В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2018 году — без справок, пенсионеру, работающему, с плохой кредитной историей

5 банков дающие кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Финансово-кредитные учреждения не так давно стали выдавать кредиты такой категории населения как пенсионеры, в связи с уменьшением числа других, более платежеспособных клиентов.

Пожилые люди, получающие пенсию, кредитуются Сбербанком, Совкомбанком, Росельхозбанком, ВТБ. Для этих финансовых учреждений не существует разницы в том, работает пенсионер или нет.

Ограничения по возрасту достигают 75 лет, а в некоторых банковских организациях и 80 лет.

Но для такой категории как пенсионеры с плохой кредитной истории получить кредит в банке достаточно проблемно. Банки не хотят сотрудничать с заемщиками, ранее не выполнявшими взятые обязательства по полученным займам.

Однако в этом моменте есть одно но. В Российской Федерации более трех десятков БКИ. В какое из них предыдущий банк-кредитор отправил сведения о нерадивом заемщике, неизвестно.

Так что при некоторых обстоятельствах новый банк может не узнать о предыдущих просрочках и невыплатах потенциального клиента-пенсионера. Но надеяться на это особо не стоит.

Иногда банки устраивают акции, позволяющие улучшить историю займов – выдают небольшие займы под высокий процент. Если вовремя вернуть такой заем – кредитная история улучшится.

Есть альтернативные варианты получения займа с негативной историей кредитов. К ним относятся:

  • займы микрофинансовых компаний;
  • частные займы индивидуальных кредиторов;
  • кредиты, взятые кредитными донорами;
  • деньги в долг у знакомых или родственников;
  • деньги в долг под залог в ломбарде;
  • помощь в получении от кредитного брокера;
  • кредиты под залог движимого или недвижимого имущества.

Не имеет значения, работает пенсионер или нет. Во всех этих случаях, кредитная история отходит на второй план.

Условия получения займа

Банковская организация выставляет к потенциальному заемщику те требования, которые она считает нужными для процветания кредитного бизнеса. Со всеми этими условиями клиент соглашается путем подписания кредитного договора.

Что касается лиц пенсионного возраста с испорченной историей займов, рискует как банк, выдающий заем, так и заемщик. Единственным преимуществом клиента, получающего пенсию, является сама стабильно выплачиваемая пенсия.

Банковские учреждения выдвигают к таким заемщикам следующие требования, имеющие ряд ограничений:

  • возраст до 75-80 лет в момент погашения;
  • срок пользования кредитом – не более года;
  • процентная ставка24-30% годовых;
  • обязательное обеспечение кредита залогом либо наличием поручителей;
  • размер займа до 250 тыс. рублей;
  • обязательное страхование здоровья, жизни и пр., особенно при ипотечных займах.

Займы для пенсионеров с отрицательной историей прошлых ссуд отличаются высокой процентной ставкой, обязательным залоговым обеспечением либо поручительством третьих лиц.

Банки, выдающие займы для пенсионеров

Банков, выдающих кредиты пенсионерам, немного, но они есть. Рассмотрим условия выдачи таки займов в таблице.

Название учреждения Размер займа Срок кредитования Проценты по займу Условия договора
Сбербанк России 150 тыс. руб. Грейс 50 днейПосле превышенияДо 5 лет. 0%25,9% Кредитка. Регулярные поступления в виде пенсионных средств. Возраст до 65 лет.
Тинькофф Платинум Банк 300 тыс. руб.100 тыс. руб. Грейс 55 днейПосле превышенияДо 1 года. 0%24,9-45,9%54,9% Кредитка. Регулярные поступления. До 70 лет.До 75 лет.
Бинбанк 50-150 тыс. руб. До полугода. 34,9 % До 65 лет.
Ренессанс Кредит 25-100 тыс. руб. До 12 мес. 40.9% До 80 лет.

Займы неработающим пенсионерам

Для банковских организаций лица, получающие пенсию, являются выгодными клиентами. В первую очередь, за счет стабильности дохода – получаемой пенсии, которую правительство иногда повышает. Во-вторых, за редким исключением, пенсионеры считаются добросовестными плательщиками. Но не все так гладко, как хотелось бы.

Банки тревожит возраст клиентов. Чем старше заемщик, тем больше риска у банковской организации в невозврате займа должником в случае смерти последнего. Беспристрастная статистика установила средний срок жизни для мужчин – 65 лет, для женщин – 77 лет.

Именно на этот возраст ориентируются банки, принимая решение о выдаче займа пенсионеру.

Займы для пенсионеров до 70-75 лет выдаются Сбербанком, Россельхозбанком, Совкомбанком рядом других. Подавать заявку на получение займа лучше сразу в несколько банковских учреждений.

К примеру, Сбербанком ссуда выдается на срок до пяти лет и на дату закрытия займа должнику не должно исполниться более 65 лет.

Все финансовые организации, лицензированные Центробанком, выдают займы на основании двух документов — паспорта и пенсионного свидетельства. Полученная сумма не может быть более полумиллиона рублей.

