующих ограничений равен 1,8, ограниченного – 1. Конечная цена определяется в зависимости от многих параметров:

  • Мощность автомобиля;
  • Период управления;
  • Количество лиц, стаж и возраст;
  • КБМ;
  • Цель использования транспортного средства;
  • Наличие или отсутствие прицепа.

Хотя полис без ограничений дорогой, точная сумма определяется в зависимости от других факторов.

При расчете важно учитывать базисную стоимость, которая рассчитывается стандартным способом и увеличивается путем умножения на повышающий коэффициент. Расчеты делают с использованием калькулятора или по формуле:

Цена на открытую страховку легкового автомобиля составляет около 8 тыс. рублей. Возможны некоторые поправки на регион, сведения о владельце и величину коэффициентов. В качестве примера приводится машина мощностью 100-120 л. с., стаж вождения без аварий 10 лет и период эксплуатации 10 месяцев. При оформлении страховки в Росгосстрахе по таким исходным параметрам цена составит 8586 рублей.

Читайте также:  Образец заполнения европротокола в 2018 году - при дтп, пример, правильное, в россии, обратная сторона

Нужна ли доверенность

Согласно Постановлению Правительства РФ № 1156 от 12.11.2012, отменяется абзац 4 пункта 2.1.1 ПДД. Он регламентировал обязательное наличие доверенности в нужных документах для предоставления инспектору.

Таким образом, если в полисе автострахования не указано конкретное количество лиц, она не потребуется.  Водителю при себе нужно иметь свои документы и полис для предоставления инспектору или другому должностному лицу.

Это можно сделать в страховой компании или у агента путем написания заявления на перевод полиса в неограниченный. При написании запроса используйте образец или готовый бланк, в котором указываются вносимые изменения. Предыдущий документ заберут и выдадут новый полис. В разделе «Особые отметки» указывается номер первоначального полиса, причина переоформления.

В итоге неограниченная страховка подходит для больших семей и владельцев компаний, которые регулярно используют авто. Она удобна и в экстренных случаях, которая за руль приходится садиться человеку, не вписанному в страховку. Но для большинства владельцев машин она обходится дороже стандартного варианта.

(1

Источник: https://AvtoZakony.com/strahovanie/osago-bez-ogranicheniy

Сколько стоит страховка ОСАГО на машину в 2018 году?

Полис страховки на машину является обязательным для всех без исключения водителей, стоимость которого зависит от многих параметров. И подтверждается данный факт Федеральным законодательством.

А если его нет, то эксплуатировать свое транспортное средство запрещено. Также нельзя пользоваться чужим автомобилем, если водитель не вписан в страховку. Эти правила прописаны на законодательном уровне, и следовать им обязательно. В данной статье разберемся, от чего зависит стоимость и сколько стоит ОСАГО.

Что нужно знать о стоимости?

Автострахование полностью контролируется государством, именно это обеспечивает обязательные выплаты при наступлении страхового случая. А кроме этого, ценовой диапазон на страховку также находится под государственным контролем.

Самостоятельные действия, направленные в сторону увеличения, либо уменьшения стоимости страховки, являются незаконными.

При наступлении страхового случая, пострадавшая сторона может рассчитывать на получение компенсации. Сумма также устанавливается государством, и максимальный показатель составит:

  • когда нанесен вред имуществу одного человека – до 120 тыс. руб.;
  • когда нанесен вред собственности нескольких лиц – до 140 тыс. руб.;
  • когда нанесен вред здоровью и жизни каждому из граждан – до 160 тыс. руб.

Страховка на авто должна иметься у каждого автомобилиста. А порой ведь приходится садиться за руль чужого авто, тогда водители пытаются выяснить, сколько стоит вписать человека в страховку. А при первичном ее оформлении, сколько стоит неограниченная страховка.

Составляющие элементы стоимости страховки

Чтобы точно узнать, сколько стоит страховка без ограничений, либо же ограниченная, достаточно обратиться в страховую компанию, и сотрудник произведет все необходимые расчеты.