Наличие залога либо поручителей может увеличить эту сумму на порядок.

Рассмотрим, на что может надеяться неработающий пенсионер и характерные для этой ситуации примеры.

Пример первый: пенсионер не работает, пенсия для него единственный источник дохода, поручителем никто из знакомых становиться не хочет, закладывать собственную квартиру он не станет, да и для банка единственное жилье является неликвидным залогом, так как по закону он его отобрать не может.

В таких случаях можно попробовать взять потребительский кредит. Кредитный брокер может предложить клиенту пару вариантов с целью повышения кредитного лимита. Однако, если нужна сумма меньшего размера, лучше ее брать в микрофинансовой компании.

В итоге переплата останется той же, но деньги можно будет получить в день оформления.

Пример второй: пенсионер является владельцем недвижимого имущества и оно у него не одно. Его он выставляет в качестве обеспечения займа. Или кто-то из родственников решил выступить в роли поручителя. В случае обеспечения займа недвижимостью, размер ссуды будет гораздо выше, нежели сумма простого потребительского кредита.

В ситуации с поручительством, многое зависит от платежеспособности и возраста третьего лица, являющегося родственником заемщика. Если поручитель окажется молодым самодостаточным человеком, размер ссуды может быть значительным, причем с пониженной процентной ставкой.

Поручителю необходимо будет документально подтвердить родственную связь с заемщиком.

Популярным видом кредитования в государственных банках является потребительский кредит. Это касается Сбербанка, в первую очередь. В ряде коммерческих банков программ для пенсионеров не существует вообще, а в тех банковских организациях, где они и существуют, слишком высокая процентная ставка потребительских займов для лиц, получающих пенсию.

Существует два вида кредитных программ Сбербанка: без залога и с обеспечением. Срок кредитования колеблется от 90 дней до 60 месяцев. Стоимость займа зависит от залогового обеспечения, так же как и размер кредита. Займ без обеспечения выдается лицам, получающим пенсию, до достижения ими в момент закрытия займа возраста 65 лет, в то время как залоговый заем ограничен 75-летним возрастом.

Условия получения займа в Сбербанке

Показатель Кредит с залогом Кредит без залога
Годовые проценты от 14% от 15%
Период кредитования 90 дней – 5лет 90 дней – 5лет
Размер займа 15 тыс. – 3 млн. руб. 15 тыс.- 5 млн. руб.
Возрастной предел до закрытия займа 75 лет. 65 лет.
Возможность включения созаемщиков Да. Да.
Время рассмотрения заявки          2 суток 2 часа для пенсионных клиентов Сбербанка, 2 суток для иных

Условия получения займа в Еврокоммерцбанке

Размер займа До 500 тыс. руб.
Время кредитования До 5 лет.
Возраст на момент погашения долга До 81 года
Годовые проценты 17-26%

Условия получения займа в Восточном Экспресс Банке

Размер займа До 200 тыс. руб.
Время кредитования Не менее 3 мес.
Возраст на момент погашения долга Не более 76 лет
Годовые проценты 34%

Условия Россельхозбанка

Более жесткими условиями выдачи займов по сравнению со Сбербанком отличается Россельхозбанк: размер ссуды достигает до 500 тыс. рублей, годовые проценты от 17%, грейс-период отсутствует, если клиент отказывается от страховки, проценты автоматом превышают 20%. Для пенсионеров Россельхозбанка ставка начинается от 15% и зависит от вида займа.

История кредитов: улучшение и удаление

Кредитная история возникает с момента получения первого займа и передается в БКИ. Там фиксируются все движения по всем взятым займам, все просрочки, невыплаты и пр.

Если сложилась негативная история займов, можно попробовать улучшить ее. Существует несколько способов это сделать.

Большую роль для банковских организаций имеет тот факт, что лицо, имевшее в прошлом просрочки по платежам, в данный момент своевременно совершает платежи по всем взятым обязательствам, включая и оплату коммунальных услуг.

Лучший способ улучшения кредитной истории – получение постоянной высоко оплачиваемой работы. Этот факт перевесит наличие негативных обстоятельств в прошлом.

Вторым вариантом является получение кредитки с небольшим лимитом и проведение своевременных платежей по ней.

Третий, дорогостоящий способ – первоначальное открытие депозита, и последующая подача заявки на получение займа.

Можно взять в МФО несколько микрозаймов подряд и вовремя их вернуть. В существующей конкурентной борьбе с микрофинансовыми компаниями за клиентов, банки считают такие факты положительно доказывающими улучшение материального состояния заемщика.

Кредитную историю можно не только улучшить, но также и удалить.

История займов заводится только с разрешения клиента, оформляющего кредит, и передается в НБКИ также с письменного согласия заемщика. Срок хранения данных составляет пятнадцать лет и в последующем удаляется на автомате. Это простейший метод удаления истории займов.

Заемщик вправе не давать согласия на просмотр своей истории предыдущих займов при подаче заявки на новый кредит. Шансов, что заем будет одобрен – 15 из 100, и то его выдадут на короткое время под завышенные проценты. Но как вариант улучшения кредитной истории он подходит.

Для улучшения кредитной истории можно воспользоваться двумя кредитками двух разных банков, оформленных в разное время. Перекрывая грейс период с карты на карту, можно значительно улучшить историю оплат займов.

Бывает так, что в КИ заносятся неверные данные. Необходимо получить свою историю в НБКИ, и изучить информацию по ней. Вполне возможно, что информация ошибочна. Далее следует отправить в центральное кредитное бюро заявление с указанием неверной информации. Бюро запросит у банка повторную информацию и неверную историю удалят.

Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Где можно оформить потребительский заем наличными с получением в день обращения, представив только паспорт?

Такой заем предоставляют следующие банки: Уральский Банк Реконструкции и Развития, Совкомбанк, банк «Восточный экспресс», Вокбанк, Примсоцбанк, Рубанк.

Вопрос №2. Как лучше взять кредит — наличными или на карту?

И тот и другой способы имеют свои плюсы и минусы.

Вопрос №3. Где можно оформить пенсионерам, которые не работают, безотказно?

Самыми популярными банками, выдающими кредиты данной категории населения, являются Тинькофф Банк, Совкомбанк, банк Ренессанс Кредит и, естественно, Сбербанк России.

Вопрос №4. Как оформить ссуду при отрицательной истории взятых ранее кредитов и действующих займах?

Следует предпринять следующее: найти работу со стабильной зарплатой, попробовать провести рефинансирование займов, обратиться в брокерское агентство, к кредитному донору, частному инвестору либо в МФО.

Вопрос №5. Каковы основные причины отказов банков в выдаче займов?

Точную причину Вам не скажут никогда. Банки не афишируют основания, послужившие для принятия решения по займу. Основных причин несколько: плохая история кредитов, невозможность подтверждения доходов, проблемы с контактными лицами, финансовые проблемы организации, где вы работаете и ваши проблемы с законодательством.

https://www.youtube.com/watch?v=9J6HfC0JMlU

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ».

Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Читайте также:  Где можно получить справку об отсутствии судимости в 2018 году - как через портал госуслуг, в москве, можно
Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»принятие решения за 1 день!*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Источник: http://goodcreditonline.com/kredit-pensioneram-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Где взять кредит с плохой кредитной историей в 2018 году: 7 лучших банков с выгодными условиями

Репутация клиента, как заёмщика, формируется на основе кредитной истории — документа, где указываются сведения о полученных кредитах и выплатах по ним.

Просрочки по выплатам или непогашенные кредиты существенно портят кредитную историю. Но это вовсе не означает, что с таким послужным списком вы становитесь персоной нон-грата во всех банках.

Некоторые учреждения охотно выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — информация обо всех принятых на себя заёмщиком кредитных обязательствах, а также их исполнении в течение последних десяти лет.

В КИ обязательно указываются следующие сведения.

  1. Название финансовой организации, которая выдала кредит.
  2. Личные данные заёмщика (ФИО, адрес, паспортные данные).
  3. Информация о заявках на получение кредита.
  4. Решения организаций по кредитам.
  5. Сведения о полученных кредитах.
  6. Информация о погашении кредита (в том числе периодичность и срок погашения).
  7. Отметки о запросах КИ.

Информация в КИ вносится финансовыми организациями, дополнительные сведения могут быть вписаны судебными приставами, если у клиента были задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ.

С 1.07.2014 запрос на получение КИ имеет право сделать любая компания, но для этого требуется письменное согласие человека на обработку его персональных данных.

Чаще всего КИ запрашивают следующие субъекты финансовых отношений.

  1. Банки, рассматривающие заявку человека на получение кредита, — любой финансовой организации необходимо проверить надёжность потенциального заёмщика.
  2. Другие официальные организации, предоставляющие услуги займа и микрозайма. Обычно они делают запрос, когда не уверены в платёжеспособности клиента.
  3. Страховые компании. Как показала статистика, клиенты с просроченными выплатами по кредитам чаще обращаются в страховые компании и просят страховки на бóльшие суммы. Наличие множества непогашенных кредитов наводит сотрудников страховой фирмы на мысль, что у клиента явные проблемы с деньгами и он может сымитировать страховой случай для их получения.
  4. Работодатели. Руководители компаний оценивают потенциального сотрудника на предмет его надёжности, особенно если речь идёт о какой-либо должности, сопряжённой с материальной ответственностью. Множество непогашенных или погашенных с просрочками кредитов говорят о том, что человек испытывает трудности с финансовой грамотностью.