Сумма страхования рассчитывается исходя из всех составляющих коэффициентов. Точную сумму на полис ОСАГО можно узнать у сотрудника компании, а вот предварительные расчеты произвести самостоятельно будет несложно.

Что будет влиять на стоимость страховки:

В данном случае в учет будут браться все нарушения, которые имеют место быть у автомобилиста на дороге.

  • Параметры мощности мотора.

Чем большее количество лошадиных сил имеет двигатель, тем большим будет значение данного показателя.

В зависимости от того, сколько лет водителю, а также какой он имеет водительский стаж, будет зависеть цена на полис ОСАГО.

Автомобилисты старше 22 лет, и имеющие стаж вождения более трех лет могут рассчитывать на получение скидок.

А если же водитель новичок, да еще и не достигший 22 летнего возраста, то для него застраховать автомобиль окажется значительно дороже. Связано это с повышенными рисками ввиду отсутствия опыта у страхуемого.

Имеет большое значение на итоговую стоимость страховки.

В регионе, где большая загруженность дорог транспортными средствами, а также, где повышенное количество зафиксированных аварий, данный показатель будет иметь большее значение.

Поэтому, автомобилисты, желающие сэкономить, при возможности, оформляют автостраховку в регионе, где данный коэффициент меньше. Так, к примеру, в Москве показатель составляет 2,0, а уже в области опускается до 1,7.

Оформляя страховку на год, коэффициент будет равен 1. Если автомобилист не планирует использовать свое транспортное средство целый год, тогда ему нет необходимости заключать страховой договор на полный период. И меньший срок страхования позволит уже несколько сэкономить и уменьшить стоимость ОСАГО, поскольку показатель будет ниже.

  • Ограниченная или неограниченная.

Данный показатель связан с тем, какое количество автомобилистов могут управлять автомобилем. Когда водитель будет один, то величина показателя составит единицу. Если же владелец ТС не знает, какое количество людей будут управлять его автомобилем, в таком случае, есть необходимость оформлять неограниченную страховку. Показатель, правда, здесь будет равен 1,8.

Но собственнику не придется в процессе действия страховки вписывать в нее новых водителей. И если такая необходимость возникнет, то за каждого вписываемого придется доплачивать дополнительно. Зависеть цена конечно будет непосредственно от характеристик самого автолюбителя.

И чтобы узнать, сколько стоит вписать в страховку водителя, необходимо будет обратиться в страховую компанию, для произведения точных расчетов.

Данный показатель будет рассчитываться не от застрахованного автомобиля, а непосредственно, от автомобилиста. То есть, класс бонус-малуса присваивается именно водителю, вне зависимости, каким транспортным средством он управляет.

Зависеть он будет от наличия страховых случаев, которые возникли по вине конкретного автомобилиста. При их отсутствии в течение 10 лет, можно рассчитывать на 50% скидку, она является максимальной. При первичной же страховке будет присвоен 3 класс, когда показатель равен 1.

И  с каждым годом, цена может либо повышаться, либо уменьшаться, тем самым можно получить самую дешевую страховку.

Этот тариф является единым для всех без исключения страховых компаний ОСАГО, и зависеть он будет от типа транспортного средства. То есть, каждый отдельный вид транспорта будет иметь свое индивидуальное значение, что также повлияет на стоимость.

Подведем итоги

Стоить понимать, что помимо ОСАГО, существует и такая дополнительная страховка, как КАСКО. Некоторые водители пребывают в раздумьях, какой из вариантов будет более стоящий.

Но здесь необходимо знать, что ОСАГО является обязательным видом страхования, а КАСКО добровольным. Конечно, цена на последний, будет значительно выше, но в случае наступления аварийной ситуации, выплаты будут положены всем, а не только пострадавшей стороне.

То есть, если водитель стал виновником аварии, он все равно получит денежную компенсацию.

В любой ситуации, каждый автомобилист должен для себя понимать, что страховать свой автомобиль необходимо в любом случае.

Проигнорировав данный шаг, можно потерять больше денежных средств на оплату штрафов за езду без страховки, нежели оформить полис.