Причины, портящие финансовую репутацию заемщика

  1. Просрочки по выплатам.
  2. Множество кредитных займов.
  3. Судебные разбирательства.
  4. Много активных заявок в разные банки на получение кредита.
  5. Отсутствие денег на активной кредитной карте.
  6. Долгосрочное погашение кредита.
  7. Поручительство за другого клиента.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей в 2018 году

Плохая КИ не всегда закрывает дверь в банки для получения займа. Некоторые учреждения оказывают услуги кредитования и в таких случаях, однако всё же не лишним будет максимально погасить все текущие задолженности, иначе вероятность отказа составит почти 100 %.

Основные условия кредитования банков

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма кредита Максимальный срок Рассмотрение заявки
Хоум Кредит 14,9 % 500 000 рублей 3 года В день подачи
Тинькофф Банк 15 % 1 000 000 рублей 3 года В день подачи
Ренессанс Кредит 18,9 % 200 000 рублей 5 лет До 3 рабочих дней
Восточный банк 12 % 500 000 рублей 3 года До 4 рабочих дней
Совкомбанк 12 % 100 000 рублей 5 лет До 5 рабочих дней
ОТП-банк 14,9 % 750 000 рублей 5 лет До 2-3 рабочих дней
УБРиР 11,9 % 1 000 000 рублей 5 лет В день подачи

Рассмотрение заявки на кредит в день подачи — не гарантия получения ответа для клиентов с плохой КИ, поскольку в этих случаях проверка может занять больше времени. Банки не имеют права запросить кредитную историю без письменного разрешения клиента на обработку его персональных данных. Если клиент не согласен предоставить такой документ, банки могут отказать в выдаче кредита, хотя по закону этот факт не является достаточным основанием для отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=og8t93gwaew

При этом если клиент не выполнил финансовые обязательства перед банком и снова подаёт туда заявку на кредит, то этот банк увидит факт просрочек или невыплат в своей внутренней статистике и тоже может отказать в выдаче займа.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Предлагает два вида кредитов: кредит наличными и нецелевой под залог.

Характеристики первого таковы.

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Не нужно подтверждение дохода.
  5. Страхование и обеспечение не требуются.

Особенности второго следующие.

  1. Сумма кредита — от 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 20 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,25 %.
  4. Необходимо предоставить в залог какое-либо недвижимое имущество.
  5. Обязательное страхование.
  6. Нужно подтверждение дохода.

В нецелевом кредите клиентам с плохой КИ с большей долей вероятности откажут.

Предлагает большой спектр услуг по кредитованию. Рассмотрим наиболее выгодный и реальный вариант для клиентов с плохой КИ.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 2 до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,3 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Восточный банк

Как и предыдущий банк, выдаёт множество различных кредитов, начиная от пенсионного и заканчивая залоговым.

Стандартный сезонный кредит характеризуется следующими особенностями.

  1. Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 13 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Совкомбанк

  1. Сумма кредита — 100 000 рублей.
  2. Срок выдачи — 1 год.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

Также предлагается услуга кредита «Суперплюс».

  1. Сумма кредита — от 200 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 18,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.
  6. Есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», согласно которой своевременная выплата по кредиту позволит получить финансовые бонусы в виде возвращения определённой суммы от процентов.

ОТП-банк

Наиболее популярный кредит — «Универсальный».

  1. Сумма кредита — от 15 000 до 750 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

УБРиР

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 до 7 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,9 %.
  4. Требуются поручительство и гарантии.
  5. Страхование не нужно.

  6. Требуется подтверждение дохода.

Клиентам с плохой КИ УБРиР неохотно выдаёт потребительские кредиты, однако предлагает услугу по рефинансированию и выдаче кредита без справок, но ставка при последнем будет выше — от 18 %.

Если КИ уже испорчена, сделать её идеальной практически невозможно, однако всегда есть шанс её улучшить. Для этого нужно предоставить банку, в котором клиент планирует взять кредит, доказательства об изменении своей позиции относительно выплаты по кредитам.

К таким доказательствам относятся любые документы, подтверждающие высокий уровень финансовой грамотности и ответственности при выполнении финансовых обязательств. Например:

  • своевременные выплаты по кредитам в других организациях;
  • квитанции об оплате услуг ЖКХ;
  • выписки со счёта по кредитной или дебетовой карте;
  • справка о доходах;
  • осуществление выплат по исполнительному листу.

Предоставление вышеперечисленных документов не даёт гарантию того, что банк согласится выдать кредит, но шанс на положительный исход может существенно повыситься.

Многие люди хотят улучшить свою финансовую репутацию с целью трудоустройства или регистрации ИП. В этом случае большее значение имеет сама КИ и её улучшение, нежели необходимость получить новый кредит, потому есть смысл обратиться в банки с вышеперечисленными документами и просьбой внести изменения в кредитную историю.

Также если при погашении кредита ранее возникли форс-мажорные обстоятельства: болезнь, задержка заработной платы, вынужденный отъезд без возможности проведения финансовых операций и т. п., то следует предоставить документальное подтверждение этого факта.

Открытие депозитного счёта в банке — ещё один способ улучшить свою репутацию. Банки воспринимают таких клиентов дисциплинированными.

И самое главное — при получении повторного кредита нужно соблюсти все условия договора и погасить задолженность своевременно.

Желательно это сделать заранее (касается клиентов с любой КИ, даже с идеальной), поскольку платёж в банк идёт в течении пяти дней.

И если задолженность была погашена ровно в последний день, банк может воспринять это погашение как просроченное, поскольку деньги пришли через 3-4 дня, и КИ заёмщика будет немного испорчена.

Другие способы получения кредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — не повод терять надежду. Другие варианты получения займа в этом случае таковы.

  1. Ломбарды. Работают под залог имущества, в основном — ювелирных украшений.
  2. МФО — микрофинансовые организации. Предоставляют кредиты потребителям на сравнительно небольшие суммы — до 25-50 тысяч рублей.

На втором варианте остановимся подробнее.

Если КИ испорчена и банки отказываются выдавать кредит, то самый удобный вариант при таком раскладе — обратиться в МФО. В эти организации также входят МФК — микрофинансовые компании (по сути, те же МФО, только крупные) и МКК — микрокредитные компании (выдают займы на небольшие суммы из области «одолжить до зарплаты»).

Обычно они требуют только паспорт и идентификационный код (например, для МКК этих документов будет достаточно), однако для выдачи кредита на большие суммы могут запросить подтверждение доходов или даже залог.

Минус таких организаций заключается в том, что, в отличие от банков, их процентная ставка на порядок выше. Обычно проценты начисляются в зависимости от длительности срока погашения кредита из расчёта 1-2 % в день.

Это означает, что если кредит взят на месяц, то нужно будет отдать на 30-60 % больше суммы кредита, в то время как средняя процентная ставка в банках составляет 15 % в месяц.

Некоторые МФО предоставляют услугу беспроцентного займа новым клиентам.

Кроме того, есть риск мошенничества со стороны организации, поэтому желательно обращаться в проверенные МФО и внимательно читать условия договора.

При заключении договора с банком о займе нужно максимально ответственно отнестись к своим обязательствам как клиента: своевременно вносить выплаты, вовремя гасить задолженности. Это напрямую влияет на кредитную историю, и тогда не придётся искать варианты получения кредита с плохой КИ.

Оценка статьи:

(8

Источник: https://CreditCounsel.ru/banki/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

7 лучших банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Существует мнение, что в финансовые организации для получения кредитов обращаются люди молодого или среднего возраста. Однако в последние годы растет число людей пенсионного возраста, желающих получить займ на семейные или хозяйственные нужды.  Как следствие, возросло число учреждений, где можно получить без отказа кредит, как работающим, так и неработающим пенсионерам.

Банки, предоставляющие лучшие ставки по кредитам для пенсионеров

Размер денежных средств, выдаваемых неработающим пенсионерам, так же, как и ставку по кредиту каждый банк определяет индивидуально. Ниже представлен рейтинг учреждений, где можно получить без отказа кредит неработающим пенсионерам с наиболее мягким графиком.

Читайте также:  Разница между трудовым соглашением и трудовым договором в 2018 году - в чем

Естественным желанием каждого пенсионера, обратившегося в банк, является получение денежных средств на личные нужды под низкий процент. Важным обстоятельством являются и условия предоставляемой кредитной программы. Здесь представлены банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров.

Совкомбанк

Получить кредит в Совкомбанке

Является лидером среди кредитных учреждений, сотрудничающих с пенсионерами. Он признан лучшим, поскольку предлагает одну из самых выгодных потребительских программ «100 тыс. рублей под 12% годовых на 12 месяцев». Кроме того, здесь выдаются и другие кредиты с процентной ставкой 12-17% на сумму от 5 до 300 тысяч рублей.

Период погашения долга составляет от 1 до 3 лет. Максимальный возраст пенсионеров ко времени погашения долга составляет 85 лет. Для получения ссуды требуются всего 2 документа: удостоверение пенсионера и паспорт. Примечательно, что в Совкомбанке клиенты преклонного возраста обслуживаются без очереди.

Ренессанс Кредит

Получить кредит в банке Ренессанс Кредит

Довольно просто и быстро можно получить денежные средства с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых и в этом кредитном учреждении.

Оно успешно сотрудничает с пенсионерами, предлагая им выгодные потребительские программы.  Денежные средства выдаются в размере от 30 до 700 тысяч рублей с периодом оплаты 2-5 лет.

Чтобы получить ссуду, необходимо предоставить два документа: паспорт и удостоверение пенсионера.

Решение по кредиту после рассмотрения заявки принимается быстро в кратчайшие сроки. Для быстроты и удобства предлагается заполнить анкету на сайте банка. Недостатком данной программы является то, что к концу погашения долга заемщик не должен быть старше 70 лет.

5 займов уже сегодня, когда срочно нужны деньги

Сбербанк

Получить кредит в Сбербанке

Даже при отсутствии узконаправленных потребительских программ для пенсионеров, эта финансовая организация предлагает кредиты с достаточно низкими ставками на льготных условиях, в частности, клиентам, получающим здесь свою пенсию.