Можно изучить предложения различных страховых компаний, и выбрать ту, которая предлагает более низкие базовые ставки и некоторые другие показатели. Таким образом, можно будет несколько сэкономить на итоговой сумме страховки.

Источник: https://strahovka-online.su/stoimost-polisa-osago/

Сколько стоит страховка для начинающего водителя в 2018 году и какой у него кбм?

Согласно статистике, около 20% из всех происшествий на дороге приходится на автолюбителей, стаж которых ещё не превысил 3 лет, а при опыте вождения до 1 года этот процент увеличивается почти до 50, именно поэтому стоимость ОСАГО для начинающего водителя довольно высокая.

Как именно рассчитывается стоимость для водителей-новичков, рассказано в статье ниже.

Как определяется критерий «начинающий водитель»?

Новички на дороге могут иметь различный возраст: ими могут оказаться как совсем юные автовладельцы, так и владельцы авто средних лет. Независимо от опыта, каждый из них обязан страховать собственную ответственность перед остальными участниками движения.

Начинающие автовладельцы, не имеющие длительного стажа, как правило, чувствуют себя во время движения не очень уверенно: до того времени, пока новички не закалятся в каждодневных поездках, главной их защитой становится обязательный полис ОСАГО.

Разумеется, страховые компании тщательным образом просчитывают риски, связанные со страхованием новоиспечённых автовладельцев: согласно статистическим данным, в некоторых случаях, когда опытный автолюбитель способен сохранять хладнокровие и контролировать ситуацию, новичок может подвергнуться паническому настроению и допустить досадную ошибку.  Нередки также ситуации, в которых виновник ДТП может получить не только материальный и моральной ущерб: довольно часто он становится обладателем гражданского иска от потерпевшего.  Принимая во внимание данную статистику, страховые компании повышают цену страховки для неопытных автовладельцев.

Собственно, автогражданка для начинающих водителей – это особый полис, который необходим для тех, кто только начинает знакомиться с отечественными дорогами. При этом необходимо учитывать 2 главных параметра:

  • стаж вождения;
  • возраст автовладельца.

По факту, не все молодые автолюбители неопытны, точно так же, как и не каждый неопытный автолюбитель – молодой.

К примеру, если владельцу авто за 40 лет, но при этом он лишь недавно получил право управления автотранспортом, назвать его опытным автолюбителем никак нельзя, несмотря на то, что по возрасту он подходит к категории взрослых автовладельцев.

Опытным он будет считаться в тот момент, когда его водительский опыт перешагнул отметку в 3 года, и при этом он не младше 22 лет. Соответственно, как стаж, так и возраст при покупке ОСАГО имеют первоочередное влияние на стоимость документа.

Вне зависимости от того, сколько стоит страховка для начинающего водителя 2018 года, и какую сумму заплатит за страховку опытный владелец автотранспорта, она не всегда полностью покроет ущерб, который может быть нанесён здоровью либо имуществу пострадавшей в ДТП стороны.

Страхование автогражданской ответственности для начинающего водителя в любом случае убережёт начинающих автовладельцев от выплаты внушительных сумм за восстановление повреждённого автомобиля и избавит от выплаты компенсации за реабилитацию и лечение пострадавшей стороны.

Какова цена ОСАГО для владельцев авто?

На сегодняшний момент основные факторы, определяющие полную стоимость ОСАГО – это не только возраст и стаж водителя.

Существенное значение имеют и некоторые другие коэффициенты, которые зависят от таких показателей, как:

  • регион, в котором зарегистрировано автосредство;
  • количество водителей, которые имеют право управления данным авто;
  • число ДТП, в которых участвовало транспортное средство до оформления полиса;
  • сезонность эксплуатации автомобиля;
  • действующий срок страхования.

При любых прочих равных, неопытный автолюбитель всё равно обязан заплатить за страхование дороже, чем автовладелец, который перешагнул рубеж в 3 года за рулём.

Как правильно рассчитывается страховка ОСАГО для новичков?