Пенсионеры могут получить займ в размере от 15 тысяч до 3 миллионов рублей при ставке от 13,9% (без обеспечения). Период погашения долга также варьируется от 3 месяцев до 5 лет. Учитывая риски, банк предоставляет кредиты людям, чей возраст к моменту последнего возврата долга составит 65 лет. Значит, подавать заявку могут лица в возрасте не старше 60 лет.

Кредитная карта Сбербанк Momentum – моментальная обработка заявки на получение

Интерпромбанк

Получить кредит в Интерпромбанке

Предлагает специальную программу «Пенсионный» для пожилых заемщиков, которых привлечет ставка в 14% годовых. Сумма кредита в зависимости от личных нужд может колебаться от 45 тысяч до 1 миллиона рублей. Сроки погашения долга также изменяются от минимального – в 6 месяцев до максимального – в 3 года.

Заявки рассматриваются оперативно, так же быстро выдаются и денежные средства. Возраст лиц, которые смогут погасить задолженность по кредиту не должен превышать 75 лет. Интерпромбанк является учреждением, где можно пенсионеру с плохой кредитной историей без проблем взять кредит.

Россельхозбанк

Получить кредит в Россельхозбанке

В данной организации пенсионерам предлагаются различные потребительские программы на различный срок. Это могут быть как небольшие ссуды в 10 тысяч рублей, так и солидные займы на сумму в полмиллиона рублей.

Минимальная ставка по кредитам составляет всего 14,5% годовых. Заявка, которая рассматривается оперативно, можно оформить онлайн на сайте банка.

Здесь же с помощью калькулятора можно рассчитать и составить удобный график платежей.

Россельхозбанк является организацией, которая предоставляет долгосрочные кредиты сроком от 1 месяца до 7 лет. На получение льготных условий могут надеяться люди, получающие вою пенсию в одном из его филиалов.

10 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 7 лет

Банк Восточный экспресс

Получить кредит в банке Восточный экспресс

Предлагает мягкие условия по потребительским программам и низкую процентную ставку от 15% годовых. Банк имеет репутацию безотказного, поскольку рассматривает все заявки и почти все решает положительно (даже для клиентов с плохой кредитной историей).

Он предоставляет кредиты пожилым людям, чей возраст на момент возврата долга составит 76 лет. Небольшие кредиты выдаются после предоставления паспорта, причем заявка рассматривается не более 10 минут.

Сумма выдаваемого кредита колеблется в диапазоне от 21 до 500 тыс. рублей.

Почта Банк

Получить кредит в Почта Банке

Созданная совместными усилиями Почты России и Банка ВТБ 24, кредитная организация активно сотрудничает с пенсионерами, предоставляя им кредиты без возрастных ограничений. Это единственный банк, который имеет тысячи филиалов, причем в каждом из них выдаются денежные средства на щадящих условиях со ставкой от 16,9% годовых.

Сумма выдаваемого займа составляет широкий диапазон от 20 до 150 тысяч рублей. Срок в зависимости от дохода заемщика может составить от года до 3 лет. Лицам, получающим пенсию в одном из отделений банка, предоставляются льготные условия кредитования.

Причины безотказного кредитования пенсионеров

Еще недавно банки неохотно выдавали кредитные займы людям, вышедшим на пенсию. Это объяснялось возрастом и небольшим доходом заемщиков, отсутствием поручителей и т.п. Но ситуация изменилась после проведения соц. исследования, где выяснилось, что:

  • именно пенсионеры получают стабильный ежемесячный доход в виде пенсии, тогда как более молодые клиенты могут лишиться своего дохода в результате сокращения или увольнения;
  • пенсионеры ответственно оценивают собственное финансовое положение, и в случае его неудовлетворительного состояния не пытаются оформить ссуду в банке;
  • получив займ, они проявляют высокую финансовую ответственность при погашении долга.

Важно! В любом банке сотрудники принимают пенсионеров вне очереди, предоставляя быстрое и качественное обслуживание.

3 законных способа не платить проценты по кредиту: знакомим заемщиков с хитростями

Какие пенсионеру нужны документы для получения кредита

Любому пенсионеру, желающему получить ссуду, следует:

  • выбрать банк, предоставляющий подходящий займ на льготных условиях;
  • узнать, какие пенсионеру нужны документы для получения кредита;
  • с помощью калькулятора рассчитать нужную сумму и срок;
  • подать заявку в один или несколько банков, заполнив форму, и ждать одобрения.

Чтобы не терять времени даром, можно оформить заявку онлайн, посетив официальный сайт учреждения. Обычно для оформления кредитного займа от пенсионера требуется предоставить паспорт и удостоверение пенсионера, полис медицинского страхования и т.п. В редких случаях банк может потребовать предоставление залога.

https://www.youtube.com/watch?v=k-ZGEcR6PXY

Для некоторых кредитных учреждений важным является:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • проживание в регионе, где оформляется кредита.

На принятие положительного решения влияет наличие:

  • мобильного телефона;
  • хорошей кредитной истории.

Как взять в кредит 100 000 рублей без справок: 5 реальных способов

До какого максимального возраста можно получить кредит наличными

Как показывают исследования большинство банков выдает кредиты неработающим пенсионерам. Чтобы минимизировать риски невозврата денежных средств, каждое учреждение вводит различные ограничения.

Минимальный размер дохода. Каждая кредитная организация устанавливает минимальную сумму пенсионного обеспечения, ниже которого денежные средства не выдаются совсем или же выплачиваются после предъявления поручителя.

Возраст. Каждый банк индивидуально устанавливает, до какого максимального возраста можно получить кредит наличными. В некоторых учреждениях возраст на момент погашения ссуды не превышает 65 лет, но иногда он составляет и70, 80 лет.

Страховой полис. Оформляя  займ лицам старше 60 лет, практически все банки требуют наличие полиса на охрану здоровья и жизни.

Если заемщик предоставляет банку поручителя или залог, он может увеличить размер кредита. Но в любом случае наибольший срок кредитования пенсионеров не превышает 5 лет.

7 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 5 лет

Источник: https://kreditss.ru/kredity-pensioneram/

Кредит для пенсионеров в Симферополе, какой кредит взять работающему пенсионеру: список банков, ставки и условия

Несмотря на то, что многие финансовые учреждения устанавливают  ограничения для  кредитов для пенсионеров, эта категория заемщиков вполне может рассчитывать на заемные средства.

В зависимости от банка кредиты для пенсионеров выдаются на разных условиях. Программы кредитования пожилых людей отличаются объемами выдаваемых средств, сроками действия договора, процентными ставками, требованиями к пакету документов.

Практически все предложения банков Симферополя предусматривают документальное подтверждение дохода. В некоторых случаях достаточно пенсионного удостоверения.

Наиболее лояльные условия по пенсионным кредитам предоставляются работающим пенсионерам, имеющим положительную кредитную историю.

Одно из самых распространенных требований по кредиту для пенсионеров – привлечение поручителей, однако не во всех банках Симферополя это условие является обязательным.

На портале Выберу.ру собраны все предложения банков Симферополя, дающие кредиты пенсионерам. Мы отобрали лучшие предложения по ставкам и условиям, вам остается выбрать, какой кредит взять пенсионерам.

Какие банки дают кредиты для пенсионеров?

Несмотря на распространенное мнение о том, что банки предпочитают не выдавать кредиты пенсионерам, найти подходящую программу кредитования для клиентов пенсионного возраста не составляет труда.

Многие банки РФ запустили программы кредитования для пенсионеров – достаточно подготовить необходимые документы: оригинал паспорта, анкету-заявление, справка из пенсионного фонда и, если гражданин продолжает работать, трудовая книжка.

Банки лояльно относятся к пенсионерам – это одна из самых надежных групп клиентов, для которой часто предоставляются льготные условия займа.

Какой кредит взять пенсионеру?

Огромное количество акций и специальных программ для пенсионеров позволяют найти выгодный кредит под любой уровень дохода. Как правило, клиентам пенсионного возраста предоставляются займы с обеспечением кредита и необходимостью поручителя, однако можно найти и нецелевые кредиты.

Распространены акции на предложения по автомобильному кредитованию для пенсионеров, а также ипотечные кредиты с минимальной длительностью кредитования. Найти выгодную программу кредита для пенсионеров вы сможете с Выберу.

Ру: на портале собраны все предложения от российских банках, работающих с клиентами пенсионного возраста и предоставляющих свои услуги на льготных условиях.

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/kredity/dlja-pensionerov/

7 банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

  • Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
  • Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
  • Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

  • Процентная ставка – от 10,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

  • Процентная ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Читайте также:  Документы для прописки в квартиру собственника в 2018 году - постоянной, ребенка, какие необходимы

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей без процентов. Начните с них.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/pensioneram/

Где пенсионеру получить кредит с плохой кредитной историей

Выдача кредитов пенсионерам в России стала популярна относительно недавно, причина тому отсутствие других более качественных заемщиков. Но и сами пенсионеры вскоре испортили свои кредитные истории. Хотя это не помешало пожилым гражданам продолжать активно искать, где можно взять кредит пенсионерам с плохой кредитной историей.

Кредиты пенсионерам охотно выдают такие банки как: Совкомбанк, Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Эти банки предоставляют как кредиты для работающих пенсионеров, так и кредиты для неработающих пенсионеров, а также с ограничением возраста до 75 лет и даже до 80 лет. Но вот, что касается заемщиков с плохой кредитной историей, то тут все строго – такие клиенты никому не нужны.

Взять кредит пенсионерам с плохой кредитной историей в банке очень сложно! Практически не реально! Не видитесь на огромную массу объявлений обещающих помочь в этом вопросе – это мошенники. Если на банковском рынке не появился специализированный кредитный продукт, предусматривающий кредит наличными с плохой кредитной историей пенсионерам, то других вариантов не будет.