Если вы только начинаете осваивать азы вождения, цена страховки для вас будет зависеть не только от вашего стажа, но и, в равной степени, от вашего возраста.

  • Чем моложе ваш возраст, тем в большую сумму для вас обойдётся страховка на автотранспорт. Если вы ещё не достигли 23 лет, а ваш стаж не превысил 3 года, страховые компании будут применять к вам максимальный коэффициент, КБМ равный 1,8.
  • Если же вам уже больше 30 лет, но вы только начали водить автомобиль, вы сможете рассчитывать на коэффициент в 1,7.
Читайте также:  Аренда квартиры с последующим выкупом в 2018 году - москва от застройщика, договор, образец

Главным фактором, влияющим на стоимость страховки, является коэффициент под названием бонус – малус (КБМ) – именно он отражает способность человека к безаварийному передвижению.

Если в первый же год езды автовладелец станет участником аварии, класс его будет понижен до 2, при этом КБМ повысится до 1,4. Такой показатель значит, что стоимость ОСАГО для него в будущем году станет дороже на 40 процентов.

Если новичок с первого дня и в течение года не попадёт ни в одно дорожное происшествие, то его КБМ будет уменьшен, и страховка на будущий год рассчитается со скидкой в 5 процентов, согласно таблице КБМ.

Подводим итог

Стоимость ОСАГО для шофера, являющегося новичком на дороге, обычно выше стоимости страховки для опытных автолюбителей. При расчёте окончательной суммы учитывается не только возраст и стаж владельца автомобиля, но и некоторые показатели, включая КБМ – показатель, который зависит от способности водителя избегать ДТП.

Для точных расчётов водителям рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-калькулятором ОСАГО, который есть на сайтах страховых компаний.

Интересное видео

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669. Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой ниже и задайте свой вопрос:

Источник: https://pdd-helper.ru/kakova-stoimost-osago-dlya-nachinayushhego-voditelya/

Сколько стоит полис ОСАГО на машину

Сколько стоит страховка на машину – волнующий вопрос для многих водителей. Известно, что относительно недавно появились новые тарифы полиса ОСАГО, которые превышают предыдущие практически на 40%. На конечную стоимость страховки влияют не только тарифы, но и другие коэффициенты. Какие именно – поможет разобраться в этом данная статья.

Чтобы рассчитать цену ОСАГО, можно воспользоваться специальным калькулятором. Это достаточно удобно и быстро, к тому же, используя приложение, есть возможность рассчитать стоимость ОСАГО на 3 месяца, полгода или год.

Какие факторы влияют на стоимость страхового полиса ОГАСО?

Страховка транспортного средства, согласно закону Российской Федерации, является обязательной процедурой. Прежде чем использовать калькулятор для расчета стоимости полиса, необходимо изучить основные принципы расчёта. Подробная схема, в которой изложены этапы формирования цены для всех представителей страховых компаний, прописана в Указании ЦБ РФ № 3384-У.

Основанием для подсчета цены ОСАГО является фиксированная ставка, зависящая от категории автотранспорта. Максимальная ставка предусмотрена для машин, перевозящих пассажиров (она варьируется от 3087р. до 6166р.).

Далее на окончательную стоимость полиса влияют следующие факторы-коэффициенты:

1. Территориальный

При определении этого коэффициента учитываются степени риска ДТП. Для крупных мегаполисов с большим количеством автотранспорта этот коэффициент всегда выше. Также этот коэффициент привязан к региону, где зарегистрирована машина или прописан ее владелец. Стоит обратить внимание на то, что прописка должна быть постоянной.

2. Коэффициент бонус-малус

Коэффициент БМ определяется в зависимости от наличия у водителя штрафов за нарушение ПДД. При первоначальном оформлении страховки КБМ равен 1.

При условии, что к моменту оформления следующего ОСАГО владелец автотранспорта не нарушал правила, предусмотренные ПДД, и им не было выплачено ни одного штрафа, КМБ уменьшается до 0.95.