Кредит пенсионерам, как финансовый продукт, отличается от остальных продуктов своими особенностями:

  • кредитовать пенсионеров с одной стороны рискованно (возраст уже преклонный, человек может умереть в любой момент)
  • с другой стороны – у них хотя бы есть пенсия от государства, скрыть ее от кредиторов сложно, поэтому есть из чего возмещать свои убытки в случае неоплаты долга– поэтому, банки всегда требуют, чтобы за пенсионера, кто-то поручился (что такое ответственность за поручительство по кредиту читайте здесь)
  • также пенсионеру-заемщику необходимо будет застраховать свою жизнь и ответственность перед банком
  • срок кредитования пенсионера сведен к минимуму, до 1 года, в редких случаях более 1 года
  • ну и сумма кредита будет не большой, до 100 000 рублей
  • в отдельных случаях банки в обязательном порядке требуют у пенсионера обеспечение по кредиту или другими словами – поручителя

ВНИМАНИЕ! Кредитовать пенсионеров банку выгодно. У пенсионеров есть официальная пенсия, из нее удобно вычитать сумму задолженности перед банком.

А если кто-то считает, что пенсия в России мизерная, то во многих регионах страны реальная зарплата может составлять не более 4 000 рублей, а большинство граждан вообще трудится в черную, и их доходы для банка не видны.

Пенсионер – это отличный заемщик для банка, правда, риск внезапной смерти очень велик, но чтобы себя подстраховать банки придумали различные приемы.

Теперь, что касается вопроса – где взять кредит пенсионерам с плохой кредитной историей.

Читайте также

Что такое срок исковой давности по кредиту

Вообще-то, банки резко отрицательно относятся к заемщикам с плохой КИ, кто бы это ни был, отказ в выдачи кредита можно получить с порога.

НО! Из-за того что в России больше 30 бюро кредитных историй и не понятно в какое бюро предыдущий кредитор отправил КИ заемщика, новый банк может не получить достоверную информацию о вашей персоне.

А, кроме того, некоторые банки устраивают временные акции – небольшой займ для возможности исправить свою КИ. Конечно, такой кредит будет выдан под очень большой процент, но все же это лучше, чем ничего.

Чтобы найти такую акцию, нужно постоянно следить за банковским рынком или обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Если деньги действительно нужны срочно, и вы не знаете где взять кредит пенсионерам с плохой кредитной историей, то остается попытать другие альтернативные варианты:

2016-01-20T12:07:38+00:00

Алексей

https://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2016/01/pensioneriKI.jpg

Источник: https://creditoshka.ru/gde-vzyat-kredit-pensioneram-s-plokhoy/

Банки с самыми выгодными кредитами для пенсионеров

Редакция нашего сайта решила изучить, какие из ведущих банков страны, могут похвастаться самыми лучшими предложениями кредитов для самых важных граждан нашей страны, для дорогих пенсионеров. Итак, мы узнали:

  1. Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
  2. Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант?
  3. Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Какие документы нужны для получения кредита?

Стандартный пакет состоит всего из двух документов — это пенсионное удостоверение и паспорт. Но в вам также нужно быть готовым предоставить СНИЛС и в очень редких случаев справку из Пенсионного Фонда России о размере пенсии, за несколько последних месяцев.

Какой максимальный возраст, при котором можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.

Совкомбанк кредит наличными для пенсионеров 12 процентов

Безусловный лидер нашего рейтинга. Изначально своей целевой аудиторией выбрал взрослое поколение, для них действуют специальные кредитные программы. Также преимуществом будет и то, что в данном банке можно получить кредит без справок и поручителей если сумма не превышает 300 тыс. рублей. А если вам нужны 40 000 и менее, то достаточно будет только паспорта.

  • Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб.
  • Процентная ставка – от 12% годовых.
  • Срок — от 5 месяцев до 5 лет.

Оформить кредит в СовКомБанке →

Кредит для пенсионера

В банке Ренессанс Кредит можно получить кредит всего по двум документам.

  • Сумма кредита 30 000 до 700 000 руб.
  • Процентная ставка – от 11,3 до 24,7% годовых.
  • Срок — от 5 месяцев до 5 лет.

Оформить кредит для пенсионера в банке Ренессанс Кредит →

Кредиты пенсионерам

Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.

  • Сумма кредита 25 000 до 500 000 руб.
  • Процентная ставка – от 11,5.
  • Срок — от 13 месяцев до 20 лет.

Оформить кредит в банке Восточный →

Кредит наличными пенсионерам

Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк.

Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е.

если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.

  • Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб. — ставка от 17% до 27% годовых.
  • Сумма кредиты от 300 001 до 600 000 руб. — ставка 23,3% годовых.
  • Срок — от 3 до 7 лет.

Оформить кредит в Вуз Банке →

Источник: https://expressonlinecredit.ru/krediti-dlya-pensionerov/

Ссылка на основную публикацию