В противном случае коэффициент составит 1.4. Диапазон варьирования коэффициента –от 0.5 до 2.45.

3. Тип страховки

Существует два типа страховки:

  1. Неограниченный вид –оформляется непосредственно на автомобиль.
  2. Ограниченный договор автострахования оформляется на определенное количество лиц, которые будут использовать автотранспорт.

4. Стаж вождения и возраст владельца авто

Если гражданин водит машину 3 года и более и ему больше 22-х лет – этот коэффициент (Квс) при подсчете стоимости ОСАГО равен 1. Во всех других случаях этот параметр может быть увеличен до 1,8.

5. Объем двигателя

Этот параметр уже утратил свою актуальность, так как не имеет влияния на вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие. Однако пока его не убрали из схемы расчета страховки. Для показателей объема двигателя до 1600 куб. см коэффициент Км составляет 1. В других случаях он может доходить до 1,82. Мощность двигателя прописана в техпаспорте автомобиля.

6. Наличие прицепа

Наличие такого фактора, как использование прицепа в схеме расчета стоимости ОСАГО вполне оправдано. Так как прицеп увеличивает вероятность ДТП. Диапазон варьирования коэффициента Кпр от 1 до 1.4, в зависимости от грузоподъемности.

7. Срок действия договора о страховании авто

В основном, страховой полис ОСАГО оформляют на 12 месяцев. Причиной этому является трата времени и стоимость страхования автомобиля. Так как, при условии расчета страховки сроком более 10 месяцев, используется коэффициент Кс = 1. В случае приобретения страховки на более короткий срок коэффициент будет равен:

  1. Для девяти мес. — 0,95.
  2. Для восьми мес. — 0,9.
  3. Для семи мес. — 0,8.
  4. Для шести мес. — 0,7.
  5. Для пяти мес. — 0,65.
  6. Для четырех мес. — 0,6.
  7. Для трех мес. — 0,5.

Обращая внимание на данные параметры, стоит сделать вывод что, выгоднее оформлять полис ОСАГО на длительный срок.

Пример расчета стоимости страхового полиса

Это пример расчёта окончательной цены полиса ОСАГО по стандартной формуле:

Допустим, что необходимо оформить договор страховки на легковой автомобиль категории «В», мощность двигателя которого 75 л. с. Полис оформляется на год, стаж водителя более 4 лет, возраст 26 лет. Машина зарегистрирована в Екатеринбурге. В ДТП владелец не попадал, страховые выплаты не получал. Оформляется ограниченный полис. Автомобиль используется без прицепа.

Расчет: БТ*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кпр*Кс*Кн = 2574*1.8*0.95*1*1*1.1*1*1*1 = 4841,70 руб.

Скидки, применяемые для уменьшения стоимости автомобильного страхования

Многие считают, что цена страховки не может быть уменьшена с помощью скидок и прочих льготных условий. Но в Указе №3384-У отмечено, что страховщик имеет полное право варьировать цену автостраховки в пределах 20%. Немало страховых компаний пользуются этим правом для привлечения новых клиентов.

Кроме этого, есть еще несколько способов удешевить ОСАГО:

Пролонгация договора страхования

При продлении полиса в одной и той же страховой компании предоставляются владельцам транспортного средства приличные скидки на базовую стоимость.

Безаварийное вождение

Если владелец автомобиля не нарушает правил дорожного движения и ему ни разу не были выплачены страховые выплаты, тогда есть возможность уменьшить коэффициент БМ. Для того чтобы это осуществить, необходимо перейти от неограниченного типа страховки к ограниченному. В этом случае КБМ автомобиля переходит к водителю.

Разные акции

Чаще всего – скидка на прохождение техосмотра транспортного средства или оформление диагностической карты автомобиля дается в подарок.

Для того, что бы узнать сколько будет стоит ваш полис ОСАГО, посмотрите видео как рассчитать страховку самостоятельно на сайте РСА.

Источник: https://OsagoGid.ru/stoimost/skolko-stoit-polis-osago.html

Калькулятор ОСАГО онлайн 2018

Калькулятор стоимости страховки ОСАГО онлайн поможет быстро и по актуальным тарифам рассчитать стоимость электронного полиса автогражданской ответственности.

С 12 апреля 2015 года Правительством были установлены новые коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО. За страховыми компаниями осталось право самостоятельно устанавливать тариф в пределах «тарифного коридора», поэтому стоимость страхования автомобиля отличается в разных компаниях.

С 1 сентября 2016 года вступило в силу еще одно изменение в автостраховании – теперь при наступлении страхового случая, владелец транспортного средства должен сначала предоставить поврежденную машину на осмотр страховой компании, и только после этого, если водитель останется недоволен озвученной суммой, он вправе заказать независимую экспертизу и судится со страховой компанией. Без осмотра страховой компании автомобиля водитель не вправе проводить независимую экспертизу.

С 1 октября 2016 года произошел окончательный переход на «розовые» бланки ОСАГО. В новом бланке ОСАГО появились поля QR-код, при помощи которого вы сможете проверить действительность страховки по базе АИС РСА и поле с информацией о скидке бонус-малус.

Кроме того, с 1 января 2017 года в силу вступает новый закон об обязательном е-ОСАГО. Что это значит? Теперь все страховые компании, которые оказывают услугу страхования автогражданской ответственности, обязаны будут реализовывать электронные полисы, т.е. с 2017 года полис ОСАГО можно будет приобрести через Интернет.

Обратите внимание, рассчитывая страхование ОСАГО онлайн с помощью нашего калькулятора, при выборе «Тип страхования» — «Транзит» следует выбирать, если вы следуете к месту проведения тех.осмотра или месту регистрации, а «Иностранец» — если транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве и временно используется на территории России.

Изменения базовых тарифных ставок ОСАГО выглядит следующим образом:

  • снижена нижняя граница базовых ставок на «легковые машины юридических лиц», «мотоциклы и мопеды» и «тракторы»;
  • повысились ставки на все остальные категории транспортных средств. В среднем, приобретение полиса ОСАГО физ.лицу с легковым автомобилем обойдется на 41-60% дороже, по сравнению со старой ценой.

Таблица предельных базовых ставок страховых тарифов ОСАГО в 2018 году

Для расчета стоимости полиса ОСАГО базовые тарифы последовательно умножают на ряд коэффициентов:

  • КТ – территориальный коэффициент, который при оформлении ОСАГО для физических лиц определяют по месту регистрации собственника, а для юридических – по месту регистрации предприятия. Для небольших населенных пунктов данный коэффициент полиса значительно ниже, чем для крупных городов.

  • КМ – коэффициент мощности двигателя. Чем мощнее у вас машина, тем выше коэффициент.
  • КПр – коэффициент предусматривающий возможность управления транспортного средства с прицепом к нему. Для физических лиц с легковым автомобилем прицепы не страхуются, их можно использовать без приобретения полиса.

  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Самый низкий коэффициент у опытных водителей – возрастом старше 22 года, со стажем вождения более 3 лет, т.е. при оформлении автостраховки, ниже цена будет у взрослого и опытного водителя.
  • КО – коэффициент количества лиц допущенных к управлению машины.

    Стоимость страховки «без ограничения лиц» существенно дороже «ограниченной».

  • КС – коэффициент периода использования транспорта. Для физических лиц – минимум составляет три месяца, а вот для юридических лиц – только 1 год для любого транспорта, кроме спецтехники, на которую можно приобрести страховку от 6 месяцев и выше.

  • КБМ – коэффициент бонус-малус, который поощряет водителей за аккуратную езду. Чем дольше ездишь без аварий, тем ниже стоимость страховки.

Чтобы узнать, стоимость электронного полиса, достаточно ввести соответствующие данные в поля онлайн калькулятора ОСАГО.

В результате вы получите ответ с двумя суммами – минимальным и максимальным значением стоимости полиса ОСАГО.

Ведущие страховые компании:

Источник: https://CalcSoft.ru/osago-calculator

Ссылка на основную публикацию